פרישה בבריטניה: השאלות המובילות נענו

מתפתה מהמחשבה לפרוש בבריטניה? גלה על פרישה בבריטניה, מפנסיה, שירותי בריאות וצוואות ועד למקומות הטובים ביותר לחיות בהם.

ישנם סיכויים אטרקטיביים עבור גולים המתכננים פרישה בבריטניה. ראשית, בינלאומיים דוברי אנגלית יעריכו שאין מחסום שפה. שנית, הממלכה המאוחדת מציעה רמת חיים גבוהה והיא מיקום נהדר שממנו לבקר את הנכדים בחו"ל. עם זאת, יש עוד הרבה שצריך לקחת בחשבון כאשר מתכננים פרישה בבריטניה כיוצא. אילו ויזות לבריטניה תצטרכו? מה לגבי הסדרי פנסיה?

שאלות אלו, ועוד, נענות להלן עם סעיפים בנושא:

פרישה בבריטניה

ישנן סיבות רבות מדוע אולי תרצה לבלות את שנות הפרישה שלך בבריטניה. נכון, מזג האוויר לא נהדר ויוקר המחיה די גבוה. עם זאת, המדינה מתהדרת בשירותים באיכות טובה, אמנות ותרבות נהדרת, מערכת בריאות ברמה עולמית ואחת מערי הבירה הרב-תרבותיות ביותר   בעולם.

זה גם אידיאלי אם אתם מחפשים מיקום דובר אנגלית עם מגוון קהילות גולים. גם מספר הגמלאים בבריטניה גדל. בסביבות 18% מהאוכלוסייה היו בני מעל 65 בשנת 2018. זה היה צפוי לעלות לכ-25% עד 2050. עם זאת, בעקבות COVID-19, המשרד הלאומי לסטטיסטיקה ציין שהתחזיות שלו התבססו  על  מגמות שניכרו קודם לכן. המגיפה העולמית. אף על פי כן, יש פחות  אנשים ילידי חוץ בגיל פרישה  בבריטניה מאשר ילידי הארץ.

מי יכול לפרוש בבריטניה?

אזרחי בריטניה יכולים לפרוש ולתבוע קצבת מדינה כשהם מגיעים לגיל פרישה. נכון לעכשיו, אם נולדת בין ה-6 באפריל 1970 ל-5 באפריל 1978  גיל הפנסיה של המדינה שלך הוא 67 . אפשר לצאת לפנסיה מוקדמת אם יש לך פנסיה פרטית או במקום העבודה המאפשרת משיכה מוקדמת של כספים, או אם יש לך את האמצעים הכלכליים הפרטיים לעשות זאת.

אזרחים מחוץ לבריטניה יכולים לפרוש במדינה רק אם הם:

• קיבל  מעמד מיושב  כתושב קבע.
• זכאי להגיש בקשה לסטטוס מיושב לאחר חמש שנות מגורים על אשרת בריטניה תקפה.

עם זאת, תצטרך לשלם  הפקדות לביטוח לאומי (NI)  במשך 10 שנים לפחות כדי להיות זכאי לפנסיה חלקית בבריטניה ו-35 שנים כדי לקבל את מלוא הפנסיה.

פרישה בבריטניה לאזרחי האיחוד האירופי/EFTA

מאז הברקזיט, אזרחי האיחוד האירופי ואיגוד הסחר החופשי האירופי כבר לא יכולים לעבור בחופשיות לבריטניה. אלה שכבר מתגוררים בבריטניה יכולים להסתכל על פרישה במדינה אם הם הגישו בקשה לסטטוס  קבוע מראש  עד 30 ביוני 2021.

בריטניה כבר לא מציעה אשרת פרישה, ובקשות להארכת שהות בבריטניה כאדם בדימוס בעל אמצעים עצמאיים  נסגרו כעת .

אם אתה פנסיונר המתגורר בבריטניה ואין לך גישה לפנסיה ממלכתית בבריטניה, תצטרך לממן את עצמך באמצעים אחרים – למשל, פנסיה ממדינת הולדתך, פנסיה פרטית או חיסכון. ככזה, אתה חייב להיות מסוגל להוכיח שיש לך הכנסה נטו של  25,000 פאונד בשנה  – בלי לעבוד.

