Načrtujete nakup stanovanja v Združenem kraljestvu? Ugotovite, kako lahko dobite hipoteko v Združenem kraljestvu, vključno s trenutnimi obrestnimi merami in koliko denarja si lahko izposodite.
Za tuje državljane ni nobenih omejitev pri pridobivanju hipotek za nakup nepremičnine v Združenem kraljestvu, vendar je lahko sistem zaprosila in prejemanja stanovanjskega posojila zapleten. Da bi vam pomagali stopiti na nepremičninsko lestvico, razlagamo, kako deluje hipotekarni sistem Združenega kraljestva, vključno z vidiki cenovne dostopnosti, stopnjami in davki.
Berite dalje za informacije o naslednjih temah:
Hipoteke v Združenem kraljestvu
Združeno kraljestvo ima enega največjih hipotekarnih trgov v Združenem kraljestvu s 13,5 milijona hipotek v vrednosti okoli 1,7 bilijona funtov. Lastništvo stanovanj je v Združenem kraljestvu bolj priljubljeno kot v mnogih državah po Evropi.
Čeprav se je med mlajšimi starostnimi skupinami v zadnjih letih zmanjšal, nakup stanovanja v Združenem kraljestvu in pridobitev hipoteke ostaja nekaj, kar načrtuje veliko mladih družin. V Združenem kraljestvu so prek bank in gradbenih družb na voljo različne vrste hipotek. Večina traja približno 25 let, čeprav so lahko daljši ali krajši.
Bi morali kupiti nepremičnino v Združenem kraljestvu?
Glede stanovanjskega trga v Združenem kraljestvu vlada negotovost, odkar je država 31. januarja 2020 zapustila Evropsko unijo. Cene stanovanj so leta 2021 močno padle, leta 2023 pa so se umirile. Upoštevajte, da stopnja rasti cen po državi niha, pri čemer se nekatera mesta dvigajo bolj kot druga.
Povprečna cena hiše v Združenem kraljestvu je ostala dokaj visoka in maja 2023 znaša okoli 285.861 funtov .
Če se odločite za nakup hiše v Združenem kraljestvu, obstajajo prednosti in slabosti. Vaša odločitev je odvisna od vaših osebnih želja in okoliščin. Najem ponuja večjo fleksibilnost, a manj stabilnosti. Povzroča tudi visoke stroške, zlasti v večjih mestih. Kot rečeno: pogosto je bolj izvedljiva selitev v zgodnjem obdobju, preden se odločite, kje se želite naseliti.
Da boste lažje pretehtali svojo odločitev, preberite več o najemu in nakupu v Združenem kraljestvu za nekatere ključne vidike.
Kdo lahko dobi hipoteko v ZK?
V Združenem kraljestvu ni nobenih zakonskih omejitev za pridobitev hipoteke za odrasle osebe. Mednarodni državljani lahko najamejo hipoteko v Združenem kraljestvu, ne glede na to, ali so rezidenti ali nerezidenti, čeprav se natančni pogoji razlikujejo glede na posamezne posojilodajalce.
Vsaka banka ali gradbena družba bo imela svoj niz zahtev, vendar so na splošno glavni dejavniki:
Starost
Ker so hipoteke v bistvu stanovanjska posojila, ki jih odplačujete dolgo časa, je starejšim starostnim skupinam težje vzeti hipoteko v Združenem kraljestvu.
Večina bank in gradbenih zadrug ne bo brezhibno zavrnila starejših prosilcev, vendar bodo verjetno zahtevali večji začetni polog in omejili čas za odplačilo hipoteke.
Varnost dohodka in zaposlitve
Posojilodajalci bodo morali biti prepričani, da bodo hipotekarna plačila izpolnjena, in morajo izračunati tveganja, ko ponujajo hipoteke. To lahko samozaposlene delavce in svobodnjake v Združenem kraljestvu postavi v slabši položaj.
Predložiti boste morali dokazilo o zaslužku, znesek, ki si ga lahko izposodite, pa bo odvisen od zneska, ki ga hipotekarni posojilodajalec meni, da ga lahko vrnete.
