כפי שהיית מצפה ממרכז פיננסי עולמי גדול, איחוד האמירויות מתגאה בתעשיית בנקאות מפותחת. בנקים באיחוד האמירויות מאמצים במהירות פיתוחים חדשים, מבלוקצ'יין ועד בינה מלאכותית. גולים המתגוררים בארץ נהנים באופן טבעי מגישה פרואקטיבית זו; אין זה נדיר שעובדי הבנק מבקרים תושבים בבתיהם או במשרדיהם כדי להקל על עסקאות פיננסיות. גם בנקאות דיגיטלית וסלולרית פופולריות וישנה רשת נרחבת של כספומטים ברחבי הארץ.

סקירה כללית של בנקאות באיחוד האמירויות

לעתים קרובות אנשים מתייחסים לאמירויות כאל שוויץ של המזרח התיכון, מקום שליו להשקיע בו באזור בעייתי   . זה נובע בעיקר מהפשטות של הבנקאות באיחוד האמירויות. למעשה, יותר ויותר אנשים עשירים במיוחד מוצאים כעת במדינה מקלט בטוח. לפי New World Wealth ו-The Wealth Report, יותר מהאנשים העשירים בעולם יוכלו להעביר את כספם למדינה בעשור הקרוב.

אנליסטים רבים מאמינים כי מגזר הבנקאות בחו"ל צפוף מדי בהתחשב בגודל האוכלוסייה. כ-52 בנקים מקומיים וזרים, החברים בפדרציית הבנקים של איחוד האמירויות הערביות, פועלים במדינה; יצירת מגזר פיננסי חזק. 22 מהם בנקים לאומיים. הבנק המרכזי של איחוד האמירויות מפקח על כל הפעילויות הבנקאיות במדינה ומסדיר עסקים חדשים; והכנסת טכנולוגיות חדשות.

התאוששות והקרנה חזקה

המשבר הפיננסי העולמי של 2008-2009 פגע קשה בבנקים באיחוד האמירויות עקב חשיפתם לבעלי חשבונות זרים. עם זאת, מאז הם התאוששו ומודי'ס מדרגת כעת את הסקטור כיציב בהתחשב בבסיס הפיננסי החזק שלו. למרות שהבנקים של איחוד האמירויות ממומנים בעיקר על ידי פיקדונות, יש להם עתודות מזומנים חזקות. בנוסף, נכונותה ויכולתה של הממשלה לתמוך בבנקים מקומיים נותרו גבוהים. בנקים באיחוד האמירויות רשמו עליות חזקות ב-H1 2019; למרות שארגונים ממשלתיים וממשלתיים למחצה נושאים באחריות העיקרית לתפוקה זו. ביולי 2019, על פי נתונים סטטיסטיים של הבנק המרכזי, הנכסים הבנקאיים ברוטו היו 2.9 מיליארד דירהם.

בנקים באיחוד האמירויות אימצו מספר תקנים גלובליים; כגון תקן החשבונאות הבינלאומי, תקני הדיווח הכספי הבינלאומי ולאחרונה דרישות ההון של באזל III. מאז 2011, מספרי חשבון בנק בינלאומיים (IBAN) הם חובה עבור כל בעלי החשבונות באיחוד האמירויות עבור כל עסקאות מקומיות או בינלאומיות.

מגוון שירותים זמינים עבור אלה העובדים באיחוד האמירויות. בין המוסדות הפיננסיים המקומיים והזרים בארץ, ישנם ארבעה סוגי בנקים:

  • בנקים מסחריים 
  • בנק השקעות
  • בנקים תעשייתיים 
  • בנקים איסלאמיים

יחידת מטבע באיחוד האמירויות

שבע האמירויות המרכיבות משתמשות בדירהם של איחוד האמירויות כהילך חוקי. המונח Dirham מקוצר רשמית כ-AED או בדרך כלל יותר Dh או Dhs. כל דירהם מחולק ל-100 פילס. בדומה לשאר מטבעות המפרץ, הדירהם הוצמד לצמיתות לדולר האמריקאי; בשער חליפין של 3.67 AED ל-1 דולר. במילים אחרות, 1 AED = כ-$0.272294. נכון לדצמבר 2022, איחוד האמירויות נסחרה רשמית ב-3.804517 דירהם ל-1 אירו ו-4.402421 דירהם ל-1 ליש"ט.

