Преместване в Обединеното кралство? Направете новия си живот малко по-лесен с нашето ръководство за откриване на банкова сметка в Обединеното кралство.
Когато се местите в Обединеното кралство, уверете се, че парите ви са в правилните ръце, като отворите правилната банкова сметка за вас. Независимо дали работите, учите или се пенсионирате в Обединеното кралство, на пазара има набор от възможности.
За да ви помогнем, това ръководство за откриване на банкова сметка в Обединеното кралство обхваща следните теми:
Банкиране във Великобритания
Обединеното кралство се счита за един от световните финансови центрове и неговият сектор на финансовите услуги се състои от частни британски банки, международни банки и публични кредитни институции като строителни дружества и кредитни съюзи. В момента в Обединеното кралство има 344 банки. Държавната Bank of England е централната банка на Обединеното кралство и банковият сектор се регулира от Органа за финансово поведение (FCA). Вижте нашето ръководство за банкиране в Обединеното кралство за повече информация.
Имате ли нужда от банкова сметка в Обединеното кралство?
Не е законово изискване да имате банкова сметка в Обединеното кралство и не всички жители на Великобритания имат такава. Има алтернативни опции за управление на парите в Обединеното кралство, като строителни дружества, кредитни съюзи и национални спестовни и инвестиционни сметки (преди спестовни сметки в пощенски офис).
Откриването на банкова сметка в Обединеното кралство обаче ще направи преместването ви много по-лесно. Вероятно ще имате нужда от такъв, когато става въпрос за неща като плащане на сметки за комунални услуги в Обединеното кралство и може да е изискване за някои кредитори, ако искате да получите ипотека в Обединеното кралство. Има няколко банки, които предлагат основни сметки, които могат да бъдат открити дори ако имате лоша кредитна история, така че определено си струва да обмислите отварянето на сметка в банка в Обединеното кралство.
Преди да отворите банкова сметка в Обединеното кралство
Преди да отворите сметка в Обединеното кралство, можете да управлявате финансите си от сметка в чужбина, ако имате дебитни или кредитни карти, които могат да се използват в чужбина. Имайте предвид обаче, че може да имате разходи като такси за транзакции и такси за обмяна на валута.
Има няколко опции да настроите нещата, преди да се преместите в Обединеното кралство. Вашата родна банка може да е в състояние да ви помогне да откриете банкова сметка в Обединеното кралство, ако има кореспондентски банкови отношения с банка в Обединеното кралство (ще трябва да попитате дали случаят е такъв).
Като алтернатива много банки в Обединеното кралство имат международни сметки за нерезиденти, които могат да бъдат открити от чужбина, така че можете да отворите сметка преди преместването си. Някои банки обаче начисляват месечни такси за тези сметки, така че първо проверете и не откривайте сметка месеци преди преместване, ако това ще означава големи такси.
Видове банкови сметки в Обединеното кралство
Ако искате да отворите банкова сметка в Обединеното кралство, има различни видове, от които да избирате, така че можете да изберете това, което е най-подходящо за вашите нужди. Основните видове банкови сметки в Обединеното кралство са:
Текуща сметка
Това е стандартната и най-разпространена форма на банкова сметка, която можете да използвате за ежедневни нужди като плащане на сметки, пазаруване и получаване на заплати. Текущите сметки се предлагат безплатно или на ниска цена (премиум сметките ще бъдат повече), те идват с дебитна карта и обикновено имат опции като кредитни карти и овърдрафт. Повечето банки предлагат специални версии на тези сметки за групи като студенти и млади хора.
Основен акаунт
Много банки в Обединеното кралство предлагат безплатни основни сметки за хора с лоша кредитна история или които се борят да открият текуща сметка. Тези акаунти предлагат основни продукти и услуги като дебитни карти Visa Electron и опции за плащане с директен дебит, но няма да имате достъп до кредитни карти, заеми или овърдрафти. Ако отворите основен акаунт и вашата лична ситуация се промени, обикновено можете да надстроите до текущ акаунт, ако изпълните изискванията за кредитна проверка.
