İspanya’daki evinizi hasar ve hırsızlık gibi risklerden korumak mı istiyorsunuz? İspanya’da ev sigortasını ve nasıl sigorta alabileceğinizi açıklıyoruz.

İspanya, nüfusunun %12’sinden fazlasının yurt dışında doğmuş olması nedeniyle yabancılar için popüler bir destinasyondur ve pek çok insan, sıcak iklimi ve iyi yaşam kalitesinden etkilenmektedir. Ancak güneş altında hayalinizdeki yaşamın mahvolmaması için yangın, hırsızlık gibi risklere karşı korunmayı düşünmeniz gerekir.

İspanya’daki diğer bazı sigorta türlerinin aksine, konu bina veya içindekiler olduğunda ev sigortası yasal bir gereklilik değildir. Ancak pek çok bölge sakini gönül rahatlığı için dünyalık mallarını karşılama poliçesi yaptırıyor. Bu kılavuz, iyi bir ev sigortası teminatı seçimi söz konusu olduğunda bilmeniz gerekenleri aşağıdaki bölümlerle açıklamaktadır:

İspanya’da ev sigortasına genel bakış

İspanya’da genellikle iki tür ev sigortası vardır (   seguro de hogar   ):

  • Bazen kiracı/kiracı sigortası olarak da bilinen içerik sigortası (   seguro de contenido   )   , mobilya ve değerli eşyalar gibi tüm taşınır varlıkları korur
  • Bina sigortası (   seguro de construcción   )   duvarlar, zeminler, tavanlar ve her türlü dahili ekipman dahil olmak üzere taşınmaz malları kapsar.

İspanya’da ne içerik ne de bina sigortası zorunlu değildir, ancak özellikle pahalı eşyalarınız varsa tavsiye edilir. Genellikle birleşik paket olarak satın alınabilirler ve genellikle basitçe ev sigortası olarak anılırlar. İspanya’daki ev sigortası türlerinin çoğu genellikle sorumluluk sigortasını içerir. Değilse, genellikle isteğe bağlı bir öğe olarak ekleyebilirsiniz.

2020 yılında İspanya’daki ev sigortası sektörünün değeri 4,6 milyar Euro’yu aşarak     , araba sigortası ve sağlık sigortasından sonra İspanya’daki üçüncü en büyük hayat dışı sigorta oldu. Ancak ülke genelinde tahminen sekiz milyon evin mülk sigortası yok.

Sigorta ve Emeklilik Fonları Genel Müdürlüğü (   Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP ), İspanya’daki sigorta piyasasını   düzenlemektedir     . Tüm şirketler yasalar çerçevesinde faaliyet göstermeli, aksi takdirde ağır para cezaları veya daha kötü cezalarla karşı karşıya kalacaklardır.

İspanya’nın başka bir ülkesinde ev sigortasını kullanabilir misiniz?

İspanya’da yurt dışında ev sigortasını yasaklayan herhangi bir yasa bulunmadığından, yurt dışında korumayı da içeren genişletilmiş bir teminat poliçesi satın aldıysanız bunu yapabilirsiniz. Bazı sigorta şirketleri diğer ülkeleri kapsayan içerik sigortası sağlamaya isteklidir. Bununla birlikte, şirketler genellikle yurtdışındaki evler için bina sigortasını, tatil evi sigortası gibi yabancılara yönelik tasarlanmış ürünleri varsa sunmaktadır.

İspanya’ya taşınıyorsanız ve sigorta sağlayıcınız İspanya’da faaliyet gösteriyorsa mevcut ev sigortası poliçenizi yeni mülkünüze aktarabilirsiniz. AB/EFTA’daki tüm sigorta şirketleri, AB yönergelerine uydukları sürece İspanya’da ticaret yapabilir     . Ancak sigortacınız, yeni mülkünüze ve ilgili risk faktörlerine göre priminizi yeniden hesaplamak isteyecektir. Ayrıca bir yönetici ücreti talep edebilirler. Bunu yapmayı düşünüyorsanız mevcut sağlayıcınızın hüküm ve koşullarını kontrol edin.

