Stěhování do Spojeného království? Usnadněte si svůj nový život s naším průvodcem otevřením bankovního účtu ve Spojeném království.

Když se stěhujete do Spojeného království, ujistěte se, že jsou vaše peníze ve správných rukou, a otevřete si pro vás správný bankovní účet. Ať už pracujete, studujete nebo odcházíte do důchodu do Spojeného království, na trhu je celá řada možností.

Abychom vám pomohli, tento průvodce otevřením bankovního účtu ve Spojeném království zahrnuje následující témata:

Bankovnictví ve Velké Británii

Spojené království je považováno za jedno z globálních finančních center a jeho sektor finančních služeb se skládá ze soukromých britských bank, mezinárodních bank a veřejně vlastněných úvěrových institucí, jako jsou stavební spořitelny a družstevní záložny. V současné době je ve Spojeném království 344 bank. Státní  Bank of England  je centrální bankou Spojeného království a bankovní sektor je regulován  Financial Conduct Authority  (FCA). Další informace naleznete v našem průvodci bankovnictvím ve Spojeném království.

Potřebujete bankovní účet ve Spojeném království?

Není zákonným požadavkem mít bankovní účet ve Spojeném království a ne všichni britští obyvatelé jej mají. Ve Spojeném království existují alternativní možnosti správy peněz, jako jsou stavební spořitelny, družstevní záložny a účty National Savings and Investment Accounts (dříve Post Office Savings accounts).

Otevření bankovního účtu ve Spojeném království vám však stěhování výrazně usnadní. Pravděpodobně jej budete potřebovat, pokud jde o věci, jako je  placení účtů za energie ve Spojeném království  , a může to být požadavek u některých věřitelů, pokud chcete získat hypotéku ve Spojeném království. Existuje několik bank, které nabízejí základní účty, které lze otevřít, i když máte špatnou kreditní kartu, takže rozhodně stojí za zvážení otevření účtu u banky ve Spojeném království.

Než si otevřete bankovní účet ve Spojeném království

Než si otevřete účet ve Spojeném království, můžete spravovat své finance ze zahraničního účtu, pokud máte debetní nebo kreditní karty, které lze použít v zahraničí. Mějte však na paměti, že vám mohou vzniknout náklady, jako jsou transakční poplatky a poplatky za směnu měn.

Existuje několik možností, jak věci nastavit, než se přestěhujete do Spojeného království. Vaše domovská banka vám může pomoci otevřít bankovní účet ve Spojeném království, pokud má korespondenční bankovní vztah s bankou ve Spojeném království (musíte se zeptat, zda tomu tak je).

Alternativně má mnoho britských bank mezinárodní účty pro nerezidenty, které lze otevřít ze zahraničí, takže si můžete otevřít účet ještě před svým přestěhováním. Některé banky si za tyto účty účtují měsíční poplatky, takže si je nejprve zkontrolujte a neotvírejte si účet měsíce před stěhováním, pokud to bude znamenat nemalé poplatky.

Typy bankovních účtů ve Spojeném království

Pokud si chcete otevřít bankovní účet ve Spojeném království, máte na výběr z různých typů, takže si můžete vybrat, co nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Hlavní typy bankovních účtů ve Spojeném království jsou:

Běžný účet

Jedná se o standardní a nejběžnější formu bankovního účtu, který můžete používat pro každodenní potřeby, jako je placení účtů, nákupy a výplaty mezd. Běžné účty jsou k dispozici zdarma nebo za nízkou cenu (prémiové účty budou více), dodávají se s debetní kartou a obvykle mají možnosti, jako jsou kreditní karty a možnosti přečerpání. Většina bank nabízí speciální verze těchto účtů pro skupiny, jako jsou studenti a mladí lidé.

Základní účet

Mnoho britských bank nabízí bezplatné základní účty pro lidi se špatným úvěrem nebo pro ty, kteří se snaží otevřít běžný účet. Tyto účty nabízejí základní produkty a služby, jako jsou debetní karty Visa Electron a možnosti platby inkasem, ale nebudete mít přístup ke kreditním kartám, půjčkám nebo kontokorentům. Pokud si otevřete základní účet a vaše osobní situace se změní, můžete obvykle přejít na běžný účet, pokud splníte požadavky na kontrolu kreditu.

