Sťahovanie do Spojeného kráľovstva? Uľahčite si svoj nový život s naším sprievodcom otvorením bankového účtu v Spojenom kráľovstve.

Keď sa presťahujete do Spojeného kráľovstva, uistite sa, že sú vaše peniaze v správnych rukách, otvorením správneho bankového účtu. Či už pracujete, študujete alebo odchádzate na dôchodok do Spojeného kráľovstva, na trhu je množstvo možností.

Aby sme vám pomohli, tento sprievodca otvorením bankového účtu v Spojenom kráľovstve zahŕňa nasledujúce témy:

Bankovníctvo vo Veľkej Británii

Spojené kráľovstvo je považované za jedno z globálnych finančných centier a jeho sektor finančných služieb pozostáva zo súkromných britských bánk, medzinárodných bánk a verejne vlastnených úverových inštitúcií, ako sú stavebné sporiteľne a úverové združenia. V súčasnosti je v Spojenom kráľovstve 344 bánk. Štátna  Bank of England  je centrálnou bankou Spojeného kráľovstva a bankový sektor je regulovaný  Financial Conduct Authority  (FCA). Viac informácií nájdete v našom sprievodcovi bankovníctvom v Spojenom kráľovstve.

Potrebujete bankový účet v Spojenom kráľovstve?

Nie je zákonnou požiadavkou mať bankový účet v Spojenom kráľovstve a nie všetci obyvatelia Británie ho majú. V Spojenom kráľovstve existujú alternatívne možnosti správy peňazí, ako sú stavebné sporiteľne, úverové družstvá a národné sporiace a investičné účty (predtým Post Office Savings).

Otvorenie bankového účtu v Spojenom kráľovstve vám však výrazne uľahčí sťahovanie. Pravdepodobne ho budete potrebovať, pokiaľ ide o veci, ako je  platenie účtov za energie v Spojenom kráľovstve  a môže to byť požiadavka u niektorých veriteľov, ak chcete získať hypotéku v Spojenom kráľovstve. Existuje niekoľko bánk, ktoré ponúkajú základné účty, ktoré je možné otvoriť aj v prípade, že máte zlý kredit, takže určite stojí za zváženie otvorenie účtu v banke v Spojenom kráľovstve.

Pred otvorením bankového účtu v Spojenom kráľovstve

Pred otvorením účtu v Spojenom kráľovstve môžete spravovať svoje financie zo zámorského účtu, ak máte debetné alebo kreditné karty, ktoré možno použiť v zahraničí. Majte však na pamäti, že vám môžu vzniknúť náklady, ako sú transakčné poplatky a poplatky za výmenu meny.

Pred presťahovaním do Spojeného kráľovstva existuje niekoľko možností, ako si veci nastaviť. Vaša domovská banka vám môže pomôcť otvoriť bankový účet v Spojenom kráľovstve, ak má korešpondenčný bankový vzťah s bankou v Spojenom kráľovstve (ak je to tak, budete sa musieť opýtať).

Prípadne mnohé banky v Spojenom kráľovstve majú medzinárodné účty pre nerezidentov, ktoré je možné otvoriť zo zahraničia, takže si účet môžete otvoriť ešte pred presťahovaním. Niektoré banky však účtujú mesačné poplatky za tieto účty, takže si ich najskôr skontrolujte a neotvárajte si účet mesiace pred presťahovaním, ak to bude znamenať vysoké poplatky.

Typy bankových účtov v Spojenom kráľovstve

Ak si chcete otvoriť bankový účet v Spojenom kráľovstve, máte na výber rôzne typy, aby ste si mohli vybrať ten, ktorý najviac vyhovuje vašim potrebám. Hlavné typy bankových účtov v Spojenom kráľovstve sú:

Bežný účet

Ide o štandardnú a najbežnejšiu formu bankového účtu, ktorú môžete použiť na každodenné potreby, ako je platenie účtov, nákupy a výplaty miezd. Bežné účty sú k dispozícii zadarmo alebo s nízkymi nákladmi (prémiové účty budú viac), dodávajú sa s debetnou kartou a zvyčajne majú možnosti, ako sú kreditné karty a možnosti prečerpania. Väčšina bánk ponúka špeciálne verzie týchto účtov pre skupiny, ako sú študenti a mladí ľudia.

