Suunnitteletko asunnon ostamista Iso-Britanniasta? Ota selvää, kuinka voit saada Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainan, mukaan lukien nykyiset korot ja kuinka paljon rahaa voit lainata.
Kansainvälisille ei ole rajoituksia asuntolainojen hankkimiselle kiinteistön ostamiseksi Isosta-Britanniasta, mutta asuntolainan hakemis- ja vastaanottamisjärjestelmä voi olla monimutkainen. Auttaaksemme sinua pääsemään kiinteistöportaisiin, selitämme, kuinka Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainajärjestelmä toimii, mukaan lukien edullisuusnäkökohdat, hinnat ja verot.
Lue lisää seuraavista aiheista:
Asuntolainat Isossa-Britanniassa
Yhdistyneellä kuningaskunnalla on yksi Ison-Britannian suurimmista asuntolainamarkkinoista, ja siellä on 13,5 miljoonaa asuntolainaa , joiden arvo on noin 1,7 biljoonaa puntaa. Asunnon omistaminen on suositumpaa Isossa-Britanniassa kuin monissa Euroopan maissa.
Vaikka se on viime vuosina laskenut nuorempien ikäryhmien keskuudessa, monet nuoret perheet suunnittelevat edelleen asunnon ostamista Isosta-Britanniasta ja asuntolainaa. Yhdistyneessä kuningaskunnassa on pankkien ja asuntoyhtiöiden kautta saatavilla erilaisia asuntolainoja. Useimmat toimivat noin 25 vuotta, vaikka ne voivat olla pidempiä tai lyhyempiä.
Pitäisikö sinun ostaa kiinteistö Iso-Britanniasta?
Ison-Britannian asuntomarkkinoilla on ollut epävarmuutta sen jälkeen, kun maa erosi Euroopan unionista 31. tammikuuta 2020. Asuntojen hinnat kokivat ison nousun vuonna 2021, mutta ovat hellittäneet vuonna 2023. Muista, että hintojen kasvuvauhti vaihtelee eri puolilla maata, joissakin paikoissa kohoaa enemmän kuin toisissa.
Keskimääräinen asuntojen hinta koko Yhdistyneessä kuningaskunnassa on pysynyt melko korkeana ja on noin 285 861 puntaa toukokuussa 2023.
On etuja ja haittoja, jos päätät ostaa talon Isosta-Britanniasta. Päätöksesi riippuu henkilökohtaisista mieltymyksistäsi ja olosuhteistasi. Vuokraus tarjoaa enemmän joustavuutta, mutta vähemmän vakautta. Siitä aiheutuu myös suuria kustannuksia, etenkin suurissa kaupungeissa. Tästä huolimatta se on usein kannattavampi siirto alkuvaiheessa ennen kuin olet päättänyt, mihin haluat asettua.
Auttaaksesi sinua punnitsemaan päätöstäsi, lue lisää vuokraamisesta ja ostamisesta Isossa-Britanniassa saadaksesi joitakin tärkeimpiä näkökohtia.
Kuka voi saada asuntolainan Isossa-Britanniassa?
Yhdistyneessä kuningaskunnassa ei ole laillisia rajoituksia aikuisten asuntolainan saamiselle. Kansainväliset henkilöt voivat ottaa asuntolainoja Yhdistyneessä kuningaskunnassa riippumatta siitä, asuvatko he siellä tai ulkomailla, vaikka tarkat ehdot vaihtelevat yksittäisten lainanantajien mukaan.
Jokaisella pankilla tai taloyhtiöllä on omat vaatimukset, mutta yleensä tärkeimmät tekijät ovat:
Ikä
Koska asuntolainat ovat pohjimmiltaan asuntolainoja, jotka maksetaan pois pitkällä aikavälillä, vanhempien ikäryhmien on vaikeampaa ottaa asuntolainaa Isossa-Britanniassa.
Useimmat pankit ja asuntoyhtiöt eivät kiellä vanhemmilta hakijoilta, mutta ne todennäköisesti pyytävät isompaa alkutalletusta ja rajoittavat asuntolainalle annettavaa aikaa.
Tulo- ja työturvallisuus
Lainanantajien tulee olla varmoja siitä, että asuntolainamaksut maksetaan, ja laskea riskit asuntolainoja tarjoaessaan. Tämä voi asettaa itsenäiset ammatinharjoittajat ja freelancerit Yhdistyneessä kuningaskunnassa epäedulliseen asemaan.