Спестовна сметка
Повечето банки имат набор от опции за спестявания и инвестиции, които започват с основни спестовни сметки. Тези сметки предлагат по-висок лихвен процент, но може да изискват минимални депозити и изискват парите да останат в сметката за минимален период, в зависимост от типа на сметката. Освен това ще намерите налични спестовни сметки в строителни дружества и приятелски дружества, като например Shepherds Friendly .
Международна или нерезидентна сметка
Много от големите банки в Обединеното кралство предлагат международни разплащателни сметки, които можете да отворите и управлявате от чужбина.
Цифров или мобилен акаунт
Всички основни банки в Обединеното кралство вече предлагат услугите си онлайн и чрез приложения за мобилно банкиране, така че можете да изберете да управлявате банковата си сметка от разстояние. В Обединеното кралство също има банки само онлайн и само мобилни.
Съвместни сметки
Можете също така да отворите банкова сметка в Обединеното кралство съвместно с други хора. Това обикновено се прави между семейни двойки и хора, които живеят заедно в дългосрочна връзка.
Офшорни сметки
Експатите, живеещи в Обединеното кралство, може да установят, че отварянето на международна офшорна банкова сметка е най-добрият начин да управляват финансите си. Възможно е да отворите международна офшорна сметка в Обединеното кралство, докато работите или сте базирани в чужбина. Офшорните сметки се предлагат в GPB, EUR и USD и обикновено изискват по-големи депозити от стандартните банкови сметки. Те предлагат определени предимства пред местните банки, като например благоприятни данъчни споразумения.
Какво предлагат различните банки в Обединеното кралство
Ако сте експат, който иска да си отвори банкова сметка в Обединеното кралство, можете да пазарувате из многото различни британски банки, за да намерите най-добрата сделка за вас. Ето какво предлагат някои от големите британски банки.
Barclays
Една от най-големите и утвърдени банки в Обединеното кралство, Barclays предлага пълна гама от финансови услуги както за физически лица, така и за фирми. Той предлага три безплатни стандартни текущи сметки – ежедневна текуща сметка, основна сметка и премиум сметка – плюс студентски сметки, сметки за деца и младежи, сметка за чуждестранни студенти и сметка в чуждестранна валута, достъпна в 12 различни валути. Има набор от опции за онлайн и мобилно банкиране, от които можете да избирате и можете също да персонализирате акаунта си срещу такса между £6-18 на месец, като избирате от пакети като техническия пакет и пакета за пътуване. За спестителите има портфолио от спестовни сметки, сметки ISA и други инвестиционни опции.
HSBC
Друга една от четирите големи мултинационални банки в Обединеното кралство, HSBC има клонове в над 80 държави и е популярен избор сред експатите поради глобалния си обхват. В допълнение към широк набор от опции за заеми, инвестиране, ипотека и застраховка, има осем безплатни текущи сметки, от които да избирате. Те варират от основната сметка с лимит за теглене на пари от £300 на ден до първокласната сметка с предимства, включително застраховка за пътуване в цял свят. Има и сметки за деца, студенти и висшисти. Има и девет спестовни сметки, включително детска спестовна сметка, спестовна сметка за помощ при закупуване за тези, които спестяват за първия си дом, и необлагаема парична ISA. Международните услуги включват безплатна сметка в чуждестранна валута, налична в 14 валути, чуждестранна сметка, налична в 37 държави, и евтини международни опции за плащане. Мобилното банкиране е достъпно чрез приложението на HSBC, което може да бъде изтеглено от уебсайта.
Лойдс
Lloyds е най-голямата банка за търговия на дребно в Обединеното кралство. Предлага осем стандартни разплащателни сметки. Основният акаунт, класическият акаунт, студентският акаунт и акаунтът за лица под 19 години са безплатни. Има и опции за платинен акаунт със застрахователни обезщетения и предложения за лихва по кредит за £19 на месец. Има и два международни акаунта за нерезиденти и тези, които се нуждаят от достъп до задгранични пазари. Те предлагат безплатни международни парични преводи, но трябва да имате минимален годишен доход от £25 000, за да отворите сметка. Има набор от спестовни сметки, от които да избирате, включително 12 местни спестовни сметки и 4 международни мултивалутни спестовни сметки.
