Birleşik Krallık’ta bir ev satın almayı mı planlıyorsunuz? Mevcut oranlar ve ne kadar borç alabileceğiniz de dahil olmak üzere Birleşik Krallık’ta nasıl ipotek alabileceğinizi öğrenin.
Birleşik Krallık’ta bir mülk satın almak için uluslararası kişilerin ipotek alması konusunda herhangi bir kısıtlama yoktur, ancak ev kredisi başvurusu yapma ve alma sistemi karmaşık olabilir. Emlak merdiveninde yükselmenize yardımcı olmak için, uygun fiyat, oranlar ve vergiler de dahil olmak üzere Birleşik Krallık ipotek sisteminin nasıl çalıştığını açıklıyoruz.
Aşağıdaki konularla ilgili bilgi için okumaya devam edin:
Birleşik Krallık’taki ipotekler
Birleşik Krallık, yaklaşık 1,7 trilyon £ değerinde 13,5 milyon ipotek ile Birleşik Krallık’taki en büyük ipotek piyasalarından birine sahiptir . Ev sahibi olmak Birleşik Krallık’ta Avrupa’daki birçok ülkeye göre daha popüler.
Son yıllarda genç yaş grupları arasında bu oran azalmış olsa da, Birleşik Krallık’ta ev satın almak ve ipotek almak birçok genç ailenin planladığı bir şey olmaya devam ediyor. Birleşik Krallık’ta bankalar ve inşaat kooperatifleri aracılığıyla kullanılabilen farklı ipotek türleri vardır. Çoğu, daha uzun veya daha kısa da olsa, yaklaşık 25 yıl boyunca koşuyor.
Birleşik Krallık’ta mülk satın almalı mısınız?
İngiltere’nin 31 Ocak 2020’de Avrupa Birliği’nden ayrılmasından bu yana konut piyasasına ilişkin belirsizlikler mevcut. Konut fiyatları 2021’de büyük bir darbe aldı ancak 2023’te rahatladı. Fiyat artış hızının ülke genelinde dalgalandığını unutmayın. bazı yerler diğerlerinden daha fazla yükseliyor.
Birleşik Krallık genelinde ortalama ev fiyatı oldukça yüksek kaldı ve Mayıs 2023 itibarıyla 285.861 £ civarında.
Birleşik Krallık’ta bir ev satın almaya karar verirseniz, bunun artıları ve eksileri vardır. Kararınız kişisel tercihlerinize ve koşullarınıza bağlıdır. Kiralama daha fazla esneklik sunar ancak daha az istikrar sunar. Özellikle büyük şehirlerde yüksek maliyetler de taşıyor. Söylenen o ki: Nereye yerleşmek istediğinize karar vermeden önceki erken dönemde bu genellikle daha uygun bir harekettir.
Kararınızı tartmanıza yardımcı olmak için, bazı önemli noktalar için Birleşik Krallık’ta kiralama ve satın alma hakkında daha fazla bilgi edinin.
Birleşik Krallık’ta kimler ipotek alabilir?
Birleşik Krallık’ta herhangi bir yetişkinin ipotek alması konusunda herhangi bir yasal kısıtlama yoktur. Kesin şartlar bireysel kredi verenlere göre değişmekle birlikte, uluslararası kişiler Birleşik Krallık’ta yerleşik olsun veya olmasın ipotek alabilir.
Her bankanın veya inşaat kooperatifinin kendine özgü gereklilikleri olacaktır ancak genel olarak ana faktörler şunlardır:
Yaş
Mortgage kredileri aslında uzun vadede ödediğiniz konut kredileri olduğundan, Birleşik Krallık’ta daha yaşlı yaş gruplarının mortgage alması daha zordur.
Çoğu banka ve inşaat şirketi, yaşlı başvuru sahiplerini doğrudan reddetmeyecektir, ancak muhtemelen daha büyük bir başlangıç depozitosu isteyecek ve ipotek geri ödemesi için verilen süreyi sınırlayacaklardır.
Gelir ve iş güvenliği
Kredi verenlerin ipotek ödemelerinin karşılanacağından emin olmaları ve ipotek teklif ederken riskleri hesaplamaları gerekecektir. Bu, Birleşik Krallık’ta serbest meslek sahibi çalışanları ve serbest çalışanları dezavantajlı duruma sokabilir.
