Պլանավորում եք տուն գնել Մեծ Բրիտանիայում: Պարզեք, թե ինչպես կարող եք ստանալ Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքը, ներառյալ ընթացիկ տոկոսադրույքները և որքան գումար կարող եք վերցնել:
Միջազգայինների կողմից Մեծ Բրիտանիայում անշարժ գույք գնելու համար հիփոթեքային վարկեր ստանալու սահմանափակումներ չկան, սակայն բնակարանային վարկի դիմելու և ստանալու համակարգը կարող է բարդ լինել: Որպեսզի օգնենք ձեզ բարձրանալ անշարժ գույքի սանդուղքով, մենք բացատրում ենք, թե ինչպես է աշխատում Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքային համակարգը՝ ներառյալ մատչելիության նկատառումները, դրույքաչափերը և հարկերը:
Կարդացեք հետևյալ թեմաների վերաբերյալ տեղեկությունների համար.
Հիփոթեքային վարկեր Մեծ Բրիտանիայում
Մեծ Բրիտանիան ունի Մեծ Բրիտանիայի ամենամեծ հիփոթեքային շուկաներից մեկը՝ 13,5 միլիոն հիփոթեքային վարկերով ՝ մոտ 1,7 տրիլիոն ֆունտ ստեռլինգ արժողությամբ: Բնակարանային սեփականությունն ավելի տարածված է Մեծ Բրիտանիայում, քան Եվրոպայի շատ երկրներում:
Թեև վերջին տարիներին այն նվազել է երիտասարդ տարիքային խմբերում, Մեծ Բրիտանիայում տուն գնելը և հիփոթեք ստանալը մնում է մի բան, որը շատ երիտասարդ ընտանիքներ են նախատեսում: Մեծ Բրիտանիայում կան տարբեր տեսակի հիփոթեքային վարկեր, որոնք հասանելի են բանկերի և շինարարական ընկերությունների միջոցով: Շատերը վազում են մոտ 25 տարի, թեև դրանք կարող են լինել ավելի երկար կամ ավելի կարճ:
Արդյո՞ք պետք է անշարժ գույք գնել Մեծ Բրիտանիայում:
Մեծ Բրիտանիայի բնակարանային շուկայի հետ կապված անորոշություն կա այն բանից հետո, երբ երկիրը լքեց Եվրամիությունը 2020 թվականի հունվարի 31-ին: Բնակարանների գները մեծ անկում ապրեցին 2021 թվականին, բայց թուլացան 2023 թվականին: Հիշեք, որ գների աճի տեմպերը տատանվում են ամբողջ երկրում: որոշ տեղերում ավելի շատ են բարձրանում, քան մյուսները:
Մեծ Բրիտանիայում տան միջին գինը մնացել է բավականին բարձր և կազմում է մոտ 285,861 ֆունտ ստերլինգ 2023 թվականի մայիսի դրությամբ:
Կան դրական և բացասական կողմեր, եթե որոշեք տուն գնել Մեծ Բրիտանիայում: Ձեր որոշումը կախված է ձեր անձնական նախասիրություններից և հանգամանքներից: Վարձակալությունն առաջարկում է ավելի մեծ ճկունություն, բայց ավելի քիչ կայունություն: Այն նաև մեծ ծախսեր է պահանջում, հատկապես մեծ քաղաքներում: Դա ասվում է. դա հաճախ ավելի կենսունակ քայլ է վաղ շրջանում, նախքան դուք որոշել եք, թե որտեղ եք ցանկանում բնակություն հաստատել:
Որպեսզի օգնեք ձեզ կշռադատել ձեր որոշումը, կարդացեք ավելին Մեծ Բրիտանիայում վարձակալության և գնման մասին որոշ հիմնական նկատառումների համար:
Ո՞վ կարող է հիփոթեք ստանալ Մեծ Բրիտանիայում:
Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքային վարկ ստանալու համար իրավական սահմանափակումներ չկան: Միջազգայինները կարող են Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքային վարկեր վերցնել՝ անկախ նրանից՝ ռեզիդենտ, թե ոչ ռեզիդենտ, թեև ճշգրիտ պայմանները տարբեր կլինեն՝ կախված առանձին վարկատուներից:
Յուրաքանչյուր բանկ կամ շինարարական հասարակություն կունենա իր պահանջները, բայց ընդհանուր առմամբ, հիմնական գործոններն են.
