Siç do të prisnit nga një qendër e madhe financiare globale, Emiratet e Bashkuara Arabe krenohet me një industri bankare të zhvilluar mirë. Bankat në Emiratet e Bashkuara Arabe po adoptojnë me shpejtësi zhvillime të reja, nga blockchain tek inteligjenca artificiale. Emigrantët që jetojnë në vend padyshim përfitojnë nga kjo qasje proaktive; Nuk është e pazakontë që punonjësit e bankës të vizitojnë banorët në shtëpitë ose zyrat e tyre për të lehtësuar transaksionet financiare. Banka dixhitale dhe mobile janë gjithashtu të njohura dhe ekziston një rrjet i gjerë ATM-sh në të gjithë vendin.

Pasqyrë e bankave në Emiratet e Bashkuara Arabe

Njerëzit shpesh i referohen Emirateve si Zvicra e Lindjes së Mesme, një vend i qetë për të investuar në një zonë të trazuar   . Kjo është kryesisht për shkak të lehtësisë së punës bankare në Emiratet e Bashkuara Arabe. Në fakt, gjithnjë e më shumë individë ultra të pasur po e gjejnë tani vendin një strehë të sigurt. Sipas New World Wealth dhe The Wealth Report, më shumë nga njerëzit më të pasur në botë mund t’i dërgojnë paratë e tyre në vend në dekadën e ardhshme.

Shumë analistë e konsiderojnë sektorin bankar në det të hapur si të mbipopulluar duke pasur parasysh madhësinë e popullsisë. Në vend operojnë rreth 52 banka vendase dhe të huaja që janë anëtare të Federatës së Bankave të Emirateve të Bashkuara Arabe; Krijimi i një sektori financiar të fortë. 22 prej tyre janë banka kombëtare. Banka Qendrore e Emirateve të Bashkuara Arabe mbikëqyr të gjitha aktivitetet bankare në vend dhe rregullon biznesin e ri; dhe futja e teknologjive të reja.

Rimëkëmbje dhe projeksion i fortë

Kriza financiare globale 2008-2009 goditi rëndë bankat në Emiratet e Bashkuara Arabe për shkak të ekspozimit të tyre ndaj mbajtësve të llogarive të huaja. Megjithatë, ata janë rikuperuar që atëherë dhe Moody’s tani e vlerëson sektorin si të qëndrueshëm për shkak të bazave të tij të forta financiare. Megjithëse bankat e Emirateve të Bashkuara Arabe financohen kryesisht nga depozitat, ato kanë rezerva të forta likuiditeti. Për më tepër, vullneti dhe aftësia e qeverisë për të mbështetur bankat vendase mbetet e lartë. Bankat në Emiratet e Bashkuara Arabe shënuan fitime të forta në gjysmën e parë të 2019; edhe pse qeveria dhe organizatat gjysmë-qeveritare mbajnë përgjegjësinë kryesore për këtë produktivitet. Në korrik 2019, aktivet bruto bankare arritën në 2.9 miliardë AED, sipas statistikave të bankës qendrore. Në përgjithësi, aktivitetet financiare dhe të sigurimeve përbëjnë afërsisht 8.6% të PBB-së së Emirateve të Bashkuara Arabe.

Bankat e Emirateve të Bashkuara Arabe kanë miratuar disa standarde globale; të tilla si Standardi Ndërkombëtar i Kontabilitetit, Standardet Ndërkombëtare të Raportimit Financiar dhe së fundmi kërkesat për kapital sipas Bazel III. Që nga viti 2011, Numrat e Llogarisë Ndërkombëtare të Bankës (IBAN) janë të detyrueshëm për të gjithë mbajtësit e llogarive në Emiratet e Bashkuara Arabe për të gjitha transaksionet lokale ose ndërkombëtare.

Një sërë shërbimesh janë në dispozicion për ata që punojnë në Emiratet e Bashkuara Arabe. Ekzistojnë katër lloje bankash midis institucioneve financiare vendase dhe të huaja të vendit:

  • bankat komerciale 
  • Banka e investimeve
  • Bankat industriale 
  • bankat islame

Njësia e monedhës në Emiratet e Bashkuara Arabe

Shtatë emiratet përbërëse përdorin dirhemin e Emirateve të Bashkuara Arabe si mjet ligjor. Termi dirham zyrtarisht shkurtohet si AED ose më shpesh Dh ose Dhs. Çdo dirhem ndahet në 100 filsa. Ashtu si monedhat e tjera të Gjirit, dirhami ishte i lidhur përgjithmonë me dollarin amerikan; me një kurs këmbimi prej 3,67 AED në 1 USD. Me fjalë të tjera, 1 AED = afërsisht 0.272294 USD. Që nga dhjetori 2022, Emiratet e Bashkuara Arabe tregtoheshin zyrtarisht me 3,804517 AED për 1 € dhe 4,402421 AED për 1 £.