Spořící účet

Většina bank má řadu spořících a investičních možností, které začínají na základních spořících účtech. Tyto účty nabízejí vyšší úrokovou sazbu, ale mohou vyžadovat minimální vklady a stanovit, že peníze musí zůstat na účtu po minimální dobu v závislosti na typu účtu. Spořicí účty najdete také u stavebních spořitelen a spřátelených společností, jako je  Shepherds Friendly .

Mezinárodní nebo nerezidentní účet

Mnoho velkých britských bank nabízí mezinárodní běžné účty, které můžete otevřít a provozovat ze zámoří.

Digitální nebo mobilní účet

Všechny hlavní britské banky nyní nabízejí své služby online a prostřednictvím aplikací mobilního bankovnictví, takže si můžete zvolit, že budete svůj bankovní účet spravovat na dálku. Ve Spojeném království existují také banky pouze online a pouze mobilní.

Společné účty

Můžete si také otevřít bankovní účet ve Spojeném království společně s dalšími lidmi. To se běžně děje mezi manželskými páry a lidmi, kteří spolu žijí v dlouhodobém vztahu.

Offshore účty

Expati žijící ve Spojeném království mohou zjistit, že otevření mezinárodního offshore bankovního účtu je nejlepší způsob, jak spravovat své finance. Je možné otevřít si mezinárodní offshore účet ve Spojeném království při práci nebo pobytu v zámoří. Offshore účty jsou dostupné v GPB, EUR a USD a obvykle vyžadují větší vklady než standardní bankovní účty. Oproti tuzemským bankám nabízejí určité výhody, jako jsou výhodná daňová opatření.

Co nabízejí různé banky ve Spojeném království

Pokud jste expat a chcete si otevřít bankovní účet ve Spojeném království, můžete nakupovat v mnoha různých britských bankách a najít pro vás tu nejlepší nabídku. Zde je to, co nabízejí některé z hlavních britských bank.

Barclays

Barclays, jedna z největších a nejlépe zavedených bank ve Spojeném království, nabízí celou řadu finančních služeb pro jednotlivce i podniky. Nabízí tři bezplatné standardní běžné účty – každodenní běžný účet, základní účet a prémiový účet – plus studentské účty, účty pro děti a mládež, účet pro zahraniční studenty a cizoměnový účet dostupný ve 12 různých měnách. Na výběr je celá řada možností online a mobilního bankovnictví a svůj účet si také můžete přizpůsobit za poplatek mezi 6–18 GBP měsíčně, přičemž si můžete vybrat z balíčků, jako je technický balíček a cestovní balíček. Pro střadatele je zde portfolio spořicích účtů, ISA účtů a další investiční možnosti.

HSBC

HSBC, další ze čtyř velkých nadnárodních bank ve Spojeném království, má pobočky ve více než 80 zemích a je oblíbenou volbou mezi expaty díky svému globálnímu dosahu. Kromě široké škály možností půjček, investování, hypoték a pojištění je na výběr z osmi bezplatných běžných účtů. Ty se pohybují od základního účtu s limitem výběru hotovosti 300 GBP za den až po prémiový účet s výhodami včetně celosvětového cestovního pojištění. Existují také účty pro děti, studenty a absolventy. K dispozici je také devět spořicích účtů včetně dětského střadatele, spořicího účtu s pomocným nákupem pro ty, kdo si spoří na své první bydlení, a nezdanitelné hotovosti ISA. Mezi mezinárodní služby patří bezplatný účet v cizí měně dostupný ve 14 měnách, zahraniční účet pro nerezidenty dostupný ve 37 zemích a levné možnosti mezinárodních plateb. Mobilní bankovnictví je dostupné prostřednictvím aplikace HSBC, kterou si můžete stáhnout z webových stránek.

Lloydové

Lloyds je největší retailová banka ve Spojeném království. Nabízí osm standardních běžných účtů. Základní účet, klasický účet, studentský účet a účet do 19 let jsou zdarma. Existují také možnosti platinových účtů s pojistnými výhodami a nabídkami úvěrových úroků za 19 GBP měsíčně. Existují také dva mezinárodní účty pro nerezidenty a ty, kteří potřebují přístup na zámořské trhy. Tyto nabízejí bezplatné mezinárodní převody peněz, ale k otevření účtu musíte mít minimální roční příjem 25 000 GBP. Na výběr je řada spořicích účtů, včetně 12 místních spořicích účtů a 4 mezinárodních spořicích účtů pro více měn.