Տարիք
Քանի որ հիփոթեքային վարկերը, ըստ էության, տնային վարկեր են, որոնք դուք երկար ժամանակ մարում եք, ավելի մեծ տարիքային խմբերի համար ավելի դժվար է հիփոթեքային վարկ վերցնել Մեծ Բրիտանիայում:
Բանկերի և շինարարական ընկերությունների մեծ մասը չեն հրաժարվի տարեց դիմորդներից, բայց նրանք հավանաբար կխնդրեն ավելի մեծ նախնական ավանդ և սահմանափակեն հիփոթեքը մարելու համար տրված ժամանակը:
Եկամուտ և աշխատանքի անվտանգություն
Վարկատուները պետք է վստահ լինեն, որ հիփոթեքային վճարումները կկատարվեն և պետք է հաշվարկեն ռիսկերը հիփոթեք առաջարկելիս: Սա կարող է անբարենպաստ վիճակում դնել Մեծ Բրիտանիայում ինքնազբաղված աշխատողներին և ազատ աշխատողներին:
Դուք պետք է ներկայացնեք վաստակի ապացույց, և այն գումարը, որը կարող եք վերցնել, կախված կլինի այն գումարից, որը հիփոթեքային վարկատուն կարծում է, որ դուք կարող եք վերադարձնել:
Վարկային հաշիվ
Ինչպես Միացյալ Թագավորությունում վարկերի և վարկի այլ ձևերի դեպքում, ձեր վարկային պատմությունը կստուգվի՝ պարզելու համար, թե արդյոք դուք իրավասու եք հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:
Եթե դուք ունեք վատ վարկ կամ ցածր վարկային միավոր, վարկատուները կարող են չցանկանալ ձեզ հիփոթեք տրամադրել: Լավագույն բանը, որ կարելի է անել այս իրավիճակներում, մի քանի ամիս ծախսելն է՝ փորձելով բարձրացնել ձեր գնահատականը (օրինակ՝ մարել բոլոր չմարված պարտքերը, համոզվել, որ դուք գրանցված եք ընտրական ռեգիստրում):
Կարո՞ղ եք հիփոթեք ստանալ որպես միջազգային անձ Մեծ Բրիտանիայում:
Արտագաղթողները՝ և՛ ռեզիդենտ, և՛ ոչ ռեզիդենտ, կարող են օրինական կերպով գույք գնել և հիփոթեք ձեռք բերել Մեծ Բրիտանիայում: Այնուամենայնիվ, ոչ ռեզիդենտների և ոչ ԵՄ/EFTA քաղաքացիների համար Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքային վարկավորման գործընթացը կարող է մի փոքր ավելի բարդ լինել: Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքային վարկ ստանալը շատ ավելի հեշտ է, եթե դուք.
- Եղել է Մեծ Բրիտանիայի ռեզիդենտ առնվազն երկու տարի
- Մշտական աշխատանքի մեջ են Մեծ Բրիտանիայում
- Ունեք Մեծ Բրիտանիայի բանկային հաշիվ
Այս պահանջները, ընդհանուր առմամբ, առկա են՝ ապահովելու համար, որ դիմորդը լավ վարկային պատմություն է ստեղծել Մեծ Բրիտանիայում: Ոչ ռեզիդենտները և նրանք, ովքեր չեն բավարարում այս պահանջները, դեռևս հնարավորություն ունեն վերցնելու ոչ կարգավիճակ ունեցող հիփոթեքային վարկ (որը նաև կոչվում է ինքնասերտիֆիկացման հիփոթեք), որտեղ դուք պետք է վճարեք առնվազն 25% ավանդ:
Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքային վարկերի ի՞նչ տեսակներ կան:
Իր ընտրանքների լայն տեսականիով, առաջին անգամ գնորդները կարող են ծանրաբեռնված լինել Մեծ Բրիտանիայում առկա հիփոթեքային բոլոր ապրանքներով: Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքի հիմնական երկու տեսակներն են ֆիքսված տոկոսադրույքով և փոփոխական հիփոթեքը: Կան նաև մի քանի մասնագետ տեսակներ տարբեր հանգամանքների համար: Ահա Մեծ Բրիտանիայի ամենահայտնի հիփոթեքային վարկերի համառոտ ակնարկը:
Ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեք
Այս հիփոթեքը տրվում է ֆիքսված տոկոսադրույքով, սովորաբար երկու կամ հինգ տարի ժամկետով: Տոկոսադրույքը սովորաբար այնուհետև կտեղափոխվի փոխատուի ստանդարտ փոփոխական տոկոսադրույքը ֆիքսված տոկոսադրույքով ժամանակաշրջանի վերջում: Ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերը տարածված են Մեծ Բրիտանիայի տների գնորդների մոտ, ընդ որում Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքային վարկերի շուրջ 75%-ը տրվում է ֆիքսված դրույքաչափով:
Ստանդարտ փոփոխական դրույքաչափը կարող է շատ ավելի թանկ լինել, ուստի տների սեփականատերերը հաճախ վերագրավում են իրենց գույքը ֆիքսված տոկոսադրույքով ժամկետի վերջում:
Վարկատուները սովորաբար առաջարկում են հիփոթեքային վարկեր մոտ 25 տարի ժամկետով: Այնուամենայնիվ, կարելի է բանակցել նաև ավելի կարճ հիփոթեքային (օրինակ՝ 15 կամ 20 տարի) և ավելի երկար հիփոթեքային (օրինակ՝ 30 կամ 35 տարի ժամկետով):
Փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեք
Փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերը կարող են տատանվել և կախված են ընդհանուր տոկոսադրույքից: Սա նրանց ավելի ռիսկային է դարձնում, քան ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը Մեծ Բրիտանիայում, բայց դրանք կարող են շահավետ լինել, եթե տոկոսադրույքները հանկարծակի իջնեն:
Շատ փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկեր ստանդարտ փոփոխական տոկոսադրույքներ են (SVR), որը առանձին վարկատուների կողմից սահմանված դրույքաչափ է, որը կարող է փոխվել ցանկացած պահի (օրինակ՝ Անգլիայի Բանկի կողմից սահմանված բազային տոկոսադրույքի բարձրացումից կամ անկումից հետո):
Զեղչի հիփոթեք
Սա SVR հիփոթեքի ձև է, բայց SVR-ին սահմանափակ ժամկետով (սովորաբար մոտ 2-3 տարի) զեղչով: Երբ դուք գնումներ եք կատարում Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքային վարկերի համար, դուք պետք է հաշվարկեք զեղչը, ինչպես նաև վարկատուի կողմից կիրառվող SVR հիփոթեքային տոկոսադրույքը:
Tracker հիփոթեքային վարկեր
Սրանք SVR հիփոթեքային վարկերի մեկ այլ ձև են, որոնք հետևում են տոկոսադրույքին այլ աղբյուրից (սովորաբար Անգլիայի բանկից): Դրանք կարող են շահավետ լինել ձեր վարկատուի կողմից կիրառվող հանկարծակի աճից խուսափելու առումով:
Սահմանափակ տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկեր
Սա նշանակում է, որ տոկոսադրույքը սահմանափակում է փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկը և չի կարող բարձրանալ որոշակի գումարից: Որոշ սահմանափակումներով հիփոթեքային վարկեր առաջարկվում են միայն ավելի բարձր ստանդարտ տոկոսադրույքով, քան այլ փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերը Մեծ Բրիտանիայում:
Օֆսեթ հիփոթեքային վարկեր
Այս հիփոթեքը կապված է ձեր խնայողությունների հետ, որպեսզի ձեր խնայողական հաշվի մնացորդը օգտագործվի ձեր հիփոթեքից գանձվող տոկոսների չափը նվազեցնելու համար: Օֆսեթ հիփոթեքը կարող է կամ նվազեցնել ամսական վճարումները կամ կրճատել հիփոթեքի ժամկետի տևողությունը:
Հիփոթեքը Մեծ Բրիտանիայում այլ նպատակներով
Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքային վարկերը հասանելի են նաև այլ նպատակներով, քան այն տունը, որտեղ դուք մտադիր եք ապրել, ներառյալ հետևյալ սցենարները.
Երկրորդ տուն կամ հանգստյան տուն գնելը
Դուք կարող եք երկրորդ հիփոթեքը վերցնել՝ օգտագործելով ձեր գոյություն ունեցող տունը որպես երաշխիք: Դուք կարող եք օգտագործել սեփական կապիտալը (գոյություն ունեցող գույքի արժեքը, որը դուք վճարել եք) նոր վարկի դիմաց:
Օրինակ, եթե ձեր տունն արժե 250,000 ֆունտ, և դուք ունեք 150,000 ֆունտ ստերլինգ վճարելու ձեր հիփոթեքը, դուք ունեք 100,000 ֆունտ սեփական կապիտալ, որը կարող եք վերցնել երկրորդ հիփոթեքի համար:
Երկրորդ հիփոթեքը երբեմն օգտագործվում է տների սեփականատերերի կողմից կապիտալ ներգրավելու նպատակով, քան երկրորդ տուն գնելը, օրինակ՝ տան վերանորոգումը:
Վարձակալության համար գույք գնելը
Դուք կարող եք վերցնել հիփոթեքային հիփոթեքային վարկ, որը թույլ է տալիս գնել գույքը որպես ներդրում, առանց այն ամբողջությամբ գնելու համար տրամադրելու ամբողջ գումարը: Այնուհետև դուք ծածկում եք հիփոթեքը և այլ ծախսերը վարձակալների կողմից վարձակալության վճարումների միջոցով:
Շատ հիփոթեքային հիփոթեքային վարկեր միայն տոկոսներով են, ինչը նշանակում է, որ դուք վճարում եք միայն տոկոսները: Այնուհետև դուք մարում եք ցանկացած չմարված մնացորդ հիփոթեքի վերջում (օրինակ՝ 25 տարի), գուցե գույքը վաճառելով: Առկա են նաև մարման հիփոթեքային հիփոթեքային վարկեր, որոնք ավելի թանկ են. հետևաբար, ավելի բարձր վարձավճարներ պետք է գանձվեն:
Բիզնեսի սեփականություն ձեռք բերելը
Դուք կարող եք առևտրային հիփոթեք վերցնել, եթե ցանկանում եք Մեծ Բրիտանիայում անշարժ գույք գնել բիզնեսի համար: Առևտրային հիփոթեքային վարկերը շատ նման են Մեծ Բրիտանիայի ներքին հիփոթեքին: Սովորաբար ձեզ հարկավոր է մոտ 25% ավանդ տրամադրել:
Որո՞նք են Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքային դրույքաչափերը:
Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքային տոկոսադրույքների վրա ազդում են մի շարք գործոններ, այդ թվում՝
- Անգլիայի բանկի բազային տոկոսադրույքը
- Վարկ-արժեք հարաբերակցությունը
- Հիփոթեքային շուկայի մրցունակությունը
2023 թվականի հուլիսի դրությամբ Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքային տոկոսադրույքները անշեղորեն աճում են, այնքան, որ տոկոսադրույքները ամենաբարձրն են, ինչ եղել են 2008 թվականի օգոստոսից ի վեր: Զուգահեռաբար, SVR-ն նույնպես աճում է:
Մեծ Բրիտանիայի ընթացիկ տոկոսադրույքների մասին պատկերացում կազմելու համար ստուգեք HSBC-ի հիփոթեքային վարկերի ներկայիս դրույքաչափերը :
Չնայած Մեծ Բրիտանիայում 100% հիփոթեքային վարկերը հազվադեպ են, որոշ առանց ավանդի ապրանքներ հասանելի են: Դրանք պահանջում են, որ ծնողը կամ ընտանիքի անդամը հանդես գա որպես երաշխավոր:
Եթե դուք մտածում եք ներդնել գնելու համար վարձակալության անշարժ գույք, ապա կգտնեք հիփոթեքային տոկոսադրույքներ մոտ 5-7,5%: Դուք պետք է ծանոթանաք անշարժ գույքի ներդրումների վերաբերյալ հարկման տարբեր կանոններին, ներառյալ 3% դրոշմանիշի հողի հարկը (SDLT) հավելավճարը :
Ընդհանուր առմամբ, հիփոթեքային վարկերը ներառում են մատչելիության ավելի խիստ փորձարկում: Որպես այդպիսին, ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել ավելի մեծ ավանդ, քան եթե դուք գնեիք սեփականատեր-օկուպանտ գույք:
Որքա՞ն կարող եք պարտք վերցնել:
Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքային համակարգը յուրաքանչյուր վարկառուի հանգամանքները համարում է եզակի: Արդյունքում, դուք կարող եք գտնել որոշ վարկատուների, ովքեր պատրաստ են ձեզ ավելի մեծ վարկ առաջարկել, քան մյուսները: Մեծ Բրիտանիայում կան ավելի քան 50 հիփոթեքային վարկատուներ, ուստի արժե գնումներ կատարել լավագույն դրույքաչափերով:
Ընդհանուր առմամբ, կան երեք հիմնական գործոններ, որոնք Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքային վարկատուները կշռադատում են նախքան ձեզ առաջարկ անելը.