Банка Метро
Това е по-малка, по-нова банка в Обединеното кралство, открита през 2010 г. и с 67 клона в цялата страна. Предимството на Metro Bank е нейният лесен достъп, като клоновете са отворени 7 дни в седмицата и не са необходими срещи за консултант. Обхватът на сметката обаче е по-ограничен. Има стандартна текуща сметка, която е безплатна и достъпна за жители на Обединеното кралство, с предимства, включително безплатно теглене на пари в брой в чужбина. Предлагат се и основни парични сметки. Това има лимити за теглене, определени на £300 на ден. Има и четири опции за спестовна сметка, които включват незабавен достъп и спестявания с фиксиран срок и парични ISA.
Международни банки
Ако не искате да отворите банкова сметка в Обединеното кралство в британска банка, има няколко големи международни банки, от които да избирате. Те ще предлагат подобни услуги и продукти на банките в Обединеното кралство. Международните банки в Обединеното кралство включват:
- Банка на Америка
- Ситибанк
- Сантандер
- Банка Триодос
Онлайн и мобилни банки
Няколко само онлайн и само мобилни банкови сметки също вече са достъпни за клиенти от Обединеното кралство. Тези банки са склонни да имат по-ограничен набор от сметки, продукти и услуги, отколкото по-големите масови банки, но те са по-гъвкави и често по-евтини опции. Онлайн и мобилните банки, налични в Обединеното кралство, включват:
- Революция
- Монцо
- – въпреки че не е банка, тази услуга предлага онлайн парични сметки с много функции на традиционното банкиране.
- Банка Старлинг
Строителни дружества
Строителните дружества са финансова алтернатива на големите банки в Обединеното кралство. По-често използвани за спестовни сметки и ипотеки, някои от тях работят по много подобен начин на банките и предлагат подобни продукти и услуги. Най-голямото строително дружество в Обединеното кралство е Nationwide, което предлага шест разплащателни сметки в допълнение към широката гама от опции за спестяване. Повечето от акаунтите са безплатни за работа, включително FlexAccount, онлайн акаунт FlexDirect, студентски акаунт, акаунт на млад човек и основен акаунт. Разплащателните сметки са достъпни и за жители на страни от ЕС/ЕИП.
Избор на банкова сметка във Великобритания
Ако искате да си отворите банкова сметка в Обединеното кралство, коя сметка ще изберете зависи от вашите лични обстоятелства и това, което търсите. Има различни фактори, които може да искате да вземете под внимание, като например:
- Разходи – много от акаунтите в Обединеното кралство са освободени от месечни такси, но може да има допълнителни такси за определени услуги или добавки, както и компромис по отношение на гамата от налични услуги
- Международен обхват – ако искате сметка, която ще бъде добре свързана със сметки и услуги в чужбина, ще трябва да проверите опциите за международна и мултивалутна сметка, както и услуги като международни парични преводи
- Гама от продукти и услуги – това може да варира от услуги, свързани със сметки, като опции за кредит и заеми, до други финансови услуги, включително ипотеки в Обединеното кралство, застраховки в Обединеното кралство и инвестиции
- Гъвкавост – ако търсите лесен достъп и денонощно банкиране, цифровите и мобилни сметки си заслужава да бъдат разгледани
- Стимули – много банки ще се опитат да привлекат клиенти, като предлагат стимули като парични депозити или безлихвени периоди, така че пазарувайте, за да видите какво има
Можете да сравнявате таксите и таксите за сметка чрез уебсайта на Money Advice Service и има много инструменти за сравнение като MoneySuperMarket и Compare the Market , които ви позволяват да сравнявате различни функции на текущата сметка.
Как да отворите банкова сметка в Обединеното кралство като експат
След като сте в Обединеното кралство, можете да си отворите банкова сметка в клон или онлайн. Обикновено ще ви е необходим адрес в Обединеното кралство, когато кандидатствате, освен ако вече не работите с международен доставчик, който има покритие в Обединеното кралство. Банките обикновено изискват от вас да попълните формуляр за кандидатстване и да преминете кредитна проверка (освен ако не отваряте основна сметка), когато кандидатствате. Всяка отделна банка ще има свой собствен списък с необходимите документи. Ще трябва да докажете своята самоличност и адреса си, за да откриете банкова сметка в Обединеното кралство.
