Будучи досить консервативною країною, можливо, не дивно, що більшість людей в Австрії все ще вважають за краще використовувати готівку та традиційні банки , а не цифровий банкінг. Тим не менш, сектор поступово зростає з появою мобільних банків і мобільних банківських додатків.
Мобільний банкінг в Австрії
По суті, в Австрії існують дві основні форми мобільного банкінгу – автономні мобільні банки та програми мобільного банкінгу від традиційних банків. Хоча вони можуть не пропонувати стільки функцій, скільки традиційні банки, мобільні банки та мобільні банківські програми все одно можуть бути дуже корисними. Таким чином, вони можуть бути чудовим варіантом для експатів, які живуть в Австрії. Вони також пропонують перевагу того, що вони є дуже екологічно чистою формою банківського обслуговування, оскільки все робиться в Інтернеті та не потребує фізичної паперової роботи.
Незважаючи на переваги мобільних банків і додатків мобільного банкінгу, готівкові платежі та традиційні банки все ще мають велику перевагу в Австрії. Це значною мірою тому, що Австрія залишається традиційним суспільством . Однак цифровий банкінг і платежі повільно набувають поширення в країні. Насправді цифрові платежі становлять приблизно 10 000 мільйонів євро на рік , а мобільні платежі оцінюються приблизно в 2 192 мільйони євро на рік. В Австрії працюють лише цифрові банки:
- N26
- Wise
- Revolut
Багато традиційних банків також використовують зростаючу популярність мобільного банкінгу. Це призвело до того, що вони випускають все більш складні мобільні програми, про які ви можете прочитати далі в цьому посібнику.
Переваги мобільного банкінгу перед традиційним банкінгом
Незважаючи на те, що вони пропонують багато однакових послуг для рахунків, існує різниця між традиційним банкінгом і мобільним банкінгом. Зокрема, традиційні банки пропонують більше послуг і різні типи рахунків. Наприклад, вони можуть пропонувати позики, овердрафти, страхування та інвестиції, чого не можуть зробити багато мобільних банків.
Тим не менш, мобільні банківські програми зазвичай можуть пропонувати ці послуги, оскільки вони підключені до традиційних банків, які можуть їх пропонувати. Ще одна ключова відмінність між традиційними та мобільними банками полягає в тому, що ви не зможете зайти у відділення для трансакцій віч-на-віч.
Примітно, що в Австрії важче відкрити традиційний банківський рахунок як експату. Крім того, вам доведеться платити більше комісій, щоб мати традиційний банківський рахунок, включаючи комісію за обслуговування рахунку, комісію за паперову виписку з рахунку та комісію за особисті транзакції; хоча багатьох з них можна уникнути, якщо ви в основному використовуєте програму мобільного банкінгу свого банку.
Але, мабуть, більш важливим для експатів є те, що традиційні банки стягують вищі комісії за міжнародні перекази та обмін валюти, навіть якщо вони виконуються через додаток. Крім того, мобільний банкінг є набагато надійнішим, оскільки все робиться онлайн. Тим не менш, традиційні банки пропонують більше ініціатив КСВ. Незважаючи на це, як традиційні, так і мобільні банки безпечні та захищені та пропонують подібні протоколи безпеки.
Мобільні банки в Австрії
Особливості мобільних банків в Австрії
Мобільні банки Австрії зазвичай пропонують кілька різних типів поточних рахунків. Завдяки цьому ви зможете знайти той, який точно відповідає вашим потребам. Наприклад, початковий рівень N26 Standard — це безкоштовний особистий щоденний обліковий запис, який підходить кожному. Навпаки, найвищий рівень N26 Metal – це преміум-акаунт, який має безліч додаткових функцій і металеву дебетову картку. Крім того, N26 пропонує чотири рівні бізнес-банківських рахунків, які пропонують аналогічні функції та послуги, що й особисті облікові записи.