Základný účet

Mnoho bánk v Spojenom kráľovstve ponúka bezplatné základné účty pre ľudí so slabým kreditom alebo pre tých, ktorí majú problémy s otvorením bežného účtu. Tieto účty ponúkajú základné produkty a služby, ako sú debetné karty Visa Electron a možnosti platby inkasom, ale nebudete mať prístup ku kreditným kartám, pôžičkám alebo prečerpaniu. Ak si otvoríte základný účet a vaša osobná situácia sa zmení, zvyčajne môžete prejsť na bežný účet, ak splníte požiadavky na kontrolu kreditu.

Sporiaci účet

Väčšina bánk má celý rad možností sporenia a investovania, ktoré začínajú základnými sporiacimi účtami. Tieto účty ponúkajú vyššiu úrokovú sadzbu, ale môžu vyžadovať minimálne vklady a stanovujú, že peniaze musia zostať na účte počas minimálnej doby v závislosti od typu účtu. Nájdete tu aj sporiace účty dostupné v stavebných sporiteľniach a spriatelených združeniach, ako napríklad  Shepherds Friendly .

Medzinárodný alebo nerezidentský účet

Mnohé z veľkých britských bánk ponúkajú medzinárodné bežné účty, ktoré si môžete otvoriť a prevádzkovať zo zahraničia.

Digitálny alebo mobilný účet

Všetky hlavné banky v Spojenom kráľovstve teraz ponúkajú svoje služby online a prostredníctvom aplikácií mobilného bankovníctva, takže si svoj bankový účet môžete spravovať na diaľku. V Spojenom kráľovstve existujú aj banky iba online a banky len pre mobilné zariadenia.

Spoločné účty

Bankový účet v Spojenom kráľovstve si môžete otvoriť aj spoločne s inými ľuďmi. Bežne sa to robí medzi manželskými pármi a ľuďmi, ktorí spolu žijú v dlhodobom vzťahu.

Offshore účty

Expati žijúci v Spojenom kráľovstve môžu zistiť, že otvorenie medzinárodného offshore bankového účtu je najlepší spôsob, ako spravovať svoje financie. V Spojenom kráľovstve je možné otvoriť si medzinárodný offshore účet počas práce alebo pobytu v zahraničí. Offshore účty sú dostupné v GPB, EUR a USD a zvyčajne vyžadujú väčšie vklady ako štandardné bankové účty. V porovnaní s domácimi bankami ponúkajú určité výhody, ako napríklad výhodné daňové opatrenia.

Čo ponúkajú rôzne banky v Spojenom kráľovstve

Ak ste expat a chcete si otvoriť bankový účet v Spojenom kráľovstve, môžete nakupovať v mnohých rôznych britských bankách a nájsť pre vás tú najlepšiu ponuku. Tu je to, čo ponúkajú niektoré z veľkých britských bánk.

Barclays

Barclays, jedna z najväčších a najznámejších bánk v Spojenom kráľovstve, ponúka celý rad finančných služieb pre jednotlivcov aj podniky. Ponúka tri bezplatné štandardné bežné účty – každodenný bežný účet, základný účet a prémiový účet – plus študentské účty, účty pre deti a mládež, účet pre zahraničných študentov a účet v cudzej mene dostupný v 12 rôznych menách. Na výber je celý rad možností online a mobilného bankovníctva a môžete si tiež prispôsobiť svoj účet za poplatok 6 až 18 GBP mesačne, pričom si môžete vybrať z balíkov, ako je technický balík a cestovný balík. Pre sporiteľov je tu portfólio sporiacich účtov, ISA účtov a ďalších investičných možností.