Повечето банки вероятно ще поискат:
- Паспорт/валиден документ за самоличност със снимка
- Скорошна сметка за комунални услуги (на по-малко от три месеца) или сметка за общински данък
- Скорошно банково извлечение или извлечение по кредитна карта
- Доказателство за обучение в Обединеното кралство (ако кандидатствате за студентски акаунт)
- Доказателство за работа (някои банки може да поискат това)
Много стандартни банкови сметки в Обединеното кралство могат да бъдат открити в рамките на 1-2 дни.
Как да отворите банкова сметка в Обединеното кралство от чужбина
Някои британски банки, като Barclays и HSBC, предлагат международни банкови сметки, които могат да бъдат открити в чужбина преди преместване в Обединеното кралство. Точните процеси ще варират от банка до банка, но продължителността на времето за откриване на сметка може да бъде малко по-дълго, отколкото ако отворите такава в Обединеното кралство (понякога около 10-15 дни). Може да успеете да отворите сметката онлайн, в противен случай ще трябва да си уговорите среща в банковия клон, който е най-близо до мястото, където живеете във вашата страна. Документите, които ще трябва да предоставите, включват паспорт/лична карта, доказателство за адрес и доказателство за доход – някои сметки в чужбина също изискват минимални месечни депозити. Може да се наложи да предоставите и друга документация, като например информация за виза, ако живеете в страна извън ЕС/ЕАСТ.
Как да отворите цифрова или мобилна банкова сметка в Обединеното кралство
Много банки в Обединеното кралство вече ви позволяват да отворите сметка онлайн или от вашия смартфон. Обикновено ще трябва да предоставите онлайн сканирани документи като паспорта си и доказателство за адрес. Някои онлайн и само мобилни банки ви позволяват да отворите сметка, като същевременно предоставяте само своя имейл адрес, номер на мобилен телефон и валиден документ за самоличност. Вижте нашето ръководство за мобилно банкиране в Обединеното кралство за повече информация.
Как да отворите бизнес банкова сметка в Обединеното кралство
Ако стартирате бизнес в Обединеното кралство, можете да създадете бизнес банкиране с всяка от големите банки. Лицата на свободна практика и едноличните търговци/съдружия с неограничен брой обикновено трябва да предоставят паспорт/лична карта за всички партньори, доказателство за лични адреси, както и служебен адрес. Дружествата с ограничена отговорност също обикновено трябва да предоставят регистрационен номер на Companies House и подробности за всички директори и прогнозен годишен оборот.
Всички, които участват в управлението на бизнеса, обикновено трябва да преминат и кредитна проверка. Повечето банки в Обединеното кралство, предлагащи бизнес банкиране, имат бизнес мениджър или посветен на бизнеса член на персонала. Обикновено те ще искат да се срещнат с вас, за да обсъдят отварянето на бизнес акаунта, какви са вашите бизнес цели и какво очаквате от акаунта. Може да бъдете насърчени да изготвите бизнес план или бюджетна прогноза, които те да разгледат. Това ще бъде изискване, ако планирате да поискате заем от банката по всяко време.
Как да отворите банкова сметка в Обединеното кралство за вашите деца
Децата могат законно да отворят собствена банкова сметка в Обединеното кралство от 11-годишна възраст (въпреки че някои сметки имат по-висока минимална възраст), но родителите могат да открият сметка за децата си по всяко време. Различните банки предлагат различни сметки с различни възрастови спецификации и процесът и изискванията за откриване на сметка ще варират.
Като цяло е по-лесно, ако отидете в банката заедно с детето си и отворите сметката, въпреки че е възможно при много банки да откриете сметка в отсъствието на детето, стига да имате необходимата документация. Можете да отворите банкова сметка в Обединеното кралство в някои банки онлайн. Обикновено ще трябва да предоставите паспорт/лична карта и доказателство за адрес на вашето дете. Ако вие самият нямате сметка в банката, обикновено ще трябва да предоставите паспорт/лична карта и доказателство за адрес.
