Planirate kupnju kuće u Ujedinjenom Kraljevstvu? Saznajte kako možete dobiti hipoteku u Ujedinjenom Kraljevstvu, uključujući trenutne stope i koliko novca možete posuditi.
Ne postoje ograničenja za strane državljane koji dobivaju hipoteke za kupnju nekretnine u Ujedinjenom Kraljevstvu, ali sustav podnošenja zahtjeva i dobivanja stambenog kredita može biti složen. Kako bismo vam pomogli da se popnete na ljestvici nekretnine, objašnjavamo kako funkcionira britanski hipotekarni sustav, uključujući razmatranja pristupačnosti, stope i poreze.
Čitajte dalje za informacije o sljedećim temama:
Hipoteke u Velikoj Britaniji
Ujedinjeno Kraljevstvo ima jedno od najvećih hipotekarnih tržišta u Ujedinjenom Kraljevstvu, s 13,5 milijuna hipoteka u vrijednosti od oko 1,7 trilijuna funti. Vlasništvo kuće popularnije je u Ujedinjenom Kraljevstvu nego u mnogim zemljama diljem Europe.
Iako je među mlađim dobnim skupinama posljednjih godina sve manje, kupnja kuće u Ujedinjenom Kraljevstvu i dobivanje hipoteke ostaje nešto što planiraju mnoge mlade obitelji. U Ujedinjenom Kraljevstvu postoje različite vrste hipoteka koje su dostupne putem banaka i stambenih društava. Većina traje oko 25 godina, iako mogu biti dulje ili kraće.
Trebate li kupiti nekretninu u Velikoj Britaniji?
Postojala je neizvjesnost u vezi s tržištem nekretnina u UK-u otkako je zemlja napustila Europsku uniju 31. siječnja 2020. Cijene stanova znatno su pale 2021., ali su se smanjile 2023. Imajte na umu da stopa rasta cijena varira u cijeloj zemlji, pri čemu se neka mjesta dižu više od drugih.
Prosječna cijena kuće u Ujedinjenom Kraljevstvu ostala je prilično visoka i iznosi oko 285.861 funti od svibnja 2023.
Postoje prednosti i nedostaci ako odlučite kupiti kuću u Ujedinjenom Kraljevstvu. Vaša odluka ovisi o vašim osobnim preferencijama i okolnostima. Iznajmljivanje nudi veću fleksibilnost, ali manje stabilnosti. To također nosi visoke troškove, posebno u većim gradovima. To je rečeno: često je održiviji potez u ranom razdoblju prije nego što odlučite gdje se želite nastaniti.
Kako biste lakše odvagnuli svoju odluku, pročitajte više o najmu naspram kupnje u Ujedinjenom Kraljevstvu za neka od ključnih razmatranja.
Tko može dobiti hipoteku u Ujedinjenom Kraljevstvu?
Ne postoje zakonska ograničenja za odrasle osobe koje mogu dobiti hipoteku u Ujedinjenom Kraljevstvu. Stranci mogu podizati hipoteke u Ujedinjenom Kraljevstvu bez obzira jesu li rezidenti ili nerezidenti, iako će točni uvjeti varirati ovisno o pojedinačnim zajmodavcima.
Svaka banka ili stambena udruga imat će vlastiti skup zahtjeva, ali općenito, glavni čimbenici su:
Dob
Kako su hipoteke u biti stambeni zajmovi koje otplaćujete tijekom dugog razdoblja, starijim je dobnim skupinama teže podići hipoteku u Ujedinjenom Kraljevstvu.
Većina banaka i stambenih društava neće bezuvjetno odbiti starije podnositelje zahtjeva, ali će vjerojatno tražiti veći početni polog i ograničiti vrijeme potrebno za otplatu hipoteke.
Prihodi i sigurnost posla
Zajmodavci će morati biti sigurni da će hipoteka biti plaćena i moraju izračunati rizike kada nude hipoteku. To samozaposlene radnike i slobodnjake u Ujedinjenom Kraljevstvu može dovesti u nepovoljan položaj.
