Ce guide explique le processus complet d’achat d’une maison au Royaume-Uni, y compris les coûts et où trouver une propriété à vendre au Royaume-Uni.
Il existe de nombreux types de propriétés à acheter au Royaume-Uni, et beaucoup de ceux qui s’y installent choisissent d’acheter plutôt que de louer. Les prix varient considérablement selon les pays et les régions. Cependant, les prêts hypothécaires au Royaume-Uni sont disponibles pour ceux qui en ont les moyens. Cet article sur l’achat d’une maison au Royaume-Uni examine :
L’accession à la propriété au Royaume-Uni
Plus de la moitié (52,8%) des familles au Royaume-Uni sont propriétaires de leur propre logement selon les dernières statistiques ; 28,2 % possèdent une propriété purement et simplement et 24,6 % possèdent une hypothèque. Ce chiffre est inférieur à la moyenne de l’UE mais supérieur à celui des pays européens comme l’Allemagne, la France et la Suisse. Au Royaume-Uni, l’accession à la propriété a augmenté à la fin du 20e siècle grâce au programme de droit d’achat introduit dans les années 1980, qui donnait aux locataires municipaux la possibilité d’acheter leur maison à un tarif réduit. L’âge moyen des primo-accédants a augmenté ces dernières années, principalement en raison de la hausse des prix de l’immobilier. Selon l’Institute for Fiscal Studies, l’accession à la propriété chez les jeunes adultes a diminué de plus de moitié au cours des 20 dernières années.
Faut-il louer ou acheter une maison au Royaume-Uni ?
Si vous envisagez de rester au Royaume-Uni à long terme ou si vous êtes sûr de connaître une région particulière, l’achat d’une maison ou d’un appartement au Royaume-Uni peut être une solution réalisable. Cela est particulièrement vrai si l’on considère les taux d’intérêt hypothécaires historiquement bas ces dernières années.
Cependant, louer au Royaume-Uni peut être un meilleur choix pour les étrangers qui ont l’intention de n’y rester que quelques années ; il peut être plus difficile de récupérer les droits de timbre et autres coûts à court terme, ainsi que l’impôt potentiel sur les plus-values de 18 à 28 % si vous vendez. La location permet également aux nouveaux arrivants de se faire une idée des différents quartiers et d’être en mesure de déposer une offre rapide. En savoir plus sur la location au Royaume-Uni ou la location à Londres.
Les expatriés peuvent-ils acheter une maison au Royaume-Uni ?
Il n’existe aucune restriction légale concernant l’achat d’une propriété par les expatriés au Royaume-Uni. Les étrangers et les non-résidents peuvent également obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni. Cependant, ceux qui résident au Royaume-Uni depuis moins de deux ans et qui sont sans emploi peuvent être confrontés à des exigences plus strictes et à une caution plus importante. Consultez ce guide sur les prêts hypothécaires au Royaume-Uni pour plus d’informations. Vous devrez nommer un avocat ou un agent de transfert de propriété au Royaume-Uni pour gérer les formalités juridiques lors de l’achat d’une maison au Royaume-Uni.
D’une manière générale, les mêmes impôts s’appliquent sur les revenus fonciers et liés à la propriété pour les non-résidents que pour les résidents britanniques. Le droit de timbre est payé au même taux et l’impôt sur les plus-values sera payé au même taux si la propriété est vendue avec profit. Si vous êtes propriétaire non-résident d’une propriété au Royaume-Uni, vous devrez payer de l’impôt sur les revenus locatifs de la même manière que les propriétaires résidents, même si vous pourrez peut-être bénéficier d’une exonération si vous payez de l’impôt sur ces revenus dans votre pays. pays d’origine et votre pays a un accord de double imposition avec le Royaume-Uni. Consultez ce guide des impôts britanniques pour plus d’informations.
