Vous envisagez d’acheter une maison au Royaume-Uni ? Découvrez comment obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni, y compris les taux actuels et le montant que vous pouvez emprunter.
Il n’y a aucune restriction pour les internationaux qui obtiennent des prêts hypothécaires pour acheter une propriété au Royaume-Uni, mais le système de demande et d’obtention d’un prêt immobilier peut être complexe. Pour vous aider à accéder à l’immobilier, nous expliquons le fonctionnement du système hypothécaire britannique, y compris les considérations d’abordabilité, les taux et les taxes.
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Prêts hypothécaires au Royaume-Uni
Le Royaume-Uni possède l’un des plus grands marchés hypothécaires du Royaume-Uni, avec 13,5 millions de prêts hypothécaires d’une valeur d’environ 1,7 billion de livres sterling. L’accession à la propriété est plus populaire au Royaume-Uni que dans de nombreux pays d’Europe.
Bien que ce phénomène ait diminué parmi les tranches d’âge plus jeunes ces dernières années, l’achat d’une maison au Royaume-Uni et l’obtention d’un prêt hypothécaire restent quelque chose que de nombreuses jeunes familles envisagent. Il existe différents types de prêts hypothécaires au Royaume-Uni disponibles auprès des banques et des sociétés de crédit immobilier. La plupart durent environ 25 ans, même si leur durée peut être plus ou moins longue.
Faut-il acheter une propriété au Royaume-Uni ?
Il y a eu des incertitudes concernant le marché immobilier britannique depuis que le pays a quitté l’Union européenne le 31 janvier 2020. Les prix de l’immobilier ont subi un coup dur en 2021, mais se sont détendus en 2023. Gardez à l’esprit que le taux de croissance des prix fluctue à travers le pays, certains endroits augmentant plus que d’autres.
Le prix moyen de l’immobilier au Royaume-Uni est resté assez élevé et se situe autour de 285 861 £ en mai 2023.
Il y a des avantages et des inconvénients si vous décidez d’acheter une maison au Royaume-Uni. Votre décision dépend de vos préférences personnelles et de votre situation. La location offre une plus grande flexibilité mais moins de stabilité. Cela entraîne également des coûts élevés, en particulier dans les grandes villes. Cela étant dit : il s’agit souvent d’une décision plus viable au début, avant que vous ayez décidé où vous souhaitez vous installer.
Pour vous aider à peser votre décision, lisez-en davantage sur la location ou l’achat au Royaume-Uni pour connaître certaines des considérations clés.
Qui peut obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni ?
Il n’existe aucune restriction légale pour les adultes obtenant un prêt hypothécaire au Royaume-Uni. Les internationaux peuvent contracter des prêts hypothécaires au Royaume-Uni, qu’ils soient résidents ou non-résidents, bien que les conditions exactes varient en fonction des prêteurs individuels.
Chaque banque ou société de crédit immobilier aura son propre ensemble d’exigences, mais en général, les principaux facteurs sont :
Âge
Comme les prêts hypothécaires sont essentiellement des prêts immobiliers que vous remboursez sur une longue période, il est plus difficile pour les groupes plus âgés de contracter un prêt hypothécaire au Royaume-Uni.
La plupart des banques et des sociétés de crédit immobilier ne refuseront pas catégoriquement les candidats plus âgés, mais elles demanderont probablement un dépôt initial plus important et limiteront le temps accordé pour rembourser l’hypothèque.
Sécurité du revenu et de l’emploi
Les prêteurs devront être sûrs que les versements hypothécaires seront honorés et doivent calculer les risques lorsqu’ils proposent des prêts hypothécaires. Cela peut désavantager les travailleurs indépendants et les travailleurs indépendants au Royaume-Uni.
Vous devrez présenter une preuve de revenus et le montant que vous pourrez emprunter dépendra du montant que le prêteur hypothécaire estime que vous pouvez rembourser.