Metro Bank

Jedná se o menší, novější britskou banku otevřenou v roce 2010 a s 67 pobočkami po celé zemi. Prodejní místo Metro Bank je její snadný přístup, pobočky jsou otevřené 7 dní v týdnu a poradce není potřeba domlouvat. Rozsah účtů je však omezenější. Existuje standardní běžný účet, který je zdarma a je k dispozici obyvatelům Spojeného království, s výhodami včetně bezplatných výběrů hotovosti v zámoří. K dispozici jsou také základní hotovostní účty. To má limity výběru nastaveny na 300 GBP za den. Existují také čtyři možnosti spořicích účtů, které zahrnují okamžitý přístup a spoření na dobu určitou a hotovostní ISA.

Mezinárodní banky

Pokud si nechcete zakládat bankovní účet ve Spojeném království u britské banky, máte na výběr z několika velkých mezinárodních bank. Ty budou nabízet podobné služby a produkty jako britské banky. Mezi mezinárodní banky ve Spojeném království patří:

  • americká banka
  • Citibank
  • Santander
  • Banka Triodos

Online a mobilní banky

Několik bankovních účtů pouze online a pouze pro mobilní zařízení je nyní k dispozici zákazníkům ve Spojeném království. Tyto banky mívají omezenější rozsah účtů, produktů a služeb než větší hlavní banky, ale jsou flexibilnější a často levnější. Online a mobilní banky dostupné ve Spojeném království zahrnují:

  • Revolut
  • Monzo
  • – i když nejde o banku, nabízí tato služba online peněžní účty s mnoha funkcemi tradičního bankovnictví.
  • Starling Bank

Budování společnosti

Stavební spořitelny jsou finanční alternativou k velkým bankám ve Spojeném království. Běžněji používané pro spořicí účty a hypotéky, některé z nich fungují velmi podobným způsobem jako banky a nabízejí podobné produkty a služby. Největší stavební spořitelnou ve Spojeném království je Nationwide, která kromě široké škály možností spoření nabízí šest běžných účtů. Většina účtů je zdarma k provozu, včetně FlexAccount, FlexDirect online účtu, studentského účtu, účtu pro mladé a základního účtu. Běžné účty jsou k dispozici také obyvatelům zemí EU/EHP.

Výběr bankovního účtu ve Spojeném království

Pokud si chcete otevřít bankovní účet ve Spojeném království, pro který účet se rozhodnete, bude záviset na vašich osobních okolnostech a na tom, co hledáte. Existují různé faktory, které byste mohli chtít vzít v úvahu, jako například:

  • Náklady  – mnoho účtů ve Spojeném království je bez měsíčních poplatků, ale za určité služby nebo doplňky mohou být účtovány dodatečné poplatky, stejně jako kompromis v rozsahu dostupných služeb
  • Mezinárodní rozsah  – pokud chcete účet, který bude dobře propojený s účty a službami v zámoří, budete muset zkontrolovat možnosti mezinárodních a víceměnových účtů a také služby, jako jsou mezinárodní převody peněz
  • Rozsah produktů a služeb  – to se může pohybovat od služeb souvisejících s účtem, jako jsou možnosti úvěrů a půjček, až po další finanční služby, včetně britských hypoték, pojištění ve Spojeném království a investic
  • Flexibilita  – pokud hledáte snadný přístup a nepřetržité bankovnictví, digitální a mobilní účty stojí za zvážení
  • Pobídky  – mnoho bank se bude snažit přilákat zákazníky nabídkou pobídek, jako jsou hotovostní vklady nebo bezúročná období, takže se porozhlédněte, co je k dispozici

Poplatky a poplatky za účet můžete porovnávat prostřednictvím  webové stránky služby Money Advice Service  a existuje mnoho srovnávacích nástrojů, jako je  MoneySuperMarket  a  Compare the Market  , které vám umožňují porovnávat různé různé funkce běžného účtu.