Le marché immobilier britannique et les prix de l’immobilier
Il y a eu des incertitudes concernant le marché immobilier britannique depuis le vote sur le Brexit en 2016, même si le prix moyen de l’immobilier au Royaume-Uni est resté assez stable et se situe actuellement autour de 287 000 £ . Les prix à Londres sont plus chers que dans les autres grandes villes, s’établissant actuellement en moyenne à 473 822 £ (912 343 £ pour une maison individuelle, 411 950 £ pour un appartement). Les coûts globaux moyens pour les autres grandes villes comprennent Manchester (193 415 £), Édimbourg (292 644 £), Cardiff (250 618 £) et Belfast (159 562 £). Par rapport au reste du continent, le Royaume-Uni est relativement cher, avec le prix moyen le plus élevé au mètre carré, soit 4 905 €.
Coûts d’achat d’une maison au Royaume-Uni
Les coûts associés à l’achat d’une maison au Royaume-Uni peuvent être grossièrement divisés en deux sections : les coûts initiaux et les coûts permanents.
Coûts initiaux pour acheter une maison au Royaume-Uni
Ceux-ci inclus:
- Droit de timbre – cela s’applique à tous les achats immobiliers supérieurs à 125 000 £ à un taux compris entre 2 et 12 % (ou 3 à 13 % pour les résidences secondaires ou les achats locatifs). Vous pouvez estimer le droit de timbre que vous paierez grâce à ce calculateur ;
- Dépôt – si vous contractez un prêt hypothécaire au Royaume-Uni pour acheter une maison au Royaume-Uni, vous devrez payer un dépôt pour couvrir les coûts qui varient généralement entre 5 et 40 % du coût de la propriété ;
- Frais hypothécaires – si vous contractez un prêt hypothécaire pour acheter votre maison, divers frais y sont associés, notamment les frais de dossier, les frais de réservation et les frais d’évaluation. Ceux-ci peuvent ajouter quelques milliers de livres aux coûts ;
- Frais juridiques – vous devrez faire appel à un avocat ou à un agent de transfert de propriété pour agir en votre nom, que vous contractiez ou non une hypothèque. Ces frais peuvent atteindre plus de 1 000 £ ;
- Frais d’enregistrement foncier – ils sont payés au gouvernement britannique dans le but de transférer les actes juridiques de la propriété à un nouveau propriétaire. Trouvez plus d’informations sur les coûts ici
- Frais de déménagement – il s’agit du coût du transfert de vos biens vers le Royaume-Uni depuis votre ancien domicile. Si vous payez une entreprise de déménagement pour ce faire, les coûts dépendront de la quantité de déménagement et de la distance à parcourir, mais les coûts moyens peuvent se situer entre 300 et 600 £ ;
Coûts permanents liés à l’achat d’une maison au Royaume-Uni
Ceux-ci inclus:
- Remboursements hypothécaires – vous devrez commencer à rembourser votre prêt hypothécaire le mois suivant l’achat de votre maison ;
- Entretien et réparations – si vous achetez une nouvelle construction ou une maison en bon état, ceux-ci devraient être raisonnablement bas. Si vous achetez une maison au Royaume-Uni qui nécessite beaucoup de travaux, il est judicieux de prévoir un budget indiquant le montant supplémentaire qu’il faudra investir dans la propriété ;
- Assurance – l’assurance du bâtiment et l’assurance du contenu de la maison sont toutes deux des considérations. Consultez ce guide de l’assurance au Royaume-Uni ;
- Factures régulières – vous devrez payer la taxe d’habitation à un taux dépendant de la valeur de votre propriété, ainsi que les factures de services publics au Royaume-Uni telles que le gaz, l’eau et l’électricité ;
- Frais de location – si vous achetez une propriété en location , il peut y avoir des frais supplémentaires tels que le loyer foncier qui peut être de 50 à 100 £ par an.