Pointage de crédit
Comme pour les prêts et autres formes de crédit au Royaume-Uni, vos antécédents de crédit seront vérifiés pour déterminer si vous êtes éligible à un prêt hypothécaire.
Si votre crédit ou votre cote de crédit est faible, les prêteurs peuvent être réticents à vous accorder un prêt hypothécaire. La meilleure chose à faire dans ces situations est de passer quelques mois à essayer d’améliorer votre score (par exemple, rembourser vos dettes impayées, vous assurer d’être inscrit sur les listes électorales).
Pouvez-vous obtenir un prêt hypothécaire en tant qu’international au Royaume-Uni ?
Les expatriés, résidents et non-résidents, peuvent légalement acheter une propriété et obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni. Cependant, pour les non-résidents et les ressortissants de pays non membres de l’UE/AELE, la procédure d’obtention d’un prêt hypothécaire au Royaume-Uni peut être un peu plus compliquée. Il est beaucoup plus facile d’obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni si vous :
- Être résident du Royaume-Uni depuis au moins deux ans
- Vous occupez un emploi permanent au Royaume-Uni
- Avoir un compte bancaire au Royaume-Uni
Ces exigences sont généralement en place pour garantir que le demandeur a accumulé de bons antécédents de crédit au Royaume-Uni. Les non-résidents et ceux qui ne remplissent pas ces conditions ont toujours la possibilité de contracter une hypothèque sans statut (également appelée hypothèque d’autocertification) où vous devez verser un acompte d’au moins 25 %.
Quels types de prêts hypothécaires au Royaume-Uni sont disponibles ?
Avec sa grande variété d’options, les primo-accédants peuvent être submergés par tous les produits hypothécaires disponibles au Royaume-Uni. Les deux principaux types de prêts hypothécaires au Royaume-Uni sont les prêts hypothécaires à taux fixe et les prêts variables. Il existe également quelques types spécialisés pour différentes circonstances. Voici un bref aperçu des prêts hypothécaires les plus populaires au Royaume-Uni.
Hypothèque à taux fixe
Ces prêts hypothécaires comportent des intérêts à taux fixe pour des périodes de deux ou cinq ans normalement. Le taux d’intérêt passera généralement ensuite au taux variable standard du prêteur à la fin de la période à taux fixe. Les prêts hypothécaires à taux fixe sont populaires auprès des acheteurs de maison au Royaume-Uni, avec environ 75 % des prêts hypothécaires au Royaume-Uni accordés à taux fixe.
Le taux variable standard peut être beaucoup plus cher, c’est pourquoi les propriétaires réhypothéquent souvent leur propriété à la fin de la période à taux fixe.
Les prêteurs proposent généralement des prêts hypothécaires pour des durées d’environ 25 ans. Cependant, des prêts hypothécaires plus courts (par exemple 15 ou 20 ans) et plus longs (par exemple 30 ou 35 ans) peuvent également être négociés.
Hypothèque à taux variable
Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent fluctuer et dépendent du taux d’intérêt général. Cela les rend plus risqués que les prêts hypothécaires à taux fixe au Royaume-Uni, mais ils peuvent être bénéfiques si les taux d’intérêt baissent soudainement.
De nombreux prêts hypothécaires à taux variable sont à taux variable standard (SVR), qui est un taux fixé par des prêteurs individuels qui peut changer à tout moment (par exemple, après une hausse ou une baisse du taux de base fixé par la Banque d’Angleterre).
Prêt hypothécaire à rabais
Il s’agit d’une forme d’hypothèque SVR, mais avec une réduction appliquée au SVR pour une période limitée (généralement environ 2 à 3 ans). Lorsque vous recherchez des prêts hypothécaires au Royaume-Uni, vous devrez calculer la remise ainsi que le taux hypothécaire SVR appliqué par le prêteur.