Хоча функції відрізняються залежно від вашого облікового запису, N26 зазвичай пропонує такі послуги через свою платформу:
- Банківський рахунок із повним набором послуг
- 100% мобільний банкінг для всіх операцій
- Безконтактні платежі за допомогою технології NFC
- Мобільні платежі через смартфон
- 3-8 безкоштовних зняття на місяць через банкомат у єврозоні
- Миттєві перекази по всьому ЄС за допомогою SEPA Instant Credit Transfer
- Безкоштовні платежі по всьому світу в 38 різних валютах за допомогою вбудованої функції Wise
- Запитайте платіж у контактів із електронною адресою або номером телефону
- Дебетова картка MasterCard, яка приймається в усьому світі
- Безконтактні платежі за допомогою технології NFC
- Без прихованих комісій
- Преміум-акаунти отримують туристичне страхування, яке покриває авіарейси, багаж і медичне страхування
- Деякі преміум-акаунти також пропонують страхування мобільних телефонів, зимових видів спорту та оренди автомобілів
- Перегляньте статистику свого облікового запису, щоб дізнатися про свої витрати
- Створюйте субрахунки для кращого бюджетування та економії
- Створіть спільні рахунки для спільних витрат
- Отримайте доступ до пропозицій і досвіду преміум-партнерів
- Отримайте підтримку 24/7 за допомогою чат-бота, функції чату в додатку або по телефону
Як відкрити мобільний банківський рахунок в Австрії
В Австрії мобільний банкінг дуже доступний, і існує дуже мало обмежень під час відкриття рахунку, що робить його дуже легким. Як правило, щоб створити мобільний банківський рахунок, вам потрібно буде надати особисті дані, такі як ім’я, дата народження, електронна адреса, номер телефону, адреса та податкова інформація.
Після цього вам потрібно буде підтвердити свою особу, завантаживши відскановану копію свого посвідчення особи з фотографією, наприклад паспорта або карти резидента. Зручно, що весь процес можна виконати за лічені хвилини.
Плата мобільного банку в Австрії
Найбільшою перевагою онлайн-банкінгу є низька комісія. Для N26, наприклад, вам потрібно буде сплачувати лише щомісячну плату за обслуговування рахунку. Однак, залежно від типу вашого облікового запису, це може коливатися від 0 до 16,90 євро на місяць. Також немає інших прихованих витрат або комісій за транзакції, що робить використання мобільних банківських рахунків дуже простим і доступним. Крім того, N26 не стягує жодних комісій за обмін валют на міжнародні перекази, що дуже привабливо для експатів.
Мобільні платежі в Австрії
Як згадувалося, готівка все ще дуже популярна в Австрії, і більшість повсякденних платежів здійснюються таким способом. Тим не менш, різноманітні варіанти оплати набувають популярності, зокрема мобільні платежі . Насправді вартість транзакції оцінювалася приблизно в 2,596 мільярда доларів США в 2020 році та, як очікується, зростатиме на 49,1% щорічно між 2020 і 2024 роками. Крім того, Statista прогнозує , що кількість користувачів мобільних POS-платежів досягне 2,3 мільйона до 2025 року.
Усе це підкріплюється зростаючою інфраструктурою мобільних платежів в Австрії. Наприклад, у той час як покупки онлайн за допомогою дебетових карток і цифрових гаманців популярні, зростає простір для QR-кодів, таких послуг, як Mobiamo, і безконтактної технології NFC (зв’язок ближнього поля). Крім того, багато банків увімкнули мобільний банкінг в Австрії, дозволяючи клієнтам пов’язувати свої мобільні програми з платіжними сервісами третього платежу, такими як Apple Pay.
Безпека за допомогою мобільного банкінгу в Австрії
Як і всі банки, мобільні банки дуже серйозно ставляться до безпеки. Таким чином, якщо ви вирішите користуватися мобільним банком, поки живете в Австрії, ви також можете бути впевнені, що ваші фінанси в безпеці. Насправді більшість мобільних банків використовують ті самі протоколи безпеки та технології, що й традиційні банки.