גיל פרישה בבריטניה

גיל הפרישה הנוכחי בבריטניה – הגיל שבו אתה מתחיל לקבל את הפנסיה הממלכתית שלך בבריטניה – הוא 66. עם זאת, זה עולה בהדרגה ל-67 עד 2028. הוא אמור לעלות עוד יותר ל-68 בין 2044 ל-2046. ממשלת בריטניה בוחנת כעת  בדיקה  האם להקדים את זה בין 2037 ל-2039.

אפשר לצאת  לפנסיה מוקדמת בבריטניה  , אך אינך יכול לתבוע את קצבת המדינה שלך עד גיל הפרישה. כדי לפרוש מוקדם, לתושבי בריטניה עשויה להיות אפשרות למשוך פנסיה פרטית או תעסוקתית כבר בגיל 55. הדבר תלוי בהגבלות תכנית הפנסיה ובנסיבות האישיות. ישנן תוכניות להעלות את גיל הפרישה המוקדמת ל-57 ב-2028.

כעת ניתן לעבוד מעבר לגיל הפרישה ועדיין לקבל קצבת מדינה אם אתה זכאי לה. לא תשלם עוד תרומות ל-NI, אך ייתכן שתצטרך לשלם  מס הכנסה , תלוי כמה אתה מרוויח.

אתה יכול לבדוק את גיל הפנסיה שלך בבריטניה  כאן . כמו כן, בדקו את  לוח הזמנים של גיל הפנסיה הממלכתי  כדי לראות כיצד הממשלה מדגישה את העלאות הגיל.

פנסיה בבריטניה

מערכת הפנסיה בבריטניה מדורגת במקום התשיעי בעולם במדד  הפנסיה העולמי לשנת 2021 . עם זאת, לא סביר שמימון הפרישה שלך בבריטניה על פנסיה ממלכתית בבריטניה בלבד יספיק. הסכום שתקבל יהיה תלוי בתרומות שלך ל-NI. אתה צריך להפקיד הפקדות במשך 10 שנים לפחות כדי לקבל קצבת מדינה חלקית ולמשך 35 שנים כדי לקבל את מלוא קצבת המדינה.

בנוסף לפנסיה הממלכתית בבריטניה, ישנם שני סוגים נוספים של פנסיה:

• פנסיה במקום העבודה, או פנסיה תעסוקתית, מורכבת מהפרשות חודשיות מהמשכורת שלך ומהמעסיק שלך. כל המעסיקים חייבים להציע תוכנית פנסיה במקום העבודה, עם זאת, אתה יכול לבחור אם להצטרף או לא.
• פנסיה פרטית, או פנסיה אישית, אותה אתה מוציא בעצמך אצל ספק פנסיה.

העברת פנסיה בינלאומית לבריטניה

אפשר להעביר פנסיה לחו"ל לבריטניה. עם זאת, תצטרך למצוא ספק פנסיה בבריטניה שמוכן לקבל את ההעברה. זה בדרך כלל הרבה יותר קל אם הפנסיה הבינלאומית שלך היא עם תוכנית פנסיה מוכרת בחו"ל ( ROPS ).

תצטרך לזכור שעשויות להיות עמלות העברה, מגבלות תרומות והשלכות מס בעת העברת פנסיה לבריטניה. לשם הבהרה, עליך לבדוק עם משרד הפנסיה המקומי שלך או לדבר עם יועץ פנסיה.

אזרחי האיחוד האירופי/EFTA המתגוררים בבריטניה שהגישו בקשה לתוכנית  ההסדר של האיחוד האירופי  עדיין יכולים להשתמש בכל תשלומי הביטוח הלאומי ששולמו במדינות המוצא שלהם כדי לחשב כזכאות לפנסיה בבריטניה. בנוסף, לבריטניה יש  הסכמים הדדיים  עם מספר מדינות להרמוניה של תשלומי ביטוח לאומי.

מסים על פרישה  בבריטניה

כמו רוב המדינות, פנסיה בבריטניה נחשבות חייבות במס אם סך הכנסתך השנתית עולה על  סף הקצבה האישית בבריטניה  . הכנסה חייבת במס כוללת כספים מעבודה, פנסיה, הטבות, הכנסות מדמי שכירות, וכמה חסכונות וריביות השקעה.

הקצבה השנתית הפטור ממס לשנים 2021–2022 עומדת על 12,750 פאונד. הכנסה אישית מחויבת במס פרוגרסיבי לאחר מכן. אתה יכול לקחת סכום חד פעמי ללא מס   של עד 25% מהפנסיה שלך בבריטניה.