Morat ćete pokazati dokaz o zaradi, a iznos koji možete posuditi ovisit će o iznosu koji zajmodavac smatra da možete vratiti.
Kreditna ocjena
Kao i kod zajmova i drugih oblika kredita u Ujedinjenom Kraljevstvu, vaša će se kreditna povijest provjeriti kako bi se utvrdilo ispunjavate li uvjete za hipoteku.
Ako imate lošu kreditnu sposobnost ili nizak kreditni rezultat, zajmodavci će možda oklijevati da vam daju hipoteku. Najbolje što možete učiniti u takvim situacijama je potrošiti nekoliko mjeseci pokušavajući poboljšati svoj rezultat (npr. otplatiti sve nepodmirene dugove, provjeriti jeste li upisani u birački popis).
Možete li dobiti hipoteku kao internacionalac u Ujedinjenom Kraljevstvu?
Iseljenici, rezidenti i nerezidenti, mogu legalno kupiti nekretninu i dobiti hipoteku u Ujedinjenom Kraljevstvu. Međutim, za nerezidente i državljane zemalja izvan EU/EFTA-e postupak za hipoteke u Ujedinjenom Kraljevstvu može biti malo kompliciraniji. Puno je lakše dobiti hipoteku u Ujedinjenom Kraljevstvu ako:
- Bili ste stanovnik UK-a najmanje dvije godine
- Na stalnom su poslu u Velikoj Britaniji
- Imati bankovni račun u UK
Ti se zahtjevi općenito postavljaju kako bi se osiguralo da podnositelj zahtjeva ima dobru kreditnu povijest u Ujedinjenom Kraljevstvu. Nerezidenti i oni koji ne ispunjavaju te uvjete i dalje imaju mogućnost podizanja nestatusne hipoteke (također se naziva hipoteka samopotvrđivanja) gdje morate platiti polog od najmanje 25%.
Koje su vrste hipoteka u Ujedinjenom Kraljevstvu dostupne?
Sa širokim izborom opcija, kupci koji prvi put kupuju mogli bi biti preplavljeni svim hipotekarnim proizvodima dostupnim u Ujedinjenom Kraljevstvu. Dvije glavne vrste hipoteka u Ujedinjenom Kraljevstvu su hipoteke s fiksnom kamatnom stopom i hipoteke s promjenjivom stopom. Postoji i nekoliko vrsta specijalista za različite okolnosti. Evo kratkog pregleda najpopularnijih hipoteka u Ujedinjenom Kraljevstvu.
Hipoteka s fiksnom stopom
Ove hipoteke dolaze s fiksnom kamatom na razdoblja od dvije ili pet godina. Kamatna stopa će se tada obično prebaciti na standardnu varijabilnu stopu zajmodavca na kraju razdoblja s fiksnom stopom. Hipoteke s fiksnom kamatnom stopom popularne su među kupcima nekretnina u Ujedinjenom Kraljevstvu, s oko 75% hipoteka u Ujedinjenom Kraljevstvu odobrenim s fiksnom kamatnom stopom.
Standardna varijabilna stopa može biti puno skuplja, pa vlasnici kuća često ponovno stavljaju svoju nekretninu pod hipoteku na kraju razdoblja s fiksnom stopom.
Zajmodavci obično nude hipoteke na rok od oko 25 godina. Međutim, moguće je ugovoriti i kraće hipoteke (npr. 15 ili 20 godina) i dulje hipoteke (npr. 30 ili 35 godina).
Hipoteka s promjenjivom stopom
Hipoteke s promjenjivom stopom mogu varirati i ovise o općoj kamatnoj stopi. To ih čini rizičnijim od hipoteka s fiksnom stopom u Ujedinjenom Kraljevstvu, ali mogu biti korisni ako kamatne stope iznenada padnu.
Mnoge hipoteke s promjenjivom kamatnom stopom imaju standardnu promjenjivu stopu (SVR), što je stopa koju postavljaju pojedinačni zajmodavci i koja se može promijeniti u bilo kojem trenutku (npr. nakon porasta ili pada osnovne stope koju je odredila Banka Engleske).