Sinun on esitettävä todiste tuloistasi, ja lainaamasi summa riippuu summasta, jonka asuntolainaajan mielestä voit maksaa takaisin.
Luottopisteet
Kuten lainojen ja muiden luottomuotojen kohdalla Isossa-Britanniassa, luottohistoriasi tarkistetaan sen määrittämiseksi, oletko oikeutettu asuntolainaan.
Jos sinulla on huono luotto tai alhainen luottoluokitus, lainanantajat saattavat olla haluttomia myöntämään sinulle asuntolainaa. Paras tapa tehdä näissä tilanteissa on viettää muutama kuukausi yrittääksesi nostaa tulostasi (esim. maksaa mahdolliset velat ja varmistaa, että olet vaaliluettelossa).
Voitko saada asuntolainaa kansainvälisenä Yhdistyneessä kuningaskunnassa?
Ulkomaalaiset, sekä maassa asuvat että ulkomailla asuvat, voivat laillisesti ostaa kiinteistön ja saada asuntolainan Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Asuntolainojen myöntämisprosessi Yhdistyneessä kuningaskunnassa voi kuitenkin olla hieman monimutkaisempi muiden kuin EU:n/EFTA-maiden kansalaisille. Asuntolainan saaminen Isossa-Britanniassa on paljon helpompaa, jos:
- Olet asunut Yhdistyneessä kuningaskunnassa vähintään kaksi vuotta
- Ovat vakituisessa työssä Isossa-Britanniassa
- Sinulla on Iso-Britannian pankkitili
Nämä vaatimukset ovat yleensä voimassa sen varmistamiseksi, että hakijalla on hyvä luottohistoria Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Ulkomailla asuvilla ja niillä, jotka eivät täytä näitä vaatimuksia, on edelleen mahdollisuus ottaa ei-status-kiinnitys (kutsutaan myös itsehyväksyttäväksi asuntolainaksi), jossa sinun on maksettava vähintään 25 prosentin talletus.
Millaisia asuntolainoja Yhdistyneessä kuningaskunnassa on saatavilla?
Sen laajan valikoiman vaihtoehtoja, ensimmäistä kertaa ostajat voivat olla hukkua kaikki asuntolaina tuotteet saatavilla Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Iso-Britannian kaksi pääasiallista asuntolainatyyppiä ovat kiinteäkorkoiset ja vaihtuvakorkoiset asuntolainat. Eri tilanteisiin on myös olemassa muutamia erikoistyyppejä. Tässä on lyhyt katsaus Iso-Britannian suosituimpiin asuntolainaihin.
Kiinteäkorkoinen asuntolaina
Nämä asuntolainat ovat kiinteäkorkoisia yleensä kahdeksi tai viideksi vuodeksi. Korko siirtyy yleensä sitten lainanantajan vakiokorkoon kiinteäkorkoisen jakson lopussa. Kiinteäkorkoiset asuntolainat ovat suosittuja asunnonostajien keskuudessa Yhdistyneessä kuningaskunnassa, sillä noin 75 % asuntolainoista Isossa-Britanniassa myönnetään kiinteäkorkoisina.
Normaali vaihtuva korko voi olla paljon kalliimpaa, joten asunnonomistajat usein lainaavat omaisuuttaan uudelleen kiinteäkorkoisen jakson lopussa.
Lainanantajat tarjoavat yleensä asuntolainaa noin 25 vuodeksi. Kuitenkin lyhyemmät kiinnitykset (esim. 15 tai 20 vuotta) ja pidemmät kiinnitykset (esim. 30 tai 35 vuotta) voidaan myös neuvotella.
Vaihtuvakorkoinen asuntolaina
Vaihtuvakorkoiset asuntolainat voivat vaihdella ja ne ovat riippuvaisia yleisestä korosta. Tämä tekee niistä riskialttiimpia kuin kiinteäkorkoiset asuntolainat Isossa-Britanniassa, mutta niistä voi olla hyötyä, jos korot laskevat yhtäkkiä.
Monet vaihtuvakorkoiset asuntolainat ovat vakiokorkoisia (SVR), jotka ovat yksittäisten lainanantajien määräämiä korkoja, jotka voivat muuttua milloin tahansa (esim. Englannin keskuspankin asettaman peruskoron nousun tai laskun jälkeen).
