Il existe de nombreuses façons d’effectuer des transferts d’argent internationaux aux EAU, des services bancaires en ligne aux transferts en espèces. Voici tout ce que vous devez savoir.
Compte tenu du grand nombre d’expatriés, les envois de fonds depuis les Émirats arabes unis ont des implications considérables. Les familles de pays comme l’Inde, les Philippines, le Royaume-Uni et les États-Unis en bénéficieront, selon la Banque centrale des Émirats arabes unis. Ainsi, le marché des transferts d’argent internationaux aux EAU est très bien développé. Des banques, des bureaux de change et des services de transfert de fonds numériques opèrent dans le pays, ainsi que d’autres canaux non officiels et illégaux.
Transferts d’argent internationaux vers les EAU
Les expatriés représentent près de 90 % de la population des Émirats arabes unis, il n’est donc pas surprenant que le pays du Moyen-Orient soit la deuxième plus grande source d’envois de fonds vers d’autres pays ; selon le Partenariat mondial pour les connaissances sur la migration et le développement de la Banque mondiale. Les données de la Banque centrale montrent que les envois de fonds personnels sortants ont atteint 169,2 milliards d’AED (environ 46,06 milliards de dollars) en 2018 ; augmenté de 3% par rapport à l’année précédente. Le corridor d’envoi de fonds des Émirats arabes unis vers l’Inde est le plus important, les expatriés indiens ayant envoyé 34,2 % de tous les envois de fonds au cours du dernier trimestre de 2018, suivis des Pakistanais et des Philippins.
Il existe plus d’une demi-douzaine de façons différentes d’envoyer de l’argent depuis les Émirats arabes unis, y compris les transferts d’argent internationaux de votre compte bancaire au compte du destinataire, les paiements en ligne via des services tiers et les services en espèces via la caisse d’un bureau de change local. Cependant, c’est une bonne idée de faire quelques recherches avant d’effectuer des transferts d’argent internationaux vers les EAU, car vous pourriez littéralement donner de l’argent supplémentaire pour des frais élevés.
Malgré la grande variété de moyens légaux de transférer de l’argent aux EAU, il existe un certain nombre de services non officiels tels que les contrats traditionnels hawala et hundi. Bien que la Banque centrale ait essayé d’enregistrer certains de ces courtiers dans le passé, de nombreux services ne sont pas détectés et mettent potentiellement votre argent en danger. N’oubliez donc pas de vérifier la licence du système de transfert de fonds et de demander un reçu officiel lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger.
En résumé, selon l’endroit où vous souhaitez envoyer de l’argent, vous devez comparer les taux de change, les frais de transfert et les délais de traitement pour faire un choix éclairé.
Services internationaux de transfert d’argent en ligne aux EAU
Un certain nombre de services en ligne proposent désormais des transferts d’argent internationaux vers les EAU. Le lancement de Wise à Abu Dhabi en 2019 a considérablement élargi le marché. Les autres acteurs mondiaux qui proposent des paiements internationaux aux EAU sont des plateformes internationales telles que PayPal, CurrencyFair ou Moneycorp, qui permettent aux clients de recevoir des dirhams sur leurs comptes bancaires étrangers.
Pendant ce temps, le pays a vu la montée en puissance de startups locales comme Now Money et Denarii Cash. Le premier s’adresse aux expatriés non bancarisés via son application pour smartphone, tandis que Denarii Cash prévoit de lancer des services en 2020. L’espace est susceptible de devenir encore plus encombré à mesure que des entreprises internationales comme Azimo manifestent de l’intérêt pour le marché.
En général, l’utilisation des services en ligne pour les paiements internationaux aux EAU est beaucoup plus économique et dans certains cas 8 fois moins cher. En règle générale, ces services transfèrent des fonds au taux interbancaire et facturent une commission. Les transferts s’effectuent en quelques minutes, mais certaines entreprises peuvent prendre plus de temps.
