¿Planeas ponerte al volante en España? Asegúrate de consultar nuestra guía completa de seguros de coche en España.

Si vas a conducir en España, es importante mantenerte en el lado derecho de la carretera y obedecer las leyes locales. El seguro de coche es un requisito legal en España, por lo que no querrás salir de casa sin la cobertura adecuada.

Para ayudarle a comprender el mercado español de seguros de automóviles, esta guía analiza preguntas clave, que incluyen:

Panorama general del seguro de coche en España

Debes asegurar todos los vehículos en España al menos contra responsabilidad civil. Esto incluye coches, camiones, furgonetas, motocicletas y scooters. Pero las bicicletas no necesitan seguro. Cualquier persona que la policía española sorprenda conduciendo sin seguro puede recibir una multa de hasta 3.000 euros.

Para contratar un seguro de coche en España, deberás registrar tu coche. Puedes conducir vehículos extranjeros durante un periodo limitado (3-6 meses) sin matriculación española, pero necesitas tener al menos un seguro a terceros. Todos los vehículos necesitan seguro, incluso los que están estacionados o inactivos, aunque las aseguradoras normalmente sólo cubren los vehículos aptos para circular.

Como en muchos países, el seguro cubre el vehículo, no al conductor. Puede agregar conductores a la póliza, aunque los menores de 25 años o con un historial de conducción deficiente pueden afectar las primas. Si se vende, la póliza a menudo se puede transferir a otro automóvil, aunque las primas pueden cambiar.

El seguro de automóviles es uno de los mercados aseguradores más grandes de España, representando el   31,5% de los seguros no de vida   en 2017.  La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones    (   Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP   ) regula las compañías de seguros en España.

Seguro de moto

Cualquier persona que conduzca una motocicleta, ciclomotor o scooter en España requiere como mínimo un seguro de responsabilidad civil. También puedes contratar una póliza ampliada que cubra robo, asistencia en carretera y más, dependiendo de la clasificación de tu coche. Para contratar la cobertura del seguro es necesario disponer de un permiso de conducción válido en España. Los proveedores de seguros de motocicletas en España incluyen Línea Directa.

¿Se puede utilizar un seguro de coche en otro país de España?

Si te mudas a España desde otro   país de la UE   , puedes seguir utilizando tu póliza de seguro existente. Sin embargo, deberá consultar con su aseguradora para ver si tiene cobertura internacional.

Los ciudadanos no pertenecientes a la UE pueden utilizar el seguro en su país durante un período limitado (3-6 meses), pero si se muda a España desde un país no perteneciente a la UE, deberá registrar su automóvil y comprar un seguro de automóvil en España después. el final de este período.

Tipos de seguros de coche en España

Existen tres tipos principales de seguros de coche en España:

Liability to third parties (  responsabilidad civil obligatoria or seguro obligatorio)

Por lo general, esto cubre todos los daños y costos incurridos por terceros, incluidos daños al automóvil, lesiones personales y costos legales. Sin embargo, una póliza estándar no cubrirá ninguno de sus costos de bolsillo.

Puedes personalizar el seguro a terceros para incluir servicios adicionales como asistencia en carretera, así que ten en cuenta las coberturas y exclusiones al adquirir este tipo de seguro. Es una opción que vale la pena si tienes un automóvil más antiguo o menos costoso, o si no conduces con frecuencia.

Fire and theft by third parties (  responsabilidad civil obligatoria, incendio y robo)

Esto cubre reclamaciones estándar de terceros y también cubre una cierta cantidad de daños a su propio vehículo. Esto suele incluir daños por incendios, tormentas, desastres naturales y accidentes, así como robo y vandalismo.

Al igual que las pólizas estándar de responsabilidad civil contra terceros, puede personalizar este seguro para adaptarlo a sus necesidades.

Comprehensive (  todo riesgo)

Este tipo de seguro cubre todos los costos incurridos por usted y terceros, incluso si el accidente es culpa suya. Sin embargo, tenga en cuenta que las empresas normalmente no le pagarán si usted infringe la ley (por ejemplo, si conduce en estado de ebriedad).

El seguro a todo riesgo es adecuado si tienes un coche caro cuya reparación costará mucho, si conduces todos los días o si la conducción implica riesgos especiales. Sin embargo, no olvide que sus primas aumentarán a medida que aumenten los riesgos.

Costos del seguro de automóvil

El seguro de coche en España promedió algo más de   350 euros al año   en 2016, ligeramente por encima de la media de la UE. Las primas han caído desde una media de más de   450 euros en 2005   . La cobertura a terceros puede costar tan solo 150 €, pero suele costar entre 250 y 300 €. Es probable que las pólizas a todo riesgo cuesten 400 euros al año o más.