Alennus asuntolaina
Tämä on eräänlainen SVR-kiinnitys, mutta SVR:stä myönnetään alennusta rajoitetun ajan (yleensä noin 2–3 vuodeksi). Kun ostat asuntolainaa Isossa-Britanniassa, sinun on laskettava alennus sekä lainanantajan soveltama SVR-asuntolainan korko.
Tracker asuntolainat
Nämä ovat toinen SVR-kiinnitysmuoto, joka seuraa korkoa toisesta lähteestä (yleensä Englannin keskuspankista). Ne voivat olla hyödyllisiä, kun haluat välttää lainanantajasi äkillisen nousun.
Rajakorkoiset asuntolainat
Tämä tarkoittaa, että vaihtuvakorkoisen asuntolainan korko on rajoitettu eikä se voi nousta tietyn määrän yläpuolelle. Joitakin rajoitettukorkoisia asuntolainoja tarjotaan vain korkeammalla vakiokorolla kuin muut vaihtuvakorkoiset asuntolainat Yhdistyneessä kuningaskunnassa.
Kiinnelainat
Nämä asuntolainat on sidottu säästöihisi, joten säästötilisi saldoa käytetään asuntolainastasi veloitettavien korkojen vähentämiseen. Kiinnelainat voivat joko alentaa kuukausimaksuja tai lyhentää asuntolaina-aikaa.
Asuntolainat Isossa-Britanniassa muihin tarkoituksiin
Asuntolainat Isossa-Britanniassa ovat saatavilla myös muihin tarkoituksiin kuin asunnon ostamiseen, mukaan lukien seuraavat skenaariot:
Toisen asunnon tai loma-asunnon ostaminen
Voit ottaa toisen asuntolainan käyttämällä vakuudeksi olemassa olevaa kotiasi. Voit käyttää omaa pääomaa (olemassa olevan kiinteistön arvo, jonka olet maksanut) uutta lainaa vastaan.
Jos esimerkiksi asuntosi arvo on 250 000 puntaa ja sinulla on 150 000 puntaa jäljellä asuntolainastasi, sinulla on 100 000 puntaa pääomaa, jonka voit lainata toista asuntolainaa varten.
Asunnonomistajat käyttävät joskus toista asuntolainaa hankkiakseen pääomaa muihin tarkoituksiin kuin toisen asunnon ostamiseen, kuten kodin kunnostukseen.
Asunnon ostaminen vuokralle
Voit ottaa vuokra-asuntolainan, jonka avulla voit ostaa kiinteistön sijoituksena ilman, että sinun tarvitsee antaa koko summaa ostaaksesi sen suoraan. Tämän jälkeen katat asuntolainan ja muut kulut vuokralaisten maksamilla vuokramaksuilla.
Monet ostavat asuntolainat ovat vain korkoisia, mikä tarkoittaa, että maksat vain koron. Maksat sitten maksamatta jääneen saldon asuntolainan lopussa (esim. 25 vuotta), ehkä myymällä kiinteistön. Takaisinmaksun ostamiseen vuokralle asuntolainoja on myös saatavilla, mutta ne ovat kalliimpia; siksi on perittävä korkeampi vuokra.
Yrityskiinteistön hankkiminen
Voit ottaa kaupallisen asuntolainan, jos haluat ostaa kiinteistön yrityskäyttöön Isossa-Britanniassa. Kaupalliset asuntolainat ovat hyvin samanlaisia kuin kotimaiset asuntolainat Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Sinun on yleensä annettava noin 25 % talletus.
Mitkä ovat Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainojen korot?
Asuntolainojen korkoihin Isossa-Britanniassa vaikuttavat useat tekijät, kuten:
- Englannin keskuspankin peruskorko
- Laina-arvosuhde
- Asuntolainamarkkinoiden kilpailukyky
Heinäkuusta 2023 lähtien asuntolainojen korot ovat nousseet tasaisesti Isossa-Britanniassa – niin paljon, että korot ovat korkeimmat sitten elokuun 2008. Samanaikaisesti myös SVR on ollut nousussa.
Saadaksesi käsityksen Ison-Britannian nykyisistä koroista, tutustu HSBC:n nykyisiin asuntolainojen korkoihin .
