Літні емігранти, які збираються вийти на пенсію в Австрії, можуть розраховувати на щедру пенсійну систему. Ми пояснюємо все в цьому корисному посібнику.

Виходячи на пенсію в Австрії, ви побачите, що пенсії щедрі навіть у порівнянні з найближчими сусідами країни в ЄС. Це завдяки надійній системі соціального забезпечення Австрії, яка робить Австрію бажаним місцем для виходу на пенсію для експатів.

Пенсійна система Австрії

Вражаюче те, що Міжнародна платформа соціального захисту повідомляє, що Австрія має 100% охоплення людей похилого віку з точки зору одержувачів пенсії, які досягли встановленого законом пенсійного віку. Нагляд за пенсійною системою в Австрії здійснює Федеральне міністерство соціальних справ, охорони здоров’я, піклування та захисту прав споживачів .

В Австрії існує три частини пенсійної системи: державні пенсії, професійні пенсії та приватні пенсії. У системі є два типи пенсій: пенсійні виплати, що не здійснюються за рахунок внесків. Роботодавці віднімуть відсоток від валового доходу як внесок працівника. Потім вони додадуть відсоток як внесок роботодавця. Деякі особи також отримають вигоду від додаткових державних внесків; наприклад, ті, хто служить в армії або доглядає за родичами з певними потребами.

За словами австрійського економіста , старіння населення країни в поєднанні з більшою тривалістю життя та зниженням народжуваності створять фінансові проблеми для уряду. Пропозиції щодо захисту системи включають збільшення внесків і підвищення віку виходу на пенсію. Проте пенсійна система Австрії вважається щедрою за міжнародними стандартами.

Хто має право на пенсію в Австрії?Пенсійний вік в Австрії

В даний час пенсійний вік в Австрії становить 65 років для чоловіків і 60 років для жінок. Однак протягом наступного десятиліття уряд зведе пенсійний вік для чоловіків і жінок до 65 років.

По суті, достроковий вихід на пенсію можливий для людей, які накопичили достатню кількість внесків. Щоб мати право на пенсію, мінімальна кількість років сплати внесків становить 15 років. Однак існує фінансовий штраф, якщо ви вирішите отримати готівку до досягнення офіційного віку виходу на пенсію. З іншого боку, ті, хто працює понад встановлений пенсійний вік, отримають надбавку.

Хто може претендувати на державну пенсію в Австрії?

Державні пенсії в Австрії безпосередньо пов’язані з роботою. Таким чином, чи є ви австрійцем, мало значення для отримання пенсії. Фактично, приблизно кожен п’ятий працівник Австрії народився в іншому місці. Поки ви досягаєте вищевказаного віку та кількості років сплати внесків, ви можете отримати пенсію в країні.

Пенсії в Австрії для іноземців

Переїжджаючи до Австрії з будь-якої точки ЄС, можна дуже просто перерахувати наявну державну пенсію в банк в Австрії . В ЄС працівники сплачують соціальні внески лише в одній країні. По суті, ваше місце роботи та країна проживання вирішуватимуть, яка країна буде застосована. Якщо ви перебуваєте у Великій Британії, ви все ще можете отримати річні надбавки. Якщо ви хочете ознайомитись із своїми варіантами у Великобританії, перегляньте наш розділ про QROPS нижче.

Кілька країн за межами ЄС мають угоди про соціальне забезпечення з Австрією. Однак багато з них, наприклад Сполучені Штати та Канада, охоплюють лише пенсії. Тим часом інші країни, включаючи Австралію, Сербію та Ізраїль, мають комплексні угоди про соціальне забезпечення. Знову ж таки, вони пов’язані з працевлаштуванням в Австрії.

Як повідомляє The Local Austria , експерти Міністерства соціальних справ Австрії та Європейського центру соціальної політики та досліджень стверджують, що іноземці фактично значною мірою фінансують пенсійну систему. Це пов’язано із зазвичай молодшим віком іноземних резидентів (більшості з яких менше 50 років), які роблять внесок у соціальне забезпечення в країні та сплачують до системи більше, ніж вони вимагають назад.

Австрійські пенсійні ставки та внески

В Австрії роботодавці віднімають 10,25% від валового доходу як внесок працівника. Потім вони додають 12,55% як внесок роботодавця. Ви також можете оформити добровільне страхування на випадок безробіття в Австрії та вибрати між місячним внеском у розмірі 89,78 євро, 179,55 євро або 269,33 євро. Інститут  соціального страхування для самозайнятих осіб (SVS) є найкращим місцем для подальших досліджень, і в ідеалі вам слід звернутися безпосередньо до консультанта зі страхування, щоб обговорити ваші варіанти.

Ви також можете скористатися калькулятором пенсій , щоб отримати уявлення про власну ситуацію, щоб краще планувати своє майбутнє. Щоб уточнити, виплати в Австрії розраховуються з використанням 18 найбільш високооплачуваних років за кар’єру людини, а також тривалості страхових внесків і пенсійного віку.

