Ұлыбританияда үй сатып алуды жоспарлап отырсыз ба? Ұлыбританиядағы ипотеканы қалай алуға болатынын, оның ішінде ағымдағы мөлшерлемелерді және қанша ақша алуға болатынын біліңіз.

Ұлыбританияда жылжымайтын мүлік сатып алу үшін халықаралық тұлғаларға ипотека алуға ешқандай шектеулер жоқ, бірақ тұрғын үй несиесіне өтініш беру және алу жүйесі күрделі болуы мүмкін. Сізге жылжымайтын мүлік сатысына көтерілуге ​​көмектесу үшін біз Ұлыбританияның ипотекалық жүйесі қалай жұмыс істейтінін, соның ішінде қолжетімділік мәселелерін, мөлшерлемелерді және салықтарды түсіндіреміз.

Келесі тақырыптар бойынша ақпарат алу үшін оқыңыз:

Ұлыбританиядағы ипотека

Ұлыбританияда  шамамен 1,7 триллион фунт стерлингті құрайтын 13,5 миллион ипотекамен Ұлыбританиядағы ең үлкен ипотекалық нарықтардың бірі бар  . Еуропадағы көптеген елдерге қарағанда, Ұлыбританияда үйге иелік ету танымал.

Соңғы жылдары жас топтар арасында бұл көрсеткіш төмендегенімен, Ұлыбританияда үй сатып алу және ипотека алу көптеген жас отбасылар жоспарлаған нәрсе болып қала береді. Ұлыбританияда банктер мен құрылыс қоғамдары арқылы ипотеканың әртүрлі түрлері бар. Олардың көпшілігі 25 жылға жуық жұмыс істейді, бірақ олар ұзағырақ немесе қысқа болуы мүмкін.

Ұлыбританияда жылжымайтын мүлік сатып алу керек пе?

Ел 2020 жылдың 31 қаңтарында Еуропалық Одақтан шыққаннан бері Ұлыбританияның тұрғын үй нарығына қатысты белгісіздік болды. Тұрғын үй бағасы 2021 жылы қатты құлдырады, бірақ 2023 жылы босаңсыды. Бағаның өсу қарқыны ел бойынша өзгеретінін есте сақтаңыз. кейбір жерлерде басқаларға қарағанда көбірек көтеріледі.

Ұлыбританиядағы үйдің орташа бағасы айтарлықтай жоғары болып қалды және   2023 жылдың мамырындағы жағдай бойынша шамамен 285 861 фунт стерлингті құрайды.

Егер сіз Ұлыбританияда үй сатып алуды шешсеңіз, оның артықшылықтары мен кемшіліктері бар. Сіздің шешіміңіз сіздің жеке қалауларыңыз бен жағдайларыңызға байланысты. Жалға алу үлкен икемділікті, бірақ аз тұрақтылықты ұсынады. Бұл әсіресе үлкен қалаларда жоғары шығындарды талап етеді. Айтпақшы: бұл көбінесе сіз қайда орналасқыңыз келетінін шешкенге дейін ерте кезеңде өміршең қадам.

Шешіміңізді анықтауға көмектесу үшін Ұлыбританияда жалға алу мен сатып алу туралы қосымша ақпаратты оқыңыз.

Ұлыбританияда кім ипотека ала алады?

Ұлыбританияда кез келген ересектерге ипотека алуға ешқандай заңдық шектеулер жоқ. Интернационалдар Ұлыбританияда резидент немесе резидент емес болсын, ипотеканы ала алады, дегенмен нақты шарттар жеке несие берушілерге байланысты өзгереді.

Әрбір банк немесе құрылыс қоғамының өзіндік талаптары болады, бірақ жалпы алғанда, негізгі факторлар:

Жасы

Ипотека негізінен ұзақ уақыт бойы төлейтін үй несиесі болғандықтан, егде жастағы топтар үшін Ұлыбританияда ипотека алу қиынырақ.

