Независимо от того, нужно ли вам открыть счет или хотите понять, как работает местная финансовая система, в этом полезном пособии для банков Австрии есть все.
Как переезжающий в новую страну экспат, одна из первых вещей, которую вы захотите сделать, это создать счет в австрийском банке. Это объясняется тем, что это поможет вам во всем – от организации жилья до трудоустройства. К счастью, открыть счет в Австрии достаточно просто. Тем не менее это гораздо проще, если у вас под рукой есть все нужные документы. Тогда это просто случай выбора банка для использования, пока вы находитесь в стране.
Банковская система Австрии
Австрийские банки играют огромную роль в экономике страны. Таким образом, Австрия имеет очень развитый банковский сектор. На самом деле в Австрии насчитывается около 600 банков и 3600 отделений. Поэтому Австрия имеет наивысшую плотность банков в Европе. В целом банки страны привлекают клиентов к самообслуживанию. Таким образом, онлайн-банкинг и банковские программы широко используются по всей стране. Кроме того, австрийцы предпочитают карточки, а не наличные. На самом деле 90% жителей старше 14 лет пользуются дебетовыми или кредитными картами.
В Австрии банки имеют очень широкую сферу деятельности, и существует много типов учреждений, каждое из которых имеет свое юридическое определение. Хотя традиционные розничные банки широко распространены, существуют также акционерные банки, банкинги, частные банки, почтово-сберегательные банки, ипотечные банки, строительные общества и кооперативные кредитные учреждения. Хотя отрасль имеет несколько секторов, крупнейшими являются акционерные и частные банки, а также Райффайзен (кооперативные банки) и сберегательные банки.
Благодаря разветвленному сектору в Австрии действует универсальная банковская система. По сути это означает, что это обеспечивает синергию между разными банками. Он также предлагает высокую степень смягчения рисков и гибкости. Кроме того, управление финансового рынка (FMA) и Австрийский национальный банк (OeNB) сотрудничают для регулирования и надзора за банковским сектором Австрии.
Денежная единица в Австрии
В качестве части Европейского Союза Австрия использует евро. Таким образом, страна использует большинство тех же банкнот и монет, что и остальная Европа. Это включает в себя банкноты на 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро. Кроме того, Австрия также использует монеты номиналом 1, 2, 1, 2, 5, 10, 20 и 50 центов. Евро достаточно сильной валютой и, следовательно, достаточно хорошо держится против других основных валют. Ниже приведены некоторые приблизительные курсы валют по состоянию на 20 ноября 2020:
- 1,2 доллара США = 1 евро
- 0,9 фунта = 1 евро
- 1,6 австралийского доллара = 1 евро
- 1,6 канадских долларов = 1 евро
- 1,6 SG$ = 1 евро
Банкоматы и банкоматы в Австрии
Как и в большинстве стран, в Австрии очень распространены банкоматы. Таким образом вы можете легко найти его в городских районах и коммерческих районах. Однако в сельской местности банкоматов поменьше. Как правило, если ваша банковская карта имеет четырехзначный PIN-код, вы можете использовать любой банкомат в Австрии. Тем не менее, если у вашей карты есть символ Cirrus или PLUS, вы точно сможете пользоваться местными банкоматами. Однако если вы пользуетесь банкоматом, не входящим в сеть вашего банка, обычно будет взиматься комиссия. Кроме того, если вам нужна помощь в поиске банкомата, обычно это можно сделать на веб-сайте вашего местного австрийского банка или на сайтах MasterCard Cirrus или Visa PLUS .
Банки в Австрии
В Австрии есть много типов банков, но не все они будут полезны вам как иностранцу. Тем не менее, ниже приведены лишь несколько типов банков, которые могут потребоваться вам во время проживания в стране.
Розничные банки
В общем, живя в Австрии, вы, вероятно, чаще всего будете пользоваться розничными банками. Это объясняется тем, что именно эти банки используют большинство клиентов для повседневных банковских операций. Обычно можно просто зайти в отделение и получить услуги на кассе для любых операций или услуг, которые вам нужны. Вы можете сделать это в обычное рабочее время, обычно продолжающееся с 09:00 до 17:00 с понедельника по пятницу.
