Bent u van plan een huis in Groot-Brittannië te kopen? Ontdek hoe u een Britse hypotheek kunt krijgen, inclusief de huidige tarieven en hoeveel geld u kunt lenen.
Er zijn geen beperkingen voor internationals om hypotheken te krijgen om een woning in Groot-Brittannië te kopen, maar het systeem voor het aanvragen en ontvangen van een woninglening kan complex zijn. Om u te helpen op de vastgoedladder te komen, leggen we uit hoe het Britse hypotheeksysteem werkt, inclusief betaalbaarheidsoverwegingen, tarieven en belastingen.
Lees verder voor informatie over de volgende onderwerpen:
Hypotheken in Groot-Brittannië
Groot-Brittannië heeft een van de grootste hypotheekmarkten van het Verenigd Koninkrijk, met 13,5 miljoen hypotheken ter waarde van ongeveer £1,7 biljoen. Eigenwoningbezit is populairder in Groot-Brittannië dan in veel landen in Europa.
Hoewel het onder de jongere leeftijdsgroepen de afgelopen jaren is afgenomen, blijft het kopen van een huis in Groot-Brittannië en het afsluiten van een hypotheek iets waar veel jonge gezinnen van plan zijn. Er zijn in Groot-Brittannië verschillende soorten hypotheken verkrijgbaar via banken en hypotheekbanken. De meeste hebben een levensduur van ongeveer 25 jaar, hoewel ze langer of korter kunnen zijn.
Moet u onroerend goed kopen in Groot-Brittannië?
Sinds het land op 31 januari 2020 de Europese Unie verliet, bestaat er onzekerheid over de Britse huizenmarkt. De huizenprijzen hebben in 2021 een zware klap gekregen, maar zijn in 2023 ontspannen. Houd er rekening mee dat het groeitempo van de prijzen in het hele land fluctueert. waarbij sommige plaatsen meer stijgen dan andere.
De gemiddelde huizenprijs in het Verenigd Koninkrijk is redelijk hoog gebleven en bedraagt in mei 2023 ongeveer £ 285.861 .
Er zijn voor- en nadelen als u besluit een huis in Groot-Brittannië te kopen. Uw beslissing hangt af van uw persoonlijke voorkeuren en omstandigheden. Huren biedt meer flexibiliteit, maar minder stabiliteit. Het brengt ook hoge kosten met zich mee, vooral in de grotere steden. Dat gezegd hebbende: het is vaak een meer haalbare zet in de beginperiode voordat je hebt besloten waar je je wilt vestigen.
Om u te helpen bij het afwegen van uw beslissing, leest u meer over huren versus kopen in Groot-Brittannië voor enkele van de belangrijkste overwegingen.
Wie kan in Groot-Brittannië een hypotheek krijgen?
Er zijn geen wettelijke beperkingen voor volwassenen die een hypotheek krijgen in Groot-Brittannië. Internationals kunnen hypotheken afsluiten in Groot-Brittannië, ongeacht of ze ingezetenen of niet-ingezetenen zijn, hoewel de exacte voorwaarden zullen variëren afhankelijk van de individuele kredietverstrekkers.
Elke bank of hypotheekbank heeft zijn eigen eisen, maar over het algemeen zijn de belangrijkste factoren:
Leeftijd
Omdat hypotheken in essentie woonleningen zijn die je over een lange periode afbetaalt, is het voor oudere leeftijdsgroepen lastiger om in Groot-Brittannië een hypotheek af te sluiten.
De meeste banken en hypotheekbanken zullen oudere aanvragers niet zomaar weigeren, maar ze zullen waarschijnlijk om een grotere eerste aanbetaling vragen en de hoeveelheid tijd beperken die ze krijgen om de hypotheek terug te betalen.
Inkomens- en baanzekerheid
Kredietverstrekkers moeten erop kunnen vertrouwen dat de hypotheekbetalingen worden voldaan en moeten bij het aanbieden van hypotheken de risico’s inschatten. Dit kan zelfstandigen en freelancers in Groot-Brittannië in het nadeel brengen.