Suivi des hypothèques
Il s’agit d’une autre forme de prêts hypothécaires SVR qui suivent le taux d’intérêt provenant d’une autre source (généralement la Banque d’Angleterre). Ils peuvent être bénéfiques pour éviter une hausse soudaine appliquée par votre prêteur.
Prêts hypothécaires à taux plafonné
Cela signifie que le taux d’intérêt est plafonné sur un prêt hypothécaire à taux variable et ne peut pas dépasser un certain montant. Certains prêts hypothécaires à taux plafonné ne sont proposés qu’à un taux standard plus élevé que d’autres prêts hypothécaires à taux variable au Royaume-Uni.
Hypothèques compensatoires
Ces prêts hypothécaires sont liés à votre épargne afin que le solde de votre compte d’épargne soit utilisé pour réduire le montant des intérêts facturés sur votre prêt hypothécaire. Les prêts hypothécaires compensatoires peuvent soit réduire les mensualités, soit raccourcir la durée de la durée du prêt hypothécaire.
Prêts hypothécaires au Royaume-Uni à d’autres fins
Les prêts hypothécaires au Royaume-Uni sont également disponibles à des fins autres que l’achat de la maison dans laquelle vous avez l’intention de vivre, y compris dans les scénarios suivants :
Acheter une résidence secondaire ou une maison de vacances
Vous pouvez contracter une deuxième hypothèque en utilisant votre maison existante comme garantie. Vous pouvez utiliser la valeur nette (la valeur de la propriété existante que vous avez remboursée) pour un nouveau prêt.
Par exemple, si votre maison vaut 250 000 £ et qu’il vous reste 150 000 £ à payer sur votre prêt hypothécaire, vous disposez de 100 000 £ de valeur nette que vous pouvez emprunter pour une deuxième hypothèque.
Les deuxièmes hypothèques sont parfois utilisées par les propriétaires pour lever des capitaux à des fins autres que l’achat d’une résidence secondaire, comme la rénovation de leur maison.
Acheter un bien pour le louer
Vous pouvez contracter un prêt hypothécaire locatif qui vous permet d’acheter la propriété à titre d’investissement sans avoir à fournir le montant total pour l’acheter directement. Vous couvrez ensuite l’hypothèque et les autres frais grâce aux loyers des locataires.
De nombreux prêts hypothécaires locatifs ne comportent que des intérêts, ce qui signifie que vous ne remboursez que les intérêts. Vous remboursez ensuite tout solde impayé à la fin de l’hypothèque (par exemple, 25 ans), peut-être en vendant la propriété. Des prêts hypothécaires locatifs à remboursement sont également disponibles, mais ils sont plus chers ; il faut donc facturer des loyers plus élevés.
Acquérir un bien immobilier professionnel
Vous pouvez contracter une hypothèque commerciale si vous souhaitez acheter une propriété à usage professionnel au Royaume-Uni. Les prêts hypothécaires commerciaux sont très similaires aux prêts hypothécaires nationaux au Royaume-Uni. Vous devrez généralement fournir un acompte d’environ 25 %.
Quels sont les taux hypothécaires au Royaume-Uni ?
Les taux hypothécaires au Royaume-Uni sont affectés par divers facteurs, notamment :
- Le taux de base de la Banque d’Angleterre
- Ratio prêt/valeur
- Compétitivité du marché hypothécaire
Depuis juillet 2023, les taux hypothécaires ont augmenté régulièrement au Royaume-Uni – à tel point que les taux sont les plus élevés depuis août 2008. Parallèlement, le SVR a également augmenté.
Pour avoir une idée des taux d’intérêt actuels au Royaume-Uni, consultez les taux hypothécaires actuels de HSBC .
Bien que les prêts hypothécaires à 100 % soient rares au Royaume-Uni, certains produits sans dépôt sont disponibles. Celles-ci nécessitent qu’un parent ou un membre de la famille se porte garant.
