Verhuizen naar Groot-Brittannië? Maak uw nieuwe leven een beetje eenvoudiger met onze gids voor het openen van een bankrekening in het Verenigd Koninkrijk.
Wanneer u naar Groot-Brittannië verhuist, zorg er dan voor dat uw geld in de juiste handen is door de juiste bankrekening voor u te openen. Of u nu werkt, studeert of met pensioen gaat in Groot-Brittannië, er is een scala aan opties op de markt.
Om u hierbij te helpen, behandelt deze gids voor het openen van een bankrekening in het Verenigd Koninkrijk de volgende onderwerpen:
Bankieren in Groot-Brittannië
Het Verenigd Koninkrijk wordt beschouwd als een van de mondiale financiële centra en de financiële dienstensector bestaat uit particuliere Britse banken, internationale banken en publieke kredietinstellingen zoals hypotheekbanken en kredietverenigingen. Er zijn momenteel 344 banken in Groot-Brittannië. Het staatsbedrijf Bank of England is de centrale bank van Groot-Brittannië en de banksector wordt gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA). Zie onze gids over bankieren in Groot-Brittannië voor meer informatie.
Heeft u een bankrekening in Groot-Brittannië nodig?
Het is geen wettelijke vereiste om een bankrekening te hebben in Groot-Brittannië en niet alle Britse ingezetenen hebben er een. Er zijn alternatieve opties voor geldbeheer in Groot-Brittannië, zoals hypotheekbanken, kredietverenigingen en nationale spaar- en investeringsrekeningen (voorheen postkantoorspaarrekeningen).
Het openen van een bankrekening in Groot-Brittannië zal uw verhuizing echter een stuk eenvoudiger maken. Je hebt er waarschijnlijk een nodig als het gaat om zaken als het betalen van Britse energierekeningen en bij sommige kredietverstrekkers kan het een vereiste zijn als je een hypotheek in Groot-Brittannië wilt krijgen. Er zijn verschillende banken die basisrekeningen aanbieden die je kunt openen, zelfs als je een slechte kredietwaardigheid hebt, dus het is zeker de moeite waard om te overwegen een rekening te openen bij een Britse bank.
Voordat u een bankrekening in Groot-Brittannië opent
Voordat u een Britse rekening opent, kunt u uw financiën beheren vanaf een buitenlandse rekening als u over debet- of creditcards beschikt die in het buitenland kunnen worden gebruikt. Houd er echter rekening mee dat er mogelijk kosten in rekening worden gebracht, zoals transactiekosten en wisselkosten.
Er zijn een aantal opties om dingen in te stellen voordat u naar Groot-Brittannië verhuist. Uw thuisbank kan u mogelijk helpen bij het openen van een bankrekening in Groot-Brittannië als deze een correspondentbankrelatie heeft met een Britse bank (u moet vragen of dit het geval is).
Als alternatief hebben veel Britse banken internationale rekeningen voor niet-ingezetenen die vanuit het buitenland kunnen worden geopend, zodat u vóór uw verhuizing een rekening kunt openen. Sommige banken brengen echter maandelijkse kosten in rekening voor deze rekeningen, dus controleer dit eerst en open geen rekening maanden voordat u verhuist, als dit hoge kosten met zich meebrengt.
Soorten bankrekeningen in Groot-Brittannië
Als u een bankrekening in Groot-Brittannië wilt openen, kunt u uit verschillende typen kiezen, zodat u kunt selecteren wat het beste bij uw behoeften past. De belangrijkste soorten bankrekeningen in Groot-Brittannië zijn:
Lopende rekening
Dit is de standaard en meest voorkomende vorm van bankrekening die u kunt gebruiken voor dagelijkse behoeften zoals het betalen van rekeningen, winkelen en het ontvangen van loonbetalingen. Betaalrekeningen zijn gratis of tegen lage kosten beschikbaar (premiumrekeningen zullen er meer zijn), ze worden geleverd met een debetkaart en hebben meestal opties zoals creditcards en rood staan. De meeste banken bieden speciale versies van deze rekeningen aan voor groepen zoals studenten en jongeren.