Kreditna ocena
Tako kot pri posojilih in drugih oblikah kredita v Združenem kraljestvu bomo preverili vašo kreditno zgodovino, da ugotovimo, ali ste upravičeni do hipoteke.
Če imate slabo kreditno sposobnost ali nizko kreditno oceno, vam posojilodajalci morda neradi odobrijo hipoteke. Najboljše, kar lahko storite v teh situacijah, je, da nekaj mesecev poskušate izboljšati svoj rezultat (npr. poplačilo morebitnih neporavnanih dolgov, zagotovitev, da ste vpisani v volilni imenik).
Ali lahko dobite hipoteko kot mednarodni državljan v Združenem kraljestvu?
Izseljenci, tako rezidenti kot nerezidenti, lahko zakonito kupijo nepremičnino in pridobijo hipoteko v Združenem kraljestvu. Za nerezidente in državljane držav, ki niso članice EU/EFTA, pa je lahko postopek za hipoteke v Združenem kraljestvu nekoliko bolj zapleten. V Združenem kraljestvu je veliko lažje dobiti hipoteko, če:
- Biti rezident Združenega kraljestva vsaj dve leti
- So v stalni zaposlitvi v Veliki Britaniji
- Imeti bančni račun v Združenem kraljestvu
Te zahteve na splošno veljajo za zagotovitev, da si je prosilec ustvaril dobro kreditno zgodovino v Združenem kraljestvu. Nerezidenti in tisti, ki ne izpolnjujejo teh pogojev, imajo še vedno možnost skleniti nestatusno hipoteko (imenovano tudi samocertificirana hipoteka), pri kateri morate plačati polog v višini najmanj 25 %.
Katere vrste hipotek v Združenem kraljestvu so na voljo?
S široko paleto možnosti bodo kupci, ki kupujejo prvič, morda preobremenjeni z vsemi hipotekarnimi produkti, ki so na voljo v Združenem kraljestvu. Glavni dve vrsti hipotek v Združenem kraljestvu sta hipoteka s fiksno obrestno mero in hipoteka s spremenljivo obrestno mero. Obstaja tudi nekaj specializiranih tipov za različne okoliščine. Tukaj je kratek pregled najbolj priljubljenih hipotek v Združenem kraljestvu.
Hipoteka s fiksno obrestno mero
Te hipoteke imajo fiksne obresti za obdobja običajno dveh ali petih let. Obrestna mera se nato običajno premakne na posojilodajalčevo standardno spremenljivo obrestno mero ob koncu obdobja fiksne obrestne mere. Hipoteke s fiksno obrestno mero so priljubljene pri kupcih stanovanj v Združenem kraljestvu, saj je približno 75 % hipotek v Združenem kraljestvu odobrenih s fiksno obrestno mero.
Standardna spremenljiva obrestna mera je lahko veliko dražja, zato lastniki stanovanj pogosto ponovno zastavijo svojo nepremičnino ob koncu obdobja s fiksno obrestno mero.
Posojilodajalci običajno ponujajo hipoteke za obdobje približno 25 let. Lahko pa se sklenejo tudi krajše hipoteke (npr. 15 ali 20 let) in daljše hipoteke (npr. 30 ali 35 let).
Hipoteka s spremenljivo obrestno mero
Hipoteke s spremenljivo obrestno mero lahko nihajo in so odvisne od splošne obrestne mere. Zaradi tega so bolj tvegane kot hipoteke s fiksno obrestno mero v Združenem kraljestvu, vendar so lahko koristne, če obrestne mere nenadoma padejo.
Veliko hipotek s spremenljivo obrestno mero je standardna spremenljiva obrestna mera (SVR), ki je obrestna mera, ki jo določijo posamezni posojilodajalci in se lahko kadar koli spremeni (npr. po dvigu ali padcu osnovne obrestne mere, ki jo določi Bank of England).
