Planujesz zasiąść za kierownicą w Hiszpanii? Koniecznie zapoznaj się z naszym pełnym przewodnikiem po ubezpieczeniu samochodu w Hiszpanii.

Jeśli zamierzasz prowadzić samochód w Hiszpanii, ważne jest, aby trzymać się prawej strony drogi i przestrzegać lokalnych przepisów. Ubezpieczenie samochodu jest wymogiem prawnym w Hiszpanii, więc nie chcesz wychodzić z domu bez odpowiedniego ubezpieczenia.

Aby pomóc Ci zrozumieć hiszpański rynek ubezpieczeń samochodowych, w tym przewodniku omówiono kluczowe pytania, w tym:

Przegląd ubezpieczeń samochodowych w Hiszpanii

Musisz ubezpieczyć wszystkie pojazdy w Hiszpanii co najmniej od odpowiedzialności cywilnej. Dotyczy to samochodów osobowych, ciężarówek, samochodów dostawczych, motocykli i skuterów. Ale rowery nie potrzebują ubezpieczenia. Każdy, kto zostanie przyłapany przez hiszpańską policję na jeździe bez ubezpieczenia, może zostać ukarany grzywną do 3000 euro.

Aby wykupić ubezpieczenie samochodu w Hiszpanii, należy zarejestrować samochód. Możesz jeździć zagranicznymi pojazdami przez ograniczony okres (3-6 miesięcy) bez hiszpańskiej rejestracji, ale musisz mieć przynajmniej ubezpieczenie OC. Wszystkie pojazdy wymagają ubezpieczenia, nawet te zaparkowane lub nieużywane, chociaż ubezpieczyciele zazwyczaj obejmują tylko pojazdy sprawne.

Podobnie jak w wielu krajach ubezpieczenie obejmuje pojazd, a nie kierowcę. Możesz dodać kierowców do polisy, chociaż kierowcy poniżej 25 roku życia lub ze słabym doświadczeniem w prowadzeniu pojazdu mogą mieć wpływ na składki. W przypadku sprzedaży polisę często można przenieść na inny samochód, chociaż składki mogą ulec zmianie.

Ubezpieczenia komunikacyjne to jeden z największych rynków ubezpieczeniowych w Hiszpanii, stanowiący   31,5% ubezpieczeń innych niż na życie   w 2017 r  . Generalna Dyrekcja Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych    (   Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP   ) reguluje działalność towarzystw ubezpieczeniowych w Hiszpanii.

Ubezpieczenie motocykla

Każdy, kto porusza się po Hiszpanii motocyklem, motorowerem lub hulajnogą, musi posiadać przynajmniej ubezpieczenie OC. Możesz także wykupić rozszerzoną polisę obejmującą kradzież, pomoc drogową i inne, w zależności od klasyfikacji Twojego samochodu. Aby wykupić ochronę ubezpieczeniową potrzebne jest prawo jazdy ważne w Hiszpanii. Do dostawców ubezpieczeń motocyklowych w Hiszpanii zalicza się Linea Directa.

Czy w Hiszpanii można korzystać z ubezpieczenia samochodu w innym kraju?

Jeśli przeprowadzasz się do Hiszpanii z innego   kraju UE   , możesz nadal korzystać z dotychczasowej polisy ubezpieczeniowej. Będziesz jednak musiał sprawdzić u swojego ubezpieczyciela, czy masz ubezpieczenie międzynarodowe.

Obywatele spoza UE mogą korzystać z ubezpieczenia w swoim kraju przez ograniczony okres (3-6 miesięcy), ale jeśli przeprowadzasz się do Hiszpanii z kraju spoza UE, będziesz musiał po tym czasie zarejestrować samochód i wykupić ubezpieczenie samochodu w Hiszpanii koniec tego okresu.

Rodzaje ubezpieczeń samochodowych w Hiszpanii

W Hiszpanii istnieją trzy główne rodzaje ubezpieczeń samochodowych:

Odpowiedzialność wobec osób trzecich (   responsabilidad cywilne obligatoria lub seguro obligatorio)

Zwykle obejmuje to wszystkie szkody i koszty poniesione przez osoby trzecie, w tym uszkodzenie samochodu, obrażenia ciała i koszty prawne. Jednak standardowa polisa nie pokryje żadnych kosztów bieżących.