Si vous envisagez d’investir dans une propriété locative, vous trouverez des taux hypothécaires d’environ 5 à 7,5 %. Vous devrez vous familiariser avec les différentes règles fiscales liées à l’investissement immobilier, y compris la surtaxe de 3 % sur la taxe foncière au droit de timbre (SDLT) .
D’une manière générale, les prêts hypothécaires locatifs impliquent des tests d’abordabilité plus stricts. En tant que tel, vous aurez peut-être besoin d’une caution plus importante que si vous achetiez une propriété en tant que propriétaire occupant.
Combien pouvez-vous emprunter?
Le système hypothécaire britannique considère la situation de chaque emprunteur comme unique. En conséquence, vous pourriez trouver certains prêteurs prêts à vous offrir un prêt plus important que d’autres. Il existe plus de 50 prêteurs hypothécaires au Royaume-Uni, cela vaut donc la peine de rechercher les meilleurs taux.
En général, les prêteurs hypothécaires britanniques prendront en compte trois facteurs principaux avant de vous faire une offre :
- Le revenu total de votre ménage : En règle générale, vous pouvez emprunter jusqu’à 4,5 fois le revenu annuel de votre ménage (parfois cinq fois pour certaines professions). Cela dépendra de votre historique de crédit. Les prêteurs hypothécaires prennent en compte toutes les dépenses, y compris les cartes de crédit, les prêts, les adhésions et les dépenses quotidiennes, lorsqu’ils calculent le montant qu’ils peuvent offrir.
- La valeur de la propriété : en général, les ratios prêt/valeur des prêts hypothécaires varient de 50 % pour les investisseurs locatifs, les déménageurs et les deuxièmes hypothèques jusqu’à 95 % pour les primo-accédants. En règle générale, plus votre dépôt est important, meilleur est le taux que vous pouvez obtenir. La question cruciale, cependant, est de savoir ce que le prêteur estime que la propriété vaut la peine. Avant qu’un prêt hypothécaire ne vous soit proposé, une évaluation complète sera effectuée.
- L’estimation du prêteur de ce que vous pouvez vous permettre : c’est ici que votre situation unique est prise en compte : vos enregistrements d’entrées/sorties de trésorerie et vos actifs actuellement disponibles.
Calculateurs hypothécaires au Royaume-Uni
De nombreux calculateurs hypothécaires en ligne au Royaume-Uni ne demandent que vos revenus. Après avoir calculé le multiple approprié, ils invitent les visiteurs à discuter de leur situation particulière avec un prêteur hypothécaire.
Le calculateur d’accessibilité financière de Money Helper et le calculateur hypothécaire de HSBC vous aideront à aligner vos attentes en matière d’emprunt sur la capacité de votre prêteur à répondre à vos besoins de financement.
Comment demander un prêt hypothécaire au Royaume-Uni ?
Vous pouvez demander un prêt hypothécaire directement auprès d’une banque ou d’une société de crédit immobilier. Vous pouvez également faire appel à un courtier hypothécaire, à un conseiller financier indépendant ou à un courtier hypothécaire qui peut comparer différents prêts hypothécaires au Royaume-Uni.
Avant de demander un prêt hypothécaire au Royaume-Uni, vérifiez auprès des trois bureaux d’évaluation du crédit – TransUnion , Equifax et Experian – et demandez un rapport de crédit gratuit pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs de déclaration.
C’est une bonne idée de parler ensuite à quelques conseillers hypothécaires pour vous aider à choisir la bonne option hypothécaire. Il peut s’agir de conseillers au sein de banques ou de sociétés de crédit immobilier, ou vous pouvez parler à un conseiller financier indépendant ou à un courtier hypothécaire.