Financer un achat immobilier au Royaume-Uni
Prêts hypothécaires au Royaume-Uni
Si vous avez besoin d’aide pour financer l’achat, les ressortissants non britanniques peuvent obtenir un prêt d’investissement auprès d’une banque ou d’un courtier hypothécaire. Les banques internationales comme HSBC proposent également des services en anglais. La plupart des prêteurs hypothécaires proposent divers prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Ils vous obligent à lever un dépôt, qui se situe généralement entre 5 et 40 % (généralement plus élevé pour les non-résidents). Il peut également être possible d’obtenir un prêt immobilier à l’étranger sur des actifs existants, mais cela peut avoir des implications fiscales. Les frais d’arrangement avec le prêteur varient également selon le prêteur, mais peuvent inclure des frais de réservation de prêt hypothécaire et des frais d’arrangement ou d’achèvement. Pour en savoir plus, consultez notre guide des prêts hypothécaires au Royaume-Uni.
Régimes d’assistance au Royaume-Uni
Le gouvernement britannique a introduit Help to Buy pour aider les propriétaires potentiels à prendre les bonnes mesures lorsqu’ils achètent une maison au Royaume-Uni. Les locataires de logements sociaux ont le droit d’acheter leur logement s’ils sont locataires depuis au moins trois ans. Le gouvernement propose également une gamme de calculateurs faciles à utiliser via son Money Advice Service , qui peuvent vous aider à déterminer ce que vous pouvez vous permettre et le coût mensuel probable d’un prêt hypothécaire.
Trouver une propriété au Royaume-Uni
Les maisons à vendre au Royaume-Uni sont le plus souvent répertoriées auprès des agents immobiliers et sur leurs sites Web, sur les sites Web immobiliers en ligne et dans les petites annonces des journaux. Vous pouvez également trouver des propriétés à vendre aux enchères immobilières et en recherchant des zones spécifiques, en recherchant les panneaux « À vendre » à l’extérieur des propriétés et en contactant l’agent immobilier auprès duquel la maison est répertoriée. Quelle que soit la façon dont vous trouvez l’annonce, elle fournira généralement les coordonnées d’un vendeur privé ou de son agent immobilier.
Une recherche en ligne révélera de nombreux sites Web et portails répertoriant les propriétés à vendre au Royaume-Uni, et vous pourrez également trouver des logements via notre propre portail de logement au Royaume-Uni.
Agents immobiliers au Royaume-Uni
Les agents immobiliers, ou simplement les agents immobiliers comme on les appelle communément au Royaume-Uni, sont la méthode habituelle pour rechercher un logement. Ils adaptent leurs recherches pour répondre à vos spécifications, possèdent une connaissance locale approfondie et proposent généralement une plus grande variété d’annonces. Ils peuvent également organiser des visites en votre nom, ainsi que vous aider dans les négociations de prix et les procédures d’achat.
Lorsque vous achetez une maison au Royaume-Uni via une agence immobilière, il est important de demander quels sont ses services. De nombreuses agences immobilières britanniques proposent des services d’avocat et de montage hypothécaire qui peuvent rendre le processus plus rapide et moins compliqué, mais vous pouvez également magasiner pour obtenir l’expertise adaptée à votre situation et à votre budget. Les honoraires des agents immobiliers sont généralement facturés au vendeur, vous ne devriez donc pas avoir à les payer pour des services généraux si vous achetez, bien que certains puissent facturer des services supplémentaires. Vérifiez dès le départ quels coûts vous pourriez encourir.
Il existe un large éventail d’agents immobiliers parmi lesquels choisir à travers le pays. La plupart sont des entreprises locales qui opèrent dans des zones et des régions spécifiques, vous devrez donc peut-être faire vos recherches pour trouver celle qui vous convient. Cependant, il existe un nombre croissant d’agences en ligne et nationales, notamment :
Sur des sites Web comme Rightmove , vous pourrez comparer les propriétés de différents agents, en filtrant par prix, emplacement, etc. Vous pouvez vous inscrire auprès de plusieurs agents immobiliers au Royaume-Uni en même temps. Ils doivent être membres de l’ Association nationale des agents immobiliers .