הדירהם מתוארכת לשנתיים לאחר הפדרציה של איחוד האמירויות. הוא הוצג לראשונה ב-19 במאי 1973, והחליף את הריאל הקטארי ודובאי בערך הנקוב. ריאל קטארי ודובאי היו בשימוש בכל האמירויות מאז 1966, מלבד אבו דאבי, שם הדירהם הוחלף בדינר בחרייני בדינר 1 = 10 דירהם. עד 1966, האמירויות שהפכו מאוחר יותר לאיחוד האמירויות הערביות השתמשו ברופי המפרץ שהונפק על ידי הבנק המרכזי של הודו, שהיה שווה ערך לרופי ההודי.

מועצת המטבע של איחוד האמירויות הערביות מנפיקה שטרות. הם זמינים כעת בערכים של 5 (חום), 10 (ירוק), 20 (תכלת), 50 (סגול), 100 (ורוד), 200 (ירוק/חום), 500 (כחול כהה) ו-1000 (כחול ירקרק ). ) ). ) דירהם. מטבעות זמינים בערכים של 25 פילס, 50 פילס ו-1 AED.

חלק מהסופרמרקטים והחנויות הגדולים מקבלים כתשלום דולר אמריקאי וריאל סעודי. במקרים כאלה, שערי חליפין צפויים להיות לא נוחים ללקוח.

כספומטים וכספומטים באיחוד האמירויות

גישה למזומן זמינה בשבע אמירות דרך כלכלת הסחר. בשנת 2018 היו 5,261 כספומטים באיחוד האמירויות עם רשת הכוללת קניונים, קניונים, מרכזים קהילתיים וכבישים מקומיים ומשניים.

רוב בעלי החשבונות יכולים למשוך מזומנים בקלות מכל כספומט  ברשת המקומית של UAESwitch בעת ביצוע בנקאות באיחוד האמירויות. עם זאת, הלקוחות חייבים לשלם 2 AED עבור משיכות מכספומט של בנק אחר. רוב הבנקים יפרסמו באתר האינטרנט שלהם מפה של רשת הכספומטים. כספומטים באיחוד האמירויות מחלקים בדרך כלל שטרות בערכים של 50 AED ומעלה.

בנקאות באיחוד האמירויות

נכון לאפריל 2017, יותר מ-85% מסך הנכסים ברוטו של המגזר ו-90% מרשת הסניפים נמצאים בבעלות 22 בנקים מקומיים מורשים. למעשה, חמשת הבנקים הגדולים באיחוד האמירויות מהווים יחד כ-60% מנכסי המגזר.

לקוחות יכולים לבחור כיצד לנהל את כספם ואת הכספים שלהם עם בנקים באיחוד האמירויות, בין אם זה דרך דלפק או מרחוק דרך האינטרנט. כמעט כל בנק באיחוד האמירויות מציע בנקאות באינטרנט בעוד בנקאות טלפונית היא נפוצה ונפוצה. במקביל, לקוחות שרוצים לדבר עם אדם אמיתי יכולים לעשות זאת בסניף או בנקודות שירות בקניונים בולטים ובמקומות נוספים ברחבי הארץ. בנקים באיחוד האמירויות תופסים מיקום גדול ומציעים שירות לקוחות טוב.

שעות הפתיחה של הבנק הן שבת עד רביעי בין השעות 08:00-15:00 וחמישי בין השעות 08:00-12:00 וכמו שאר החנויות הוא סגור בימי שישי.

הבנקים העיקריים של איחוד האמירויות הערביות

הבנקים המקומיים המפורסמים ביותר באיחוד האמירויות:

בנק אבו דאבי הראשון:   המיזוג של הבנק הלאומי של אבו דאבי ובנק המפרץ הראשון יצר את הבנק הגדול ביותר בנכסים. משרדיה משתרעים על פני איחוד האמירויות, כולל גבולות סעודיה ועומאן. באמצעות שותפות עם Etihad Airways, בעלי חשבונות מסוימים יכולים   לצבור מיילים של חברת תעופה עם חברת התעופה שבסיסה באבו דאבי עבור כל עסקת FAB.