U moet een bewijs van inkomsten kunnen overleggen en het bedrag dat u kunt lenen, is afhankelijk van het bedrag dat u volgens de hypotheekverstrekker kunt terugbetalen.
Kredietwaardigheid
Net als bij leningen en andere kredietvormen in Groot-Brittannië wordt uw kredietgeschiedenis gecontroleerd om te bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheek.
Als u een slechte kredietwaardigheid of een lage kredietscore heeft, kunnen kredietverstrekkers terughoudend zijn om u een hypotheek te verstrekken. Het beste wat u in deze situaties kunt doen, is een paar maanden besteden aan het proberen uw score te verbeteren (bijvoorbeeld door eventuele openstaande schulden af te betalen, ervoor te zorgen dat u in het kiezersregister staat vermeld).
Kun je als international een hypotheek krijgen in Groot-Brittannië?
Expats, zowel ingezetenen als niet-ingezetenen, kunnen legaal onroerend goed kopen en een hypotheek krijgen in Groot-Brittannië. Voor niet-ingezetenen en niet-EU/EVA-onderdanen kan het proces voor hypotheken in Groot-Brittannië echter wat ingewikkelder zijn. Het is een stuk eenvoudiger om in Groot-Brittannië een hypotheek te krijgen als u:
- U bent minimaal twee jaar ingezetene van het Verenigd Koninkrijk
- Heeft een vaste baan in Groot-Brittannië
- Zorg voor een Britse bankrekening
Deze vereisten zijn doorgaans van kracht om ervoor te zorgen dat de aanvrager een goede kredietgeschiedenis in Groot-Brittannië heeft opgebouwd. Niet-ingezetenen en degenen die niet aan deze eisen voldoen, hebben nog steeds de mogelijkheid om een niet-statushypotheek (ook wel zelfcertificeringshypotheek genoemd) af te sluiten, waarbij u een aanbetaling van minimaal 25% moet betalen.
Welke soorten Britse hypotheken zijn beschikbaar?
Door de grote verscheidenheid aan opties kunnen starters overweldigd raken door alle hypotheekproducten die in Groot-Brittannië beschikbaar zijn. De twee belangrijkste soorten hypotheken in Groot-Brittannië zijn hypotheken met een vaste rente en hypotheken met een variabele rente. Er zijn ook enkele specialistische typen voor verschillende omstandigheden. Hier is een kort overzicht van de populairste hypotheken in Groot-Brittannië.
Hypotheek met vaste rente
Deze hypotheken hebben een vaste rente voor een periode van normaal gesproken twee of vijf jaar. Aan het einde van de rentevaste periode zal de rente doorgaans overgaan naar de standaard variabele rente van de kredietverstrekker. Hypotheken met een vaste rente zijn populair bij Britse huizenkopers: ongeveer 75% van de hypotheken in het Verenigd Koninkrijk worden met een vaste rente verstrekt.
Het standaard variabele tarief kan veel duurder zijn, waardoor huiseigenaren vaak aan het einde van de rentevaste periode een nieuwe hypotheek op hun woning nemen.
Kredietverstrekkers bieden doorgaans hypotheken aan met een looptijd van ongeveer 25 jaar. Maar ook kortere hypotheken (bijvoorbeeld 15 of 20 jaar) en langere hypotheken (bijvoorbeeld 30 of 35 jaar) zijn bespreekbaar.
Hypotheek met variabele rente
Hypotheken met een variabele rente kunnen fluctueren en zijn afhankelijk van de algemene rente. Dit maakt ze riskanter dan hypotheken met een vaste rente in Groot-Brittannië, maar ze kunnen gunstig zijn als de rente plotseling daalt.
Veel hypotheken met een variabele rente hebben een standaard variabele rente (SVR), een rente die wordt vastgesteld door individuele kredietverstrekkers en die op elk moment kan veranderen (bijvoorbeeld na een stijging of daling van de basisrente die is vastgesteld door de Bank of England).
