Mudando-se para o Reino Unido? Torne a sua nova vida um pouco mais fácil com o nosso guia para abrir uma conta bancária no Reino Unido.

Ao se mudar para o Reino Unido, certifique-se de que seu dinheiro esteja nas mãos certas abrindo a conta bancária certa para você. Esteja você trabalhando, estudando ou se aposentando no Reino Unido, há uma variedade de opções no mercado.

Para ajudá-lo, este guia para abrir uma conta bancária no Reino Unido cobre os seguintes tópicos:

Bancário no Reino Unido

O Reino Unido é considerado um dos centros financeiros globais e o seu setor de serviços financeiros consiste em bancos privados do Reino Unido, bancos internacionais e instituições de crédito públicas, como sociedades de construção e cooperativas de crédito. Existem atualmente 344 bancos em todo o Reino Unido. O Banco da Inglaterra, de propriedade estatal,   é o banco central do Reino Unido e o setor bancário é regulado pela  Autoridade de Conduta Financeira  (FCA). Consulte nosso guia para serviços bancários no Reino Unido para obter mais informações.

Você precisa de uma conta bancária no Reino Unido?

Não é um requisito legal ter uma conta bancária no Reino Unido e nem todos os residentes britânicos a possuem. Existem opções alternativas de gestão de dinheiro no Reino Unido, como sociedades de construção, cooperativas de crédito e contas nacionais de poupança e investimento (anteriormente contas de poupança dos correios).

No entanto, abrir uma conta bancária no Reino Unido tornará a sua mudança muito mais fácil. Você provavelmente precisará de um quando se trata de coisas como  pagar contas de serviços públicos no Reino Unido  e pode ser um requisito para alguns credores se você deseja obter uma hipoteca no Reino Unido. Existem vários bancos que oferecem contas básicas que podem ser abertas mesmo se você tiver crédito ruim, então definitivamente vale a pena considerar abrir uma conta em um banco do Reino Unido.

Antes de abrir uma conta bancária no Reino Unido

Antes de abrir uma conta no Reino Unido, você pode gerenciar suas finanças a partir de uma conta no exterior se tiver cartões de débito ou crédito que possam ser usados ​​no exterior. No entanto, esteja ciente de que você poderá incorrer em custos como taxas de transação e taxas de câmbio.

Existem algumas opções para configurar as coisas antes de se mudar para o Reino Unido. O seu banco de origem poderá ajudá-lo a abrir uma conta bancária no Reino Unido para você se tiver uma relação de correspondente bancário com um banco do Reino Unido (você precisará perguntar se este é o caso).

Alternativamente, muitos bancos do Reino Unido têm contas internacionais para não residentes que podem ser abertas no exterior, para que você possa abrir uma conta antes de se mudar. Alguns bancos cobram taxas mensais por essas contas, portanto, verifique primeiro e não abra uma conta meses antes da mudança, se isso significar cobranças pesadas.

Tipos de conta bancária no Reino Unido

Se você deseja abrir uma conta bancária no Reino Unido, existem diferentes tipos para escolher, para que você possa selecionar o que mais se adapta às suas necessidades. Os principais tipos de contas bancárias no Reino Unido são:

Conta corrente

Esta é a forma padrão e mais comum de conta bancária que você pode usar para as necessidades diárias, como pagar contas, fazer compras e receber pagamentos de salários. As contas correntes estão disponíveis gratuitamente ou com baixo custo (as contas premium serão mais), vêm com cartão de débito e geralmente possuem opções como cartão de crédito e cheque especial. A maioria dos bancos oferece versões especiais destas contas para grupos como estudantes e jovens.

Conta básica

Muitos bancos do Reino Unido oferecem contas básicas gratuitas para pessoas com crédito ruim ou que estão com dificuldades para abrir uma conta à ordem. Essas contas oferecem produtos e serviços básicos, como cartões de débito Visa Electron e opções de pagamento por débito direto, mas você não terá acesso a cartões de crédito, empréstimos ou saques a descoberto. Se você abrir uma conta básica e sua situação pessoal mudar, geralmente você poderá atualizar para uma conta corrente se passar nos requisitos de verificação de crédito.