Частные банки
Частные банки предлагают широкий спектр услуг состоятельным лицам. Таким образом, они используются реже розничных банков. Поскольку они предлагают персональные инвестиционные банковские услуги, финансовые услуги и управление капиталом, обычно у вас будет специальный менеджер по связям. Таким образом, вы сможете связываться с ними по телефону или по электронной почте почти каждый раз, когда вам это потребуется, и назначать встречи при необходимости.
Инвестиционные банки
Такие типы банков специализируются на предоставлении финансовых консультаций и выполнении финансовых операций в лице своих клиентов. Хотя клиентами инвестиционных банков, как правило, являются корпорации и правительства, некоторые сверхбогатые лица также могут пользоваться этими услугами. Опять же, обычно у вас будет менеджер по связям, которому вы можете отправить электронное письмо или позвонить по телефону, когда вам это потребуется.
Корпоративные/коммерческие банки
Эти учреждения работают исключительно с корпоративными клиентами, среди которых могут быть малые предприятия или крупные корпорации. Таким образом, они предлагают такие услуги, как ссуды и кредиты, заем оборудования, коммерческая недвижимость и торговое финансирование. Хотя некоторые из этих банков могут иметь офисы, куда вы можете зайти, вам скорее всего придется назначить встречу, чтобы встретиться с кем-то там.
Вот несколько самых известных банков Австрии:
- Addiko Bank (розничный банкинг)
- Allianz Investmenbank (инвестиционный банкинг)
- Банк Китая (корпоративный и инвестиционный банкинг)
- BNP Paribas (розничные и корпоративные банковские услуги)
- Citibank (корпоративный и инвестиционный банкинг)
- Credit Suisse (частный банкинг)
- DenizBank (розничный и корпоративный банкинг)
- Deutsche Bank (корпоративный и инвестиционный банкинг)
- Erste (розничный банкинг)
- Generali Bank (розничный банкинг)
- Raiffeisen-Landesbank (корпоративные и кооперативные розничные банкинги)
- Сантандер (розничные банковские услуги)
- UBS (управление капиталом)
- UniCredit Bank (универсальный банкинг)
- Volksbank (кооперативный розничный банкинг)
Банковские услуги в Австрии
Банки Австрии предоставляют широкий спектр услуг. Ниже приведены некоторые из наиболее распространенных услуг, которые могут потребоваться во время проживания в стране.
Текущие счета
Это наиболее распространенная банковская услуга в Австрии, поскольку она предназначена для личного использования и является частью розничного банковского обслуживания. Таким образом, текущие счета поставляются с дебетовой картой, которая дает вам доступ к банкоматам по всей стране, и овердрафту. Кроме того, обычно вы можете выдавать постоянные поручения или прямое дебетирование и иметь сберегательный счет. Кроме того, эти счета обычно предлагают онлайн- или мобильные банковские услуги и международные денежные переводы.
Ссуды
Как правило, в Австрии доступны четыре типа кредитов. К ним относятся необеспеченные личные ссуды, обеспеченные личные ссуды, ссуды с фиксированной ставкой и ссуды с переменной ставкой. Как следует из названия, первые два требуют или не требуют залога, а последние два предлагают стабильные или гибкие процентные ставки.
Овердрафты
Как правило, овердрафты в австрийских банках позволяют снять больше денег, чем есть на вашем счету. Таким образом, обычно вы можете установить предел овердрафта своего счета. Однако, если вы превысите средства на счете, с вас будет взыскана высокая процентная ставка.
Ипотека
В Австрии существует особый вид кредита, используемый для покупки недвижимости. Однако вы должны знать, что иностранец, подающий заявку на ипотеку в Австрии, должен сначала получить разрешение на приобретение недвижимости от местного земельного комитета ( Grundverkehrskommission ). Кроме того, вам нужно будет внести первоначальный взнос в недвижимость (40% для новостроек и 50% для вторичного жилья), подтвердить свои доходы и платежеспособность, а также предоставить некоторые другие документы, прежде чем получить кредит. Вам также придется погасить ссуду с процентами, которые могут быть фиксированными или регулируемыми.