Jak si otevřít bankovní účet ve Spojeném království jako expat

Jakmile jste ve Spojeném království, můžete si otevřít bankovní účet na pobočce nebo online. Při žádosti budete obvykle potřebovat adresu ve Spojeném království, pokud již nebankujete u mezinárodního poskytovatele, který má pokrytí ve Spojeném království. Banky obvykle vyžadují, abyste při žádosti vyplnili formulář žádosti a podstoupili kontrolu kreditu (pokud si nezaložíte základní účet). Každá jednotlivá banka bude mít svůj vlastní seznam požadovaných dokumentů. Abyste si mohli otevřít bankovní účet ve Spojeném království, budete muset prokázat svou totožnost a adresu.

Většina bank pravděpodobně požaduje:

  • Pas/platný průkaz totožnosti s fotografií
  • Nedávný účet za energie (starší než tři měsíce) nebo účet za obecní daň
  • Nedávný výpis z banky nebo kreditní karty
  • Doklad o studiu ve Spojeném království (pokud žádáte o studentský účet)
  • Doklad o zaměstnání (některé banky jej mohou požadovat)

Mnoho standardních bankovních účtů ve Spojeném království lze otevřít během 1-2 dnů.

Jak otevřít bankovní účet ve Velké Británii ze zahraničí

Některé britské banky, jako je Barclays a HSBC, nabízejí mezinárodní bankovní účty, které lze otevřít v zámoří před přestěhováním do Spojeného království. Přesné procesy se budou lišit od banky k bance, ale doba otevření účtu může být o něco delší, než když si účet otevřete ve Spojeném království (někdy kolem 10-15 dní). Účet si můžete založit online, jinak si budete muset domluvit schůzku s pobočkou banky, která je nejblíže místu, kde žijete ve své domovské zemi. Mezi dokumenty, které budete muset poskytnout, patří pas/ID, doklad o adrese a doklad o příjmu – některé zahraniční účty vyžadují také minimální měsíční vklady. Pokud žijete v zemi mimo EU/ESVO, možná budete muset poskytnout další dokumenty, jako jsou vízové ​​informace.

Jak otevřít digitální nebo mobilní bankovní účet ve Spojeném království

Mnoho britských bank vám nyní umožňuje otevřít účet online nebo ze smartphonu. Obvykle budete muset poskytnout online skeny dokumentace, jako je váš pas a doklad o adrese. Některé online banky a banky pouze pro mobily vám umožňují otevřít si účet a přitom poskytnout pouze vaši e-mailovou adresu, číslo mobilního telefonu a platný průkaz totožnosti. Další informace naleznete v našem průvodci mobilním bankovnictvím ve Spojeném království.

Jak otevřít obchodní bankovní účet ve Velké Británii

Pokud začínáte podnikat ve Spojeném království, můžete si založit obchodní bankovnictví u kterékoli z velkých bank. Osoby na volné noze a živnostníci/společnosti s neomezeným počtem osob musí obvykle poskytnout pas/občanský průkaz všech partnerů, doklad o osobní adrese a také adresu podnikání. Společnosti s ručením omezeným také obvykle potřebují poskytnout registrační číslo společnosti Companies House a podrobnosti o všech ředitelích a odhadovaném ročním obratu.

Všichni, kdo se podílejí na chodu podniku, obvykle také musí projít kontrolou bonity. Většina bank ve Spojeném království, které nabízejí obchodní bankovnictví, má obchodního manažera nebo zaměstnance, který se věnuje podnikání. Obvykle se s vámi budou chtít setkat, aby probrali otevření obchodního účtu, jaké jsou vaše obchodní cíle a co od účtu očekáváte. Mohli byste být vyzváni, abyste pro ně vypracovali obchodní plán nebo rozpočtovou prognózu, na kterou se mohou podívat. Bude to požadavek, pokud plánujete kdykoli požádat banku o půjčku.

Jak otevřít bankovní účet ve Spojeném království pro své děti

Děti si mohou legálně otevřít vlastní bankovní účet ve Spojeném království od 11 let (ačkoli některé účty mají vyšší minimální věk), ale rodiče mohou účet pro své děti otevřít kdykoli. Různé banky nabízejí různé účty s různými věkovými specifikacemi a proces a požadavky na otevření účtu se budou lišit.