Көптеген банктер мен құрылыс қоғамдары егде жастағы өтініш берушілерден бас тартпайды, бірақ олар үлкенірек бастапқы депозит сұрайды және ипотеканы өтеуге берілген уақытты шектейді.

Табыс және жұмыс қауіпсіздігі

Несие берушілер ипотекалық төлемдердің орындалатынына сенімді болуы керек және ипотеканы ұсыну кезінде тәуекелдерді есептеуі керек. Бұл Ұлыбританиядағы өзін-өзі жұмыспен қамтыған жұмысшылар мен фрилансерлерді қолайсыз жағдайға келтіруі мүмкін.

Табыстың дәлелін көрсетуіңіз керек және сіз қарызға алатын сома ипотекалық несие беруші қайтара алатын сомаға байланысты болады.

Несиелік балл

Ұлыбританиядағы несиелер мен несиенің басқа түрлері сияқты, сіздің несие тарихыңыз сіздің ипотекаға құқығыңыз бар-жоғын анықтау үшін тексеріледі.

Егер сізде нашар несие болса немесе несиелік баллыңыз төмен болса, несие берушілер сізге ипотека бергісі келмеуі мүмкін. Мұндай жағдайларда ең жақсы нәрсе — ұпайыңызды көтеру үшін бірнеше ай жұмсау (мысалы, кез келген өтелмеген қарыздарды өтеу, сайлау тізімінде тұрғаныңызға көз жеткізу).

Сіз Ұлыбританияда халықаралық ретінде ипотека ала аласыз ба?

Резидент және резидент емес экспаттар Ұлыбританияда заңды түрде жылжымайтын мүлік сатып алып, ипотека ала алады. Дегенмен, резидент еместер және ЕО/ЕФТА емес азаматтар үшін Ұлыбританиядағы ипотека процесі біршама күрделірек болуы мүмкін. Ұлыбританияда ипотека алу әлдеқайда оңай, егер сіз:

  • Кем дегенде екі жыл Ұлыбританияда тұрыңыз
  • Ұлыбританияда тұрақты жұмыста
  • Ұлыбританияның банктік шоты бар

Бұл талаптар, әдетте, өтініш берушінің Ұлыбританияда жақсы несие тарихы бар екеніне көз жеткізу үшін қолданылады. Резидент еместер және осы талаптарға сай келмейтіндер әлі де мәртебесі жоқ ипотеканы (өзін-өзі сертификаттау ипотекасы деп те аталады) алу мүмкіндігіне ие, мұнда сіз кем дегенде 25% депозит төлеуіңіз керек.

Ұлыбританиядағы ипотеканың қандай түрлері бар?

Оның алуан түрлі нұсқаларымен бірінші рет сатып алушылар Ұлыбританияда бар барлық ипотекалық өнімдерге толып кетуі мүмкін. Ұлыбританиядағы ипотеканың негізгі екі түрі тұрақты және ауыспалы ипотека болып табылады. Әртүрлі жағдайларға арналған бірнеше маман түрлері де бар. Мұнда Ұлыбританиядағы ең танымал ипотекалық несиелердің қысқаша шолуы берілген.

Тұрақты мөлшерлемесі бар ипотека

Бұл ипотекалық несиелер әдетте екі немесе бес жыл мерзімге белгіленген мөлшерлемемен келеді. Пайыздық мөлшерлеме әдетте белгіленген мөлшерлеме кезеңінің соңында несие берушінің стандартты айнымалы мөлшерлемесіне ауысады. Тұрақты мөлшерлемесі бар ипотека Ұлыбританиядағы үй сатып алушылар арасында танымал,   Ұлыбританиядағы ипотеканың шамамен 75% тіркелген мөлшерлеме ретінде беріледі.

Стандартты айнымалы мөлшерлеме әлдеқайда қымбат болуы мүмкін, сондықтан үй иелері көбінесе белгіленген мөлшерлеме кезеңінің соңында өз мүлкін қайта ипотекаға береді.