Ensuite, vous devrez commencer à rassembler les documents que votre prêteur pourrait demander, notamment :
- Fiches de paie des trois derniers mois
- Preuve de votre statut de résident au Royaume-Uni (le cas échéant)
- Un formulaire P60 (résumé fiscal annuel au Royaume-Uni) de votre employeur
- Trois à six mois de relevés bancaires
- Preuve de toute pension ou prestation d’assurance au Royaume-Uni reçue
- Deux à trois ans de comptes vérifiés si vous êtes indépendant au Royaume-Uni
- Déclarations de revenus (année dernière et année précédente)
- Factures de services publics actuelles au Royaume-Uni
- Passeport ou autre pièce d’identité
- États de trésorerie des ménages
En général, le traitement d’une demande de prêt hypothécaire prend environ 14 à 42 jours. Cela peut être plus long pour les applications complexes.
Prêteurs hypothécaires favorables aux expatriés au Royaume-Uni
La plupart des acheteurs de maison britanniques obtiennent leur prêt hypothécaire auprès de l’une des nombreuses banques de détail opérant dans le pays. Il existe plusieurs banques et sociétés de crédit immobilier au Royaume-Uni qui proposent des prêts hypothécaires à taux fixe et variable. Ceux-ci inclus:
Trouver un conseiller hypothécaire au Royaume-Uni
Il existe de nombreux conseillers hypothécaires, courtiers hypothécaires et sociétés de conseils hypothécaires opérant au Royaume-Uni. Si vous souhaitez faire appel à un courtier indépendant, vérifiez qu’il est inscrit au registre de la Financial Conduct Authority (FCA) .
Pour trouver un conseiller, vous pouvez utiliser ces sites internet :
Quelle aide est disponible pour obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni ?
Il existe différents programmes gouvernementaux pour aider les gens à acheter une maison au Royaume-Uni. Ceux-ci sont:
- Propriété partagée : Il s’agit d’un programme dans lequel vous achetez une partie de la propriété et louez la part restante à un tarif réduit. Ceci est disponible pour les ménages dont les revenus sont inférieurs à 80 000 £ (ou 90 000 £ à Londres). Il existe des programmes spéciaux de propriété partagée pour aider les personnes âgées et les personnes handicapées à acheter un logement. Le programme est disponible dans tout le Royaume-Uni.
- Programme Starter Home : Ce programme permet aux acheteurs d’économiser entre 30 et 50 % de la valeur marchande d’une maison neuve ou d’une maison vendue par quelqu’un qui a initialement bénéficié du même programme. Uniquement disponible en Angleterre.
- Droit d’achat : Permet aux locataires municipaux d’acheter leur logement social à un tarif réduit. Le montant de la réduction dépend de l’emplacement et du type de propriété. Ceci est disponible dans tout le Royaume-Uni.
En plus de ces programmes soutenus par le gouvernement, un nombre croissant d’entreprises de technologie financière peuvent vous aider à accéder à l’échelle immobilière au Royaume-Uni. Ces sociétés comprennent Proportunity et Habito . Ces sociétés de technologie financière utilisent des innovations technologiques pour vous aider à obtenir l’hypothèque dont vous avez besoin.
Si votre crédit est mauvais, il est plus difficile d’obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni. Dans ce cas, votre meilleure option est de consacrer du temps à améliorer votre cote de crédit. Cependant, certains prêteurs proposent ce que l’on appelle des prêts hypothécaires pour mauvais crédit . Ceux-ci sont généralement proposés à des taux subprime où vous devez payer un dépôt d’au moins 25 % (parfois 30 à 35 %).
À combien s’élèvent les frais hypothécaires au Royaume-Uni ?