Emirates NBD:   קבוצת הבנקאות הגדולה ביותר במזרח התיכון ממוקמת בדובאי והיא מפעילה כיום 221 סניפים ו-1,023 כספומטים באיחוד האמירויות ובחו"ל. החברה פועלת באמצעות מגזרים עסקיים שונים לרבות בנקאות קמעונאית וניהול עושר, עסקים סיטונאיים, בנקאות אסלאמית, טכנולוגיות מידע ופעילות בינלאומית. זה באופן עקבי אחד הראשונים שהציגו והשיקו שירותים חדשניים כמו עוזרים רובוטיים ושירות העברת כספים של 60 שניות.

משרק:   אחד הבנקים הפרטיים הוותיקים ביותר באיחוד האמירויות, משרק נוסד בדובאי ב-1967. הבנק הוא שותף של קבוצת HSBC ויש לו כ-45 סניפים מקומיים ו-20 סניפים בינלאומיים. משרק מספקת שירותי בנקאות קמעונאית, שירותי בנקאות מסחרית, שירותי בנקאות השקעות, שירותי בנקאות אסלאמית, שירותי תיווך ושירותי ניהול נכסים.

בנקאות אסלאמית באיחוד האמירויות

מגזר הבנקאות האסלאמית של איחוד האמירויות באופן כללי מתמקד מאוד בכלכלה האסלאמית העולמית. ישנם שמונה בנקים אסלאמיים מן המניין ו-23 חלונות איסלאמיים באיחוד האמירויות; הם מופעלים על ידי בנקים קונבנציונליים באיחוד האמירויות. יחד הם מהווים 19% מסך הנכסים של המגזר הבנקאי.

הבנקים האיסלאמיים הגדולים באיחוד האמירויות:

הבנק האיסלאמי של דובאי: הבנק   נוסד בשנת 1975 ומרכזו בדובאי, הבנק משרת כ-1.7 מיליון לקוחות ויש לו רשת ארצית של 90 סניפים. הוא עומד בראש עסקי הלקוחות הארגוניים, כמו גם פיתוח נדל"ן, אוצר ותחומים עסקיים נוספים. ביולי 2019, היא רכשה את נור בנק, מוסד פיננסי אסלאמי נוסף במדינה, וכעת הוא הבנק הרביעי בגודלו לפי נכסים באיחוד האמירויות.

הבנק האסלאמי באבו דאבי.  למרות שבנק אבו דאבי נוסד רק ב-1997, יש לו רשת בינלאומית המשתרעת למצרים, עיראק, ערב הסעודית ובריטניה. פעילות הבנק כוללת בנקאות קמעונאית וסיטונאית גלובלית, בנקאות פרטית, נדל"ן ואוצר.

בנקים בינלאומיים באיחוד האמירויות

בסך הכל פועלים באיחוד האמירויות 26 בנקים זרים. רבים מהרישיונות הללו קודמים להקמת הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות. שבעה הם מבריטניה, צרפת וארה"ב, והבנקים הזרים הנותרים הם מהמזרח התיכון, צפון אפריקה ודרום אסיה. ספקי שירותי בנקאות אישיים כוללים את HSBC, Citibank, Standard Chartered, Bank of Baroda ו- Habib Bank AG Zurich.

אחרים, כגון Société Générale ו-Barclays, מציעים שירותים מיוחדים בתחומים אחרים. כולם חייבים לעמוד בתקנות המקומיות שנקבעו על ידי הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות. ככאלה, הם פועלים לפי כללים כלליים לגבי זמני פתיחה, עמלות מקסימום ונהלי אבטחה, אך עשויים להיות להם כללים משלהם לגבי יתרות מינימום.

בנוסף, לבנקים זרים יש 86 סניפים באיחוד האמירויות. זה בעיקר בגלל שהם מוגבלים לכל היותר של שמונה סניפים בכל פעם. הם מפצים על מגבלות אלו באמצעות מתגי בקרה באזורים בצפיפות גבוהה, כגון ב' בקניונים פופולריים.

בנקי השקעות באיחוד האמירויות

בנקאות השקעות באיחוד האמירויות זמינה דרך מספר מוסדות פיננסיים בינלאומיים ומקומיים. שוק עסקי הייעוץ והניהול העושר מורכב ממספר שחקנים בינלאומיים קטנים יותר העובדים לצד בנקים סיטונאיים מקומיים וגלובליים גדולים. הם מיועדים ללקוחות פרטיים ועסקיים עם דרישות מינימום שונות.

