Vous déménagez au Royaume-Uni ? Facilitez-vous un peu la nouvelle vie avec notre guide pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni.
Lorsque vous déménagez au Royaume-Uni, assurez-vous que votre argent est entre de bonnes mains en ouvrant le compte bancaire qui vous convient. Que vous travailliez, étudiiez ou preniez votre retraite au Royaume-Uni, il existe toute une gamme d’options sur le marché.
Pour vous aider, ce guide pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni couvre les sujets suivants :
Banque au Royaume-Uni
Le Royaume-Uni est considéré comme l’un des centres financiers mondiaux et son secteur des services financiers se compose de banques privées britanniques, de banques internationales et d’institutions de prêt publiques telles que des sociétés de crédit immobilier et des coopératives de crédit. Il existe actuellement 344 banques au Royaume-Uni. La Banque d’Angleterre , propriété de l’État , est la banque centrale du Royaume-Uni et le secteur bancaire est réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA). Consultez notre guide des opérations bancaires au Royaume-Uni pour plus d’informations.
Avez-vous besoin d’un compte bancaire au Royaume-Uni ?
Avoir un compte bancaire au Royaume-Uni n’est pas une obligation légale et tous les résidents britanniques n’en ont pas. Il existe des options alternatives de gestion financière au Royaume-Uni, telles que les sociétés de crédit immobilier, les coopératives de crédit et les comptes nationaux d’épargne et d’investissement (anciennement comptes d’épargne postaux).
Cependant, ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni facilitera grandement votre déménagement. Vous en aurez probablement besoin pour des choses telles que le paiement des factures de services publics au Royaume-Uni et cela peut être une exigence auprès de certains prêteurs si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni. Il existe plusieurs banques qui proposent des comptes de base qui peuvent être ouverts même si vous avez un mauvais crédit. Cela vaut donc vraiment la peine d’envisager d’ouvrir un compte auprès d’une banque britannique.
Avant d’ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni
Avant d’ouvrir un compte au Royaume-Uni, vous pouvez gérer vos finances à partir d’un compte à l’étranger si vous disposez de cartes de débit ou de crédit pouvant être utilisées à l’étranger. Sachez toutefois que vous pouvez devoir supporter des frais tels que des frais de transaction et des frais de change.
Il existe plusieurs options pour mettre les choses en place avant de déménager au Royaume-Uni. Votre banque d’origine pourra peut-être vous aider à ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni si elle entretient une relation de correspondant bancaire avec une banque britannique (vous devrez demander si tel est le cas).
Alternativement, de nombreuses banques britanniques disposent de comptes internationaux pour les non-résidents qui peuvent être ouverts depuis l’étranger, vous pouvez donc ouvrir un compte avant votre déménagement. Cependant, certaines banques facturent des frais mensuels pour ces comptes, alors vérifiez d’abord et n’ouvrez pas de compte des mois avant de déménager si cela entraîne des frais élevés.
Types de comptes bancaires au Royaume-Uni
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni, vous avez le choix entre différents types afin que vous puissiez sélectionner celui qui convient le mieux à vos besoins. Les principaux types de comptes bancaires au Royaume-Uni sont :
Compte courant
Il s’agit de la forme de compte bancaire standard et la plus courante que vous pouvez utiliser pour vos besoins quotidiens tels que payer vos factures, faire vos courses et recevoir vos salaires. Les comptes courants sont disponibles gratuitement ou à faible coût (les comptes premium le seront davantage), ils sont accompagnés d’une carte de débit et disposent généralement d’options telles que des cartes de crédit et des facilités de découvert. La plupart des banques proposent des versions spéciales de ces comptes pour des groupes tels que les étudiants et les jeunes.
Compte de base
De nombreuses banques britanniques proposent des comptes de base gratuits aux personnes ayant un faible crédit ou qui ont du mal à ouvrir un compte courant. Ces comptes offrent des produits et services de base tels que les cartes de débit Visa Electron et les options de paiement par prélèvement automatique, mais vous n’aurez pas accès aux cartes de crédit, aux prêts ou aux découverts. Si vous ouvrez un compte de base et que votre situation personnelle change, vous pouvez généralement passer à un compte courant si vous répondez aux exigences de vérification de crédit.