Możesz dostosować ubezpieczenie OC tak, aby obejmowało dodatkowe usługi, takie jak pomoc drogowa, dlatego przy zakupie tego rodzaju ubezpieczenia pamiętaj o zakresie i wyłączeniach. Jest to opłacalna opcja, jeśli masz starszy lub tańszy samochód lub jeśli nie jeździsz często.

Pożar i kradzież dokonana przez osoby trzecie (   odpowiedzialność cywilna, incendio y robo)

Obejmuje to standardowe roszczenia osób trzecich, a także obejmuje określoną kwotę uszkodzeń własnego pojazdu. Zwykle obejmują one szkody powstałe w wyniku pożaru, burzy, klęsk żywiołowych i wypadków, a także kradzieży i wandalizmu.

Podobnie jak standardowe polisy od odpowiedzialności cywilnej, możesz dostosować to ubezpieczenie do swoich wymagań.

Kompleksowe (   todo riesgo)

Ten rodzaj ubezpieczenia pokrywa wszelkie koszty poniesione przez Ciebie i osoby trzecie, nawet jeśli wypadek nastąpił z Twojej winy. Należy jednak pamiętać, że firmy zazwyczaj nie zapłacą, jeśli złamiesz prawo (np. prowadzisz pod wpływem alkoholu).

Ubezpieczenie kompleksowe jest odpowiednie, jeśli masz drogi samochód, którego naprawa będzie dużo kosztować, jeśli jeździsz codziennie lub jeśli prowadzenie pojazdu wiąże się ze szczególnym ryzykiem. Nie zapominaj jednak, że Twoje składki będą rosły wraz ze wzrostem ryzyka.

Koszty ubezpieczenia samochodu

Ubezpieczenie samochodu w Hiszpanii wynosiło średnio nieco ponad   350 euro rocznie   w 2016 r., nieco powyżej średniej UE. Składki spadły ze średniej kwoty ponad   450 euro w 2005 roku   . Ubezpieczenie OC może kosztować zaledwie 150 EUR, ale zwykle wynosi 250–300 EUR. W pełni kompleksowe polisy będą prawdopodobnie kosztować 400 euro rocznie lub więcej.

Podobnie jak w większości krajów, hiszpańskie składki są ustalane na podstawie takich czynników, jak wartość i wiek samochodu, profil i wiek kierowcy oraz wszelkie dodatkowe ryzyka związane z polisą. W Hiszpanii miejsce zamieszkania również ma duże znaczenie, ponieważ wyższe składki wiążą się z ruchliwymi miastami, takimi jak Madryt i Barcelona.

Możesz obniżyć swoje roczne składki, dobrowolnie zwiększając kwotę własną lub odliczoną, czyli kwotę, którą musisz zapłacić za każde roszczenie. Większość polis przewiduje obowiązkową kwotę dodatkową, chociaż pakiety kompleksowe zazwyczaj można wykupić bez udziału własnego. Będą droższe od standardowych polis kompleksowych. Niektórzy ubezpieczyciele oferują również polisy tymczasowe (3-6 miesięcy) po wyższej stawce miesięcznej.

Dodatkowe formy ubezpieczenia samochodu w Hiszpanii

Oprócz standardowych i kompleksowych polis dla osób trzecich, większość firm oferuje również dodatkową ochronę. Oto niektóre z bardziej powszechnych typów:

  • Pomoc w razie awarii   – pokrywa koszty holowania i naprawy, a także koszty transportu zastępczego;
  • Ochrona roszczeń   – pozwala chronić premię za brak roszczeń w przypadku zgłoszenia roszczenia;
  • Ubezpieczenie kosztów prawnych   – pokrywa koszty prawne w przypadku sprawy sądowej na skutek nieszczęśliwego wypadku;
  • Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków   – pokrywa koszty leczenia i może zapewnić odszkodowanie w przypadku śmierci lub niepełnosprawności.

Premie i kary za ubezpieczenie samochodu w Hiszpanii

Hiszpania posiada system premii za brak roszczeń, w ramach którego kierowcy mogą z roku na rok obniżać składki, jeśli nie zgłoszą żadnych roszczeń. Każda firma będzie miała swój własny harmonogram braku roszczeń. Zwykle otrzymujesz 5% zniżki za każdy rok, w którym nie masz żadnych roszczeń. Maksymalny rabat wynosi około 65%.

Możesz przenieść okresy bezszkodowe od innych ubezpieczycieli przy zmianie dostawcy, jeśli możesz przedstawić dowód swojej historii bez roszczeń. Ubezpieczyciele hiszpańscy zazwyczaj uznają okresy bezstratne uzyskane w innych krajach UE. Mogą również uznawać dobrą historię jazdy w niektórych krajach spoza UE, ale zależy to od firmy ubezpieczeniowej.