İspanyol ev sigortası şirketleri

İspanyol ev sigortası piyasası bu kadar kazançlı olduğundan, aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda sigorta şirketinin olması sürpriz olmamalıdır. Aslında şirket sayısı ilk başta kafa karıştırıcı olabiliyor. Ancak araştırmanızı yaptığınızdan ve eviniz için doğru kapsamı aldığınızdan emin olun. 

Liberty ve Caser gibi bazı şirketler özellikle İspanya’da yaşayan yabancılar için fırsatlar sunuyor. Bununla birlikte, birçok sigorta şirketi genellikle yalnızca İspanyolca poliçeler sunmaktadır ve bu, dikkate almanız gereken bir şey olabilir.

Birçok İspanyol bankası ev sigortası da dahil olmak üzere sigorta ürünleri de satıyor, bu yüzden onlar için alışveriş yapmaya değer.

Ana sayfa/İspanya’da Ev Sahipleri Sigortası

Mülk sigortası (   seguro de contenido ),   İspanya’da kiracı/kiracı sigortası ( seguro de inquilinos )   olarak da bilinir   . Bunun nedeni, genellikle bina sigortasına ihtiyaç duymayan kiracılar arasında yaygın bir satın alma işlemi olmasıdır. Ancak mülk sigortası genellikle İspanyol ev sahiplerine bina sigortasıyla birlikte satılıyor.

İspanya’da mülk sigortası isteğe bağlıdır ve eşyalarının sigortalanmasından kiracı sorumludur. Paketler şirketler arasında önemli ölçüde farklılık gösterme eğilimindedir. Ancak çoğu, en az iki düzeyde teminata (standart ve tüm risk) sahip olacak veya ihtiyacınız olan ekstra teminatı seçme seçeneğinin bulunduğu standart bir plan sunacaktır.

Standart planlar yangına ve su hasarına karşı koruma sağlar. Ayrıca genellikle elektrik hasarı, hırsızlık, vandalizm ve sorumluluk teminatını da içerirler. Genel istisnalar, kapsayabileceğiniz içeriklerin, pahalı mücevherler gibi değerli eşyaların, bahçelerde saklanan eşyaların ve kaza veya ihmalden kaynaklanan hasarların toplam değerine ilişkin sınırlamalardır.

Bazen tam kapsamlı sigorta olarak da adlandırılan tüm risk sigortası planları genellikle neredeyse her şeyi içerir. Bu, ihmalden kaynaklanan hasarlar, mülklerin, bisiklet ve tekne gibi araçların tesisten çıkarılması, acil durum ve yasal masraflar gibi riskler anlamına gelir. Ayrıca değerli eşyalar için daha yüksek ödeme limitleri vardır. Ancak hâlâ sınırlamalar var. Örneğin, arabaların ayrı bir sigortaya tabi olması nedeniyle, karayolu araçlarına kasıtlı olarak verilen zarar veya hasarlar için talepte bulunamazsınız.

Ev sigortası masrafları

İspanya’daki tüm sigorta türlerinde olduğu gibi, ev eşyaları teminatı için ödeyeceğiniz tutar, eşyalarınızın değeri ve durumu, aldığınız teminat düzeyi, konumunuz, mülkünüzle ilgili risk faktörleri gibi çeşitli faktörlere bağlıdır. ve bireysel sigorta profiliniz.

Temel poliçeler için tipik fiyatlar yıllık 75-100 € civarındadır. Tüm riskler için yılda yaklaşık 125-200 € ödemeyi bekleyin. Değerli eşyaları sigortalıyorsanız daha fazla olabilir. Birçok şirketin web sitelerinde, Liberty’ninki gibi maliyet hesaplayıcıları bulunur     .