Korting hypotheek
Dit is een vorm van een SVR-hypotheek, maar dan wordt er voor een beperkte periode (meestal ongeveer 2 à 3 jaar) een korting op de SVR toegepast. Wanneer u in Groot-Brittannië op zoek gaat naar hypotheken, moet u de korting berekenen, evenals de SVR-hypotheekrente die door de kredietverstrekker wordt toegepast.
Hypotheken volgen
Dit zijn een andere vorm van SVR-hypotheken die de rente volgen van een andere bron (meestal de Bank of England). Ze kunnen nuttig zijn als het gaat om het vermijden van een plotselinge verhoging die door uw kredietverstrekker wordt toegepast.
Hypotheken met een maximumrente
Dit betekent dat de rente bij een hypotheek met variabele rente een limiet heeft en niet boven een bepaald bedrag kan komen. Sommige hypotheken met een afgetopte rente worden alleen aangeboden tegen een hogere standaardrente dan andere hypotheken met een variabele rente in Groot-Brittannië.
Hypotheken compenseren
Deze hypotheken zijn gekoppeld aan uw spaargeld, zodat het saldo op uw spaarrekening wordt gebruikt om de rente over uw hypotheek te verlagen. Offsethypotheken kunnen de maandelijkse betalingen verlagen of de looptijd van de hypotheek verkorten.
Hypotheken in Groot-Brittannië voor andere doeleinden
Hypotheken in Groot-Brittannië zijn ook beschikbaar voor andere doeleinden dan het kopen van het huis waarin u wilt gaan wonen, waaronder de volgende scenario’s:
Een tweede huis of vakantiehuis kopen
U kunt een tweede hypotheek afsluiten met uw bestaande woning als onderpand. De overwaarde (het waardebedrag van de bestaande woning dat u heeft afgelost) kunt u gebruiken voor een nieuwe lening.
Als uw huis bijvoorbeeld € 250.000 waard is en u € 150.000 over heeft om uw hypotheek af te betalen, heeft u € 100.000 aan eigen vermogen dat u kunt lenen voor een tweede hypotheek.
Tweede hypotheken worden soms door huiseigenaren gebruikt om kapitaal aan te trekken voor andere doeleinden dan het kopen van een tweede huis, zoals woningrenovatie.
Een woning kopen om te verhuren
U kunt een koop-voor-verhuur hypotheek afsluiten, waarmee u het onroerend goed als belegging kunt kopen zonder dat u het volledige bedrag hoeft te betalen om het direct te kopen. De hypotheek- en andere kosten dekt u vervolgens via huurbetalingen van huurders.
Veel buy-to-let-hypotheken zijn aflossingsvrij, wat betekent dat u alleen de rente betaalt. Vervolgens betaalt u het eventuele openstaande saldo aan het einde van de hypotheek (bijvoorbeeld 25 jaar) af, bijvoorbeeld door de woning te verkopen. Aflossingskoop-voor-verhuur-hypotheken zijn ook beschikbaar, maar zijn duurder; Er moeten dus hogere huurprijzen in rekening worden gebracht.
Het verwerven van een bedrijfspand
U kunt een commerciële hypotheek afsluiten als u een onroerend goed voor zakelijk gebruik in Groot-Brittannië wilt kopen. Commerciële hypotheken lijken sterk op binnenlandse hypotheken in Groot-Brittannië. Normaal gesproken moet u een aanbetaling doen van ongeveer 25%.
Wat zijn de Britse hypotheekrentetarieven?
De hypotheekrente in Groot-Brittannië wordt beïnvloed door verschillende factoren, waaronder:
- De basisrente van de Bank of England
- Lening-waardeverhouding
- Concurrentievermogen van de hypotheekmarkt
Sinds juli 2023 is de hypotheekrente in Groot-Brittannië gestaag gestegen – zozeer zelfs dat de rente op het hoogste niveau sinds augustus 2008 ligt . Tegelijkertijd is de SVR ook aan het stijgen.
Om een idee te krijgen van de huidige rentetarieven in Groot-Brittannië kunt u de huidige hypotheekrente van HSBC bekijken .