Инвестиции
Банки в Австрии способствуют различным инвестициям. Например, вы можете инвестировать в акции, облигации, инвестиционные фонды или фонды недвижимости, ценные бумаги, иностранную валюту, фьючерсы и многое другое. Как правило, вы должны работать с брокером и консультантом, чтобы оценить вашу толерантность к риску и определить наилучший способ структурирования вашего инвестиционного портфеля. Вы можете прочитать больше об этом в нашем руководстве по инвестированию в Австрии.
Страхование
Опять же, в Австрии существует много разных видов страхования. Поэтому вам нужно точно определить, что вам нужно, прежде чем решить, как это получить. К примеру, медицинское страхование является обязательным, и вы можете легко приобрести его онлайн через известное агентство. Однако, если вы хотите, например, страховать жизнь, вам нужно будет лично поговорить с брокером.
Открытие банковского счета в Австрии
Открыть банковский счет в Австрии достаточно просто. Во-первых, вам нужно будет предоставить ряд документов, в частности:
- Паспорт или государственное удостоверение личности
- Справка о проживании в Австрии
- Форма регистрации места жительства ( Meldezettel )
- Данные о работе или удостоверении студента
Только имейте в виду, что сопоставление всех этих документов может занять немного времени, поэтому, возможно, вы не сможете открыть банковский счет в течение нескольких недель после прибытия в Австрию. Тем не менее, как только у вас будет все под рукой, вы можете просто зайти в отделение банка, которым вы хотите воспользоваться, и заполнить формы у представителя банка. Кроме того, вам, вероятно, нужно будет внести депозит наличными или чеком, чтобы убедиться, что на вашем новом счете есть деньги. Затем в течение нескольких дней вы получите по почте банковскую карту и PIN-код.
Способы оплаты в Австрии
Хотя наличные деньги все еще широко используются в Австрии, безналичные методы оплаты становятся все более популярными. Фактически, в 2018 году в Австрии было совершено всего 1951,7 миллионов безналичных операций. Напротив, европейский лидер по безналичным расчетам, Великобритания, опубликовал 27 701 миллион транзакций. Несмотря на то, что использование карт в Австрии растет, мобильные платежи, осуществляемые австрийскими банками, также становятся популярными.
Наличные
В Австрии наличные деньги все еще имеют большое значение. Хотя использование наличных денег упало с 60% в 2016 году до 54,3% в 2019 году, оно все еще составляет значительную долю платежей. Как правило, наличные деньги лучше для небольших платежей; фактически 96% платежей до 10 евро производятся наличными.
Проверьте
В целом в Австрии чеки вообще не используются для оплаты. Однако банки принимают иностранные чеки для денежных переводов, а также дорожные чеки.
Дебетовые и кредитные карты
В Австрии растет использование карт во всех слоях населения. На самом деле, по оценкам Oesterreichische Nationalbank , в Австрии сейчас в обращении более 11 миллионов дебетовых карт и три миллиона кредитных карт. Так же в 2018 году 44,3% транзакций было совершено с помощью дебетовых или кредитных карт. Как и в других странах, вы обычно получаете австрийскую дебетовую карту, когда открываете банковский счет в стране. Таким образом, почти у всех жителей Австрии есть один. Это также потому, что ограничений по возрасту, доходу или другим факторам мало.
Как правило, австрийцы используют дебетовые карты для покупок от 20 до 100 евро. Поскольку дебетовые карты снимают деньги с вашего счета, как только вы производите платеж, австрийцы предпочитают использовать их для меньших платежей. И напротив, кредитные карты более распространены для больших платежей. Однако кредитные карты не слишком популярны среди местных австрийцев. Тем не менее, если у вас есть вы сможете использовать его в городских центрах и в большинстве ресторанов и туристических районов. Обычно вы можете подать заявку на кредитную карту через свой банк, однако некоторые австрийские банки выдают ее, когда вы открываете определенный тип счета. Как и в других странах, Visa и MasterCard являются самыми популярными кредитными картами в Австрии.
Прямые дебеты и постоянные поручения
Австрийские банки могут выдавать как постоянные поручения, так и прямые дебеты с банковского счета. Однако вы должны знать разницу между ними, прежде чем просить об этом. Как правило, постоянные поручения выдаются на одинаковую сумму и через равные промежутки времени. И наоборот, прямая дебет может быть разрешена для различных сумм и регулярных платежей, таких как счета за телефон.