Hipoteka s popustom
Ovo je oblik SVR hipoteke, ali s popustom koji se primjenjuje na SVR na ograničeno razdoblje (obično na oko 2-3 godine). Kada tražite hipoteke u Ujedinjenom Kraljevstvu, morat ćete izračunati popust kao i SVR stopu hipoteke koju primjenjuje zajmodavac.
Praćenje hipoteka
Ovo je još jedan oblik SVR hipoteka koji prati kamatnu stopu iz drugog izvora (obično Bank of England). Oni mogu biti korisni u smislu izbjegavanja iznenadnog povećanja koje primjenjuje vaš zajmodavac.
Hipoteke s ograničenom stopom
To znači da je kamatna stopa ograničena na hipoteku s promjenjivom stopom i ne može narasti iznad određenog iznosa. Neke hipoteke s ograničenom stopom nude se samo po višoj standardnoj stopi od ostalih hipoteka s promjenjivom stopom u Ujedinjenom Kraljevstvu.
Prijeboj hipoteka
Te su hipoteke povezane s vašom ušteđevinom tako da se stanje na vašem štednom računu koristi za smanjenje iznosa kamata koje se naplaćuju na vašu hipoteku. Offset hipoteke mogu ili smanjiti mjesečne uplate ili skratiti trajanje hipoteke.
Hipoteke u Ujedinjenom Kraljevstvu za druge svrhe
Hipoteke u Ujedinjenom Kraljevstvu dostupne su i za druge svrhe osim kupnje kuće u kojoj namjeravate živjeti, uključujući sljedeće scenarije:
Kupnja drugog doma ili kuće za odmor
Možete uzeti drugu hipoteku koristeći svoj postojeći dom kao osiguranje. Vlasnički kapital (vrijednost postojeće imovine koju ste otplatili) možete koristiti za novi zajam.
Na primjer, ako vaš dom vrijedi £250,000 i imate £150,000 za plaćanje hipoteke, imate £100,000 u kapitalu koji možete posuditi za drugu hipoteku.
Vlasnici kuća ponekad koriste sekundarne hipoteke za prikupljanje kapitala u druge svrhe osim kupnje drugog doma, kao što je renoviranje kuće.
Kupnja nekretnine za iznajmljivanje
Možete podići hipoteku za kupnju radi iznajmljivanja koja vam omogućuje da kupite nekretninu kao investiciju bez potrebe da date puni iznos za izravnu kupnju. Zatim pokrivate hipoteku i druge troškove putem plaćanja najma od stanara.
Mnoge hipoteke za kupnju i iznajmljivanje su samo kamate, što znači da plaćate samo kamate. Zatim otplaćujete sav nepodmireni dug na kraju hipoteke (npr. 25 godina), možda prodajom nekretnine. Dostupne su i otplate hipoteke za kupnju za iznajmljivanje, ali su skuplje; stoga je potrebno naplaćivati veće najamnine.
Stjecanje poslovne nekretnine
Možete podići komercijalnu hipoteku ako želite kupiti nekretninu za poslovnu upotrebu u Ujedinjenom Kraljevstvu. Komercijalne hipoteke vrlo su slične domaćim hipotekama u Ujedinjenom Kraljevstvu. Obično ćete morati položiti depozit od oko 25%.
Koje su stope hipotekarnih kredita u UK-u?
Na stope hipoteka u UK-u utječu različiti čimbenici, uključujući:
- Osnovna stopa Banke Engleske
- Omjer kredita i vrijednosti
- Konkurentnost hipotekarnog tržišta
Od srpnja 2023. hipotekarne stope u Ujedinjenom Kraljevstvu stalno rastu – toliko da su stope najviše od kolovoza 2008. Usporedo s tim, SVR je također bio u porastu.
Da biste dobili ideju o trenutnim kamatnim stopama u Ujedinjenom Kraljevstvu, pogledajte trenutne hipotekarne stope HSBC-a .