Несие берушілер әдетте 25 жылға жуық мерзімге ипотека ұсынады. Дегенмен, қысқартылған ипотека (мысалы, 15 немесе 20 жыл) және ұзағырақ ипотека (мысалы, 30 немесе 35 жыл) туралы да келіссөздер жүргізуге болады.

Айнымалы мөлшерлемесі бар ипотека

Айнымалы мөлшерлемедегі ипотека ауытқуы мүмкін және жалпы пайыздық мөлшерлемеге тәуелді болады. Бұл оларды Ұлыбританиядағы белгіленген мөлшерлемемен ипотекаға қарағанда тәуекелді етеді, бірақ егер пайыздық мөлшерлемелер кенеттен төмендесе, олар пайдалы болуы мүмкін.

Көптеген өзгермелі мөлшерлемедегі ипотекалар стандартты өзгермелі мөлшерлеме (SVR) болып табылады, ол кез келген уақытта өзгеруі мүмкін (мысалы, Англия Банкі белгілеген базалық мөлшерлеменің көтерілуінен немесе төмендеуінен кейін) жеке несие берушілер белгілейтін мөлшерлеме.

Жеңілдікті ипотека

Бұл SVR ипотекасының бір түрі, бірақ SVR-ге шектеулі мерзімге (әдетте шамамен 2-3 жыл) жеңілдікпен қолданылады. Ұлыбританияда ипотеканы сатып алған кезде сізге жеңілдікті, сондай-ақ несие беруші қолданатын SVR ипотекалық мөлшерлемесін есептеу керек болады.

Трекер ипотекасы

Бұл басқа көзден (әдетте Англия Банкі) пайыздық мөлшерлемені бақылайтын SVR ипотекасының басқа түрі. Олар несие берушінің кенеттен көтерілуіне жол бермеу тұрғысынан пайдалы болуы мүмкін.

Шектелген мөлшерлеме бойынша ипотека

Бұл пайыздық мөлшерлеме айнымалы мөлшерлемедегі ипотека бойынша шектелгенін және белгілі бір сомадан жоғары көтеріле алмайтынын білдіреді. Кейбір шектеулі мөлшерлемемен ипотека Ұлыбританиядағы басқа айнымалы мөлшерлемемен салыстырғанда жоғары стандартты мөлшерлеме бойынша ғана ұсынылады.

Ипотеканы офсеттік

Бұл ипотекалық несиелер жинақтарыңызбен байланысты, осылайша жинақ шотындағы қалдық ипотека бойынша алынатын пайыздар мөлшерін азайту үшін пайдаланылады. Офсеттік ипотека ай сайынғы төлемдерді азайта алады немесе ипотека мерзімін қысқартады.

Басқа мақсаттар үшін Ұлыбританиядағы ипотека

Ұлыбританиядағы ипотека сіз тұрғыңыз келетін үйді сатып алудан басқа мақсаттар үшін де қол жетімді, соның ішінде келесі сценарийлер:

Екінші үй немесе демалыс үйін сатып алу

Қолданыстағы үйіңізді кепілдік ретінде пайдалана отырып, екінші ипотеканы алуға болады. Сіз меншікті капиталды (сіз төлеген бар мүліктің құны) жаңа несиеге қарсы пайдалана аласыз.

Мысалы, сіздің үйіңіздің құны 250 000 фунт стерлинг болса және сізде ипотека бойынша төлеуге 150 000 фунт стерлинг қалса, сізде екінші ипотека үшін қарызға алуға болатын 100 000 фунт стерлинг капиталыңыз бар.

Екінші ипотеканы кейде үй иелері екінші үйді сатып алудан басқа мақсаттарға, мысалы, үйді жөндеуге жұмсайды.

Жалға беру үшін жылжымайтын мүлікті сатып алу

Сіз мүлікті тікелей сатып алу үшін толық соманы бермей-ақ инвестиция ретінде сатып алуға мүмкіндік беретін «сатып алу-жалға» ипотекасын ала аласыз. Содан кейін сіз ипотекалық және басқа шығындарды жалға алушылардың жалдау төлемдері арқылы өтейсіз.

