Bankok Ausztriában

Akár számlát szeretne nyitni, akár megérteni a helyi pénzügyi rendszer működését, ez az osztrák bankoknak szóló hasznos útmutató mindent megtalál.

Új országba költözőként az egyik első dolog, amit meg kell tennie, hogy nyisson egy osztrák bankszámlát. Mert a lakáskereséstől az álláskeresésig mindenben segít. Szerencsére Ausztriában nagyon egyszerű a számlanyitás. Azonban sokkal könnyebb, ha minden szükséges dokumentum kéznél van. Ezután már csak ki kell választania azt a bankot, amelyet az országban való tartózkodása során használni fog.

osztrák bankrendszer

Az osztrák bankok nagy szerepet játszanak az ország gazdaságában. Ez azt jelenti, hogy Ausztria nagyon fejlett bankszektorral rendelkezik. Valójában Ausztriában körülbelül 600 bank és 3600 fiók működik. Ez azt jelenti, hogy Ausztriában a legmagasabb a banksűrűség Európában. Általában véve az ország bankjai vonzzák az önkiszolgáló ügyfeleket. Ezért országszerte széles körben alkalmazzák az online bankolást és a banki programokat. Az osztrákok is jobban szeretik a kártyát, mint a készpénzt. Valójában a 14 év feletti lakosok 90%-a használ betéti vagy hitelkártyát. 

Ausztriában a bankok nagyon széles hatókörrel rendelkeznek, és sokféle intézmény létezik, amelyek mindegyike saját jogi definícióval rendelkezik. Bár a klasszikus lakossági bankok elterjedtek, léteznek részvénybankok, bankok, magánbankok, postatakarékpénztárak, jelzálogbankok, lakástakarékpénztárak és szövetkezeti hitelintézetek is. Bár az iparág több ágazatot ölel fel, a legnagyobbak a részvény- és magánbankok, valamint a Raiffeisen (szövetkezeti bankok) és a takarékpénztárak. 

Kiterjedt szektorának köszönhetően Ausztria univerzális bankrendszerrel rendelkezik. Ez alapvetően azt jelenti, hogy szinergiákat kínál a különböző bankok között. Magas szintű kockázatcsökkentést és rugalmasságot is kínál. Emellett  a Pénzügyi Piaci Hatóság (FMA)     és     az Osztrák Nemzeti Bank (OeNB) együttműködik     az osztrák bankszektor szabályozásában és felügyeletében. 

Valutaegység Ausztriában

Az Európai Unió részeként Ausztria az eurót használja. Mint ilyen, az ország ugyanazokat a bankjegyeket és érméket használja, mint Európa többi része. Ide tartoznak az 5, 10, 20, 50, 100, 200 és 500 eurós címletek. Emellett Ausztria 1, 2, 1, 2, 5, 10, 20 és 50 centes címletű érméket is használ. Az euró viszonylag erős valuta, ezért meglehetősen jól teljesít más főbb valutákkal szemben. Az alábbiakban a 2020. november 20-i hozzávetőleges árfolyamok láthatók:

• 1,2 USD = 1 EUR
• 0,9 font = 1 euró
• 1,6 ausztrál dollár = 1 euró
• 1,6 kanadai dollár = 1 euró
• 1,6 SG$ = 1 euró

ATM-ek és ATM-ek Ausztriában

A legtöbb országhoz hasonlóan Ausztriában is elterjedtek az ATM-ek. Ezért könnyen megtalálható városi és kereskedelmi területeken. Vidéken azonban kevesebb ATM van. Ha bankkártyája négyjegyű PIN kóddal rendelkezik, általában Ausztriában bármelyik ATM-et használhatja. Ha azonban a kártyáján a Cirrus vagy a PLUS szimbólum látható, akkor biztosan használhatja a helyi ATM-eket. Ha azonban olyan ATM-et használ, amely nem része bankja hálózatának, általában díjat kell fizetnie. Ha segítségre van szüksége egy ATM megtalálásához, általában megteheti a helyi osztrák bank webhelyén, vagy a MasterCard  Cirrus     vagy     a Visa PLUS webhelyén  . 

Bankok Ausztriában

Ausztriában sokféle bank létezik, de nem mindegyik lesz hasznos külföldiként. Az alábbiakban azonban csak néhány banktípus található, amelyekre szüksége lehet, ha az országban él. 

