Плануєте сісти за кермо в Іспанії? Переконайтеся, що ви ознайомилися з нашим повним посібником зі страхування автомобіля в Іспанії.

Якщо ви збираєтеся їхати в Іспанії, важливо дотримуватися правого боку дороги та дотримуватися місцевих законів. Страхування автомобіля є вимогою законодавства в Іспанії, тому ви не хочете виходити з дому без відповідного покриття.

Щоб допомогти вам зрозуміти іспанський ринок автострахування, у цьому посібнику розглядаються ключові питання, зокрема:

Огляд автострахування в Іспанії

Ви повинні застрахувати всі транспортні засоби в Іспанії принаймні на рівень відповідальності перед третіми особами. Це включає в себе автомобілі, вантажівки, фургони, мотоцикли та скутери. Але велосипеди не потребують страхування. Будь-хто, кого іспанська поліція затримає за кермом без страховки, може бути оштрафований на суму до 3000 євро.

Щоб отримати автомобільну страховку в Іспанії, вам потрібно буде зареєструвати автомобіль. Ви можете керувати іноземними транспортними засобами протягом обмеженого періоду (3-6 місяців) без іспанської реєстрації, але вам потрібно мати принаймні страховку від третіх осіб. Усі транспортні засоби потребують страхування, навіть ті, що припарковані або неактивні, хоча страховики зазвичай покривають лише придатні до експлуатації транспортні засоби.

Як і в багатьох країнах, страхування поширюється на транспортний засіб, а не на водія. Ви можете додати водіїв до полісу, хоча особи віком до 25 років або з поганим досвідом водіння можуть вплинути на премії. У разі продажу поліс часто можна перенести на інший автомобіль, хоча премії можуть змінитися.

Страхування автомобілів є одним із найбільших страхових ринків Іспанії, на нього припадає 31,5% страхування, крім страхування життя, у 2017 році. Генеральний директорат страхування та пенсійних фондів  ( Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP ) регулює страхові компанії в Іспанії.

Страхування мотоциклів

Кожен, хто їздить на мотоциклі, мопеді чи скутері в Іспанії, вимагає як мінімум страхування цивільної відповідальності перед третіми особами. Ви також можете оформити розширений поліс, який покриває викрадення, допомогу на дорозі тощо, залежно від класифікації вашого автомобіля. Щоб придбати страхове покриття, вам потрібні водійські права, дійсні в Іспанії. Провайдери страхування мотоциклів в Іспанії включають Linea Directa.

Чи можете ви скористатися страхуванням автомобіля в іншій країні в Іспанії?

Якщо ви переїдете до Іспанії з іншої країни ЄС , ви можете продовжувати використовувати існуючий страховий поліс. Однак вам потрібно буде перевірити у свого страховика, чи є у вас міжнародне покриття.

Громадяни країн, що не входять до ЄС, можуть користуватися страхуванням у своїй країні протягом обмеженого періоду (3-6 місяців), але якщо ви переїжджаєте до Іспанії з країни, що не входить до ЄС, вам потрібно буде зареєструвати свій автомобіль і купити страхування автомобіля в Іспанії після закінчення цього періоду.

Види автострахування в Іспанії

В Іспанії існує три основних типи страхування автомобіля:

Відповідальність перед третіми особами ( responsabilidad civil obligatoria або seguro obligatorio)

Зазвичай це покриває всі збитки та витрати, понесені третіми сторонами, включаючи пошкодження автомобіля, тілесні ушкодження та судові витрати. Однак стандартний поліс не покриє жодних ваших власних витрат.

Ви можете налаштувати страхування третіх осіб, щоб включити такі додаткові послуги, як допомога на дорозі, тому пам’ятайте про покриття та винятки, купуючи цей тип страхування. Це вартий варіант, якщо у вас старіша чи недорога машина, або якщо ви не часто їздите.

Пожежа та крадіжка сторонніх осіб ( responsabilidad civil obligatoria, incendio y robo)

Це охоплює стандартні претензії третіх сторін, а також покриває певну суму пошкоджень вашого власного автомобіля. Це зазвичай включає пошкодження від пожежі, шторму, стихійних лих і нещасних випадків, а також крадіжки та вандалізм.

Як і стандартні поліси відповідальності перед третіми особами, ви можете налаштувати це страхування відповідно до своїх вимог.

Комплексний ( todo riesgo)

Цей вид страхування покриває всі витрати, понесені як вами, так і третіми особами, навіть якщо нещасний випадок стався з вашої вини. Однак майте на увазі, що компанії зазвичай не платять, якщо ви порушуєте закон (наприклад, керуєте автомобілем у нетверезому стані).

Комплексне страхування є доцільним, якщо у вас дорогий автомобіль, ремонт якого коштуватиме багато, якщо ви їздите щодня або якщо водіння пов’язане з особливими ризиками. Однак не забувайте, що ваші премії зростатимуть відповідно до збільшення ризиків.