Kazanç kanıtınızı göstermeniz gerekecek ve ödünç alabileceğiniz miktar, ipotek kredisi verenin geri ödeyebileceğinizi düşündüğü miktara bağlı olacaktır.
Kredi notu
Birleşik Krallık’taki krediler ve diğer kredi türlerinde olduğu gibi, ipotek almaya uygun olup olmadığınızı belirlemek için kredi geçmişiniz kontrol edilecektir.
Krediniz kötüyse veya kredi puanınız düşükse, borç verenler size ipotek vermek konusunda isteksiz olabilir. Bu durumlarda yapılacak en iyi şey, birkaç ay boyunca puanınızı yükseltmeye çalışmaktır (örneğin, ödenmemiş borçlarınızı ödemek, seçmen kütüklerine kaydolduğunuzdan emin olmak).
Birleşik Krallık’ta uluslararası bir kişi olarak ipotek alabilir misiniz?
Hem yerleşik hem de yerleşik olmayan gurbetçiler, Birleşik Krallık’ta yasal olarak mülk satın alabilir ve ipotek alabilir. Ancak yerleşik olmayanlar ve AB/EFTA vatandaşı olmayanlar için Birleşik Krallık’taki ipotek süreci biraz daha karmaşık olabilir. Aşağıdaki durumlarda Birleşik Krallık’ta ipotek almak çok daha kolaydır:
- En az iki yıldır Birleşik Krallık’ta ikamet etmiş olmak
- Birleşik Krallık’ta kalıcı bir işte çalışıyorsanız
- Birleşik Krallık’ta bir banka hesabınız var
Bu gereklilikler genellikle başvuru sahibinin Birleşik Krallık’ta iyi bir kredi geçmişi oluşturmasını sağlamak için mevcuttur. Yerleşik olmayanlar ve bu gereklilikleri karşılamayanlar, en az %25’lik bir depozito ödemeniz gereken statü dışı ipotek (ayrıca kendi kendine belgeli ipotek olarak da bilinir) alma seçeneğine sahiptir.
Ne tür Birleşik Krallık ipotek türleri mevcut?
Çok çeşitli seçenekler sayesinde, ilk kez alıcılar Birleşik Krallık’ta mevcut olan tüm ipotek ürünleri karşısında şaşkına dönebilir. Birleşik Krallık’taki başlıca iki ipotek türü sabit faizli ve değişken ipoteklerdir. Farklı durumlar için birkaç uzman türü de vardır. İşte İngiltere’nin en popüler ipoteklerine kısa bir genel bakış.
Sabit faizli ipotek
Bu ipotekler normalde iki veya beş yıllık dönemler için sabit oranlı faizle gelir. Faiz oranı genellikle sabit faiz döneminin sonunda borç verenin standart değişken oranına geçecektir. Sabit faizli ipotekler Birleşik Krallık’taki ev alıcıları arasında popülerdir; Birleşik Krallık’taki ipoteklerin yaklaşık %75’i sabit faizli olarak verilmektedir.
Standart değişken oran çok daha pahalı olabilir, bu nedenle ev sahipleri genellikle sabit oran döneminin sonunda mülklerini yeniden ipotek ettirirler.
Borç verenler genellikle yaklaşık 25 yıl vadeli ipotekler sunar. Ancak daha kısa ipotekler (örneğin 15 veya 20 yıl) ve daha uzun ipotekler (örneğin 30 veya 35 yıl) da müzakere edilebilir.
Değişken oranlı ipotek
Değişken faizli ipotekler dalgalanabilir ve genel faiz oranına bağlıdır. Bu, onları Birleşik Krallık’taki sabit faizli ipoteklerden daha riskli hale getiriyor, ancak faiz oranlarının aniden düşmesi durumunda faydalı olabilirler.
Değişken faizli ipoteklerin çoğu, bireysel kredi verenler tarafından belirlenen ve herhangi bir zamanda değişebilen (örneğin, İngiltere Merkez Bankası tarafından belirlenen taban oranındaki artış veya düşüşten sonra) bir oran olan standart değişken orandır (SVR).
İndirimli ipotek
Bu bir SVR ipoteği şeklidir, ancak SVR’ye sınırlı bir süre için (genellikle yaklaşık 2-3 yıl) uygulanan bir indirim vardır. Birleşik Krallık’ta ipotek için alışveriş yaptığınızda, kredi verenin uyguladığı SVR ipotek oranının yanı sıra indirimi de hesaplamanız gerekir.