Basisrekening
Veel Britse banken bieden gratis basisrekeningen aan voor mensen met een slechte kredietwaardigheid of die moeite hebben om een betaalrekening te openen. Deze rekeningen bieden basisproducten en -diensten zoals Visa Electron-betaalkaarten en betalingsopties voor automatische incasso, maar u heeft geen toegang tot creditcards, leningen of rood staan. Als u een basisrekening opent en uw persoonlijke situatie verandert, kunt u doorgaans upgraden naar een betaalrekening als u aan de kredietcontrole voldoet.
Spaarrekening
De meeste banken hebben een scala aan spaar- en beleggingsmogelijkheden die beginnen met een basisspaarrekening. Deze rekeningen bieden een hogere rente, maar vereisen mogelijk minimale stortingen en bepalen dat het geld gedurende een minimale periode op de rekening moet blijven staan, afhankelijk van het rekeningtype. Er zijn ook spaarrekeningen verkrijgbaar bij hypotheekbanken en bevriende verenigingen, zoals Shepherds Friendly .
Internationale of niet-ingezeten rekening
Veel van de grote Britse banken bieden internationale betaalrekeningen aan die u vanuit het buitenland kunt openen en beheren.
Digitaal of mobiel account
Alle grote Britse banken bieden hun diensten nu online en via apps voor mobiel bankieren aan, zodat u ervoor kunt kiezen uw bankrekening op afstand te beheren. Er zijn ook banken die alleen online en alleen mobiel zijn in Groot-Brittannië.
Gezamenlijke rekeningen
U kunt ook samen met anderen een bankrekening in Groot-Brittannië openen. Dit wordt vaak gedaan tussen getrouwde stellen en mensen die samenleven in een langdurige relatie.
Offshore-rekeningen
Expats die in Groot-Brittannië wonen, vinden misschien dat het openen van een internationale offshore-bankrekening de beste manier is om hun financiën te beheren. Het is mogelijk om een internationale offshore-rekening in Groot-Brittannië te openen terwijl u in het buitenland werkt of gevestigd bent. Offshore-rekeningen zijn beschikbaar in GPB, EUR en USD en vereisen doorgaans grotere stortingen dan standaard bankrekeningen. Ze bieden bepaalde voordelen ten opzichte van binnenlandse banken, zoals gunstige belastingregelingen.
Wat de verschillende banken in Groot-Brittannië bieden
Als u een expat bent en een bankrekening in Groot-Brittannië wilt openen, kunt u bij de vele verschillende Britse banken rondkijken om de beste deal voor u te vinden. Dit is wat enkele van de grote Britse banken te bieden hebben.
Barclays
Barclays, een van de grootste en meest gevestigde banken in Groot-Brittannië, biedt een volledig assortiment financiële diensten voor zowel particulieren als bedrijven. Het biedt drie gratis standaard betaalrekeningen – een gewone betaalrekening, een basisrekening en een premiumrekening – plus studentenrekeningen, rekeningen voor kinderen en jongeren, een rekening voor internationale studenten en een rekening in vreemde valuta die beschikbaar is in 12 verschillende valuta. Er is een scala aan opties voor online en mobiel bankieren om uit te kiezen en u kunt uw account ook aanpassen voor een bedrag tussen £ 6 en 18 per maand, waarbij u kunt kiezen uit pakketten zoals het technologiepakket en het reispakket. Voor spaarders is er een portefeuille met spaarrekeningen, ISA-rekeningen en andere beleggingsmogelijkheden.