Compte épargne
La plupart des banques proposent une gamme d’options d’épargne et d’investissement qui commencent par des comptes d’épargne de base. Ces comptes offrent un taux d’intérêt plus élevé mais peuvent exiger des dépôts minimum et stipuler que l’argent doit rester sur le compte pendant une période minimale, selon le type de compte. Vous trouverez également des comptes d’épargne disponibles dans les sociétés de construction et les sociétés amicales, telles que Shepherds Friendly .
Compte international ou non-résident
La plupart des grandes banques britanniques proposent des comptes courants internationaux que vous pouvez ouvrir et gérer depuis l’étranger.
Compte numérique ou mobile
Toutes les principales banques britanniques proposent désormais leurs services en ligne et via des applications bancaires mobiles, vous pouvez donc choisir de gérer votre compte bancaire à distance. Il existe également des banques uniquement en ligne et uniquement mobiles au Royaume-Uni.
Comptes conjoints
Vous pouvez également ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni conjointement avec d’autres personnes. Cela se fait couramment entre les couples mariés et les personnes vivant ensemble dans une relation à long terme.
Comptes offshore
Les expatriés vivant au Royaume-Uni peuvent trouver que l’ouverture d’un compte bancaire international offshore est le meilleur moyen de gérer leurs finances. Il est possible d’ouvrir un compte offshore international au Royaume-Uni tout en travaillant ou en étant basé à l’étranger. Les comptes offshore sont disponibles en GPB, EUR et USD et nécessitent généralement des dépôts plus importants que les comptes bancaires standards. Elles offrent certains avantages par rapport aux banques nationales, comme des dispositions fiscales avantageuses.
Ce que proposent les différentes banques au Royaume-Uni
Si vous êtes expatrié et souhaitez ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni, vous pouvez faire le tour des nombreuses banques britanniques pour trouver la meilleure offre pour vous. Voici ce que certaines des grandes banques britanniques ont à proposer.
Barclays
Barclays, l’une des banques les plus grandes et les mieux établies du Royaume-Uni, propose une gamme complète de services financiers aux particuliers et aux entreprises. Il propose trois comptes courants standards gratuits – un compte courant courant, un compte basique et un compte premium – ainsi que des comptes étudiants, des comptes enfants et jeunes, un compte étudiants internationaux et un compte en devises disponibles dans 12 devises différentes. Il existe une gamme d’options bancaires en ligne et mobiles parmi lesquelles choisir et vous pouvez également personnaliser votre compte moyennant des frais compris entre 6 et 18 £ par mois, en choisissant parmi des forfaits tels que le pack technique et le pack voyage. Pour les épargnants, il existe un portefeuille de comptes d’épargne, de comptes ISA et d’autres options d’investissement.
HSBC
HSBC, autre des quatre grandes banques multinationales du Royaume-Uni, possède des succursales dans plus de 80 pays et constitue un choix populaire auprès des expatriés en raison de sa portée mondiale. En plus d’un large éventail d’options d’emprunt, d’investissement, d’hypothèque et d’assurance, vous avez le choix entre huit comptes courants gratuits. Ceux-ci vont du compte de base avec une limite de retrait en espèces de 300 £ par jour au compte principal avec des avantages, notamment une assurance voyage mondiale. Il existe également des comptes pour les enfants, les étudiants et les diplômés. Il existe également neuf comptes d’épargne, dont un épargnant pour enfants, un compte d’épargne d’aide à l’achat pour ceux qui épargnent pour leur première maison et un ISA en espèces libre d’impôt. Les services internationaux comprennent un compte en devises gratuit disponible dans 14 devises, un compte pour non-résidents à l’étranger disponible dans 37 pays et des options de paiement international à faible coût. Les services bancaires mobiles sont disponibles via l’application HSBC qui peut être téléchargée sur le site Web.
Lloyds
Lloyds est la plus grande banque de détail du Royaume-Uni. Il propose huit comptes courants standards. Le compte basique, le compte classique, le compte étudiant et le compte moins de 19 ans sont tous gratuits. Il existe également des options de compte platine avec des prestations d’assurance et des offres d’intérêts créditeurs pour 19 £ par mois. Il existe également deux comptes internationaux pour les non-résidents et ceux qui ont besoin d’accéder aux marchés étrangers. Ceux-ci proposent des transferts d’argent internationaux gratuits, mais vous devez disposer d’un revenu annuel minimum de 25 000 £ pour ouvrir un compte. Il existe une gamme de comptes d’épargne parmi lesquels choisir, dont 12 comptes d’épargne locaux et 4 comptes d’épargne internationaux multidevises.