Dirhami daton dy vjet pas federatës së Emirateve të Bashkuara Arabe. Ai u prezantua për herë të parë më 19 maj 1973, duke zëvendësuar rialet e Katarit dhe Dubait në nivel. Rialet e Katarit dhe Dubait janë përdorur në të gjitha emiratet që nga viti 1966, përveç Abu Dhabi, ku dirhami u zëvendësua nga dinari Bahrein për 1 dinar = 10 dirhemë. Deri në vitin 1966, Emiratet, të cilat më vonë u bënë Emiratet e Bashkuara Arabe, përdorën rupinë e Gjirit të emetuar nga Banka Rezervë e Indisë, e cila ishte ekuivalente me rupinë indiane.

Bordi i Valutave të Emirateve të Bashkuara Arabe lëshon kartëmonedha. Ato janë aktualisht në dispozicion në prerjet prej 5 (kafe), 10 (jeshile), 20 (blu e çelët), 50 (vjollcë), 100 (rozë), 200 (jeshile/kafe), 500 (blu e errët) dhe 1000 (jeshile- blu). ) ). ) dirhem. Monedhat janë në dispozicion në prerje prej 25 fils, 50 fils dhe 1 AED.

Disa nga supermarketet dhe dyqanet kryesore pranojnë dollarë amerikanë dhe rialë sauditë si pagesë. Në raste të tilla, kursi i këmbimit ka të ngjarë të jetë i pafavorshëm për klientin.

ATM dhe ATM në Emiratet e Bashkuara Arabe

Qasja në para është e disponueshme në shtatë emiratet përmes ekonomisë tregtare. Në vitin 2018, kishte 5,261 ATM në Emiratet e Bashkuara Arabe, me një rrjet që përfshin qendrat tregtare, qendrat tregtare, qendrat komunitare dhe rrugët lokale dhe dytësore.

Shumica e mbajtësve të llogarive mund  të tërheqin lehtësisht para nga çdo ATM në rrjetin lokal të UAESwitch kur bëjnë bankë në Emiratet e Bashkuara Arabe. Megjithatë, klientët duhet të paguajnë 2 AED për tërheqje nga bankomati i një banke tjetër. Shumica e bankave publikojnë një hartë të rrjetit të ATM-ve në faqen e tyre të internetit. ATM-të në Emiratet e Bashkuara Arabe zakonisht shpërndajnë kartëmonedha me vlerë 50 AED e lart.

Banka në Emiratet e Bashkuara Arabe

Që nga prilli 2017, më shumë se 85% e totalit të aktiveve bruto të sektorit dhe 90% e rrjetit të degëve të tij janë në pronësi të 22 bankave lokale të licencuara. Në fakt, pesë bankat më të mëdha të Emirateve të Bashkuara Arabe së bashku përbëjnë rreth 60% të aktiveve të sektorit.

Klientët mund të zgjedhin se si dëshirojnë t’i menaxhojnë paratë dhe financat e tyre me bankat e Emirateve të Bashkuara Arabe, qofshin ato në sportel ose në distancë nëpërmjet internetit. Pothuajse çdo bankë në Emiratet e Bashkuara Arabe ofron internet banking, ndërsa bankingu telefonik është i përhapur dhe i përhapur. Në të njëjtën kohë, klientët që duan të flasin me një person real mund ta bëjnë këtë ose në një degë ose në pikat e shërbimit në qendrat tregtare të njohura dhe vendndodhje të tjera në të gjithë vendin. Bankat në Emiratet e Bashkuara Arabe zënë një vend të madh dhe ofrojnë shërbim të mirë ndaj klientit.

Orari i punës së bankës është nga e shtuna në të mërkurë nga ora 08:00 deri në 15:00 dhe të enjten nga ora 8:00 deri në 12:00, dhe si dyqanet e tjera, ajo është e mbyllur të premteve.

Bankat kryesore në Emiratet e Bashkuara Arabe

Bankat më të famshme lokale në Emiratet e Bashkuara Arabe:

First Abu Dhabi Bank:   Bashkimi i Bankës Kombëtare të Abu Dhabi dhe First Gulf Bank krijoi bankën më të madhe sipas aktiveve. Degët e saj shtrihen në Emiratet e Bashkuara Arabe, duke përfshirë kufijtë e Arabisë Saudite dhe Omanit. Nëpërmjet një partneriteti me Etihad Airways, disa mbajtës të llogarive mund të fitojnë milje ajrore me linjën ajrore me bazë në Abu Dhabi për çdo   transaksion FAB.

