Plánujete kúpu domu vo Veľkej Británii? Zistite, ako môžete získať hypotéku v Spojenom kráľovstve, vrátane aktuálnych sadzieb a koľko peňazí si môžete požičať.
Neexistujú žiadne obmedzenia na to, aby medzinárodní ľudia dostávali hypotéky na kúpu nehnuteľnosti v Spojenom kráľovstve, ale systém podávania žiadostí a prijímania úveru na bývanie môže byť zložitý. Aby sme vám pomohli dostať sa na rebríčku nehnuteľností, vysvetľujeme, ako funguje hypotekárny systém v Spojenom kráľovstve, vrátane úvah o dostupnosti, sadzbách a daní.
Prečítajte si informácie o nasledujúcich témach:
Hypotéky vo Veľkej Británii
Spojené kráľovstvo má jeden z najväčších hypotekárnych trhov v Spojenom kráľovstve s 13,5 miliónmi hypoték v hodnote približne 1,7 bilióna libier. Vlastníctvo domov je v Spojenom kráľovstve populárnejšie ako v mnohých krajinách po celej Európe.
Hoci v posledných rokoch medzi mladšími vekovými skupinami poklesol, kúpa domu v Spojenom kráľovstve a získanie hypotéky zostáva niečím, čo mnohé mladé rodiny plánujú. V Spojenom kráľovstve sú k dispozícii rôzne typy hypoték prostredníctvom bánk a stavebných sporiteľní. Väčšina beží približne 25 rokov, hoci môžu byť dlhšie alebo kratšie.
Mali by ste si kúpiť nehnuteľnosť vo Veľkej Británii?
V súvislosti s trhom s bývaním v Spojenom kráľovstve panuje neistota, odkedy krajina 31. januára 2020 opustila Európsku úniu. Ceny nehnuteľností zaznamenali v roku 2021 veľký úder, no v roku 2023 sa zmiernili. Majte na pamäti, že tempo rastu cien v krajine kolíše, pričom niektoré miesta stúpajú viac ako iné.
Priemerná cena nehnuteľností v Spojenom kráľovstve zostala pomerne vysoká a od mája 2023 je okolo 285 861 £ .
Ak sa rozhodnete kúpiť dom v Spojenom kráľovstve, existujú výhody a nevýhody. Vaše rozhodnutie závisí od vašich osobných preferencií a okolností. Prenájom ponúka väčšiu flexibilitu, ale menšiu stabilitu. To tiež prináša vysoké náklady, najmä vo väčších mestách. Ako už bolo povedané: často je to životaschopnejší krok v ranom období predtým, ako sa rozhodnete, kde sa chcete usadiť.
Aby sme vám pomohli zvážiť vaše rozhodnutie, prečítajte si viac o prenájme a kúpe v Spojenom kráľovstve, kde nájdete niektoré z kľúčových aspektov.
Kto môže získať hypotéku vo Veľkej Británii?
Neexistujú žiadne zákonné obmedzenia pre dospelých, ktorí dostanú hypotéku v Spojenom kráľovstve. Medzinárodné spoločnosti si môžu brať hypotéky v Spojenom kráľovstve bez ohľadu na to, či sú rezidentmi alebo nerezidentmi, hoci presné podmienky sa budú líšiť v závislosti od jednotlivých veriteľov.
Každá banka alebo stavebná sporiteľňa bude mať svoj vlastný súbor požiadaviek, ale vo všeobecnosti sú hlavnými faktormi:
Vek
Keďže hypotéky sú v podstate úvery na bývanie, ktoré splácate dlhodobo, pre staršie vekové skupiny je ťažšie zobrať si hypotéku v Spojenom kráľovstve.
Väčšina bánk a stavebných sporiteľní síce starších žiadateľov neodmietne, ale pravdepodobne si vypýtajú vyšší počiatočný vklad a obmedzia čas na splatenie hypotéky.
Istota príjmu a zamestnania
Veritelia si budú musieť byť istí, že splátky hypotéky budú splnené, a pri ponúkaní hypoték musia počítať s rizikami. To môže znevýhodniť samostatne zárobkovo činné osoby a osoby na voľnej nohe v Spojenom kráľovstve.