HSBC

HSBC, ďalšia zo štyroch veľkých nadnárodných bánk v Spojenom kráľovstve, má pobočky vo viac ako 80 krajinách a je obľúbenou voľbou medzi expatmi vďaka svojmu globálnemu dosahu. Okrem širokej škály možností pôžičiek, investovania, hypoték a poistenia je na výber osem bezplatných bežných účtov. Tie siahajú od základného účtu s limitom výberu hotovosti 300 GBP za deň až po prémiový účet s výhodami vrátane celosvetového cestovného poistenia. Existujú aj účty pre deti, študentov a absolventov. K dispozícii je tiež deväť sporiacich účtov vrátane detského sporiteľa, pomocného sporiaceho účtu pre tých, ktorí si sporia na prvé bývanie, a nezdaniteľnej hotovosti ISA. Medzinárodné služby zahŕňajú bezplatný účet v cudzej mene dostupný v 14 menách, zahraničný nerezidentský účet dostupný v 37 krajinách a lacné možnosti medzinárodných platieb. Mobilné bankovníctvo je dostupné prostredníctvom aplikácie HSBC, ktorú si môžete stiahnuť z webovej stránky.

Lloyds

Lloyds je najväčšia retailová banka vo Veľkej Británii. Ponúka osem štandardných bežných účtov. Základný účet, klasický účet, študentský účet a účet do 19 rokov sú zadarmo. K dispozícii sú tiež možnosti platinových účtov s poistnými výhodami a ponukami úverových úrokov za 19 GBP mesačne. Existujú aj dva medzinárodné účty pre nerezidentov a tých, ktorí potrebujú prístup na zámorské trhy. Tieto ponúkajú bezplatné medzinárodné prevody peňazí, no na otvorenie účtu musíte mať minimálny ročný príjem 25 000 £. Na výber je celý rad sporiacich účtov, vrátane 12 lokálnych sporiacich účtov a 4 medzinárodných sporiacich účtov s viacerými menami.

Metro Bank

Ide o menšiu, novšiu britskú banku, ktorá bola otvorená v roku 2010 a má 67 pobočiek po celej krajine. Prednosťou Metro Bank je jej jednoduchý prístup, pobočky sú otvorené 7 dní v týždni a nie sú potrebné žiadne stretnutia s poradcom. Rozsah účtov je však obmedzenejší. Existuje štandardný bežný účet, ktorý je bezplatný a dostupný pre obyvateľov Spojeného kráľovstva s výhodami vrátane bezplatných výberov hotovosti v zahraničí. K dispozícii sú aj základné hotovostné účty. Toto má limity výberu nastavené na 300 £ za deň. K dispozícii sú tiež štyri možnosti sporiacich účtov, ktoré zahŕňajú okamžitý prístup a sporenie s pevným termínom a hotovostné ISA.

Medzinárodné banky

Ak si nechcete založiť bankový účet v Spojenom kráľovstve v britskej banke, existuje niekoľko veľkých medzinárodných bánk, z ktorých si môžete vybrať. Tieto budú ponúkať podobné služby a produkty ako britské banky. Medzi medzinárodné banky v Spojenom kráľovstve patria:

  • Americká banka
  • Citibank
  • Santander
  • Banka Triodos

Online a mobilné banky

Zákazníci v Spojenom kráľovstve majú teraz k dispozícii aj niekoľko bankových účtov iba online a len pre mobilné zariadenia. Tieto banky majú tendenciu mať obmedzenejší rozsah účtov, produktov a služieb ako väčšie hlavné banky, ale sú flexibilnejšie a často lacnejšie. Online a mobilné banky dostupné v Spojenom kráľovstve zahŕňajú:

  • Revolut
  • Monzo
  • – hoci nejde o banku, táto služba ponúka online peňažné účty s mnohými funkciami tradičného bankovníctva.
  • Starling Bank

Stavebné sporiteľne

Stavebné sporiteľne sú finančnou alternatívou k hlavným bankám v Spojenom kráľovstve. Bežnejšie používané pre sporiace účty a hypotéky, niektoré z nich fungujú veľmi podobne ako banky a ponúkajú podobné produkty a služby. Najväčšou stavebnou sporiteľňou v Spojenom kráľovstve je Nationwide, ktorá okrem širokej škály možností sporenia ponúka aj šesť bežných účtov. Väčšina účtov je bezplatná, vrátane FlexAccount, FlexDirect online konta, študentského konta, konta pre mladých a základného konta. Bežné účty sú dostupné aj pre obyvateľov krajín EÚ/EHP.