Vaikka 100 %:n asuntolainat ovat harvinaisia Yhdistyneessä kuningaskunnassa, joitakin talletusvapaita tuotteita on saatavilla. Nämä edellyttävät vanhemman tai perheenjäsenen toimimista takaajana.
Jos harkitset sijoittamista vuokra-asuntoon, löydät asuntolainakorot noin 5–7,5 %. Sinun on tutustuttava kiinteistösijoituksia koskeviin erilaisiin verotussääntöihin, mukaan lukien 3 %:n leimavero (SDLT) -lisä .
Yleisesti ottaen vuokra-asuntolainoihin liittyy tiukemmat kohtuuhintaisuustestit. Sellaisenaan saatat tarvita suuremman talletuksen kuin jos ostaisit omistusasunnon.
Kuinka paljon voit lainata?
Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainajärjestelmä pitää jokaisen lainanottajan tilannetta ainutlaatuisena. Tämän seurauksena saatat löytää joitakin lainanantajia, jotka ovat valmiita tarjoamaan sinulle suuremman lainan kuin toiset. Yhdistyneessä kuningaskunnassa on yli 50 asuntolainanantajaa, joten kannattaa etsiä parhaita korkoja.
Yleisesti ottaen on kolme ensisijaista tekijää, joita Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainayhtiöt punnivat ennen tarjouksen tekemistä:
- Kotitaloutesi kokonaistulot: Pääsääntöisesti voit lainata enintään 4,5-kertaisesti kotitaloutesi vuosituloja (joissakin ammateissa joskus viisinkertaisesti). Tämä riippuu luottohistoriastasi. Asuntolainanantajat ottavat huomioon kaikki menot, mukaan lukien luottokortit, lainat, jäsenyydet ja päivittäiset kulutuskulut laskeessaan tarjoamaansa määrää.
- Kiinteistön arvo: Yleensä laina-asuntolainasuhteet vaihtelevat 50 prosentista ostettavien sijoittajien, asunnonmuuttajien ja toisen asuntolainojen osalta jopa 95 prosenttiin ensiasunnon ostajille. Yleensä mitä suurempi talletus sinulla on, sitä paremman koron voit saada. Kriittinen kysymys on kuitenkin se, minkä arvoinen lainanantaja pitää omaisuutta. Ennen kuin sinulle tarjotaan asuntolainaa, suoritetaan täydellinen arvostus.
- Lainanantajan arvio siitä, mihin sinulla on varaa: Tässä otetaan huomioon ainutlaatuiset olosuhteet: kirjaasi kassavirroista/ulostuloista ja käytettävissä olevista varoistasi
Iso-Britannian asuntolainalaskimet
Monet Yhdistyneen kuningaskunnan online-asuntolainalaskurit kysyvät vain tulojasi. Laskettuaan sopivan kerran, he ohjaavat kävijät keskustelemaan ainutlaatuisesta tilanteestaan asuntolainanantajan kanssa.
Money Helperin kohtuuhintaisuuslaskin ja HSBC:n asuntolainasaskuri auttavat sovittamaan laina-odotuksesi lainanantajasi kykyyn vastata rahoitustarpeesi.
Kuinka haet asuntolainaa Isossa-Britanniassa?
Asuntolainaa voi hakea suoraan pankista tai taloyhtiöstä. Vaihtoehtoisesti voit käyttää asuntolainan välittäjää tai riippumatonta rahoitusneuvojaa tai asuntolainameklaria, joka voi vertailla eri asuntolainoja Isossa-Britanniassa.
Ennen kuin haet asuntolainaa Yhdistyneessä kuningaskunnassa, tarkista kolmelta luottotietotoimistolta – TransUnion , Equifax ja Experian – ja pyydä ilmainen luottoraportti varmistaaksesi, ettei raportointivirheitä ole.
Sen jälkeen on hyvä keskustella muutaman asuntolainaneuvojan kanssa, jotta voit valita oikean asuntolainavaihtoehdon. Tällaisia voivat olla pankkien tai asuntoyhtiöiden neuvonantajat, tai voit puhua riippumattoman rahoitusneuvojan tai asuntolainameklarin kanssa.