Conta poupança

A maioria dos bancos tem uma gama de opções de poupança e investimento que começam com contas de poupança básicas. Essas contas oferecem uma taxa de juros mais elevada, mas podem exigir depósitos mínimos e estipular que o dinheiro deve permanecer na conta por um período mínimo, dependendo do tipo de conta. Você também encontrará contas de poupança disponíveis em sociedades de construção e sociedades amigas, como a  Shepherds Friendly .

Conta internacional ou não residente

Muitos dos principais bancos do Reino Unido oferecem contas correntes internacionais que você pode abrir e operar no exterior.

Conta digital ou móvel

Todos os principais bancos do Reino Unido oferecem agora os seus serviços online e através de aplicações bancárias móveis, para que possa optar por gerir a sua conta bancária remotamente. Existem também bancos apenas online e apenas móveis no Reino Unido.

Contas conjuntas

Você também pode abrir uma conta bancária no Reino Unido junto com outras pessoas. Isso geralmente é feito entre casais e pessoas que vivem juntas em um relacionamento de longo prazo.

Contas offshore

Os expatriados que vivem no Reino Unido podem descobrir que abrir uma conta bancária offshore internacional é a melhor maneira de gerir as suas finanças. É possível abrir uma conta offshore internacional no Reino Unido enquanto trabalha ou está baseado no exterior. As contas offshore estão disponíveis em GPB, EUR e USD e geralmente exigem depósitos maiores do que as contas bancárias padrão. Oferecem certas vantagens sobre os bancos nacionais, tais como regimes fiscais favoráveis.

O que os diferentes bancos oferecem no Reino Unido

Se você é um expatriado e deseja abrir uma conta bancária no Reino Unido, pode pesquisar em vários bancos do Reino Unido para encontrar a melhor oferta para você. Aqui está o que alguns dos principais bancos do Reino Unido têm a oferecer.

Barclays

Um dos maiores e mais bem estabelecidos bancos do Reino Unido, o Barclays oferece uma gama completa de serviços financeiros para particulares e empresas. Oferece três contas correntes padrão gratuitas – uma conta corrente diária, uma conta básica e uma conta premium – além de contas de estudante, contas para crianças e jovens, uma conta para estudantes internacionais e uma conta em moeda estrangeira disponível em 12 moedas diferentes. Há uma variedade de opções de serviços bancários online e móveis para você escolher e você também pode personalizar sua conta por uma taxa entre £ 6-18 por mês, escolhendo entre pacotes como o pacote técnico e o pacote de viagem. Para os poupadores, existe uma carteira de contas poupança, contas ISA e outras opções de investimento.

HSBC

Outro dos quatro grandes bancos multinacionais do Reino Unido, o HSBC tem filiais em mais de 80 países e é uma escolha popular entre os expatriados devido ao seu alcance global. Além de uma ampla gama de opções de empréstimos, investimentos, hipotecas e seguros, há oito contas correntes gratuitas para você escolher. Eles variam desde a conta básica com limite de saque em dinheiro de £ 300 por dia até a conta premier com vantagens, incluindo seguro de viagem mundial. Também existem contas para crianças, estudantes e graduados. Há também nove contas poupança, incluindo uma poupança para crianças, uma conta poupança para ajudar a comprar para aqueles que economizam para sua primeira casa e um ISA em dinheiro isento de impostos. Os serviços internacionais incluem uma conta gratuita em moeda estrangeira disponível em 14 moedas, uma conta de não residente no exterior disponível em 37 países e opções de pagamento internacional de baixo custo. O mobile banking está disponível através do aplicativo HSBC, que pode ser baixado do site.

Lloyds

Lloyds é o maior banco de varejo do Reino Unido. Oferece oito contas correntes padrão. A conta básica, a conta clássica, a conta de estudante e a conta para menores de 19 anos são todas gratuitas. Existem também opções de contas Platinum com benefícios de seguro e ofertas de juros de crédito por £ 19 por mês. Existem também duas contas internacionais para não residentes e para aqueles que necessitam de acesso a mercados estrangeiros. Eles oferecem transferências internacionais gratuitas de dinheiro, mas você precisa ter uma renda anual mínima de £ 25.000 para abrir uma conta. Há uma variedade de contas de poupança para escolher, incluindo 12 contas de poupança locais e 4 contas de poupança internacionais em várias moedas.