HSBC
HSBC, nog een van de vier grootste multinationale banken van Groot-Brittannië, heeft vestigingen in meer dan 80 landen en is een populaire keuze onder expats vanwege zijn mondiale bereik. Naast een breed scala aan mogelijkheden om te lenen, beleggen, hypotheken en verzekeringen, zijn er acht gratis betaalrekeningen waaruit u kunt kiezen. Deze variëren van de basisrekening met een limiet van £ 300 per dag voor contante opname tot de eersteklas rekening met extraatjes, waaronder een wereldwijde reisverzekering. Er zijn ook accounts voor kinderen, studenten en afgestudeerden. Er zijn ook negen spaarrekeningen, waaronder een kinderspaarder, een spaarrekening voor mensen die sparen voor hun eerste huis, en een belastingvrije contante ISA. Internationale diensten omvatten een gratis rekening in vreemde valuta die beschikbaar is in 14 valuta’s, een buitenlandse rekening voor niet-ingezetenen die beschikbaar is in 37 landen, en goedkope internationale betalingsopties. Mobiel bankieren is beschikbaar via de HSBC-app die kan worden gedownload van de website.
Lloyd’s
Lloyds is de grootste retailbank in Groot-Brittannië. Het biedt acht standaard zichtrekeningen. Het basisaccount, het klassieke account, het studentenaccount en het account voor jongeren onder de 19 jaar zijn allemaal gratis. Er zijn ook platina-accountopties met verzekeringsvoordelen en kredietrenteaanbiedingen voor £ 19 per maand. Er zijn ook twee internationale rekeningen voor niet-ingezetenen en voor degenen die toegang nodig hebben tot overzeese markten. Deze bieden gratis internationale geldoverdrachten aan, maar u moet een minimaal jaarinkomen van £ 25.000 hebben om een rekening te openen. U kunt kiezen uit een reeks spaarrekeningen, waaronder 12 lokale spaarrekeningen en 4 internationale spaarrekeningen met meerdere valuta.
Metrobank
Dit is een kleinere, nieuwere Britse bank, geopend in 2010 en met 67 vestigingen in het hele land. Het verkoopargument van Metro Bank is de gemakkelijke toegang, met vestigingen die 7 dagen per week open zijn en er geen afspraken nodig zijn om een adviseur te raadplegen. Het accountbereik is echter beperkter. Er is een standaard lopende rekening die gratis is en beschikbaar is voor inwoners van het Verenigd Koninkrijk, met voordelen zoals gratis geldopnames in het buitenland. Er zijn ook eenvoudige geldrekeningen beschikbaar. Hierbij zijn de opnamelimieten vastgesteld op £ 300 per dag. Er zijn ook vier opties voor spaarrekeningen, waaronder directe toegang, spaargeld voor een vaste termijn en contante ISA’s.
Internationale banken
Als u geen bankrekening in Groot-Brittannië bij een Britse bank wilt openen, zijn er verschillende grote internationale banken waar u uit kunt kiezen. Deze zullen soortgelijke diensten en producten aanbieden aan Britse banken. Internationale banken in het VK zijn onder meer:
- bank van Amerika
- Citibank
- Santander
- Triodos Bank
Online en mobiele banken
Verschillende online- en mobiel-only bankrekeningen zijn nu ook beschikbaar voor Britse klanten. Deze banken hebben doorgaans een beperkter aanbod aan rekeningen, producten en diensten dan grotere grote banken, maar ze zijn flexibeler en vaak goedkoper. Online en mobiele banken die beschikbaar zijn in het VK zijn onder meer:
- Revolutie
- Monzo
- – hoewel het geen bank is, biedt deze dienst online geldrekeningen met veel kenmerken van traditioneel bankieren.