Hipoteka s popustom
To je oblika hipoteke SVR, vendar s popustom, ki velja za SVR za omejeno obdobje (običajno za približno 2–3 leta). Ko boste iskali hipoteke v Združenem kraljestvu, boste morali izračunati popust in hipotekarno obrestno mero SVR, ki jo uporablja posojilodajalec.
Sledilne hipoteke
To so druga oblika hipotek SVR, ki sledijo obrestni meri iz drugega vira (običajno Bank of England). Lahko so koristni v smislu izogibanja nenadnemu dvigu, ki ga uporabi vaš posojilodajalec.
Hipoteke z omejeno obrestno mero
To pomeni, da je obrestna mera za hipoteko s spremenljivo obrestno mero omejena in ne sme preseči določenega zneska. Nekatere hipoteke z omejeno obrestno mero so na voljo samo po višji standardni obrestni meri kot druge hipoteke s spremenljivo obrestno mero v Združenem kraljestvu.
Pobotane hipoteke
Te hipoteke so povezane z vašimi prihranki, tako da se stanje na vašem varčevalnem računu uporabi za zmanjšanje zneska obresti, zaračunanih na vašo hipoteko. Pobotane hipoteke lahko znižajo mesečna plačila ali skrajšajo trajanje hipoteke.
Hipoteke v ZK za druge namene
Hipoteke v Združenem kraljestvu so na voljo tudi za druge namene kot za nakup stanovanja, v katerem nameravate živeti, vključno z naslednjimi scenariji:
Nakup drugega doma ali počitniške hiše
Lahko vzamete drugo hipoteko z uporabo svojega obstoječega doma kot jamstva. Lastniški kapital (vrednost obstoječe nepremičnine, ki ste jo odplačali) lahko uporabite za novo posojilo.
Na primer, če je vaš dom vreden 250.000 GBP in imate za plačilo hipoteke še 150.000 GBP, imate 100.000 GBP kapitala, ki si ga lahko izposodite za drugo hipoteko.
Lastniki stanovanj včasih uporabljajo druge hipoteke za zbiranje kapitala za namene, ki niso nakup drugega doma, kot je prenova doma.
Nakup nepremičnine za oddajanje v najem
Lahko vzamete hipoteko za nakup in oddajo, ki vam omogoča, da nepremičnino kupite kot naložbo, ne da bi morali zagotoviti celoten znesek za dokončni nakup. Nato krijete hipoteko in druge stroške s plačili najemnine od najemnikov.
Številne hipoteke za nakup in oddajo so samo obrestne, kar pomeni, da plačate samo obresti. Nato odplačate neporavnani znesek ob koncu hipoteke (npr. 25 let), morda s prodajo nepremičnine. Na voljo so tudi odplačilne hipoteke za nakup in najem, vendar so dražje; zato je treba zaračunavati višje najemnine.
Pridobitev poslovne nepremičnine
Če želite kupiti nepremičnino za poslovno uporabo v Združenem kraljestvu, lahko vzamete komercialno hipoteko. Komercialne hipoteke so zelo podobne domačim hipotekam v Združenem kraljestvu. Običajno boste morali zagotoviti polog v višini približno 25 %.
Kakšne so hipotekarne obrestne mere v Združenem kraljestvu?
Na hipotekarne stopnje v Združenem kraljestvu vplivajo različni dejavniki, vključno z:
- Osnovna obrestna mera Bank of England
- Razmerje med posojilom in vrednostjo
- Konkurenčnost hipotekarnega trga
Od julija 2023 so hipotekarne obrestne mere v Združenem kraljestvu vztrajno naraščale – tako zelo, da so obrestne mere najvišje od avgusta 2008. Hkrati se je povečal tudi SVR.
Če želite dobiti predstavo o trenutnih obrestnih merah v Združenem kraljestvu, si oglejte trenutne hipotekarne obrestne mere HSBC .
Čeprav so 100-odstotne hipoteke v Združenem kraljestvu redke, so na voljo nekateri produkti brez depozitov. Ti zahtevajo, da starš ali družinski član nastopa kot porok.