Витрати на страхування автомобіля

Страхування автомобілів в Іспанії в середньому становило трохи більше 350 євро на рік у 2016 році, що трохи вище середнього показника в ЄС. Премії знизилися з середнього рівня понад 450 євро у 2005 році . Покриття третьої сторони може коштувати всього 150 євро, але зазвичай 250–300 євро. Повністю комплексні поліси, ймовірно, становитимуть 400 євро на рік або більше.

Як і в більшості країн, іспанські премії визначаються такими факторами, як вартість і вік автомобіля, профіль і вік водія, а також будь-які додаткові ризики, пов’язані з полісом. В Іспанії ваше місце проживання також має велике значення, оскільки вищі премії пов’язані з такими жвавими містами, як Мадрид і Барселона .

Ви можете зменшити свої річні премії, добровільно збільшивши надлишок або франшизу, тобто суму, яку ви повинні сплатити за кожну вимогу. Більшість полісів передбачає обов’язкову додаткову суму, хоча комплексні пакети зазвичай можна взяти без надлишку. Вони будуть дорожчими, ніж стандартні комплексні поліси. Деякі страховики також пропонують тимчасові (3–6 місяців) поліси за вищою місячною ставкою.

Додаткові форми автострахування в Іспанії

Крім стандартних третіх сторін і комплексних політик, більшість компаній також пропонують додаткове покриття. Ось деякі з найпоширеніших типів:

  • Допомога при поломці – покриває витрати на буксирування та ремонт, а також транспортні витрати на заміну;
  • Захист від претензій – дозволяє захистити ваш бонус без претензій, якщо ви подасте претензію;
  • Страхування судових витрат – покриває судові витрати у разі розгляду судової справи внаслідок нещасного випадку;
  • Особисте страхування від нещасних випадків – покриває медичні витрати та може надати компенсацію у разі смерті або втрати працездатності.

Бонуси та штрафи за страхування автомобіля в Іспанії

В Іспанії діє бонусна система без претензій, за якою водії можуть зменшувати свої премії з року в рік, якщо вони не подають жодних претензій. Кожна компанія матиме власний графік відсутності претензій. Зазвичай ви отримуєте знижку 5% за кожен рік відсутності претензій. Максимальна знижка становить близько 65%.

Ви можете перенести періоди відсутності претензій від інших страховиків під час зміни постачальника, якщо ви можете надати докази історії відсутності претензій. Іспанські страховики зазвичай визнають періоди відсутності збитків, отримані в інших країнах ЄС. Вони також можуть визнати хороші записи про водіння в деяких країнах, що не входять до ЄС, але це залежить від страхової компанії.

У той час як періоди відсутності претензій заробляють знижки, премії, ймовірно, зростуть, якщо у вас є історія нещасних випадків. Очікуйте, що заплатите через ніс, якщо ви:

  • були залучені в будь-які інциденти, які сталися з вашої вини;
  • мати будь-які бали у ваших правах за такі речі, як перевищення швидкості або водіння в нетверезому стані;
  • є молодим або недосвідченим водієм. Водії віком до 25 років в Іспанії зазвичай повинні платити вищі внески.

Автострахові компанії в Іспанії

Якщо вам важко зробити вибір між страховими компаніями, Acierto.com допоможе вам порівняти їхні послуги. 

Як вибрати іспанську автостраховку

Під час пошуку автострахування в Іспанії доцільно брати до уваги низку факторів, а не автоматично вибирати найдешевший поліс. Інші фактори, які ви можете взяти до уваги:

  • Бонус без претензій – які знижки пропонує компанія і чи можна перенести періоди без претензій з-за кордону?;
  • Покриття полісу – треті сторони та повне покриття можуть відрізнятися від компанії до компанії. Що входить і скільки коштує додати те, що вам може знадобитися?;
  • Ексцедент/франшиза – чи є обов’язкове ексцедент і які є варіанти його добровільного збільшення?;
  • Репутація компанії – що клієнти та рецензенти говорять про цю компанію та її практику?;
  • Процес розгляду претензій – наскільки він простий і як швидко ви отримаєте відшкодування, подавши претензію?;
  • Допомога на дорозі – який рівень покриття пропонує компанія та чи буде це коштувати додатково?

Оформлення страховки автомобіля в Іспанії

Кожна компанія зі страхування автомобіля матиме власний процес подання заявки. Щоб спростити процес, більшість компаній тепер дозволяють клієнтам подавати заявку онлайн. Кілька невеликих компаній можуть попросити вас подати заявку по телефону або електронною поштою.

