Банківська справа в Німеччині не дуже відрізняється від домашньої – але є кілька нюансів.
Експатріанти, які перебувають у Німеччині протягом тривалого періоду, ймовірно, потребуватимуть підключення до німецького банку. Налаштування облікового запису є досить простою операцією, майже такою ж, як і вдома. Вам потрібен тільки паспорт і гроші для початкового внеску. Вас також можуть попросити надати підтвердження німецької адреси.
Якщо ви приносите готівку, ваш рахунок відкривається негайно. Якщо ви переказуєте кошти зі свого рідного банку, може знадобитися деякий час, перш ніж сума буде зарахована на ваш рахунок.
Найпоширеніший рахунок називається Жиро. Він схожий на поточний або поточний рахунок. Різні банки пропонують різноманітні послуги за різні комісії з Жиро-рахунком. Студенти можуть подати заяву на звільнення від банківських комісій Також доступні ощадні рахунки, які зазвичай пропонують кращу процентну ставку.
Картка ЄС
Після того, як ви відкриєте рахунок, банк видасть вам картку, яку зазвичай називають «EC-Karte», яка є дуже цінною для транзакцій. Ви можете використовувати його для отримання готівки цілодобово в банкоматах (Geldautomat), і він зазвичай приймається для оплати в супермаркетах, на автозаправних станціях, квиткових касах, універмагах та інших торгових точках. Оплата здійснюється або за допомогою підпису, або за допомогою чотиризначного PIN-коду, присвоєного вашій картці. На додаток до магнітної смужки на звороті картки, EC Card може мати «чіп» на передній частині. У цей «чіп» можна завантажити до 200 євро готівки для використання як готівкової картки. Його можна використовувати для оплати невеликих сум у гаражах, а також у деяких магазинах та інших торгових точках.
Картка також може бути використана для отримання виписок з рахунку в терміналах більшості банків, а також для виконання деяких основних транзакцій у спеціальних терміналах багатьох банків.
Кредитні картки
У Німеччині все частіше приймаються кредитні картки. Є багато International Geldautomat, які приймають їх для готівкових авансів, і вони приймаються в бутиках, універмагах, готелях, аеропортах і багатьох ресторанах. Їх можна використовувати в магазинах Telekom та інших телефонних магазинах для придбання обладнання. Їх також приймає Bahn для купівлі залізничних квитків. Обов’язково перевірте, чи приймають кредитні картки в магазинах і ресторанах.
Інтернет-банкінг
Німецькі банки займаються онлайн-банкінгом. У більшості з них тепер ви можете перевірити свій баланс або замовити переказ коштів зі свого комп’ютера. PIN-номер видається для банківських послуг удома та банкоматів. Номери TAN, які використовуються для здійснення онлайн-переказів, тепер надсилаються власнику рахунку через SMS-повідомлення на мобільний телефон або генеруються пристроєм, який використовується для сканування штрих-коду на вашому комп’ютері.
Банкомати (Geldautomat)
Geldautomat є майже в кожному банку, а також в інших місцях – магазинах, вокзалах, торгових центрах, торгових центрах, а також на різних вулицях і комерційних пішохідних зонах. Їх розташування зазвичай легко розпізнати за великим знаком EC.
Geldautomat взаємопов’язані, і ви можете отримати готівку майже від будь-якої машини в Німеччині та сусідніх країнах. І використання їх у багатьох, але не у всіх випадках може бути безкоштовним, якщо ви звернетеся до банку з такою ж назвою та/або типом, що й ваш власний. Зняття грошей з Geldautomat іншого банку може коштувати додатково. Іноді додаткові комісії складають відсоток від знятої суми, а іноді стягується фіксована комісія. Вартість може коливатися від 1,00 євро до 10,00 євро. Афілійований банк зазвичай відображається на самій машині або навіть на екрані.
Окрім отримання готівки в Geldautomat, ви також можете «зарядити» вбудований чіп на вашій картці EC, а також покласти кредити на передплачений мобільний телефон.
Види банків
У Німеччині існують чотири типи банків: комерційні банки державного сектора (Private Geschäftsbanken), ощадні банки (Sparkassen), кредитні кооперативи (Kreditgenossenschaften) і Postbank. Відмінності між ними мало цікавлять більшість вкладників. Правила стандартного поточного рахунку (Girokonto) загалом ідентичні.
Здійснення платежів
У Німеччині є кілька способів оплати.
Переказ (Überweisung) використовується для переказу грошей з одного рахунку на інший. Ви заповнюєте паперову форму переказу (Überweisungsformular) і подаєте її або заповнюєте форму онлайн і використовуєте номер TAN для завершення транзакції.
