Se sei un espatriato nel Regno Unito, ecco una guida su come ottenere un mutuo per acquistare una proprietà nel Regno Unito. Scopri quale punteggio di credito è realmente necessario per acquistare una casa nel Regno Unito.
La semplice risposta a questa domanda comune posta dagli espatriati britannici è no. Non è essenziale avere una storia creditizia nel Regno Unito per accendere un mutuo nel Regno Unito. Questa guida offre anche tre rapidi suggerimenti su come un espatriato può creare e migliorare il proprio punteggio di credito nel Regno Unito.
Avere una storia creditizia attuale o precedente nel Regno Unito non è un prerequisito per ottenere un mutuo nel Regno Unito. Tuttavia, può consentire a un espatriato di assicurarsi termini ipotecari più competitivi e flessibili rispetto a quelli offerti da istituti di credito offshore o internazionali che generalmente non richiedono un controllo del credito.
Stuart Marshall, Direttore dello sviluppo aziendale di Liquid Expat Mortgages, fornisce uno spaccato di questo problema spesso frainteso. Fornisce inoltre diversi esempi di come una storia creditizia nel Regno Unito può essere d’aiuto, nonché di come un espatriato può migliorarla.
Ottenere un mutuo nel Regno Unito
Se stai cercando di investire in una proprietà nel Regno Unito con un mutuo, non è essenziale avere una storia creditizia. La ragione principale di ciò è che la maggior parte degli istituti di credito britannici e offshore richiedono solo la cronologia degli indirizzi degli ultimi tre anni. Molti espatriati hanno lavorato all’estero almeno per questo periodo di tempo; pertanto, le società finanziarie non possono eseguire un controllo del credito tramite società del calibro di Experian o Equifax.
Ovviamente, i cittadini stranieri che non hanno vissuto nel Regno Unito non hanno una cartella di credito storica. Le banche offshore e gli istituti di credito riconoscono questo fatto nelle loro procedure di richiesta e di sottoscrizione. Liquid Expat Mortgages aiuta i clienti di tutto il mondo a garantire mutui nel Regno Unito, anche senza un collegamento con il Regno Unito. I mutui stipulati per i clienti espatriati sono sia mutui buy to let, mutui residenziali principali, sia mutui autocostruiti.
La storia creditizia del Regno Unito è importante quando un espatriato ha vissuto nel Regno Unito in qualsiasi momento negli ultimi tre anni. Inoltre, molti espatriati potrebbero ancora avere un indirizzo nel Regno Unito esistente che continuano a mantenere come indirizzo di corrispondenza bancaria e, come tali, consentono agli istituti di credito del Regno Unito di effettuare ricerche di credito in questa posizione e di soddisfare la procedura di punteggio del credito degli istituti di credito. Molti espatriati mantengono l’indirizzo dei genitori come indirizzo bancario nel Regno Unito per la loro corrispondenza. Ciò aiuta i clienti che desiderano salire sulla scala immobiliare del Regno Unito e sono alla ricerca di finanziatori senza un importo minimo del prestito e commissioni di organizzazione dell’1%; molte banche offshore e internazionali li addebitano.
I fornitori di mutui ipotecari nel Regno Unito possono rendere il processo di richiesta più rapido per gli espatriati. Probabilmente avranno commissioni di organizzazione più basse, tassi di interesse più competitivi e una scelta più ampia di disponibilità.
Tre rapidi suggerimenti su come gli espatriati possono creare e migliorare il proprio punteggio di credito nel Regno Unito
1) Mantenere un indirizzo nel Regno Unito per la corrispondenza bancaria o ripristinarne uno nel Regno Unito. Ciò consente a un prestatore del Regno Unito di accreditare la tua richiesta presso un indirizzo nel Regno Unito e amplia le tue opzioni di mutuo.
2) Prima di richiedere un credito nel Regno Unito, ottieni una copia del tuo file di credito da Experian , Equifax o CallCredit . Tutti e tre offrono accesso immediato online al tuo rapporto di credito legale di GBP 2. Devi semplicemente completare una richiesta sui loro siti web e avrai immediatamente accesso al tuo file di credito. Sentiti libero di inoltrarlo al tuo broker ipotecario in modo che possa comprendere eventuali problemi prima di presentare domanda.
3) Gestire eventuali ritardi nei pagamenti o precedenti CCJ. Se salti un pagamento, puoi richiedere un avviso di correzione sul tuo rapporto di credito. Questa è una dichiarazione di 200 parole che spiega perché i pagamenti non sono stati effettuati. Ad esempio, in passato hanno sempre saldato i pagamenti in tempo, ma trasferirsi o lavorare all’estero ha significato per loro un periodo in cui la loro vita frenetica ha comportato il mancato pagamento di uno o due pagamenti. Devi spiegare che ora che lavori all’estero, tutti gli impegni finanziari per i rimborsi sono in ordine.