Lakossági bankok 

Általánosságban elmondható, hogy ha Ausztriában él, valószínűleg lakossági bankokat fog igénybe venni az idő nagy részében. Ennek az az oka, hogy a legtöbb ügyfél ezeket a bankokat használja napi banki tranzakcióihoz. Általában csak besétálhat egy fiókba, és a pultnál kiszolgálják, ha bármilyen tranzakcióra vagy szolgáltatásra van szüksége. Ezt normál munkaidőben teheti meg, általában hétfőtől péntekig 9:00 és 17:00 óra között.

Privát bankok 

A magánbankok a szolgáltatások széles skáláját kínálják a gazdag embereknek. Ezért ezeket ritkábban használják, mint a lakossági bankokat. Mivel személyes befektetési banki tevékenységet, pénzügyi szolgáltatásokat és vagyonkezelést kínálnak, jellemzően külön számlavezetőjük van. Ez azt jelenti, hogy szinte mindig kapcsolatba léphet velük telefonon vagy e-mailben, és szükség esetén megbeszélhet találkozókat.

A befektetési bank 

Az ilyen típusú bankok pénzügyi tanácsadásra és pénzügyi tranzakciók végrehajtására szakosodtak ügyfeleik nevében. Míg a vállalatok és a kormányok jellemzően befektetési bankok ügyfelei, néhány nagyon gazdag magánszemély is igénybe veheti ezeket a szolgáltatásokat. Általában van egy kommunikációs menedzsere, akinek szükség esetén e-mailt küldhet, vagy felhívhat. 

Vállalati/kereskedelmi bankok

Ezek az intézmények kizárólag vállalati ügyfelekkel dolgoznak, amelyek lehetnek kisvállalatok vagy nagyvállalatok. Mint ilyenek, olyan szolgáltatásokat kínálnak, mint a kölcsönök és előlegek, a felszerelési kölcsönök, a kereskedelmi ingatlanok és a kereskedelem finanszírozása. Míg ezeknek a bankoknak némelyikének van irodája, ahová bemehet, valószínűleg időpontot kell kérnie valakivel ott. 

Íme néhány Ausztria legismertebb bankja:

• Addiko Bank (lakossági banki szolgáltatások)
• Allianz Investment Bank (befektetési banki tevékenység)
• Bank of China (vállalati és befektetési banki szolgáltatások)
• BNP Paribas (privát és vállalati banki szolgáltatások)
• Citibank (vállalati és befektetési banki szolgáltatások)
• Credit Suisse (Private Banking)
• DenizBank (magán- és vállalati banki szolgáltatások)
• Deutsche Bank (vállalati és befektetési banki szolgáltatások)
• Első (private banking)
• Generali Bank (Retailbanking)
• Raiffeisen-Landesbank (kereskedelmi és szövetkezeti magánügyfél üzlet)
• Santander (private banking)
• UBS (vagyonkezelés)
• UniCredit Bank (Universal Banking)
• Volksbank (szövetkezeti magánügyfél üzlet)

Banki szolgáltatások Ausztriában

Az osztrák bankok a szolgáltatások széles skáláját kínálják. Az alábbiakban bemutatjuk azokat a leggyakoribb szolgáltatásokat, amelyekre szükség lehet, ha Ön az országban él. 

Aktuális fiók

Ez a legnépszerűbb banki szolgáltatás Ausztriában, mivel személyes használatra szolgál, és a lakossági banki szolgáltatások része. A folyószámlák bankkártyával vannak felszerelve, amely lehetővé teszi az ATM-ek használatát és a folyószámlahitelt országszerte. Ezenkívül rendszerint állandó átutalást vagy csoportos beszedési megbízást adhat ki, és megtakarítási számlát vezet. Ezenkívül ezek a számlák általában online vagy mobilbankot és nemzetközi pénzátutalásokat kínálnak. 

hitel

Ausztriában általában négyféle hitel érhető el. Ide tartoznak a fedezetlen személyi kölcsönök, a fedezett személyi kölcsönök, a fix kamatozású kölcsönök és a változó kamatozású kölcsönök. Ahogy a neve is sugallja, az első kettő biztosítékot igényel vagy nincs biztosíték, míg az utolsó kettő stabil vagy rugalmas kamatlábat kínál. 

hiteltúllépés

Általában több pénzt vehet fel, mint amennyi a számláján van az osztrák bankok folyószámlahitelén keresztül. Ez általában lehetővé teszi, hogy folyószámlahitel-korlátot állítson be a számlájára. Ha azonban túllépi a számlaegyenlegét, magas kamatot számítunk fel. 

