Bạn đang có kế hoạch mua nhà ở Anh? Tìm hiểu cách bạn có thể vay thế chấp ở Vương quốc Anh, bao gồm lãi suất hiện tại và số tiền bạn có thể vay.
Không có hạn chế nào đối với người quốc tế vay thế chấp để mua bất động sản ở Anh, nhưng hệ thống đăng ký và nhận khoản vay mua nhà có thể phức tạp. Để giúp bạn leo lên bậc thang bất động sản, chúng tôi giải thích cách hoạt động của hệ thống thế chấp ở Vương quốc Anh, bao gồm các cân nhắc về khả năng chi trả, lãi suất và thuế.
Đọc tiếp để biết thông tin về các chủ đề sau:
Thế chấp ở Anh
Vương quốc Anh có một trong những thị trường thế chấp lớn nhất ở Anh, với 13,5 triệu khoản thế chấp trị giá khoảng 1,7 nghìn tỷ bảng Anh. Việc sở hữu nhà ở Anh phổ biến hơn nhiều nước trên khắp châu Âu.
Mặc dù xu hướng này đã giảm ở các nhóm tuổi trẻ trong những năm gần đây, nhưng việc mua nhà ở Anh và vay thế chấp vẫn là điều mà nhiều gia đình trẻ lên kế hoạch. Ở Anh có nhiều loại hình thế chấp khác nhau được cung cấp thông qua các ngân hàng và hiệp hội xây dựng. Hầu hết đều có tuổi thọ khoảng 25 năm, mặc dù chúng có thể dài hơn hoặc ngắn hơn.
Có nên mua bất động sản ở Anh?
Đã có sự không chắc chắn liên quan đến thị trường nhà ở ở Vương quốc Anh kể từ khi nước này rời Liên minh Châu Âu vào ngày 31 tháng 1 năm 2020. Giá nhà đất tăng mạnh vào năm 2021 nhưng đã giảm nhẹ vào năm 2023. Hãy nhớ rằng tốc độ tăng giá dao động trên khắp đất nước, với một số nơi tăng nhiều hơn những nơi khác.
Giá nhà trung bình trên khắp Vương quốc Anh vẫn khá cao và ở mức khoảng 285.861 bảng Anh tính đến tháng 5 năm 2023.
Có những ưu và nhược điểm nếu bạn quyết định mua nhà ở Anh. Quyết định của bạn phụ thuộc vào sở thích và hoàn cảnh cá nhân của bạn. Việc cho thuê mang lại sự linh hoạt hơn nhưng kém ổn định hơn. Nó cũng mang lại chi phí cao, đặc biệt là ở các thành phố lớn hơn. Nói như vậy: đó thường là một bước đi khả thi hơn trong giai đoạn đầu trước khi bạn quyết định nơi mình muốn định cư.
Để giúp bạn cân nhắc quyết định của mình, hãy đọc thêm về việc thuê và mua ở Vương quốc Anh để biết một số cân nhắc chính.
Ai có thể vay thế chấp ở Anh?
Không có hạn chế pháp lý nào đối với bất kỳ người trưởng thành nào được vay thế chấp ở Anh. Người quốc tế có thể vay thế chấp ở Vương quốc Anh dù là người cư trú hay không cư trú, mặc dù các điều khoản chính xác sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng người cho vay.
Mỗi ngân hàng hoặc hiệp hội xây dựng sẽ có những yêu cầu riêng nhưng nhìn chung các yếu tố chính là:
Tuổi
Vì các khoản thế chấp về cơ bản là các khoản vay mua nhà mà bạn phải trả trong một thời gian dài, nên các nhóm tuổi lớn hơn sẽ gặp khó khăn hơn khi vay thế chấp ở Anh.
Hầu hết các ngân hàng và hiệp hội xây dựng sẽ không thẳng thừng từ chối những người nộp đơn lớn tuổi hơn, nhưng họ có thể sẽ yêu cầu số tiền đặt cọc ban đầu lớn hơn và giới hạn khoảng thời gian để trả khoản thế chấp.
