Незалежно від того, чи потрібно вам відкрити рахунок, чи ви хочете зрозуміти, як працює місцева фінансова система, у цьому корисному посібнику для банків Австрії є все.
Як експат, який переїжджає в нову країну, одна з перших речей, яку ви захочете зробити, це створити рахунок в австрійському банку. Це пояснюється тим, що це допоможе вам у всьому – від організації житла до працевлаштування . На щастя, відкрити рахунок в Австрії досить просто. Тим не менш, це набагато простіше, якщо у вас під рукою є всі потрібні документи. Тоді це просто випадок вибору банку для використання, поки ви перебуваєте в країні.
Банківська система Австрії
Австрійські банки відіграють велику роль в економіці країни. Таким чином, Австрія має дуже розвинений банківський сектор. Насправді в Австрії налічується майже 600 банків і 3600 відділень. Через це Австрія має найвищу щільність банків у Європі. Загалом банки країни заохочують клієнтів до самообслуговування. Таким чином, онлайн-банкінг і банківські програми дуже широко використовуються по всій країні. Крім того, австрійці віддають перевагу карткам, а не готівці. Насправді 90% жителів старше 14 років користуються дебетовими чи кредитними картками.
В Австрії банки мають дуже широку сферу діяльності, і існує багато типів установ, кожна з яких має своє юридичне визначення. Хоча традиційні роздрібні банки дуже поширені, існують також акціонерні банки, банкінги, приватні банки, поштово-ощадні банки, іпотечні банки, будівельні товариства та кооперативні кредитні установи. Хоча галузь має кілька секторів, найбільшими є акціонерні та приватні банки, а також Райффайзен (кооперативні банки) та ощадні банки.
Завдяки розгалуженому сектору в Австрії діє універсальна банківська система. По суті, це означає, що це забезпечує синергію між різними банками. Він також пропонує високий ступінь пом’якшення ризиків і гнучкості. Крім того, Управління фінансового ринку (FMA) і Австрійський національний банк (OeNB) співпрацюють для регулювання та нагляду за банківським сектором Австрії.
Грошова одиниця в Австрії
Як частина Європейського Союзу Австрія використовує євро. Таким чином, країна використовує більшість тих самих банкнот і монет, що й решта Європи. Це включає банкноти на 5, 10, 20, 50, 100, 200 і 500 євро. Крім того, Австрія також використовує монети номіналом 1, 2, 1, 2, 5, 10, 20 і 50 центів. Євро є достатньо сильною валютою і, отже, досить добре тримається проти інших основних валют. Нижче наведено деякі приблизні курси валют станом на 20 листопада 2020 року:
- 1,2 долара США = 1 євро
- 0,9 фунта = 1 євро
- 1,6 австралійського долара = 1 євро
- 1,6 канадських доларів = 1 євро
- 1,6 SG$ = 1 євро
Банкомати та банкомати в Австрії
Як і в більшості країн, в Австрії дуже поширені банкомати. Таким чином, ви можете легко знайти його в міських районах і комерційних районах. Однак у сільській місцевості банкоматів трохи менше. Як правило, якщо ваша банківська картка має чотиризначний PIN-код, ви можете використовувати будь-який банкомат в Австрії. Тим не менш, якщо ваша картка має символ Cirrus або PLUS, ви точно зможете користуватися місцевими банкоматами. Однак якщо ви користуєтеся банкоматом, який не входить до мережі вашого банку, зазвичай стягуватиметься комісія. Крім того, якщо вам потрібна допомога з пошуком банкомату, зазвичай це можна зробити на веб-сайті вашого місцевого австрійського банку або на сайтах MasterCard Cirrus або Visa PLUS .
Банки в Австрії
В Австрії є багато типів банків, однак не всі вони будуть корисні вам як іноземцю. Тим не менш, нижче наведено лише кілька типів банків, які можуть вам знадобитися під час проживання в країні.