Banco Metro

Este é um banco menor e mais novo do Reino Unido, inaugurado em 2010 e com 67 agências em todo o país. O diferencial do Metro Bank é a facilidade de acesso, com agências abertas 7 dias por semana e sem necessidade de agendamento para consulta com consultor. O alcance da conta, no entanto, é mais limitado. Existe uma conta corrente padrão que é gratuita e está disponível para residentes no Reino Unido, com benefícios que incluem saques gratuitos em dinheiro no exterior. Contas básicas de dinheiro também estão disponíveis. Isso tem limites de retirada definidos em £ 300 por dia. Existem também quatro opções de contas poupança que incluem acesso instantâneo e poupança a prazo fixo e ISAs em dinheiro.

Bancos internacionais

Se você não deseja abrir uma conta bancária no Reino Unido em um banco britânico, existem vários grandes bancos internacionais para você escolher. Estes oferecerão serviços e produtos semelhantes aos bancos do Reino Unido. Os bancos internacionais no Reino Unido incluem:

  • Banco da América
  • Citibank
  • Santander
  • Banco Triodos

Bancos online e móveis

Várias contas bancárias somente online e móveis também estão agora disponíveis para clientes do Reino Unido. Estes bancos tendem a ter uma gama mais limitada de contas, produtos e serviços do que os grandes bancos comerciais, mas são opções mais flexíveis e muitas vezes mais baratas. Os bancos online e móveis disponíveis no Reino Unido incluem:

  • Revolução
  • Monzo
  • – embora não seja um banco, este serviço oferece contas monetárias online com muitos recursos do banco tradicional.
  • Banco Starling

Construindo sociedades

As sociedades de crédito imobiliário são uma alternativa financeira aos bancos tradicionais no Reino Unido. Mais comumente utilizados para contas poupança e hipotecas, alguns deles operam de forma muito semelhante aos bancos e oferecem produtos e serviços semelhantes. A maior sociedade de construção do Reino Unido é a Nationwide, que oferece seis contas correntes, além da sua ampla gama de opções de poupança. A maioria das contas é de operação gratuita, incluindo a FlexAccount, a conta online FlexDirect, a conta de estudante, a conta de jovem e a conta básica. As contas correntes também estão disponíveis para residentes de países da UE/EEE.

Escolhendo uma conta bancária no Reino Unido

Se pretende abrir uma conta bancária no Reino Unido, a conta que escolher dependerá das suas circunstâncias pessoais e do que procura. Existem vários fatores que você pode querer levar em consideração, como:

  • Custos  – muitas das contas do Reino Unido são isentas de taxas mensais, mas pode haver cobranças adicionais para determinados serviços ou complementos, bem como uma compensação em termos de gama de serviços disponíveis
  • Escopo internacional  – se você deseja uma conta que esteja bem vinculada a contas e serviços no exterior, você precisará verificar as opções de contas internacionais e em várias moedas, bem como serviços como transferências internacionais de dinheiro
  • Gama de produtos e serviços  – pode variar desde serviços relacionados com contas, como opções de crédito e empréstimos, até outros serviços financeiros, incluindo hipotecas no Reino Unido, seguros no Reino Unido e investimentos
  • Flexibilidade  – se você procura facilidade de acesso e serviços bancários 24 horas por dia, 7 dias por semana, vale a pena considerar contas digitais e móveis
  • Incentivos  – muitos bancos tentarão atrair clientes oferecendo incentivos como depósitos em dinheiro ou períodos sem juros, então pesquise para ver o que está disponível

Você pode comparar taxas e encargos de conta por meio do  site do Money Advice Service  , e há muitas ferramentas de comparação, como  MoneySuperMarket  e  Compare the Market  , que permitem comparar vários recursos diferentes de conta corrente.