Thu nhập và đảm bảo việc làm
Người cho vay sẽ cần phải tin tưởng rằng các khoản thanh toán thế chấp sẽ được đáp ứng và phải tính toán rủi ro khi đưa ra các khoản thế chấp. Điều này có thể khiến những người lao động tự do và những người làm nghề tự do ở Anh gặp bất lợi.
Bạn sẽ cần phải đưa ra bằng chứng về thu nhập và số tiền bạn có thể vay sẽ tùy thuộc vào số tiền mà người cho vay thế chấp cảm thấy bạn có thể trả lại.
Điểm tín dụng
Giống như các khoản vay và các hình thức tín dụng khác ở Vương quốc Anh, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được kiểm tra để xác định xem bạn có đủ điều kiện để vay thế chấp hay không.
Nếu bạn có tín dụng xấu hoặc điểm tín dụng thấp, người cho vay có thể miễn cưỡng cấp cho bạn khoản thế chấp. Điều tốt nhất nên làm trong những tình huống này là dành một vài tháng để cố gắng nâng cao điểm số của bạn (ví dụ: trả hết mọi khoản nợ tồn đọng, đảm bảo rằng bạn có tên trong sổ đăng ký bầu cử).
Bạn có thể vay thế chấp với tư cách là người quốc tế ở Vương quốc Anh không?
Người nước ngoài, cả thường trú và không cư trú, có thể mua bất động sản một cách hợp pháp và được thế chấp ở Anh. Tuy nhiên, đối với những người không cư trú và không thuộc công dân EU/EFTA, quy trình thế chấp ở Anh có thể phức tạp hơn một chút. Việc vay thế chấp ở Vương quốc Anh sẽ dễ dàng hơn rất nhiều nếu bạn:
- Đã là cư dân Vương quốc Anh ít nhất hai năm
- Đang có một công việc lâu dài ở Vương quốc Anh
- Có tài khoản ngân hàng ở Vương quốc Anh
Những yêu cầu này thường được áp dụng để đảm bảo rằng người nộp đơn đã có lịch sử tín dụng tốt ở Vương quốc Anh. Những người không cư trú và những người không đáp ứng các yêu cầu này vẫn có quyền lựa chọn thế chấp không có tư cách (còn được gọi là thế chấp tự chứng nhận), trong đó bạn phải trả khoản đặt cọc ít nhất 25%.
Những loại hình thế chấp nào ở Vương quốc Anh có sẵn?
Với nhiều lựa chọn đa dạng, những người mua lần đầu có thể bị choáng ngợp trước tất cả các sản phẩm thế chấp hiện có ở Vương quốc Anh. Hai loại thế chấp chính ở Anh là thế chấp có lãi suất cố định và thế chấp thay đổi. Ngoài ra còn có một số loại chuyên gia cho các trường hợp khác nhau. Dưới đây là tổng quan ngắn gọn về các khoản thế chấp phổ biến nhất ở Vương quốc Anh.
Thế chấp lãi suất cố định
Các khoản thế chấp này có lãi suất cố định trong thời gian thông thường là hai hoặc năm năm. Lãi suất thường sẽ chuyển sang lãi suất thay đổi tiêu chuẩn của người cho vay vào cuối thời kỳ lãi suất cố định. Các khoản thế chấp có lãi suất cố định rất phổ biến với người mua nhà ở Vương quốc Anh, với khoảng 75% các khoản thế chấp ở Vương quốc Anh được cấp dưới dạng lãi suất cố định.
Lãi suất thay đổi tiêu chuẩn có thể đắt hơn nhiều, vì vậy chủ nhà thường thế chấp tài sản của họ vào cuối thời hạn lãi suất cố định.