İspanya’daki binaların sigortası

  İspanya’da genellikle bina sigortasını ( seguro de construcción ) ayrı bir poliçe olarak satın alabilirsiniz   . Bazı şirketler bunu ev sigortası kategorisine (   seguro de hogar   ) dahil edebilir ve mülkün içeriğini değil yapısını kapsayan temel bir poliçe seçeneği olarak satabilir.

Bazı şirketler aynı zamanda sosyal konutlardaki daireler, listelenmiş binalar veya uzun süredir kullanılmayan mülkler gibi belirli türdeki bina sigortalarını da satmaktadır.

Bina sigortası, mobilyasız binaları kiralayan ev sahipleri arasında popülerdir. Bazı ev sahipleri, içindekileri değil, yalnızca binalarını sigortalayabilir. İspanyol ipotek kredisi veren kuruluşlar asgari bina sigortası teminatı konusunda ısrar edebilir.

Mülk sigortasına benzer şekilde, birkaç farklı düzeyde bina sigortası kapsamı bulmak yaygındır. Temel planlar iç ve dış duvarları, tavanları, zeminleri, çatı katlarını ve genellikle banyo ve mutfak ünitelerini yangın ve su hasarından koruyacaktır. Bazı temel politikalar aynı zamanda elektrik hasarını ve hukuki sorumluluğu da kapsar. Yaygın istisnalar ihmalden kaynaklanan hasarlar, depremler ve barakalar ve yüzme havuzları gibi bahçe donanımlarıdır.

Tüm risk politikası yukarıdakilerin tümünü dikkate alacaktır ve ayrıca ısıtma ve iklimlendirme ünitelerini, drenaj sistemlerini ve sabit aydınlatma ve ses ekipmanlarını da içerebilir. Çoğu poliçe tam yenileme masraflarını karşılarken, temel poliçelerde genellikle teminat miktarı sınırlıdır ve bazı yapıların değiştirilmesi yerine yalnızca onarımlar için ödeme yapılabilir.

İspanya’da bina sigortasının maliyeti

İspanya’da bina sigortası maliyeti binanın yaşı, büyüklüğü, değeri, durumu, konumu ve kullanılan malzemeler gibi faktörlere bağlıdır. Sigortacı ayrıca, kurduğunuz güvenlik sistemleri ve binanın asıl amacı (örneğin birincil konut, ikincil konut) hakkında da size sorular sorabilir.

Maliyetler genellikle temel planlar için yaklaşık 100 Avro’dan başlar, ancak büyük bir müstakil mülk için her şey dahil sigorta için yaklaşık 400-500 Avro veya daha fazlasına ulaşabilir. Caser’in web sitesinde buna benzer bir hesap makinesi kullanarak maliyetleri kontrol edin     .

İspanya’da kombine ev sigortası

Kombine sigorta, İspanya’daki en popüler ev sigortası türüdür. Yaygın olarak basitçe ev sigortası (   seguro de hogar   ) veya bazen ev sigortası olarak adlandırılan bu sigorta, hem binayı hem de mülkü kapsar. Genellikle bunun için sorumluluk kapsamına girersiniz. Kombine sigorta özellikle İspanya’da yaşamayı planladıkları bir mülk satın alan mülk sahipleri için uygundur.

İspanya’da birleşik ev sigortası satın alarak, iki ayrı poliçe satın alma maliyetine kıyasla genellikle %10-20 civarında tasarruf edebilirsiniz.   Bir teklif almak ve bunu bireysel bina ve içerik sigortası teklifleriyle karşılaştırmak için Liberty’nin web sitesindeki buna benzer bir teklif simülatörü kullanın   .

İspanya’da sorumluluk sigortası

İspanya’daki sorumluluk sigortası, evinizde veya mülkünüz aracılığıyla üçüncü şahısların veya onların mülklerinin yaralanmasına veya zarar görmesine neden olan bir olay durumunda masraflarınızı karşılar. Ölümcül bir kaza durumunda yasal masrafları, tıbbi masrafları, mülk yenileme masraflarını ve hatta gömme masraflarını karşılayabilir.