Visualiser et choisir une propriété
Vous pouvez effectuer une visite soit directement avec le vendeur, soit via un agent immobilier. Ceux-ci se feront sur rendez-vous et, si vous êtes avec un agent, vous devrez normalement les rencontrer soit à l’adresse de la propriété, soit au bureau de l’agent. Pour tirer le meilleur parti d’une visite, dressez une liste des éléments à vérifier et des questions à poser. Vous pouvez voir une propriété plusieurs fois et il est logique de la voir au moins deux fois ; il est préférable d’y aller à différents moments de la journée (jour et nuit). Certaines agences immobilières proposent des visites à distance en ligne, ce qui est utile pour les personnes à l’étranger ou ayant des horaires chargés. Cependant, ceux-ci ne vous donneront pas la même profondeur d’informations sur la propriété qu’une visite en personne. Si vous ne pouvez pas assister à une visite en personne, essayez de demander à un ami ou à un collègue de la voir en votre nom.
Le processus d’achat d’une maison au Royaume-Uni
Le processus d’achat d’une maison au Royaume-Uni prend généralement 2 à 3 mois. Cela peut être plus long si vous faites partie d’une chaîne d’acheteurs et de vendeurs en attente d’achat ou de vente d’autres propriétés.
Avant de commencer à chercher un logement, vous devriez obtenir une estimation de vos finances afin de savoir ce que vous pouvez vous permettre, qu’il s’agisse d’un prêt hypothécaire ou de votre propre capital. Cela évitera également des retards inutiles une fois votre offre acceptée ou si vous devez agir rapidement pour sécuriser votre maison idéale. Ce sont les étapes clés à suivre une fois que vous avez trouvé un bien immobilier et que vous souhaitez acheter une maison au Royaume-Uni.
Faire une offre
Une fois les finances en place, vous pouvez faire une offre sur une propriété au Royaume-Uni, ce qui peut être fait verbalement ou par écrit via un agent immobilier ou directement avec un vendeur privé. Une fois l’offre acceptée, le vendeur rédige alors le contrat de transfert de propriété juridique. En Angleterre, au Pays de Galles et en Irlande du Nord, l’offre n’est juridiquement contraignante qu’après l’échange des contrats. Cependant, le processus standard d’achat d’une propriété diffère en Écosse, où les offres sont communiquées par l’intermédiaire d’un avocat. Visitez le site Web du gouvernement écossais pour obtenir des informations plus détaillées sur l’achat d’une propriété en Écosse.
Vous pouvez proposer un prix inférieur ou supérieur au prix demandé lorsque vous faites une offre. Tenez compte de la durée depuis laquelle la propriété est sur le marché. Pensez à parler avec l’agent immobilier ou un autre conseiller immobilier. Les propriétés au Royaume-Uni se vendent souvent à un prix inférieur au prix demandé, mais vous risquez d’être battu par un autre acheteur si votre offre est basse.
Embaucher un avocat
Vous aurez besoin d’un avocat pour effectuer le travail juridique autour de la vente. Des avocats et des conseillers juridiques enregistrés peuvent être trouvés auprès du Barreau . Les honoraires des avocats peuvent varier, beaucoup facturant à un taux horaire. En règle générale, ils coûteront entre 500 et 1 500 £ plus TVA pour les travaux impliquant la vente d’une propriété. L’avocat vous représente tout au long du processus d’achat d’une maison. Ils vérifient auprès des autorités locales s’il existe des problèmes de planification susceptibles d’affecter la valeur de la propriété.
Obtenir une enquête
Votre prêteur hypothécaire organise une évaluation de la propriété. Cependant, vous souhaiterez peut-être commander une étude immobilière qui prend en compte les coûts potentiels d’entretien et de réparation. Vous devrez payer pour l’enquête, mais ils peuvent économiser de l’argent à long terme s’ils identifient des problèmes qui vous permettent de réduire votre offre initiale. Il existe différents types d’enquête disponibles, notamment :
- Rapport d’état du Royal Institute of Chartered Surveyors (RICS) – il s’agit d’une enquête de base sur les « feux de circulation » souvent utilisée pour les maisons neuves. Il n’inclut ni conseil ni évaluation. Le coût est de 250 £ ;
- Rapport RICS sur les acheteurs de maison – il s’agit d’une enquête plus détaillée qui comprend une évaluation. Le coût typique est d’environ 400 £ ;
- Étude de bâtiment ou de structure – recommandée pour les maisons plus anciennes ou celles ayant besoin de réparations. Le coût typique est de 600 £+
Vous pouvez comparer les devis des géomètres de votre région grâce à l’ outil de recherche RICS .