שחקני בנקאות השקעות עיקריים הפועלים או בעלי סניפים באיחוד האמירויות כוללים את HSBC Financial Services, Emirates Investment Bank, Shuaa Capital, Allied Investment Partners, Credit Suisse, Morgan Stanley, Bank Julius Baer, ​​Pictet & Cie ו-UBS.

בנקאות דיגיטלית באיחוד האמירויות

לאלו העובדים באיחוד האמירויות יהיה קל לנהל את חשבונותיהם באופן מקוון או באמצעות אפליקציות לסמארטפון. כמעט לכל בנק גדול יש נוכחות מקוונת, וחלקם, כמו Emirates NBD, מציעים עוזרים וירטואליים שיעזרו בעסקאות מקוונות.

בנקאות באיחוד האמירויות אפשרית גם כולה במערכת האקולוגית הדיגיטלית. שני בנקים ניידים מציעים את כל השירותים שלהם באפליקציה לסמארטפון. אלה הם Liv הנתמכים על ידי Emirates NBD ו-Neo הנתמכים על ידי משרק. שניהם מאפשרים לך לפתוח חשבונות באינטרנט תוך שעות. לאחר שהורדת את האפליקציה, סרקתם את מזהה האמירויות ומימנתם את חשבונכם, שירות משלוחים מקומי ייצור עמכם קשר תוך יום אחד כדי לספק את כרטיס החיוב החדש שלכם. תקבל גם מספר חשבון IBAN וקוד Swift; לכן, העברה אל ומכל חשבון בנק אחר היא כמעט מיידית.

שירותי בנקאות באיחוד האמירויות

גולים בבנקאות באיחוד האמירויות יכולים ליהנות מהשירותים הבאים.

רשום את הציון

חשבונות שוטפים:   רוב הבנקים הקמעונאיים באיחוד האמירויות מציעים מגוון חשבונות יומיים. אלה כוללים חשבונות ומוצרים סטנדרטיים לסטודנטים ונוער, וכן חשבונות משותפים למשפחות.

חשבונות חיסכון:   לגולים רבים באיחוד האמירויות יש גם חשבונות חיסכון בזמן שהם עובדים בבנקים שם. בדרך כלל הם מציעים ריבית גבוהה יותר אך לא מגיעים עם פנקסי צ'קים.

השקעות והלוואות

הלוואות ומשיכת יתר:   לקוחות הבנקים באיחוד האמירויות יכולים לקחת הלוואות אישיות בקלות, בין אם מדובר בקניית רכב או בית או לאיחוד חובות. רוב הבנקים מציעים גם משיכת יתר לטווח קצר וארוך.

הלוואת משכנתא.   מכיוון ששוק הנכסים באיחוד האמירויות פונה בעיקר לגולים ולזרים, בנקים רבים מציעים הלוואות משכנתא, כולל לרוכשים לראשונה של נכסים העומדים בקריטריונים שלהם.

השקעות.   בנקים קמעונאיים באיחוד האמירויות מציעים מגוון השקעות שונות כולל קרנות נאמנות, אג"ח, מניות ותוכניות פנסיה צמודות ביטוח. עם זאת, חלות יתרות מינימום.

צורות של בנקאות

בנקאות דיגיטלית ומקוונת: בנקאות    מקוונת זמינה ברוב הבנקים ללקוחות שרוצים דרך נוחה יותר לעקוב אחר הכספים שלהם.

בנקאות ניידת: הבנקים   הגדולים בבריטניה מציעים כעת אפליקציות בנקאות ניידות כדי לאפשר ללקוחות לגשת לחשבונות ולבצע תשלומים מהטלפונים הניידים והטאבלטים שלהם. יש גם בנקים סלולריים מיוחדים.

בנקאות עסקית:   פתרונות בנקאיים למי שיש להם עסקים משלהם באיחוד האמירויות מוגבלים בדרך כלל לשירותי חשבון בנק.

לְהַעֲבִיר.  באמצעות קשרי בנק מתכתבים, מספר ספקי בנקאות באיחוד האמירויות מציעים שירותי העברת כספים קלים בין מדינות שונות.