Como abrir uma conta bancária no Reino Unido como expatriado

Quando estiver no Reino Unido, você poderá abrir uma conta bancária em uma agência ou online. Normalmente, você precisará de um endereço no Reino Unido ao se inscrever, a menos que já faça transações bancárias com um provedor internacional com cobertura no Reino Unido. Os bancos geralmente exigem que você preencha um formulário de inscrição e passe por uma verificação de crédito (a menos que abra uma conta básica) no momento da inscrição. Cada banco individual terá sua própria lista de documentos exigidos. Você precisará provar sua identidade e endereço para abrir uma conta bancária no Reino Unido.

A maioria dos bancos provavelmente solicitará:

  • Passaporte/documento de identidade válido com foto
  • Uma conta de serviço público recente (menos de três meses) ou conta de imposto municipal
  • Um extrato bancário ou de cartão de crédito recente
  • Comprovante de estudo no Reino Unido (se estiver solicitando uma conta de estudante)
  • Comprovante de emprego (alguns bancos podem solicitar isso)

Muitas contas bancárias padrão no Reino Unido podem ser abertas dentro de 1 a 2 dias.

Como abrir uma conta bancária no Reino Unido no exterior

Alguns bancos do Reino Unido, como o Barclays e o HSBC, oferecem contas bancárias internacionais que podem ser abertas no exterior antes de se mudarem para o Reino Unido. Os processos exatos variam de banco para banco, mas o tempo para abrir a conta pode ser um pouco mais longo do que se você abrir uma no Reino Unido (às vezes em torno de 10 a 15 dias). Talvez você consiga abrir a conta on-line, caso contrário, será necessário marcar uma consulta com a agência bancária mais próxima de onde você mora em seu país de origem. Os documentos que você precisará fornecer incluem passaporte/identidade, comprovante de endereço e comprovante de renda – algumas contas no exterior também exigem depósitos mensais mínimos. Poderá também ter de fornecer outra documentação, como informações sobre o visto, se viver num país não pertencente à UE/EFTA.

Como abrir uma conta bancária digital ou móvel no Reino Unido

Muitos bancos do Reino Unido agora permitem que você abra uma conta online ou a partir do seu smartphone. Normalmente, você precisará fornecer digitalizações on-line de documentação, como passaporte e comprovante de endereço. Alguns bancos somente online e móveis permitem que você abra uma conta fornecendo apenas seu endereço de e-mail, número de celular e documento de identidade válido. Consulte nosso guia de serviços bancários móveis no Reino Unido para obter mais informações.

Como abrir uma conta bancária empresarial no Reino Unido

Se você está começando um negócio no Reino Unido, pode abrir um banco comercial em qualquer um dos principais bancos. Freelancers e empresários/parcerias individuais ilimitadas geralmente precisam fornecer passaporte/identidade para todos os parceiros, comprovante de endereço pessoal, bem como endereço comercial. As sociedades anônimas geralmente também precisam fornecer um número de registro na Companies House e detalhes de todos os diretores e faturamento anual estimado.

Todos os envolvidos na gestão do negócio geralmente também precisam passar por uma verificação de crédito. A maioria dos bancos do Reino Unido que oferecem serviços bancários empresariais tem um gerente de negócios ou um membro da equipe dedicado aos negócios. Geralmente, eles vão querer encontrá-lo para discutir a abertura da conta comercial, quais são seus objetivos de negócios e o que você espera da conta. Você pode ser incentivado a elaborar um plano de negócios ou uma previsão orçamentária para eles darem uma olhada. Este será um requisito se você planeja pedir um empréstimo ao banco a qualquer momento.

Como abrir uma conta bancária no Reino Unido para seus filhos

As crianças podem abrir legalmente a sua própria conta bancária no Reino Unido a partir dos 11 anos (embora algumas contas tenham uma idade mínima mais elevada), mas os pais podem abrir uma conta para os seus filhos a qualquer momento. Diferentes bancos oferecem contas diferentes com especificações de idade variadas, e o processo e os requisitos para abertura da conta variam.