Більшість страховиків просять наступне як мінімальну вимогу:

  • Іспанські водійські права або права, які можна використовувати в Іспанії
  • NIE номер
  • Іспанська адреса страхувальника
  • Реквізити іспанського банківського рахунку

Після того, як страхова компанія обробить вашу заявку, ви повинні отримати свій страховий сертифікат, форму заяви про нещасний випадок у ЄС та зелену картку для використання, якщо ви користуєтеся іспанською страховкою автомобіля за кордоном. Більше не є вимогою закону мати при собі документи про страхування автомобіля, хоча варто мати при собі копію на випадок, якщо вам знадобиться надати підтвердження страхування в будь-який час.

Оформлення претензії до іспанського автостраховика

Компанії матимуть власну процедуру подання претензій, яку вони повинні чітко пояснити вам, коли ви берете страховий поліс. Загалом під час подання будь-якої претензії від вас очікується таке:

  • заповніть форму звіту про ДТП в ЄС ( declaración de siniestro de automóvil), яку повинні підписати обидві сторони;
  • отримати копію форми поліцейського протоколу, якщо ви берете участь в інциденті, коли викликають поліцію;
  • отримати контактні дані іншої сторони разом із будь-якими свідками аварії;
  • якщо можливо, сфотографуйте пошкодження.

Якщо у вас є комплексна страховка і ви подаєте претензію щодо пошкодження власного автомобіля, ваша страхова компанія зазвичай оцінить збитки перед тим, як оплачувати ремонт. Іспанські компанії зазвичай виплачують лише відсоток від вартості автомобіля, якщо його списують.

Зазвичай у вас є встановлений період часу, протягом якого ви повинні подати претензію. Зазвичай це відбувається протягом 2-5 днів після аварії. Про крадіжки слід негайно повідомляти поліцію та страхову компанію. Страхові компанії чекатимуть 30 днів, перш ніж виплачувати виплати у разі викрадення автомобіля.

Розірвання договору або зміна постачальника

Поліси автострахування в Іспанії автоматично поновлюються після закінчення терміну дії договору. Тому вам потрібно буде повідомити свого постачальника, якщо ви хочете скасувати або перейти до іншої компанії.

Усі компанії мають власні правила, положення та умови скасування. Зазвичай ви можете скасувати контракт у середині, попередивши про це за два місяці, однак, ймовірно, вам не повернуть будь-які суми, сплачені наперед. Оскільки страхові внески в Іспанії зазвичай сплачуються шестимісячними або щорічними сумами, будьте обережні, щоб не програти.

Зазвичай ви можете скасувати без штрафних санкцій з таких причин:

  • ваш страховик збільшує ваші внески або змінює умови вашого договору;
  • застрахований автомобіль списаний або викрадений

Ваша страхова компанія має законне право відмовити в продовженні договору, якщо вона попередить вас за 15 днів про термін його закінчення.

Як правило, вам доведеться написати лист або електронний лист своїй страховій компанії, повідомивши їх про свій намір скасувати підписку разом із причинами цього. Деякі компанії тепер дозволяють клієнтам скасовувати онлайн.

Подання скарги на іспанську компанію зі страхування автомобіля

Якщо ви хочете поскаржитися на іспанську компанію зі страхування автомобіля, виконайте такі дії:

  • Крок перший – подайте письмову скаргу до омбудсмена або відділу обслуговування клієнтів вашої страхової компанії. Ваш страховик повинен надати вам інформацію про свого омбудсмена. Якщо ні, ви можете знайти їх на веб-сайті DGSFP .
  • Крок другий . Якщо ви не задоволені відповіддю або не отримаєте відповідь протягом двох місяців, ви можете подати скаргу до DGSFP. Вони оцінять скаргу після того, як зв’яжуться зі страховиком, і видадуть звіт із зазначенням того, чи вважають вони, що компанія дотрималася закону;
  • Крок третій – якщо ви все одно не задоволені, ви можете звернутися до суду. Ви також маєте право звернутися до суду до подання скарги до DGSFP. Однак майте на увазі, що ви несете відповідальність за судові витрати.

Допомога на дорозі в Іспанії

Багато страхових компаній в Іспанії пропонують допомогу при поломці як додаткову послугу. Деякі комплексні політики включають це як стандарт.

Ви також можете приєднатися до членського клубу, такого як Іспанський королівський автомобільний клуб (RACE). Закордонні організації, такі як RAC, також надають покриття поломок в Іспанії.

Якщо ви зламалися на іспанських дорогах, вам слід спробувати перемістити свій автомобіль у найближче безпечне місце (наприклад, зупинку на дорозі) і зв’язатися зі своїм постачальником послуг покриття. Якщо у вас немає покриття, RACE може вам допомогти, але вам доведеться заплатити за послугу.

Допомога при поломці зазвичай покриває витрати на буксирування, альтернативний транспорт для водія автомобіля та пасажирів, а також витрати на аварійний ремонт. Членство в RACE коштує приблизно 16,50 євро на місяць, включаючи покриття узбіччя в інших країнах.

Корисні ресурси

Страхування автомобіля в Іспанії