- Starlingbank
Samenlevingen bouwen
Bouwfondsen zijn een financieel alternatief voor grote banken in Groot-Brittannië. Sommige daarvan worden vaker gebruikt voor spaarrekeningen en hypotheken, maar werken op een vergelijkbare manier als banken en bieden vergelijkbare producten en diensten aan. De grootste hypotheekbank in Groot-Brittannië is Nationwide, die naast het brede scala aan spaarmogelijkheden zes betaalrekeningen aanbiedt. De meeste rekeningen zijn gratis te gebruiken, waaronder de FlexAccount, de FlexDirect onlinerekening, de studentenrekening, de jongerenrekening en de basisrekening. Betaalrekeningen zijn ook beschikbaar voor inwoners van EU/EER-landen.
Een bankrekening in Groot-Brittannië kiezen
Als u een bankrekening in Groot-Brittannië wilt openen, hangt de rekening die u kiest af van uw eigen persoonlijke omstandigheden en wat u zoekt. Er zijn verschillende factoren waarmee u rekening kunt houden, zoals:
- Kosten – veel van de Britse rekeningen zijn vrij van maandelijkse kosten, maar er kunnen extra kosten in rekening worden gebracht voor bepaalde diensten of add-ons, evenals een afweging in termen van het beschikbare dienstenaanbod
- Internationale reikwijdte – als u een rekening wilt die goed gekoppeld is aan rekeningen en diensten in het buitenland, moet u rekeningopties voor internationale en meerdere valuta’s controleren, evenals diensten zoals internationale geldoverdrachten
- Bereik van producten en diensten – dit kan variëren van accountgerelateerde diensten zoals krediet- en leenopties tot andere financiële diensten, waaronder Britse hypotheken, verzekeringen in het VK en beleggingen
- Flexibiliteit – als u op zoek bent naar gemakkelijke toegang en 24/7 bankieren, zijn digitale en mobiele accounts het overwegen waard
- Stimulansen – veel banken zullen proberen klanten aan te trekken door prikkels aan te bieden zoals contante stortingen of rentevrije perioden, dus kijk rond om te zien wat er beschikbaar is
U kunt accountkosten en kosten vergelijken via de Money Advice Service- website, en er zijn veel vergelijkingstools zoals MoneySuperMarket en Compare the Market waarmee u verschillende functies van lopende rekeningen kunt vergelijken.
Hoe u als expat een bankrekening in Groot-Brittannië opent
Als u eenmaal in Groot-Brittannië bent, kunt u een bankrekening openen bij een filiaal of online. Wanneer u zich aanmeldt, heeft u doorgaans een Brits adres nodig, tenzij u al bankiert bij een internationale aanbieder met dekking in het Verenigd Koninkrijk. Banken vereisen gewoonlijk dat u bij uw aanvraag een aanvraagformulier invult en een kredietcontrole ondergaat (tenzij u een basisrekening opent). Elke individuele bank heeft zijn eigen lijst met vereiste documenten. U moet uw identiteit en uw adres bewijzen om een bankrekening in Groot-Brittannië te openen.
De meeste banken zullen waarschijnlijk vragen om:
- Paspoort/geldig identiteitsbewijs met foto
- Een recente energierekening (minder dan drie maanden oud) of een aanslag op de gemeentebelasting
- Een recent bank- of creditcardafschrift
- Bewijs van studeren in Groot-Brittannië (indien u een studentenaccount aanvraagt)
- Bewijs van dienstverband (sommige banken kunnen hierom vragen)
Veel standaardbankrekeningen in Groot-Brittannië kunnen binnen 1-2 dagen worden geopend.
Hoe u vanuit het buitenland een bankrekening in Groot-Brittannië opent
Sommige Britse banken, zoals Barclays en HSBC, bieden internationale bankrekeningen aan die in het buitenland kunnen worden geopend voordat ze naar het VK verhuizen. De exacte processen variëren van bank tot bank, maar de tijdsduur voor het openen van de rekening kan iets langer zijn dan wanneer u er een in Groot-Brittannië opent (soms ongeveer 10-15 dagen). Mogelijk kunt u de rekening online openen, anders moet u een afspraak maken met het bankfiliaal dat het dichtst bij uw woonland ligt. Documenten die u moet overleggen zijn onder meer een paspoort/ID, een bewijs van adres en een bewijs van inkomen. Voor sommige buitenlandse rekeningen zijn ook minimale maandelijkse stortingen vereist. Mogelijk moet u ook andere documentatie verstrekken, zoals visuminformatie, als u in een niet-EU/EVA-land woont.