בדרך כלל אתה יכול להפקיד  הפרשות פטורות ממס  לפנסיה פרטית של עד 40,000 פאונד בשנה. עם זאת, אינך יכול לחרוג  מקצבת החיים  שעומדת כעת על £1,073,100.

המקומות הטובים ביותר ליהנות מהפנסיה בבריטניה

באופן טבעי, המקום בו תחליט לפרוש בבריטניה ישפיע על איכות החיים שלך – וחשוב מכך כיצד יוקר המחיה בבריטניה משפיע על הכספים שלך. המחוזות בדרום אנגליה תמיד פופולריים עם אורח חיים נינוח, רמת חיים טובה ושיעורי פשיעה נמוכים יותר. עם זאת, כמה מהערים הגדולות יותר של בריטניה הן גם בין המקומות הטובים ביותר לפרוש בבריטניה.

דורסט

בחוף הדרומי, מחוז  דורסט  מציע קווי חוף מדהימים, אזורים כפריים וכפרים מוזרים עם אורח חיים נינוח לקראת פרישה בבריטניה. יש לו אחוז גבוה יותר של מעל גיל 65 מהממוצע הארצי ומספר  פיתוחי פרישה אטרקטיביים  באזורים כמו דורצ'סטר, פול וברידפורט.

עם זאת, מחירי הנכסים יכולים להיות גבוהים. למעשה, מחיר הבית הממוצע הוא בסביבות 390,000 פאונד לפי  Rightmove . נכסים צמודי קרקע נמכרו ב-537,070 ליש"ט בממוצע בשנת 2021, בעוד שהדירות נמכרו במחיר ממוצע של 256,903 ליש"ט. בתים מדורגים נמכרו בכ-290,000 פאונד בממוצע. עלות המגורים בבורנמות  ', שהיא עיירה פופולרית עם פנסיונרים, היא בסביבות  608 פאונד בחודש . זה ללא עלויות לינה והוא  זול בסביבות 22%  מלונדון (במארס 2022).

יורק

העיר נבחרה  למקום המגורים הטוב ביותר  בבריטניה על ידי ה"סאנדיי טיימס" בשנת 2018.  העיר ההיסטורית יורק  היא גם אחד המקומות הטובים ביותר להישאר פעילים בפנסיה. מוקפת בכפר, יורק מציעה את הטוב משני העולמות. מרכז העיר שלה גם ללא תנועה, כתוצאה מכך הוא שקט יותר מערים גדולות אחרות בבריטניה.

ביורק יש גם שיעור פשיעה נמוך יחסית. עם זאת, לכל זה יש מחיר. מחיר הבית הממוצע ביורק הגיע ל  -309,000 ליש"ט  בשנת 2021. זה בערך  64,900 ליש"ט מעל הממוצע הארצי . עם זאת, מחירי הנכסים זולים בהרבה מאשר בערים גדולות כמו לונדון. בנוסף, יוקר המחיה הכללי הוא בסביבות  706 פאונד לחודש  לא כולל דיור, זול רק ב-10% מלונדון.

לונדון רבתי

אם אתה אוהב את ההמולה של העיר הגדולה, אז פרישה לפנסיה בלונדון רבתי יכולה להיות התשובה בשבילך. מובן,  מחירי הבתים  ועלויות השכירות גבוהים במידה ניכרת בבירת בריטניה. יוקר המחיה הוא גם יקר, בסביבות  860 פאונד בחודש . זאת ללא עלויות דיור.

עם זאת, אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך, לונדון היא סביבה רב-תרבותית מאוד עם סצנת אמנות ותרבות תוססת. זה גם מאוד מקושר מבחינת תחבורה, יש הרבה שירותים ודברים לעשות. ככזה, כדאי לשקול את לונדון אם אתה רוצה פרישה חיה יותר בבריטניה.

ברמינגהאם

זה אולי לא יקבל כותרות בגלל היותו מיקום מגורים אידילי, עם זאת,  ברמינגהם  דורגה  במקום הטוב ביותר לפרוש  בבריטניה. על פי הדו"ח לשנת 2016 של חברת הייעוץ הפנסיוני Profile Financial, המרכז הפיננסי של Midlands הוא מקום טוב ליהנות בו מהשנים הבכירות שלך – מכיוון שהוא זול וגם נופי.

