Переїзд до Великобританії? Зробіть своє нове життя трохи легшим за допомогою нашого посібника з відкриття банківського рахунку у Великобританії.

Переїжджаючи до Великобританії, переконайтеся, що ваші гроші в правильних руках, відкривши правильний банківський рахунок для вас. Незалежно від того, працюєте ви, навчаєтеся чи йдете на пенсію у Великій Британії, на ринку є цілий ряд варіантів.

Щоб допомогти вам, цей посібник із відкриття банківського рахунку у Великобританії охоплює наступні теми:

Банківська справа у Великобританії

Великобританія вважається одним із світових фінансових центрів, а її сектор фінансових послуг складається з приватних банків Великобританії, міжнародних банків і державних кредитних установ, таких як будівельні товариства та кредитні спілки. Зараз у Великобританії налічується 344 банки. Державний  Банк Англії  є центральним банком Великої Британії, а банківський сектор регулюється Управлінням  з фінансової поведінки  (FCA). Щоб отримати додаткову інформацію, перегляньте наш посібник із банківської справи у Великобританії.

Вам потрібен банківський рахунок у Великобританії?

Законодавчо не вимагається мати банківський рахунок у Великобританії, і не всі жителі Великобританії мають його. У Великій Британії існують альтернативні варіанти управління грошима, такі як будівельні товариства, кредитні спілки та національні ощадні та інвестиційні рахунки (раніше ощадні рахунки в поштових відділеннях).

Однак відкриття банківського рахунку у Великобританії значно полегшить ваш переїзд. Ймовірно, він вам знадобиться, коли мова йде про  оплату комунальних послуг у Великобританії  , і це може бути вимогою для деяких кредиторів, якщо ви хочете отримати іпотечний кредит у Великобританії. Є кілька банків, які пропонують базові рахунки, які можна відкрити, навіть якщо у вас погана кредитна історія, тому безперечно варто розглянути можливість відкриття рахунку в британському банку.

Перш ніж відкрити банківський рахунок у Великобританії

Перш ніж відкрити рахунок у Великобританії, ви можете керувати своїми фінансами з закордонного рахунку, якщо у вас є дебетові або кредитні картки, які можна використовувати за кордоном. Однак майте на увазі, що ви можете понести такі витрати, як комісії за транзакції та комісії за обмін валюти.

Перед тим, як переїхати до Сполученого Королівства, є кілька варіантів, як це зробити. Ваш рідний банк може допомогти відкрити вам банківський рахунок у Великобританії, якщо він має кореспондентські банківські відносини з банком Великобританії (ви повинні запитати, чи це так).

Крім того, багато банків Великобританії мають міжнародні рахунки для нерезидентів, які можна відкрити з-за кордону, тож ви можете відкрити рахунок до свого переїзду. Однак деякі банки стягують щомісячну комісію за ці рахунки, тому спочатку перевірте та не відкривайте рахунок за кілька місяців до переїзду, якщо це призведе до великих витрат.

Види банківських рахунків у Великобританії

Якщо ви хочете відкрити банківський рахунок у Великій Британії, є різні типи на вибір, щоб ви могли вибрати те, що найбільше відповідає вашим потребам. Основні типи банківських рахунків у Великобританії:

Поточний рахунок

Це стандартна та найпоширеніша форма банківського рахунку, яку можна використовувати для повсякденних потреб, таких як оплата рахунків, покупки та отримання зарплати. Поточні рахунки доступні безкоштовно або за низькою ціною (преміальні рахунки будуть дорожчими), вони постачаються з дебетовою карткою та зазвичай мають такі варіанти, як кредитні картки та овердрафт. Більшість банків пропонують спеціальні версії цих рахунків для таких груп, як студенти та молодь.

Основний рахунок

Багато банків Великобританії пропонують безкоштовні базові рахунки для людей із поганою кредитною історією або тих, хто намагається відкрити поточний рахунок. Ці облікові записи пропонують основні продукти та послуги, такі як дебетові картки Visa Electron і варіанти оплати прямим дебетом, але ви не матимете доступу до кредитних карток, позик або овердрафтів. Якщо ви відкриваєте базовий обліковий запис і ваша особиста ситуація змінюється, зазвичай ви можете перейти на поточний рахунок, якщо виконаєте вимоги перевірки кредитоспроможності.