Consultez ces options de transfert d’argent international pour plus d’informations :
- CurrencyFair propose des transferts d’argent vers plus de 150 pays et a des taux de change huit fois inférieurs à ceux des banques, ce qui vous permet d’éviter des frais bancaires excessifs.
- Moneycorp propose des services de change et des paiements mondiaux aux particuliers et aux entreprises dans plus de 120 devises.
- Wise est un fournisseur de transfert d’argent international, disponible dans 59 pays, offrant des transferts entre comptes bancaires internationaux pour huit fois moins cher que les banques traditionnelles.
transferts d’argent par les banques
Toutes les banques agréées proposent des transferts d’argent internationaux vers les EAU. En raison de leur simplicité et de leur commodité, les virements électroniques restent l’une des méthodes prédominantes utilisées par les étrangers pour envoyer de l’argent chez eux. De plus, les titulaires de compte avec des services bancaires en ligne ou mobiles peuvent effectuer des transactions à partir de leur compte en quelques minutes.
Cependant, les transferts d’argent internationaux vers les EAU sont nettement plus chers lorsqu’ils sont effectués via un compte bancaire traditionnel. C’est parce que les banques fixent leurs propres taux de change ; qui diffèrent des taux interbancaires sur xe.com ou Google.
De plus, les banques peuvent souvent facturer des frais supplémentaires pour le traitement des transferts d’argent. Grâce à des relations avec des correspondants dans d’autres pays, plusieurs banques aux EAU ne facturent pas de frais initiaux pour le traitement des virements dans la devise locale du pays de destination. Cependant, les clients voient très rarement les taux d’intérêt bancaires jouer en leur faveur. En d’autres termes, vous payez pour la commodité.
Les frais bancaires pour les transferts d’argent internationaux aux EAU peuvent aller de zéro à 100 AED hors TVA. Les virements bancaires internationaux peuvent prendre jusqu’à cinq jours ouvrables.
Transferts d’argent internationaux via les services bancaires traditionnels
Certains expatriés préfèrent les opérations bancaires en face à face. Si tel est votre cas, rendez-vous simplement dans votre agence où la caissière vous remettra un formulaire à remplir. Vous pouvez transférer l’argent en espèces ou le faire débiter directement de votre compte.
Cependant, sachez que les visites en personne à la banque peuvent entraîner des frais de service plus élevés par rapport aux paiements internationaux vers les EAU effectués via les services bancaires en ligne ou par téléphone.
Transferts d’argent internationaux via les services bancaires mobiles ou Internet
Envoyez de l’argent à l’étranger rapidement et facilement avec Mobile Banking aux Emirats Arabes Unis. Ouvrez simplement l’application ou connectez-vous à votre compte bancaire en ligne. Rendez-vous ensuite dans la section Virements d’argent internationaux. Notez que les banques proposent généralement des virements nationaux et internationaux.
Vous devrez peut-être configurer un nouveau destinataire avant de pouvoir transférer. Lorsque cela est fait, suivez simplement les instructions. Pensez également à avoir sous la main les coordonnées bancaires du destinataire. En bref, vous avez besoin des éléments suivants :
- Nom du destinataire (comme dans le compte)
- Nom, adresse et succursale de la banque
- Votre numéro de compte
- Codes SWIFT ou IBAN correspondants (selon le pays)
Si c’est la première fois que vous effectuez un transfert d’argent international vers les EAU, un représentant de la banque peut vous appeler pour confirmer les détails. En fait, de telles procédures deviennent rapidement la norme pour les plus grandes banques du pays.
Comment recevoir des paiements internationaux aux EAU sur votre compte bancaire
Pour recevoir un transfert d’argent international vers les EAU, il vous suffit de fournir à l’expéditeur votre nom complet, vos coordonnées bancaires et votre numéro de compte. Les numéros de compte bancaire aux EAU sont normalisés selon le format IBAN et se composent de 23 caractères commençant par les lettres AE.
virements bancaires
Environ 75 % des expatriés utilisent les services de virement bancaire lorsqu’ils effectuent des transferts d’argent internationaux aux EAU. Vous envoyez de l’argent à l’étranger via l’un des 125 bureaux de change ou caisses enregistreuses, qui utilisent à leur tour le réseau bancaire SWIFT ou des sociétés de transfert internationales telles que Western Union ou MoneyGram. Environ 30,4 milliards d’AED de transferts de fonds ont été envoyés via des bureaux de change au quatrième trimestre de 2018, contre 9,5 milliards d’AED envoyés via les banques.