Iako su 100% hipoteke rijetke u Ujedinjenom Kraljevstvu, dostupni su neki proizvodi bez depozita. Oni zahtijevaju da roditelj ili član obitelji djeluje kao jamac.
Ako razmišljate o ulaganju u nekretninu za kupnju i iznajmljivanje, naći ćete hipotekarne stope od oko 5-7,5%. Morat ćete se upoznati s raznim pravilima oporezivanja u vezi s ulaganjima u nekretnine, uključujući dodatnu naknadu od 3% porezne pristojbe na zemljište (SDLT) .
Općenito govoreći, hipoteke kupnje za iznajmljivanje uključuju stroža testiranja priuštivosti. Kao takav, možda ćete trebati veći polog nego da kupujete nekretninu u kojoj stanuje vlasnik.
Koliko možete posuditi?
Hipotekarni sustav UK-a okolnosti svakog zajmoprimca smatra jedinstvenim. Kao rezultat toga, mogli biste pronaći zajmodavce koji su vam spremni ponuditi veći zajam od drugih. Postoji više od 50 hipotekarnih zajmodavaca u Ujedinjenom Kraljevstvu, stoga se isplati tražiti najbolje cijene.
Općenito, postoje tri glavna čimbenika koja će britanski hipotekarni zajmodavci odvagnuti prije nego što vam daju ponudu:
- Vaš ukupni prihod kućanstva: U pravilu se možete posuditi do 4,5 puta više od vašeg godišnjeg prihoda kućanstva (ponekad pet puta za određena zanimanja). To će ovisiti o vašoj kreditnoj povijesti. Hipotekarni zajmodavci uzimaju u obzir sve izdatke, uključujući kreditne kartice, zajmove, članstva i svakodnevne troškove potrošnje kada izračunavaju iznos koji mogu ponuditi.
- Vrijednost nekretnine: Općenito, omjeri kredita i vrijednosti hipoteke kreću se od 50% za investitore koji kupuju za iznajmljivanje, selidbe i druge hipoteke do 95% za kupce koji prvi put kupuju. Općenito, što veći depozit imate, to bolju stopu možete dobiti. Kritično pitanje je, međutim, ono što zajmodavac misli da nekretnina vrijedi. Prije nego što vam se ponudi hipoteka, izvršit će se potpuna procjena.
- Procjena zajmodavca o tome što si možete priuštiti: Ovdje se razmatraju vaše jedinstvene okolnosti: vaša evidencija priljeva/odljeva novca i vaša trenutno dostupna imovina
Britanski hipotekarni kalkulatori
Mnogi internetski kalkulatori hipotekarnih kredita u Velikoj Britaniji traže samo vaš prihod. Nakon izračuna odgovarajućeg umnoška, upućuju posjetitelje na razgovor o svojoj jedinstvenoj situaciji sa hipotekarnim zajmodavcem.
Money Helperov kalkulator priuštivosti i HSBC-ov hipotekarni kalkulator pomoći će uskladiti vaša očekivanja posudbe s sposobnošću vašeg zajmodavca da zadovolji vaše potrebe financiranja.
Kako podnijeti zahtjev za hipoteku u Ujedinjenom Kraljevstvu?
Zahtjev za hipoteku možete podnijeti izravno od banke ili stambene zadruge. Alternativno, možete koristiti hipotekarnog brokera ili neovisnog financijskog savjetnika ili hipotekarnog brokera koji može usporediti različite hipoteke u Ujedinjenom Kraljevstvu.
Prije podnošenja zahtjeva za hipoteku u Ujedinjenom Kraljevstvu, provjerite s tri ureda za kreditna izvješća – TransUnion , Equifax i Experian – i zatražite besplatno kreditno izvješće kako biste bili sigurni da nema pogrešaka u izvješćivanju.
Dobro je tada razgovarati s nekoliko hipotekarnih savjetnika koji će vam pomoći da odaberete pravu opciju hipoteke. To mogu uključivati savjetnike u bankama ili stambenim društvima, ili možete razgovarati s neovisnim financijskim savjetnikom ili hipotekarnim brokerom.