Obecně je snazší, když navštívíte banku společně s dítětem a účet si založíte, i když u mnoha bank je možné účet založit i v nepřítomnosti dítěte, pokud máte správnou dokumentaci. Bankovní účet ve Spojeném království si můžete otevřít u některých bank online. Obvykle budete muset poskytnout pas/občanský průkaz a doklad o adrese vašeho dítěte. Pokud sami nemáte účet v bance, budete obvykle muset poskytnout cestovní pas/občanský průkaz a doklad o adrese.

Co dělat, pokud byla vaše žádost o otevření bankovního účtu ve Spojeném království zamítnuta

Banky ve Spojeném království mohou odmítnout otevření účtu někomu z mnoha různých důvodů, z nichž nejčastějšími jsou neúspěšné kontroly kreditu nebo neposkytnutí dostatečného průkazu totožnosti nebo dokladu o adrese. Banky ve Spojeném království nejsou povinny uvádět důvody pro odmítnutí účtu.

Pokud se domníváte, že jste byli diskriminováni z důvodu své etnické příslušnosti, pohlaví, zdravotního postižení, sexuality, věku nebo náboženství, můžete podat stížnost úřadu  finančního ombudsmana . Řešení sporů obvykle trvá 8–12 týdnů. Pokud nejste spokojeni se závěrem, ke kterému veřejný ochránce práv došel, můžete se obrátit na soud, i když obvykle budete muset uhradit své právní poplatky.

Správa vašeho bankovního účtu ve Spojeném království

Když si založíte bankovní účet ve Spojeném království, máte možnost si vybrat, jak budete svůj účet spravovat. Britské banky nabízejí své služby následujícími způsoby:

  • Osobní bankovnictví  – s přibližně  20 000 bankovními pobočkami, které  stále fungují ve Spojeném království, banky stále nabízejí spoustu osobních služeb, i když jejich viditelnost na hlavních ulicích v posledních letech klesla. Stále můžete provádět platby, žádat o produkty a služby nebo si domluvit schůzku s bankovním poradcem na pobočce banky ve Spojeném království.
  • Online bankovnictví  – stále více lidí se dnes rozhoduje pro své bankovnictví na dálku. Všechny velké banky mají propracované webové stránky, kde můžete kdykoli během dne přistupovat ke svému účtu, spravovat své peníze, zjišťovat informace a žádat o produkty. Další informace naleznete v našem průvodci digitálním bankovnictvím ve Spojeném království;
  • Mobilní bankovnictví  – nyní můžete bankovat a provádět platby ze svého chytrého telefonu nebo mobilního zařízení stažením bankovních aplikací z webových stránek bank. Ty nabízejí jak tradiční banky, tak rostoucí počet online a pouze mobilních bank.

Změna banky nebo uzavření bankovního účtu ve Spojeném království

Běžné účty můžete přepnout na jiné poskytovatele bankovnictví ve Spojeném království pomocí  služby Current Account Switch Service . Většina britských bank je podepsána v tomto systému. Služba se postará o všechny platby přicházející z vašeho starého účtu a přicházející na váš nový účet, včetně inkas, trvalých příkazů a výplat mezd. Účty můžete přepnout i v případě, že máte nedoplatek kontokorentu, pokud s tím obě banky souhlasí. Služba výměny trvá přibližně sedm pracovních dnů.

Většinu bankovních účtů ve Spojeném království můžete také kdykoli uzavřít, aniž byste byli penalizováni, pokud jste si v rámci nabídky nezaložili účet, který stanovil minimální dobu používání. Pokud zavřete účet, když máte nedoplatek, budete muset nejprve splatit tento. Půjčky budou běžně nadále spláceny podle dohodnuté sazby. Chcete-li uzavřít bankovní účet ve Spojeném království, kontaktujte banku a dejte jí vědět. Možná budete muset vyplnit a podepsat krátký závěrečný objednávkový formulář.

Ujistěte se, že:

  • Nechte si od banky písemně potvrdit uzavření účtu, aby vám nemohly být účtovány další poplatky
  • Zrušte všechny budoucí platby přicházející z účtu, jako jsou inkasa a trvalé příkazy
  • Informujte svého zaměstnavatele a kohokoli dalšího, kdo bude pravděpodobně provádět platby na účet, že již není aktivní

Užitečné zdroje

Otevření bankovního účtu ve Velké Británii