Накопичувальний рахунок

Більшість банків мають ряд варіантів заощаджень та інвестицій, які починаються з базових ощадних рахунків. Ці рахунки пропонують вищу процентну ставку, але можуть вимагати мінімальні депозити та обумовлювати, що гроші повинні залишатися на рахунку протягом мінімального періоду, залежно від типу рахунку. Ви також знайдете ощадні рахунки, доступні в будівельних товариствах і дружніх товариствах, таких як  Shepherds Friendly .

Міжнародний або нерезидентський рахунок

Багато великих банків Великобританії пропонують міжнародні поточні рахунки, які ви можете відкривати та керувати ними з-за кордону.

Цифровий або мобільний рахунок

Усі основні банки Великобританії тепер пропонують свої послуги онлайн і через мобільні банківські програми, тож ви можете керувати своїм банківським рахунком віддалено. У Великій Британії також існують банки, які працюють лише в режимі онлайн і лише з мобільного зв’язку.

Спільні рахунки

Ви також можете відкрити банківський рахунок у Великобританії спільно з іншими людьми. Це зазвичай робиться між подружніми парами та людьми, які живуть разом у тривалих стосунках.

Офшорні рахунки

Експати, які проживають у Великобританії, можуть виявити, що відкриття міжнародного офшорного банківського рахунку є найкращим способом управління своїми фінансами. Ви можете відкрити міжнародний офшорний рахунок у Великобританії під час роботи або перебування за кордоном. Офшорні рахунки доступні у фунтах стерлінгів, євро та доларах США і зазвичай вимагають більших депозитів, ніж стандартні банківські рахунки. Вони пропонують певні переваги перед вітчизняними банками, такі як сприятливі податкові угоди.

Що пропонують різні банки у Великобританії

Якщо ви емігрант, який хоче відкрити банківський рахунок у Великобританії, ви можете відвідати багато різних банків Великобританії, щоб знайти найкращу пропозицію для себе. Ось що можуть запропонувати деякі з найбільших банків Великобританії.

Barclays

Barclays, один із найбільших і найвідоміших банків Великобританії, пропонує повний спектр фінансових послуг як для фізичних осіб, так і для компаній. Він пропонує три безкоштовні стандартні поточні рахунки – щоденний поточний рахунок, базовий обліковий запис і преміум-акаунт – плюс студентські рахунки, рахунки для дітей і молоді, рахунок для іноземних студентів і рахунок в іноземній валюті, доступний у 12 різних валютах. Існує низка варіантів онлайн-банкінгу та мобільного банкінгу, а також ви можете налаштувати свій обліковий запис за комісію від 6 до 18 фунтів стерлінгів на місяць, вибираючи такі пакети, як технічний пакет і туристичний пакет. Для вкладників є портфель ощадних рахунків, рахунків ISA та інших інвестиційних варіантів.

HSBC

Ще один із чотирьох великих транснаціональних банків Великої Британії, HSBC, має філії в понад 80 країнах і є популярним вибором серед іноземців завдяки своєму глобальному охопленню. На додаток до широкого спектру варіантів запозичень, інвестування, іпотеки та страхування, є вісім безкоштовних поточних рахунків на вибір. Вони варіюються від базового облікового запису з лімітом зняття готівки в розмірі 300 фунтів стерлінгів на день до основного облікового запису з перевагами, включаючи страхування подорожей по всьому світу. Також є облікові записи для дітей, студентів, випускників. Є також дев’ять ощадних рахунків, включаючи дитячий заощаджуючий рахунок, ощадний рахунок допомоги при покупці для тих, хто заощаджує на свій перший дім, і неоподатковуваний готівковий ISA. Міжнародні послуги включають безкоштовний рахунок в іноземній валюті, доступний у 14 валютах, закордонний рахунок нерезидента, доступний у 37 країнах, і варіанти недорогих міжнародних платежів. Мобільний банкінг доступний через додаток HSBC, який можна завантажити з веб-сайту.

Lloyds

Lloyds є найбільшим роздрібним банком Великобританії. Він пропонує вісім стандартних поточних рахунків. Базовий обліковий запис, класичний обліковий запис, студентський обліковий запис і обліковий запис для дітей віком до 19 років є безкоштовними. Існують також варіанти платинового облікового запису зі страховими виплатами та кредитними відсотками за £19 на місяць. Є також два міжнародні рахунки для нерезидентів і тих, хто потребує доступу до закордонних ринків. Вони пропонують безкоштовні міжнародні грошові перекази, але вам потрібно мати мінімальний річний дохід 25 000 фунтів стерлінгів, щоб відкрити рахунок. Існує ряд ощадних рахунків на вибір, включаючи 12 місцевих ощадних рахунків і 4 міжнародних мультивалютних ощадних рахунки.