Người cho vay thường đưa ra các khoản thế chấp với thời hạn khoảng 25 năm. Tuy nhiên, các khoản thế chấp ngắn hơn (ví dụ: 15 hoặc 20 năm) và các khoản thế chấp dài hơn (ví dụ: 30 hoặc 35 năm) cũng có thể được thương lượng.
Thế chấp có lãi suất thay đổi
Các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi có thể dao động và phụ thuộc vào lãi suất chung. Điều này khiến chúng rủi ro hơn các khoản thế chấp có lãi suất cố định ở Anh, nhưng chúng có thể có lợi nếu lãi suất giảm đột ngột.
Nhiều khoản thế chấp có lãi suất thay đổi là lãi suất thay đổi tiêu chuẩn (SVR), là lãi suất do những người cho vay cá nhân đặt ra và có thể thay đổi bất kỳ lúc nào (ví dụ: sau khi tăng hoặc giảm lãi suất cơ bản do Ngân hàng Anh quy định).
Thế chấp chiết khấu
Đây là một hình thức thế chấp SVR, nhưng có chiết khấu áp dụng cho SVR trong một thời gian giới hạn (thường là khoảng 2–3 năm). Khi tìm kiếm các khoản thế chấp ở Vương quốc Anh, bạn sẽ cần tính toán mức chiết khấu cũng như lãi suất thế chấp SVR được người cho vay áp dụng.
Theo dõi thế chấp
Đây là một hình thức thế chấp SVR khác theo dõi lãi suất từ một nguồn khác (thường là Ngân hàng Anh). Chúng có thể có lợi trong việc tránh việc người cho vay của bạn áp dụng mức tăng đột ngột.
Thế chấp có lãi suất trần
Điều này có nghĩa là lãi suất được giới hạn đối với khoản thế chấp có lãi suất thay đổi và không thể tăng lên trên một mức nhất định. Một số khoản thế chấp có lãi suất giới hạn chỉ được cung cấp ở mức lãi suất tiêu chuẩn cao hơn các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi khác ở Anh.
bù đắp thế chấp
Những khoản thế chấp này được liên kết với khoản tiết kiệm của bạn để số dư trong tài khoản tiết kiệm của bạn được sử dụng để giảm số tiền lãi tính cho khoản thế chấp của bạn. Các khoản thế chấp bù đắp có thể làm giảm khoản thanh toán hàng tháng hoặc rút ngắn thời hạn thế chấp.
Thế chấp ở Anh cho các mục đích khác
Các khoản thế chấp ở Vương quốc Anh cũng được áp dụng cho các mục đích khác ngoài việc mua căn nhà mà bạn định sống, bao gồm các trường hợp sau:
Mua ngôi nhà thứ hai hoặc nhà nghỉ dưỡng
Bạn có thể thế chấp lần thứ hai bằng cách sử dụng ngôi nhà hiện tại của mình làm vật thế chấp. Bạn có thể sử dụng vốn chủ sở hữu (giá trị tài sản hiện có mà bạn đã trả hết) cho khoản vay mới.
Ví dụ: nếu ngôi nhà của bạn trị giá 250.000 bảng và bạn còn 150.000 bảng để trả khoản thế chấp, bạn có 100.000 bảng vốn sở hữu mà bạn có thể vay để thế chấp lần thứ hai.
Các khoản thế chấp thứ hai đôi khi được chủ nhà sử dụng để huy động vốn cho các mục đích khác ngoài việc mua ngôi nhà thứ hai, chẳng hạn như cải tạo nhà.
Mua bất động sản để cho thuê
Bạn có thể thế chấp mua để cho thuê, cho phép bạn mua bất động sản như một khoản đầu tư mà không cần phải cung cấp toàn bộ số tiền để mua ngay. Sau đó, bạn trang trải khoản thế chấp và các chi phí khác thông qua khoản thanh toán tiền thuê nhà từ người thuê nhà.