Emirates NBD:   Grupi më i madh bankar në Lindjen e Mesme ka selinë në Dubai dhe aktualisht operon 221 degë dhe 1,023 ATM në Emiratet e Bashkuara Arabe dhe jashtë saj. Kompania operon në segmente të ndryshme biznesi, duke përfshirë bankingun me pakicë dhe menaxhimin e pasurisë, bankingun me shumicë, bankingun islamik, teknologjinë dhe operacionet ndërkombëtare dhe të informacionit. Është vazhdimisht një nga të parët që prezantoi dhe lançoi shërbime inovative si robotët e asistentëve dhe një shërbim transferimi parash prej 60 sekondash.

Mashreq:   Një nga bankat private më të vjetra në Emiratet e Bashkuara Arabe, Mashreq u themelua në Dubai në 1967. Banka është një bashkëpunëtor i Grupit HSBC dhe ka afërsisht 45 degë vendase dhe 20 degë ndërkombëtare. Mashreq ofron shërbime bankare me pakicë, shërbime bankare komerciale, shërbime bankare investuese, shërbime bankare islame, shërbime brokerimi dhe shërbime të menaxhimit të aseteve.

Banka Islamike në Emiratet e Bashkuara Arabe

Sektori bankar islamik i Emirateve të Bashkuara Arabe në përgjithësi ka një fokus të fortë në ekonominë globale islame. Ekzistojnë tetë banka islamike të plota dhe 23 dritare islamike në Emiratet e Bashkuara Arabe; Ato operohen nga bankat konvencionale në Emiratet e Bashkuara Arabe. Së bashku ato përbëjnë 19% të totalit të aktiveve të sektorit bankar.

Bankat kryesore islamike në Emiratet e Bashkuara Arabe:

Dubai Islamik Bank:   E themeluar në vitin 1975 dhe me seli në Dubai, banka u shërben afërsisht 1.7 milionë klientëve dhe ka një rrjet mbarëkombëtar prej 90 degësh. Ai drejton bankën e korporatave, si dhe zhvillimin e pasurive të paluajtshme, thesarin dhe fusha të tjera të biznesit. Në korrik 2019, ajo bleu Noor Bank, një tjetër institucion financiar islamik në vend, dhe tani është banka e katërt më e madhe për nga aktivet në Emiratet e Bashkuara Arabe.

Banka Islamike e Abu Dhabit.  Megjithëse Banka Abu Dhabi u themelua vetëm në vitin 1997, ajo ka një rrjet ndërkombëtar që shtrihet në Egjipt, Irak, Arabinë Saudite dhe Mbretërinë e Bashkuar. Aktivitetet e bankës përfshijnë banking global me pakicë dhe shumicë, banking privat, pasuri të paluajtshme dhe thesar.

Banka Ndërkombëtare në Emiratet e Bashkuara Arabe

Në Emiratet e Bashkuara Arabe operojnë gjithsej 26 banka të huaja. Shumë nga këto licenca janë para krijimit të Bankës Qendrore të Emirateve të Bashkuara Arabe. Shtatë janë nga Britania e Madhe, Franca dhe SHBA, dhe bankat e huaja të mbetura janë nga Lindja e Mesme, Afrika e Veriut dhe Azia Jugore. Ofruesit e shërbimeve bankare personale përfshijnë HSBC, Citibank, Standard Chartered, Bank of Baroda dhe Habib Bank AG Zurich.

Të tjera, si Société Générale dhe Barclays, ofrojnë shërbime të specializuara në fusha të tjera. Të gjithë ata duhet të jenë në përputhje me rregulloret lokale të vendosura nga Banka Qendrore e Emirateve të Bashkuara Arabe. Si të tilla, ata ndjekin rregullat e përgjithshme në lidhje me orët e hapjes, tarifat maksimale dhe procedurat e sigurisë, por mund të kenë rregullat e tyre në lidhje me bilancet minimale.

Përveç kësaj, bankat e huaja kanë 86 degë në Emiratet e Bashkuara Arabe. Kjo është kryesisht për shkak se ato janë të kufizuara në maksimum tetë degë secila. Ata i kompensojnë këto kufizime me çelësat e kontrollit në zona me densitet të lartë si: B. në qendrat tregtare të njohura.

Banka e investimeve hyri në VAE

Banka e investimeve në Emiratet e Bashkuara Arabe është e disponueshme përmes disa institucioneve financiare ndërkombëtare dhe lokale. Tregu i biznesit të këshillimit dhe menaxhimit të pasurisë përbëhet nga një numër lojtarësh më të vegjël ndërkombëtarë që punojnë së bashku me banka të mëdha lokale dhe globale me shumicë. Ato u drejtohen klientëve privatë dhe të korporatave me kërkesa minimale të ndryshme.