A jelzálog 

Ausztriában egy speciális hiteltípus létezik ingatlanvásárláshoz.  Felhívjuk figyelmét azonban, hogy az Ausztriában jelzáloghitelt igénylő külföldinek először engedélyt kell  kérnie ingatlanvásárláshoz a helyi     ingatlanbizottságtól .  Ezenkívül a kölcsön felvétele előtt be kell fizetnie az ingatlan előlegét (új lakás esetén 40%, második lakás esetén 50%), igazolnia kell jövedelmét és fizetési képességét, valamint számos egyéb dokumentumot. A kölcsönt kamatokkal is vissza kell fizetni, ami lehet fix vagy változó. 

Beruházások 

Az osztrák bankok különféle befektetéseket tesznek lehetővé. Például befektethet részvényekbe, kötvényekbe, befektetési alapokba vagy ingatlanokba, értékpapírokba, devizákba, határidős ügyletekbe és egyebekbe. Alapvetően brókerével és tanácsadójával kell együttműködnie, hogy felmérje kockázati toleranciáját, és meghatározza a befektetési portfóliója felépítésének legjobb módját. Erről többet megtudhat ausztriai befektetési útmutatónkban.

Biztosítás

Itt is sokféle biztosítótársaság működik Ausztriában. Ezért pontosan meg kell határoznia, hogy mire van szüksége, mielőtt eldönti, hogyan szerezze be. Például az egészségbiztosítás kötelező, és kényelmesen megköthető online egy jó hírű ügynökségen keresztül. Ha azonban például életbiztosítást szeretne, akkor személyesen kell beszélnie a brókerrel.

Bankszámla nyitása Ausztriában

A bankszámlanyitás Ausztriában nagyon egyszerű. Először is be kell nyújtania számos dokumentumot, különösen: 

• Útlevél vagy személyi igazolvány
• Ausztriai tartózkodási igazolás
• Meldezettel    _    _
• Munkahelyi vagy diákigazolvány adatai

Ne feledje, hogy eltarthat egy ideig az összes dokumentum összeállítása, így előfordulhat, hogy Ausztriába érkezése után néhány hétig nem tud bankszámlát nyitni. Ha azonban minden kéznél van, egyszerűen felkeresheti a használni kívánt bank fiókját, és a bank képviselőjével kitöltheti az űrlapokat. Valószínűleg készpénzt vagy csekket kell befizetnie, hogy biztosan legyen pénze az új számláján. Ezt követően néhány napon belül postai úton megkapja bankkártyáját és PIN-kódját. 

Fizetési módok Ausztriában

Bár Ausztriában még mindig széles körben használják a készpénzt, a készpénz nélküli fizetési módok egyre népszerűbbek. Valójában csak 1951,7 millió készpénz nélküli tranzakciót hajtottak végre Ausztriában 2018-ban. A készpénz nélküli fizetések európai piacvezetője, Nagy-Britannia ismét 27 701 millió tranzakciót regisztrált. Miközben Ausztriában növekszik a kártyahasználat, az osztrák bankokon keresztül történő mobilfizetés is egyre népszerűbb. 

Doboz

A készpénz továbbra is nagyon fontos Ausztriában. Bár a készpénzhasználat a 2016-os 60%-ról 2019-re 54,3%-ra esett vissza, továbbra is a kifizetések jelentős részét teszi ki. Általában a készpénz jobb kis fizetésekre; Valójában a 10 euróig történő fizetések 96%-a készpénzben történik. 

Jelölje be

Ausztriában általában egyáltalán nem használnak csekket fizetésre. A bankok azonban elfogadnak külföldi csekket átutaláshoz, valamint utazási csekket. 

Betéti és hitelkártyák

Ausztriában a kártyahasználat minden népességcsoportban növekszik. Az Oesterreichische Nationalbank becslése   szerint jelenleg több mint 11 millió betéti kártya és 3 millió hitelkártya van forgalomban Ausztriában. 2018-ban is      a tranzakciók 44,3%-a      betéti vagy hitelkártyával történt. Más országokhoz hasonlóan általában osztrák betéti kártyát kap, amikor bankszámlát nyit ebben az országban. Tehát Ausztria szinte minden lakosa rendelkezik vele. Ennek oka az is, hogy alig van korlátozás az életkor, a jövedelem vagy egyéb tényezők tekintetében.