Výber bankového účtu v Spojenom kráľovstve

Ak si chcete otvoriť bankový účet v Spojenom kráľovstve, pre ktorý účet sa rozhodnete, bude závisieť od vašich osobných okolností a od toho, čo hľadáte. Existujú rôzne faktory, ktoré možno budete chcieť vziať do úvahy, ako napríklad:

  • Náklady  – mnohé účty v Spojenom kráľovstve sú bez mesačných poplatkov, ale za určité služby alebo doplnky môžu byť účtované dodatočné poplatky, ako aj kompromis, pokiaľ ide o rozsah dostupných služieb
  • Medzinárodný rozsah  – ak chcete účet, ktorý bude dobre prepojený s účtami a službami v zámorí, budete musieť skontrolovať možnosti medzinárodných a multi-menových účtov, ako aj služby, ako sú medzinárodné prevody peňazí
  • Rozsah produktov a služieb  – to môže siahať od služieb súvisiacich s účtom, ako sú možnosti úverov a pôžičiek, až po iné finančné služby vrátane hypoték v Spojenom kráľovstve, poistenia v Spojenom kráľovstve a investícií
  • Flexibilita  – ak hľadáte jednoduchý prístup a 24/7 bankovníctvo, digitálne a mobilné účty stoja za zváženie
  • Stimuly  – mnohé banky sa budú snažiť prilákať zákazníkov ponúkaním stimulov, ako sú hotovostné vklady alebo bezúročné obdobia, takže sa porozhliadnite a zistite, čo je k dispozícii

Poplatky za účty a poplatky môžete porovnávať prostredníctvom  webovej stránky služby Money Advice Service  a existuje mnoho porovnávacích nástrojov, ako napríklad  MoneySuperMarket  a  Compare the Market  , ktoré vám umožňujú porovnávať rôzne rôzne funkcie bežného účtu.

Ako si otvoriť bankový účet v Spojenom kráľovstve ako expat

Keď ste v Spojenom kráľovstve, môžete si otvoriť bankový účet v pobočke alebo online. Pri podávaní žiadosti budete zvyčajne potrebovať adresu v Spojenom kráľovstve, pokiaľ už nebankujete u medzinárodného poskytovateľa, ktorý má pokrytie v Spojenom kráľovstve. Banky zvyčajne vyžadujú, aby ste pri podávaní žiadosti vyplnili formulár žiadosti a podstúpili kontrolu kreditu (ak si neotvoríte základný účet). Každá jednotlivá banka bude mať vlastný zoznam požadovaných dokumentov. Na otvorenie bankového účtu v Spojenom kráľovstve budete musieť preukázať svoju totožnosť a adresu.

Väčšina bánk bude pravdepodobne požadovať:

  • Pas/platný preukaz totožnosti s fotografiou
  • Nedávny účet za energie (starý menej ako tri mesiace) alebo účet za obecnú daň
  • Nedávny výpis z banky alebo kreditnej karty
  • Doklad o štúdiu v Spojenom kráľovstve (ak žiadate o študentský účet)
  • Doklad o zamestnaní (niektoré banky ho môžu požadovať)

Mnoho štandardných bankových účtov v Spojenom kráľovstve je možné otvoriť do 1-2 dní.