Če razmišljate o naložbi v nepremičnino za nakup in oddajo, boste našli hipotekarne obrestne mere okoli 5–7,5 %. Morali se boste seznaniti z različnimi davčnimi pravili v zvezi z naložbami v nepremičnine, vključno s 3-odstotnim doplačilom za zemljiški davek (SDLT) .
Na splošno velja, da hipoteke za nakup in oddajo vključujejo strožje testiranje dostopnosti. Kot tak boste morda potrebovali večji depozit, kot če bi kupovali nepremičnino, v kateri biva lastnik.
Koliko si lahko izposodite?
Hipotekarni sistem Združenega kraljestva upošteva okoliščine vsakega posojilojemalca kot edinstvene. Posledično boste morda našli nekaj posojilodajalcev, ki so vam pripravljeni ponuditi večje posojilo kot drugi. V Združenem kraljestvu je več kot 50 hipotekarnih posojilodajalcev, zato se splača poiskati najboljše obrestne mere.
Na splošno bodo hipotekarni posojilodajalci v Združenem kraljestvu pretehtali tri glavne dejavnike, preden vam dajo ponudbo:
- Vaš skupni dohodek gospodinjstva: Praviloma si lahko izposodite do 4,5-kratnika letnega dohodka gospodinjstva (včasih petkrat za določene poklice). To bo odvisno od vaše kreditne zgodovine. Hipotekarni posojilodajalci pri izračunu zneska, ki ga lahko ponudijo, upoštevajo vse odhodke, vključno s kreditnimi karticami, posojili, članarinami in vsakodnevnimi stroški porabe.
- Vrednost nepremičnine: Na splošno se razmerje med posojilom in vrednostjo hipoteke giblje od 50 % za vlagatelje, ki kupujejo za oddajo, selitve stanovanj in druge hipoteke do 95 % za kupce, ki prvič kupujejo. Na splošno velja, da večji kot imate depozit, boljšo obrestno mero lahko dobite. Ključno vprašanje pa je, koliko posojilodajalec misli, da je nepremičnina vredna. Preden vam ponudimo hipoteko, bo izvedena popolna cenitev.
- Posojilodajalčeva ocena o tem, kaj si lahko privoščite: Tu se upoštevajo vaše edinstvene okoliščine: vaša evidenca denarnih prilivov/odlivov in vaša trenutno razpoložljiva sredstva
Hipotekarni kalkulatorji Združenega kraljestva
Številni spletni hipotekarni kalkulatorji v Združenem kraljestvu zahtevajo le vaš dohodek. Po izračunu ustreznega večkratnika napotijo obiskovalce, da se pogovorijo o svoji edinstveni situaciji s hipotekarnim posojilodajalcem.
Kalkulator cenovne dostopnosti podjetja Money Helper in hipotekarni kalkulator banke HSBC vam bosta pomagala uskladiti vaša pričakovanja glede izposojanja z zmožnostjo posojilodajalca, da izpolni vaše potrebe po financiranju.
Kako zaprositi za hipoteko v Združenem kraljestvu?
Za hipoteko lahko zaprosite neposredno pri banki ali gradbeni družbi. Lahko pa uporabite hipotekarnega posrednika ali neodvisnega finančnega svetovalca ali hipotekarnega posrednika, ki lahko primerja različne hipoteke v Združenem kraljestvu.
Preden zaprosite za hipoteko v Združenem kraljestvu, se obrnite na tri urade za poročanje o kreditni sposobnosti – TransUnion , Equifax in Experian – in prosite za brezplačno kreditno poročilo, da se prepričate, da ni nobenih napak pri poročanju.
Dobro je, da se nato pogovorite z nekaj hipotekarnimi svetovalci, ki vam bodo pomagali izbrati pravo možnost hipoteke. Ti lahko vključujejo svetovalce v bankah ali gradbenih družbah ali pa se pogovorite z neodvisnim finančnim svetovalcem ali hipotekarnim posrednikom.