Banque Métro
Il s’agit d’une banque britannique plus petite et plus récente, ouverte en 2010 et comptant 67 succursales à travers le pays. L’argument de vente de Metro Bank est sa facilité d’accès, avec des agences ouvertes 7 jours sur 7 et sans rendez-vous pour voir un conseiller. La gamme de comptes est cependant plus limitée. Il existe un compte courant standard gratuit et accessible aux résidents du Royaume-Uni, avec des avantages tels que des retraits d’argent gratuits à l’étranger. Des comptes de caisse de base sont également disponibles. Les limites de retrait sont fixées à 300 £ par jour. Il existe également quatre options de compte d’épargne qui incluent un accès instantané, des épargnes à terme fixe et des ISA en espèces.
Banques internationales
Si vous ne souhaitez pas ouvrir de compte bancaire au Royaume-Uni auprès d’une banque britannique, vous avez le choix entre plusieurs grandes banques internationales. Celles-ci offriront des services et des produits similaires aux banques britanniques. Les banques internationales au Royaume-Uni comprennent :
- Banque d’Amérique
- Banque Citi
- Santander
- Banque Triodos
Banques en ligne et mobiles
Plusieurs comptes bancaires uniquement en ligne et mobiles sont désormais également disponibles pour les clients britanniques. Ces banques ont tendance à proposer une gamme de comptes, de produits et de services plus limitée que les grandes banques traditionnelles, mais elles constituent des options plus flexibles et souvent moins chères. Les banques en ligne et mobiles disponibles au Royaume-Uni comprennent :
- Révolution
- Monzo
- – bien qu’il ne s’agisse pas d’une banque, ce service propose des comptes d’argent en ligne dotés de nombreuses fonctionnalités des services bancaires traditionnels.
- Banque Étourneaux
Les sociétés de construction
Les sociétés de crédit immobilier constituent une alternative financière aux grandes banques au Royaume-Uni. Plus couramment utilisés pour les comptes d’épargne et les prêts hypothécaires, certains d’entre eux fonctionnent de manière très similaire aux banques et proposent des produits et services similaires. La plus grande société de crédit immobilier du Royaume-Uni est Nationwide, qui propose six comptes courants en plus de sa large gamme d’options d’épargne. La plupart des comptes sont gratuits, notamment le FlexAccount, le compte en ligne FlexDirect, le compte étudiant, le compte jeune et le compte de base. Les comptes courants sont également disponibles pour les résidents des pays de l’UE/EEE.
Choisir un compte bancaire au Royaume-Uni
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni, le compte que vous choisirez dépendra de votre situation personnelle et de ce que vous recherchez. Il existe différents facteurs que vous voudrez peut-être prendre en considération, tels que :
- Coûts – de nombreux comptes britanniques sont exempts de frais mensuels, mais il peut y avoir des frais supplémentaires pour certains services ou modules complémentaires, ainsi qu’un compromis en termes de gamme de services disponibles.
- Portée internationale – si vous souhaitez un compte qui sera bien lié aux comptes et services à l’étranger, vous devrez vérifier les options de compte international et multidevises ainsi que les services tels que les transferts d’argent internationaux.
- Gamme de produits et services – cela peut aller des services liés aux comptes tels que les options de crédit et d’emprunt à d’autres services financiers, notamment les prêts hypothécaires au Royaume-Uni, l’assurance au Royaume-Uni et les investissements.
- Flexibilité – si vous recherchez un accès facile et des opérations bancaires 24h/24 et 7j/7, les comptes numériques et mobiles valent la peine d’être envisagés.
- Incitations – de nombreuses banques essaieront d’attirer les clients en offrant des incitations telles que des dépôts en espèces ou des périodes sans intérêt, alors faites le tour pour voir ce qui est disponible
Vous pouvez comparer les frais et charges de compte via le site Web Money Advice Service , et il existe de nombreux outils de comparaison tels que MoneySuperMarket et Compare the Market qui vous permettent de comparer différentes fonctionnalités de compte courant.
Comment ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni en tant qu’expatrié
Une fois au Royaume-Uni, vous pouvez ouvrir un compte bancaire dans une agence ou en ligne. Vous aurez généralement besoin d’une adresse au Royaume-Uni lors de votre demande, à moins que vous n’ayez déjà recours à un fournisseur international bénéficiant d’une couverture au Royaume-Uni. Les banques exigent généralement que vous remplissiez un formulaire de demande et que vous vous soumettiez à une vérification de crédit (sauf si vous ouvrez un compte de base) lors de votre demande. Chaque banque aura sa propre liste de documents requis. Vous devrez prouver votre identité et votre adresse pour ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni.