Hoewel 100%-hypotheken in Groot-Brittannië zeldzaam zijn, zijn er enkele producten zonder aanbetaling beschikbaar. Deze vereisen dat een ouder of familielid garant staat.
Als u overweegt te investeren in een woning die u kunt kopen om te verhuren, vindt u een hypotheekrente van ongeveer 5-7,5%. U moet vertrouwd raken met de verschillende belastingregels rond vastgoedbeleggingen, inclusief de 3% Stamp Duty Land Tax (SDLT)-toeslag .
Over het algemeen worden bij buy-to-let-hypotheken strengere eisen gesteld aan de betaalbaarheid. Het kan dus zijn dat u een grotere waarborgsom nodig heeft dan wanneer u een koopwoning zou kopen.
Hoeveel kunt u lenen?
Het Britse hypotheeksysteem beschouwt de omstandigheden van elke kredietnemer als uniek. Als gevolg hiervan zult u mogelijk kredietverstrekkers tegenkomen die bereid zijn u een grotere lening aan te bieden dan andere. Er zijn meer dan 50 hypotheekverstrekkers in Groot-Brittannië, dus het is de moeite waard om rond te kijken naar de beste tarieven.
Over het algemeen zijn er drie belangrijke factoren die Britse hypotheekverstrekkers tegen elkaar afwegen voordat ze u een bod doen:
- Uw totale huishoudinkomen: In de regel kunt u maximaal 4,5 keer uw jaarlijkse huishoudinkomen lenen (soms vijf keer voor bepaalde beroepen). Dit is afhankelijk van uw kredietgeschiedenis. Hypotheekverstrekkers houden bij het berekenen van het bedrag dat ze kunnen bieden rekening met alle uitgaven, inclusief creditcards, leningen, lidmaatschappen en dagelijkse uitgaven.
- De waarde van het onroerend goed: Over het algemeen variëren de hypotheekratio’s van 50% voor investeerders die een woning willen verhuren, verhuizers en tweede hypotheken tot 95% voor starters. Over het algemeen geldt dat hoe groter de storting is, hoe beter de rente die u kunt krijgen. De cruciale vraag is echter wat de kredietverstrekker denkt dat het onroerend goed waard is. Voordat u een hypotheek aangeboden krijgt, wordt er een volledige waardebepaling uitgevoerd.
- De schatting van de kredietverstrekker van wat u zich kunt veroorloven: hier wordt rekening gehouden met uw unieke omstandigheden: uw gegevens over de instroom/uitstroom van contant geld en uw huidige beschikbare activa
Britse hypotheekcalculators
Veel online Britse hypotheekcalculators vragen alleen naar uw inkomen. Na het berekenen van het juiste veelvoud verwijzen zij bezoekers door om hun unieke situatie te bespreken met een hypotheekverstrekker.
De betaalbaarheidscalculator van Money Helper en de hypotheekcalculator van HSBC helpen u uw leenverwachtingen af te stemmen op de capaciteit van uw kredietverstrekker om aan uw financieringsbehoeften te voldoen.
Hoe vraag je een hypotheek aan in Groot-Brittannië?
Een hypotheek kunt u rechtstreeks bij een bank of hypotheekbank aanvragen. Als alternatief kunt u gebruik maken van een hypotheekbemiddelaar of een onafhankelijke financieel adviseur of hypotheekbemiddelaar die verschillende hypotheken in Groot-Brittannië kan vergelijken.
Voordat u een Britse hypotheek aanvraagt, dient u contact op te nemen met de drie kredietrapportagebureaus – TransUnion , Equifax en Experian – en om een gratis kredietrapport te vragen om er zeker van te zijn dat er geen rapportagefouten zijn.
Dan is het verstandig om een aantal hypotheekadviseurs te raadplegen, die je helpen bij het kiezen van de juiste hypotheekvorm. Denk hierbij aan adviseurs binnen banken of hypotheekbanken, maar u kunt ook een onafhankelijk financieel adviseur of hypotheekadviseur aanspreken.