הוא מציע שירותים מצוינים כולל בתי קפה, בתי קולנוע ושטחים ירוקים, ואחת הסביבות הרב-תרבותיות יותר בבריטניה. בנוסף, מחיר הבית הממוצע הוא בסביבות  240,445 פאונד  – ממש מתחת לממוצע הארצי. גם עלויות המחיה  זולות הרבה יותר מאשר בלונדון.

אדינבורו

אדינבורו היא נקודה חמה מועדפת עבור פנסיונרים עירוניים בסקוטלנד. עשיר בהיסטוריה ויופי, מהטירה הציורית שלה ועד לקו החוף של פירת' אוף פורת'.

העיר היא גם אחת מבירות האמנות והתרבות בעולם, הודות לפסטיבלים  הפרינג'ים  והבינלאומיים  השנתיים שלה  . בעיר יש פשע נמוך יחסית ומחירי  נכסים גבוהים , הבית הממוצע נמכר ב-317,098 ליש"ט בשנת 2021. עלויות המחיה נעות בסביבות  670 ליש"ט לחודש , ללא עלויות דיור.

ליברפול

ביתם של הביטלס ובירת  התרבות האירופית הקודמת , העיר  ליברפול  עברה התפתחות רבה במהלך העשורים האחרונים. זהו מקום אטרקטיבי לפרוש בבריטניה. זה נובע בחלקו  ממחירי הבתים הסבירים שלו , שהם זולים יותר מאשר חלקים רבים אחרים של בריטניה. למעשה, הבית הממוצע נמכר ב  -202,778 פאונד בשנת 2021 .

בעיר יש אווירה צעירה וקוסמופוליטית. עם זאת, אם אתה רוצה פרבר שקט ומוצל, אתה יכול למצוא בית באזורים כמו Sefton Park ו-Allerton. אזורים אלה נהנים גם מלהיות בהישג יד מהמרכז ההומה.

שירותים, ארגונים ומועדונים לגמלאים בבריטניה

אתה יכול למצוא מגוון שירותים ופעילויות המשרתים גולים מבוגרים בבריטניה. עם זאת, זה נוטה להשתנות בהתאם מאיפה אתה והיכן בבריטניה אתה מתיישב. אחד ממקומות ההתחלה הטובים ביותר לגלות מה זמין ומה קורה באזור שלך הוא  המועצה המקומית שלך . אתה יכול גם לברר עם הספרייה המקומית או המרכז הקהילתי שלך לגבי כל קבוצה או פעילויות מקומיות, או לבדוק אתרי אינטרנט כגון Facebook או  Meetup .

בערים גדולות יותר, שבהן יש לעתים קרובות קהילות גולים מיושבות, יש סיכוי גבוה יותר שיהיו קבוצות או מועדונים של גולים. רבים מהם פונים ללאומים ספציפיים. שניים מהארגונים הגדולים התומכים באנשים מבוגרים בבריטניה הם  Age UK  והמרכז  להזדקנות טובה יותר . אלה יכולים להציע עצות במגוון נושאים וגם לקשר אותך לקבוצות ושירותים שימושיים אחרים.

אפשרות נוספת היא לקנות נכס בכפר גמלאים בבריטניה. מדובר בפיתוחים הפונים במיוחד לאנשים מבוגרים (בדרך כלל לבני 55), המספקים חיים עצמאיים ומתקני פנאי ותרבות באיכות טובה המתאימים לגילם. חלקם מציעים רמה מסוימת של טיפול ותמיכה, למשל שירותי כביסה או טיפול ביתי.

כמו בכל דבר, יש  יתרונות וחסרונות  לחיות בכפר גמלאי בבריטניה. הקפד לקרוא ולחקור אותם לפני קבלת החלטה.

צוואות וירושה בבריטניה

כדי להגן על הנכסים שלך לאחר שהלכת, אולי כדאי לערוך צוואה בבריטניה. אם כבר יש לך אחד שנערך במדינת הולדתך, תהיה הקלה לדעת שבריטניה מכירה בצוואות זרות. אתה יכול גם לכתוב שתי צוואות – אחת בבריטניה ואחת במדינת הולדתך – כל עוד צוואה אחת לא תבטל או שוללת את השנייה.

אם אתה תושב בריטניה, הנכסים שלך יהיו כפופים לחוקי הירושה בבריטניה לאחר שתמות. זה ישתנה בין החלקים השונים של בריטניה, זה נובע מהמערכת הפוליטית שלה. חוקי הירושה חלים גם על כל נכס שבבעלותם של תושבי חוץ בבריטניה.

