영국으로 이주하시나요? 영국에서 은행 계좌 개설에 대한 가이드를 통해 새로운 삶을 좀 더 쉽게 만들어보세요.

영국으로 이주할 때 올바른 은행 계좌를 개설하여 돈이 올바른 수중에 있는지 확인하십시오. 영국에서 일하든, 공부하든, 은퇴하든 상관없이 시장에는 다양한 옵션이 있습니다.

도움을 드리기 위해 영국에서 은행 계좌를 개설하는 방법에 대한 이 가이드에서는 다음 주제를 다룹니다.

영국의 은행 업무

영국은 글로벌 금융 중심지 중 하나로 간주되며 영국의 금융 서비스 부문은 영국 민간 은행, 국제 은행, 주택 조합 및 신용 조합과 같은 공공 소유 대출 기관으로 구성됩니다. 현재 영국 전역에는 344개의 은행이 있습니다. 국영  영란은행은  영국의 중앙은행이며 은행 부문은  금융행위감독청  (FCA)의 규제를 받습니다. 자세한 내용은 영국 내 은행 업무 가이드를 참조하세요.

영국에 은행 계좌가 필요합니까?

영국에서 은행 계좌를 보유하는 것은 법적 요구 사항이 아니며 모든 영국 거주자가 은행 계좌를 갖고 있는 것은 아닙니다. 영국에는 주택금융조합, 신용조합, 국민 저축 및 투자 계좌(이전 우체국 저축 계좌) 등 대체 자금 관리 옵션이 있습니다.

그러나 영국에서 은행 계좌를 개설하면 이동이 훨씬 쉬워집니다. 영국 공과금 납부 와 같은 일을 할 때 필요할 수 있으며   , 영국에서 모기지를 받으려는 경우 일부 대출 기관에서는 요구 사항일 수 있습니다. 신용이 좋지 않은 경우에도 개설할 수 있는 기본 계좌를 제공하는 은행이 여러 군데 있으므로 영국 은행에 계좌 개설을 고려해 보는 것이 좋습니다.

영국에서 은행 계좌를 개설하기 전에

영국 계좌를 개설하기 전에 해외에서 사용할 수 있는 직불카드나 신용카드가 있으면 해외 계좌에서 재정을 관리할 수 있습니다. 다만, 거래수수료, 환전수수료 등의 비용이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

영국으로 이주하기 전에 설정할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 귀하의 본국 은행이 영국 은행과 환거래 관계를 맺고 있는 경우 영국에서 은행 계좌를 개설하는 데 도움을 줄 수 있습니다(이런 경우인지 문의해야 합니다).

또는 많은 영국 은행에는 해외에서 개설할 수 있는 비거주자를 위한 국제 계좌가 있으므로 이사하기 전에 계좌를 개설할 수 있습니다. 하지만 일부 은행에서는 이러한 계좌에 대해 월별 수수료를 부과하므로 먼저 확인하고 이사하기 몇 달 전에 계좌를 개설하지 마세요. 요금이 많이 부과될 수 있습니다.

영국의 은행 계좌 유형

영국에서 은행 계좌를 개설하려는 경우 선택할 수 있는 다양한 유형이 있으므로 귀하의 필요에 가장 적합한 것을 선택할 수 있습니다. 영국의 주요 은행 계좌 유형은 다음과 같습니다.

당좌 계정

이는 청구서 지불, 쇼핑, 임금 지불 수령 등 일상적인 요구에 사용할 수 있는 표준이자 가장 일반적인 형태의 은행 계좌입니다. 당좌 계좌는 무료 또는 저렴한 비용으로 이용 가능하며(프리미엄 계좌는 더 많을 것임) 직불 카드와 함께 제공되며 일반적으로 신용 카드 및 당좌 대월 시설과 같은 옵션이 있습니다. 대부분의 은행은 학생 및 청소년과 같은 그룹을 위해 이러한 계좌의 특별 버전을 제공합니다.

기본 계정

많은 영국 은행은 신용이 ​​좋지 않거나 당좌 계좌 개설에 어려움을 겪는 사람들을 위해 무료 기본 계좌를 제공합니다. 이러한 계좌는 Visa Electron 직불 카드, 자동 이체 결제 옵션과 같은 기본 상품 및 서비스를 제공하지만 신용 카드, 대출 또는 당좌 대월은 이용할 수 없습니다. 기본 계좌를 개설하고 개인 상황이 변경되는 경우 일반적으로 신용 조사 요건을 통과하면 당좌 계좌로 업그레이드할 수 있습니다.