Банк Метро

Це менший, новий британський банк, відкритий у 2010 році та має 67 відділень по всій країні. Головною перевагою Metro Bank є простота доступу: відділення працюють 7 днів на тиждень і не потрібно записуватися на прийом до консультанта. Однак діапазон облікових записів більш обмежений. Існує стандартний поточний рахунок, який є безкоштовним і доступним для жителів Великобританії, з перевагами, включаючи безкоштовне зняття готівки за кордоном. Також доступні базові готівкові рахунки. Для цього встановлені ліміти на зняття коштів у розмірі 300 фунтів стерлінгів на день. Є також чотири варіанти ощадних рахунків, які включають миттєвий доступ і постійні заощадження та грошові ISA.

Міжнародні банки

Якщо ви не хочете відкривати банківський рахунок у Великобританії в британському банку, на вибір є кілька великих міжнародних банків. Вони пропонуватимуть аналогічні послуги та продукти банкам Великобританії. Міжнародні банки Великобританії включають:

  • Банк Америки
  • Сітібанк
  • Сантандер
  • Тріодос Банк

Онлайн і мобільні банки

Кілька банківських рахунків лише в Інтернеті та лише на мобільних пристроях тепер також доступні для клієнтів Великобританії. Ці банки, як правило, мають більш обмежений спектр рахунків, продуктів і послуг, ніж великі банки, але вони гнучкіші та часто дешевші. Інтернет-банки та мобільні банки, доступні у Великобританії, включають:

  • Революція
  • Монцо
  • – хоч і не є банком, ця служба пропонує онлайн-рахунки з багатьма функціями традиційного банківського обслуговування.
  • Старлінг Банк

Будівельні товариства

Будівельні товариства є фінансовою альтернативою відомим банкам у Великій Британії. Частіше використовуються для ощадних рахунків та іпотечних кредитів, деякі з них працюють дуже подібно до банків і пропонують подібні продукти та послуги. Найбільшим будівельним товариством у Великобританії є Nationwide, яке пропонує шість поточних рахунків на додаток до широкого спектру варіантів заощаджень. Більшість облікових записів є безкоштовними, включаючи FlexAccount, онлайн-акаунт FlexDirect, студентський обліковий запис, обліковий запис молодої людини та базовий обліковий запис. Поточні рахунки також доступні резидентам країн ЄС/ЄЕЗ.

Вибір банківського рахунку в Великобританії

Якщо ви хочете відкрити банківський рахунок у Великобританії, вибір рахунку залежатиме від ваших особистих обставин і того, що ви шукаєте. Ви можете взяти до уваги різні фактори, наприклад:

  • Витрати  – багато облікових записів у Великій Британії не стягуються щомісячної плати, але можуть стягуватися додаткові комісії за певні послуги чи додаткові компоненти, а також компроміс щодо діапазону доступних послуг
  • Міжнародний масштаб  – якщо вам потрібен обліковий запис, який буде добре пов’язаний з рахунками та послугами за кордоном, вам потрібно буде перевірити міжнародні та мультивалютні варіанти рахунків, а також такі послуги, як міжнародні грошові перекази
  • Діапазон продуктів і послуг  – це може варіюватися від послуг, пов’язаних з рахунками, як-от варіанти кредитування та запозичення, до інших фінансових послуг, включаючи іпотечні кредити у Великобританії, страхування у Великобританії та інвестиції
  • Гнучкість  – якщо вам потрібен легкий доступ і цілодобовий банківський зв’язок, цифрові та мобільні рахунки варто розглянути
  • Заохочення  – багато банків намагатимуться залучити клієнтів, пропонуючи такі заохочення, як депозити готівкою або безпроцентні періоди, тому подивіться, щоб побачити, що доступно

Ви можете порівняти комісії та платежі за рахунками на  веб-сайті Money Advice Service  , і існує багато інструментів порівняння, таких як  MoneySuperMarket  і  Compare the Market  , які дають змогу порівнювати різні функції поточного рахунку.