Көптеген сатып алуға болатын ипотекалар тек пайыздар болып табылады, яғни сіз тек пайызды төлейсіз. Содан кейін сіз ипотеканың соңында (мысалы, 25 жыл) кез келген өтелмеген қалдықты, мүмкін мүлікті сату арқылы төлейсіз. Төлемді сатып алу-жалға алу ипотекасы да бар, бірақ қымбатырақ; осылайша жоғары жалдау ақысын алу керек.

Кәсіпкерлік меншікті сатып алу

Ұлыбританияда іскерлік мақсатта жылжымайтын мүлік сатып алғыңыз келсе, коммерциялық ипотеканы алуға болады. Коммерциялық ипотека Ұлыбританиядағы отандық ипотекаға өте ұқсас. Сіз әдетте шамамен 25% депозитті қамтамасыз етуіңіз керек.

Ұлыбританиядағы ипотекалық несие мөлшерлемелері қандай?

Ұлыбританиядағы ипотекалық несиелердің мөлшерлемесіне әртүрлі факторлар әсер етеді, соның ішінде:

  • Англия банкінің базалық мөлшерлемесі
  • Несиенің құнға қатынасы
  • Ипотекалық несие нарығының бәсекеге қабілеттілігі

2023 жылдың шілдесіндегі жағдай бойынша, Ұлыбританияда ипотекалық несие мөлшерлемелері тұрақты түрде өсті, сондықтан мөлшерлемелер  2008 жылдың тамызынан бергі ең жоғары болды  . Сонымен қатар, SVR да өсуде.

Ұлыбританиядағы ағымдағы пайыздық мөлшерлемелер туралы түсінік алу үшін  HSBC-тің ағымдағы ипотекалық мөлшерлемелерін қараңыз .

Ұлыбританияда 100% ипотека сирек болса да, депозитсіз кейбір өнімдер бар. Бұл ата-ананың немесе отбасы мүшесінің кепілгер ретінде әрекет етуін талап етеді.

Егер сіз сатып алу-жалға берілетін жылжымайтын мүлікке инвестиция салуды қарастырсаңыз, шамамен 5-7,5% ипотекалық мөлшерлемелерді табасыз. Сізге жылжымайтын мүлікті инвестициялауға қатысты әртүрлі салық салу ережелерімен, соның ішінде 3%  жер салығы (SDLT) үстеме ақысымен танысу қажет .

Жалпы алғанда, сатып алу-жалға алуға ипотекалық несиелер неғұрлым қатаң қолжетімділікті тексеруді қамтиды. Осылайша, сізге меншік иесінің мүлкін сатып алудан гөрі үлкенірек депозит қажет болуы мүмкін.

Сіз қанша қарыз ала аласыз?

Ұлыбританияның ипотекалық жүйесі әрбір қарыз алушының жағдайын бірегей деп санайды. Нәтижесінде, сізге басқаларға қарағанда үлкенірек несие ұсынуға дайын кейбір несие берушілерді таба аласыз. Ұлыбританияда 50-ден астам ипотекалық несие берушілер бар, сондықтан ең жақсы мөлшерлемелерді сатып алуға тұрарлық.

Жалпы, Ұлыбританияның ипотекалық несие берушілері сізге ұсыныс жасамас бұрын есептейтін үш негізгі фактор бар:

  • Сіздің үй шаруашылығыңыздың жалпы табысы:  Әдетте, сіз үй шаруашылығының жылдық табысының 4,5 есесіне дейін қарыз ала аласыз (кейде белгілі бір кәсіптер үшін бес есе). Бұл сіздің несие тарихыңызға байланысты болады. Ипотекалық несие берушілер ұсына алатын соманы есептеген кезде несиелік карталарды, несиелерді, мүшеліктерді және күнделікті шығындарды қоса алғанда, барлық шығыстарды есепке алады.
  • Мүліктің құны:  Жалпы алғанда, несиенің ипотекалық несие коэффициенті сатып алу-жалға алушы инвесторлар, үйді көшірушілер және екінші ипотека үшін 50%-дан бірінші рет сатып алушылар үшін 95%-ға дейін ауытқиды. Жалпы, сізде неғұрлым көп депозит болса, соғұрлым жақсы мөлшерлеме алуға болады. Дегенмен, маңызды мәселе — несие беруші мүліктің құны қандай деп санайды. Сізге ипотека ұсынылмас бұрын толық бағалау жүргізіледі.
  • Несие берушінің сіздің мүмкіндігіңіз туралы бағалауы:  Мұнда сіздің бірегей жағдайларыңыз қарастырылады: ақша қаражатының түсуі/шығуы туралы жазбаларыңыз және ағымдағы қолда бар активтеріңіз.

Ұлыбританияның ипотекалық калькуляторлары

Көптеген Ұлыбританиядағы ипотекалық калькуляторлар тек сіздің кірісіңізді сұрайды. Тиісті еселікті есептегеннен кейін олар келушілерді ипотекалық несие берушімен бірегей жағдайын талқылауға жібереді.

Money Helper қол жетімділік калькуляторы  және  HSBC ипотекалық калькуляторы  сіздің несиелік үміттеріңізді қаржыландыру қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін несие берушінің мүмкіндіктерімен сәйкестендіруге көмектеседі.

Ұлыбританияда ипотекаға қалай өтініш бересіз?

Сіз тікелей банктен немесе құрылыс қоғамынан ипотека алуға өтініш бере аласыз. Сонымен қатар, сіз Ұлыбританиядағы әртүрлі ипотекалық несиелерді салыстыра алатын ипотекалық брокерді немесе тәуелсіз қаржылық кеңесшіні немесе ипотекалық брокерді пайдалана аласыз.

Ұлыбританиядағы ипотекаға өтініш бермес бұрын, үш несиелік есеп беру бюросымен –  TransUnion ,  Equifax және  Experian  – тексеріп, есеп беру қателерінің жоқтығына көз жеткізу үшін тегін несие есебін сұраңыз.

Одан кейін дұрыс ипотекалық опцияны таңдауға көмектесу үшін бірнеше ипотекалық кеңесшілермен сөйлескен дұрыс. Оларға банктердегі немесе құрылыс қоғамындағы кеңесшілер кіруі мүмкін немесе тәуелсіз қаржылық кеңесшімен немесе ипотекалық брокермен сөйлесуге болады.

Содан кейін несие беруші сұрай алатын құжаттарды жинауды бастау керек, соның ішінде:

  • Соңғы үш айдағы төлемдер
  • Ұлыбританияда резиденттік мәртебесін растайтын құжат (бар болса)
  • Жұмыс берушіден P60 (Ұлыбританияның жылдық салық жинағы) нысаны
  • Үш айдан алты айға дейінгі банктік үзінді көшірме
  • Ұлыбританияда алынған кез келген зейнетақы немесе сақтандыру төлемдерін растайтын құжат
  • Егер сіз Ұлыбританияда өзін-өзі жұмыспен қамтысаңыз, екі-үш жылдық расталған шот
  • Салық декларациясы (өткен және өткен жыл)
  • Ұлыбританияның ағымдағы коммуналдық төлемдері
  • Паспорт немесе сәйкестендірудің басқа нысаны
  • Үй шаруашылықтарының ақша қаражаттарының қозғалысы туралы есеп беру

Жалпы, ипотекалық өтінімді қарауға шамамен 14–42 күн қажет. Бұл күрделі қолданбалар үшін ұзағырақ болуы мүмкін.

Ұлыбританиядағы экспатқа қолайлы ипотекалық несие берушілер

Ұлыбританияда үй сатып алушылардың көпшілігі ипотеканы елде жұмыс істейтін көптеген бөлшек банктердің бірінен алады. Ұлыбританияда тіркелген және өзгермелі ипотека ұсынатын бірнеше банктер мен құрылыс қоғамдары бар. Оларға мыналар жатады:

Ұлыбританияда ипотека бойынша кеңесші табу

Ұлыбританияда көптеген түрлі ипотекалық кеңесшілер, ипотекалық брокерлер және ипотекалық кеңес беретін компаниялар жұмыс істейді. Егер сіз тәуелсіз брокерді пайдаланғыңыз келсе, олардың Қаржылық бақылау органының (FCA) тізілімінде көрсетілгенін тексеріңіз  .