예금 계좌

대부분의 은행에는 기본 저축 계좌부터 시작하여 다양한 저축 및 투자 옵션이 있습니다. 이러한 계좌는 더 높은 이자율을 제공하지만 최소 예치금이 필요할 수 있으며 계좌 유형에 따라 최소 기간 동안 계좌에 돈이 남아 있어야 한다고 규정합니다. 또한 주택 건설 협회와 Shepherds Friendly 와 같은 우호 협회에서 사용 가능한 저축 계좌도 찾을 수 있습니다  .

국제 또는 비거주 계좌

영국의 주요 은행 중 상당수는 해외에서 개설하고 운영할 수 있는 국제 당좌 계좌를 제공합니다.

디지털 또는 모바일 계정

이제 영국의 모든 주요 은행은 온라인과 모바일 뱅킹 앱을 통해 서비스를 제공하므로 은행 계좌를 원격으로 운영하도록 선택할 수 있습니다. 영국에는 온라인 전용 은행과 모바일 전용 은행도 있습니다.

공동 계좌

영국에서 다른 사람들과 공동으로 은행 계좌를 개설할 수도 있습니다. 이는 일반적으로 결혼한 부부와 장기적인 관계로 함께 사는 사람들 사이에서 이루어집니다.

해외 계정

영국에 거주하는 국외 거주자는 국제 역외 은행 계좌를 개설하는 것이 재정을 관리하는 가장 좋은 방법이라는 것을 알 수 있습니다. 해외에서 일하거나 거주하는 동안 영국에서 국제 해외 계좌를 개설하는 것이 가능합니다. 해외 계좌는 GPB, EUR 및 USD로 제공되며 일반적으로 표준 은행 계좌보다 더 많은 예금이 필요합니다. 그들은 유리한 세금 제도와 같은 국내 은행에 비해 특정 이점을 제공합니다.

영국의 다양한 은행이 제공하는 것

영국에서 은행 계좌를 개설하려는 국외 거주자라면 다양한 영국 은행을 둘러보면서 가장 적합한 거래를 찾을 수 있습니다. 영국의 주요 은행 중 일부가 제공하는 내용은 다음과 같습니다.

바클레이스

영국에서 가장 크고 탄탄한 은행 중 하나인 Barclays는 개인과 기업 모두를 위한 광범위한 금융 서비스를 제공합니다. 일반당좌계좌, 기본계좌, 프리미엄계좌 등 3가지 무료 표준당좌계좌와 학생계좌, 아동청소년계좌, 유학생계좌, 외화계좌를 12개 통화로 제공합니다. 선택할 수 있는 다양한 온라인 및 모바일 뱅킹 옵션이 있으며, 기술 팩 및 여행 팩과 같은 패키지 중에서 선택하여 월 £6-18의 수수료로 계정을 맞춤 설정할 수도 있습니다. 저축자를 위해 저축 계좌, ISA 계좌 및 기타 투자 옵션으로 구성된 포트폴리오가 있습니다.

HSBC

영국의 또 다른 4대 다국적 은행 중 하나인 HSBC는 80개국 이상에 지점을 두고 있으며 글로벌한 접근성으로 인해 외국인들에게 인기 있는 은행입니다. 다양한 대출, 투자, 모기지 및 보험 옵션 외에도 선택할 수 있는 8개의 무료 당좌 계좌가 있습니다. 일일 현금 인출 한도가 £300인 기본 계정부터 전 세계 여행 보험을 포함한 특혜가 제공되는 프리미어 계정까지 다양합니다. 어린이, 학생, 졸업생을 위한 계정도 있습니다. 자녀를 위한 저축 계좌, 첫 집을 마련하는 사람들을 위한 구매 지원 저축 계좌, 면세 현금 ISA 등 9개 저축 계좌도 있습니다. 국제 서비스에는 14개 통화로 제공되는 무료 외화 계좌, 37개국에서 제공되는 해외 비거주자 계좌, 저렴한 국제 결제 옵션이 포함됩니다. 모바일 뱅킹은 HSBC 웹사이트에서 다운로드할 수 있는 앱을 통해 이용 가능합니다.

로이드

Lloyds는 영국 최대 규모의 소매 은행입니다. 8개의 표준 당좌 계정을 제공합니다. 기본 계정, 클래식 계정, 학생 계정, 19세 미만 계정은 모두 무료입니다. 월 £19에 보험 혜택과 신용 이자 혜택을 제공하는 플래티넘 계좌 옵션도 있습니다. 비거주자와 해외 시장에 접근해야 하는 사람들을 위한 두 개의 국제 계정도 있습니다. 무료 국제 송금을 제공하지만 계좌를 개설하려면 최소 연 소득 £25,000가 필요합니다. 12개의 현지 저축 계좌와 4개의 국제 다중 통화 저축 계좌를 포함하여 선택할 수 있는 다양한 저축 계좌가 있습니다.