Як відкрити банківський рахунок у Великобританії як емігрант

Перебуваючи у Великобританії, ви можете відкрити банківський рахунок у відділенні або в Інтернеті. Зазвичай під час подання заявки вам знадобиться адреса у Великобританії, якщо ви вже не працюєте з міжнародним постачальником, який має покриття у Великобританії. Зазвичай банки вимагають від вас заповнити форму заявки та пройти перевірку кредитоспроможності (якщо не відкривається основний рахунок) під час подачі заявки. Кожен окремий банк матиме свій перелік необхідних документів. Вам потрібно буде підтвердити свою особу та адресу, щоб відкрити банківський рахунок у Великобританії.

Більшість банків, ймовірно, просять:

  • Паспорт/дійсне посвідчення особи з фотографією
  • Недавній рахунок за комунальні послуги (менше трьох місяців) або рахунок за міський податок
  • Остання виписка з банківського рахунку або кредитної картки
  • Підтвердження навчання у Великобританії (якщо ви подаєте заявку на студентський рахунок)
  • Підтвердження місця роботи (деякі банки можуть вимагати це)

Багато стандартних банківських рахунків у Великобританії можна відкрити протягом 1-2 днів.

Як відкрити банківський рахунок у Великобританії з-за кордону

Деякі британські банки, такі як Barclays і HSBC, пропонують міжнародні банківські рахунки, які можна відкрити за кордоном до переїзду до Великобританії. Точні процеси залежать від банку до банку, але час для відкриття рахунку може бути трохи довшим, ніж якщо ви відкриваєте його у Великій Британії (іноді приблизно 10-15 днів). Можливо, ви зможете відкрити рахунок онлайн, інакше вам доведеться домовитися про зустріч у відділенні банку, найближчому до вашого місця проживання у вашій країні. Документи, які вам потрібно буде надати, включають паспорт/посвідчення особи, підтвердження адреси та довідку про доходи – деякі закордонні рахунки також вимагають мінімальних щомісячних депозитів. Вам також може знадобитися надати іншу документацію, наприклад інформацію про візу, якщо ви проживаєте в країні, що не входить до ЄС/ЄАВТ.

Як відкрити цифровий або мобільний банківський рахунок у Великобританії

Зараз багато банків Великобританії дозволяють відкривати рахунок онлайн або зі смартфона. Зазвичай вам потрібно буде надати онлайн-скановані документи, такі як ваш паспорт і підтвердження адреси. Деякі онлайн-банки та банки, які працюють лише з мобільного телефону, дозволяють відкрити рахунок, вказавши лише адресу електронної пошти, номер мобільного телефону та дійсне посвідчення особи. Щоб дізнатися більше, перегляньте наш посібник із мобільного банкінгу у Великобританії.

Як відкрити бізнес-банківський рахунок у Великобританії

Якщо ви відкриваєте бізнес у Великій Британії, ви можете налаштувати бізнес-банкінг у будь-якому з великих банків. Фрілансери та приватні підприємці/партнерства з обмеженою відповідальністю зазвичай повинні надати паспорт/посвідчення особи для всіх партнерів, підтвердження особистих адрес, а також адресу підприємства. Компанії з обмеженою відповідальністю також зазвичай повинні надати реєстраційний номер Companies House, інформацію про всіх директорів і приблизний річний оборот.

Усі, хто бере участь у веденні бізнесу, зазвичай також повинні пройти кредитну перевірку. У більшості британських банків, які пропонують бізнес-банкінг, є бізнес-менеджер або співробітник, який займається бізнесом. Зазвичай вони хочуть зустрітися з вами, щоб обговорити відкриття бізнес-рахунка, які ваші бізнес-цілі та чого ви очікуєте від рахунку. Вам можуть запропонувати скласти бізнес-план або прогноз бюджету, щоб вони ознайомилися з ними. Це буде обов’язкова умова, якщо ви плануєте в будь-який момент попросити в банку позику.

Як відкрити банківський рахунок у Великобританії для своїх дітей

Діти можуть на законних підставах відкрити власний банківський рахунок у Великій Британії з 11 років (хоча для деяких рахунків встановлено вищий мінімальний вік), але батьки можуть відкрити рахунок для своїх дітей у будь-який час. Різні банки пропонують різні рахунки з різними віковими вимогами, а також процес і вимоги до відкриття рахунку відрізняються.

