Als u een expat in Groot-Brittannië bent, vindt u hier een gids over hoe u een hypotheek kunt krijgen om een onroerend goed in Groot-Brittannië te kopen. Ontdek welke kredietscore echt nodig is om een huis in Groot-Brittannië te kopen.
Het simpele antwoord op deze veelgestelde vraag van Britse expats is nee. Het is niet essentieel om een Britse kredietgeschiedenis te hebben om een Britse hypotheek af te sluiten. Deze gids biedt ook drie snelle tips over hoe een expat zijn Britse kredietscore kan creëren en verbeteren.
Het hebben van een huidige of eerdere Britse kredietgeschiedenis is geen voorwaarde voor het verkrijgen van een Britse hypotheek. Het kan een expat echter in staat stellen concurrerender en flexibelere hypotheekvoorwaarden te verkrijgen dan die welke worden aangeboden door offshore of internationale kredietverstrekkers die doorgaans geen kredietcontrole vereisen.
Stuart Marshall, Business Development Director van Liquid Expat Mortgages, geeft inzicht in deze vaak onbegrepen kwestie. Hij geeft ook verschillende voorbeelden van hoe een Britse kredietgeschiedenis kan helpen, en van manieren waarop een expat deze kan verbeteren.
Een Britse hypotheek krijgen
Als u wilt investeren in een onroerend goed in Groot-Brittannië met een hypotheek, dan is het niet essentieel om een kredietgeschiedenis te hebben. De belangrijkste reden hiervoor is dat de meeste Britse en offshore kredietverstrekkers alleen uw adresgeschiedenis van de afgelopen drie jaar nodig hebben. Veel expats hebben minstens zo lang in het buitenland gewerkt; financieringsmaatschappijen kunnen dus geen kredietcontrole uitvoeren via bijvoorbeeld Experian of Equifax.
Het is duidelijk dat buitenlanders die niet in Groot-Brittannië hebben gewoond, geen historisch kredietdossier hebben. Offshore-banken en kredietinstellingen erkennen dit feit in hun aanvraag- en acceptatieprocedures. Liquid Expat Mortgages helpt klanten van over de hele wereld bij het veiligstellen van Britse hypotheken, zelfs zonder verbinding met het Verenigd Koninkrijk. De hypotheken die voor expatklanten worden afgesloten, zijn zowel koop-voor-verhuur-, hoofdwoning- als zelfbouwhypotheken.
De Britse kredietgeschiedenis is belangrijk wanneer een expat op enig moment in de afgelopen drie jaar in Groot-Brittannië heeft gewoond. Bovendien kunnen veel expats nog steeds een bestaand Brits adres hebben dat ze blijven behouden als correspondentieadres voor hun bank, en als zodanig Britse kredietverstrekkers toestaan om hen op deze locatie te zoeken en de kredietscoreprocedure van de kredietverstrekker te doorlopen. Veel expats houden voor hun correspondentie het adres van hun ouders aan als Brits bankadres. Dit helpt klanten die op de Britse vastgoedladder willen komen en op zoek zijn naar kredietverstrekkers zonder een minimaal leenbedrag en regelingskosten van 1%; veel offshore en internationale banken brengen deze in rekening.
Britse hypotheekaanbieders kunnen het aanvraagproces voor expats sneller maken. Ze zullen waarschijnlijk lagere arrangementkosten, concurrerender rentetarieven en een ruimere keuze aan beschikbaarheid hebben.
Drie snelle tips over hoe expats hun Britse kredietscore kunnen creëren en verbeteren
1) Houd een Brits adres aan voor bankcorrespondentie of herstel er een in Groot-Brittannië. Hierdoor kan een Britse kredietverstrekker uw aanvraag op een Brits adres een kredietscore geven en uw hypotheekopties uitbreiden.
2) Voordat u Brits krediet aanvraagt, vraagt u een kopie van uw kredietbestand aan bij Experian , Equifax of CallCredit . Alle drie bieden ze direct online toegang tot uw wettelijke kredietrapport van GBP 2. U hoeft alleen maar een aanvraag in te vullen op hun websites en u krijgt direct toegang tot uw kredietbestand. Stuur dit gerust door naar uw hypotheekadviseur, zodat zij eventuele problemen kunnen begrijpen voordat u een aanvraag indient.
3) Omgaan met eventuele late betalingen of eerdere CCJ’s. Als u een betaling mist, kunt u een correctieverzoek voor uw kredietrapport aanvragen. Dit is een verklaring van 200 woorden waarin wordt uitgelegd waarom betalingen zijn gemist. Zo hebben ze in het verleden bijvoorbeeld altijd op tijd aan de terugbetalingen voldaan, maar doordat ze naar het buitenland verhuisden of gingen werken, hadden ze een periode waarin hun hectische leven ervoor zorgde dat een of twee terugbetalingen werden gemist. U moet uitleggen dat nu u in het buitenland werkt, alle financiële verplichtingen voor aflossing in orde zijn.