Nhiều khoản thế chấp mua để cho thuê chỉ tính lãi, nghĩa là bạn chỉ trả hết lãi. Sau đó, bạn trả hết số dư nợ khi kết thúc khoản thế chấp (ví dụ: 25 năm), có thể thông qua việc bán tài sản. Các khoản thế chấp mua để cho thuê trả nợ cũng có sẵn nhưng đắt hơn; do đó, giá thuê cao hơn cần phải được tính.
Mua tài sản kinh doanh
Bạn có thể thế chấp thương mại nếu bạn muốn mua bất động sản để sử dụng cho mục đích kinh doanh ở Vương quốc Anh. Các khoản thế chấp thương mại rất giống với các khoản thế chấp trong nước ở Anh. Thông thường, bạn sẽ cần phải đặt cọc khoảng 25%.
Lãi suất thế chấp ở Anh là gì?
Tỷ lệ thế chấp ở Anh bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm:
- Lãi suất cơ bản của Ngân hàng Anh
- Tỷ lệ vay vốn
- Tính cạnh tranh của thị trường thế chấp
Tính đến tháng 7 năm 2023, lãi suất thế chấp đã tăng đều đặn ở Vương quốc Anh – đến mức lãi suất này đạt mức cao nhất kể từ tháng 8 năm 2008. Đồng thời, SVR cũng tăng lên.
Để biết về lãi suất hiện tại ở Vương quốc Anh, hãy xem lãi suất thế chấp hiện tại của HSBC .
Mặc dù các khoản thế chấp 100% rất hiếm ở Anh nhưng vẫn có một số sản phẩm không cần đặt cọc. Những điều này đòi hỏi cha mẹ hoặc thành viên gia đình phải đóng vai trò là người bảo lãnh.
Nếu bạn đang cân nhắc đầu tư vào một bất động sản mua để cho thuê, bạn sẽ thấy lãi suất thế chấp khoảng 5–7,5%. Bạn sẽ cần phải tự làm quen với các quy định về thuế khác nhau xung quanh việc đầu tư bất động sản, bao gồm khoản phụ phí 3% Thuế đất đóng thuế (SDLT) .
Nói chung, các khoản thế chấp mua để cho thuê bao gồm việc kiểm tra khả năng chi trả nghiêm ngặt hơn. Như vậy, bạn có thể cần một khoản đặt cọc lớn hơn so với khi bạn mua một tài sản do chủ sở hữu sở hữu.
Bao nhiêu bạn có thể mượn?
Hệ thống thế chấp của Vương quốc Anh coi hoàn cảnh của mỗi người đi vay là duy nhất. Kết quả là bạn có thể tìm thấy một số người cho vay sẵn sàng cho bạn một khoản vay lớn hơn những người khác. Có hơn 50 công ty cho vay thế chấp ở Anh, vì vậy bạn nên tìm hiểu kỹ để có được mức giá tốt nhất.
Nhìn chung, có ba yếu tố chính mà những người cho vay thế chấp ở Vương quốc Anh sẽ cân nhắc trước khi đưa ra lời đề nghị cho bạn:
- Tổng thu nhập hộ gia đình của bạn: Theo quy định, bạn thường có thể vay tối đa 4,5 lần thu nhập hộ gia đình hàng năm của mình (đôi khi gấp năm lần đối với một số ngành nghề nhất định). Điều này sẽ phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn. Người cho vay thế chấp tính đến tất cả các khoản chi tiêu, bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay, tư cách thành viên và chi phí chi tiêu hàng ngày khi tính toán số tiền họ có thể cung cấp.
- Giá trị của tài sản: Nói chung, tỷ lệ thế chấp cho vay trên giá trị dao động từ 50% đối với các nhà đầu tư mua để cho thuê, người chuyển nhà và thế chấp thứ hai lên tới 95% đối với người mua lần đầu. Nói chung, bạn có số tiền gửi càng lớn thì bạn càng nhận được lãi suất tốt hơn. Tuy nhiên, vấn đề quan trọng là người cho vay nghĩ tài sản đó có giá trị như thế nào. Trước khi bạn được đề nghị thế chấp, việc định giá đầy đủ sẽ được thực hiện.