Ako si otvoriť bankový účet v Spojenom kráľovstve zo zahraničia

Niektoré britské banky, ako napríklad Barclays a HSBC, ponúkajú medzinárodné bankové účty, ktoré je možné otvoriť v zahraničí ešte pred presťahovaním sa do Spojeného kráľovstva. Presné procesy sa budú v jednotlivých bankách líšiť, ale čas na otvorenie účtu môže byť o niečo dlhší, ako keď si ho otvoríte v Spojenom kráľovstve (niekedy okolo 10-15 dní). Účet si možno budete môcť založiť online, v opačnom prípade si budete musieť dohodnúť stretnutie s pobočkou banky, ktorá je najbližšie k miestu vášho bydliska vo vašej domovskej krajine. Dokumenty, ktoré budete musieť poskytnúť, zahŕňajú pas/ID, doklad o adrese a doklad o príjme – niektoré zámorské účty vyžadujú aj minimálne mesačné vklady. Ak žijete v krajine mimo EÚ/EZVO, možno budete musieť poskytnúť aj inú dokumentáciu, napríklad informácie o vízach.

Ako si otvoriť digitálny alebo mobilný bankový účet vo Veľkej Británii

Mnohé britské banky vám teraz umožňujú otvoriť si účet online alebo zo smartfónu. Zvyčajne budete musieť poskytnúť online skeny dokumentácie, ako je váš pas a doklad o adrese. Niektoré online banky a banky len pre mobilné zariadenia vám umožňujú otvoriť si účet a poskytnúť iba vašu e-mailovú adresu, číslo mobilného telefónu a platný preukaz totožnosti. Viac informácií nájdete v našom sprievodcovi mobilným bankovníctvom vo Veľkej Británii.

Ako si otvoriť podnikateľský bankový účet vo Veľkej Británii

Ak začínate podnikať v Spojenom kráľovstve, môžete si založiť obchodné bankovníctvo v ktorejkoľvek z veľkých bánk. Nezávislí a neobmedzení živnostníci/partnerstvá zvyčajne musia poskytnúť pas/občiansky preukaz všetkých partnerov, doklad o osobnej adrese, ako aj obchodnú adresu. Spoločnosti s ručením obmedzeným tiež zvyčajne musia poskytnúť registračné číslo Company House a podrobnosti o všetkých riaditeľoch a odhadovanom ročnom obrate.

Všetci, ktorí sa podieľajú na riadení podniku, sa zvyčajne musia podrobiť aj kontrole kreditu. Väčšina bánk v Spojenom kráľovstve, ktoré ponúkajú obchodné bankovníctvo, má obchodného manažéra alebo zamestnanca určeného pre podnikanie. Zvyčajne sa s vami budú chcieť stretnúť, aby prediskutovali otvorenie obchodného účtu, aké sú vaše obchodné ciele a čo od účtu očakávate. Môžete byť vyzvaní, aby ste pre nich vypracovali podnikateľský plán alebo rozpočtovú prognózu, na ktorú by sa mohli pozrieť. Bude to požiadavka, ak plánujete kedykoľvek požiadať banku o úver.

Ako otvoriť bankový účet v Spojenom kráľovstve pre svoje deti

Deti si môžu legálne založiť vlastný bankový účet v Spojenom kráľovstve od veku 11 rokov (hoci niektoré účty majú vyšší minimálny vek), ale rodičia môžu účet pre svoje deti otvoriť kedykoľvek. Rôzne banky ponúkajú rôzne účty s rôznymi vekovými špecifikáciami a proces a požiadavky na otvorenie účtu sa budú líšiť.

Vo všeobecnosti je jednoduchšie, ak navštívite banku spolu s dieťaťom a otvoríte si účet, hoci v mnohých bankách je možné založiť účet aj v neprítomnosti dieťaťa, ak máte správnu dokumentáciu. Bankový účet v Spojenom kráľovstve si môžete otvoriť v niektorých bankách online. Zvyčajne budete musieť poskytnúť pas/občiansky preukaz a doklad o adrese vášho dieťaťa. Ak sami nemáte účet v banke, zvyčajne budete musieť poskytnúť aj pas/občiansky preukaz a doklad o adrese.

Čo robiť, ak bola vaša žiadosť o otvorenie bankového účtu v Spojenom kráľovstve zamietnutá

Banky v Spojenom kráľovstve môžu odmietnuť otvoriť účet niekomu z rôznych dôvodov, z ktorých najbežnejšími sú neúspešné kontroly kreditu alebo neposkytnutie dostatočného dokladu totožnosti alebo dokladu o adrese. Banky v Spojenom kráľovstve nie sú povinné uvádzať dôvody odmietnutia účtu.