İpotek takibi
Bunlar, faiz oranını başka bir kaynaktan (genellikle İngiltere Bankası) takip eden başka bir SVR ipotek şeklidir. Borç vereninizin uyguladığı ani bir zamdan kaçınmak açısından faydalı olabilirler.
Sınırlandırılmış oranlı ipotekler
Bu, değişken faizli ipoteklerde faiz oranının üst sınıra tabi olduğu ve belirli bir tutarın üzerine çıkamayacağı anlamına gelir. Bazı tavan oranlı ipotekler, Birleşik Krallık’taki diğer değişken faizli ipoteklerden yalnızca daha yüksek bir standart oranla sunulmaktadır.
Mahsup ipotekler
Bu ipotekler tasarruflarınızla bağlantılıdır, böylece tasarruf hesabınızdaki bakiye ipoteğe uygulanan faiz miktarını azaltmak için kullanılır. Ofset ipotekler ya aylık ödemeleri azaltabilir ya da ipotek vadesinin uzunluğunu kısaltabilir.
Birleşik Krallık’ta başka amaçlarla verilen ipotekler
Birleşik Krallık’ta ipotekler, aşağıdaki senaryolar da dahil olmak üzere, yaşamayı düşündüğünüz evi satın almanın dışındaki amaçlar için de mevcuttur:
İkinci bir ev veya tatil evi satın almak
Mevcut evinizi teminat olarak kullanarak ikinci bir ipotek alabilirsiniz. Özsermayeyi (mevcut mülkün ödediğiniz değer tutarı) yeni bir kredi karşılığında kullanabilirsiniz.
Örneğin, evinizin değeri 250.000 £ ise ve ipoteğinizi ödemek için 150.000 £ kaldıysa, ikinci bir ipotek için ödünç alabileceğiniz 100.000 £ özsermayeniz var.
İkinci ipotekler bazen ev sahipleri tarafından ikinci bir ev satın almanın dışındaki amaçlar için (ev yenileme gibi) sermaye toplamak amacıyla kullanılır.
Kiraya vermek için bir mülk satın almak
Doğrudan satın almak için tutarın tamamını vermenize gerek kalmadan, mülkü yatırım olarak satın almanıza olanak tanıyan bir kiralamak için satın al ipoteği alabilirsiniz. Daha sonra kiracılardan alacağınız kira ödemeleri yoluyla ipotek ve diğer masrafları karşılarsınız.
Kiraya vermek için satın alma ipoteklerinin çoğu yalnızca faizlidir, bu da yalnızca faizi ödeyeceğiniz anlamına gelir. Daha sonra ipotek süresinin sonunda (örneğin 25 yıl) ödenmemiş bakiyeyi, belki de mülkü satarak ödersiniz. Geri ödemeli satın alma-kiralık ipotekler de mevcuttur ancak daha pahalıdır; bu nedenle daha yüksek kiraların tahsil edilmesi gerekir.
Ticari mülk edinme
Birleşik Krallık’ta ticari kullanım amacıyla bir mülk satın almak istiyorsanız ticari ipotek alabilirsiniz. Ticari ipotekler Birleşik Krallık’taki ev ipoteklerine çok benzer. Genellikle %25 civarında bir depozito sağlamanız gerekir.
İngiltere ipotek oranları nelerdir?
Birleşik Krallık’taki ipotek oranları aşağıdakiler de dahil olmak üzere çeşitli faktörlerden etkilenir:
- İngiltere Merkez Bankası’nın baz oranı
- Kredi/değer oranı
- Mortgage piyasasının rekabet gücü
Temmuz 2023 itibarıyla Birleşik Krallık’ta ipotek faizleri istikrarlı bir şekilde artıyor; öyle ki oranlar Ağustos 2008’den bu yana en yüksek seviyesine ulaştı . Buna paralel olarak SVR de yükselişte.
Birleşik Krallık’taki güncel faiz oranları hakkında fikir edinmek için HSBC’nin güncel konut kredisi oranlarına göz atın .
Her ne kadar İngiltere’de %100 ipotek nadir olsa da, bazı mevduatsız ürünler de mevcut. Bunlar, bir ebeveynin veya aile üyesinin kefil olmasını gerektirir.