İspanya’da sorumluluk sigortası genellikle ev sigortanızın bir parçasıdır. Bazı temel poliçelerde standart olarak yer almayabilir ancak priminizi artırmak için genellikle ekleyebilirsiniz. Sorumluluk kapsamının maksimum tutarı, temel sigorta poliçeleri için yaklaşık 300.000 Euro’dan, tüm risk sigorta planları için 1-5 milyon Euro’ya kadar değişmektedir.

İspanya’da insanlar, bir iş yürütmedikleri veya profesyonel bir faaliyette bulunmadıkları sürece genellikle kişisel sorumluluk sigortası yaptırmazlar. Pek çok sigorta şirketi ticari olmayan sorumluluk sigortası satmıyor. Santalucia bir yapıcıdır. Kişisel sorumluluk poliçesi yaptırmak istiyorsanız   buradan   (İspanyolca) bir fiyat hesaplayıcı alabilirsiniz.

İspanya’da ev sigortası nasıl seçilir

İspanya’da doğru ev sigortasını seçmek, sizin için önemli olan tüm faktörleri tartmaktan ibarettir. Yıllık prime ek olarak dikkate almak isteyebileceğiniz bazı şeyler şunlardır:

  • Hak talebinde bulunulması durumunda şirketin ne kadar ödeyeceği.
  • Poliçenizi, ihtiyacınız olmayan teminatlar için ödeme yapmamanız ve yaptığınız hiçbir şeyi kaybetmemeniz için ayarlayabilir misiniz?
  • Yeni müşterilere yönelik hasarsızlık bonusları veya hediyeler gibi her türlü bonus, indirim veya teşvik.
  • Şirket itibarı: Müşteri yorumları nelerdir ve çevrimiçi inceleme siteleri ne diyor?
  • Bir hak talebinde bulunmak veya bir sözleşmeyi iptal etmek ne kadar kolaydır?

Ayrıca şirketlerin sürdürülebilirlik, etik ve kurumsal sosyal sorumluluk açısından ne durumda olduklarını da kontrol edebilirsiniz. Bir şirketin kayıtlı olup olmadığını ve nasıl çalıştığını EcoVadis   ve   CSR Hub gibi sitelerden kontrol edebilirsiniz     .

İspanya’da ev sigortası başvurusu

Kural olarak her firmanın kendine ait başvuru prosedürü vardır. Ancak çoğu büyük firmada bir teklif formu doldurarak başlayabilir ve ilerleyebilirsiniz. İhtiyaçlarınıza bağlı olarak yerel bir temsilci, gereksinimlerinizi görüşmek ve süreç boyunca size rehberlik etmek için sizinle iletişime geçebilir.

Sürecin uzunluğu, bina sigortası ile kombine bir poliçe yaptırıp yaptırmadığınıza bağlıdır. Bu durumda genellikle mülk hakkında yaş, büyüklük ve durum gibi ayrıntılı bilgiler vermeniz gerekecektir. Sigortacınız sizden profesyonel bir değerlendirme yapmanızı isteyebilir.

Sigortanızı yaptırmak için genellikle adresinizi, kimlik belgenizi, NIE numaranızı ve ödeme için banka bilgilerinizi vermeniz gerekir. Şirket size politikayı ve ilgili belgeleri e-posta veya posta yoluyla gönderecektir. Çoğu poliçe en az on iki ay geçerli olacaktır ve bildirim süresi içinde iptal etmediğiniz sürece otomatik olarak yenilenebilir.

İspanya’da ev sigortasına nasıl başvurulur?

İspanya’da ev sigortasına başvurmanız gerekiyorsa en kısa sürede sigortacınızla iletişime geçmelisiniz. Sigorta şirketiniz, poliçeyi yaptırdığınızda hasar süreciyle ilgili net ayrıntıları sağlamalıdır. Genellikle onları aramanız veya e-posta göndermeniz gerekir. Çoğu şirket, olaydan sonraki yedi gün içinde hak talebinde bulunmanızı ister.