메트로뱅크

이 은행은 2010년에 개설된 소규모의 최신 영국 은행으로 전국에 67개 지점을 보유하고 있습니다. Metro Bank의 장점은 지점이 일주일 내내 열려 있고 상담사를 만나기 위해 약속을 잡을 필요가 없다는 점입니다. 그러나 계정 범위는 더 제한적입니다. 영국 거주자가 무료로 사용할 수 있는 표준 당좌 계좌가 있으며 해외에서 무료 현금 인출 등의 혜택을 누릴 수 있습니다. 기본 현금 계좌도 이용 가능합니다. 인출 한도는 하루 £300로 설정되어 있습니다. 즉시 액세스, 고정 기간 저축 및 현금 ISA를 포함하는 4가지 저축 계좌 옵션도 있습니다.

국제 은행

영국 은행에 영국에서 은행 계좌를 개설하고 싶지 않다면 선택할 수 있는 여러 대형 국제 은행이 있습니다. 이들은 영국 은행과 유사한 서비스와 상품을 제공할 것입니다. 영국의 국제 은행에는 다음이 포함됩니다.

  • 뱅크 오브 아메리카
  • 씨티은행
  • 산탄데르
  • 트리오도스 은행

온라인 및 모바일 은행

이제 영국 고객도 여러 온라인 전용 및 모바일 전용 은행 계좌를 사용할 수 있습니다. 이들 은행은 대형 시내 은행에 비해 계좌, 상품, 서비스 범위가 더 제한적인 경향이 있지만 더 유연하고 더 저렴한 옵션을 제공하는 경우가 많습니다. 영국에서 이용 가능한 온라인 및 모바일 은행은 다음과 같습니다.

  • 혁명
  • Monzo
  • – 은행은 아니지만 이 서비스는 전통적인 은행 업무의 다양한 기능을 갖춘 온라인 화폐 계좌를 제공합니다.
  • 스탈링 은행

사회 구축

주택금융조합은 영국의 고급 은행에 대한 금융 대안입니다. 저축 계좌 및 모기지에 더 일반적으로 사용되며, 일부는 은행과 매우 유사한 방식으로 운영되며 유사한 제품 및 서비스를 제공합니다. 영국 최대의 주택금융조합은 Nationwide로, 다양한 저축 옵션 외에 6개의 당좌 계좌를 제공합니다. FlexAccount, FlexDirect 온라인 계정, 학생 계정, 청소년 계정 및 기본 계정을 포함한 대부분의 계정은 무료로 운영됩니다. EU/EEA 국가 거주자도 당좌 계좌를 이용할 수 있습니다.

영국에서 은행 계좌 선택하기

영국에서 은행 계좌를 개설하려는 경우, 어떤 계좌를 선택할지는 개인 상황과 원하는 내용에 따라 달라집니다. 다음과 같이 고려해야 할 다양한 요소가 있습니다.

  • 비용  – 영국 계정의 대부분은 월 수수료가 없지만 특정 서비스나 추가 기능에 대한 추가 요금이 있을 수 있을 뿐만 아니라 사용 가능한 서비스 범위에 대한 절충안이 있을 수 있습니다.
  • 해외 범위  – 해외 계좌 및 서비스와 잘 연동되는 계좌를 원할 경우, 해외 및 다중 통화 계좌 옵션과 국제 송금 등의 서비스를 확인해야 합니다.
  • 다양한 제품 및 서비스  – 신용 및 대출 옵션과 같은 계좌 관련 서비스부터 영국 모기지, 영국 보험 및 투자를 포함한 기타 금융 서비스까지 다양합니다.
  • 유연성  – 쉽게 접근할 수 있고 연중무휴 24시간 뱅킹을 원할 경우 디지털 및 모바일 계정을 고려해 볼 가치가 있습니다.
  • 인센티브  – 많은 은행은 현금 예금이나 무이자 기간과 같은 인센티브를 제공하여 고객을 유치하려고 노력할 것이므로 가능한 것이 무엇인지 알아보십시오.

Money Advice Service 웹사이트를 통해 계좌 수수료와 요금을 비교할 수  있으며,  다양한 당좌 계좌 기능을 비교할 수 있는 MoneySuperMarket  및  Compare the Market  과 같은 많은 비교 도구가 있습니다  .