La plupart des banques sont susceptibles de demander :
- Passeport/pièce d’identité valide avec photo
- Une facture de services publics récente (moins de trois mois) ou une facture de taxe d’habitation
- Un relevé bancaire ou de carte de crédit récent
- Preuve d’études au Royaume-Uni (si vous demandez un compte étudiant)
- Preuve d’emploi (certaines banques peuvent le demander)
De nombreux comptes bancaires standards au Royaume-Uni peuvent être ouverts en 1 à 2 jours.
Comment ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni depuis l’étranger
Certaines banques britanniques, telles que Barclays et HSBC, proposent des comptes bancaires internationaux qui peuvent être ouverts à l’étranger avant de déménager au Royaume-Uni. Les processus exacts varient d’une banque à l’autre, mais le délai d’ouverture du compte peut être un peu plus long que si vous en ouvrez un au Royaume-Uni (parfois environ 10 à 15 jours). Vous pourrez peut-être ouvrir le compte en ligne, sinon vous devrez prendre rendez-vous avec l’agence bancaire la plus proche de chez vous dans votre pays d’origine. Les documents que vous devrez fournir comprennent un passeport/une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus – certains comptes à l’étranger exigent également un dépôt mensuel minimum. Vous devrez peut-être également fournir d’autres documents tels que des informations sur le visa si vous vivez dans un pays non membre de l’UE/AELE.
Comment ouvrir un compte bancaire numérique ou mobile au Royaume-Uni
De nombreuses banques britanniques vous permettent désormais d’ouvrir un compte en ligne ou depuis votre smartphone. Vous devrez généralement fournir des documents numérisés en ligne tels que votre passeport et un justificatif de domicile. Certaines banques uniquement en ligne et mobiles vous permettent d’ouvrir un compte en fournissant uniquement votre adresse e-mail, votre numéro de téléphone portable et une pièce d’identité valide. Consultez notre guide des services bancaires mobiles au Royaume-Uni pour plus d’informations.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel au Royaume-Uni
Si vous démarrez une entreprise au Royaume-Uni, vous pouvez créer des services bancaires aux entreprises auprès de l’une des grandes banques. Les indépendants et les entreprises individuelles/partenariats illimités doivent généralement fournir un passeport/une pièce d’identité pour tous les partenaires, un justificatif d’adresse personnelle ainsi qu’une adresse professionnelle. Les sociétés à responsabilité limitée doivent également généralement fournir un numéro d’enregistrement à la Companies House, ainsi que les détails de tous les administrateurs et le chiffre d’affaires annuel estimé.
Toutes les personnes impliquées dans la gestion de l’entreprise doivent généralement également se soumettre à une vérification de solvabilité. La plupart des banques britanniques proposant des services bancaires aux entreprises disposent d’un chef d’entreprise ou d’un membre du personnel dédié aux affaires. Ils voudront généralement vous rencontrer pour discuter de l’ouverture du compte professionnel, de vos objectifs commerciaux et de ce que vous attendez du compte. Vous pourriez être encouragé à élaborer un plan d’affaires ou des prévisions budgétaires pour qu’ils puissent y jeter un coup d’œil. Ce sera une exigence si vous envisagez de demander un prêt à la banque à tout moment.
Comment ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni pour vos enfants
Les enfants peuvent légalement ouvrir leur propre compte bancaire au Royaume-Uni à partir de 11 ans (bien que certains comptes aient un âge minimum plus élevé), mais les parents peuvent ouvrir un compte pour leurs enfants à tout moment. Différentes banques proposent différents comptes avec des spécifications d’âge différentes, et le processus et les exigences d’ouverture du compte varient.
En général, c’est plus facile si vous vous présentez à la banque avec votre enfant et ouvrez le compte, même s’il est possible dans de nombreuses banques d’ouvrir un compte en l’absence de l’enfant, à condition d’avoir les documents appropriés. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire au Royaume-Uni auprès de certaines banques en ligne. Vous devrez généralement fournir un passeport/une pièce d’identité et un justificatif de domicile pour votre enfant. Si vous n’avez pas vous-même de compte à la banque, vous devrez normalement également fournir un passeport/une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Que faire si votre demande d’ouverture de compte bancaire au Royaume-Uni est refusée
Les banques au Royaume-Uni peuvent refuser d’ouvrir un compte à quelqu’un pour différents motifs, les plus courants étant l’échec d’une vérification de solvabilité ou le fait de ne pas fournir une pièce d’identité ou un justificatif de domicile suffisant. Les banques britanniques ne sont pas obligées de justifier leur refus d’ouverture de compte.