Em geral, é mais fácil se você comparecer ao banco junto com seu filho e abrir a conta, embora em muitos bancos seja possível abrir uma conta na ausência da criança, desde que você tenha a documentação correta. Você pode abrir uma conta bancária no Reino Unido em alguns bancos online. Normalmente, você precisará fornecer um passaporte/identidade e comprovante de endereço do seu filho. Se você não tiver uma conta no banco, normalmente também terá que fornecer um passaporte/identidade e comprovante de endereço.

O que fazer se o seu pedido de abertura de conta bancária no Reino Unido for recusado

Os bancos no Reino Unido podem recusar-se a abrir uma conta para alguém por diversos motivos, sendo os mais comuns falhas nas verificações de crédito ou não fornecimento de identificação ou comprovativo de endereço suficientes. Os bancos no Reino Unido não são obrigados a fornecer motivos para recusar uma conta.

Se sentir que foi discriminado devido à sua etnia, género, deficiência, sexualidade, idade ou religião, pode apresentar uma reclamação ao  Serviço de Provedoria Financeira . As disputas normalmente levam de 8 a 12 semanas para serem resolvidas. Se não estiver satisfeito com a conclusão do Provedor de Justiça, pode levar o caso a tribunal, embora normalmente tenha de cobrir os seus próprios honorários advocatícios.

Gerenciando sua conta bancária no Reino Unido

Ao abrir uma conta bancária no Reino Unido, você tem a opção de escolher como gerenciar sua conta. Os bancos do Reino Unido oferecem seus serviços das seguintes maneiras:

  • Banca presencial  – com cerca de  20.000 agências bancárias  ainda a operar no Reino Unido, os bancos ainda oferecem muitos serviços pessoais, embora a sua visibilidade nas ruas principais tenha diminuído nos últimos anos. Você ainda pode fazer pagamentos, solicitar produtos e serviços ou marcar uma consulta com um consultor bancário em uma agência bancária no Reino Unido.
  • Serviços bancários online  – cada vez mais pessoas estão optando por fazer seus serviços bancários remotamente hoje. Todos os principais bancos possuem sites sofisticados onde você pode acessar sua conta, administrar seu dinheiro, obter informações e solicitar produtos a qualquer hora do dia. Consulte nosso guia de serviços bancários digitais no Reino Unido para obter mais informações;
  • Mobile banking  – agora você pode realizar transações bancárias e efetuar pagamentos a partir de seu smartphone ou dispositivo móvel baixando aplicativos bancários de sites de bancos. Estes são oferecidos por bancos tradicionais, bem como por um número crescente de bancos online e apenas móveis.

Mudar de banco ou fechar uma conta bancária no Reino Unido

Você pode transferir contas correntes para outros provedores bancários no Reino Unido usando o  Serviço de troca de conta corrente . A maioria dos bancos do Reino Unido aderiu a este esquema. O serviço cuidará de todos os pagamentos que saem de sua conta antiga e vão para sua nova conta, incluindo débitos diretos, pedidos permanentes e pagamentos de salários. Você pode até trocar de conta se tiver um cheque especial pendente, desde que ambos os bancos concordem com a troca. O serviço de troca leva cerca de sete dias úteis.

Você também pode encerrar a maioria das contas bancárias no Reino Unido a qualquer momento sem ser penalizado, desde que não tenha aberto uma conta que estipule um período mínimo de utilização como parte de uma oferta. Se você encerrar uma conta quando tiver um saque a descoberto pendente, terá que pagá-lo primeiro. Os empréstimos normalmente continuarão a ser pagos à taxa acordada. Para encerrar uma conta bancária no Reino Unido, basta entrar em contato com o banco e informá-lo. Pode ser necessário preencher e assinar um breve formulário de pedido de fechamento.

Certifique-se de que você:

  • Obtenha confirmação por escrito do banco de que a conta foi encerrada, para que nenhuma taxa subsequente seja cobrada de você
  • Cancele todos os pagamentos futuros provenientes da conta, como débitos diretos e ordens permanentes
  • Informe seu empregador e qualquer outra pessoa que possa fazer pagamentos na conta de que ela não está mais ativa

Recursos úteis

Abrindo uma conta bancária no Reino Unido