Como en la mayoría de países, las primas españolas están determinadas por factores como el valor y antigüedad del coche, el perfil y edad del conductor, y cualquier riesgo adicional asociado a la póliza. En España, el lugar donde vives también es muy importante, ya que las primas más altas están asociadas con ciudades concurridas como Madrid y Barcelona.

Puede reducir sus primas anuales aumentando voluntariamente su exceso o deducible, que es el monto que debe pagar por cada reclamo. La mayoría de las pólizas prevén una cantidad adicional obligatoria, aunque normalmente se pueden contratar paquetes completos sin franquicia. Serán más caras que las pólizas integrales estándar. Algunas aseguradoras también ofrecen pólizas temporales (de 3 a 6 meses) a una tarifa mensual más alta.

Formas adicionales de seguro de coche en España

Además de las pólizas integrales y de terceros estándar, la mayoría de las empresas también ofrecen cobertura adicional. Éstos son algunos de los tipos más comunes:

  • Asistencia en caso de avería   : cubre los costos de remolque y reparación, así como los costos de transporte de reemplazo;
  • Protección de reclamos   : le permite proteger su bonificación por no reclamos si realiza un reclamo;
  • Seguro de costos legales   : cubre los costos legales en caso de un caso legal debido a un accidente;
  • Seguro de accidentes personales   : cubre los gastos médicos y puede proporcionar una compensación en caso de muerte o discapacidad.

Bonificaciones y penalizaciones para seguros de coche en España

España tiene un sistema de bonificación por no reclamación en el que los conductores pueden reducir sus primas año tras año si no presentan ninguna reclamación. Cada empresa tendrá su propio calendario de no reclamaciones. Por lo general, obtiene un descuento del 5% por cada año que no tenga reclamos. El descuento máximo es de aproximadamente el 65%.

Puede transferir períodos sin reclamos de otras aseguradoras al cambiar de proveedor si puede proporcionar evidencia de un historial sin reclamos. Las aseguradoras españolas suelen reconocer los períodos de ausencia de pérdidas obtenidos en otros países de la UE. También pueden reconocer un buen historial de conducción en algunos países no pertenecientes a la UE, pero esto depende de la compañía de seguros.

Si bien los períodos sin reclamos obtienen descuentos, es probable que las primas aumenten si tiene un historial de accidentes. Espere pagar muchísimo si:

  • estuvo involucrado en cualquier incidente que haya ocurrido por su culpa;
  • tener puntos en su licencia por cosas como exceso de velocidad o conducir bajo los efectos del alcohol;
  • Es un conductor joven o sin experiencia. Los conductores menores de 25 años en España suelen tener que pagar primas más altas.

Compañías de seguros de automóviles en España

Si te cuesta elegir entre compañías de seguros,   Acierto.com   te ayudará a comparar sus servicios. 

Cómo elegir un seguro de coche español

A la hora de buscar un seguro de coche en España, es una buena idea tener en cuenta una serie de factores en lugar de elegir automáticamente la póliza más barata. Otros factores que quizás quieras considerar incluyen:

  • Bonificación sin reclamaciones   : ¿qué descuentos ofrece la empresa y es posible transferir los períodos sin reclamaciones desde el exterior?;
  • Cobertura de la póliza   : la cobertura total y de terceros puede variar de una compañía a otra. ¿Qué incluye y cuánto cuesta agregar lo que puedas necesitar?;
  • Franquicia/deducible   – ¿existe una franquicia obligatoria y cuáles son las opciones para su aumento voluntario?;
  • Reputación de la empresa   : ¿qué dicen los clientes y críticos sobre esta empresa y sus prácticas?;
  • Proceso de reclamo   : ¿qué tan fácil es y qué tan rápido obtendrá un reembolso después de realizar un reclamo?;
  • Asistencia en carretera   : ¿qué nivel de cobertura ofrece la empresa y tendrá un coste adicional?

Contratar un seguro de coche en España

Cada compañía de seguros de automóvil tendrá su propio proceso de solicitud. Para simplificar el proceso, la mayoría de las empresas ahora permiten a los clientes presentar su solicitud en línea. Algunas empresas más pequeñas pueden solicitarle que presente su solicitud por teléfono o correo electrónico.