Budete musieť preukázať príjem a suma, ktorú si môžete požičať, bude závisieť od sumy, o ktorej hypotekárny veriteľ sa domnieva, že ju môžete vrátiť.
Úverové skóre
Rovnako ako v prípade pôžičiek a iných foriem úverov v Spojenom kráľovstve sa skontroluje vaša úverová história, aby sa zistilo, či máte nárok na hypotéku.
Ak máte zlý kredit alebo nízke kreditné skóre, veritelia sa môžu zdráhať poskytnúť vám hypotéku. Najlepšia vec, ktorú môžete v týchto situáciách urobiť, je stráviť niekoľko mesiacov snahou zvýšiť svoje skóre (napr. splatením všetkých nesplatených dlhov, uistením sa, že ste zapísaní v zozname voličov).
Môžete získať hypotéku ako medzinárodný v Spojenom kráľovstve?
Vysťahovalci, rezidenti aj nerezidenti, si môžu legálne kúpiť nehnuteľnosť a získať hypotéku v Spojenom kráľovstve. Pre nerezidentov a štátnych príslušníkov krajín mimo EÚ/EZVO však môže byť postup pri hypotékach v Spojenom kráľovstve o niečo komplikovanejší. Je oveľa jednoduchšie získať hypotéku v Spojenom kráľovstve, ak:
- Byť rezidentom Spojeného kráľovstva najmenej dva roky
- Majú trvalé zamestnanie v Spojenom kráľovstve
- Majte bankový účet v Spojenom kráľovstve
Tieto požiadavky sú vo všeobecnosti zavedené s cieľom zabezpečiť, aby si žiadateľ vybudoval dobrú úverovú históriu v Spojenom kráľovstve. Nerezidenti a tí, ktorí tieto požiadavky nespĺňajú, majú stále možnosť zobrať si hypotéku bez štatútu (označovaná aj ako hypotéka s vlastným osvedčením), pri ktorej musíte zaplatiť zálohu vo výške minimálne 25 %.
Aké typy britských hypoték sú k dispozícii?
Vďaka širokej škále možností môžu byť prví kupujúci ohromení všetkými hypotekárnymi produktmi dostupnými v Spojenom kráľovstve. Hlavné dva typy hypoték v Spojenom kráľovstve sú hypotéky s pevnou a variabilnou sadzbou. Existuje aj niekoľko typov špecialistov pre rôzne okolnosti. Tu je stručný prehľad najpopulárnejších hypoték v Spojenom kráľovstve.
Hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou
Tieto hypotéky sú úročené pevnou úrokovou sadzbou na obdobie zvyčajne dvoch alebo piatich rokov. Úroková sadzba sa potom zvyčajne presunie na štandardnú variabilnú sadzbu veriteľa na konci obdobia fixnej sadzby. Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou sú obľúbené u kupujúcich domov v Spojenom kráľovstve, pričom približne 75 % hypoték v Spojenom kráľovstve je poskytovaných s pevnou sadzbou.
Štandardná variabilná sadzba môže byť oveľa drahšia, takže majitelia domov často na konci obdobia s fixnou úrokovou sadzbou svoju nehnuteľnosť opätovne založia.
Poskytovatelia úverov zvyčajne ponúkajú hypotéky na dobu približne 25 rokov. Je však možné dojednať aj kratšie hypotéky (napr. 15 alebo 20 rokov) a dlhšie hypotéky (napr. 30 alebo 35 rokov).
Hypotéka s pohyblivou úrokovou sadzbou
Hypotéky s pohyblivou úrokovou sadzbou môžu kolísať a závisia od všeobecnej úrokovej sadzby. Vďaka tomu sú rizikovejšie ako hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou v Spojenom kráľovstve, ale môžu byť prospešné, ak úrokové sadzby náhle klesnú.
Mnohé hypotéky s variabilnou sadzbou sú štandardnou variabilnou sadzbou (SVR), čo je sadzba stanovená jednotlivými poskytovateľmi úverov, ktorá sa môže kedykoľvek zmeniť (napr. po zvýšení alebo znížení základnej sadzby stanovenej Bank of England).