Vervolgens moet u beginnen met het verzamelen van de documentatie waar uw geldverstrekker om kan vragen, waaronder:
- Loonstroken van de afgelopen drie maanden
- Bewijs van uw Britse verblijfsstatus (indien van toepassing)
- Een P60-formulier (jaarlijks Brits belastingoverzicht) van uw werkgever
- Bankafschriften van drie tot zes maanden
- Bewijs van ontvangen Britse pensioen- of verzekeringsuitkeringen
- Twee tot drie jaar geverifieerde accounts als u als zelfstandige in Groot-Brittannië werkt
- Belastingaangiften (vorig jaar en vorig jaar)
- Huidige Britse energierekeningen
- Paspoort of andere vorm van identificatie
- Kasstroomoverzichten van huishoudens
Over het algemeen duurt het ongeveer 14 tot 42 dagen voordat een hypotheekaanvraag is verwerkt. Bij complexe toepassingen kan dit langer zijn.
Expatvriendelijke hypotheekverstrekkers in Groot-Brittannië
De meeste Britse huizenkopers krijgen hun hypotheek bij een van de vele retailbanken die in het land actief zijn. Er zijn verschillende Britse banken en hypotheekbanken die zowel vaste als variabele hypotheken aanbieden. Deze omvatten:
Een hypotheekadviseur vinden in Groot-Brittannië
Er zijn veel verschillende hypotheekadviseurs, hypotheekbemiddelaars en hypotheekadviesbedrijven actief in Groot-Brittannië. Als u gebruik wilt maken van een onafhankelijke makelaar, controleer dan of deze is vermeld in het register van de Financial Conduct Authority (FCA) .
Om een adviseur te vinden kunt u gebruik maken van deze websites:
Welke hulp is er beschikbaar voor het verkrijgen van een Britse hypotheek?
Er zijn verschillende overheidsregelingen om mensen te helpen een huis te kopen in Groot-Brittannië. Dit zijn:
- Gedeeld eigendom : dit is een regeling waarbij u een deel van het onroerend goed koopt en het resterende deel tegen een gereduceerd tarief huurt. Dit is beschikbaar voor mensen met een gezinsinkomen van minder dan £ 80.000 (of £ 90.000 in Londen). Er zijn speciale regelingen voor gedeeld eigendom om ouderen en mensen met een handicap te helpen een huis te kopen. De regeling is in heel Groot-Brittannië beschikbaar.
- Starterswoningregeling : Hiermee kunnen kopers tussen de 30 en 50% van de marktwaarde besparen op een nieuw huis of een huis dat is verkocht door iemand die oorspronkelijk van dezelfde regeling profiteerde. Alleen verkrijgbaar in Engeland.
- Kooprecht : Hiermee kunnen gemeentehuurders hun sociale woning tegen een gereduceerd tarief kopen. De hoogte van de korting is afhankelijk van de locatie en het type woning. Deze is in heel Groot-Brittannië beschikbaar.
Naast deze door de overheid gesteunde regelingen kan een toenemend aantal fintech-bedrijven u helpen op de Britse vastgoedladder te komen. Deze bedrijven zijn onder meer Proportunity en Habito . Deze fintech-bedrijven gebruiken technologiegedreven innovaties om u te helpen de hypotheek te krijgen die u nodig heeft.
Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, is het moeilijker om in Groot-Brittannië een hypotheek te krijgen. In dit geval is uw beste optie om wat tijd te besteden aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid. Sommige kredietverstrekkers bieden echter zogenaamde slechte krediethypotheken aan . Deze worden meestal aangeboden tegen subprime-tarieven waarbij u een aanbetaling van minimaal 25% (soms 30-35%) moet betalen.
Hoeveel bedragen de hypotheekkosten in Groot-Brittannië?