פתיחת חשבון בנק באיחוד האמירויות

פתיחת חשבון בנק באיחוד האמירויות היא קלה. עם זאת, תהליך זה יכול להימשך בין יום למספר שבועות בהתאם לסוג החשבון. ככלל, לאחר קבלת אשרת תושב, ניתן להיכנס לאתר הבנק או להתקשר למוקד שלהם ולהגיש בקשה לחשבון חדש. סוכן יגיע בדרך כלל למשרד או הביתה תוך יום או יומיים כדי להתחיל בתהליך.

אפשר גם לפתוח חשבון בנק חיסכון באיחוד האמירויות לפני הגעתכם, אך לחשבונות כאלה יש יתרה מינימלית של 100,000 AED. לכן מומלץ להמתין עד שתהיו באיחוד האמירויות ולהחתים את אשרת השהייה בדרכון לפני פתיחת חשבון בנק. 

שיטות תשלום באיחוד האמירויות

שיטות תשלום שונות זמינות עבור בנקאות באיחוד האמירויות.

מזומן: עדיין   אמצעי תשלום פופולרי באיחוד האמירויות, מזומן נשאר חיוני עבור רכישות קטנות עד 10 AED ונסיעות במונית בתעריף המינימלי.

צ'קים:   המחאות נותרו אמצעי תשלום חשוב באיחוד האמירויות. הם חשובים עבור חוזי שכירות חדשים וכבטחונות עבור כרטיסי אשראי והלוואות. צ'קים חוזרים נחשבים לעבירה פלילית שדינה מאסר.

כרטיסי תשלום: כרטיסי   חיוב ואשראי החליפו מזומן באיחוד האמירויות בשנים האחרונות. כ   -84%   מהמשיבים לסקר קונים שנערך לאחרונה אמרו שכרטיסים הם דרך בטוחה יותר לשלם עבור רכישות. כרטיסי חיוב ואשראי מקובלים כיום, כולל בחנויות, בתחנות דלק ובמוניות.

הוראת קבע והוראות קבע:   בנקים באיחוד האמירויות הערביות יכולים להשתמש בהוראת קבע ובהוראות קבע כדי לשלם חשבונות כגון תשלומי שירות או סלולר. מאז 2018, בנקים באיחוד האמירויות אפשרו הוראת קבע לתשלומי שכר דירה. בעוד שהוראות קבע קיימות כבר כמה שנים, הדרך היחידה לשנות את הסכום היא לבטל את ההזמנה הקודמת ואז ליצור הזמנה חדשה.

תשלומים מקוונים וניידים:   בעת קניות מקוונות או תשלום חשבונות באיחוד האמירויות, התשלומים מתבצעים בעיקר באמצעות כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב ודירהם אלקטרונית (לשירותים ממשלתיים). בשנים האחרונות, שירותים כמו PayPal הפכו פופולריים יותר ויותר.

ארנקים דיגיטליים:   כמדינה בעלת צריכה גבוהה, איחוד האמירויות הייתה אחת המדינות הראשונות בעולם שאימצה ארנקים דיגיטליים כגון Apple Pay, Google Pay ו-Samsung Pay. פלטפורמות התשלום הסלולריות הללו שואפות לפשט את התשלומים עבור צרכנים על ידי שילוב של מזומן, כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב, וכרטיסי מתנה באפליקציית סמארטפון אחת. לאיחוד האמירויות יש רשת רחבה של מערכות נקודות מכירה התומכות בתקשורת בשדה קרוב לעסקאות מיידיות ללא מגע. רובם בחינם לשימוש.

העברות כספים לאיחוד האמירויות

העברות כספים מקומיות:   ניתן להשלים העברות כספים מקומיות בין בנקאיות באיחוד האמירויות תוך יום או יומיים לאחר הוספת מוטב לחשבונך. תלוי איפה יש לך הבנק שלך באיחוד האמירויות, תהליך זה יכול לקחת יום או יומיים. לא כל העסקאות המקומיות הן בחינם, ובנקים מסוימים עשויים לדרוש מזהה של איחוד האמירויות הערביות ועותק של הדרכון של הנמען כדי למנוע הלבנת הון.