Kiraya vermek için satın alınan bir mülke yatırım yapmayı düşünüyorsanız, ipotek oranlarının %5-7,5 civarında olduğunu göreceksiniz. %3 Damga Vergisi Arazi Vergisi (SDLT) ek ücreti de dahil olmak üzere, mülk yatırımına ilişkin çeşitli vergilendirme kurallarına aşina olmanız gerekecektir .
Genel olarak konuşursak, satın almak ve kiralamak için ipotekler daha sıkı satın alınabilirlik testlerini içerir. Bu nedenle, sahibi tarafından kullanılan bir mülk satın almanıza göre daha büyük bir depozitoya ihtiyacınız olabilir.
Ne kadar borç alabilirsin?
Birleşik Krallık ipotek sistemi, her borçlunun koşullarını benzersiz olarak değerlendirmektedir. Sonuç olarak, size diğerlerinden daha büyük bir kredi teklif etmeye istekli bazı borç verenler bulabilirsiniz. Birleşik Krallık’ta 50’den fazla ipotek kredisi veren kurum var, bu nedenle en iyi oranları bulmak için alışveriş yapmaya değer.
Genel olarak, Birleşik Krallık’taki ipotek kredisi verenlerin size bir teklifte bulunmadan önce değerlendirecekleri üç temel faktör vardır:
- Toplam hane geliriniz: Kural olarak, yıllık hane gelirinizin 4,5 katına kadar (bazen belirli meslekler için beş katı) kadar borç alabilirsiniz. Bu kredi geçmişinize bağlı olacaktır. Mortgage kredisi verenler, sunabilecekleri tutarı hesaplarken kredi kartları, krediler, üyelikler ve günlük harcama maliyetleri dahil tüm giderleri hesaba katarlar.
- Mülkün değeri: Genel olarak, kredi-değer ipotek oranları, satın alma ve kiralama yatırımcıları, ev taşıma ve ikinci ipotekler için %50’den ilk kez alıcılar için %95’e kadar değişmektedir. Genel olarak, ne kadar büyük depozito yatırırsanız o kadar iyi oran alabilirsiniz. Ancak kritik konu, borç verenin mülkün değerinin ne olduğudur. Size bir ipotek teklif edilmeden önce tam bir değerleme yapılacaktır.
- Borç verenin neye gücünüzün yeteceğine ilişkin tahmini: Burada benzersiz koşullarınız dikkate alınır: nakit girişi/çıkışı kayıtlarınız ve mevcut mevcut varlıklarınız
Birleşik Krallık ipotek hesaplayıcıları
Birçok çevrimiçi Birleşik Krallık ipotek hesaplayıcısı yalnızca gelirinizi ister. Uygun katsayıyı hesapladıktan sonra, ziyaretçileri kendi özel durumlarını bir ipotek kredisi veren kuruluşla görüşmeye yönlendiriyorlar.
Money Helper’ın uygun fiyat hesaplayıcısı ve HSBC’nin ipotek hesaplayıcısı, borçlanma beklentilerinizi borç vereninizin finansman ihtiyaçlarınızı karşılama kapasitesiyle uyumlu hale getirmenize yardımcı olacaktır.
Birleşik Krallık’ta ipoteğe nasıl başvurulur?
Mortgage başvurusunu doğrudan bir bankadan veya inşaat kooperatifinden yapabilirsiniz. Alternatif olarak, Birleşik Krallık’taki farklı ipotek kredilerini karşılaştırabilecek bir ipotek komisyoncusu veya bağımsız mali müşavir veya ipotek komisyoncusu kullanabilirsiniz.
Birleşik Krallık’ta bir ipoteğe başvurmadan önce, üç kredi raporlama bürosuna ( TransUnion , Equifax ve Experian ) danışın ve raporlama hatası olmadığından emin olmak için ücretsiz bir kredi raporu isteyin.
Daha sonra doğru ipotek seçeneğini seçmenize yardımcı olması için birkaç ipotek danışmanıyla konuşmak iyi bir fikirdir. Bunlar, bankalardaki veya inşaat kooperatiflerindeki danışmanları içerebilir veya bağımsız bir mali müşavir veya ipotek komisyoncusu ile görüşebilirsiniz.