- Ընտանիքի ձեր ընդհանուր եկամուտը. Որպես կանոն, դուք սովորաբար կարող եք վարկ վերցնել ձեր ընտանիքի տարեկան եկամտից մինչև 4,5 անգամ (երբեմն որոշ մասնագիտությունների համար հինգ անգամ): Սա կախված կլինի ձեր վարկային պատմությունից: Հիփոթեքային վարկատուները հաշվի են առնում բոլոր ելքերը, ներառյալ վարկային քարտերը, վարկերը, անդամակցությունները և ամենօրյա ծախսերի ծախսերը, երբ նրանք կարող են առաջարկել գումարը:
- Գույքի արժեքը. Ընդհանուր առմամբ, վարկի և արժեքի հիփոթեքային հարաբերակցությունը տատանվում է 50%-ից՝ գնել-թողարկել ներդրողների, բնակարան տեղափոխողների և երկրորդ հիփոթեքային վարկերի համար մինչև 95% առաջին անգամ գնորդների համար: Ընդհանրապես, որքան ավելի մեծ ավանդ ունեք, այնքան ավելի լավ տոկոսադրույք կարող եք ստանալ: Այնուամենայնիվ, կրիտիկական խնդիրն այն է, թե ինչ արժե վարկատուի կարծիքով գույքը: Մինչ ձեզ հիփոթեքային վարկ առաջարկելը, կիրականացվի ամբողջական գնահատում:
- Վարկատուի գնահատականն այն մասին, թե ինչ կարող եք թույլ տալ. Այստեղ հաշվի են առնվում ձեր յուրահատուկ հանգամանքները. դրամական միջոցների մուտքի/արտահոսքի ձեր գրառումները և ձեր ընթացիկ հասանելի ակտիվները:
Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքային հաշվիչներ
Մեծ Բրիտանիայի շատ առցանց հիփոթեքային հաշվիչներ միայն խնդրում են ձեր եկամուտը: Համապատասխան բազմապատիկը հաշվարկելուց հետո նրանք այցելուներին ուղղորդում են հիփոթեքային վարկատուի հետ քննարկելու իրենց յուրահատուկ իրավիճակը:
Money Helper-ի մատչելիության հաշվիչը և HSBC-ի հիփոթեքային հաշվիչը կօգնեն համապատասխանեցնել ձեր փոխառության ակնկալիքները ձեր վարկատուի՝ ձեր ֆինանսական կարիքները բավարարելու կարողության հետ:
Ինչպե՞ս եք դիմում Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:
Դուք կարող եք դիմել հիփոթեքի համար անմիջապես բանկից կամ շինարարական ընկերությունից: Որպես այլընտրանք, դուք կարող եք օգտագործել հիփոթեքային բրոքեր կամ անկախ ֆինանսական խորհրդատու կամ հիփոթեքային բրոքեր, որը կարող է համեմատել տարբեր հիփոթեքային վարկերը Մեծ Բրիտանիայում:
Նախքան Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքի համար դիմելը, ստուգեք վարկային հաշվետվության երեք բյուրոները՝ TransUnion , Equifax և Experian , և խնդրեք անվճար վարկային հաշվետվություն տրամադրել՝ համոզվելու համար, որ հաշվետվության սխալներ չկան:
Լավ գաղափար է, որ այնուհետև խոսեք հիփոթեքային վարկի մի քանի խորհրդատուների հետ, որոնք կօգնեն ձեզ ընտրել ճիշտ հիփոթեքային տարբերակը: Դրանք կարող են ներառել խորհրդատուներ բանկերում կամ շինարարական ընկերություններում, կամ կարող եք խոսել անկախ ֆինանսական խորհրդատուի կամ հիփոթեքային բրոքերի հետ:
Այնուհետև դուք պետք է սկսեք հավաքել այն փաստաթղթերը, որոնք կարող է պահանջել ձեր վարկատուն, ներառյալ.
- Աշխատավարձեր վերջին երեք ամսվա ընթացքում
- Մեծ Բրիտանիայում ձեր բնակության կարգավիճակի ապացույց (եթե կիրառելի է)
- P60 (Մեծ Բրիտանիայի տարեկան հարկային ամփոփագիր) ձև ձեր գործատուից
- Երեքից վեց ամիս բանկային քաղվածքներ
- Մեծ Բրիտանիայի ստացած ցանկացած կենսաթոշակի կամ ապահովագրական նպաստի ապացույց
- Երկու-երեք տարվա ստուգված հաշիվներ, եթե դուք ինքնազբաղված եք Մեծ Բրիտանիայում
- Հարկային հայտարարագրեր (անցյալ և նախորդ տարի)
- Մեծ Բրիտանիայի ընթացիկ կոմունալ վճարումներ
- Անձնագիր կամ նույնականացման այլ ձև
- Տնային տնտեսությունների դրամական միջոցների հոսքերի հաշվետվություններ
Ընդհանուր առմամբ, հիփոթեքային հայտի քննարկման համար տևում է մոտ 14-42 օր: Սա կարող է ավելի երկար լինել բարդ ծրագրերի համար:
Մեծ Բրիտանիայում արտագաղթի համար հարմար հիփոթեքային վարկատուներ
Մեծ Բրիտանիայի բնակարանների գնորդների մեծ մասը հիփոթեքը ստանում է երկրում գործող բազմաթիվ մանրածախ բանկերից մեկից: Կան մի քանի Մեծ Բրիտանիայի բանկեր և շինարարական ընկերություններ, որոնք առաջարկում են ինչպես հաստատագրված, այնպես էլ փոփոխական հիփոթեքային վարկեր: Դրանք ներառում են.
Հիփոթեքային խորհրդատու գտնել Մեծ Բրիտանիայում
Կան բազմաթիվ տարբեր հիփոթեքային խորհրդատուներ, հիփոթեքային բրոքերներ և հիփոթեքային խորհրդատվական ընկերություններ, որոնք գործում են Մեծ Բրիտանիայում: Եթե ցանկանում եք օգտագործել անկախ բրոքեր, ստուգեք, որ դրանք նշված են Ֆինանսական վարքագծի մարմնի (FCA) գրանցամատյանում :
Խորհրդատու գտնելու համար կարող եք օգտվել այս կայքերից.