Кеңесші табу үшін мына веб-сайттарды пайдалана аласыз:

Ұлыбританияда ипотека алу үшін қандай көмек бар?

Ұлыбританияда адамдарға үй сатып алуға көмектесетін әртүрлі үкіметтік схемалар бар. Бұлар:

  • Ортақ меншік : бұл мүліктің бір бөлігін сатып алып, қалған үлесті төмендетілген мөлшерлемемен жалға алатын схема. Бұл үй шаруашылығының кірісі 80 000 фунт стерлингтен (немесе Лондонда 90 000 фунт стерлингтен) төмен адамдар үшін қол жетімді. Қарт адамдар мен мүгедектерге үй сатып алуға көмектесетін арнайы үлестік меншік схемалары бар. Схема бүкіл Ұлыбританияда қол жетімді.
  • Бастапқы үй схемасы : Бұл сатып алушыларға жаңа үйге немесе сол схемадан пайда көрген адам сатқан үйге нарық құнының 30-50% дейін үнемдеуге мүмкіндік береді. Тек Англияда қол жетімді.
  • Сатып алу құқығы :  кеңестік жалға алушыларға кеңестік үйді жеңілдікпен сатып алуға мүмкіндік береді. Жеңілдік мөлшері орналасқан жер мен жылжымайтын мүлік түріне байланысты. Бұл Ұлыбританияда қол жетімді.

Үкімет қолдайтын осы схемаларға қоса, финтех компанияларының көбеюі сізге Ұлыбританияның жылжымайтын мүлік сатысына көтерілуге ​​көмектеседі. Бұл компанияларға  Proportunity  және  Habito кіреді . Бұл финтех компаниялар сізге қажетті ипотеканы алуға көмектесу үшін технологияға негізделген инновацияларды пайдаланады.

Егер сізде нашар несие болса, Ұлыбританияда ипотека алу қиынырақ. Бұл жағдайда сіздің ең жақсы нұсқаңыз несиелік рейтингіңізді жақсартуға біраз уақыт жұмсау болып табылады. Дегенмен, кейбір несие берушілер нашар несиелік ипотека ретінде белгілі нәрсені ұсынады  . Олар әдетте кем дегенде 25% (кейде 30–35%) депозит төлеуге тура келетін суб-праймдық мөлшерлемелер бойынша ұсынылады.

Ұлыбританияда ипотека құны қанша?

Ипотека төлемдері бойынша пайыздық мөлшерлемелерден басқа, жалпы шығындарға бірнеше мың фунт қоса алатын басқа да байланысты комиссиялар бар. Бұл төлемдерге мыналар кіреді:

Төлем түріТөлем туралы түсініктемеҚұны
Ұйымдастыру ақысыБұл әкімшілік ақы. Несие берушілер мұны ипотеканы орнату үшін алады.Сіздің несиеңіздің 0-3%
Брондау ақысыБұл ипотеканы брондау үшін алдын ала төлем. Ипотека төленбесе немесе сіз одан бас тартсаңыз, ол әдетте қайтарылмайды.£100-200
Бағалау жарнасыБұл несие берушіге мүлікті бағалау үшін сауалнама жүргізу үшін төлейді. Шығындар мүліктің құнына байланысты айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Кейбір несие берушілер бұл комиссиядан бас тартуға немесе оны әкімшілік шығындарға қосуға келісе алады.Тегін немесе £150–1500 арасында
Сауалнама ақысыБағалау жарнасынан басқа, қаласаңыз, жеке сауалнама жүргізу үшін төлей аласыз.£400-1500
Трансферттік комиссияСондай-ақ кейде CHAPS (клирингтік орталық автоматтандырылған төлем жүйесі) деп аталады, бұл комиссия ақшаны сіздің адвокатыңызға аудару үшін ипотекалық провайдеріңізге төлейді.£25-50
Несие бойынша жоғары төлемБұл шағын депозит төленген жағдайда ғана қолданылады. Ол ипотеканы қайтара алмасаңыз және шығынға сатуға тура келсе, несие берушінің сақтандыруын жабады.Сіздің несиеңіздің шамамен 1,5%
Адвокаттың ақысыБұл сіздің адвокатыңыздың құны. Көптеген адвокаттар ипотека бағасының бір пайызын алады, бірақ кейбіреулер бөлек тіркелген ақыға келісе алады. Адвокаттар мемлекеттік баж салығы шығындарын заңдық алымдар туралы заң жобасына қосуы мүмкін.£500-1150
Ипотека брокерінің сыйақысыҚызметтерді жабу үшін брокер жалдасаңыз, қосымша ақы.Сіздің несиеңіздің шамамен 0,3%

Ұлыбританиядағы ипотекалық төлемдерді төлеу

Жоғарыда аталған комиссиялар алдын ала немесе Ұлыбританиядағы ипотеканы алғаннан кейін көп ұзамай төленуі керек. Содан кейін ипотеканы өтегеннен кейін жиі шығу ақысын төлеуге тура келеді. Бұл ипотеканы мерзімінен бұрын немесе уақытында қайтаруыңызға қарамастан.

Кейбір несие берушілер бұл комиссияны алдын ала/әкімшілік шығындармен қосады; сенімді болмасаңыз, тексеріңіз. Сонымен қатар, егер сіз ипотеканы мерзімінен бұрын төлесеңіз, несие берушілер мерзімінен бұрын өтеу комиссиясын ала алады. Бұл әдетте мерзімінен бұрын өтеу құнының 1-5% құрайды.

Ұлыбритания салықтары және ипотека бойынша жеңілдіктер

Ұлыбританияда үй сатып алудың ең үлкен қосымша шығыны — жер салығы. Ол сондай-ақ Шотландияда жер және ғимараттар транзакция салығы (LBTT) және Уэльсте жер транзакциясы салығы (LTT) ретінде белгілі.

Барлық меншік иелері Англияда немесе Солтүстік Ирландияда құны 250 000 фунт стерлингке (Шотландияда 145 000 фунт стерлинг немесе Уэльсте 225 000 фунт стерлинг) тұратын кез келген мүлікке мемлекеттік баж салығын төлеуі керек. Сатып алу құнына байланысты төленетін салық 2%-дан 12%-ға дейін. Бұл әдетте мүлікті сатып алуды аяқтағаннан кейін 14 күн ішінде төленеді.

Екінші үйді сатып алатын немесе жалға берілетін жылжымайтын мүлікті сатып алушылар стандартты мөлшерлеменің үстіне қосымша 3% үстеме ақы төлеуі керек.

2021 жылдың қазан айындағы жағдай бойынша Англия мен Солтүстік Ирландиядағы резидент емес сатып алушылар,   егер олар тұрғын үйді сатып алса, мемлекеттік баж салығын екі пайыздық тармаққа артық төлеуі керек. Бұл Уэльс пен Шотландияда жылжымайтын мүлікті сатып алатын резидент еместерге қолданылмайды.

Капитал өсіміне салынатын салық

 Егер сіз негізгі резиденцияңыз болып табылмайтын мүлікті сатсаңыз, сатуды аяқтағаннан кейін 60 күн ішінде (жалға берілетін және жалға бермейтін жылжымайтын мүліктер үшін) алынған кез келген пайдаға құн өсіміне салынатын салықты төлеуге тура келеді  .

Капитал өсімі саясатындағы өзгерістер 2015 жылдың сәуір айында күшіне енді. Бұған дейін резидент еместердің капиталды өсім бойынша міндеттемесі болған жоқ. Жақсы жаңалық, резидент еместерге тек 2015 жылдың сәуір айынан бастап кірісті есептеу керек.