Daha sonra, borç vereninizin isteyebileceği belgeleri toplamaya başlamanız gerekecektir:
- Son üç aya ait maaş bordroları
- Birleşik Krallık’ta ikamet durumunuzun kanıtı (varsa)
- İşvereninizden alacağınız bir P60 (yıllık Birleşik Krallık vergi özeti) formu
- Üç ila altı aylık banka ekstreleri
- Alınan Birleşik Krallık emekli maaşı veya sigorta yardımlarının kanıtı
- Birleşik Krallık’ta serbest meslek sahibiyseniz, iki ila üç yıllık doğrulanmış hesaplar
- Vergi beyannameleri (geçen yıl ve önceki yıl)
- Mevcut Birleşik Krallık elektrik faturaları
- Pasaport veya başka bir kimlik belgesi
- Hanehalkı nakit akış tabloları
Genel olarak bir ipotek başvurusunun işleme alınması yaklaşık 14-42 gün sürer. Karmaşık uygulamalarda bu süre daha uzun olabilir.
Birleşik Krallık’ta yabancı dostu ipotek kredisi veren kuruluşlar
Birleşik Krallık’ta ev satın alan çoğu kişi ipoteklerini ülkede faaliyet gösteren birçok perakende bankanın birinden alıyor. Hem sabit faizli hem de değişken ipotekler sunan birçok Birleşik Krallık bankası ve inşaat şirketi bulunmaktadır. Bunlar şunları içerir:
Birleşik Krallık’ta bir ipotek danışmanı bulma
Birleşik Krallık’ta faaliyet gösteren birçok farklı ipotek danışmanı, ipotek komisyoncusu ve ipotek danışmanlık şirketi bulunmaktadır. Bağımsız bir komisyoncu kullanmak istiyorsanız, bunların Mali Davranış Otoritesi (FCA) kaydında listelenip listelenmediğini kontrol edin .
Bir danışman bulmak için şu web sitelerini kullanabilirsiniz:
Birleşik Krallık’ta ipotek almak için ne gibi yardımlar mevcuttur?
İnsanların Birleşik Krallık’ta ev satın almasına yardımcı olmak için çeşitli hükümet programları bulunmaktadır. Bunlar:
- Paylaşımlı Mülkiyet : Bu, mülkün bir kısmını satın aldığınız ve kalan payı indirimli bir fiyatla kiraladığınız bir plandır. Bu, hane geliri 80.000 £’un (veya Londra’da 90.000 £) altında olan kişiler için geçerlidir. Yaşlıların ve engellilerin ev satın almasına yardımcı olacak özel paylaşımlı mülkiyet programları bulunmaktadır. Program Birleşik Krallık genelinde mevcuttur.
- Başlangıç Evi planı : Bu, alıcıların yeni bir evde veya başlangıçta aynı programdan yararlanan biri tarafından satılan bir evde piyasa değerinin %30-50’si arasında tasarruf etmelerini sağlar. Yalnızca İngiltere’de mevcuttur.
- Satın Alma Hakkı : Belediye kiracılarının belediye evlerini indirimli fiyatla satın almalarına olanak tanır. İndirimin boyutu lokasyona ve mülk türüne bağlıdır. Bu, Birleşik Krallık’ın her yerinde mevcuttur.
Devlet destekli bu planlara ek olarak, giderek artan sayıda fintech şirketi, Birleşik Krallık’taki emlak merdivenine çıkmanıza yardımcı olabilir. Bu şirketler Proportunity ve Habito’yu içerir . Bu fintech şirketleri, ihtiyacınız olan ipoteği almanıza yardımcı olmak için teknoloji odaklı yenilikleri kullanıyor.
Kredi notunuz kötüyse Birleşik Krallık’ta ipotek almak daha zordur. Bu durumda en iyi seçeneğiniz kredi notunuzu yükseltmeye biraz zaman ayırmaktır. Bununla birlikte, bazı kredi verenler kötü kredi ipoteği olarak bilinen ipotekler sunmaktadır . Bunlar genellikle en az %25 (bazen %30-35) tutarında bir depozito ödemeniz gereken yüksek faizli oranlarda sunulur.
İngiltere’de ipotek maliyetleri ne kadar?