외국인으로서 영국에서 은행 계좌를 개설하는 방법

영국에 도착하면 지점이나 온라인에서 은행 계좌를 개설할 수 있습니다. 이미 영국 서비스를 제공하는 국제 서비스 제공업체에 은행을 이용하는 경우를 제외하고 신청 시 일반적으로 영국 주소가 필요합니다. 은행에서는 일반적으로 신청 시 신청서를 작성하고 신용 조사(기본 계좌를 개설하지 않은 경우)를 받도록 요구합니다. 각 개별 은행에는 필요한 서류 목록이 있습니다. 영국에서 은행 계좌를 개설하려면 신원과 주소를 증명해야 합니다.

대부분의 은행에서는 다음을 요구할 가능성이 높습니다.

  • 여권/사진이 부착된 유효한 신분증
  • 최근 공과금 청구서(3개월 미만) 또는 지방세 청구서
  • 최근 은행 또는 신용카드 명세서
  • 영국 유학 증명서(학생 계정을 신청하는 경우)
  • 재직증명서(일부 은행에서는 이를 요구할 수 있음)

영국의 많은 표준 은행 계좌는 1~2일 이내에 개설될 수 있습니다.

해외에서 영국에서 은행 계좌를 개설하는 방법

Barclays 및 HSBC와 같은 일부 영국 은행은 영국으로 이주하기 전에 해외에서 개설할 수 있는 국제 은행 계좌를 제공합니다. 정확한 절차는 은행마다 다르지만, 계좌를 개설하는 데 걸리는 시간은 영국에서 개설하는 경우보다 약간 더 길 수 있습니다(때로는 약 10~15일). 온라인으로 계좌를 개설할 수도 있습니다. 그렇지 않으면 거주 국가에서 가장 가까운 은행 지점에 예약을 잡아야 합니다. 제공해야 할 서류에는 여권/신분증, 주소 증명서, 소득 증명서가 포함됩니다. 일부 해외 계좌에도 최소 월 예치금이 필요합니다. EU/EFTA 국가가 아닌 국가에 거주하는 경우 비자 정보와 같은 기타 서류를 제공해야 할 수도 있습니다.

영국에서 디지털 또는 모바일 은행 계좌를 개설하는 방법

이제 많은 영국 은행에서는 온라인이나 스마트폰을 통해 계좌를 개설할 수 있습니다. 일반적으로 여권, 주소 증명과 같은 문서의 온라인 스캔을 제공해야 합니다. 일부 온라인 전용 은행과 모바일 전용 은행에서는 이메일 주소, 휴대폰 번호, 유효한 신분증만 제시하면 계좌를 개설할 수 있습니다. 자세한 내용은 영국의 모바일 뱅킹 가이드를 참조하세요.

영국에서 비즈니스 은행 계좌를 개설하는 방법

영국에서 사업을 시작하는 경우 주요 은행 중 어느 곳에나 비즈니스 뱅킹을 개설할 수 있습니다. 프리랜서 및 무제한 개인 사업자/파트너십은 일반적으로 모든 파트너의 여권/신분증, 개인 주소 증명 및 사업장 주소를 제공해야 합니다. 또한 유한 회사는 일반적으로 회사 등록 번호, 모든 이사 및 예상 연간 매출액에 대한 세부 정보를 제공해야 합니다.

사업 운영에 관련된 모든 사람들은 일반적으로 신용 조사를 받아야 합니다. 비즈니스 뱅킹을 제공하는 대부분의 영국 은행에는 비즈니스 관리자 또는 비즈니스 전담 직원이 있습니다. 그들은 일반적으로 귀하와 만나 비즈니스 계정 개설, 귀하의 비즈니스 목표, 계정에서 기대하는 바에 대해 논의하기를 원할 것입니다. 그들이 볼 수 있도록 사업 계획이나 예산 예측을 작성하는 것이 좋습니다. 이는 언제든지 은행에 대출을 요청할 계획이라면 필수 사항입니다.

자녀를 위해 영국에서 은행 계좌를 개설하는 방법

영국에서는 자녀가 11세부터 합법적으로 자신의 은행 계좌를 개설할 수 있지만(일부 계좌의 최소 연령은 더 높음) 부모는 언제든지 자녀를 위해 계좌를 개설할 수 있습니다. 은행마다 연령 사양이 다른 다양한 계좌를 제공하며 계좌 개설 절차와 요구 사항도 다양합니다.