Постійне доручення (Dauerauftrag) використовується, якщо ви регулярно повторюєте платежі на встановлену суму, як-от орендна плата, страхові внески, плата за телебачення тощо. Ця сума автоматично списується з вашого рахунку в узгоджену дату та переказується на рахунок одержувача. . Необхідні форми можна заповнити онлайн або в банку.
Прямий дебет (Lastschrift): це практичний метод, якщо у вас є регулярні платежі, які різняться за розміром, наприклад рахунки за телефон, газ та електроенергію. Ви надаєте одержувачу дозвіл на прямий дебет (Einzugsermächtigung), який дозволяє йому стягувати відповідні суми з вашого рахунку. Звичайно, ви завжди можете скасувати авторизацію та зупинити прямий дебет. Як гарантія проти зловживань ви також маєте необмежене право протягом 90 днів відкликати будь-яку суму, яку було вираховано таким чином. Ви можете відкликати його, навіть якщо він був належним, хоча це надасть йому статус неоплаченого рахунку.
Інші послуги банку
Ви можете відкрити кредитну лінію (Dispositionskredit) у німецькому банку, зазвичай у два-три рази більше вашої місячної плати. Зробивши це, ви можете овердрафтувати свій рахунок до узгодженої суми, але майте на увазі, що ці овердрафти можуть коштувати вам значні відсотки, іноді від 11% до 18% річних.
Німецькі банки універсальні. На відміну від англо-американських банків, вони пропонують споживачеві дуже широкий спектр фінансових послуг, окрім депозитів і кредитування. Практично в будь-якому з них ви можете обміняти валюту, придбати акції, облігації, страхування, дорожні чеки та дорогоцінні метали, скористатися перевагами управління портфелем і активами, взяти іпотеку, купити нерухомість і здійснювати електронні перекази по всьому світу.
Кілька великих німецьких банків мають «міжнародні відділи», призначені для задоволення всіх банківських потреб англомовних та інших емігрантів у Німеччині. Вони є гарним джерелом інформації про послуги та товари, які пропонуються.
Як правило, німецькі банки відкриті в будні з 8:30 до 16:00 і в четвер до 17:30 або 18:30. Деякі менші відділення зачиняються в обідній час. Більшість із них мають цілодобовий доступ до Geldautomat і принтерів виписок у своєму фойє.
Євро – €
У 2002 році Німеччина та 11 інших країн Західної Європи почали використовувати спільну валюту – євро. Відтоді кілька інших країн прийняли євро. П’ять західноєвропейських країн – Велика Британія, Норвегія, Швеція, Данія та Швейцарія – не перейшли на євро, як і кілька колишніх комуністичних країн Східної Європи. Більше, безсумнівно, приєднаються до «клубу» в наступні роки.
Сьогодні євро є найпотужнішою валютою світу, якою користуються понад 335 мільйонів європейців у двадцяти країнах.
Зараз євро використовують такі країни:
- Андорра
- Австрія
- Бельгія
- Кіпр
- Естонія
- Фінляндія
- Франція
- Німеччина
- Греція
- Ірландія
- Італія
- Косово
- Латвія
- Литва
- Люксембург
- Мальта
- Монако
- Чорногорія
- Нідерланди
- Португалія
- Сан-Марино
- Словаччина
- Словенія
- Іспанія
- Ватикан
Євро складається із семи купюр різного кольору та розміру кожна; чим вона цінніша, тим вона більша. Купюра в п’ять євро сіра, 10 євро – червона, 20 – синя, 50 – помаранчева, 100 – зелена, 200 – коричнево-жовта, а 500 – лавандова. На кожній купюрі зображено різні двері чи вікна на лицьовій стороні та інший міст, а також карту Європи на зворотному боці. Двері, вікна та мости не змодельовані за справжніми. Усе робиться для того, щоб уникнути всього, що може бути пов’язане з певною країною.
Євро ділиться на 100 центів і є вісім монет номіналом один, два, п’ять, 10, 20 і 50 центів, один євро і два євро. Кожен із них також має різний розмір. Монети в один і два євро поєднують метали золотого та срібного кольорів. Монети в 10, 20 і 50 центів мають золотий колір, а в один, два і п’ять центів – мідний.
На відміну від купюр, монети відрізняються в кожній із 12 оригінальних країн. Лицьова сторона скрізь однакова, але кожна країна має свій дизайн на реверсі. Німеччина має свого традиційного орла на монетах в один і два євро, берлінські Бранденбурзькі ворота на монетах в 10, 20 і 50 центів і гілку дуба на монетах в один, два і п’ять центів. Проте різні національні монети хороші в усіх країнах, які використовують євро, і багато людей, безсумнівно, зроблять їх колекціонуванням хобі.