Chociaż okresy bez roszczeń zapewniają zniżki, składki prawdopodobnie wzrosną, jeśli masz historię wypadków. Spodziewaj się zapłaty przez nos, jeśli:

  • byłeś zamieszany w jakiekolwiek zdarzenia, które miały miejsce z Twojej winy;
  • posiadać jakiekolwiek punkty w prawie jazdy za przekroczenie prędkości lub jazdę pod wpływem alkoholu;
  • jest młodym lub niedoświadczonym kierowcą. Kierowcy poniżej 25 roku życia w Hiszpanii zazwyczaj muszą płacić wyższe składki.

Firmy ubezpieczeniowe w Hiszpanii

Jeśli masz trudności z wyborem pomiędzy ubezpieczycielami,   Acierto.com   pomoże Ci porównać ich usługi. 

Jak wybrać hiszpańskie ubezpieczenie samochodu

Szukając ubezpieczenia samochodu w Hiszpanii, warto wziąć pod uwagę szereg czynników, zamiast automatycznie wybierać najtańszą polisę. Inne czynniki, które warto wziąć pod uwagę, to:

  • Bonus bez roszczeń   – jakie rabaty oferuje firma i czy istnieje możliwość przeniesienia okresów bez roszczeń z zagranicy?;
  • Zakres polisy   – ubezpieczenie stron trzecich i pełne pokrycie mogą się różnić w zależności od firmy. Co jest wliczone w cenę i ile kosztuje dodanie tego, czego możesz potrzebować?;
  • Nadwyżka/odliczanie   – czy istnieje nadwyżka obowiązkowa i jakie są możliwości jej dobrowolnego podwyższenia?;
  • Reputacja firmy   – co klienci i recenzenci mówią o tej firmie i jej praktykach?;
  • Proces reklamacyjny   – czy jest łatwy i jak szybko otrzymasz zwrot pieniędzy po złożeniu wniosku?;
  • Pomoc drogowa   – jaki poziom ochrony oferuje firma i czy będzie ona dodatkowo kosztować?

Uzyskanie ubezpieczenia samochodu w Hiszpanii

Każda firma zajmująca się ubezpieczeniem samochodu będzie miała swój własny proces składania wniosków. Aby uprościć proces, większość firm umożliwia obecnie klientom składanie wniosków online. Kilka mniejszych firm może poprosić Cię o złożenie wniosku telefonicznie lub e-mailem.

Większość ubezpieczycieli jako minimalne wymagania wymaga:

  • Hiszpańskie prawo jazdy lub prawo jazdy, którego można używać w Hiszpanii
  • NIE numer
  • Hiszpański adres ubezpieczonego
  • Dane konta bankowego w Hiszpanii

Po rozpatrzeniu Twojego wniosku przez firmę ubezpieczeniową powinieneś otrzymać zaświadczenie o ubezpieczeniu, unijny formularz roszczenia z tytułu wypadku oraz zieloną kartę do wykorzystania, jeśli korzystasz z hiszpańskiego ubezpieczenia samochodu za granicą. Noszenie dokumentów ubezpieczenia samochodu nie jest już wymagane prawnie, chociaż dobrze jest mieć przy sobie kopię na wypadek konieczności przedstawienia w dowolnym momencie dowodu ubezpieczenia.

Złożenie wniosku do hiszpańskiego ubezpieczyciela samochodowego

Firmy będą miały własne procedury zgłaszania roszczeń, które powinny Ci jasno wyjaśnić w momencie zawierania polisy. Ogólnie rzecz biorąc, w przypadku zgłaszania jakichkolwiek roszczeń oczekuje się od Ciebie:

  • wypełnić unijny formularz zgłoszenia wypadku drogowego (   deklaracja de siniestro de automóvil),   który musi zostać podpisany przez obie strony;
  • uzyskaj kopię formularza raportu policyjnego, jeśli bierzesz udział w zdarzeniu, w którym wezwana jest policja;
  • uzyskać dane kontaktowe drugiej strony oraz ewentualnych świadków wypadku;
  • jeśli to możliwe, zrób zdjęcia uszkodzeń.