Tada ćete morati početi prikupljati dokumentaciju koju bi vaš zajmodavac mogao zatražiti, uključujući:
- Platne liste za zadnja tri mjeseca
- Dokaz o vašem statusu boravka u UK (ako je primjenjivo)
- Obrazac P60 (godišnji porezni sažetak UK) od vašeg poslodavca
- Tri do šest mjeseci bankovnih izvoda
- Dokaz o primljenoj mirovini ili osiguranju u Ujedinjenom Kraljevstvu
- Dvije do tri godine potvrđenih računa ako ste samozaposleni u Ujedinjenom Kraljevstvu
- Porezne prijave (prošla i prethodna godina)
- Trenutni računi za komunalije u Velikoj Britaniji
- Putovnica ili drugi oblik identifikacije
- Izvješća o novčanom tijeku kućanstva
Općenito, potrebno je oko 14 do 42 dana da se zahtjev za hipoteku obradi. To može biti dulje za složene primjene.
Hipotekarni zajmodavci u Ujedinjenom Kraljevstvu prilagođeni iseljenima
Većina kupaca kuća u Ujedinjenom Kraljevstvu dobiva hipoteku od jedne od brojnih maloprodajnih banaka koje posluju u zemlji. Nekoliko britanskih banaka i stambenih društava nudi hipoteke s fiksnom i promjenjivom stopom. To uključuje:
Pronalaženje savjetnika za hipoteke u Ujedinjenom Kraljevstvu
Postoji mnogo različitih hipotekarnih savjetnika, hipotekarnih brokera i hipotekarnih savjetodavnih tvrtki koje djeluju u Ujedinjenom Kraljevstvu. Ako želite koristiti neovisnog brokera, provjerite jesu li navedeni u registru Uprave za financijsko poslovanje (FCA) .
Da biste pronašli savjetnika, možete koristiti ove web stranice:
Koja je pomoć dostupna za dobivanje hipoteke u UK-u?
Postoje različiti državni programi koji pomažu ljudima da kupe kuću u Ujedinjenom Kraljevstvu. Ovi su:
- Zajedničko vlasništvo : Ovo je shema u kojoj kupujete dio imovine i iznajmljujete preostali dio po nižoj stopi. Ovo je dostupno onima s prihodima kućanstva ispod £80,000 (ili £90,000 u Londonu). Postoje posebne sheme zajedničkog vlasništva koje pomažu starijim osobama i osobama s invaliditetom da kupe dom. Shema je dostupna u cijelom Ujedinjenom Kraljevstvu.
- Starter Home shema : Ovo omogućuje kupcima da uštede između 30-50% tržišne vrijednosti na novoj kući ili kući koju je prodao netko tko je izvorno imao koristi od iste sheme. Dostupno samo u Engleskoj.
- Pravo na kupnju : Omogućuje gradskim stanarima da kupe svoju gradsku kuću po sniženoj cijeni. Visina popusta ovisi o lokaciji i vrsti nekretnine. Ovo je dostupno u cijeloj UK.
Uz ove sheme koje podupire vlada, sve veći broj fintech tvrtki može vam pomoći da se popnete na ljestvicu nekretnina u Ujedinjenom Kraljevstvu. Te tvrtke uključuju Proportunity i Habito . Ove fintech tvrtke koriste se tehnološkim inovacijama kako bi vam pomogle da dobijete hipoteku koja vam je potrebna.
Ako imate lošu kreditnu sposobnost, teže je dobiti hipoteku u Ujedinjenom Kraljevstvu. U ovom slučaju, vaša najbolja opcija je provesti neko vrijeme poboljšavajući svoj kreditni rejting. Međutim, neki zajmodavci nude ono što je poznato kao hipoteka za lošu kreditnu sposobnost . Oni se obično nude po nižim cijenama gdje morate platiti depozit od najmanje 25% (ponekad 30-35%).
Koliki su troškovi hipoteke u Ujedinjenom Kraljevstvu?