- Ước tính của người cho vay về khả năng chi trả của bạn: Đây là nơi xem xét hoàn cảnh riêng của bạn: hồ sơ về dòng tiền vào/ra và tài sản hiện có của bạn
Máy tính thế chấp ở Vương quốc Anh
Nhiều công cụ tính thế chấp trực tuyến ở Vương quốc Anh chỉ yêu cầu thu nhập của bạn. Sau khi tính toán bội số thích hợp, họ giới thiệu khách đến thảo luận về tình huống đặc biệt của họ với người cho vay thế chấp.
Công cụ tính toán khả năng chi trả của Money Helper và công cụ tính toán thế chấp của HSBC sẽ giúp điều chỉnh kỳ vọng vay của bạn với khả năng đáp ứng nhu cầu tài chính của người cho vay.
Làm thế nào để bạn nộp đơn xin thế chấp ở Anh?
Bạn có thể nộp đơn xin thế chấp trực tiếp từ ngân hàng hoặc hiệp hội xây dựng. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng một nhà môi giới thế chấp hoặc cố vấn tài chính độc lập hoặc nhà môi giới thế chấp, những người có thể so sánh các khoản thế chấp khác nhau ở Vương quốc Anh.
Trước khi đăng ký thế chấp ở Vương quốc Anh, hãy kiểm tra với ba văn phòng báo cáo tín dụng – TransUnion , Equifax và Experian – và yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí để đảm bảo không có lỗi báo cáo.
Sau đó, bạn nên nói chuyện với một số cố vấn thế chấp để giúp bạn chọn phương án thế chấp phù hợp. Những người này có thể bao gồm các cố vấn trong ngân hàng hoặc hiệp hội xây dựng hoặc bạn có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính độc lập hoặc nhà môi giới thế chấp.
Sau đó, bạn sẽ cần bắt đầu thu thập tài liệu mà người cho vay có thể yêu cầu, bao gồm:
- Phiếu lương của ba tháng gần nhất
- Bằng chứng về tình trạng cư trú tại Vương quốc Anh của bạn (nếu có)
- Mẫu P60 (bản tóm tắt thuế hàng năm của Vương quốc Anh) từ chủ lao động của bạn
- Ba đến sáu tháng sao kê ngân hàng
- Bằng chứng về bất kỳ khoản trợ cấp lương hưu hoặc bảo hiểm nào của Vương quốc Anh đã nhận được
- Hai đến ba năm tài khoản được xác minh nếu bạn tự kinh doanh ở Vương quốc Anh
- Tờ khai thuế (năm ngoái và năm trước)
- Hóa đơn tiện ích hiện tại của Vương quốc Anh
- Hộ chiếu hoặc hình thức nhận dạng khác
- Báo cáo lưu chuyển tiền tệ hộ gia đình
Nhìn chung, phải mất khoảng 14–42 ngày để đơn đăng ký thế chấp được xử lý. Điều này có thể lâu hơn đối với các ứng dụng phức tạp.
Những người cho vay thế chấp thân thiện với người nước ngoài ở Anh
Hầu hết người mua nhà ở Vương quốc Anh đều nhận được khoản thế chấp từ một trong nhiều ngân hàng bán lẻ đang hoạt động trong nước. Có một số ngân hàng và hiệp hội xây dựng ở Vương quốc Anh cung cấp cả các khoản thế chấp có lãi suất cố định và thay đổi. Bao gồm các:
Tìm một cố vấn thế chấp ở Anh
Có nhiều cố vấn thế chấp, môi giới thế chấp và công ty tư vấn thế chấp khác nhau hoạt động ở Anh. Nếu bạn muốn sử dụng một nhà môi giới độc lập, hãy kiểm tra xem họ có được liệt kê trong sổ đăng ký của Cơ quan quản lý tài chính (FCA) hay không .