Jeśli posiadasz kompleksowe ubezpieczenie i złożysz wniosek o odszkodowanie za uszkodzenie własnego samochodu, Twoja firma ubezpieczeniowa zazwyczaj oceni szkody przed zapłaceniem za naprawę. Hiszpańskie firmy zazwyczaj płacą tylko procent wartości samochodu, jeśli zostanie on umorzony.

Zwykle masz określony czas, w którym musisz złożyć reklamację. Zwykle dzieje się to w ciągu 2-5 dni po wypadku. Kradzieże należy natychmiast zgłaszać policji i ubezpieczycielowi. W przypadku kradzieży samochodu firmy ubezpieczeniowe będą czekać 30 dni na wypłatę.

Rozwiązanie umowy lub zmiana dostawcy

Polisy komunikacyjne w Hiszpanii odnawiają się automatycznie po wygaśnięciu umowy. Dlatego też, jeśli chcesz anulować subskrypcję lub przejść do innej firmy, musisz powiadomić swojego dostawcę.

Wszystkie firmy mają własne zasady i warunki anulowania rezerwacji. Zwykle możesz anulować umowę w połowie z dwumiesięcznym okresem wypowiedzenia, ale prawdopodobnie nie otrzymasz zwrotu żadnych kwot zapłaconych z góry. Ponieważ składki ubezpieczeniowe w Hiszpanii opłacane są zazwyczaj w ratach sześciomiesięcznych lub rocznych, należy uważać, aby nie stracić.

Zwykle możesz anulować bez kary z następujących powodów:

  • Twój ubezpieczyciel podwyższa składki lub zmienia warunki Twojej umowy;
  • ubezpieczony samochód został spisany na straty lub skradziony

Twoja firma ubezpieczeniowa ma prawo odmówić przedłużenia umowy, jeśli powiadomi Cię o jej wygaśnięciu z 15-dniowym wyprzedzeniem.

Ogólnie rzecz biorąc, będziesz musiał napisać list lub e-mail do swojej firmy ubezpieczeniowej, informując ją o zamiarze anulowania umowy, wraz z powodami takiego działania. Niektóre firmy umożliwiają teraz klientom anulowanie rezerwacji online.

Złożenie skargi na hiszpańską firmę ubezpieczeniową samochodu

Jeśli chcesz złożyć skargę na hiszpańską firmę ubezpieczeniową samochodu, wykonaj następujące kroki:

  • Pierwszym krokiem   jest złożenie pisemnej skargi do rzecznika praw obywatelskich lub działu obsługi klienta firmy ubezpieczeniowej. Twój ubezpieczyciel ma obowiązek przekazać Ci informacje na temat swojego rzecznika praw obywatelskich. Jeśli nie, możesz je znaleźć na   stronie internetowej DGSFP   .
  • Krok drugi   . Jeżeli nie jesteś usatysfakcjonowany odpowiedzią lub nie otrzymasz odpowiedzi w ciągu dwóch miesięcy, możesz złożyć skargę do DGSFP. Po skontaktowaniu się z ubezpieczycielem rozpatrzą reklamację i sporządzą raport, w którym stwierdzą, czy w ich ocenie firma dopełniła prawa;
  • Krok trzeci   – Jeśli nadal nie jesteś usatysfakcjonowany, możesz zwrócić się do sądu. Masz również prawo zwrócić się do sądu przed złożeniem skargi do DGSFP. Pamiętaj jednak, że ponosisz koszty prawne.

Pomoc drogowa w Hiszpanii

Wiele firm ubezpieczeniowych w Hiszpanii oferuje pomoc w razie awarii jako usługę dodatkową. Niektóre kompleksowe zasady uwzględniają to w standardzie.

Możesz także dołączyć do klubu członkowskiego, takiego jak   Royal Spanish Automobile Club   (RACE). Organizacje zagraniczne, takie jak RAC, zapewniają również ochronę przed awariami w Hiszpanii.

Jeśli zdarzy Ci się awaria na hiszpańskich drogach, powinieneś spróbować przenieść samochód w najbliższe bezpieczne miejsce (np. na przystanek) i skontaktować się z ubezpieczycielem. Jeśli nie masz ubezpieczenia, RACE może Ci pomóc, ale będziesz musiał zapłacić za usługę.

Pomoc w razie awarii obejmuje zazwyczaj koszt holowania, alternatywny transport kierowcy i pasażerów oraz koszt napraw awaryjnych. Członkostwo w RACE kosztuje około 16,50 euro miesięcznie i obejmuje pomoc drogową w innych krajach.

Przydatne zasoby

Ubezpieczenie samochodu w Hiszpanii