Zľavnená hypotéka
Ide o formu hypotéky SVR, ale so zľavou uplatňovanou na SVR na obmedzené obdobie (zvyčajne na približne 2–3 roky). Keď nakupujete hypotéky v Spojenom kráľovstve, budete musieť vypočítať zľavu, ako aj sadzbu hypotéky SVR, ktorú uplatňuje veriteľ.
Sledovacie hypotéky
Ide o ďalšiu formu hypotéky SVR, ktorá sleduje úrokovú sadzbu z iného zdroja (zvyčajne Bank of England). Môžu byť prospešné, pokiaľ ide o vyhnutie sa náhlemu zvýšeniu zo strany vášho veriteľa.
Hypotéky s obmedzenou sadzbou
To znamená, že úroková sadzba je pri hypotéke s variabilnou sadzbou obmedzená a nemôže presiahnuť určitú sumu. Niektoré hypotéky s obmedzenou sadzbou sú ponúkané iba za vyššiu štandardnú sadzbu ako iné hypotéky s variabilnou sadzbou v Spojenom kráľovstve.
Offsetové hypotéky
Tieto hypotéky sú prepojené s vašimi úsporami, takže zostatok na vašom sporiacom účte sa použije na zníženie výšky úroku účtovaného na vašej hypotéke. Offsetové hypotéky môžu buď znížiť mesačné splátky, alebo skrátiť dĺžku trvania hypotéky.
Hypotéky v Spojenom kráľovstve na iné účely
Hypotéky v Spojenom kráľovstve sú k dispozícii aj na iné účely, ako je kúpa domu, v ktorom chcete bývať, vrátane nasledujúcich scenárov:
Kúpa druhého domu alebo rekreačného domu
Môžete si vziať druhú hypotéku a použiť ako zabezpečenie svoj existujúci dom. Vlastné imanie (hodnota existujúcej nehnuteľnosti, ktorú ste splatili) môžete použiť na nový úver.
Napríklad, ak má váš dom hodnotu 250 000 libier a na hypotéku vám zostáva zaplatiť 150 000 libier, máte 100 000 libier vo vlastnom imaní, ktoré si môžete požičať na druhú hypotéku.
Druhé hypotéky niekedy používajú majitelia domov na získanie kapitálu na iné účely ako na kúpu druhého domu, ako je napríklad renovácia domu.
Kúpa nehnuteľnosti na prenájom
Môžete si vziať hypotéku typu buy-to-prenajať, ktorá vám umožní kúpiť nehnuteľnosť ako investíciu bez toho, aby ste museli poskytnúť celú sumu na jej kúpu. Hypotéku a ďalšie náklady potom pokryjete splátkami nájomného od nájomníkov.
Mnohé hypotéky typu buy-to-let sú len úročené, čo znamená, že splácate len úrok. Prípadný nesplatený zostatok potom splatíte na konci hypotéky (napr. 25 rokov), napríklad predajom nehnuteľnosti. Dostupné sú aj splátkové hypotéky, ale sú drahšie; preto je potrebné účtovať vyššie nájomné.
Nadobudnutie podnikateľského majetku
Ak si chcete kúpiť nehnuteľnosť na podnikanie v Spojenom kráľovstve, môžete si vziať komerčnú hypotéku. Komerčné hypotéky sú veľmi podobné domácim hypotékam v Spojenom kráľovstve. Zvyčajne budete musieť poskytnúť zálohu vo výške približne 25%.
Aké sú sadzby hypoték v Spojenom kráľovstve?
Sadzby hypoték v Spojenom kráľovstve sú ovplyvnené rôznymi faktormi, vrátane:
- Základná sadzba Bank of England
- Pomer úveru k hodnote
- Konkurencieschopnosť hypotekárneho trhu
Od júla 2023 sa úrokové sadzby hypoték v Spojenom kráľovstve neustále zvyšujú – až do takej miery, že sadzby sú najvyššie od augusta 2008. Zároveň stúpa aj SVR.
Ak chcete získať predstavu o aktuálnych úrokových sadzbách v Spojenom kráľovstve, pozrite si aktuálne sadzby hypoték HSBC .
Aj keď sú 100% hypotéky v Spojenom kráľovstve zriedkavé, k dispozícii sú niektoré produkty bez vkladu. Tie vyžadujú, aby ako ručiteľ vystupoval rodič alebo rodinný príslušník.