Nato boste morali začeti zbirati dokumentacijo, ki bi jo lahko zahteval vaš posojilodajalec, vključno z:
- Plačilne liste zadnjih treh mesecev
- Dokazilo o vašem statusu rezidentstva v Združenem kraljestvu (če obstaja)
- Obrazec P60 (letni davčni povzetek Združenega kraljestva) vašega delodajalca
- Tri do šest mesecev bančnih izpiskov
- Dokazilo o kakršni koli prejeti pokojnini ali zavarovalnini v Združenem kraljestvu
- Dve do tri leta preverjenih računov, če ste samozaposleni v Združenem kraljestvu
- Davčne napovedi (lansko in prejšnje leto)
- Trenutni računi za komunalne storitve v Združenem kraljestvu
- Potni list ali druga oblika identifikacije
- Izkazi denarnih tokov gospodinjstev
Na splošno traja približno 14–42 dni, da se vloga za hipoteko obravnava. Pri kompleksnih aplikacijah je to lahko daljše.
Izseljencem prijazni hipotekarni posojilodajalci v Združenem kraljestvu
Večina kupcev stanovanj v Združenem kraljestvu dobi hipoteko pri eni od številnih maloprodajnih bank, ki delujejo v državi. V Združenem kraljestvu je več bank in gradbenih družb, ki ponujajo hipoteke s fiksno in spremenljivo obrestno mero. Tej vključujejo:
Iskanje hipotekarnega svetovalca v Združenem kraljestvu
V Združenem kraljestvu deluje veliko različnih hipotekarnih svetovalcev, hipotekarnih posrednikov in hipotekarnih svetovalnih podjetij. Če želite uporabiti neodvisnega posrednika, preverite, ali je naveden v registru organa za finančno poslovanje (FCA) .
Če želite poiskati svetovalca, lahko uporabite ta spletna mesta:
Kakšna pomoč je na voljo za pridobitev hipoteke v Združenem kraljestvu?
Obstajajo različne vladne sheme za pomoč ljudem pri nakupu stanovanja v Združenem kraljestvu. To so:
- Deljeno lastništvo : To je shema, pri kateri kupite del nepremičnine in najamete preostali delež po znižani stopnji. To je na voljo tistim z dohodki gospodinjstva pod 80.000 £ (ali 90.000 £ v Londonu). Obstajajo posebne sheme skupnega lastništva za pomoč starejšim in invalidom pri nakupu stanovanja. Shema je na voljo po vsej Veliki Britaniji.
- Starter Home shema : To kupcem omogoča, da prihranijo med 30–50 % tržne vrednosti nove hiše ali hiše, ki jo je prodal nekdo, ki je prvotno imel koristi od iste sheme. Na voljo samo v Angliji.
- Pravica do nakupa : občinskim najemnikom omogoča nakup mestnega stanovanja po znižani ceni. Višina popusta je odvisna od lokacije in vrste nepremičnine. To je na voljo po vsej Veliki Britaniji.
Poleg teh shem, ki jih podpira vlada, vam lahko vse več fintech podjetij pomaga priti na lestvico nepremičnin v Združenem kraljestvu. Ta podjetja vključujejo Proportunity in Habito . Ta fintech podjetja uporabljajo tehnološko usmerjene inovacije, da vam pomagajo pridobiti hipoteko, ki jo potrebujete.
Če imate slabo kreditno sposobnost, je v Združenem kraljestvu težje dobiti hipoteko. V tem primeru je vaša najboljša možnost, da porabite nekaj časa za izboljšanje svoje bonitetne ocene. Vendar nekateri posojilodajalci ponujajo tako imenovane hipoteke za slabo kreditno sposobnost . Običajno so na voljo po drugorazrednih cenah, kjer morate plačati depozit v višini najmanj 25 % (včasih 30–35 %).
Koliko so stroški hipoteke v ZK?