העברות כספים בינלאומיות:   עם כמעט 200 לאומים המתגוררים במדינה, רוב הבנקים באיחוד האמירויות מציעים שירותי העברת כספים בינלאומיים. כדי להעביר כסף לחשבונות זרים במטבעות אחרים, יש צורך ב-IBAN (מספר חשבון בנק בינלאומי) ו-SWIFT או BIC (קוד זיהוי בנק) של הנמען. לבנקים מקומיים רבים יש קשרי כתבים עם מוסדות במדינות אחרות, ולכן כדאי לבדוק בהתאם לאן אתם מתכננים לשלוח את הכסף שלכם. העברות כסף בחינם למדינות מסוימות, כמו הודו, נחשבות לנורמה.

ישנם גם פתרונות חלופיים להעברה בנקאית שלעיתים יכולים לספק אפשרויות קלות וזולות יותר עבור העברות בינלאומיות. מספר חברות להמרת מטבעות כגון UAE Exchange, Al Ansari Exchange ו- Lulu Exchange פועלות ברחבי הארץ עם משרדים בקניונים שונים.

בנוסף, ישנם מספר שירותים מקוונים בינלאומיים. עם זאת, לפני השימוש בשירות העברת כספים, מומלץ להשוות שערי חליפין ועמלות כדי למצוא את האפשרות הזולה ביותר עבור העברות הכספים הבינלאומיות שלך. 

חברות העברת הכספים הבינלאומיות הגדולות הפועלות באיחוד האמירויות הן:

  • CurrencyFair   מציע העברות כספים בינלאומיות ליותר מ-150 מדינות. שערי החליפין שלהם נמוכים פי שמונה משערי הבנק, מה שעוזר לך להימנע מחיובים מופרזים בבנק.
  • Moneycorp   מציעה שירותי מט"ח ותשלומים גלובליים לצרכנים ועסקים בלמעלה מ-120 מטבעות.
  • ווייז   היא ספקית העברות כספים בינלאומית, זמינה ב-59 מדינות, ומציעה העברות בין חשבונות בנק בינלאומיים בזול פי שמונה מבנקים מסורתיים.

עמלת חשבון בנק באיחוד האמירויות

עמלות עסקאות בנקאיות באיחוד האמירויות הן סטנדרטיות כדי למנוע ממוסדות פיננסיים לגבות יתר על המידה את הלקוחות שלהם. תקנות הבנק המרכזי של איחוד האמירויות מחייבות גם בנקים באמירויות לפרסם מידע על כל העמלות הנגבות עבור כל מוצרי הבנקאות הארגונית והקמעונאית.

מאז העדכון האחרון בשנת 2018, העמלות הללו מוגבלות באופן הבא:

עמלת פתיחת חשבוןאף אחד
איזון מינימוםמקסימום AED 5000
יתרת מינימום חודשית50 AED
שימוש בכספומט מבנק אחר (מקומי) באיחוד האמירויות$ED 2
פנקס צ'קים חדשAED 25 (ראשון חינם)
עמלת הנפקת שיקים מנהל30 AED
מכתב יתרת חשבון50 AED
ללא תעודת אחריות60 AED
מכתב התפטרות50 AED
עמלת צ'ק חוזר100 AED (חינם אם אתה כותב לעצמך)
עמלת סגירת חשבון100 דירהם

בנקאות חוץ באיחוד האמירויות

כמקלט לגולים, בנקים מהחוף ממדינות ברחבי העולם מציעים משרדים באיחוד האמירויות, במיוחד בדובאי. כל מי שיש לו ויזת תושב תקפה של איחוד האמירויות הערביות יכול לפתוח חשבון בנק בחו"ל לייבוא ​​ויצוא כספים.

לחשבונות בנק בחו"ל יש מספר יתרונות ובהתאם לנסיבות שלך אולי תרצה לחקור אותם יותר. בעצם כל מי שעובד בחו"ל, מבלה זמן רב במספר מדינות או מעביר כסף תדיר בין מדינות יכול ליהנות מחשבון חוץ. לחשבונות חוץ רבים יש גם יתרונות פיננסיים ומשפטיים מסוימים, כגון שיעורי מס נמוכים יותר.

בנקים בחו"ל מוכרים בדרך כלל כיציבים, אמינים ובטוחים. ובאיחוד האמירויות הערביות, הוא כולל מגוון שירותים לרבות הגנה על עושר, חשבונות בנק פרטיים, ניהול הון, ניהול תיקים, ייעוץ מס, תכנון עיזבון וגיוס חברות. כמה מהבנקים הגדולים ביותר הם HSBC Offshore, Abbey National Offshore, ABN Amro, Dresdner ו-Barclays.