צוואות ומיסים בבריטניה

הרכוש והנכסים שלך יהיו כפופים למס ירושה בבריטניה. זה כולל כסף, רכוש, רכוש ונכסים עסקיים. בדרך כלל אין מס ירושה לשלם אם הערך הכולל של העיזבון שלך  נמוך מ-325,000 ליש"ט  או אם אתה משאיר הכל לבן / בת הזוג שלך, ארגון צדקה רשום או מועדון ספורט חובבים. שיעור מס הירושה בבריטניה של 40% חל אז על כל דבר שמעל 325,000 פאונד. עם זאת, ישנן כמה הקלות מס ופטורים על מתנות ונכסים עסקיים.

אם יש לך נכסים ברחבי העולם, ייתכן שהם חייבים במס בבריטניה ומחוצה לה. למרות שלבריטניה יש  הסכמי מיסוי כפל  עם מספר מדינות.

לא משנה מה הנסיבות שלך, פנה לייעוץ מקצועי בנוגע לדיני צוואה בבריטניה ומס ירושה בעת תכנון הפרישה שלך בבריטניה.

שירותי בריאות לגמלאים בבריטניה

שירות הבריאות הלאומי של בריטניה (NHS) מספק שירותי בריאות ציבוריים בחינם לתושבי בריטניה, הממומנים באמצעות תשלומי מיסוי כלליים. אם אתה תושב חוקי בבריטניה, רוב הטיפולים הם בחינם. חלק מהטיפולים כגון טיפול רפואי חירום ושירותי תכנון משפחה זמינים בחינם לכולם, כולל למבקרים זרים.

עם זאת, תושבי חוץ ותושבי בריטניה המתגוררים בחו"ל צריכים  לשלם כדי להשתמש בשירותים  או לעשות  ביטוח בריאות פרטי  כדי לכסות את עצמם. אם אתה גולה שפרש לבריטניה, אתה יכול לגשת לשירותי NHS בחינם אם יש לך תושבות. כל מה שאתה צריך לעשות הוא להירשם לרופא מקומי. תצטרך לשלם  תוספת שירותי בריאות  כחלק מהבקשה שלך לויזה. יש לך גם אפשרות לקחת ביטוח בריאות פרטי כדי לגשת לשירותים פרטיים ולכל טיפול שאינו זמין ב-NHS.

תמיכה נוספת לגמלאים בבריטניה

ככל שאתה מתבגר בבריטניה, תמצא הטבות שונות המוצעות לקשישים ולגמלאים. אלו כוללים:

• הקלות בתחבורה ציבורית כגון  נסיעות חינם באוטובוס  וכרטיסי  רכבת מוזלים .
• מרשמים ובדיקות עיניים בחינם אם אתה מעל גיל 60.
• הנחות על תיאטראות רבים, בתי קולנוע, מוזיאונים וכרטיסי ספורט חיים.
• הקלות על שירותים מסוימים, למשל, מספרות/מספרות רבות נותנות הנחות וחדרי כושר מציעים לעתים קרובות חברות זולות יותר.
• אנשים מבוגרים מאחסנים כרטיסי הנחה בכמה חנויות גדולות כמו Boots ו-B&Q.
• ימים זולים יותר עם  הקרן הלאומית  והמורשת  האנגלית .

כדי להיות זכאי לחלק מההטבות הללו, עליך להיות בגיל פנסיה ממלכתי. בעוד שאחרים חלים על כל אדם מגיל 60 ומעלה.

אתה יכול להגיש בקשה  לזיכוי פנסיוני  גם אם אתה מקבל פנסיה ממלכתית ויש לך הכנסה נמוכה. אם אתה זכאי לכך, ייתכן שתוכל גם לקבל תמיכה נוספת כגון:

• עזרה בעלויות דיור
• הפחתת מס במועצה
• תשלום דלק לחורף לסיוע בעלויות החימום
• רישיון טלוויזיה חינם אם אתה מעל גיל 75
• עזרה עם עלויות רפואת שיניים וטיפול עיניים של NHS

משאבים שימושיים

• Age UK  – ארגון צדקה רשום התומך באנשים מבוגרים בבריטניה
• מרכז להזדקנות טובה יותר  – ארגון צדקה המקדם אורח חיים חיובי לאנשים מבוגרים בבריטניה