Uz kamatne stope na otplate hipoteke, postoji nekoliko drugih povezanih naknada koje mogu dodati nekoliko tisuća funti ukupnim troškovima. Ove naknade uključuju:
| Vrsta naknade | Objašnjenje naknade | trošak |
| Naknada za aranžman | Ovo je administrativna naknada. Zajmodavci to naplaćuju za postavljanje hipoteke. | 0–3% vašeg kredita |
| Naknada za rezervaciju | Ovo je naknada unaprijed za knjiženje hipoteke. Obično se ne vraća ako hipoteka propadne ili se povučete. | £100–200 |
| Naknada za procjenu vrijednosti | Ovo plaća zajmodavcu da pregleda vrijednost nekretnine. Troškovi mogu uvelike varirati ovisno o vrijednosti nekretnine. Neki zajmodavci mogu pristati odreći se ove naknade ili je uključiti u administrativne troškove. | Besplatno ili između £150–1,500 |
| Naknada za anketu | Osim naknade za procjenu, možete platiti provođenje privatne ankete ako želite. | 400–1500 funti |
| Naknada za prijenos | Ponekad se naziva i CHAPS (Clearing House Automated Payment System), ova naknada plaća vašem davatelju hipotekarnih kredita za prijenos novca vašem odvjetniku. | £25–50 |
| Viša naknada za kredit | Ovo vrijedi samo ako je uplaćen mali depozit. Pokriva osiguranje zajmodavca ako ne možete vratiti hipoteku i morate prodati s gubitkom. | Oko 1,5% vašeg kredita |
| Odvjetnička naknada | Ovo je trošak vašeg odvjetnika. Većina će odvjetnika naplatiti postotak cijene hipoteke, iako neki mogu pristati na zasebnu fiksnu naknadu. Odvjetnici mogu uključiti troškove biljevine u svoj račun za pravne troškove. | 500–1150 funti |
| Naknada hipotekarnog posrednika | Neobavezna naknada ako angažirate brokera za pokrivanje usluga. | Oko 0,3% vašeg kredita |
Plaćanje hipotekarnih naknada u Velikoj Britaniji
Gore navedene naknade potrebno je platiti unaprijed ili ubrzo nakon podizanja hipoteke u Ujedinjenom Kraljevstvu. Nakon toga, često ćete morati platiti izlaznu naknadu nakon otplate hipoteke. To vrijedi bez obzira na to vraćate li hipoteku ranije ili na vrijeme.
Neki zajmodavci uključuju ovu naknadu s unaprijed/administrativnim troškovima; svakako provjerite ako niste sigurni. Osim toga, zajmodavci također mogu naplatiti naknadu za prijevremenu otplatu ako prijevremeno otplatite hipoteku. To je obično između 1-5% vrijednosti prijevremene otplate.
Britanski porezi i olakšice na hipoteke
Najveći dodatni trošak kupnje kuće u UK-u je Stamp Duty zemljišni porez. Također je poznat kao porez na transakcije zemljišta i zgrada (LBTT) u Škotskoj i porez na transakcije zemljišta (LTT) u Walesu.
Svi vlasnici stana moraju platiti biljegovinu na bilo koju nekretninu čija je vrijednost veća od 250.000 funti u Engleskoj ili Sjevernoj Irskoj (145.000 funti u Škotskoj ili 225.000 funti u Walesu). Porez koji se plaća kreće se od 2% do 12% ovisno o kupoprodajnoj cijeni. Obično dospijeva u roku od 14 dana od završetka kupnje nekretnine.
Kupci koji kupuju drugi dom ili nekretninu za iznajmljivanje moraju platiti dodatnu naknadu od 3% povrh standardne cijene.
Od listopada 2021. kupci nerezidenti u Engleskoj i Sjevernoj Irskoj moraju platiti dva postotna boda više na biljegovinu ako kupe stambenu nekretninu. Ovo se ne odnosi na nerezidente koji kupuju nekretnine u Walesu i Škotskoj.
Porez na dobit
Ako prodate nekretninu koja nije vaše glavno prebivalište, morat ćete platiti porez na kapitalnu dobit na bilo koju dobit ostvarenu u roku od 60 dana od dovršetka prodaje (i za nekretnine za iznajmljivanje i za nekretnine za iznajmljivanje).