Lojtarët kryesorë të bankave të investimeve që operojnë ose kanë zyra në Emiratet e Bashkuara Arabe përfshijnë HSBC Financial Services, Emirates Investment Bank, Shuaa Capital, Allied Investment Partners, Credit Suisse, Morgan Stanley, Bank Julius Baer, ​​Pictet & Cie dhe UBS.

Digital Banking në den VAE

Ata që punojnë në Emiratet e Bashkuara Arabe do ta kenë të lehtë të menaxhojnë llogaritë e tyre në internet ose përmes aplikacioneve për smartphone. Pothuajse çdo bankë e madhe ka një prani në internet, dhe disa, si Emirates NBD, ofrojnë asistentë virtualë për të ndihmuar me transaksionet në internet.

Banka në Emiratet e Bashkuara Arabe është gjithashtu e mundur tërësisht në ekosistemin dixhital. Dy banka celulare ofrojnë të gjitha shërbimet e tyre në një aplikacion smartphone. Këto janë Liv i mbështetur nga Emirates NBD dhe Neo i mbështetur nga Mashreq. Të dyja ju lejojnë të hapni llogari në internet brenda disa orësh. Pasi të keni shkarkuar aplikacionin, të keni skanuar ID-në tuaj të Emirateve dhe të financoni llogarinë tuaj, një shërbim lokal dërgimi do t’ju kontaktojë brenda një dite për të dorëzuar kartën tuaj të re të debitit. Do të merrni gjithashtu një numër llogarie IBAN dhe një kod Swift; Prandaj, një transferim në dhe nga çdo llogari tjetër bankare është i mundur pothuajse menjëherë.

Shërbimet bankare në Emiratet e Bashkuara Arabe

Banka e të huajve në Emiratet e Bashkuara Arabe mund të përfitojë nga shërbimet e mëposhtme.

Shkruani rezultatin

Llogaritë rrjedhëse:   Shumica e bankave me pakicë në Emiratet e Bashkuara Arabe ofrojnë një sërë llogarish ditore. Këto përfshijnë llogaritë dhe produkte standarde për studentët dhe adoleshentët, si dhe llogaritë e përbashkëta për familjet.

Llogaritë e Kursimeve:   Shumë emigrantë në Emiratet e Bashkuara Arabe kanë gjithashtu llogari kursimi ndërsa punojnë në banka atje. Zakonisht ato ofrojnë një normë interesi më të lartë, por nuk vijnë me fletore çeqesh.

Investimet dhe kreditë

Kreditë dhe mbitërheqjet:   Klientët e bankave të Emirateve të Bashkuara Arabe mund të marrin lehtësisht kredi personale, qoftë për blerjen e një makine ose shtëpie ose për konsolidimin e borxhit. Shumica e bankave ofrojnë gjithashtu mbitërheqje afatshkurtra dhe afatgjata.

Kredi hipotekare.   Meqenëse tregu i pasurive të paluajtshme në Emiratet e Bashkuara Arabe ka për qëllim kryesisht emigrantët dhe të huajt, shumë banka ofrojnë kredi hipotekare, duke përfshirë blerësit për herë të parë të pronës që plotësojnë kriteret e tyre.

Investimet.   Bankat me pakicë në Emiratet e Bashkuara Arabe ofrojnë një sërë investimesh të ndryshme duke përfshirë fonde, obligacione, aksione dhe plane pensioni të lidhura me sigurimet. Megjithatë, zbatohen bilancet minimale.

Format e veprimtarisë bankare

Banking Dixhital dhe Online:    Bankimi online është i disponueshëm në shumicën e bankave për klientët që kërkojnë një mënyrë më të përshtatshme për të gjurmuar financat e tyre.

Mobile Banking:   Bankat e mëdha në Mbretërinë e Bashkuar tani ofrojnë aplikacione të bankingut celular në mënyrë që klientët të mund të kenë qasje në llogaritë dhe të bëjnë pagesa nga telefonat e tyre celularë dhe tabletët. Ka edhe banka të veçanta celulare.

Bankarizimi i Biznesit:   Zgjidhjet bankare për ata që kanë bizneset e tyre në Emiratet e Bashkuara Arabe janë përgjithësisht të kufizuara në shërbimet e llogarisë bankare.

Transferimi.  Nëpërmjet marrëdhënieve me bankat korrespondente, një numër ofruesish bankar në Emiratet e Bashkuara Arabe ofrojnë shërbime të lehta të transferimit të parave midis vendeve të ndryshme.