Ak zvažujete investíciu do nehnuteľnosti určenej na kúpu a prenájom, nájdete sadzby hypoték okolo 5 – 7,5 %. Budete sa musieť zoznámiť s rôznymi daňovými pravidlami týkajúcimi sa investícií do nehnuteľností vrátane príplatku 3 % kolkovej dane z pôdy (SDLT) .
Všeobecne povedané, hypotéky typu buy-to-let zahŕňajú prísnejšie testovanie dostupnosti. Preto možno budete potrebovať väčšiu zálohu, ako keby ste kupovali nehnuteľnosť vlastníka.
Koľko si môžete požičať?
Hypotekárny systém Spojeného kráľovstva považuje situáciu každého dlžníka za jedinečnú. V dôsledku toho môžete nájsť veriteľov, ktorí sú ochotní ponúknuť vám väčšiu pôžičku ako iní. V Spojenom kráľovstve je viac ako 50 poskytovateľov hypotekárnych úverov, takže sa oplatí nakupovať za najlepšie sadzby.
Vo všeobecnosti existujú tri hlavné faktory, ktoré poskytovatelia hypotekárnych úverov v Spojenom kráľovstve zvážia predtým, ako vám predložia ponuku:
- Váš celkový príjem domácnosti: Spravidla si môžete požičať až 4,5-násobok ročného príjmu domácnosti (niekedy pri určitých profesiách päťnásobok). To bude závisieť od vašej úverovej histórie. Poskytovatelia hypotekárnych úverov pri výpočte sumy, ktorú môžu ponúknuť, zohľadňujú všetky výdavky vrátane kreditných kariet, pôžičiek, členstiev a nákladov na každodenné výdavky.
- Hodnota nehnuteľnosti: Vo všeobecnosti sa pomery hypotekárneho úveru k hodnote hypotéky pohybujú od 50 % pre investorov typu buy-to-let, sťahovanie domov a druhé hypotéky až po 95 % pre nových kupujúcich. Vo všeobecnosti platí, že čím väčší vklad máte, tým lepšiu sadzbu môžete získať. Kritickým problémom je však to, čo si veriteľ myslí, že nehnuteľnosť stojí. Predtým, ako vám bude ponúknutá hypotéka, vykoná sa úplné ocenenie.
- Odhad veriteľa, čo si môžete dovoliť: Tu sa berú do úvahy vaše jedinečné okolnosti: vaše záznamy o príleve/odleve hotovosti a vaše aktuálne dostupné aktíva
Britské hypotekárne kalkulačky
Mnoho online britských hypotekárnych kalkulačiek sa pýta len na váš príjem. Po výpočte vhodného násobku odporučia návštevníkov, aby prediskutovali svoju jedinečnú situáciu s hypotekárnym veriteľom.
Kalkulačka cenovej dostupnosti Money Helper a hypotekárna kalkulačka HSBC vám pomôžu zosúladiť vaše očakávania týkajúce sa pôžičiek so schopnosťou vášho veriteľa splniť vaše potreby financovania.
Ako žiadate o hypotéku vo Veľkej Británii?
O hypotéku môžete požiadať priamo banku alebo stavebnú sporiteľňu. Prípadne môžete využiť hypotekárneho makléra alebo nezávislého finančného poradcu alebo hypotekárneho makléra, ktorý vie porovnať rôzne hypotéky v Spojenom kráľovstve.
Predtým, ako požiadate o hypotéku v Spojenom kráľovstve, overte si to u troch úverových kancelárií – TransUnion , Equifax a Experian – a požiadajte o bezplatnú úverovú správu, aby ste sa uistili, že neexistujú žiadne chyby pri vykazovaní.
Potom je dobré porozprávať sa s niekoľkými hypotekárnymi poradcami, ktorí vám pomôžu vybrať tú správnu možnosť hypotéky. Môžu to byť poradcovia v rámci bánk alebo stavebných sporiteľní, prípadne sa môžete porozprávať s nezávislým finančným poradcom či hypotekárnym maklérom.