אבטחת בנק והונאה באיחוד האמירויות

מ-Smishing ועד דיוג, איחוד האמירויות היו עדים למספר סוגים של הונאות בנקים. למעשה, בשלוש השנים עד יוני 2019 דווחו יותר מ-800 מקרים של התקפות סייבר בדובאי. במהלך השנים, ממשלת איחוד האמירויות והבנקים השקיעו רבות במסעות פרסום רבים כדי ללמד לקוחות על הונאות סייבר וחוקים קשים להענשת פושעי סייבר. להתקבל

הונאה בכרטיסי אשראי נותרה הבעיה הנפוצה ביותר באיחוד האמירויות. על פי מחקר משנת 2016 של ACI Worldwide, יותר מרבע מתושבי איחוד האמירויות אמרו שהם היו קורבנות בתוך חמש שנים.

סוגי הונאות בנקים

  • פישינג:   הודעות דוא"ל לא רצויות המתחזות מבנק או קמעונאי המבקשות מידע סודי.
  • Smishing:    המקבילה ל-SMS של פישינג, שבה הרמאים מזייפים את מספר הטלפון שלך כדי שזה ייראה אמיתי.
  • Vishing:    כאשר רמאים מתקשרים ומתחזות לפקידי בנק, משטרה או ממשלה. בדרך כלל הם מבקשים מידע אישי או העברה של "עמלות בנק".
  • החלפת SIM:    כאשר כרטיס ה-SIM הנייד שלך משוכפל לצורך עסקאות פיננסיות עם הבנק שלך ללא ידיעתך.
  • גניבת זהות:    השגת המידע הסודי שלך ושימוש בו באופן בלתי חוקי, למשל. ב.באמצעות מדיה חברתית או דפי חשבון בנק.
  • הונאות פרסים:    כאשר רמאים מתחזים לנציגי בנק, שירות או ארגונים מקומיים ויוצרים קשר עם קורבנות עם "חדשות" לגבי פרס כספי הדורש מידע בנקאי סודי או "עמלת עסקה".

רוב הבנקים וחברות טכנולוגיות התשלום כמו ויזה ומסטרקארד מנפיקות כעת כרטיסי תשלום עם שבבים שאינם ניתנים להסרה. שכבת אבטחה נוספת מציעה ללקוחות את האפשרות להזין סיסמה חד פעמית (OTP) שתישלח לטלפונים הניידים שלהם בעת תשלום עבור סחורות ושירותים באינטרנט.

בינואר 2019 הציגה פדרציית הבנקים של איחוד האמירויות שיפורי אבטחה בתהליך אימות הצ'קים כדי להילחם בהונאת פנקסי צ'קים. אלה כוללים טכנולוגיית הצפנה משופרת ושימוש מוגבר בקודי QR; שבו מודפס קוד ייחודי על כל גיליון של פנקסי צ'קים חדשים שהונפקו.

בסך הכל, הצרכנים נושאים בנטל של הונאות בנקים באיחוד האמירויות. מלבד אמצעי בטיחות כמו סיסמאות חזקות ותוכנת אבטחה, מומלץ להם גם להירשם לקבלת התראות SMS ודוא"ל בעת ביצוע בנקאות באיחוד האמירויות. זה מאפשר להם לקבל התראה על עסקאות חריגות תוך דקות מהתרחשותן.

נלחם בהונאת בנקים באיחוד האמירויות

הודע לבנק שלך ברגע שאתה מזהה עסקה הונאה. אם תמצא עסקה שגויה בדף חשבון הבנק שלך, עליך לדווח עליה תוך 30 יום. הבנק עשוי לבקש ממך למלא ולשלוח בפקס טופס או מכתב ולאחר מכן לחקור את הבעיה. התהליך יכול להימשך עד 90 יום. הבנק עשוי גם לבקש מסמכים לתמיכה בתיק שלך, כגון: ב. קבלות, מיילים אישורים או הודעות טקסט הקשורות לעסקת הונאה.

עליך לשנות מיד את סיסמאות הבנק שלך ולדווח על כך למשטרה אם הבנק יבקש זאת.