Hapja e një llogarie bankare në Emiratet e Bashkuara Arabe

Hapja e një llogarie bankare në Emiratet e Bashkuara Arabe është e lehtë. Megjithatë, ky proces mund të zgjasë nga një ditë në disa javë në varësi të llojit të llogarisë suaj. Në përgjithësi, pasi të keni marrë një vizë qëndrimi, mund të identifikoheni në faqen e internetit të bankës ose të telefononi linjën e tyre telefonike dhe të aplikoni për një llogari të re. Një agjent zakonisht do të vijë në zyrën ose shtëpinë tuaj brenda një ose dy ditësh për të filluar procesin.

Është gjithashtu e mundur të hapësh një llogari të Bankës së Kursimeve të Emirateve të Bashkuara Arabe përpara mbërritjes, por këto llogari kanë një bilanc minimal prej 100,000 AED. Prandaj, këshillohet të prisni për të hapur një llogari bankare derisa të jeni në Emiratet e Bashkuara Arabe dhe të keni vizën e qëndrimit të vulosur në pasaportën tuaj. 

Mënyrat e pagesës në Emiratet e Bashkuara Arabe

Mënyra të ndryshme pagese janë të disponueshme për bankat në Emiratet e Bashkuara Arabe.

Paratë e gatshme:   Ende një formë popullore pagese në Emiratet e Bashkuara Arabe, paratë e gatshme mbeten thelbësore për blerjet e vogla deri në 10 AED dhe udhëtimet me taksi për tarifën minimale.

Çeqet:   Çeqet mbeten një mjet i rëndësishëm pagese në Emiratet e Bashkuara Arabe. Ato janë të rëndësishme për marrëveshjet e reja të qirasë dhe si siguri për kartat e kreditit dhe kreditë. Çeqet e kthyera konsiderohen vepër penale e dënueshme me burgim.

Kartat e pagesës:   Kartat e debitit dhe të kreditit kanë zëvendësuar paratë e gatshme në Emiratet e Bashkuara Arabe vitet e fundit. Rreth   84%   e të anketuarve në një studim të fundit të blerësve thanë se kartat janë një mënyrë më e sigurt për të paguar për blerjet. Kartat e debitit dhe të kreditit janë tashmë të pranuara gjerësisht, duke përfshirë në dyqane, pika karburanti dhe taksi.

Debitë direkte dhe urdhra të përhershëm:   Bankat në Emiratet e Bashkuara Arabe mund të përdorin debitime direkte dhe urdhra të përhershëm për të paguar faturat si p.sh. pagesat e shërbimeve komunale ose telefonit celular. Që nga viti 2018, bankat në Emiratet e Bashkuara Arabe kanë mundësuar debitimin direkt për pagesat e qirave. Porositë e përhershme ekzistojnë prej disa vitesh, por shuma mund të ndryshohet vetëm duke anuluar porosinë e mëparshme dhe më pas duke krijuar një të re.

Pagesat në internet dhe celular:   Kur bëni blerje ose paguani faturat në internet në Emiratet e Bashkuara Arabe, pagesat kryhen kryesisht duke përdorur karta krediti dhe debiti dhe dirhemë elektronikë (për shërbimet qeveritare). Vitet e fundit, shërbimet si PayPal janë bërë gjithnjë e më popullore.

Kuletat dixhitale:   Si një vend me konsum të lartë, Emiratet e Bashkuara Arabe ishin një nga vendet e para në botë që prezantoi kuletat dixhitale si Apple Pay, Google Pay dhe Samsung Pay. Këto platforma pagese celulare synojnë të thjeshtojnë pagesat për konsumatorët duke kombinuar paratë e gatshme, kartat e kreditit dhe debitit dhe kartat e dhuratave në një aplikacion të vetëm smartphone. Emiratet e Bashkuara Arabe kanë një rrjet të gjerë sistemesh të pikave të shitjes që mbështesin komunikimin në fushë të afërt për transaksione të menjëhershme pa kontakt. Shumica e tyre janë falas për t’u përdorur.

Transfertat e parave në Emiratet e Bashkuara Arabe

Transfertat lokale të parave:   Transfertat lokale të parave ndërmjet bankave në Emiratet e Bashkuara Arabe mund të kryhen brenda një deri në dy ditë pasi të keni shtuar një përfitues në llogarinë tuaj. Në varësi të vendit ku jeni të bankuar në Emiratet e Bashkuara Arabe, ky proces mund të zgjasë një ose dy ditë. Jo të gjitha transaksionet lokale janë falas dhe disa banka mund të kërkojnë një ID të Emirateve të Bashkuara Arabe dhe një kopje të pasaportës së marrësit për të shmangur pastrimin e parave.