Potom budete musieť začať zhromažďovať dokumentáciu, ktorú by si váš veriteľ mohol vyžiadať, vrátane:
- Výplatné pásky za posledné tri mesiace
- Dôkaz o vašom pobyte v Spojenom kráľovstve (ak existuje)
- Formulár P60 (ročný súhrn dane Spojeného kráľovstva) od vášho zamestnávateľa
- Tri až šesť mesiacov bankových výpisov
- Doklad o všetkých prijatých dôchodkových alebo poistných dávkach v Spojenom kráľovstve
- Dva až tri roky overených účtov, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba v Spojenom kráľovstve
- daňové priznania (minulý a predchádzajúci rok)
- Aktuálne účty za energie v Spojenom kráľovstve
- Pas alebo iná forma identifikácie
- Výkazy peňažných tokov domácností
Vo všeobecnosti trvá spracovanie žiadosti o hypotéku približne 14 – 42 dní. Pri zložitých aplikáciách to môže byť dlhšie.
Poskytovatelia hypotekárnych úverov v Spojenom kráľovstve priateľskí k expatom
Väčšina kupujúcich v Spojenom kráľovstve dostane hypotéku od jednej z mnohých retailových bánk pôsobiacich v krajine. Existuje niekoľko britských bánk a stavebných sporiteľní, ktoré ponúkajú hypotéky s fixnou aj variabilnou sadzbou. Tie obsahujú:
Hľadanie hypotekárneho poradcu vo Veľkej Británii
V Spojenom kráľovstve pôsobí mnoho rôznych hypotekárnych poradcov, hypotekárnych maklérov a hypotekárnych poradenských spoločností. Ak chcete využiť nezávislého makléra, skontrolujte, či je uvedený v registri Financial Conduct Authority (FCA) .
Ak chcete nájsť poradcu, môžete použiť tieto webové stránky:
Aká pomoc je k dispozícii na získanie hypotéky v Spojenom kráľovstve?
Existujú rôzne vládne schémy, ktoré pomáhajú ľuďom kúpiť si domov v Spojenom kráľovstve. Toto sú:
- Zdieľané vlastníctvo : Ide o schému, kde si kúpite časť nehnuteľnosti a prenajmete si zvyšný podiel za zníženú sadzbu. Toto je k dispozícii pre tých, ktorí majú príjem domácnosti pod 80 000 £ (alebo 90 000 £ v Londýne). Existujú špeciálne schémy zdieľaného vlastníctva, ktoré pomáhajú starším ľuďom a ľuďom so zdravotným postihnutím kúpiť si domov. Schéma je dostupná v celom Spojenom kráľovstve.
- Schéma Starter Home : Umožňuje kupujúcim ušetriť 30 – 50 % trhovej hodnoty na novom dome alebo dome, ktorý predal niekto, kto pôvodne využíval rovnakú schému. Dostupné iba v Anglicku.
- Právo na kúpu : Umožňuje nájomcom obecného zastupiteľstva kúpiť si svoj obecný dom za zvýhodnenú cenu. Výška zľavy závisí od lokality a typu nehnuteľnosti. Toto je dostupné v celom Spojenom kráľovstve.
Okrem týchto vládou podporovaných schém vám môže rastúci počet fintech spoločností pomôcť dostať sa na rebríček nehnuteľností v Spojenom kráľovstve. Tieto spoločnosti zahŕňajú Proportunity a Habito . Tieto spoločnosti zaoberajúce sa fintech využívaním technologických inovácií vám pomôžu získať hypotéku, ktorú potrebujete.
Ak máte zlý úver, je ťažšie získať hypotéku v Spojenom kráľovstve. V tomto prípade je vašou najlepšou možnosťou stráviť nejaký čas zlepšením svojho kreditného ratingu. Niektorí veritelia však ponúkajú takzvané hypotéky so zlými úvermi . Tieto sa zvyčajne ponúkajú za sub-prime sadzby, pri ktorých musíte zaplatiť zálohu vo výške aspoň 25 % (niekedy 30 – 35 %).
Koľko stoja hypotéky vo Veľkej Británii?