Sitten sinun on alettava kerätä asiakirjoja, joita lainanantajasi voi pyytää, mukaan lukien:
- Palkkalaskelmat viimeisen kolmen kuukauden ajalta
- Todiste Yhdistyneen kuningaskunnan oleskelustatuksestasi (tarvittaessa)
- P60 (vuosittainen Yhdistyneen kuningaskunnan veroyhteenveto) -lomake työnantajaltasi
- Kolmesta kuuteen kuukauteen tiliote
- Todiste kaikista Yhdistyneessä kuningaskunnassa saaduista eläkkeistä tai vakuutusetuuksista
- Kaksi tai kolme vuotta vahvistettua tiliä, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja Isossa-Britanniassa
- Veroilmoitukset (viime ja edellinen vuosi)
- Yhdistyneen kuningaskunnan nykyiset sähkölaskut
- Passi tai muu henkilöllisyystodistus
- Kotitalouden rahavirtalaskelmat
Yleensä asuntolainahakemuksen käsittely kestää noin 14–42 päivää. Tämä voi olla pidempi monimutkaisissa sovelluksissa.
Expat-ystävälliset asuntolainanantajat Isossa-Britanniassa
Useimmat Yhdistyneen kuningaskunnan asunnonostajat saavat asuntolainansa yhdeltä monista maassa toimivista vähittäispankeista. Yhdistyneessä kuningaskunnassa on useita pankkeja ja asuntoyhtiöitä, jotka tarjoavat sekä kiinteäkorkoisia että vaihtuvia asuntolainoja. Nämä sisältävät:
Asuntolainaneuvojan löytäminen Isosta-Britanniasta
Isossa-Britanniassa toimii monia erilaisia asuntoluottoneuvoja, asuntolainan välittäjiä ja asuntolainaneuvontayrityksiä. Jos haluat käyttää riippumatonta välittäjää, tarkista, että hän on lueteltu Financial Conduct Authorityn (FCA) rekisterissä .
Neuvojan löytämiseksi voit käyttää näitä verkkosivustoja:
Mitä apua on saatavilla Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainan saamiseen?
Yhdistyneessä kuningaskunnassa on useita valtion järjestelmiä, joiden avulla ihmiset voivat ostaa asunnon. Nämä ovat:
- Jaettu omistus : Tämä on järjestelmä, jossa ostat osan kiinteistöstä ja vuokraat loput osuudesta alennettuun hintaan. Tämä on saatavilla niille, joiden kotitalouden tulot ovat alle 80 000 puntaa (tai Lontoossa 90 000 puntaa). On olemassa erityisiä yhteisomistusohjelmia, jotka auttavat iäkkäitä ja vammaisia ostamaan asunnon. Järjestelmä on käytettävissä kaikkialla Isossa-Britanniassa.
- Aloituskotijärjestelmä : Tämän avulla ostajat voivat säästää 30–50 % markkina-arvosta uudessa talossa tai talossa, jonka myi joku, joka alun perin hyötyi samasta järjestelmästä. Saatavilla vain Englannissa.
- Ostooikeus : Mahdollistaa valtuuston vuokralaisten ostaa valtuuston kotinsa alennettuun hintaan. Alennuksen suuruus riippuu sijainnista ja kiinteistötyypistä. Tämä on saatavilla kaikkialla Isossa-Britanniassa.
Näiden hallituksen tukemien järjestelmien lisäksi yhä useammat fintech-yritykset voivat auttaa sinua pääsemään Yhdistyneen kuningaskunnan kiinteistöportaisiin. Näitä yrityksiä ovat muun muassa Proportunity ja Habito . Nämä fintech-yritykset käyttävät teknologiavetoisia innovaatioita auttaakseen sinua saamaan tarvitsemasi asuntolainan.
Jos sinulla on huono luotto, on vaikeampaa saada asuntolainaa Isossa-Britanniassa. Tässä tapauksessa paras vaihtoehto on käyttää aikaa luottoluokitustasi parantamiseen. Jotkut lainanantajat tarjoavat kuitenkin niin sanottuja huonoja luottoja . Näitä tarjotaan yleensä subprime-koroilla, joissa sinun on maksettava vähintään 25 % (joskus 30–35 %) talletus.
Kuinka paljon asuntolainakulut ovat Isossa-Britanniassa?