Ces bourses sont généralement situées dans des centres commerciaux et dans les rues principales des Émirats arabes unis. Recherchez des entreprises comme Al Fardan Exchange, Al Ansari, Al Rostamani Exchange, LuLu Exchange, UAE Exchange, GCC Exchange et Wall St Exchange. Ces entreprises ont tendance à offrir une meilleure offre que les banques, selon les données de la Banque mondiale : Au troisième trimestre de 2019, le coût total moyen d’un envoi de 500 dollars (1 835 Dh) des Émirats arabes unis vers l’Inde, le Pakistan et les Philippines était de Egypte 1:53. %, 1,28 %, 1,34 % et 1,94 %, respectivement.
Il est sûr et facile d’effectuer des paiements internationaux aux EAU par le biais d’un bureau de change. Cependant, pour bénéficier du meilleur tarif et des transferts les plus rapides, vous devez avoir sur vous le montant en espèces.
Comment faire un virement bancaire aux EAU
Il vous suffit de vous rendre en magasin, de remplir le formulaire et de remettre l’argent comptant. Il vous sera demandé de fournir une pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement, généralement une pièce d’identité des Émirats arabes unis ou si vous n’avez pas de passeport. Vous devez également fournir le nom complet et l’adresse du destinataire. Vous recevrez alors un reçu avec un numéro de référence de virement que le bénéficiaire devra remplir sur un autre formulaire dès réception de l’argent. Les transferts ne prennent généralement que quelques minutes, mais peuvent prendre plus de temps selon le pays vers lequel vous envoyez de l’argent. Vous pouvez généralement suivre votre transfert en ligne.
Vous pouvez généralement effectuer des transferts d’argent internationaux vers les Émirats arabes unis directement à partir de votre carte de crédit, mais cela peut prendre plus de temps. jusqu’à cinq jours ouvrables. Cependant, avec certains services comme Western Union et MoneyGram, l’utilisation d’une carte de débit ou de crédit peut réduire le temps nécessaire pour envoyer de l’argent.
Enfin, il convient de noter que des services dédiés comme Remit2India offrent des délais d’exécution plus rapides que les acteurs réguliers.
Courtiers en devises aux EAU
Il existe plusieurs courtiers en devises opérant aux Émirats et les expatriés peuvent être assurés qu’ils obtiennent les meilleurs taux de change. Un certain nombre de facteurs doivent être pris en compte lors de l’évaluation d’un courtier en devises lors d’un transfert d’argent international vers les EAU. Il s’agit notamment des approbations réglementaires (de la Banque centrale des Émirats arabes unis, du Centre financier international de Dubaï ou du marché mondial d’Abu Dhabi et des régulateurs internationaux de votre pays), des frais de transfert d’argent internationaux des Émirats arabes unis, de la fiabilité, du support client et du suivi en ligne.
Cela vaut la peine de téléphoner et de demander plusieurs fois, car les économies sur les taux de change peuvent être importantes. Le marché du forex est extrêmement concurrentiel et certaines entreprises citent des taux de change interbancaires pour attirer votre attention, puis facturent des frais supplémentaires ou augmentent leurs marges. Assurez-vous donc d’obtenir un devis à l’avance et demandez s’il y a des frais associés aux transferts d’argent internationaux vers les EAU.
Une fois que vous avez choisi un courtier forex, vous devez généralement ouvrir un compte. Cela nécessite des copies de votre passeport et de votre visa de séjour. Une fois votre compte créé, vous pouvez commencer à trader en ligne. Sélectionnez d’abord votre paire de devises et vérifiez le spread ou le taux de conversion. Ces prix varient énormément, il vaut donc la peine d’attendre un jour ou deux si possible.