Роздрібні банки
Загалом, живучи в Австрії, ви, ймовірно, найчастіше будете користуватися роздрібними банками. Це пояснюється тим, що саме ці банки використовують більшість клієнтів для повсякденних банківських операцій. Зазвичай ви можете просто зайти у відділення та отримати послуги на касі для будь-яких операцій або послуг, які вам потрібні. Ви можете зробити це у звичайний робочий час, який зазвичай триває з 09:00 до 17:00 з понеділка по п’ятницю.
Приватні банки
Приватні банки пропонують широкий спектр послуг для заможних осіб. Таким чином, вони використовуються рідше, ніж роздрібні банки. Оскільки вони пропонують персональні інвестиційні банківські послуги, фінансові послуги та управління капіталом, зазвичай у вас буде спеціальний менеджер із зв’язків. Таким чином, ви зможете зв’язуватися з ними по телефону чи електронною поштою майже щоразу, коли вам це буде потрібно, і призначати зустрічі за потреби.
Інвестиційні банки
Такі типи банків спеціалізуються на наданні фінансових консультацій і виконанні фінансових операцій від імені своїх клієнтів. Хоча клієнтами інвестиційних банків, як правило, є корпорації та уряди, деякі надбагаті особи також можуть користуватися цими послугами. Знову ж таки, зазвичай у вас буде менеджер із зв’язків, якому ви можете надіслати електронного листа або зателефонувати, коли вам це буде потрібно.
Корпоративні/комерційні банки
Ці установи працюють виключно з корпоративними клієнтами, серед яких можуть бути малі підприємства або великі корпорації. Таким чином, вони пропонують такі послуги, як позики та кредити, позика обладнання, комерційна нерухомість і торгове фінансування. Хоча деякі з цих банків можуть мати офіси, куди ви можете зайти, вам, швидше за все, доведеться призначити зустріч, щоб зустрітися з кимось там.
Ось кілька найвідоміших банків Австрії:
- Addiko Bank (роздрібний банкінг)
- Allianz Investmenbank (інвестиційний банкінг)
- Банк Китаю (корпоративний та інвестиційний банкінг)
- BNP Paribas (роздрібні та корпоративні банківські послуги)
- Citibank (корпоративний та інвестиційний банкінг)
- Credit Suisse (приватний банкінг)
- DenizBank (роздрібний та корпоративний банкінг)
- Deutsche Bank (корпоративний та інвестиційний банкінг)
- Erste (роздрібний банкінг)
- Generali Bank (роздрібний банкінг)
- Raiffeisen-Landesbank (корпоративні та кооперативні роздрібні банкінги)
- Сантандер (роздрібні банківські послуги)
- UBS (управління капіталом)
- UniCredit Bank (універсальний банкінг)
- Volksbank (кооперативний роздрібний банкінг)
Банківські послуги в Австрії
Банки Австрії пропонують широкий спектр послуг. Нижче наведено деякі з найпоширеніших послуг, які можуть вам знадобитися під час проживання в країні.
Поточні рахунки
Це найпоширеніша банківська послуга в Австрії, оскільки вона призначена для особистого користування та є частиною роздрібного банківського обслуговування. Таким чином, поточні рахунки постачаються з дебетовою карткою, яка дає вам доступ до банкоматів по всій країні, і овердрафтом. Крім того, зазвичай ви можете видавати постійні доручення або пряме дебетування та мати пов’язаний ощадний рахунок. Крім того, ці рахунки зазвичай пропонують онлайн-або мобільні банківські послуги та міжнародні грошові перекази .
Позики
Як правило, в Австрії доступні чотири типи кредитів. До них належать незабезпечені особисті позики, забезпечені особисті позики, позики з фіксованою ставкою та позики зі змінною ставкою. Як випливає з назви, перші два вимагають або не вимагають застави, а останні два пропонують стабільні або гнучкі процентні ставки.
Овердрафти
Як правило, овердрафти в австрійських банках дозволяють зняти більше грошей, ніж є на вашому рахунку. Таким чином, зазвичай ви можете встановити ліміт овердрафту свого рахунку. Однак, якщо ви перевищите кошти на рахунку, з вас буде стягнуто високу відсоткову ставку.