일반적으로 자녀와 함께 은행에 가서 계좌를 개설하는 것이 더 쉽습니다. 하지만 많은 은행에서는 올바른 서류가 있는 한 자녀가 없을 때 계좌를 개설하는 것이 가능합니다. 영국의 일부 은행에서는 온라인으로 은행 계좌를 개설할 수 있습니다. 일반적으로 자녀의 여권/신분증 및 주소 증명서를 제공해야 합니다. 은행 계좌가 없는 경우 일반적으로 여권/신분증과 주소 증명서도 제공해야 합니다.

영국에서 은행 계좌 개설 신청이 거부된 경우 어떻게 해야 합니까?

영국의 은행은 여러 가지 이유로 계좌 개설을 거부할 수 있으며, 가장 일반적인 이유는 신용 조사에 실패하거나 충분한 신분증이나 주소 증명을 제공하지 않는 것입니다. 영국 은행은 계좌 거부 사유를 제시할 의무가 없습니다.

인종, 성별, 장애, 성적 취향, 연령, 종교로 인해 차별을 받았다고 생각되면 금융  옴부즈맨 서비스 에 불만을 제기할 수 있습니다 . 분쟁이 해결되는 데는 일반적으로 8~12주가 소요됩니다. 옴부즈맨이 내린 결론에 만족하지 않는 경우, 소송을 법원에 제기할 수 있습니다. 단, 일반적으로 법적 비용은 본인이 부담해야 합니다.

영국에서 은행 계좌 관리하기

영국에서 은행 계좌를 개설할 때 계좌 관리 방법을 선택할 수 있습니다. 영국 은행은 다음과 같은 방식으로 서비스를 제공합니다.

  • 대면 뱅킹  – 영국에는 여전히 약  20,000개의 은행 지점이  운영되고 있으며, 은행은 여전히 ​​많은 개인 서비스를 제공하고 있지만 최근 몇 년간 번화가에서 가시성이 떨어졌습니다. 영국 내 은행 지점에서 결제를 하거나, 상품 및 서비스를 신청하거나, 은행 상담원과 상담 예약을 할 수 있습니다.
  • 온라인 뱅킹  – 오늘날 점점 더 많은 사람들이 원격 뱅킹을 선택하고 있습니다. 모든 주요 은행에는 하루 중 언제든지 계좌에 접속하고, 돈을 관리하고, 정보를 찾고, 상품을 신청할 수 있는 정교한 웹사이트가 있습니다. 자세한 내용은 영국의 디지털 뱅킹 가이드를 참조하세요.
  • 모바일 뱅킹  – 이제 은행 웹사이트에서 뱅킹 앱을 다운로드하여 스마트폰이나 모바일 기기에서 뱅킹 및 결제를 할 수 있습니다. 이는 전통적인 은행뿐만 아니라 점점 더 많은 온라인 및 모바일 전용 은행에서도 제공됩니다.

영국에서 은행 변경 또는 은행 계좌 폐쇄

당좌 계좌 전환 서비스를 사용하면 당좌 계좌를 영국의 다른 은행 제공업체로 전환할 수 있습니다  . 대부분의 영국 은행은 이 제도에 가입되어 있습니다. 이 서비스는 자동 이체, 정기 주문 및 급여 지급을 포함하여 기존 계좌에서 새 계좌로 들어오는 모든 지급을 처리합니다. 두 은행 모두 전환에 동의하는 한 미결제 당좌 대월이 있는 경우에도 계좌를 전환할 수 있습니다. 스위치 서비스에는 영업일 기준 약 7일이 소요됩니다.

또한 제안의 일부로 최소 사용 기간을 규정한 계좌를 개설하지 않는 한, 대부분의 영국 은행 계좌는 처벌 없이 언제든지 폐쇄할 수 있습니다. 미결제 당좌 대월이 있을 때 계좌를 폐쇄하는 경우 먼저 해당 금액을 지불해야 합니다. 일반적으로 대출금은 합의된 금리로 계속해서 상환됩니다. 영국 은행 계좌를 폐쇄하려면 은행에 연락하여 알리십시오. 단기 마감 주문 양식을 작성하고 서명해야 할 수도 있습니다.

다음 사항을 확인하세요.

  • 이후 수수료가 부과되지 않도록 은행으로부터 계좌가 폐쇄되었음을 서면으로 확인받으세요.
  • 자동 이체 및 자동 이체 등 향후 계좌에서 발생하는 모든 결제를 취소합니다.
  • 고용주와 해당 계좌에 돈을 지불할 가능성이 있는 사람에게 해당 계좌가 더 이상 활성화되지 않음을 알리십시오.

유용한 리소스

영국에서 은행계좌 개설하기