Si vous estimez avoir été victime de discrimination en raison de votre origine ethnique, de votre sexe, de votre handicap, de votre sexualité, de votre âge ou de votre religion, vous pouvez déposer une plainte auprès du Service de médiation financière . Les litiges prennent normalement entre 8 et 12 semaines pour être résolus. Si vous n’êtes pas satisfait de la conclusion du Médiateur, vous pouvez porter l’affaire devant les tribunaux, même si vous devrez normalement payer vos propres frais juridiques.
Gérer votre compte bancaire au Royaume-Uni
Lorsque vous ouvrez un compte bancaire au Royaume-Uni, vous avez la possibilité de choisir la manière dont vous gérez votre compte. Les banques britanniques proposent leurs services des manières suivantes :
- Services bancaires en face à face – avec environ 20 000 succursales bancaires toujours en activité au Royaume-Uni, les banques offrent toujours de nombreux services personnalisés, même si leur visibilité dans les rues principales a diminué ces dernières années. Vous pouvez toujours effectuer des paiements, demander des produits et services ou prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire dans une agence bancaire au Royaume-Uni.
- Banque en ligne – de plus en plus de personnes choisissent aujourd’hui d’effectuer leurs opérations bancaires à distance. Toutes les grandes banques disposent de sites Web sophistiqués sur lesquels vous pouvez accéder à votre compte, gérer votre argent, trouver des informations et demander des produits à tout moment de la journée. Consultez notre guide des services bancaires numériques au Royaume-Uni pour plus d’informations ;
- Services bancaires mobiles – vous pouvez désormais effectuer des opérations bancaires et effectuer des paiements depuis votre smartphone ou appareil mobile en téléchargeant des applications bancaires à partir des sites Web des banques. Ceux-ci sont proposés par les banques traditionnelles ainsi que par un nombre croissant de banques en ligne et uniquement mobiles.
Changer de banque ou fermer un compte bancaire au Royaume-Uni
Vous pouvez transférer des comptes courants vers d’autres prestataires bancaires au Royaume-Uni en utilisant le service de changement de compte courant . La majorité des banques britanniques adhèrent à ce programme. Le service prendra en charge tous les paiements sortant de votre ancien compte et entrant dans votre nouveau compte, y compris les prélèvements automatiques, les ordres permanents et le paiement des salaires. Vous pouvez même changer de compte si vous avez un découvert impayé, à condition que les deux banques acceptent ce changement. Le service de changement prend environ sept jours ouvrables.
Vous pouvez également fermer la plupart des comptes bancaires britanniques à tout moment sans être pénalisé, à condition de ne pas avoir ouvert de compte stipulant une période d’utilisation minimale dans le cadre d’une offre. Si vous fermez un compte alors que vous avez un découvert impayé, vous devrez d’abord le rembourser. Les prêts continueront normalement à être remboursés au taux convenu. Pour fermer un compte bancaire au Royaume-Uni, contactez simplement la banque et faites-lui savoir. Vous devrez peut-être remplir et signer un court formulaire de commande de clôture.
Assurez-vous que vous :
- Obtenez une confirmation écrite de la banque que le compte est fermé, afin qu’aucun frais ultérieur ne puisse vous être facturé
- Annulez tous les futurs paiements sortant du compte, tels que les prélèvements automatiques et les ordres permanents
- Informez votre employeur et toute autre personne susceptible d’effectuer des versements sur le compte que celui-ci n’est plus actif.
Ressources utiles
- Banque d’Angleterre – la banque centrale du Royaume-Uni
- Financial Conduct Authority – le régulateur officiel du secteur bancaire et financier britannique
- Médiateur financier – traite les plaintes déposées contre les banques et les services financiers
- Direct Debit – fournisseur de paiement automatique utilisé par de nombreux clients britanniques pour les paiements réguliers de factures
- Service de changement de compte courant – prend en charge les procédures si vous souhaitez transférer votre compte vers un autre fournisseur