Наприклад, N26 має повну європейську банківську ліцензію. Таким чином, він пропонує німецький IBAN із захистом депозитів до 100 000 євро відповідно до вказівок ЄС. Крім того, він захищає платежі за допомогою передової технології 3D Secure та ідентифікації за відбитками пальців або двофакторної автентифікації. Багато програм для мобільного банкінгу, зокрема George від Erste Bank і MobileBanking від Bank Austria, використовують подібні функції безпеки, а також Face and Touch ID і підтримку QR-коду для переказів.
Крім того, ви негайно отримуватимете сповіщення на свій телефон про всі транзакції, включаючи платежі, зняття коштів, прямі дебети та перекази, тож ви зможете негайно визначити підозрілу активність. Якщо ви втратите свою дебетову картку, ви можете просто заблокувати картку в додатку та повторно замовити її.
Програми мобільного банкінгу в Австрії
Банки з мобільними банківськими додатками в Австрії
На щастя, більшість традиційних австрійських банків пропонують фірмові програми для спрощення мобільного банкінгу, що полегшує експатам керувати своїми фінансами в довгостроковій перспективі. Наприклад, клієнти Erste Bank і Sparkasse можуть керувати своїми рахунками через банківський додаток George.
Функції програми мобільного банкінгу в Австрії
Загалом більшість банківських додатків в Австрії пропонують клієнтам однакові функції, а саме:
- Перегляньте повний огляд своїх рахунків і грошей
- Прості перекази, включаючи SEPA
- Інтелектуальні адресні книги
- Сканування IBAN і грошових переказів
- Безпечні безконтактні платежі через Apple Pay
- Керуйте всіма лімітами переказів і платежів
- Запис на особисті зустрічі
- Перевірте пов’язані інвестиції або страхові поліси
- Виконуйте угоди
- Оформлення постійних доручень та автоплатежів
Як користуватися програмою мобільного банкінгу в Австрії
На щастя для експатів, використання мобільних банківських програм досить просте. Наприклад, якщо у вас уже є рахунок у банку в Австрії, ви можете просто завантажити мобільну банківську програму банку та використати наявну інформацію про обліковий запис, щоб створити профіль програми та отримати доступ до всіх її функцій. Однак якщо у вас немає рахунку в австрійському банку, вам потрібно буде відкрити рахунок у банку, перш ніж ви зможете завантажити програму банку та почати використовувати її.
Щоб відкрити рахунок в австрійському банку, вам знадобляться такі документи:
- ваше підтвердження особи (наприклад, ваш паспорт)
- підтвердження місця проживання (наприклад, форма реєстрації місця проживання або рахунки за комунальні послуги)
- ваше підтвердження працевлаштування (наприклад, офіційний трудовий договір)
Примітно, що якщо ви є громадянином ЄС/ЄЕЗ, ви побачите, що відкрити банківський рахунок в Австрії набагато простіше, ніж громадянам третіх країн. Деякі банки, наприклад Erste, дозволяють нерезидентам відкривати рахунки. Крім того, іноземці можуть керувати коштами в усіх валютах, отримувати останні курси обміну та здійснювати кредитні перекази в іноземній валюті. Однак для цього вам потрібно буде особисто прийти в банк.
Плата за мобільний банкінг в Австрії
Якщо ви використовуєте мобільний додаток свого банку, ви можете розраховувати на сплату стандартних банківських комісій, які можуть стягуватися з вашого рахунку. Наприклад, Bank Austria стягує щомісячну плату за обслуговування всіх своїх рахунків у розмірі від 2,03 до 8,16 євро на місяць. Крім того, клієнтам, можливо, доведеться сплачувати комісію за певні послуги та операції, такі як запит виписки з рахунку в банкоматі (3,06 євро). Проте зазвичай вони не пов’язані безпосередньо з використанням мобільного додатка.