İpotek ödemelerindeki faiz oranlarına ek olarak, toplam maliyetlere birkaç bin lira ekleyebilecek diğer ilgili ücretler de vardır. Bu ücretler şunları içerir:
| Ücret türü | Ücret açıklaması | Maliyet |
| Düzenleme ücreti | Bu bir yönetim ücretidir. Borç verenler ipotek kurmak için bu ücreti alırlar. | Kredinizin %0-3’ü |
| Rezervasyon ücreti | Bu, ipotek rezervasyonu için peşin alınan bir ücrettir. İpoteğin düşmesi veya çekilmeniz durumunda genellikle iade edilmez. | £100–200 |
| Değerleme ücreti | Bu, borç verenin mülkün değerini belirlemek için araştırma yapmasını sağlar. Maliyetler mülk değerine bağlı olarak büyük ölçüde değişebilir. Bazı borç verenler bu ücretten feragat etmeyi veya idari masraflara dahil etmeyi kabul edebilir. | Ücretsiz veya £150–1.500 arası |
| Anket ücreti | Değerleme ücretine ek olarak dilerseniz özel araştırma yaptırmak için de ödeme yapabilirsiniz. | 400–1.500 £ |
| Transfer ücreti | Bazen CHAPS (Takas Odası Otomatik Ödeme Sistemi) olarak da adlandırılan bu ücret, ipotek sağlayıcınızın parayı avukatınıza aktarması için ödenir. | £25–50 |
| Daha yüksek kredi ücreti | Bu yalnızca küçük bir depozito ödendiğinde geçerlidir. İpoteği geri ödeyememeniz ve zararına satmak zorunda kalmanız durumunda borç verenin sigortasını kapsar. | Kredinizin yaklaşık %1,5’i |
| Avukat ücreti | Bu avukatınızın maliyetidir. Çoğu avukat, ipotek fiyatının bir yüzdesini talep edecek olsa da, bazıları ayrı bir sabit ücreti kabul edebilir. Avukatlar damga vergisi masraflarını yasal ücret faturalarına dahil edebilir. | 500–1.150 £ |
| İpotek komisyoncusu ücreti | Hizmetleri karşılamak için bir komisyoncu tutarsanız isteğe bağlı bir ücret. | Kredinizin yaklaşık %0,3’ü |
Birleşik Krallık ipotek ücretlerinin ödenmesi
Yukarıda listelenen ücretlerin peşin olarak veya Birleşik Krallık ipoteğinizi aldıktan kısa bir süre sonra ödenmesi gerekir. Daha sonra, ipoteğinizi geri ödedikten sonra sıklıkla bir çıkış ücreti ödemek zorunda kalacaksınız. Bu, ipoteği erken veya zamanında geri ödemenize bakılmaksızın geçerlidir.
Bazı kredi verenler bu ücreti peşin/idari maliyetlere dahil eder; Emin değilseniz mutlaka kontrol edin. Ek olarak, ipoteğinizi erken öderseniz, borç verenler de erken geri ödeme ücreti talep edebilir. Bu genellikle erken geri ödeme değerinin %1-5’i arasındadır.
Birleşik Krallık’ta ipotek vergileri ve indirimleri
Birleşik Krallık’ta ev satın almanın en büyük ek masrafı Damga Vergisi Arazi Vergisidir. İskoçya’da arazi ve bina işlem vergisi (LBTT) ve Galler’de arazi işlem vergisi (LTT) olarak da bilinir.
İngiltere veya Kuzey İrlanda’da değeri 250.000 £’dan (İskoçya’da 145.000 £ veya Galler’de 225.000 £) fazla olan mülklerde mülk sahibi olanların damga vergisi ödemesi gerekmektedir. Ödenecek vergi, satın alma fiyatına bağlı olarak %2 ile %12 arasında değişmektedir. Genellikle mülk satın alma işleminizin tamamlanmasından sonraki 14 gün içinde ödenmesi gerekir.
İkinci bir ev veya kiralamak üzere satın alınan mülk satın alan alıcıların, standart fiyatın üzerine %3 oranında ek ücret ödemesi gerekiyor.
Ekim 2021 itibarıyla, İngiltere ve Kuzey İrlanda’da yerleşik olmayan alıcılar, konut mülkü satın almaları halinde damga vergisi için yüzde iki puan daha fazla ödemek zorunda kalacak. Bu, Galler ve İskoçya’da mülk satın alan yerleşik olmayan kişiler için geçerli değildir.
Sermaye kazancı vergisi
Ana ikametgahınız olmayan bir mülkü satarsanız, satışın tamamlanmasından sonraki 60 gün içinde (hem kiralık hem de kiralık olmayan mülkler için) elde edilen her türlü kar üzerinden sermaye kazanç vergisi ödemek zorunda kalacaksınız.