Az osztrákok általában 20 és 100 euró közötti vásárlásokhoz használják az EK-kártyát. Mivel a betéti kártyák fizetés után azonnal levonják a pénzt a számláról, az osztrákok előszeretettel használják kisebb fizetésekre. Ezzel szemben     a hitelkártyák     gyakoribbak nagyobb fizetéseknél. A hitelkártyák azonban nem túl népszerűek a helyi osztrákok körében. Ha azonban van, használhatja a városközpontokban és a legtöbb étteremben és turisztikai területen. Hitelkártyát általában bankján keresztül igényelhet, de egyes osztrák bankok kiállítanak egy kártyát, ha Ön egy bizonyos típusú számlát nyit. Más országokhoz hasonlóan Ausztriában is a Visa és a MasterCard a legnépszerűbb hitelkártyák. 

Csoportos beszedési megbízások és állandó megbízások

Az osztrák bankok rendszeres megbízást és csoportos beszedési megbízást is kiadhatnak az Ön bankszámlájáról. Mielőtt azonban megkérdezné, ismernie kell a kettő közötti különbséget. Az állandó megbízások általában azonos összegben és rendszeres időközönként kerülnek feladásra. Ezzel szemben a csoportos beszedési megbízás különféle összegekhez és ismétlődő fizetésekhez használható, például: Pl telefonszámlák. 

Ausztria a SEPA csoportos beszedési megbízási rendszert használja. A csoportos beszedési eljárás beállításához IBAN (nemzetközi bankszámlaszám), BIC (bankazonosító kód) és CID (hitelező azonosító) szükséges. Ezenkívül a hitelezőnek állandó megállapodást kell kötnie bankjával a SEPA csoportos beszedési megbízások lebonyolítására, rögzített fizetési határidővel. Miután mindezt beállította, a hitelező az esedékesség napján azonnal megkapja az Ön csoportos beszedési megbízását. 

Egyedi állandó megbízást is beállíthat bankjában. Ez általában online lehetséges. Például Santander  online banki portálján van egy „Állandó megbízások” lap. Függetlenül attól, hogy hogyan csinálja, csak meg kell adnia a szükséges fizetési adatokat, például a kedvezményezettet és a fizetés összegét, majd jóváhagynia kell. 

Online és mobil fizetés

Ausztriában a digitális fizetések összege körülbelül      10 milliárd euró évente     . Ezen túlmenően a mobilfizetések értéke körülbelül      2,192 milliárd euró évente     . A George     egy népszerű digitális banki platform, talán azért, mert az Erste, egy jól ismert osztrák bank tulajdonosa. A 2019. áprilisi ausztriai bevezetést követően az     Apply Pay  alkalmazás fokozatosan hasznosíthatóvá válik.

A Google Pay-t azonban senki sem használja Ausztriában, mert ott nem érhető el. Ausztria számos más digitális pénztárcával is rendelkezik, amelyek megzavarják a fizetést vagy a fintech-et, nevezetesen     a Mobiamo     ,     a Coinfinity     ,     a KWallet     és     a Remitly     . Ezenkívül az osztrák online vásárlók több mint 41%-a használja     a PayPal-t     , míg 35 000 eladó     használja a SOFORT (Klarna) szolgáltatást  .  

Helyi pénzátutalások

A legtöbb osztrák bankja online vagy mobil portálján keresztül intéz helyi pénzátutalást. Ezért Ausztriában nagyon ritkán fordul elő, hogy valaki bankhoz menjen, hogy helyi pénzátutalást kérjen. Szükség esetén azonban ezt megteheti egy jelentkezési lap kitöltésével a helyi bankfiókban. Ez azonban gyakrabban megtehető online vagy mobilalkalmazáson keresztül. Ausztriában a helyi pénzátutalások feldolgozása a SEPA rendszeren keresztül történik, amely akár 1000 eurós azonnali átutalást tesz lehetővé Európán belül.

Nemzetközi pénzátutalások

Expatként valószínűleg nemzetközi pénzátutalásokat kell végrehajtania. Természetesen ezt megteheti a helyi osztrák bankon keresztül. Összességében ez meglehetősen egyszerű, mivel online is megteheti egy SWIFT-átutalással, amely kevesebb, mint 24 órát vesz igénybe.