Poleg obrestnih mer za hipotekarna plačila obstaja več drugih povezanih provizij, ki lahko skupnim stroškom dodajo nekaj tisoč funtov. Te pristojbine vključujejo:
| Vrsta pristojbine | Pojasnilo pristojbine | Stroški |
| Prispevek za aranžma | To je administrativna pristojbina. Posojilodajalci to zaračunajo za vzpostavitev hipoteke. | 0–3 % vašega posojila |
| Pristojbina za rezervacijo | To je vnaprejšnja provizija za rezervacijo vaše hipoteke. Običajno ni mogoče vrniti, če hipoteka propade ali se umaknete. | 100-200 funtov |
| Pristojbina za vrednotenje | S tem se posojilodajalec splača opraviti raziskavo, da oceni nepremičnino. Stroški se lahko zelo razlikujejo glede na vrednost nepremičnine. Nekateri posojilodajalci se lahko strinjajo, da se tej proviziji odpovedo ali jo vključijo v administrativne stroške. | Brezplačno ali med 150–1500 GBP |
| Pristojbina za anketo | Če želite, lahko poleg pristojbine za vrednotenje plačate tudi izvedbo zasebne ankete. | 400-1500 funtov |
| Pristojbina za prenos | Včasih se imenuje tudi CHAPS (Clearing House Automated Payment System), to nadomestilo plača vašemu hipotekarnemu ponudniku nakazilo denarja vašemu odvetniku. | 25-50 funtov |
| Višji stroški posojila | To velja samo, če je plačan majhen polog. Krije posojilodajalčevo zavarovanje, če ne morete vrniti hipoteke in morate prodati z izgubo. | Približno 1,5 % vašega posojila |
| Odvetniški honorar | To je strošek vašega odvetnika. Večina odvetnikov bo zaračunala odstotek cene hipoteke, čeprav se bodo nekateri strinjali z ločeno fiksno provizijo. Odvetniki lahko stroške kolkovine vključijo v svoj račun za pravne stroške. | 500–1150 funtov |
| Provizija hipotekarnega posrednika | Neobvezna pristojbina, če najamete posrednika za kritje storitev. | Približno 0,3 % vašega posojila |
Plačevanje hipotekarnih stroškov v Združenem kraljestvu
Zgoraj navedene pristojbine je treba plačati vnaprej ali kmalu po prevzemu hipoteke v Združenem kraljestvu. Nato boste po odplačilu hipoteke pogosto morali plačati izstopno provizijo. To velja ne glede na to, ali hipoteko odplačate predčasno ali pravočasno.
Nekateri posojilodajalci to pristojbino vključijo v vnaprejšnje/administrativne stroške; obvezno preverite, če niste prepričani. Poleg tega lahko posojilodajalci zaračunajo tudi provizijo za predčasno odplačilo, če predčasno odplačate hipoteko. To je običajno med 1–5 % vrednosti predčasnega odplačila.
Davki v Združenem kraljestvu in olajšave za hipoteke
Največji dodatni strošek pri nakupu stanovanja v Združenem kraljestvu je zemljiški davek Stamp Duty. Znan je tudi kot davek na transakcije zemljišč in zgradb (LBTT) na Škotskem in davek na transakcije zemljišč (LTT) v Walesu.
Vsi, ki bivajo lastniki, morajo plačati kolkovino za katero koli nepremičnino, ki je v Angliji ali Severnem Irskem ocenjena na več kot 250.000 GBP (145.000 GBP na Škotskem ali 225.000 GBP v Walesu). Davek se giblje od 2% do 12% glede na kupnino. Običajno zapade v 14 dneh po zaključku nakupa nepremičnine.
Kupci, ki kupujejo drugo stanovanje ali nepremičnino za nakup in oddajo, morajo poleg običajne cene plačati še 3 % doplačilo.
Od oktobra 2021 morajo kupci nerezidenti v Angliji in Severni Irski plačati dve odstotni točki več kolkovine, če kupijo stanovanjsko nepremičnino. To ne velja za nerezidente, ki kupujejo nepremičnine v Walesu in na Škotskem.
Davek na kapitalski dobiček
Če prodate nepremičnino, ki ni vaše glavno prebivališče, boste morali plačati davke na kapitalski dobiček od kakršnega koli dobička, ustvarjenega v 60 dneh po zaključku prodaje (tako za najemne kot nenajemne nepremičnine).