Ի՞նչ օգնություն է հասանելի Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքային վարկ ստանալու համար:
Կան տարբեր պետական ծրագրեր, որոնք օգնում են մարդկանց Մեծ Բրիտանիայում տուն գնել: Սրանք:
- Համատեղ սեփականություն . Սա մի սխեմա է, որտեղ դուք գնում եք գույքի մի մասը և վարձակալում մնացած մասնաբաժինը նվազեցված դրույքաչափով: Սա հասանելի է նրանց, ովքեր տնային տնտեսությունների եկամուտ ունեն 80,000 ֆունտից ցածր (կամ 90,000 ֆունտ Լոնդոնում): Գոյություն ունեն ընդհանուր սեփականության հատուկ սխեմաներ, որոնք կօգնեն տարեցներին և հաշմանդամություն ունեցողներին տուն գնել: Սխեման հասանելի է ողջ Մեծ Բրիտանիայում:
- Սկսնակ տան սխեման . Սա հնարավորություն է տալիս գնորդներին խնայել շուկայական արժեքի 30-50%-ը նոր տան կամ տան վրա, որը վաճառվել է մեկի կողմից, ով սկզբում շահել է նույն սխեմայից: Հասանելի է միայն Անգլիայում:
- Գնելու իրավունք . թույլ է տալիս ավագանու վարձակալներին գնել իրենց համայնքային տունը զեղչված գնով: Զեղչի չափը կախված է գտնվելու վայրից և գույքի տեսակից: Սա հասանելի է ողջ Մեծ Բրիտանիայում:
Ի հավելումն կառավարության կողմից աջակցվող այս սխեմաների, աճող թվով ֆինտեխ ընկերություններ կարող են օգնել ձեզ բարձրանալ Մեծ Բրիտանիայի սեփականության սանդուղքը: Այդ ընկերությունների թվում են Proportunity և Habito ընկերությունները : Այս ֆինտեխ ընկերությունները օգտագործում են տեխնոլոգիական նորամուծություններ՝ օգնելու ձեզ ստանալ անհրաժեշտ հիփոթեքը:
Եթե դուք վատ վարկ ունեք, ապա ավելի դժվար է հիփոթեք ստանալ Մեծ Բրիտանիայում: Այս դեպքում ձեր լավագույն տարբերակը ձեր վարկային վարկանիշը բարելավելու համար որոշ ժամանակ ծախսելն է: Այնուամենայնիվ, որոշ վարկատուներ առաջարկում են այն, ինչը հայտնի է որպես վատ վարկային հիփոթեքային վարկեր : Դրանք սովորաբար առաջարկվում են ենթավճարներով, որտեղ դուք պետք է վճարեք ավանդ առնվազն 25% (երբեմն 30–35%):
Որքա՞ն են հիփոթեքային ծախսերը Մեծ Բրիտանիայում:
Ի լրումն հիփոթեքային վճարումների տոկոսադրույքների, կան մի քանի այլ հարակից վճարներ, որոնք կարող են մի քանի հազար ֆունտ ավելացնել ընդհանուր ծախսերին: Այս վճարները ներառում են.
Վճարի տեսակը | Վճարի բացատրություն | Արժեքը |
Պայմանավորվածության վճար | Սա վարչական վճար է: Վարկատուները դա գանձում են հիփոթեքը ստեղծելու համար: | Ձեր վարկի 0-3%-ը |
Ամրագրման վճար | Սա կանխավճար է ձեր հիփոթեքի ամրագրման համար: Այն սովորաբար չի վերադարձվում, եթե հիփոթեքը տապալվի կամ դուք դուրս գաք: | 100-200 ֆունտ ստեռլինգ |
Գնահատման վճար | Սա վճարում է վարկատուի համար գույքը գնահատելու հարցում: Ծախսերը կարող են շատ տարբեր լինել՝ կախված գույքի արժեքից: Որոշ վարկատուներ կարող են համաձայնել հրաժարվել այս վճարից կամ ներառել այն վարչական ծախսերի մեջ: | Անվճար կամ 150-1500 ֆունտ ստեռլինգ |
Հարցման վճար | Գնահատման վճարից բացի, ցանկության դեպքում կարող եք վճարել մասնավոր հարցում անցկացնելու համար: | 400-1500 ֆունտ |
Փոխանցման վճար | Նաև երբեմն կոչվում է CHAPS (Clearing House Automated Payment System), այս վճարը վճարում է ձեր հիփոթեքային մատակարարին գումարը ձեր փաստաբանին փոխանցելու համար: | 25-50 ֆունտ ստեռլինգ |
Ավելի բարձր վարկային վճար | Սա վերաբերում է միայն այն դեպքում, երբ վճարվում է փոքր ավանդ: Այն ծածկում է վարկատուի ապահովագրությունը, եթե դուք չեք կարող վերադարձնել հիփոթեքը և ստիպված եք վնասով վաճառել: | Ձեր վարկի մոտ 1,5%-ը |