Сатып алу-жалға алу ипотекасы бойынша салықтық ескерулер

2023 жылдың шілдесіндегі жағдай бойынша жалға берушілер £12,571–50,270 аралығындағы сатып алу-жалға алудан түсетін табыстың 20% салық төлеуі керек. Егер кіріс осы сомадан асып кетсе, олар 40% салық төлеуі керек.

Ұлыбританиядағы мүлікті сақтандыру

Заңды талап болмаса да, көптеген несие берушілер Ұлыбританияда ипотека алу кезінде құрылысты сақтандыруды талап етеді. Бұл үшін сізге бюджет қажет. Бұл сақтандыру әдетте жылына шамамен £150-200 тұрады. Егер сіз Ұлыбританияда банктен ипотека алсаңыз, жоспарыңызға мүлікті сақтандыруды қоса аласыз.

Егер сіз жылжымайтын мүлікті сатып алсаңыз, құрылысты сақтандыру заңды талап болып табылады. Қарап шығуға тұрарлық тағы бір сақтандыру — бұл үй мазмұнын сақтандыру — Confused.com сияқты сайттардағы опцияларды салыстырыңыз  .

Сақтандырудың әртүрлі түрлері туралы қосымша мәліметтер алу үшін Ұлыбританиядағы сақтандыру туралы мақаланы қараңыз.

Ұлыбританиядағы ипотекалық төлемдер

Ұлыбританиядағы ипотека бойынша төлемдерді мүлікті сатып алғаннан кейін бір айдан бастау керек. Сіздің ипотекалық несиеңізді өтеу ипотекалық несиеге төленген сомадан және төленген сыйақы сомасынан тұрады. Бұл сізде тек пайыздық ипотека болмаса, қолданылады, бұл жағдайда сіз тек пайызды төлейсіз, содан кейін мерзімнің соңында ипотека үшін алынған соманы реттеуге тура келеді.

Сіз әдетте басқа ипотекаға ауысу, қайта кепілге қою, төлем мерзімін қайта келіссөздер жүргізу немесе тіпті басқа несие берушіге ауысу арқылы кез келген уақытта несие берушімен Ұлыбританиядағы ипотеканы қайта келісуге болады. Дегенмен, бұл қосымша әкімшілік төлемдерді қамтуы мүмкін екенін есте сақтаңыз.

Ипотекалық несиені өтеу кезінде қиындықтар туындаса, несие берушіге хабарласыңыз. Сондай-ақ сіз Citizens Advice  немесе  National Debtline бөлімінде қарыздар бойынша тегін кеңес ала аласыз  . Шотландия  мен  Уэльсте  сіз ипотекалық несиені құтқару схемасы немесе қолдау қоры арқылы көмек ала аласыз.

Ұлыбританиядағы ипотеканы қайта қаржыландыру

Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру — бұл бұрыннан бар ипотеканы өтеу үшін жаңа ипотеканы алу процесі. Бұл бұрыннан бар ипотекамен бірге төлейтін екінші ипотеканы алудан ерекшеленеді.

Төлем мерзімін қысқарту, пайыздық мөлшерлемені төмендету немесе басқа нәрсеге инвестициялау үшін кейбір меншікті капиталды босату үшін ипотеканы қайта қаржыландырғыңыз келуі мүмкін. Ұлыбританияда сіз әдетте сол немесе басқа несие берушімен жаңа ипотека алу арқылы ипотеканы қайта қаржыландыруға болады.

Қолданыстағы ипотекалық несие сияқты көптеген комиссияларды және ықтимал мерзімінен бұрын өтеу төлемдерін қамтитын төлемдерді есептеу керек. Ұлыбританиядағы ипотеканы қайта қаржыландырудың артықшылықтарын талқылау үшін алдымен қаржы сарапшысымен сөйлескен жөн.

Пайдалы ресурстар

Ұлыбританиядағы ипотека