Okrem úrokových sadzieb na splátky hypotéky je s tým spojených niekoľko ďalších poplatkov, ktoré môžu k celkovým nákladom pridať niekoľko tisíc libier. Tieto poplatky zahŕňajú:
| Typ poplatku | Vysvetlenie poplatku | náklady |
| Poplatok za usporiadanie | Ide o administratívny poplatok. Veritelia si to účtujú za zriadenie hypotéky. | 0 – 3 % z vášho úveru |
| Rezervačný poplatok | Ide o poplatok vopred za rezerváciu hypotéky. Zvyčajne sa nevracia, ak hypotéka prepadne alebo ju vytiahnete. | 100-200 £ |
| Poplatok za ocenenie | To platí pre veriteľa za prieskum na ocenenie nehnuteľnosti. Náklady sa môžu značne líšiť v závislosti od hodnoty nehnuteľnosti. Niektorí veritelia môžu súhlasiť s odpustením tohto poplatku alebo s jeho zahrnutím do administratívnych nákladov. | Bezplatne alebo medzi 150 – 1 500 £ |
| Poplatok za prieskum | Okrem poplatku za ocenenie si môžete v prípade potreby zaplatiť aj vykonanie súkromného prieskumu. | 400 – 1 500 GBP |
| Poplatok za prevod | Tento poplatok, ktorý sa niekedy nazýva aj CHAPS (Automatický platobný systém Clearing House), platí vášmu poskytovateľovi hypotéky za prevod peňazí vášmu právnikovi. | 25-50 £ |
| Vyšší poplatok za pôžičku | To platí len tam, kde sa platí malá záloha. Zahŕňa poistenie veriteľa, ak nemôžete splácať hypotéku a musíte predať so stratou. | Približne 1,5 % z vášho úveru |
| Poplatok za advokáta | Toto sú náklady na vášho právneho zástupcu. Väčšina advokátov si bude účtovať percento z ceny hypotéky, hoci niektorí môžu súhlasiť so samostatným fixným poplatkom. Právni zástupcovia môžu náklady na kolky zahrnúť do svojho účtu právnych poplatkov. | 500 – 1 150 GBP |
| Poplatok za hypotekárneho makléra | Voliteľný poplatok, ak si na pokrytie služieb najmete makléra. | Približne 0,3 % z vášho úveru |
Platba britských hypotekárnych poplatkov
Poplatky uvedené vyššie je potrebné zaplatiť buď vopred, alebo krátko po uzavretí hypotéky v Spojenom kráľovstve. Potom budete často musieť po splatení hypotéky zaplatiť výstupný poplatok. A to bez ohľadu na to, či hypotéku splatíte predčasne alebo včas.
Niektorí veritelia zahŕňajú tento poplatok s počiatočnými/administratívnymi nákladmi; nezabudnite skontrolovať, ak si nie ste istý. Okrem toho si veritelia môžu účtovať poplatok za predčasné splatenie, ak hypotéku predčasne splatíte. Zvyčajne ide o 1 – 5 % z hodnoty predčasného splatenia.
Spojené kráľovstvo dane a úľavy na hypotéky
Najväčším dodatočným nákladom na kúpu domu v Spojenom kráľovstve je kolková daň z pôdy. V Škótsku je známa aj ako daň z transakcií pozemkov a budov (LBTT) a vo Walese.
Všetci vlastníci-užívatelia musia zaplatiť kolkové poplatky za akýkoľvek majetok v hodnote viac ako 250 000 £ v Anglicku alebo Severnom Írsku (145 000 £ v Škótsku alebo 225 000 £ vo Walese). Splatná daň sa pohybuje od 2 % do 12 % v závislosti od kúpnej ceny. Zvyčajne je splatná do 14 dní od dokončenia kúpy nehnuteľnosti.
Kupujúci, ktorí si kupujú druhý dom alebo nehnuteľnosť na prenájom, musia zaplatiť dodatočnú 3 % prirážku k štandardnej sadzbe.
Od októbra 2021 musia kupujúci nerezidenti v Anglicku a Severnom Írsku zaplatiť o dva percentuálne body viac na kolkovnom, ak si kúpia nehnuteľnosť na bývanie. Toto sa nevzťahuje na nerezidentov, ktorí kupujú nehnuteľnosť vo Walese a Škótsku.
Daň z kapitálových výnosov
Ak predáte nehnuteľnosť, ktorá nie je vaším hlavným bydliskom, budete musieť zaplatiť dane z kapitálových výnosov z akéhokoľvek zisku dosiahnutého do 60 dní od dokončenia predaja (pre prenajímané aj neprenajímané nehnuteľnosti).