Іпотека
В Австрії існує особливий вид кредиту, який використовується для купівлі нерухомості . Однак ви повинні знати, що іноземець, який подає заявку на іпотеку в Австрії , повинен спочатку отримати дозвіл на придбання нерухомості від місцевого земельного комітету ( Grundverkehrskommission ). Крім того, вам потрібно буде внести початковий внесок у нерухомість (40% для новобудов і 50% для вторинного житла), підтвердити свої доходи та платоспроможність, а також надати деякі інші документи, перш ніж отримати кредит. Вам також доведеться погасити позику з відсотками, які можуть бути фіксованими або регульованими.
Інвестиції
Банки в Австрії сприяють різноманітним інвестиціям. Наприклад, ви можете інвестувати в акції, облігації, інвестиційні фонди чи фонди нерухомості, цінні папери, іноземну валюту, ф’ючерси та багато іншого. Як правило, ви повинні працювати з брокером і консультантом, щоб оцінити вашу толерантність до ризику та визначити найкращий спосіб структурування вашого інвестиційного портфеля. Ви можете прочитати більше про це в нашому посібнику з інвестування в Австрії .
Страхування
Знову ж таки, в Австрії існує багато різних видів страхування . Через це вам потрібно точно визначити, що вам потрібно, перш ніж вирішити, як це отримати. Наприклад, медичне страхування є обов’язковим, і ви можете легко придбати його онлайн через відоме агентство. Однак, якщо ви хочете, наприклад, страхувати життя, вам потрібно буде особисто поговорити з брокером.
Відкриття банківського рахунку в Австрії
Відкрити банківський рахунок в Австрії досить просто. По-перше, вам потрібно буде надати низку документів, зокрема:
- Паспорт або державне посвідчення особи
- Довідка про проживання в Австрії
- Форма реєстрації місця проживання ( Meldezettel )
- Дані про роботу або посвідчення студента
Тільки майте на увазі, що зіставлення всіх цих документів може зайняти трохи часу, тому ви, можливо, не зможете відкрити банківський рахунок протягом кількох тижнів після прибуття до Австрії. Тим не менш, як тільки у вас все буде під рукою, ви можете просто зайти у відділення банку, яким ви хочете скористатися, і заповнити форми у представника банку. Крім того, вам, імовірно, потрібно буде внести депозит готівкою або чеком, щоб переконатися, що на вашому новому рахунку є гроші. Потім протягом кількох днів ви отримаєте поштою банківську картку та PIN-код.
Способи оплати в Австрії
Хоча готівка все ще широко використовується в Австрії, безготівкові методи оплати стають все більш популярними. Фактично, у 2018 році в Австрії було здійснено лише 1951,7 мільйона безготівкових операцій . Навпаки, європейський лідер з безготівкових розрахунків, Велика Британія, опублікував 27 701 мільйон транзакцій. Незважаючи на те, що використання карток в Австрії зростає, мобільні платежі, які здійснюються австрійськими банками, також стають популярними.
Готівка
В Австрії готівка все ще має велике значення. Хоча використання готівки впало з 60% у 2016 році до 54,3% у 2019 році, воно все ще становить значну частку платежів. Як правило, готівка є кращою для невеликих платежів; фактично 96% платежів до 10 євро здійснюються готівкою.
Перевірте
Загалом в Австрії чеки взагалі не використовуються для оплати. Однак банки приймають іноземні чеки для грошових переказів, а також дорожні чеки.
Дебетові та кредитні картки
В Австрії зростає використання карток у всіх верствах населення. Насправді, за оцінками Oesterreichische Nationalbank , в Австрії зараз в обігу понад 11 мільйонів дебетових карток і три мільйони кредитних карток. Так само у 2018 році 44,3% транзакцій було здійснено за допомогою дебетових або кредитних карток. Як і в інших країнах, ви зазвичай отримуєте австрійську дебетову картку, коли відкриваєте банківський рахунок у країні. Таким чином, майже всі жителі Австрії мають один. Це також тому, що обмежень щодо віку, доходу чи інших факторів мало.