Để tìm cố vấn, bạn có thể sử dụng các trang web sau:
Có những trợ giúp nào để nhận được khoản thế chấp ở Vương quốc Anh?
Có nhiều chương trình khác nhau của chính phủ nhằm giúp mọi người mua nhà ở Anh. Đó là:
- Quyền sở hữu chung : Đây là chương trình trong đó bạn mua một phần tài sản và thuê phần còn lại với mức giá chiết khấu. Điều này dành cho những người có thu nhập hộ gia đình dưới 80.000 bảng Anh (hoặc 90.000 bảng Anh ở London). Có những chương trình sở hữu chung đặc biệt để giúp người già và người khuyết tật mua nhà. Chương trình này có sẵn trên khắp Vương quốc Anh.
- Chương trình Starter Home : Điều này cho phép người mua tiết kiệm từ 30–50% giá trị thị trường đối với một ngôi nhà mới hoặc một ngôi nhà đã được bán bởi người ban đầu được hưởng lợi từ chương trình tương tự. Chỉ có ở Anh.
- Quyền mua : Cho phép người thuê nhà trong hội đồng mua nhà hội đồng của họ với mức giá chiết khấu. Mức giảm giá tùy thuộc vào vị trí và loại bất động sản. Điều này có sẵn trên khắp Vương quốc Anh.
Ngoài các chương trình được chính phủ hỗ trợ này, ngày càng nhiều công ty công nghệ tài chính có thể giúp bạn leo lên bậc thang bất động sản ở Vương quốc Anh. Những công ty này bao gồm Proportunity và Habito . Các công ty fintech này sử dụng những cải tiến dựa trên công nghệ để giúp bạn có được khoản thế chấp mà bạn cần.
Nếu bạn có tín dụng xấu, việc vay thế chấp ở Anh sẽ khó khăn hơn. Trong trường hợp này, lựa chọn tốt nhất của bạn là dành chút thời gian để cải thiện xếp hạng tín dụng của mình. Tuy nhiên, một số người cho vay cung cấp những gì được gọi là thế chấp tín dụng xấu . Chúng thường được cung cấp ở mức lãi suất dưới chuẩn, trong đó bạn phải trả khoản đặt cọc ít nhất 25% (đôi khi là 30–35%).
Chi phí thế chấp ở Anh là bao nhiêu?
Ngoài lãi suất khi thanh toán thế chấp, còn có một số khoản phí liên quan khác có thể cộng thêm vài nghìn bảng vào tổng chi phí. Các khoản phí này bao gồm:
| Loại phí | Giải thích về phí | Trị giá |
| Phí sắp xếp | Đây là một khoản phí hành chính. Người cho vay tính phí này để thiết lập thế chấp. | 0–3% khoản vay của bạn |
| Phí đặt phòng | Đây là khoản phí trả trước để đặt cọc khoản thế chấp của bạn. Nó thường không được hoàn lại nếu khoản thế chấp không thành công hoặc bạn rút lui. | £100-200 |
| Phí định giá | Điều này trả tiền cho người cho vay để khảo sát để định giá tài sản. Chi phí có thể khác nhau rất nhiều tùy thuộc vào giá trị tài sản. Một số người cho vay có thể đồng ý miễn khoản phí này hoặc tính nó vào chi phí hành chính. | Miễn phí hoặc từ £150–1.500 |
| Phí khảo sát | Ngoài phí định giá, bạn có thể trả tiền để thực hiện một cuộc khảo sát riêng nếu muốn. | £400-1.500 |
| Phí chuyển nhượng | Đôi khi còn được gọi là CHAPS (Hệ thống thanh toán tự động thanh toán bù trừ), khoản phí này trả cho nhà cung cấp thế chấp của bạn để chuyển tiền cho luật sư của bạn. | £25-50 |