En plus des taux d’intérêt sur les versements hypothécaires, il existe plusieurs autres frais associés qui peuvent ajouter quelques milliers d’euros au coût total. Ces frais comprennent :
| Type de frais | Explication des frais | Coût |
| Frais d’arrangement | Il s’agit de frais administratifs. Les prêteurs facturent ce montant pour la mise en place de l’hypothèque. | 0 à 3 % de votre prêt |
| Frais de réservation | Il s’agit de frais initiaux pour la réservation de votre prêt hypothécaire. Il n’est généralement pas remboursable si l’hypothèque échoue ou si vous vous retirez. | 100-200 £ |
| Frais d’évaluation | Cela permet au prêteur de procéder à une enquête pour évaluer la propriété. Les coûts peuvent varier considérablement en fonction de la valeur de la propriété. Certains prêteurs peuvent accepter de renoncer à ces frais ou de les inclure dans les frais administratifs. | Gratuit ou entre 150 et 1 500 £ |
| Frais d’enquête | En plus des frais d’expertise, vous pouvez payer pour faire réaliser une expertise privée si vous le souhaitez. | 400-1 500 £ |
| Frais de transfert | Également parfois appelés CHAPS (Clearing House Automated Payment System), ces frais permettent à votre prêteur hypothécaire de transférer l’argent à votre avocat. | 25-50 £ |
| Frais de prêt plus élevés | Cela ne s’applique qu’en cas de versement d’un petit acompte. Elle couvre l’assurance du prêteur si vous ne pouvez pas rembourser l’hypothèque et devez vendre à perte. | Environ 1,5% de votre prêt |
| Honoraires d’avocat | C’est le coût de votre avocat. La plupart des avocats factureront un pourcentage du prix du prêt hypothécaire, bien que certains puissent accepter des honoraires fixes distincts. Les avocats peuvent inclure les frais de droit de timbre dans leur facture de frais juridiques. | 500-1 150 £ |
| Frais de courtier hypothécaire | Des frais facultatifs si vous engagez un courtier pour couvrir les services. | Environ 0,3% de votre prêt |
Payer les frais hypothécaires au Royaume-Uni
Les frais indiqués ci-dessus doivent être payés d’avance ou peu de temps après la souscription de votre prêt hypothécaire au Royaume-Uni. Par la suite, vous devrez souvent payer des frais de sortie après avoir remboursé votre crédit immobilier. Et ce, que vous remboursiez l’hypothèque plus tôt ou à temps.
Certains prêteurs incluent ces frais dans les frais initiaux/administratifs ; assurez-vous de vérifier si vous n’êtes pas sûr. De plus, les prêteurs peuvent également facturer des frais de remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt hypothécaire par anticipation. Cela représente généralement entre 1 et 5 % de la valeur du remboursement anticipé.
Impôts britanniques et allégements sur les prêts hypothécaires
La plus grosse dépense supplémentaire liée à l’achat d’une maison au Royaume-Uni est le droit de timbre, l’impôt foncier. Elle est également connue sous le nom de taxe sur les transactions foncières et immobilières (LBTT) en Écosse et de taxe sur les transactions foncières (LTT) au Pays de Galles.
Tous les propriétaires occupants doivent payer un droit de timbre sur toute propriété évaluée à plus de 250 000 £ en Angleterre ou en Irlande du Nord (145 000 £ en Écosse ou 225 000 £ au Pays de Galles). La taxe à payer varie de 2% à 12% selon le prix d’achat. Il est généralement dû dans les 14 jours suivant la finalisation de l’achat de votre propriété.
Les acheteurs qui achètent une résidence secondaire ou une propriété locative doivent payer un supplément supplémentaire de 3 % en plus du tarif standard.
Depuis octobre 2021, les acheteurs non-résidents en Angleterre et en Irlande du Nord doivent payer deux points de pourcentage de plus en droit de timbre s’ils achètent une propriété résidentielle. Cela ne s’applique pas aux non-résidents qui achètent une propriété au Pays de Galles et en Écosse.
Impôt sur les plus-values
Si vous vendez un bien qui n’est pas votre résidence principale, vous devrez payer des impôts sur les plus-values sur tout bénéfice réalisé dans les 60 jours suivant la finalisation de la vente (tant pour les biens locatifs que non locatifs).