Փաստաբանի վճար | Սա ձեր փաստաբանի արժեքն է: Փաստաբաններից շատերը կգանձեն հիփոթեքի գնի տոկոսը, չնայած ոմանք կարող են համաձայնվել առանձին հաստատագրված վճարի հետ: Փաստաբանները կարող են ներառել դրոշմանիշային տուրքի ծախսերը իրենց իրավական վճարների օրինագծում: | 500-1150 ֆունտ ստեռլինգ |
Հիփոթեքային միջնորդավճար | Կամընտիր վճար, եթե բրոքեր եք վարձում ծառայությունները ծածկելու համար: | Ձեր վարկի մոտ 0.3%-ը |
Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքային վճարների վճարում
Վերը թվարկված վճարները պետք է վճարվեն կա՛մ նախօրոք, կա՛մ Մեծ Բրիտանիայում ձեր հիփոթեքը վերցնելուց անմիջապես հետո: Այնուհետև դուք հաճախ ստիպված կլինեք վճարել ելքի վճար՝ ձեր հիփոթեքը մարելուց հետո: Սա անկախ նրանից՝ դուք վաղաժամկետ եք վճարում հիփոթեքը, թե ժամանակին:
Որոշ վարկատուներ ներառում են այս վճարը նախնական/վարչական ծախսերով. համոզվեք, որ ստուգեք, եթե վստահ չեք: Բացի այդ, վարկատուները կարող են նաև վաղաժամկետ մարման վճար գանձել, եթե դուք վաղաժամկետ մարեք ձեր հիփոթեքը: Սա սովորաբար կազմում է վաղաժամկետ մարման արժեքի 1-5%-ը:
Մեծ Բրիտանիայի հարկերը և հիփոթեքային վարկերի արտոնությունը
Մեծ Բրիտանիայում տուն գնելու ամենամեծ լրացուցիչ ծախսը հողի հարկի դրոշմանիշային հարկն է: Այն նաև հայտնի է որպես հողի և շենքերի գործարքների հարկ (LBTT) Շոտլանդիայում և հողի գործարքների հարկ (LTT) Ուելսում:
Բոլոր սեփականատեր-օկուպանտները պետք է վճարեն դրոշմանիշի տուրք ցանկացած գույքի համար, որն արժե ավելի քան 250,000 ֆունտ ստերլինգ Անգլիայում կամ Հյուսիսային Իռլանդիայում (£ 145,000 Շոտլանդիայում կամ £ 225,000 Ուելսում): Վճարման ենթակա հարկը տատանվում է 2%-ից մինչև 12%՝ կախված գնման գնից: Այն սովորաբար վճարվում է ձեր գույքի գնման ավարտից հետո 14 օրվա ընթացքում:
Գնորդները, ովքեր գնում են երկրորդ տուն կամ գնելու համար վարձակալության անշարժ գույք, պետք է վճարեն լրացուցիչ 3% հավելավճար՝ գերազանցելով ստանդարտ դրույքաչափը:
2021 թվականի հոկտեմբերի դրությամբ Անգլիայի և Հյուսիսային Իռլանդիայի ոչ ռեզիդենտ գնորդները պետք է երկու տոկոսային կետով ավելի շատ վճարեն դրոշմանիշի մաքսատուրքի համար, եթե նրանք գնում են բնակելի գույք: Սա չի վերաբերում Ուելսում և Շոտլանդիայում անշարժ գույք ձեռք բերող ոչ ռեզիդենտներին:
Կապիտալ շահույթի հարկ
Եթե դուք վաճառում եք անշարժ գույք, որը ձեր հիմնական բնակավայրը չէ, դուք պետք է վճարեք կապիտալ շահույթի հարկեր վաճառքի ավարտից հետո 60 օրվա ընթացքում ստացված ցանկացած շահույթի համար (ինչպես վարձակալված, այնպես էլ ոչ վարձակալված գույքի համար):
Կապիտալ շահույթի քաղաքականության փոփոխություններն ուժի մեջ են մտել 2015թ. ապրիլին: Մինչ այդ ոչ ռեզիդենտները կապիտալ շահույթի նկատմամբ պարտավորություն չունեին: Լավ նորությունն այն է, սակայն, որ ոչ ռեզիդենտներին անհրաժեշտ է միայն հաշվարկել 2015 թվականի ապրիլից ի վեր ստացված շահույթը:
Հիփոթեքային հիփոթեքային վարկերի վերաբերյալ հարկային նկատառումներ
2023 թվականի հուլիսի դրությամբ տանտերերը պետք է վճարեն հարկի 20%-ը 12,571–50,270 ֆունտ ստեռլինգից գնվող եկամտի վրա: Եթե եկամուտը գերազանցում է այս գումարը, ապա պետք է վճարեն 40% հարկ։
Գույքի ապահովագրություն Մեծ Բրիտանիայում