Naast de rentetarieven op hypotheekbetalingen zijn er verschillende andere bijbehorende kosten die een paar duizend euro aan de totale kosten kunnen toevoegen. Deze kosten omvatten:
| Soort vergoeding | Uitleg vergoeding | Kosten |
| Arrangementskosten | Dit zijn administratiekosten. Kredietverstrekkers brengen dit in rekening voor het aangaan van de hypotheek. | 0–3% van uw lening |
| Reserveringskosten | Dit is een aanbetaling voor het boeken van uw hypotheek. Het wordt meestal niet terugbetaald als de hypotheek afloopt of als u zich terugtrekt. | £ 100–200 |
| Taxatievergoeding | Dit betaalt de kredietverstrekker om het onroerend goed te taxeren. De kosten kunnen sterk variëren, afhankelijk van de waarde van het onroerend goed. Sommige kredietverstrekkers kunnen ermee instemmen om van deze vergoeding af te zien of deze op te nemen in de administratieve kosten. | Gratis of tussen £ 150 en 1.500 |
| Onderzoekskosten | Naast de taxatiekosten kunt u, indien u dat wenst, een privé-onderzoek laten uitvoeren. | £ 400–1.500 |
| Overdrachtskosten | Ook wel CHAPS (Clearing House Automated Payment System) genoemd. Deze vergoeding betaalt uw hypotheekverstrekker om het geld over te maken naar uw advocaat. | £ 25–50 |
| Hogere leenkosten | Dit geldt alleen als er een kleine borg wordt betaald. Het dekt de verzekering van de kredietverstrekker als u de hypotheek niet kunt terugbetalen en met verlies moet verkopen. | Ongeveer 1,5% van uw lening |
| Advocaat honorarium | Dit zijn de kosten van uw advocaat. De meeste advocaten brengen een percentage van de hypotheekprijs in rekening, hoewel sommigen akkoord kunnen gaan met een afzonderlijk vast honorarium. Advocaten kunnen de zegelrechtkosten in hun nota voor juridische kosten opnemen. | £ 500–1.150 |
| Bemiddelingskosten hypotheek | Een optionele vergoeding als u een makelaar inhuurt om diensten te dekken. | Ongeveer 0,3% van uw lening |
Britse hypotheekkosten betalen
De hierboven genoemde kosten moeten vooraf of kort na het afsluiten van uw Britse hypotheek worden betaald. Vaak moet u daarna na het aflossen van uw hypotheek een uitstapvergoeding betalen. Dit maakt niet uit of u de hypotheek vervroegd of op tijd terugbetaalt.
Sommige kredietverstrekkers rekenen deze vergoeding met voorafgaande/administratieve kosten; Zorg ervoor dat u dit controleert als u het niet zeker weet. Daarnaast kunnen kredietverstrekkers ook een vergoeding voor vervroegde aflossing in rekening brengen als u uw hypotheek vervroegd aflost. Dit bedraagt doorgaans tussen de 1 en 5% van de waarde van de vervroegde aflossing.
Britse belastingen en vrijstellingen voor hypotheken
De grootste extra kosten bij het kopen van een huis in Groot-Brittannië zijn de Stamp Duty Land Tax. Het is ook bekend als grond- en gebouwentransactiebelasting (LBTT) in Schotland en grondtransactiebelasting (LTT) in Wales.
Alle eigenaren-bewoners moeten zegelrecht betalen op elk onroerend goed met een waarde van meer dan £250.000 in Engeland of Noord-Ierland (£145.000 in Schotland of £225.000 in Wales). De te betalen belasting varieert van 2% tot 12%, afhankelijk van de aankoopprijs. Normaal gesproken moet u deze binnen 14 dagen na de afronding van de aankoop van uw onroerend goed betalen.
Kopers die een tweede huis of een koopwoning kopen, moeten een toeslag van 3% bovenop het standaardtarief betalen.
Vanaf oktober 2021 moeten niet-ingezeten kopers in Engeland en Noord-Ierland twee procentpunten meer aan zegelrecht betalen als zij woningen kopen. Dit geldt niet voor niet-ingezetenen die onroerend goed kopen in Wales en Schotland.
Vermogenswinstbelasting
Als u een woning verkoopt die niet uw hoofdverblijfplaats is, moet u vermogenswinstbelasting betalen over de winst die u binnen 60 dagen na afronding van de verkoop maakt (zowel voor huurwoningen als voor niet-verhuurwoningen).