Finalisation de l’offre et du prêt hypothécaire
Si vous commandez une enquête et qu’elle identifie des problèmes, renégociez le prix à la lumière des nouvelles informations. Si vous demandez un prêt hypothécaire au Royaume-Uni, vous devrez peut-être également renégocier si l’enquête évalue la propriété à un prix inférieur, car votre prêteur hypothécaire réduira probablement le montant qu’il est prêt à prêter. Une fois que vous avez finalisé l’offre et qu’elle a été acceptée, vous devrez payer la caution et finaliser votre prêt hypothécaire.
REMARQUE : c’est la dernière chance dont vous disposez pour vous retirer de la vente avant l’échange des contrats. Votre prêteur hypothécaire vous donnera 7 jours pour accepter l’offre hypothécaire. Vous pouvez annuler après avoir signé le prêt hypothécaire, mais vous perdrez les frais initiaux pour les frais hypothécaires.
Échanger les contrats
S’il n’y a aucun problème, vous recevrez le contrat de l’avocat du vendeur pour signer et finaliser la vente. Vérifiez les détails du contrat auprès de votre avocat et demandez des modifications si nécessaire. Une fois que vous êtes satisfait du contrat, vous pouvez le signer. Cela signifie que vous vous engagez dans la vente. Le contrat doit inclure tous les détails clés tels que le prix et la date d’achèvement ainsi que les éventuelles conditions de vente.
Finalisation de la vente et arrangements finaux
Une fois les contrats signés, l’argent de la vente est transféré du compte de votre avocat et du compte de votre prêteur hypothécaire vers le compte de l’avocat du vendeur. C’est à ce moment-là que vous recevrez les clés de votre nouveau logement. Vous devrez désormais payer tous les frais hypothécaires et honoraires d’avocat impayés. Votre avocat doit enregistrer la vente auprès du registre foncier et payer tout droit de timbre dû (ces frais seront normalement ajoutés à votre facture juridique).
Emménager dans votre propriété au Royaume-Uni
Obtenir une assurance
Si vous contractez un prêt hypothécaire ou achetez une propriété à louer, vous devrez souscrire une assurance bâtiment qui protège contre les dommages causés à la propriété par des facteurs tels que les incendies et les inondations. Vous pouvez également souscrire une assurance inventaire pour protéger vos meubles et vos biens. De nombreuses compagnies d’assurance proposent une assurance habitation combinée qui couvre à la fois le bâtiment et tout son contenu. Consultez notre guide de l’assurance au Royaume-Uni pour plus d’informations sur les formes d’assurance disponibles.
Services publics et télécommunications
Une fois que vous avez emménagé, vous pouvez régler les problèmes de raccordement au Royaume-Uni, tels que l’électricité, l’eau et le gaz. S’ils sont déjà connectés, vous pouvez les transférer à votre nom. Le choix de votre nouveau fournisseur d’énergie ou d’accès Internet est assez simple grâce aux nombreux sites de comparaison du Royaume-Uni. Des sites comme Uswitch et MoneySuperMarket vous permettent de comparer facilement les fournisseurs, vous garantissant ainsi d’obtenir la meilleure offre pour vous et votre famille.
Cependant, de nombreuses personnes au Royaume-Uni choisissent toujours de rester chez les mêmes fournisseurs de gaz et d’électricité que leur ancien domicile ; ils changent simplement l’adresse de leur compte. C’est la même chose avec la télévision, Internet et le téléphone fixe, car de nombreux fournisseurs proposent des forfaits comprenant les trois, il est donc généralement plus facile pour les gens de conserver leur forfait existant. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur la configuration de la télévision, du téléphone et d’Internet au Royaume-Uni.