Ak máte pocit, že ste boli diskriminovaní z dôvodu svojej etnickej príslušnosti, pohlavia, zdravotného postihnutia, sexuality, veku alebo náboženstva, môžete podať sťažnosť úradu  finančného ombudsmana . Riešenie sporov zvyčajne trvá 8 až 12 týždňov. Ak nie ste spokojní so záverom, ku ktorému dospel ombudsman, môžete sa obrátiť na súd, aj keď za normálnych okolností budete musieť uhradiť svoje vlastné právne poplatky.

Správa bankového účtu v Spojenom kráľovstve

Keď si otvoríte bankový účet v Spojenom kráľovstve, máte možnosť vybrať si, ako budete svoj účet spravovať. Britské banky ponúkajú svoje služby nasledujúcimi spôsobmi:

  • Osobné bankovníctvo – keďže  v Spojenom kráľovstve stále funguje  približne  20 000 bankových pobočiek , banky stále ponúkajú množstvo osobných služieb, hoci ich viditeľnosť na hlavných uliciach sa v posledných rokoch znížila. Stále môžete vykonávať platby, žiadať o produkty a služby alebo si dohodnúť stretnutie s bankovým poradcom v pobočke banky v Spojenom kráľovstve.
  • Online bankovníctvo  – čoraz viac ľudí sa dnes rozhoduje vykonávať svoje bankovníctvo na diaľku. Všetky veľké banky majú sofistikované webové stránky, kde môžete kedykoľvek počas dňa pristupovať k svojmu účtu, spravovať svoje peniaze, zisťovať informácie a žiadať o produkty. Viac informácií nájdete v našom sprievodcovi digitálnym bankovníctvom v Spojenom kráľovstve;
  • Mobilné bankovníctvo  – teraz môžete bankovať a uskutočňovať platby zo svojho smartfónu alebo mobilného zariadenia stiahnutím bankových aplikácií z webových stránok bánk. Tie ponúkajú tradičné banky, ako aj rastúci počet online a len mobilných bánk.

Zmena banky alebo zatvorenie bankového účtu v Spojenom kráľovstve

Bežné účty môžete prejsť k iným bankovým poskytovateľom v Spojenom kráľovstve pomocou  služby Current Account Switch Service . Väčšina bánk v Spojenom kráľovstve je podpísaná v tomto systéme. Služba sa postará o všetky platby prichádzajúce z vášho starého účtu a smerujúce na váš nový účet, vrátane inkás, trvalých príkazov a výplat miezd. Účty si môžete prepnúť aj vtedy, ak máte nedoplatok, pokiaľ s tým obe banky súhlasia. Služba výmeny trvá približne sedem pracovných dní.

Väčšinu bankových účtov v Spojenom kráľovstve môžete tiež kedykoľvek zatvoriť bez toho, aby ste boli penalizovaní, pokiaľ ste si v rámci ponuky neotvorili účet, ktorý stanovil minimálnu dobu používania. Ak zatvoríte účet, keď máte nedoplatok, musíte ho najskôr splatiť. Pôžičky sa budú spravidla naďalej splácať podľa dohodnutej sadzby. Ak chcete uzavrieť bankový účet v Spojenom kráľovstve, kontaktujte banku a dajte jej vedieť. Možno budete musieť vyplniť a podpísať krátky formulár záverečnej objednávky.

Uistite sa, že:

  • Nechajte si od banky písomne ​​potvrdiť, že účet je zrušený, aby vám už nemohli byť účtované žiadne ďalšie poplatky
  • Zrušte všetky budúce platby prichádzajúce z účtu, ako sú inkasá a trvalé príkazy
  • Informujte svojho zamestnávateľa a kohokoľvek iného, ​​kto bude pravdepodobne vykonávať platby na účet, že už nie je aktívny

Užitočné zdroje

Otvorenie bankového účtu vo Veľkej Británii