Les modifications apportées à la politique sur les gains en capital sont entrées en vigueur en avril 2015. Avant cela, les non-résidents n’avaient aucune obligation en matière de gains en capital. La bonne nouvelle cependant est que les non-résidents n’ont qu’à calculer les gains réalisés depuis avril 2015.
Considérations fiscales sur les prêts hypothécaires locatifs
Depuis juillet 2023, les propriétaires doivent payer 20 % d’impôt sur les revenus locatifs compris entre 12 571 et 50 270 £. Si les revenus dépassent ce montant, ils doivent payer un impôt de 40 %.
Assurance de biens au Royaume-Uni
Bien que ce ne soit pas une obligation légale, la plupart des prêteurs exigent une assurance bâtiment lorsqu’ils contractent un prêt hypothécaire au Royaume-Uni. Vous devrez prévoir un budget pour cela. Cette assurance coûte normalement entre 150 et 200 £ par an. Si vous obtenez un prêt hypothécaire au Royaume-Uni auprès d’une banque, vous pourrez peut-être inclure une assurance habitation dans votre plan.
Si vous achetez un bien immobilier pour le louer, l’assurance bâtiment est une obligation légale. Une autre assurance qui mérite d’être examinée est l’assurance du contenu de la maison – comparez vos options sur des sites tels que Confused.com .
Consultez notre article sur l’assurance au Royaume-Uni pour plus de détails sur les différentes formes d’assurance disponibles.
Remboursements hypothécaires au Royaume-Uni
Vous devrez commencer à effectuer les remboursements de votre prêt hypothécaire au Royaume-Uni le mois suivant l’achat de la propriété. Votre remboursement hypothécaire comprend le montant payé pour le prêt hypothécaire et le montant des intérêts payés. Cela s’applique à moins que vous n’ayez une hypothèque à intérêts seulement, auquel cas vous rembourserez les intérêts uniquement et devrez ensuite régler le montant emprunté pour l’hypothèque à la fin du terme.
Vous pouvez généralement renégocier votre prêt hypothécaire au Royaume-Uni avec votre prêteur à tout moment en passant à un autre prêt hypothécaire, en réhypothéquant, en renégociant le délai de paiement ou même en passant à un autre prêteur. Gardez toutefois à l’esprit que cela peut entraîner des frais de dossier supplémentaires.
Si vous rencontrez des difficultés avec le remboursement de votre prêt hypothécaire, contactez votre prêteur. Vous pouvez également obtenir des conseils gratuits en matière d’endettement auprès de Citizens Advice ou de National Debtline . En Écosse et au Pays de Galles , vous pourrez peut-être obtenir de l’aide grâce à un programme de sauvetage hypothécaire ou à un fonds de soutien.
Refinancement hypothécaire au Royaume-Uni
Le refinancement d’un prêt hypothécaire est le processus de souscription d’un nouveau prêt hypothécaire pour rembourser votre prêt hypothécaire existant. C’est différent de contracter une deuxième hypothèque que vous paierez en plus de votre hypothèque existante.
Vous souhaiterez peut-être refinancer votre prêt hypothécaire pour raccourcir votre période de paiement, réduire votre taux d’intérêt ou libérer des capitaux propres pour investir dans autre chose. Au Royaume-Uni, vous pouvez généralement refinancer votre prêt hypothécaire en souscrivant un nouveau prêt hypothécaire auprès du même prêteur ou d’un autre.
Vous devrez calculer les frais que vous devrez payer, qui comprendront bon nombre des mêmes frais que ceux de votre prêt hypothécaire existant, plus d’éventuels frais de remboursement anticipé. Il est conseillé de parler d’abord à un expert financier pour discuter des avantages du refinancement de votre prêt hypothécaire au Royaume-Uni.
Ressources utiles
- Programmes d’accession à la propriété abordable au Royaume-Uni : soutien du gouvernement aux primo-accédants et aux autres personnes ayant des difficultés à acheter au Royaume-Uni
- HSBC UK : taux hypothécaires actuels au Royaume-Uni