Додаткові пенсії в Австрії

Нижче наведено п’ять варіантів, які роботодавці в Австрії можуть вибрати, коли йдеться про надання додаткових пенсій працівникам.

Пенсійний фонд (пенсійні фонди)

Для цього роботодавець створює пенсійний фонд як юридично окрему юридичну особу, щоб зберігати пенсійні активи окремо. Існують пенсійні фонди кількох роботодавців, щоб невеликі компанії могли цим скористатися. До 10% внесків не оподатковуються роботодавцем і не вважаються оподатковуваним доходом в Австрії . Виплати, що фінансуються роботодавцем, оподатковуються як дохід, тоді як лише 24% виплат, що фінансуються працівниками, оподатковуються як дохід.

Професійне колективне страхування

По суті, ця форма забезпечення по старості має мінімальну процентну ставку, яка зараз становить 0,5%. Тому гарантований розмір пенсії встановлюється в договорі.

На відміну від пенсійних фондів, можна очікувати нижчої прибутковості, але більшої застави. Ця форма додаткової пенсії фактично перетворює поліс страхування життя на пенсійне рішення.

Внутрішні книжкові резерви

Для книжкових резервів роботодавець виступає як пенсійна установа. Це юридично обов’язкова пенсійна обіцянка. Принаймні 50% балансових резервів компанії повинні бути забезпечені державними облігаціями. Бухгалтерські резерви не оподатковуються і не вважаються оподатковуваним доходом працівника.

Кошти підтримки

Фонди підтримки є автономними юридичними особами, які не надають бенефіціару юридично закріпленого права. Крім того, вони можуть надавати лише дуже низькі пільги. Отже, цей інструмент фінансування в Австрії все більше втрачає значення. Ви не можете робити внески до фонду підтримки під час активної роботи, а виплати оподатковуються як зароблений дохід.

Пряме страхування

Пряме страхування – це коли роботодавець сплачує премії компанії зі страхування життя. Потім виплати переходять безпосередньо до працівника. Близько 10% учасників професійної пенсійної системи охоплені прямим страхуванням. Премії не обкладаються податком для роботодавця. Однак вони є оподатковуваним доходом для працівника, якщо вони перевищують 300 євро на особу щороку.

Приватні пенсії

Нарешті працівники можуть отримати приватну пенсію. Однак, оскільки державне страхування настільки широке, це не є нормою. В Австрії існує безліч приватних постачальників медичного страхування, а провідними групами є Cigna Global і Allianz Care . Також є великий вибір планів на вибір. В принципі, чим старше ви, тим більше ви будете платити.

Пенсії без внесків та інша допомога малозабезпеченим в Австрії

На щастя, малозабезпечені в Австрії мають гарантовані ресурси. Організація  економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР) класифікує пенсійну систему Австрії як «адресну». Це означає, що система налаштована на те, щоб надавати перевагу біднішим пенсіонерам, ніж забезпеченим. Станом на 2019 рік мінімальні стандарти становили 885 євро на одну особу та 664 євро на особу для пари. Якщо це стосується, ви маєте право на мінімальні ресурси. Вам потрібно буде надати довідку про доходи та звіт про майно. Ви можете зробити це в  адміністративному органі свого району за місцем проживання.

Österreichische Gesundheitskasse (ÖGK) є найбільшою компанією соціального медичного страхування в Австрії, яка пропонує страховий захист незалежно від віку та доходу.

Інші пенсії в Австрії

Invaliditätspension (пенсія по інвалідності) перевіряється заробітком. По суті, це означає, що втрата прибутковості має бути більшою ніж 50%. Крім того, особа повинна мати щонайменше 60 місяців сплачених або зарахованих внесків (плюс один місяць за кожен місяць, починаючи з 50 років) протягом останніх 10 років (плюс два місяці за кожен місяць, починаючи з 50 років). Крім того, вони повинні мати принаймні 300 місяців сплачених або зарахованих внесків або загалом 180 місяців сплачених внесків.

Вимоги до внесків нижчі для осіб старше 60 років. Пенсія підлягає відшкодуванню, якщо місячний заробіток застрахованого перевищує 1196,09 євро. Зокрема, пенсію по інвалідності ви можете отримати з-за кордону.

Консультації та супровід щодо пенсійного забезпечення в Австрії

Коли ви плануєте своє майбутнє – незалежно від віку – ви завжди повинні враховувати всі свої варіанти. Зрештою, ви хочете насолоджуватися своїми золотими роками, не хвилюючись. Трохи запланувавши наперед, ви зможете наполегливо працювати, коли будете молоді, а потім комфортно прожити свої старші роки. Крім того, настійно рекомендується отримати фінансову консультацію, щоб отримати максимальну можливу пенсію.

Корисні ресурси

Пенсійна система Австрії