| Phí cho vay cao hơn | Điều này chỉ áp dụng khi thanh toán một khoản tiền gửi nhỏ. Nó bao gồm bảo hiểm của người cho vay nếu bạn không thể trả lại khoản thế chấp và phải bán lỗ. | Khoảng 1,5% khoản vay của bạn |
| Phí luật sư | Đây là chi phí của luật sư của bạn. Hầu hết các luật sư sẽ tính một tỷ lệ phần trăm của giá thế chấp mặc dù một số có thể đồng ý với một khoản phí cố định riêng. Luật sư có thể bao gồm chi phí thuế trước bạ trong hóa đơn phí pháp lý của họ. | £500-1,150 |
| Phí môi giới thế chấp | Một khoản phí tùy chọn nếu bạn thuê một nhà môi giới để trang trải các dịch vụ. | Khoảng 0,3% khoản vay của bạn |
Thanh toán phí thế chấp ở Vương quốc Anh
Các khoản phí được liệt kê ở trên cần phải được trả trước hoặc ngay sau khi bạn vay thế chấp ở Vương quốc Anh. Sau đó, bạn thường sẽ phải trả phí xuất cảnh sau khi trả hết khoản thế chấp của mình. Điều này bất kể bạn trả lại khoản thế chấp sớm hay đúng hạn.
Một số người cho vay bao gồm khoản phí này cùng với chi phí trả trước/hành chính; hãy chắc chắn kiểm tra nếu bạn không chắc chắn. Ngoài ra, người cho vay cũng có thể tính phí trả nợ sớm nếu bạn trả hết khoản thế chấp sớm. Số tiền này thường nằm trong khoảng từ 1–5% giá trị của khoản trả nợ trước hạn.
Thuế và cứu trợ của Vương quốc Anh đối với các khoản thế chấp
Chi phí bổ sung lớn nhất khi mua nhà ở Anh là Thuế đất đóng thuế. Nó còn được gọi là thuế giao dịch đất đai và nhà cửa (LBTT) ở Scotland và thuế giao dịch đất đai (LTT) ở xứ Wales.
Tất cả những người sở hữu nhà ở phải đóng thuế trước bạ đối với bất kỳ tài sản nào có giá trị trên 250.000 bảng Anh ở Anh hoặc Bắc Ireland (145.000 bảng Anh ở Scotland hoặc 225.000 bảng Anh ở xứ Wales). Thuế phải nộp dao động từ 2% đến 12% tùy theo giá mua. Thời hạn thanh toán thường là trong vòng 14 ngày kể từ ngày hoàn tất việc mua bất động sản của bạn.
Người mua mua ngôi nhà thứ hai hoặc tài sản mua để cho thuê cần phải trả thêm 3% phụ phí so với mức tiêu chuẩn.
Kể từ tháng 10 năm 2021, người mua không cư trú ở Anh và Bắc Ireland phải trả thêm hai điểm phần trăm thuế trước bạ nếu họ mua bất động sản nhà ở. Điều này không áp dụng cho những người không cư trú mua bất động sản ở xứ Wales và Scotland.
Thuế lãi vốn
Nếu bạn bán một tài sản không phải là nơi cư trú chính của mình, bạn sẽ phải trả thuế lãi vốn đối với bất kỳ khoản lợi nhuận nào kiếm được trong vòng 60 ngày kể từ ngày hoàn tất giao dịch mua bán (cả đối với tài sản cho thuê và không cho thuê).
Những thay đổi về chính sách lãi vốn có hiệu lực vào tháng 4 năm 2015. Trước đó, người không cư trú không có trách nhiệm pháp lý về lãi vốn. Tuy nhiên, tin tốt là những người không cư trú chỉ cần tính toán lợi nhuận kiếm được kể từ tháng 4 năm 2015.
Cân nhắc về thuế đối với các khoản thế chấp mua để cho thuê
Kể từ tháng 7 năm 2023, chủ nhà phải trả 20% thuế đối với thu nhập mua để cho thuê trong khoảng từ 12.571–50.270 bảng Anh. Nếu thu nhập vượt quá số tiền này thì phải nộp thuế 40%.