Transfertat ndërkombëtare të parave:   Me afro 200 kombësi që jetojnë në vend, shumica e bankave në Emiratet e Bashkuara Arabe ofrojnë shërbime ndërkombëtare të transferimit të parave. Për të transferuar para në llogari të huaja në monedha të tjera, ju nevojitet IBAN (Numri Ndërkombëtar i Llogarisë Bankare) dhe SWIFT ose BIC (Kodi i identifikimit bankar) i marrësit. Shumë banka lokale kanë marrëdhënie korrespondente me institucione në vende të tjera, kështu që në varësi të vendit ku dëshironi të transferoni paratë tuaja, ia vlen të kontrolloni. Transfertat falas në disa vende, si India, konsiderohen normë.

Ekzistojnë gjithashtu zgjidhje alternative të transfertave bankare që ndonjëherë mund të ofrojnë opsione më të lehta dhe më të lira për transfertat ndërkombëtare. Disa kompani të këmbimit valutor si UAE Exchange, Al Ansari Exchange dhe Lulu Exchange operojnë në të gjithë vendin me degë në qendra të ndryshme tregtare.

Ekzistojnë gjithashtu disa shërbime ndërkombëtare në internet. Megjithatë, përpara se të përdorni një shërbim të transferimit të parave, është mirë të krahasoni kurset e këmbimit dhe tarifat për të gjetur opsionin më të lirë për transfertat tuaja ndërkombëtare të parave. 

Kompanitë më të mëdha ndërkombëtare të transferimit të parave të përdorura në Emiratet e Bashkuara Arabe janë:

  • CurrencyFair   ofron transferta ndërkombëtare parash në mbi 150 vende. Kurset e tyre të këmbimit janë tetë herë më të ulëta se normat bankare, duke ju ndihmuar të shmangni tarifat e tepërta bankare.
  • Moneycorp   ofron shërbime të këmbimit valutor dhe pagesa globale për klientët individualë dhe të korporatave në mbi 120 monedha.
  • Wise   është një ofrues ndërkombëtar i transfertave parash i disponueshëm në 59 vende, duke ofruar transferta ndërmjet llogarive bankare ndërkombëtare tetë herë më lirë se bankat tradicionale.

Tarifa e llogarisë bankare të Emirateve të Bashkuara Arabe

Tarifat e transaksioneve bankare në Emiratet e Bashkuara Arabe janë të standardizuara për të parandaluar që institucionet financiare të mbingarkojnë klientët e tyre. Në përputhje me rregulloret e Bankës Qendrore të Emirateve të Bashkuara Arabe, bankave në Emiratet gjithashtu u kërkohet të publikojnë informacion mbi të gjitha tarifat e ngarkuara për të gjitha produktet bankare të korporatave dhe të shitjes me pakicë.

Që nga përditësimi i fundit në 2018, këto komisione janë të kufizuara si më poshtë:

Tarifa e hapjes së llogarisëAsnje
Bilanci minimalMaksimumi 5000 AED
Bilanci minimal mujor50 AED
Përdorimi i një ATM nga një bankë tjetër (lokale) në Emiratet e Bashkuara Arabe$ED 2
Libër çeqesh të re25 AED (së pari falas)
Tarifa për lëshimin e çekut të menaxherit30 AED
Letër për gjendjen e llogarisë50 AED
Pa certifikatë përgjegjësie60 AED
Letër përfundimi50 AED
Tarifa e çeqeve të kthyera100 AED (falas nëse i shkruani vetes)
Tarifa e mbylljes së llogarisë100 AED

Offshore-Banking në den VAE

Si një strehë për emigrantët, bankat në det të hapur nga vende të botës ofrojnë zyra në Emiratet e Bashkuara Arabe, veçanërisht në Dubai. Çdokush me një vizë qëndrimi të vlefshme në Emiratet e Bashkuara Arabe mund të hapë një llogari bankare në det të hapur për të importuar dhe eksportuar fonde.

Llogaritë bankare në det të hapur kanë disa avantazhe dhe në varësi të rrethanave tuaja, mund të dëshironi t’i hetoni ato më tej. Në thelb, kushdo që punon jashtë vendit, shpenzon shumë kohë në shumë vende ose transferon shpesh para midis vendeve, mund të përfitojë nga një llogari në det të hapur. Shumë llogari në det të hapur kanë gjithashtu disa avantazhe financiare dhe ligjore, të tilla si norma më të ulëta tatimore.

Bankat në det të hapur konsiderohen përgjithësisht të qëndrueshme, të besueshme dhe të sigurta. Dhe në Emiratet e Bashkuara Arabe, ai përfshin një sërë shërbimesh duke përfshirë mbrojtjen e aseteve, llogaritë personale bankare, menaxhimin e pasurisë, menaxhimin e portofolit, këshillat tatimore, planifikimin e pasurive dhe formimin e biznesit. Disa nga bankat më të mëdha janë HSBC Offshore, Abbey National Offshore, ABN Amro, Dresdner dhe Barclays.