Какво да направите, ако молбата ви за откриване на банкова сметка в Обединеното кралство бъде отхвърлена
Банките в Обединеното кралство могат да откажат да открият сметка на някого на редица различни основания, като най-често срещаните са неуспешни кредитни проверки или непредоставяне на достатъчен документ за самоличност или доказателство за адрес. Банките в Обединеното кралство не са длъжни да посочват причини за отказ на сметка.
Ако смятате, че сте били дискриминирани поради вашата етническа принадлежност, пол, увреждане, сексуалност, възраст или религия, можете да подадете жалба до Службата на финансовия омбудсман . Разрешаването на спорове обикновено отнема между 8-12 седмици. Ако не сте доволни от заключението, достигнато от омбудсмана, можете да отнесете случая до съда, въпреки че обикновено ще трябва да покриете собствените си правни такси.
Управление на вашата банкова сметка в Обединеното кралство
Когато отворите банкова сметка в Обединеното кралство, имате възможност да изберете как да управлявате сметката си. Банките в Обединеното кралство предлагат своите услуги по следните начини:
- Банкиране лице в лице – с около 20 000 банкови клона, които все още работят в Обединеното кралство, банките все още предлагат много лични услуги, въпреки че видимостта им по главните улици е намаляла през последните години. Все още можете да правите плащания, да кандидатствате за продукти и услуги или да си уговорите среща с банков консултант в банков клон в Обединеното кралство.
- Онлайн банкиране – днес все повече хора избират да банкират дистанционно. Всички големи банки имат сложни уебсайтове, където можете да получите достъп до сметката си, да управлявате парите си, да намерите информация и да кандидатствате за продукти по всяко време на деня. Вижте нашето ръководство за цифрово банкиране в Обединеното кралство за повече информация;
- Мобилно банкиране – вече можете да банкирате и да извършвате плащания от вашия смартфон или мобилно устройство, като изтеглите приложения за банкиране от банкови уебсайтове. Те се предлагат от традиционни банки, както и от нарастващ брой онлайн и само мобилни банки.
Смяна на банка или закриване на банкова сметка в Обединеното кралство
Можете да превключвате текущи сметки към други банкови доставчици в Обединеното кралство, като използвате услугата за превключване на текущи сметки . Повечето банки в Обединеното кралство са регистрирани в тази схема. Услугата ще се погрижи за всички плащания, излизащи от старата ви сметка и влизащи в новата ви сметка, включително директни дебити, постоянни нареждания и плащания на заплати. Можете дори да смените сметки, ако имате неуреден овърдрафт, стига и двете банки да са съгласни това да бъде сменено. Услугата за превключване отнема около седем работни дни.
Можете също така да затворите повечето банкови сметки в Обединеното кралство по всяко време, без да бъдете санкционирани, стига да не сте отворили акаунт, който предвижда минимален период на използване като част от оферта. Ако закриете сметка, когато имате неизплатен овърдрафт, първо ще трябва да платите това. Заемите обикновено ще продължат да се изплащат по договорения процент. За да закриете банкова сметка в Обединеното кралство, просто се свържете с банката и ги уведомете. Може да се наложи да попълните и подпишете кратък формуляр за поръчка за затваряне.
Уверете се, че вие:
- Получете писмено потвърждение от банката, че сметката е затворена, за да не ви бъдат начислени последващи такси
- Отменете всички бъдещи плащания, идващи от сметката, като директни дебити и постоянни нареждания
- Информирайте вашия работодател и всеки друг, който има вероятност да извършва плащания по сметката, че тя вече не е активна
Полезни ресурси
- Bank of England – централната банка на Обединеното кралство
- Financial Conduct Authority – официалният регулатор на банковия и финансов сектор на Обединеното кралство
- Финансов омбудсман – разглежда жалби срещу банки и финансови услуги
- Директен дебит – доставчик на автоматични плащания, използван от много клиенти в Обединеното кралство за редовни плащания на сметки
- Услуга за превключване на текущ акаунт – грижи се за процедурите, ако искате да прехвърлите акаунта си към друг доставчик