Wijzigingen in het vermogenswinstbeleid zijn in april 2015 van kracht geworden. Voordien hadden niet-ingezetenen geen vermogenswinstverplichting. Het goede nieuws is echter dat niet-ingezetenen alleen de winsten sinds april 2015 hoeven te berekenen.
Fiscale overwegingen bij koop-voor-verhuur hypotheken
Vanaf juli 2023 moeten verhuurders 20% belasting betalen op inkomsten uit koop-voor-verhuur tussen £ 12.571 en 50.270. Als het inkomen dit bedrag overschrijdt, moeten zij 40% belasting betalen.
Vastgoedverzekering in Groot-Brittannië
Hoewel dit geen wettelijke vereiste is, vereisen de meeste kredietverstrekkers een opstalverzekering bij het afsluiten van hypotheken in Groot-Brittannië. U zult hiervoor budget moeten vrijmaken. Deze verzekering kost normaal gesproken ongeveer £ 150-200 per jaar. Als u in Groot-Brittannië een hypotheek van een bank krijgt, kunt u mogelijk een eigendomsverzekering in uw plan opnemen.
Als u een woning koopt om te verhuren, is een opstalverzekering een wettelijke verplichting. Een andere verzekering die de moeite waard is om te bekijken is de inboedelverzekering. Vergelijk uw opties op sites zoals Confused.com .
Zie ons artikel over verzekeringen in Groot-Brittannië voor meer informatie over de verschillende beschikbare verzekeringen.
Britse hypotheekaflossingen
U moet de maand nadat u het onroerend goed heeft gekocht, beginnen met het betalen van uw Britse hypotheek. Uw hypotheekaflossing bestaat uit het bedrag dat u voor de hypotheek hebt betaald en het bedrag aan rente dat u heeft betaald. Dit geldt tenzij u een aflossingsvrije hypotheek heeft. U betaalt dan de aflossingsvrije hypotheek af en moet dan aan het einde van de looptijd het geleende bedrag voor de hypotheek aflossen.
U kunt doorgaans op elk moment opnieuw onderhandelen over uw Britse hypotheek met uw kredietverstrekker door over te stappen naar een andere hypotheek, een nieuwe hypotheek te nemen, opnieuw te onderhandelen over de betalingstermijn of zelfs over te stappen naar een andere kredietverstrekker. Houd er wel rekening mee dat dit extra administratiekosten met zich mee kan brengen.
Als u problemen ondervindt met het terugbetalen van uw hypotheek, neem dan contact op met uw kredietverstrekker. Ook kunt u gratis schuldadvies krijgen bij Burgeradvies of de Nationale Schuldlijn . In Schotland en Wales kunt u mogelijk hulp krijgen via een hypotheekreddingsplan of een steunfonds.
Herfinanciering van hypotheken in Groot-Brittannië
Het oversluiten van een hypotheek is het proces waarbij u een nieuwe hypotheek afsluit om uw bestaande hypotheek af te betalen. Het is anders dan het afsluiten van een tweede hypotheek, die u naast uw bestaande hypotheek betaalt.
Misschien wilt u uw hypotheek herfinancieren om uw betalingstermijn te verkorten, uw rente te verlagen of wat eigen vermogen vrij te maken om in iets anders te investeren. In Groot-Brittannië kunt u uw hypotheek doorgaans oversluiten door een nieuwe hypotheek af te sluiten bij dezelfde of een andere kredietverstrekker.
U moet de kosten berekenen die u moet maken, waaronder veel van dezelfde kosten als uw bestaande hypotheek, plus mogelijke kosten voor vervroegde aflossing. Het is raadzaam om eerst met een financieel expert te spreken om de voordelen van het herfinancieren van uw Britse hypotheek te bespreken.
Nuttige bronnen
- VK Betaalbare regelingen voor eigenwoningbezit : overheidssteun voor starters en anderen die het moeilijk vinden om in Groot-Brittannië te kopen
- HSBC UK : huidige Britse hypotheekrente