Загалом простіше, якщо ви відвідаєте банк разом із дитиною та відкриєте рахунок, хоча в багатьох банках є можливість відкрити рахунок за відсутності дитини, якщо у вас є відповідні документи. Ви можете відкрити банківський рахунок у Великобританії в деяких банках онлайн. Зазвичай вам потрібно буде надати паспорт/посвідчення особи та підтвердження адреси вашої дитини. Якщо ви самі не маєте рахунку в банку, зазвичай вам також доведеться надати паспорт/посвідчення особи та підтвердження адреси.

Що робити, якщо вашу заявку на відкриття банківського рахунку у Великобританії відхилено

Банки у Великій Британії можуть відмовити комусь у відкритті рахунку на різних підставах, найпоширенішими з яких є непрохідна перевірка кредитоспроможності або відсутність достатнього посвідчення особи чи підтвердження адреси. Банки Великобританії не зобов’язані пояснювати причини відмови у відкритому рахунку.

Якщо ви вважаєте, що зазнали дискримінації через вашу етнічну приналежність, стать, інвалідність, сексуальну приналежність, вік або релігію, ви можете подати скаргу до служби  фінансового омбудсмена . Розв’язання суперечок зазвичай займає від 8 до 12 тижнів. Якщо ви не задоволені висновком омбудсмена, ви можете подати справу до суду, хоча зазвичай вам доведеться сплачувати власні судові витрати.

Управління вашим банківським рахунком у Великобританії

Коли ви відкриваєте банківський рахунок у Великій Британії, ви можете вибрати, як ви керуєте своїм рахунком. Банки Великобританії пропонують свої послуги такими способами:

  • Банківські послуги віч-на-віч – оскільки  у Великій Британії все ще працюють  близько  20 000 банківських відділень , банки все ще пропонують багато персональних послуг, хоча за останні роки їх помітність на головних вулицях зменшилася. Ви все ще можете здійснювати платежі, подавати заявки на продукти та послуги або домовитися про зустріч із консультантом банку у відділенні банку у Великобританії.
  • Інтернет-банкінг  – сьогодні все більше людей вирішують здійснювати банківські операції дистанційно. Усі великі банки мають складні веб-сайти, де ви можете отримати доступ до свого рахунку, керувати своїми грошима, дізнатися інформацію та подати заявку на продукти в будь-який час доби. Для отримання додаткової інформації перегляньте наш посібник із цифрового банкінгу у Великобританії;
  • Мобільний банкінг  – тепер ви можете здійснювати банківські операції та здійснювати платежі зі свого смартфона чи мобільного пристрою, завантаживши банківські програми з веб-сайтів банків. Їх пропонують як традиційні банки, так і зростаюча кількість онлайн-банків і банків, які працюють лише з мобільних пристроїв.

Зміна банку або закриття банківського рахунку у Великобританії

Ви можете переключити поточні рахунки на інших банківських постачальників у Великобританії за допомогою  Послуги перемикання поточних рахунків . Більшість банків Великобританії підписані на цю схему. Служба подбає про всі платежі, що надходять із вашого старого рахунку та надходять на новий рахунок, включаючи прямі дебети, постійні доручення та виплати зарплати. Ви навіть можете змінити рахунок, якщо у вас є непогашений овердрафт, за умови, що обидва банки погодяться на це. Послуга перемикання займає близько семи робочих днів.

Ви також можете закрити більшість банківських рахунків Великобританії в будь-який час без штрафних санкцій, якщо ви не відкрили обліковий запис, який передбачає мінімальний період використання як частину пропозиції. Якщо ви закриваєте рахунок, коли у вас є непогашений овердрафт, вам доведеться спочатку погасити його. Позики зазвичай продовжуватимуть виплачуватися за узгодженою ставкою. Щоб закрити банківський рахунок у Великобританії, просто зв’яжіться з банком і повідомте про це. Можливо, вам доведеться заповнити та підписати коротку форму замовлення на закриття.

Переконайтеся, що ви:

  • Отримайте письмове підтвердження від банку, що рахунок закрито, щоб з вас не могли стягувати будь-які подальші комісії
  • Скасуйте всі майбутні платежі, що надходять з рахунку, наприклад пряме дебетування та постійні доручення
  • Повідомте свого роботодавця та будь-кого іншого, хто, ймовірно, буде здійснювати платежі на рахунок, що він більше не активний

Корисні ресурси

Відкриття банківського рахунку в Великобританії