Sermaye kazancı politikasındaki değişiklikler Nisan 2015’te yürürlüğe girmiştir. Bundan önce yurt dışı yerleşiklerin sermaye kazancı yükümlülüğü yoktu. Ancak iyi haber şu ki, yerleşik olmayanların yalnızca Nisan 2015’ten bu yana elde ettikleri kazançları hesaplamaları gerekiyor.
Kiraya vermek için satın alma ipoteklerine ilişkin vergi hususları
Temmuz 2023 itibarıyla ev sahiplerinin, 12.571-50.270 £ arasındaki satın alma ve kiralama gelirleri üzerinden %20 vergi ödemesi gerekiyor. Gelir bu tutarı aşarsa %40 vergi ödemek zorundadırlar.
Birleşik Krallık’ta mülk sigortası
Yasal bir zorunluluk olmasa da, çoğu kredi veren kurum Birleşik Krallık’ta ipotek alırken bina sigortası yaptırmayı zorunlu kılmaktadır. Bunun için bütçe ayırmanız gerekecek. Bu sigortanın maliyeti normalde yıllık 150-200 £ civarındadır. Birleşik Krallık’ta bir bankadan ipotek alıyorsanız, planınıza mülk sigortasını da dahil edebilirsiniz.
Kiraya vermek üzere bir mülk satın alıyorsanız, bina sigortası yasal bir zorunluluktur. İncelemeye değer başka bir sigorta da ev eşyası sigortasıdır; seçeneklerinizi Confused.com gibi sitelerde karşılaştırın .
Mevcut çeşitli sigorta türleri hakkında daha fazla ayrıntı için Birleşik Krallık’ta sigorta hakkındaki makalemize bakın.
İngiltere ipotek geri ödemeleri
Mülkü satın aldıktan sonraki ay Birleşik Krallık ipoteğinizin ödemelerini yapmaya başlamanız gerekecektir. İpotek geri ödemeniz, ipotek kredisine ödenen tutar ve ödenen faiz tutarından oluşur. Bu, yalnızca faizli bir ipoteğiniz olmadığı sürece geçerlidir; bu durumda yalnızca faizi ödersiniz ve daha sonra ipotek için ödünç alınan tutarı dönem sonunda ödemek zorunda kalırsınız.
Birleşik Krallık ipoteğinizi genellikle herhangi bir noktada başka bir ipoteğe geçerek, yeniden ipotek vererek, ödeme süresini yeniden görüşerek ve hatta başka bir borç verene geçerek borç vereninizle yeniden görüşebilirsiniz. Ancak bunun ekstra yönetim ücretleri gerektirebileceğini unutmayın.
İpotek geri ödemelerinde zorluk yaşıyorsanız, borç vereninizle iletişime geçin. Ayrıca Citizens Advice veya National Debtline’dan ücretsiz borç tavsiyesi alabilirsiniz . İskoçya ve Galler’de ipotek kurtarma planı veya destek fonu aracılığıyla yardım alabilirsiniz.
Birleşik Krallık’ta ipoteklerin yeniden finansmanı
Bir ipoteğin yeniden finansmanı, mevcut ipoteğinizi ödemek için yeni bir ipotek alma işlemidir. Mevcut ipoteğinizin yanında ödeyeceğiniz ikinci bir ipotek almaktan farklıdır.
Ödeme sürenizi kısaltmak, faiz oranınızı düşürmek veya öz sermayenizin bir kısmını başka bir şeye yatırım yapmak için serbest bırakmak için ipoteğinizi yeniden finanse etmek isteyebilirsiniz. Birleşik Krallık’ta, genellikle aynı kredi verenden veya farklı bir kredi verenden yeni bir ipotek alarak ipoteğinizi yeniden finanse edebilirsiniz.
Mevcut ipoteğinizle aynı ücretlerin çoğunu ve olası erken geri ödeme ücretlerini içerecek olan, maruz kalacağınız ücretleri hesaplamanız gerekecektir. Birleşik Krallık’taki ipoteğinizi yeniden finanse etmenin yararlarını tartışmak için öncelikle bir finans uzmanıyla konuşmanız tavsiye edilir.
Yararlı kaynaklar
- Birleşik Krallık Uygun fiyatlı ev sahibi olma programları : Birleşik Krallık’ta ilk kez ev satın alacaklar ve satın almakta zorlananlar için devlet desteği
- HSBC UK : güncel Birleşik Krallık ipotek oranları