Як правило, австрійці використовують дебетові картки для покупок від 20 до 100 євро. Оскільки дебетові картки знімають гроші з вашого рахунку, як тільки ви робите платіж, австрійці вважають за краще використовувати їх для менших платежів. І навпаки, кредитні картки більш поширені для великих платежів. Однак кредитні картки не дуже популярні серед місцевих австрійців. Тим не менш, якщо у вас є, ви зможете використовувати його в міських центрах і в більшості ресторанів і туристичних районів. Зазвичай ви можете подати заявку на кредитну картку через свій банк, однак деякі австрійські банки видають її, коли ви відкриваєте певний тип рахунку. Як і в інших країнах, Visa і MasterCard є найпопулярнішими кредитними картками в Австрії.
Прямі дебети та постійні доручення
Австрійські банки можуть видавати як постійні доручення, так і прямі дебети з банківського рахунку. Однак ви повинні знати різницю між ними, перш ніж просити про це. Як правило, постійні доручення видаються на однакову суму та через рівні проміжки часу. І навпаки, пряме дебетування може бути дозволено для різних сум і регулярних платежів, таких як рахунки за телефон.
Прочитайте наш посібник із мобільного банкінгу та платежів у Європі
Австрія використовує схему прямого дебету SEPA. Таким чином, щоб налаштувати прямий дебет, вам знадобляться IBAN (номер міжнародного банківського рахунку), BIC (ідентифікаційний код банку) та CID (ідентифікація кредитора). Крім того, ваш кредитор повинен мати постійну угоду зі своїм банком на обробку прямих дебетів SEPA разом із встановленою датою виконання. Щойно все це буде налаштовано, кредитор отримає ваш платіж прямим дебетом негайно у встановлений термін.
Крім того, через ваш банк можна встановити окремі постійні доручення. Зазвичай це можна зробити онлайн. Наприклад, Santander має вкладку «Постійні замовлення» на порталі онлайн-банкінгу. Незалежно від того, як ви це робите, вам просто потрібно ввести необхідні платіжні дані, такі як одержувач і сума платежу, а потім підтвердити це.
Онлайн і мобільні платежі
В Австрії цифрові платежі становлять близько 10 мільярдів євро на рік . Крім того, вартість мобільних платежів становить приблизно 2,192 мільярда євро на рік . George — популярна цифрова банківська платформа, можливо тому, що вона належить Erste, відомому банку в Австрії. Тим не менш, після запуску в Австрії в квітні 2019 року Apply Pay також поступово стає корисною.
Навпаки, ніхто в Австрії не користується Google Pay, оскільки він недоступний у країні. В Австрії також є кілька інших цифрових гаманців, що підривають платіж або фінтех, зокрема Mobiamo , Coinfinity , KWallet і Remitly . Крім того, понад 41% австрійських онлайн-покупців використовують PayPal , тоді як 35 000 продавців використовують SOFORT (Klarna) .
Місцеві грошові перекази
Більшість австрійців здійснюють місцеві грошові перекази через онлайн або мобільний портал свого банку. Таким чином, в Австрії дуже рідко хтось звертається до банку, щоб попросити місцевий грошовий переказ. Однак, якщо вам потрібно, ви можете зробити це, заповнивши форму запиту в місцевому відділенні банку. Тим не менш, частіше це робити онлайн або через мобільний додаток. В Австрії місцеві грошові перекази здійснюються через систему SEPA, яка пропонує миттєвий переказ до 1000 євро в межах Європи.
Міжнародні грошові перекази
Як експату, вам, ймовірно, доведеться здійснювати міжнародні грошові перекази . Звичайно, ви можете зробити це через місцевий австрійський банк. Загалом це досить просто, оскільки ви можете зробити це онлайн за допомогою переказу SWIFT, який займає менше 24 годин.
Однак, якщо ви йдете в банк, щоб здійснити SWIFT або телеграфний переказ, для проходження грошей може знадобитися кілька тижнів. Крім того, ви можете попросити свій банк видати банківську тратту. Однак це по суті чек, тому його не можна зупинити, якщо він загубиться.