כרטיסי בנק שאבדו או נגנבו באיחוד האמירויות

בנקים באיחוד האמירויות מצוידים היטב להתמודד עם כרטיסים שאבדו או נגנבו. למרות שזה תלוי בספק הכרטיס, כרטיסים חדשים מונפקים בדרך כלל תוך שניים עד חמישה ימי עסקים. התקשר לבנק או לחברת האשראי שלך ברגע שאתה מבחין בכרטיס האבוד ובקש מהם לחסום אותו. סביר להניח שתצטרכו להגיש תלונה במשטרה בין אם אתם נמצאים בארץ או בחו"ל.

כמה מנפיקי כרטיסי אשראי ובנקים באיחוד האמירויות מציעים כיסוי ביטוחי, אבל זה בדרך כלל עובד רק אם אתה מדווח על הבעיה תוך 48 שעות מרגע גילויה.

לבסוף, התמודדות עם הונאה נותרה תהליך ארוך ומייגע במקצת עבור בנקאים באיחוד האמירויות. לפי העיתון של איחוד האמירויות   The National   , קורבנות הונאה חייבים לשלם סכומים שנויים במחלוקת, ללא קשר לסכום, עד שהבעיה תיפתר והכסף יוחזר.

הגשת תלונה נגד בנקים באיחוד האמירויות

אם אינך מרוצה מהשירות שקיבלת בעת ביצוע בנקאות באיחוד האמירויות, הדבר הראשון שעליך לעשות הוא לנסות לפתור את הבעיה ישירות דרך מחלקת התלונות של הבנק. אם התלונה כבר נמצאת בפני בית המשפט, יש להמתין להחלטת בית המשפט לפני שתמשיך.

עם זאת, לפעמים אתה יכול להפנות את הנושא לבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות. כרשות הפיקוח על בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים, הם יעקוב אחר תלונתך. הטופס זמין באתר   . לחלופין, אתה יכול להתלונן באופן אישי על ידי ביקור בסניף הבנק המרכזי באל עין, דובאי, שארג'ה, פוג'יירה או ראס אל חיימה. הדרך השלישית להתלונן היא בטלפון: מספר החיוג של מחלקת הגנת הצרכנים של הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות הוא 800 CBUAE (800 22823). יינתן לך מספר אסמכתא והבנק המרכזי יודיע לך במייל או ב-SMS כאשר הם קיבלו החלטה.

חלופות לבנקאות באיחוד האמירויות

הכלכלה המחוברת של איחוד האמירויות והסביבה העסקית העסקית מקלה על ניהול הכספים שלך באמצעות חשבון בינלאומי.

עם כרטיס בינלאומי, אתה יכול בקלות למשוך מזומן מכספומטים מקומיים. עם זאת, בדרך כלל תחויב עבור כל עסקה. עמלות כרטיס בינלאומי יכולות להגיע עד 25 AED. לעומת זאת, קל יותר לשלם עבור רכישות ישירות עם כרטיס אשראי או חיוב בינלאומי אם אתה בסדר עם העמלות שהמלווה שלך עשוי לגבות. קמעונאים באיחוד האמירויות מקבלים מגוון של איגודי כרטיסים כולל ויזה, מאסטרקארד, אמריקן אקספרס ו-China Union Pay. עם זאת, עסקאות מסוימות, כגון תשלום עבור נסיעות קצרות במונית או רכישות קטנות, עדיף לבצע במזומן.

גולים העובדים עבור חברות מקומיות או בחוזים למספר חודשים נהנים משירותי בנקאות באמירויות. בנוסף, מלווים מקומיים עשויים להירתע מהעברת כספים לחו"ל עקב עמלות גבוהות. בטווח הארוך, בנקאות באיחוד האמירויות מפשטת את תהליך השגת כרטיסי אשראי וקבלת הלוואת רכב או משכנתא לבית בהשוואה לשימוש בחשבון חוץ.

עם זאת, אם אתה רוצה להשתמש בחשבון בנק במדינה אחרת, זה בהחלט אפשרי. פשוט התקשר לבנק שלך ושאל אם יש הגבלות על כמות הכסף שאתה יכול לשלוח או למשוך במהלך היום ובאילו בעיות נוספות אתה עלול להיתקל. סביר להניח שאין בעיות בכלל.

מדריך לבנקאות באיחוד האמירויות הערביות