Promjene politike kapitalnih dobitaka stupile su na snagu u travnju 2015. Prije toga, nerezidenti nisu imali obveze za kapitalne dobitke. Dobra je vijest, međutim, da nerezidenti moraju izračunati samo dobitke ostvarene od travnja 2015.
Porezna razmatranja hipoteka za kupnju za iznajmljivanje
Od srpnja 2023. stanodavci moraju platiti 20% poreza na prihod od kupnje za iznajmljivanje između £12,571-50,270. Ako prihod premašuje ovaj iznos, moraju platiti 40% poreza.
Osiguranje imovine u Velikoj Britaniji
Iako to nije zakonski uvjet, većina zajmodavaca zahtijeva osiguranje zgrade prilikom podizanja hipoteke u Ujedinjenom Kraljevstvu. Za ovo ćete morati izdvojiti proračun. Ovo osiguranje obično košta oko £150-200 godišnje. Ako u Ujedinjenom Kraljevstvu dobivate hipoteku od banke, možda biste mogli uključiti osiguranje imovine u svoj plan.
Ako kupujete nekretninu za iznajmljivanje, osiguranje zgrade zakonski je uvjet. Još jedno osiguranje koje vrijedi pogledati je osiguranje kućne imovine – usporedite svoje mogućnosti na stranicama kao što je Confused.com .
Pogledajte naš članak o osiguranju u UK za više pojedinosti o različitim dostupnim oblicima osiguranja.
Otplata hipoteke u Velikoj Britaniji
Morat ćete početi plaćati svoju hipoteku u Ujedinjenom Kraljevstvu mjesec dana nakon što kupite nekretninu. Vaša otplata hipoteke sastoji se od iznosa plaćenog za hipotekarni zajam i iznosa plaćene kamate. Ovo vrijedi osim ako nemate hipoteku samo na kamate, u kojem slučaju ćete otplatiti samo kamate, a zatim morate podmiriti iznos posuđen za hipoteku na kraju roka.
Obično možete ponovno pregovarati o hipoteci u Ujedinjenom Kraljevstvu sa svojim zajmodavcem u bilo kojem trenutku prebacivanjem na drugu hipoteku, ponovnom hipotekom, ponovnim pregovaranjem o razdoblju plaćanja ili čak prelaskom na drugog zajmodavca. Međutim, imajte na umu da to može uključivati dodatne administrativne naknade.
Ako naiđete na poteškoće s otplatom hipoteke, obratite se svom zajmodavcu. Također možete dobiti besplatne savjete o dugu na Citizens Advice ili National Debtline . U Škotskoj i Walesu možda biste mogli dobiti pomoć putem programa za spašavanje hipoteke ili fonda za potporu.
Refinanciranje hipoteka u Velikoj Britaniji
Refinanciranje hipoteke je postupak podizanja nove hipoteke za otplatu postojeće hipoteke. Razlikuje se od podizanja druge hipoteke koju ćete platiti uz postojeću hipoteku.
Možda ćete htjeti refinancirati svoju hipoteku kako biste skratili rok otplate, smanjili kamatnu stopu ili oslobodili nešto kapitala za ulaganje u nešto drugo. U Ujedinjenom Kraljevstvu svoju hipoteku obično možete refinancirati podizanjem nove hipoteke kod istog ili drugog zajmodavca.
Morat ćete izračunati naknade koje ćete platiti, a koje će uključivati mnoge iste naknade kao vaša postojeća hipoteka plus moguće naknade za prijevremenu otplatu. Preporučljivo je prvo razgovarati s financijskim stručnjakom kako biste raspravili o prednostima refinanciranja vaše hipoteke u UK.
Korisni resursi
- Sheme pristupačnog vlasništva u UK-u : državna potpora kupcima koji prvi put kupuju i drugima kojima je teško kupiti u UK-u
- HSBC UK : trenutne stope hipotekarnih kredita u UK