Asuntolainan maksujen korkojen lisäksi on olemassa useita muita niihin liittyviä maksuja, jotka voivat lisätä muutaman tuhannen punnan kokonaiskustannuksiin. Nämä maksut sisältävät:
| Maksun tyyppi | Maksun selitys | Kustannus |
| Järjestelymaksu | Tämä on hallintomaksu. Lainanantajat veloittavat tämän asuntolainan perustamisesta. | 0-3 % lainasta |
| Varausmaksu | Tämä on ennakkomaksu asuntolainasi varaamisesta. Sitä ei yleensä palauteta, jos asuntolaina kaatuu tai peruutat. | 100-200 puntaa |
| Arvostusmaksu | Tämä maksaa lainanantajalle kyselyn kiinteistön arvon arvioimiseksi. Kustannukset voivat vaihdella suuresti kiinteistön arvon mukaan. Jotkut lainanantajat voivat sopia luopuvansa tästä maksusta tai sisällyttävänsä sen hallintokuluihin. | Ilmainen tai 150-1500 puntaa |
| Kyselymaksu | Arviointimaksun lisäksi voit halutessasi maksaa yksityisen kyselyn. | 400–1500 puntaa |
| Siirtomaksu | Tämä maksu, jota kutsutaan joskus myös CHAPSiksi (Clearing House Automated Payment System), maksaa asuntolainan tarjoajalle, joka siirtää rahat asianajajallesi. | 25-50 puntaa |
| Korkeampi lainamaksu | Tämä pätee vain silloin, kun maksetaan pieni talletus. Se kattaa lainanantajan vakuutuksen, jos et pysty maksamaan asuntolainaa takaisin ja joudut myymään tappiolla. | Noin 1,5 % lainastasi |
| Asianajajapalkkio | Tämä on asianajajasi hinta. Useimmat asianajajat veloittavat prosenttiosuuden asuntolainan hinnasta, vaikka jotkut saattavat sopia erillisestä kiinteästä maksusta. Asianajajat voivat sisällyttää leimaveron kulut oikeudenkäyntikuluihinsa. | 500–1 150 puntaa |
| Asuntolainan välittäjän palkkio | Valinnainen maksu, jos palkkaat välittäjän palveluiden kattamiseksi. | Noin 0,3 % lainastasi |
Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainamaksujen maksaminen
Yllä luetellut maksut on maksettava joko etukäteen tai pian Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainan ottamisen jälkeen. Myöhemmin joudut usein maksamaan irtautumismaksun asuntolainasi takaisinmaksun jälkeen. Tämä on riippumatta siitä, maksatko asuntolainan takaisin ennenaikaisesti vai ajallaan.
Jotkut lainanantajat sisällyttävät tämän maksun ennakko-/hallinnollisiin kuluihin; muista tarkistaa, jos et ole varma. Lisäksi lainanantajat voivat myös periä ennenaikaisen takaisinmaksun, jos maksat asuntolainasi ennenaikaisesti. Tämä on tyypillisesti 1–5 % ennenaikaisen takaisinmaksun arvosta.
Yhdistyneen kuningaskunnan verot ja asuntolainojen helpotukset
Iso-Britanniassa asunnon ostamisen suurin lisäkustannus on Stamp Duty Land Tax. Se tunnetaan myös Skotlannissa maa- ja rakennusverona (LBTT) ja Walesissa maatransaktioverona (LTT).
Kaikkien omistusasujien on maksettava leimavero kaikista kiinteistöistä, joiden arvo on yli 250 000 puntaa Englannissa tai Pohjois-Irlannissa (145 000 puntaa Skotlannissa tai 225 000 puntaa Walesissa). Maksettavat verot vaihtelevat 2–12 % kauppahinnasta riippuen. Se erääntyy yleensä 14 päivän kuluessa asunnon oston viimeistelystä.
Toisen asunnon tai vuokra-asuntoa ostavien ostajien on maksettava 3 %:n lisämaksu normaalihinnan lisäksi.
Lokakuusta 2021 alkaen ulkomailla asuvien ostajien Englannissa ja Pohjois-Irlannissa on maksettava kaksi prosenttiyksikköä enemmän leimaveroa ostaessaan asuntoa. Tämä ei koske ulkomaisia asukkaita, jotka ostavat omaisuutta Walesista ja Skotlannista.
Pääomatulovero
Jos myyt kiinteistön, joka ei ole pääasiallinen asuinpaikkasi, joudut maksamaan myyntivoittoverot kaikista saaduista voitoista 60 päivän kuluessa myynnin viimeistelystä (sekä vuokra- että ei-vuokrakiinteistöistä).