La mayoría de las aseguradoras piden como requisito mínimo lo siguiente:

  • Permiso de conducir español o permiso que se puede utilizar en España
  • numero nie
  • Dirección española del asegurado.
  • Detalles de la cuenta bancaria española

Una vez que la compañía de seguros haya procesado su solicitud, debería recibir su certificado de seguro, un formulario de reclamación por accidente de la UE y una tarjeta verde para utilizar si utiliza un seguro de automóvil español en el extranjero. Ya no es un requisito legal llevar consigo los documentos del seguro del coche, aunque es una buena idea llevar una copia por si necesita presentar un comprobante del seguro en algún momento.

Presentar una reclamación ante una aseguradora de automóviles española

Las compañías tendrán su propio procedimiento de reclamaciones que deberán explicarte claramente al contratar tu póliza. En general, al realizar cualquier reclamo, se espera que usted:

  • completar el formulario de parte de accidente de carretera de la UE (   declaración de siniestro de automóvil),   que debe estar firmado por ambas partes;
  • obtener una copia del formulario de denuncia policial si está involucrado en un incidente en el que se llama a la policía;
  • obtener los datos de contacto de la otra parte junto con los testigos del accidente;
  • Si es posible, tome fotografías del daño.

Si tiene un seguro a todo riesgo y presenta una reclamación por daños a su propio automóvil, su compañía de seguros generalmente evaluará los daños antes de pagar las reparaciones. Las empresas españolas normalmente sólo pagan un porcentaje del valor del coche si éste se da de baja.

Por lo general, tiene un período de tiempo establecido dentro del cual debe presentar un reclamo. Esto suele ocurrir entre 2 y 5 días después del accidente. Los robos deben denunciarse inmediatamente a la policía y a la compañía de seguros. Las compañías de seguros esperarán 30 días antes de pagar si el coche es robado.

Resolución del contrato o cambio de proveedor

Las pólizas de seguro de automóvil en España se renuevan automáticamente una vez finalizado el contrato. Por lo tanto, deberá notificar a su proveedor si desea cancelar o cambiar a otra compañía.

Todas las empresas tienen sus propias políticas, términos y condiciones de cancelación. Por lo general, puedes cancelar el contrato a mitad de camino con un aviso de dos meses, pero probablemente no recibirás un reembolso de los montos pagados por adelantado. Como las primas de seguros en España suelen pagarse en importes semestrales o anuales, tenga cuidado de no salir perdiendo.

Generalmente puedes cancelar sin penalización por los siguientes motivos:

  • su aseguradora aumenta sus primas o cambia los términos de su contrato;
  • el coche asegurado está dado de baja o es robado

Su compañía de seguros tiene el derecho legal de negarse a renovar el contrato si le avisa con 15 días de antelación de su vencimiento.

Generalmente, deberá escribir una carta o un correo electrónico a su compañía de seguros informándoles de su intención de cancelar, junto con los motivos para hacerlo. Algunas empresas ahora permiten a los clientes cancelar en línea.

Presentar una denuncia contra una compañía de seguros de automóviles española

Si quieres presentar una reclamación ante una compañía de seguros de coche española, sigue estos pasos:

  • El primer paso   es presentar una reclamación por escrito al defensor del pueblo o al departamento de atención al cliente de su compañía de seguros. Su aseguradora debe proporcionarle información sobre su defensor del pueblo. En caso contrario, podrás encontrarlos en   la página web de la DGSFP   .
  • Segundo paso   . Si no está satisfecho con la respuesta o no recibe respuesta en el plazo de dos meses, puede presentar una reclamación ante la DGSFP. Valorarán la denuncia tras contactar con la aseguradora y emitirán un informe indicando si creen que la compañía ha cumplido la ley;
  • Paso tres   : si aún no está satisfecho, puede acudir a los tribunales. También tienes derecho a acudir a los tribunales antes de presentar una denuncia ante la DGSFP. Sin embargo, tenga en cuenta que usted es responsable de los costos legales.

Asistencia en carretera en España

Muchas compañías de seguros en España ofrecen asistencia en carretera como servicio adicional. Algunas pólizas integrales incluyen esto como estándar.

También puedes unirte a un club de socios como   el Real Automóvil Club Español   (RACE). Organismos extranjeros como el RAC también ofrecen cobertura de averías en España.

Si sufres una avería en las carreteras españolas, debes intentar trasladar tu coche al lugar seguro más cercano (como un parada en la carretera) y contactar con tu proveedor de cobertura. Si no tienes cobertura, RACE puede ayudarte, pero tendrás que pagar el servicio.

La asistencia en caso de avería suele cubrir los costes del remolque, el transporte alternativo para el conductor y los pasajeros y el coste de las reparaciones de emergencia. La afiliación a RACE cuesta aproximadamente 16,50 € al mes, incluida la asistencia en carretera en otros países.

Recursos útiles

Seguro de coche en España