Siguria bankare dhe mashtrimi në Emiratet e Bashkuara Arabe

Nga smishing në phishing, Emiratet e Bashkuara Arabe kanë përjetuar lloje të shumta mashtrimesh bankare. Në fakt, në tre vitet që përfundojnë në qershor 2019, në Dubai u raportuan më shumë se 800 raste të sulmeve kibernetike. Gjatë viteve, qeveria e Emirateve të Bashkuara Arabe dhe bankat kanë investuar shumë në fushata të shumta ndërgjegjësimi për të edukuar klientët rreth mashtrimeve kibernetike dhe ligjeve të rrepta për të ndëshkuar kriminelët kibernetikë. pranohu

Mashtrimi me kartat e kreditit mbetet problemi më i zakonshëm në Emiratet e Bashkuara Arabe. Sipas një studimi të vitit 2016 nga ACI Worldwide, më shumë se një e katërta e banorëve të Emirateve të Bashkuara Arabe thanë se ishin viktimizuar brenda pesë viteve.

Llojet e mashtrimit bankar

  • Phishing:   Email i pakërkuar që pretendon se është nga një bankë ose shitës me pakicë që kërkon informacione të ndjeshme.
  • Smishing:    Ekuivalenti i SMS i phishing, ku mashtruesit mashtrojnë numrin tuaj të telefonit për ta bërë atë të duket real.
  • Vishing:    Kur mashtruesit telefonojnë dhe pretendojnë se janë zyrtarë të bankës, policisë ose qeverisë. Ata zakonisht kërkojnë informacion personal ose transferimin e “tarifave bankare”.
  • Ndërrimi i kartës SIM:    Kur karta juaj SIM e celularit kopjohet pa dijeninë tuaj për transaksione financiare me bankën tuaj.
  • Vjedhja e identitetit:    Marrja dhe përdorimi i paligjshëm i informacionit tuaj konfidencial, p.sh. B. nëpërmjet mediave sociale ose deklaratave bankare.
  • Mashtrimi i çmimeve:    Kur mashtruesit paraqiten si përfaqësues të bankave, kompanive të shërbimeve komunale ose organizatave lokale dhe kontaktojnë viktimat me “lajme” në lidhje me një çmim në para që kërkon informacion konfidencial bankar ose një “tarifë transaksioni”.

Shumica e bankave dhe kompanive të teknologjisë së pagesave si Visa dhe MasterCard tani lëshojnë karta pagese me çip të pa lëvizshëm. Një shtresë shtesë sigurie u ofron klientëve mundësinë për të futur një fjalëkalim një herë (OTP) që dërgohet në celularët e tyre kur paguajnë për mallra dhe shërbime në internet.

Në janar 2019, Federata e Bankave të Emirateve të Bashkuara Arabe prezantoi përmirësime të sigurisë në procesin e verifikimit të çeqeve për të luftuar mashtrimin e fletoreve të çeqeve. Këto përfshijnë teknologjinë e përmirësuar të enkriptimit dhe rritjen e përdorimit të kodeve QR; ku një kod unik shtypet në çdo fletë të fletëve të çeqeve të sapo lëshuara.

Në përgjithësi, konsumatorët mbajnë peshën kryesore të mashtrimit bankar në Emiratet e Bashkuara Arabe. Përveç masave të sigurisë si fjalëkalime të forta dhe softuer sigurie, ata gjithashtu këshillohen të regjistrohen për njoftime SMS dhe email kur bëjnë bankë në Emiratet e Bashkuara Arabe. Kjo do të thotë se ata mund të paralajmërohen për transaksione të pazakonta brenda disa minutave nga ndodhja e tyre.

Luftimi i mashtrimit bankar në Emiratet e Bashkuara Arabe

Njoftoni bankën tuaj sapo të vini re një transaksion mashtrues. Nëse vëreni një transaksion të pasaktë në deklaratën tuaj, duhet ta raportoni atë brenda 30 ditëve. Banka mund t’ju kërkojë të plotësoni dhe dërgoni me faks një formular ose letër dhe më pas të hetoni problemin. Procesi mund të zgjasë deri në 90 ditë. Banka mund të kërkojë gjithashtu dokumente për të mbështetur rastin tuaj, të tilla si: P.sh., fatura, email konfirmimi ose mesazhe me tekst në lidhje me transaksionin mashtrues.

Duhet të ndryshoni menjëherë fjalëkalimet e bankës dhe ta raportoni atë në polici nëse ju kërkohet nga banka.