Hoe u een digitale of mobiele bankrekening opent in Groot-Brittannië
Bij veel Britse banken kunt u nu online of vanaf uw smartphone een rekening openen. Meestal moet u online scans van documentatie verstrekken, zoals uw paspoort en een bewijs van adres. Bij sommige banken die alleen online en alleen mobiel zijn, kunt u een rekening openen terwijl u alleen uw e-mailadres, mobiele telefoonnummer en geldige identiteitsbewijs opgeeft. Zie onze gids voor mobiel bankieren in het VK voor meer informatie.
Hoe u een zakelijke bankrekening in Groot-Brittannië opent
Als u een bedrijf start in Groot-Brittannië, kunt u zakelijk bankieren bij een van de grote banken. Freelancers en onbeperkte eenmanszaken/partnerschappen moeten doorgaans een paspoort/ID voor alle partners, een bewijs van persoonlijke adressen en een zakelijk adres overleggen. Naamloze vennootschappen moeten doorgaans ook een registratienummer van het Companies House opgeven, evenals gegevens van alle directeuren en de geschatte jaaromzet.
Iedereen die betrokken is bij de bedrijfsvoering moet doorgaans ook een kredietcontrole ondergaan. De meeste Britse banken die zakelijk bankieren aanbieden, hebben een bedrijfsmanager of een specifiek personeelslid. Meestal willen ze u ontmoeten om het openen van de zakelijke rekening te bespreken, wat uw zakelijke doelstellingen zijn en wat u van de rekening verwacht. Mogelijk wordt u aangemoedigd om een bedrijfsplan of budgetprognose op te stellen zodat zij deze kunnen bekijken. Dit is een vereiste als u op enig moment van plan bent de bank om een lening te vragen.
Hoe u in Groot-Brittannië een bankrekening voor uw kinderen opent
Kinderen kunnen vanaf 11 jaar legaal hun eigen bankrekening openen in Groot-Brittannië (hoewel sommige rekeningen een hogere minimumleeftijd hebben), maar ouders kunnen op elk moment een rekening voor hun kinderen openen. Verschillende banken bieden verschillende rekeningen aan met verschillende leeftijdsspecificaties, en het proces en de vereisten voor het openen van de rekening zullen variëren.
Over het algemeen is het gemakkelijker als u samen met uw kind naar de bank gaat en de rekening opent, hoewel het bij veel banken mogelijk is om een rekening te openen wanneer het kind afwezig is, zolang u maar over de juiste documentatie beschikt. Bij sommige banken kunt u online een bankrekening in Groot-Brittannië openen. Meestal moet u een paspoort/ID en een bewijs van adres voor uw kind overleggen. Als u zelf geen rekening bij de bank heeft, moet u normaal gesproken ook voor uzelf een paspoort/ID en een bewijs van adres overleggen.
Wat moet u doen als uw aanvraag voor het openen van een bankrekening in Groot-Brittannië wordt afgewezen?
Banken in Groot-Brittannië kunnen om een aantal verschillende redenen weigeren een rekening voor iemand te openen. De meest voorkomende zijn mislukte kredietcontroles of het niet verstrekken van voldoende identiteitsbewijs of adresbewijs. Banken in Groot-Brittannië zijn niet verplicht een reden op te geven voor het weigeren van een rekening.
Als u het gevoel heeft dat u gediscrimineerd bent vanwege uw etniciteit, geslacht, handicap, seksualiteit, leeftijd of religie, kunt u een klacht indienen bij de Financiële Ombudsman . Het duurt normaal gesproken tussen de 8 en 12 weken voordat een geschil is opgelost. Als u niet tevreden bent met de conclusie van de Ombudsman, kunt u de zaak voor de rechter brengen, hoewel u normaal gesproken wel uw eigen juridische kosten zult moeten dragen.