Zmeny v politike kapitálových výnosov nadobudli účinnosť v apríli 2015. Predtým nerezidenti nemali žiadne záväzky z kapitálových výnosov. Dobrou správou však je, že nerezidentom stačí vypočítať zisky dosiahnuté od apríla 2015.
Daňové úvahy pri hypotékach typu buy-to-leat
Od júla 2023 musia prenajímatelia platiť 20 % dane z príjmu z nákupu a prenájmu medzi 12 571 – 50 270 £. Ak príjem presiahne túto sumu, musí zaplatiť 40 % daň.
Poistenie majetku vo Veľkej Británii
Hoci to nie je zákonná požiadavka, väčšina veriteľov vyžaduje poistenie budovy pri uzatváraní hypotéky v Spojenom kráľovstve. Na to si budete musieť vytvoriť rozpočet. Toto poistenie bežne stojí okolo 150 – 200 libier ročne. Ak dostávate hypotéku v Spojenom kráľovstve od banky, možno budete môcť do svojho plánu zahrnúť poistenie nehnuteľnosti.
Ak kupujete nehnuteľnosť na prenájom, poistenie budovy je zákonnou požiadavkou. Ďalším poistením, ktoré sa oplatí preskúmať, je poistenie domácnosti – porovnajte si svoje možnosti na stránkach ako Confused.com .
Viac podrobností o rôznych dostupných formách poistenia nájdete v našom článku o poistení v Spojenom kráľovstve.
splátky hypotéky v Spojenom kráľovstve
Budete musieť začať platiť hypotéku v Spojenom kráľovstve mesiac po kúpe nehnuteľnosti. Vaša splátka hypotéky sa skladá zo sumy zaplatenej za hypotekárny úver a zo sumy zaplatených úrokov. Toto platí, pokiaľ nemáte hypotéku len s úrokom, v takom prípade zaplatíte len úrok a na konci obdobia musíte zaplatiť požičanú sumu za hypotéku.
Svoju hypotéku v Spojenom kráľovstve môžete zvyčajne kedykoľvek prerokovať so svojím veriteľom tak, že prejdete na inú hypotéku, prepožičiate si hypotéku, prerokujete dobu splatnosti alebo dokonca prejdete k inému veriteľovi. Majte však na pamäti, že to môže zahŕňať dodatočné administratívne poplatky.
Ak sa dostanete do ťažkostí so splácaním hypotéky, obráťte sa na svojho veriteľa. Bezplatné dlhové poradenstvo môžete získať aj v Občianskej poradni alebo na linke národného dlhu . V Škótsku a Walese možno budete môcť získať pomoc prostredníctvom schémy na záchranu hypoték alebo podporného fondu.
Refinancovanie hypoték vo Veľkej Británii
Refinancovanie hypotéky je proces čerpania novej hypotéky na splatenie vašej existujúcej hypotéky. Je to iné ako vziať si druhú hypotéku, ktorú budete splácať popri už existujúcej hypotéke.
Možno budete chcieť refinancovať hypotéku, aby ste si skrátili dobu splatnosti, znížili úrokovú sadzbu alebo uvoľnili nejaký kapitál na investovanie do niečoho iného. V Spojenom kráľovstve môžete svoju hypotéku zvyčajne refinancovať tak, že si vezmete novú hypotéku u toho istého veriteľa alebo u iného.
Budete si musieť spočítať poplatky, ktoré vám vzniknú a ktoré budú zahŕňať mnohé z rovnakých poplatkov ako vaša existujúca hypotéka plus prípadné poplatky za predčasné splatenie. Odporúča sa najskôr porozprávať s finančným odborníkom, aby ste prediskutovali výhody refinancovania hypotéky v Spojenom kráľovstve.
Užitočné zdroje
- Spojené kráľovstvo cenovo dostupné schémy vlastníctva domov : vládna podpora pre kupujúcich, ktorí kupujú prvýkrát, a pre ostatných, ktorí majú problém kúpiť v Spojenom kráľovstve
- HSBC UK : aktuálne úrokové sadzby hypoték v Spojenom kráľovstve