Taxe d’habitation
Tous les résidents du Royaume-Uni, qu’ils soient propriétaires ou locataires, doivent payer une taxe d’habitation sur leur logement. Informez votre autorité locale une fois que vous emménagez ; ils vous enverront une facture de taxe d’habitation pour l’année. Les coûts sont liés à la valeur de votre propriété et ceux qui vivent seuls bénéficient d’une réduction de 25 %.
Acheter un terrain pour construire une nouvelle propriété au Royaume-Uni
Si vous n’avez pas envie d’acheter une maison qui existe déjà au Royaume-Uni, une autre option consiste à faire construire votre propre maison. Environ 13 000 personnes au Royaume-Uni le font chaque année. Vous devrez acheter un terrain avec permis de construire. Ceux-ci peuvent être trouvés en ligne, auprès de certaines agences immobilières et municipalités. Les coûts varient, mais à titre indicatif, le coût du terrain peut se situer entre 30 et 50 % de la valeur totale de la maison achevée et les coûts de construction entre 30 et 40 % de la valeur totale. La plupart des parcelles disponibles se trouvent sur des friches industrielles (précédemment aménagées). Vous pouvez rechercher des parcelles disponibles sur des sites Web tels que PlotBrowser et Plotfinder .
Acheter une maison neuve au Royaume-Uni
Le gouvernement britannique s’est engagé à construire 300 000 nouveaux logements par an d’ici le milieu des années 2020. Ils proposent également des aides à l’achat pour les personnes âgées de moins de 40 ans. L’achat d’une maison nouvellement construite au Royaume-Uni peut être une option intéressante. Tout dans la propriété est neuf et bénéficie d’une garantie de 10 ans contre les défauts structurels. De plus, si vous achetez sur plan, vous pourrez peut-être choisir certains aspects de la conception.
Cependant, il existe des inconvénients tels que des retards potentiels dans l’achèvement des travaux de construction et il peut être plus difficile d’obtenir un prêt hypothécaire pour une nouvelle construction auprès de certains prêteurs. Vous devrez également faire attention aux défauts, qui peuvent être traités si l’équipe commerciale est avertie sur le point de vente. Le processus pour acheter une nouvelle construction et obtenir un prêt hypothécaire est sensiblement le même que pour une propriété déjà construite. La plupart des nouvelles constructions sont en location plutôt qu’en pleine propriété, ce qui signifie que vous êtes propriétaire du bâtiment mais pas du terrain sur lequel il est construit et que vous devrez peut-être payer un loyer annuel du terrain. Si vous achetez une construction neuve en bail, vérifiez qu’elle ne comporte pas de clause de doublement du loyer foncier .
Vendre une propriété au Royaume-Uni
Vous pouvez vendre une maison que vous possédez au Royaume-Uni à tout moment. Cependant, si vous avez un prêt hypothécaire et que votre valeur nette est négative (c’est-à-dire que la valeur de la maison est inférieure à l’hypothèque en cours), vous devez supporter vous-même ces pertes. Vous pouvez vendre votre maison de manière privée ou par l’intermédiaire d’un agent immobilier (agent immobilier ou agent en ligne), mais vous devrez payer des frais d’agent immobilier si vous en faites appel ainsi que les honoraires d’un notaire agissant en votre nom tout au long de la vente. Consultez notre guide pour vendre une propriété au Royaume-Uni pour plus d’informations.
Ressources utiles
- gov.uk – contient un AZ de problèmes clés
- Shelter Scotland – site Web caritatif contenant des informations sur les questions de logement
- Help to Buy – site Web du gouvernement contenant des informations sur les programmes d’aide
- Money Advice Service – informations sur l’achat d’une maison au Royaume-Uni
- Droit d’achat – informations pour les locataires de logements sociaux qui souhaitent acheter leur logement
- Government Property Finder – portail de recherche de propriétés, bâtiments et terrains appartenant au gouvernement au Royaume-Uni