Bảo hiểm tài sản ở Anh
Mặc dù không phải là yêu cầu pháp lý nhưng hầu hết người cho vay đều yêu cầu bảo hiểm xây dựng khi vay thế chấp ở Anh. Bạn sẽ cần phải lập ngân sách cho việc này. Bảo hiểm này thường có giá khoảng £150–200 một năm. Nếu bạn đang nhận một khoản thế chấp ở Vương quốc Anh từ ngân hàng, bạn có thể đưa bảo hiểm tài sản vào kế hoạch của mình.
Nếu bạn mua một bất động sản để cho thuê, bảo hiểm xây dựng là một yêu cầu pháp lý. Một loại bảo hiểm khác đáng xem xét là bảo hiểm đồ đạc trong nhà – hãy so sánh các lựa chọn của bạn trên các trang web như Confused.com .
Xem bài viết của chúng tôi về bảo hiểm ở Vương quốc Anh để biết thêm chi tiết về các hình thức bảo hiểm khác nhau hiện có.
Trả nợ thế chấp ở Anh
Bạn sẽ phải bắt đầu thanh toán khoản thế chấp ở Vương quốc Anh vào tháng sau khi bạn mua bất động sản. Khoản hoàn trả thế chấp của bạn bao gồm số tiền trả cho khoản vay thế chấp và số tiền lãi phải trả. Điều này áp dụng trừ khi bạn có khoản thế chấp chỉ có lãi, trong trường hợp đó bạn sẽ chỉ trả hết lãi và sau đó phải thanh toán số tiền đã vay để thế chấp vào cuối thời hạn.
Bạn thường có thể đàm phán lại khoản thế chấp ở Vương quốc Anh với người cho vay bất kỳ lúc nào bằng cách chuyển sang khoản thế chấp khác, thế chấp, đàm phán lại thời hạn thanh toán hoặc thậm chí chuyển sang người cho vay khác. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng điều này có thể liên quan đến phí quản lý bổ sung.
Nếu bạn gặp khó khăn với việc trả nợ thế chấp, hãy liên hệ với người cho vay của bạn. Bạn cũng có thể nhận được lời khuyên miễn phí về nợ tại Citizens Advice hoặc National Debtline . Ở Scotland và xứ Wales , bạn có thể nhận được trợ giúp thông qua chương trình giải cứu thế chấp hoặc quỹ hỗ trợ.
Tái cấp vốn cho các khoản thế chấp ở Anh
Tái cấp vốn cho khoản thế chấp là quá trình vay một khoản thế chấp mới để trả hết khoản thế chấp hiện tại của bạn. Nó khác với việc vay thế chấp thứ hai mà bạn sẽ phải trả cùng với khoản thế chấp hiện tại của mình.
Bạn có thể muốn tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình để rút ngắn thời gian thanh toán, giảm lãi suất hoặc giải phóng một số vốn sở hữu để đầu tư vào thứ khác. Ở Vương quốc Anh, bạn thường có thể tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình bằng cách vay một khoản thế chấp mới với cùng một người cho vay hoặc một người khác.
Bạn sẽ cần tính toán các khoản phí mà bạn sẽ phải chịu, bao gồm nhiều khoản phí tương tự như khoản thế chấp hiện tại của bạn cộng với các khoản phí trả nợ sớm có thể có. Trước tiên, bạn nên nói chuyện với chuyên gia tài chính để thảo luận về giá trị của việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp ở Vương quốc Anh của bạn.
Tài nguyên hữu ích
- Vương quốc Anh Các chương trình sở hữu nhà giá phải chăng : Hỗ trợ của chính phủ dành cho người mua lần đầu và những người khác gặp khó khăn khi mua nhà ở Vương quốc Anh
- HSBC Vương quốc Anh : lãi suất thế chấp hiện tại ở Vương quốc Anh