Թեև օրինական պահանջ չէ, վարկատուների մեծ մասը պահանջում է շենքերի ապահովագրություն Մեծ Բրիտանիայում հիփոթեքային վարկեր վերցնելիս: Դրա համար ձեզ հարկավոր կլինի բյուջե: Այս ապահովագրությունը սովորաբար արժե տարեկան մոտ 150–200 ֆունտ ստեռլինգ: Եթե դուք հիփոթեք եք ստանում Մեծ Բրիտանիայում բանկից, կարող եք ներառել գույքի ապահովագրությունը ձեր պլանում:
Եթե դուք գնում եք անշարժ գույք, ապա շենքի ապահովագրությունը օրինական պահանջ է: Մեկ այլ ապահովագրություն, որը արժե ուշադրություն դարձնել, տան բովանդակության ապահովագրությունն է. համեմատեք ձեր տարբերակները այնպիսի կայքերում, ինչպիսիք են Confused.com-ը :
Տե՛ս Մեծ Բրիտանիայում ապահովագրության մասին մեր հոդվածը՝ մատչելի ապահովագրության տարբեր ձևերի վերաբերյալ լրացուցիչ մանրամասների համար:
Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքային վարկերի մարումներ
Դուք պետք է սկսեք վճարումներ կատարել ձեր Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքի դիմաց գույքը գնելուց հետո մեկ ամիս հետո: Ձեր հիփոթեքի մարումը բաղկացած է հիփոթեքային վարկի դիմաց վճարված գումարից և վճարված տոկոսների չափից: Սա կիրառվում է, եթե դուք չունեք միայն տոկոսադրույքով հիփոթեք, որի դեպքում դուք կվճարեք միայն տոկոսները, ապա ժամկետի վերջում պետք է մարեք հիփոթեքի համար փոխառված գումարը:
Դուք սովորաբար ցանկացած պահի կարող եք վերանայել ձեր Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքը ձեր վարկատուի հետ՝ անցնելով այլ հիփոթեքի, վերագրավարկելով, վերանայելով վճարման ժամկետը կամ նույնիսկ անցնելով այլ վարկատուի: Այնուամենայնիվ, նկատի ունեցեք, որ դա կարող է ներառել լրացուցիչ վարչական վճարներ:
Եթե հիփոթեքի մարման հետ կապված դժվարություններ ունեք, դիմեք ձեր վարկատուին: Դուք կարող եք նաև ստանալ անվճար պարտքի վերաբերյալ խորհրդատվություն Citizens Advice- ում կամ National Debtline- ում : Շոտլանդիայում և Ուելսում դուք կարող եք օգնություն ստանալ հիփոթեքային փրկության սխեմայի կամ աջակցության հիմնադրամի միջոցով :
Հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորում Մեծ Բրիտանիայում
Հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորումը նոր հիփոթեքային վարկ վերցնելու գործընթաց է՝ առկա հիփոթեքը մարելու համար: Այն տարբերվում է երկրորդ հիփոթեքից, որը դուք կվճարեք ձեր առկա հիփոթեքի հետ մեկտեղ:
Դուք կարող եք վերաֆինանսավորել ձեր հիփոթեքը, որպեսզի կրճատեք ձեր վճարման ժամկետը, նվազեցնեք ձեր տոկոսադրույքը կամ ազատեք որոշ սեփական կապիտալ՝ այլ բանում ներդրումներ կատարելու համար: Մեծ Բրիտանիայում դուք սովորաբար կարող եք վերաֆինանսավորել ձեր հիփոթեքը՝ նոր հիփոթեք վերցնելով նույն վարկատուի կամ այլ վարկատուի հետ:
Դուք պետք է հաշվարկեք այն վճարները, որոնք դուք կկրեք, որը կներառի ձեր առկա հիփոթեքի հետ կապված նույն վճարները, գումարած վաղաժամկետ մարման հնարավոր վճարները: Ցանկալի է նախ խոսել ֆինանսական փորձագետի հետ՝ քննարկելու ձեր Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքի վերաֆինանսավորման արժանիքները:
Օգտակար ռեսուրսներ
- Մեծ Բրիտանիայի մատչելի բնակարանների սեփականության սխեմաներ . կառավարության աջակցությունը առաջին անգամ գնորդներին և մյուսներին, ովքեր դժվարանում են գնել Մեծ Բրիտանիայում
- HSBC UK . Մեծ Բրիտանիայի հիփոթեքային վարկերի ընթացիկ տոկոսադրույքները