Крім того, існує багато онлайн-платформ, які пропонують дешеві міжнародні грошові перекази. До них належать Wise , OFX , Skrill , WorldRemit і Western Union . Більшість із них пропонують міжнародні трансфери протягом 24 годин.
Банківські збори в Австрії
Багато банків в Австрії стягують комісію за різні послуги. Таким чином, ви повинні знати про це, перш ніж здійснювати будь-які операції. Нижче наведено кілька стандартних комісій, які Bank Austria (UniCredit) стягує за звичайний поточний рахунок:
- Плата за обслуговування рахунку – 24,36 євро/рік
- Паперова виписка з рахунку – до 3 євро за виписку
- Кредитні перекази, які не обробляються онлайн – 3,06 євро
- Внесення/зняття готівки в касі – 3,06 євро
Однак в Австрії є кілька цифрових банків, які революціонізують систему, скасувавши комісію. Наприклад, N26 — це повністю цифровий банк, який дозволяє створити безкоштовний банківський рахунок — за допомогою кредитної картки Mastercard — яким можна керувати повністю за допомогою телефону.
Офшорний банкінг в Австрії
Австрія не є офшорною банківською юрисдикцією, тому не пропонує офшорні рахунки.
Етичний банкінг в Австрії
Завдяки високому рівню регулювання більшість австрійських банків працюють з високим рівнем етики. Крім того, багато з них мають потужні програми сталого розвитку та корпоративної соціальної відповідальності (КСВ). Наприклад, у рамках своїх ініціатив КСВ Банк Австрія робить внесок у мистецькі та культурні програми, впроваджує заходи з охорони навколишнього середовища та сталого розвитку, а також пропонує соціальний вплив банківського обслуговування та безбар’єрний доступ. Багато банків країни пропонують подібні ініціативи.
Банківська безпека та шахрайство в Австрії
Банки в Австрії також пропонують досить високий рівень безпеки. Тому шахрайство та шахрайство не такі вже й поширені. Однак за останні роки в Австрії було кілька резонансних випадків відмивання грошей. Як правило, австрійські банки мають численні заходи безпеки, подібні до тих, що використовуються в усьому світі. Наприклад, вони використовують шифрування SSL для онлайн-банкінгу, безпечні PIN-коди та номери TAN і використовують одноразові паролі для перевірки транзакцій. Як і в будь-якому іншому банку, ви повинні знати про фальшиві електронні листи, які можуть бути фішинговими для ваших даних. Крім того, ви ніколи не повинні повідомляти особисту інформацію, якщо ви не впевнені на 100%, з ким розмовляєте – звичайно, ніколи не повідомляйте паролі та PIN-коди.
Втрачені або вкрадені банківські картки в Австрії
Якщо ви втратите свою банківську або кредитну картку в Австрії, ви захочете негайно її заблокувати та анулювати. Щоб це зробити, вам потрібно буде зателефонувати безпосередньо у ваш банк або до емітента кредитної картки. Ви можете знайти відповідний номер на веб-сайті свого банку або емітента.
Подання скарги на банки в Австрії
У більшості австрійських банків є омбудсмен, до якого можна звернутися безпосередньо з будь-якою скаргою. Крім того, зазвичай ви можете зателефонувати, надіслати електронний лист або заповнити онлайн-форму безпосередньо у своєму банку, щоб подати скаргу.
Альтернативи користуванню банками в Австрії
В Австрії є кілька альтернатив традиційним банкам. Наприклад, ви можете відкрити PSK ( Postsparkasse ) . По суті, це поштові рахунки, тому вони дешевші, ніж звичайні банківські рахунки, і ви можете знайти каси PSK у всіх поштових відділеннях. Однак це не дуже популярний вибір, і як експат, ви б не ідеально вибрали це. Подібним чином у Відні Zweite Wiener Vereins-Sparkasse є соціально орієнтованим банком, який приймає лише клієнтів, направлених з інших роздрібних банків, і надає трирічний кредитний рахунок без овердрафту.