Bir talep formu doldurmanız ve poliçe sahibi bilgilerinizi, poliçe numaranızı ve talebinizin ayrıntılarını eklemeniz gerekecektir. Hasar bildiriyorsanız fotoğraf gönderebilirsiniz. Hırsızlık veya ceza gerektiren bir hasar durumunda genellikle polise rapor vermeniz gerekecektir. Sigortacınız muhtemelen size bir hasar numarası verecek ve size bir temsilci atayacaktır.

Basit talepler genellikle birkaç hafta içinde işleme alınır. Sorularınız varsa ve ek bilgi vermeniz gerekiyorsa bu süre daha uzun olabilir. İspanyol yasalarına göre olay tarihinden itibaren üç ay içinde tazminat almanız gerekiyor.

Sözleşmenin feshi veya tedarikçi değişikliği

Daha iyi bir teklif bulursanız veya mevcut hizmetlerden memnun kalmazsanız, sözleşmeyi iptal edebilir veya İspanya’daki sigorta şirketini değiştirebilirsiniz. Her şirketin kendi fesih koşulları vardır. İhbar süresi 15 günden üç aya kadar olabilir. Sabit vadeli bir poliçeniz varsa, iptal etmek için geçerli bir nedeniniz olmadığı sürece iptal ücreti ödemek zorunda kalabilirsiniz.

İspanya’daki birçok ev sigortası poliçesi, önceden iptal bildiriminde bulunmadığınız sürece otomatik olarak yenilenir. Genel bir kural olarak, kararınızı ve gerekçelerini şirkete bildiren bir yazı yazmanız gerekir. Sigortacının haklı bir sebep olması halinde sözleşmeyi uzatmayı reddetme ve 15 gün içinde sizi uyarma hakkı vardır.

İspanyol sigorta şirketine karşı şikayette bulunmak

Bir İspanyol sigorta şirketine şikayette bulunmak için şu adımları izleyin:

  • İlk adım   , sigorta şirketinizin ombudsmanına veya müşteri hizmetleri departmanına yazılı şikayette bulunmaktır. Sigortacınız size ombudsmanı hakkında bilgi vermelidir. Değilse, bunları DGSFP web sitesinde bulabilirsiniz      .
  • İkinci adım   . Yanıttan memnun kalmazsanız veya iki ay içerisinde yanıt alamazsanız DGSFP’ye şikayette bulunabilirsiniz. Sigortacıyla iletişime geçtikten sonra şikayeti değerlendirecekler ve şirketin yasaya uyduğuna inanıp inanmadıklarını belirten bir rapor hazırlayacaklar.
  • Adım üç   . Hala memnun değilseniz son seçeneğiniz mahkemeye gitmektir. DGSFP’ye şikayette bulunmadan önce mahkemeye de gidebilirsiniz. Ancak yasal masrafların sizin sorumluluğunuzda olduğunu unutmayın.

İspanya’daki tatil evlerinin sigortası

İspanya’da birçok kişinin tatil evi var. Sonuç olarak, birçok İspanyol sigorta şirketi, bazen ikinci ev sigortası (   seguro de sefunda vivienda   ) olarak da adlandırılan tatil evi sigortası sunmaktadır.   Ayrıca yurt dışı sigorta şirketlerinden ve Birleşik Krallık’taki IntaSure gibi tatil evi sigortası uzmanlarından da teklif alabilirsiniz   .

Tatil evi sigortası genellikle normal bir evle aynı kapsamı içerir, ancak genellikle ikinci bir evle ilişkili kira geliri kaybına karşı koruma gibi belirli risklere karşı sigorta yapabilirsiniz.

Yararlı kaynaklar

İspanya’da ev sigortası: mülkiyet, içerik ve sorumluluk