Ha azonban SWIFT-átutalást vagy elektronikus átutalást szeretne végrehajtani a bankban, néhány hétbe telhet, amíg a pénz átutalásra kerül. Alternatív megoldásként megkérheti bankját, hogy állítson ki pénztári csekket. Ez azonban lényegében egy csekk, így elvesztése esetén nem tartható meg.

Számos online platform is kínál olcsó nemzetközi transzfereket. Ide tartozik     a Wise     ,     az OFX     ,     a Skrill     ,     a WorldRemit     és     a Western Union     . Legtöbbjük 24 órán belüli nemzetközi transzfert kínál. 

Banktalálkozó Ausztriában

Ausztriában sok bank díjat számít fel a különféle szolgáltatásokért. Ezért ennek tudatában kell lennie, mielőtt bármilyen kereskedést köt. Az alábbiakban a Bank Austria (UniCredit) által     a szokásos csekkszámlákért  felszámított standard díjak találhatók     :

• Számlavezetési díj – 24,36 EUR/év
• Papír kivonat – kivonatonként legfeljebb 3 euró
• Nem online feldolgozott átutalások – 3,06 €
• Készpénz be-/kivétel a pénztárban – 3,06 EUR

Ausztriában azonban több digitális bank is működik, amely a díjak elengedésével forradalmasítja a rendszert. Például az N26 egy         teljesen digitális bank, amely lehetővé teszi egy ingyenes bankszámla létrehozását – Mastercard hitelkártyával -, amelyet teljes egészében a telefonjáról kezelhet. 

Offshore banki tevékenység Ausztriában 

Ausztria nem offshore banki joghatóság, ezért nem kínál offshore számlákat. 

Etikus banki tevékenység Ausztriában

A magas szintű szabályozás miatt a legtöbb osztrák bank magas etikai szinten működik. Ezenkívül sokuk erős fenntarthatósági és vállalati társadalmi felelősségvállalási (CSR) programokkal rendelkezik. Például a Bank Austria  CSR-kezdeményezései részeként művészeti és kulturális programokban vesz részt     , környezetvédelmi és fenntartható fejlesztési tevékenységeket valósít meg, valamint szociális bankolást és akadálymentes hozzáférést kínál. Az országban számos bank kínál hasonló kezdeményezéseket. 

Bankbiztonság és csalás Ausztriában

A bankok Ausztriában is meglehetősen magas szintű biztonságot nyújtanak. Ezért a csalások és csalások nem olyan gyakoriak. Az elmúlt években azonban több nagy horderejű pénzmosási ügy is történt Ausztriában. Az osztrák bankok általában számos biztonsági funkcióval rendelkeznek, amelyek világszerte hasonlóak. Például SSL titkosítást használnak az online bankoláshoz, biztonságos PIN-kódokat és TAN-kódokat, valamint egyszeri jelszavakat használnak a tranzakciók ellenőrzésére. Mint minden más banknál, itt is óvakodnia kell a hamis e-mailektől, amelyek adathalászathoz vezethetnek. Ezenkívül soha ne adjon ki személyes adatokat, hacsak nem 100%-ig biztos abban, hogy kivel beszél – természetesen soha ne adjon ki jelszavakat vagy PIN-kódokat. 

Elveszett vagy ellopott bankkártyák Ausztriában

Ha elveszíti bankkártyáját vagy hitelkártyáját Ausztriában, azonnal blokkolja és törölje azt. Ehhez közvetlenül fel kell hívnia a bankot vagy a hitelkártya-társaságot. A megfelelő számot megtalálhatja bankja vagy kibocsátója webhelyén.

Pert indít a bankok ellen Ausztriában

A legtöbb osztrák banknak van ombudsmanja, akihez panaszokkal lehet fordulni. Ezenkívül általában felhívhatja közvetlenül a bankot, küldhet e-mailt, vagy kitölthet egy online űrlapot panasz benyújtásához.

Banki alternatívák Ausztriában

Ausztriában számos alternatíva létezik a hagyományos bankok helyett. Például megnyithat egy     PSK-t (     Postatakarékpénztár     )  . Alapvetően postai számlákról van szó, tehát olcsóbbak, mint a hagyományos bankszámlák, és minden postahivatalban megtalálható a PSK pénztárgép. Ez azonban nem túl népszerű választás, és külföldiként nem is választaná ideálisan. Hasonlóan, a bécsi második Wiener Vereins-Sparkasse  egy szociálisan orientált bank, amely csak más lakossági bankok által utalt ügyfeleket fogad el, és hároméves hitelszámlát kínál folyószámlahitel nélkül.