Beheer uw bankrekening in Groot-Brittannië
Wanneer u een bankrekening in Groot-Brittannië opent, heeft u de mogelijkheid om te kiezen hoe u uw rekening beheert. Britse banken bieden hun diensten op de volgende manieren aan:
- Face-to-face bankieren – met ongeveer 20.000 bankfilialen die nog steeds actief zijn in Groot-Brittannië, bieden banken nog steeds veel persoonlijke diensten aan, hoewel hun zichtbaarheid in de winkelstraten de afgelopen jaren is afgenomen. Bij een bankfiliaal in Groot-Brittannië kunt u nog wel betalen, producten en diensten aanvragen of een afspraak maken met een bankadviseur.
- Online bankieren – steeds meer mensen kiezen er tegenwoordig voor om hun bankzaken op afstand te doen. Alle grote banken hebben geavanceerde websites waar u op elk moment van de dag toegang kunt krijgen tot uw rekening, uw geld kunt beheren, informatie kunt opvragen en producten kunt aanvragen. Zie onze gids voor digitaal bankieren in het VK voor meer informatie;
- Mobiel bankieren – u kunt nu bankieren en betalingen doen vanaf uw smartphone of mobiele apparaat door bankapps te downloaden van bankwebsites. Deze worden aangeboden door traditionele banken, maar ook door een groeiend aantal online en mobile-only banken.
Van bank veranderen of een bankrekening sluiten in Groot-Brittannië
U kunt betaalrekeningen overzetten naar andere bankaanbieders in Groot-Brittannië met behulp van de Overstapservice voor lopende rekeningen . De meerderheid van de Britse banken heeft zich bij deze regeling aangesloten. De service zorgt voor alle betalingen die van uw oude rekening naar uw nieuwe rekening komen, inclusief automatische incasso’s, doorlopende opdrachten en salarisbetalingen. U kunt zelfs van rekening wisselen als u een openstaand roodstand heeft, zolang beide banken akkoord gaan met de overstap. De overstapservice duurt ongeveer zeven werkdagen.
U kunt de meeste Britse bankrekeningen ook op elk gewenst moment sluiten zonder dat u wordt bestraft, zolang u geen rekening heeft geopend waarop een minimale gebruiksperiode is vastgelegd als onderdeel van een aanbieding. Sluit u een rekening af terwijl u nog een roodstand heeft, dan moet u deze eerst afbetalen. Normaal gesproken worden leningen tegen het afgesproken tarief afbetaald. Als u een Britse bankrekening wilt sluiten, hoeft u alleen maar contact op te nemen met de bank en hen dit te laten weten. Mogelijk moet u een kort afsluitend bestelformulier invullen en ondertekenen.
Zorg ervoor dat u:
- Zorg ervoor dat u een schriftelijke bevestiging krijgt van de bank dat de rekening is gesloten, zodat er geen kosten meer bij u in rekening kunnen worden gebracht
- Annuleer alle toekomstige betalingen die van de rekening komen, zoals automatische incasso’s en doorlopende opdrachten
- Informeer uw werkgever en iedereen die mogelijk betalingen op de rekening zal doen, dat deze niet langer actief is
Nuttige bronnen
- Bank of England – de centrale bank van het Verenigd Koninkrijk
- Financial Conduct Authority – de officiële toezichthouder van de Britse bank- en financiële sector
- Financiële Ombudsman – behandelt klachten tegen banken en financiële diensten
- Automatische incasso – automatische betalingsprovider die door veel Britse klanten wordt gebruikt voor reguliere factuurbetalingen
- Betaalrekening Overstapservice – regelt de procedure als u uw rekening wilt overstappen naar een andere aanbieder