Kartat bankare të humbura ose të vjedhura në Emiratet e Bashkuara Arabe

Bankat në Emiratet e Bashkuara Arabe janë të pajisura mirë për t’u marrë me kartat e humbura ose të vjedhura. Megjithëse varet nga ofruesi i kartës, kartat e reja zakonisht lëshohen brenda dy deri në pesë ditë pune. Sapo të vini re kartën e humbur, telefononi bankën ose kompaninë tuaj të kartës së kreditit dhe kërkoni që ta bllokojnë atë. Ka të ngjarë që do t’ju duhet të bëni një raport policor, pavarësisht nëse jeni në shtëpi ose jashtë vendit.

Disa ofrues të kartave të kreditit dhe banka në Emiratet e Bashkuara Arabe ofrojnë mbulim sigurimi, por kjo zakonisht funksionon vetëm nëse e raportoni problemin brenda 48 orëve nga zbulimi i tij.

Së fundi, ballafaqimi me mashtrimin mbetet një proces i gjatë dhe disi i mundimshëm për bankierët në Emiratet e Bashkuara Arabe. Sipas gazetës së Emirateve të Bashkuara Arabe   The National,   viktimat e mashtrimit duhet të paguajnë shuma të diskutueshme, sado të mëdha të jenë, derisa çështja të zgjidhet dhe paratë të kthehen.

Paraqitja e një ankese kundër bankave në Emiratet e Bashkuara Arabe

Nëse nuk jeni të kënaqur me shërbimin që keni marrë gjatë punës bankare në Emiratet e Bashkuara Arabe, fillimisht duhet të përpiqeni ta zgjidhni problemin drejtpërdrejt përmes departamentit të ankesave të bankës. Nëse ankesa është tashmë para gjykatës, duhet të prisni vendimin e gjykatës përpara se të vazhdoni.

Sidoqoftë, ndonjëherë mund ta referoni çështjen në Bankën Qendrore të Emirateve të Bashkuara Arabe. Si rregullator për bankat dhe institucionet e tjera financiare, ai do të monitorojë ankesën tuaj. Formulari është i disponueshëm në faqen e internetit   . Përndryshe, ju mund të ankoheni personalisht duke vizituar një degë të Bankës Qendrore në Al Ain, Dubai, Sharjah, Fujairah ose Ras Al Khaimah. Mënyra e tretë për t’u ankuar është me telefon: numri pa pagesë i Departamentit të Mbrojtjes së Konsumatorit të Bankës Qendrore të Emirateve të Bashkuara Arabe është 800 CBUAE (800 22823). Ju do të merrni një numër referencë dhe Banka Qendrore do t’ju njoftojë me email ose SMS kur të ketë marrë një vendim.

Alternativat ndaj bankave në Emiratet e Bashkuara Arabe

Ekonomia e ndërlidhur e Emirateve të Bashkuara Arabe dhe mjedisi i biznesit transaksional e bëjnë të lehtë menaxhimin e financave tuaja përmes një llogarie ndërkombëtare.

Me një kartë ndërkombëtare ju lehtë mund të tërhiqni para nga ATM-të lokale. Sidoqoftë, zakonisht do të tarifoheni për çdo transaksion. Tarifat e kartave ndërkombëtare mund të jenë deri në 25 AED. Në të kundërt, është më e lehtë të paguash për blerjet drejtpërdrejt me një kartë krediti ose debiti ndërkombëtar nëse jeni të kënaqur me tarifat që mund të ngarkojë huadhënësi juaj. Shitësit me pakicë në Emiratet e Bashkuara Arabe pranojnë një sërë shoqatash kartash duke përfshirë Visa, Mastercard, American Express dhe China Union Pay. Megjithatë, disa transaksione, të tilla si pagesa për udhëtime të shkurtra me taksi ose blerje të vogla, bëhen më së miri me para në dorë.

Të huajt që punojnë për kompanitë lokale ose me kontrata shumëmujore përfitojnë nga shërbimet bankare në Emiratet. Për më tepër, huadhënësit vendas mund të hezitojnë të transferojnë para jashtë vendit për shkak të tarifave të larta. Në terma afatgjatë, bankat në Emiratet e Bashkuara Arabe thjeshtojnë procesin e marrjes së kartave të kreditit dhe marrjen e një kredie për makinë ose hipotekë për shtëpi në krahasim me përdorimin e një llogarie në det të hapur.

Megjithatë, nëse dëshironi të përdorni një llogari bankare në një vend tjetër, është plotësisht e mundur. Thjesht telefononi bankën tuaj dhe pyesni nëse ka ndonjë kufizim në sasinë e parave që mund të transferoni ose tërhiqni gjatë ditës dhe çfarë problemesh të tjera mund të hasni. Me shumë mundësi nuk ka fare probleme.

Një Udhëzues për Bankën në Emiratet e Bashkuara Arabe