Une fois que vous avez obtenu le taux souhaité, verrouillez le taux de change sur les transferts et envoyez l’argent à votre courtier en devises. Ils transfèrent ensuite l’argent sur le compte bancaire du destinataire dans un délai d’un à deux jours ouvrables. Encore une fois, vous devez disposer de tous les détails du destinataire tels que le numéro de compte bancaire et SWIFT/IBAN.
Lorsqu’ils effectuent des transferts d’argent internationaux vers les Émirats arabes unis, les expatriés peuvent choisir parmi plusieurs courtiers en devises. Ils comprennent:
- HiFX
- OFX
- Banque Saxo
- ADSS
- IronFX
- WorldFirst
Considérations relatives aux transferts d’argent internationaux
Il existe un certain nombre de facteurs que les étrangers doivent prendre en compte lorsqu’ils envoient ou reçoivent des paiements internationaux aux EAU. Par exemple, vous devez penser au coût des transferts d’argent internationaux vers les EAU, à la commodité et aux licences. et le pays vers lequel vous envoyez de l’argent ; en fonction de l’affiliation locale des différentes entreprises. Voici quelques points à noter.
Coûter
Lorsque vous effectuez des paiements internationaux vers les EAU, vous devez toujours payer une prime. Cela peut prendre la forme d’un paiement initial ou être reflété dans le taux de change. Si aucun taux interbancaire ne vous est proposé, l’échange rapporte de l’argent sur votre transaction. Par conséquent, comparez les coûts des transferts d’argent internationaux vers les EAU.
taux d’échange
Les marchés des changes sont ouverts 24 heures sur 24, les prix fluctuent donc constamment. Cependant, selon les politiques internes du fournisseur, les taux de conversion des devises peuvent varier considérablement. Les courtiers Forex utilisent généralement le taux interbancaire, tandis que les banques et les bureaux de change fixent leurs propres taux.
méthodes de payement
Vous pouvez effectuer des transferts d’argent internationaux vers les EAU en espèces, par chèque bancaire ou par carte de crédit. De plus, la plupart des transferts peuvent être effectués via des applications pour smartphone.
processus de sélection
Les paiements internationaux aux EAU peuvent normalement être effectués sur les comptes bancaires des destinataires. Cependant, de nombreux bureaux de change offrent la possibilité de payer en espèces sur présentation d’un numéro de référence de mandat sécurisé.
temps de transfert
Notez les conditions du transfert. Les prix ont tendance à monter et à descendre en fonction d’un certain nombre de facteurs, mais vous trouverez peut-être plus cher d’envoyer de l’argent à l’étranger pendant le festival. De plus, vous devrez peut-être payer plus pour des transactions urgentes ou utiliser un service en ligne pour vous assurer que votre argent arrive rapidement là où il est nécessaire. Cependant, si vous pouvez attendre un peu plus longtemps, vous pouvez choisir une option différente moins chère ou obtenir un tarif différent.
Service Clients
Étant donné que les marchés des changes sont ouverts 24 heures sur 24, vous pouvez vous attendre à un service client similaire.
Combien de temps prennent les transferts d’argent internationaux vers les Émirats Arabes Unis ?
Étant donné que le délai de transfert dépend de la méthode utilisée et du pays dans lequel l’argent est envoyé, il est préférable de vérifier auprès de la banque ou du bureau de change exactement quand le destinataire peut attendre l’argent. Dans l’ensemble, vous pouvez vous attendre à ce que la transaction prenne de quelques minutes en utilisant le service en ligne à cinq à sept jours ouvrables en utilisant les services bancaires traditionnels. Il est donc logique de rechercher le meilleur tarif et le meilleur temps de transfert.
Ressources utiles
Enfin, voici une liste de sites Web et de pages Web importants contenant des informations utiles sur les paiements internationaux aux EAU :
- Bureaux de change agréés par la Banque centrale des Émirats arabes unis
- Western union
- Remit2India
- Initiative de transfert de fonds au Pakistan