Spremembe pravilnika o kapitalskih dobičkih so začele veljati aprila 2015. Pred tem nerezidenti niso imeli obveznosti iz kapitalskih dobičkov. Dobra novica pa je, da morajo nerezidenti izračunati le dobičke, ustvarjene od aprila 2015.
Davčni vidiki hipotek pri nakupu za najem
Od julija 2023 morajo najemodajalci plačati 20 % davka na dohodek od nakupa za oddajo med £12.571–50.270. Če dohodek presega ta znesek, morajo plačati 40-odstotni davek.
Premoženjsko zavarovanje v Veliki Britaniji
Čeprav to ni zakonska zahteva, večina posojilodajalcev zahteva zavarovanje zgradbe pri najemanju hipotek v Združenem kraljestvu. Za to boste morali predvideti proračun. To zavarovanje običajno stane okoli 150–200 funtov na leto. Če v Združenem kraljestvu dobite hipoteko pri banki, boste morda lahko v svoj načrt vključili zavarovanje premoženja.
Če kupujete nepremičnino za oddajo, je zavarovanje zgradbe zakonska zahteva. Drugo zavarovanje, ki si ga je vredno ogledati, je zavarovanje stanovanjske opreme – primerjajte svoje možnosti na spletnih mestih, kot je Confused.com .
Oglejte si naš članek o zavarovanju v Združenem kraljestvu za več podrobnosti o različnih oblikah zavarovanja, ki so na voljo.
Odplačila hipoteke v Združenem kraljestvu
Hipoteko v Združenem kraljestvu boste morali začeti plačevati mesec po nakupu nepremičnine. Vaše odplačilo hipoteke je sestavljeno iz zneska, plačanega za hipotekarno posojilo, in zneska plačanih obresti. To velja, razen če imate hipoteko samo z obrestmi, v tem primeru boste odplačali le obresti in nato morali poravnati znesek, izposojen za hipoteko ob koncu obdobja.
Običajno se lahko s svojim posojilodajalcem kadar koli znova pogajate o svoji hipoteki v Združenem kraljestvu, tako da zamenjate drugo hipoteko, ponovno zastavite hipoteko, se ponovno pogajate o plačilnem obdobju ali celo zamenjate drugega posojilodajalca. Vendar ne pozabite, da lahko to vključuje dodatne administrativne stroške.
Če naletite na težave pri odplačevanju hipoteke, se obrnite na posojilodajalca. Brezplačne nasvete glede dolga lahko dobite tudi pri Citizens Advice ali National Debtline . Na Škotskem in v Walesu boste morda lahko dobili pomoč prek sheme za reševanje hipoteke ali podpornega sklada.
Refinanciranje hipotek v Združenem kraljestvu
Refinanciranje hipoteke je postopek najetja nove hipoteke za poplačilo obstoječe hipoteke. To se razlikuje od najetja druge hipoteke, ki jo boste plačali skupaj z obstoječo hipoteko.
Morda boste želeli refinancirati svojo hipoteko, da skrajšate obdobje plačila, znižate obrestno mero ali sprostite nekaj lastniškega kapitala za vlaganje v kaj drugega. V Združenem kraljestvu lahko običajno refinancirate svojo hipoteko tako, da vzamete novo hipoteko pri istem ali drugem posojilodajalcu.
Izračunati boste morali stroške, ki jih boste plačali, ki bodo vključevali številne enake stroške kot vaša obstoječa hipoteka in morebitne stroške predčasnega odplačila. Priporočljivo je, da se najprej pogovorite s finančnim strokovnjakom, da se pogovorite o prednostih refinanciranja vaše hipoteke v Združenem kraljestvu.
Uporabni viri
- Sheme dostopnega lastništva stanovanj v Združenem kraljestvu : vladna podpora prvim kupcem in drugim, ki imajo težave pri nakupu v Združenem kraljestvu
- HSBC UK : trenutne hipotekarne obrestne mere v Združenem kraljestvu