Muutokset myyntivoittopolitiikkaan tulivat voimaan huhtikuussa 2015. Tätä ennen ulkomailla ei ollut myyntivoittovastuuta. Hyvä uutinen on kuitenkin se, että ulkomailla asuvien tarvitsee vain laskea huhtikuun 2015 jälkeen saavutetut voitot.
Vuokrattavien asuntolainojen verotusnäkökohdat
Heinäkuusta 2023 lähtien vuokranantajan on maksettava 20 % veroa osto-vuokratuloista 12 571–50 270 puntaa. Jos tulot ylittävät tämän määrän, heidän on maksettava veroa 40 prosenttia.
Kiinteistövakuutus Isossa-Britanniassa
Vaikka se ei ole lakisääteinen vaatimus, useimmat lainanantajat vaativat rakennusvakuutuksen ottaessaan asuntolainoja Yhdistyneessä kuningaskunnassa. Sinun täytyy varata budjetti tähän. Tämä vakuutus maksaa yleensä noin 150–200 puntaa vuodessa. Jos saat asuntolainan Yhdistyneessä kuningaskunnassa pankista, saatat pystyä sisällyttämään omaisuusvakuutuksen suunnitelmaasi.
Jos ostat kiinteistön vuokralle, rakennusvakuutus on lakisääteinen vaatimus. Toinen vakuutus, johon kannattaa tutustua, on kodin sisältövakuutus – vertaile vaihtoehtojasi esimerkiksi Confused.com- sivustoilla .
Katso artikkelistamme Yhdistyneen kuningaskunnan vakuutuksista saadaksesi lisätietoja eri vakuutusmuodoista.
Iso-Britannian asuntolainojen lyhennykset
Sinun on alettava maksaa Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainastasi kiinteistön ostamisen jälkeen. Asuntolainasi lyhennys koostuu asuntolainasta maksetusta summasta ja maksetun koron määrästä. Tämä pätee, ellei sinulla ole vain korkolainaa, jolloin maksat vain korkoisen lainan ja joudut maksamaan asuntolainaa varten lainatun summan laina-ajan lopussa.
Voit yleensä neuvotella Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainasi uudelleen lainanantajasi kanssa milloin tahansa vaihtamalla toiseen asuntolainaan, lainaamalla uudelleen, neuvottelemalla uudelleen maksuajan tai jopa vaihtamalla toiseen lainanantajaan. Muista kuitenkin, että tämä voi sisältää ylimääräisiä hallintokuluja.
Jos sinulla on vaikeuksia asuntolainan takaisinmaksun kanssa, ota yhteyttä lainanantajaasi. Ilmaista velkaneuvontaa saat myös Kansalaisneuvonnasta tai Valtavelkalinjasta . Skotlannissa ja Walesissa saatat saada apua asuntolainan pelastusjärjestelmän tai tukirahaston kautta .
Asuntolainojen jälleenrahoitus Isossa-Britanniassa
Asuntolainan jälleenrahoitus on prosessi, jossa otetaan uusi asuntolaina maksaaksesi olemassa olevan asuntolainasi. Se on eri asia kuin toisen asuntolainan ottaminen, jonka maksat nykyisen asuntolainasi rinnalla.
Haluat ehkä jälleenrahoittaa asuntolainasi lyhentääksesi maksuaikaa, alentaaksesi korkoasi tai vapauttaaksesi pääomaa sijoittaaksesi johonkin muuhun. Isossa-Britanniassa voit yleensä jälleenrahoittaa asuntolainasi ottamalla uuden asuntolainan samalta tai toiselta lainanantajalta.
Sinun on laskettava sinulle aiheutuvat maksut, jotka sisältävät monia samoja maksuja kuin nykyinen asuntolainasi sekä mahdolliset ennenaikaisen takaisinmaksun kulut. On suositeltavaa keskustella ensin rahoitusasiantuntijan kanssa Yhdistyneen kuningaskunnan asuntolainasi jälleenrahoituksen eduista.
Hyödyllisiä resursseja
- Yhdistyneen kuningaskunnan kohtuuhintaiset asunnonomistusjärjestelmät : valtion tuki ensiasujille ja muille, joiden on vaikea ostaa Yhdistyneessä kuningaskunnassa
- HSBC UK : Yhdistyneen kuningaskunnan nykyiset asuntolainakorot