Прочитайте наше руководство по мобильному банкингу и платежам в Европе
Австрия использует схему прямого дебета SEPA. Таким образом, для настройки прямого дебета вам понадобятся IBAN (номер международного банковского счета), BIC (идентификационный код банка) и CID (идентификация кредитора). Кроме того, ваш кредитор должен иметь постоянное соглашение со своим банком на обработку прямых дебетов SEPA вместе с установленной датой исполнения. Как только все это будет настроено, кредитор получит ваш платеж прямым дебетом немедленно в установленный срок.
Кроме того, через ваш банк можно установить отдельные постоянные поручения. Обычно это можно сделать онлайн. К примеру, Santander имеет вкладку «Постоянные заказы» на портале онлайн-банкинга. Независимо от того, как вы это делаете, вам просто нужно ввести необходимые платежные данные, такие как получатель и сумма платежа, а затем подтвердить это.
Онлайн и мобильные платежи
В Австрии цифровые платежи составляют около 10 миллиардов евро в год . Кроме того, стоимость мобильных платежей составляет примерно 2,192 миллиарда евро в год . George – популярная цифровая банковская платформа, возможно потому, что она принадлежит Erste, известному банку в Австрии. Тем не менее после запуска в Австрии в апреле 2019 года Apply Pay также постепенно становится полезной.
Напротив, никто в Австрии не пользуется Google Pay, поскольку он недоступен в стране. В Австрии также есть несколько других цифровых кошельков, подрывающих платеж или финтех, в частности Mobiamo , Coinfinity , KWallet и Remitly . Кроме того, более 41% австрийских онлайн-покупателей используют PayPal , в то время как 35 000 продавцов используют SOFORT (Klarna) .
Местные денежные переводы
Большинство австрийцев совершают местные денежные переводы через онлайн или мобильный портал своего банка. Таким образом, в Австрии очень редко кто-то обращается в банк, чтобы попросить местный денежный перевод. Однако если вам нужно, вы можете сделать это, заполнив форму запроса в местном отделении банка. Тем не менее, чаще это делать онлайн или через мобильное приложение. В Австрии местные денежные переводы осуществляются через систему SEPA, предлагающую мгновенный перевод до 1000 евро в пределах Европы.
Международные денежные переводы
Как экспату, вам, вероятно, придется совершать международные денежные переводы. Конечно, вы можете это сделать через местный австрийский банк. В общем, это достаточно просто, поскольку вы можете сделать это онлайн с помощью перевода SWIFT, который занимает менее 24 часов.
Однако, если вы идете в банк, чтобы осуществить SWIFT или телеграфный перевод, для прохождения денег может потребоваться несколько недель. Кроме того, вы можете попросить свой банк выдать банковскую тратту. Однако это по сути чек, поэтому его нельзя остановить, если он потеряется.
Кроме того, существует много онлайн-платформ, предлагающих дешевые международные денежные переводы. К ним относятся Wise , OFX , Skrill , WorldRemit и Western Union . Большинство из них предлагают международные трансферы в течение 24 часов.
Банковское собрание в Австрии
Многие банки в Австрии взимают комиссию за разные услуги. Таким образом, вы должны знать об этом, прежде чем совершать какие-либо операции. Ниже приведены несколько стандартных комиссий, которые Bank Austria (UniCredit) взимает за обычный текущий счет:
- Плата за обслуживание счета – 24,36 евро/год
- Бумажная выписка со счета – до 3 евро за выписку
- Кредитные переводы, которые не обрабатываются онлайн – 3,06 евро
- Внесение/снятие наличных денег в кассе – 3,06 евро
Однако в Австрии есть несколько цифровых банков, революционизирующих систему, отменив комиссию. Например, N26 – это полностью цифровой банк, позволяющий создать бесплатный банковский счет – с помощью кредитной карты Mastercard – которым можно управлять полностью с помощью телефона.
Оффшорный банкинг в Австрии
Австрия не является оффшорной банковской юрисдикцией, поэтому не предлагает оффшорные счета.
Этический банкинг в Австрии
Благодаря высокому уровню регулирования большинство австрийских банков работают с высоким уровнем этики. Кроме того, многие имеют мощные программы устойчивого развития и корпоративной социальной ответственности (КСО). Например, в рамках своих инициатив КСО Банк Австрия вносит вклад в художественные и культурные программы, внедряет мероприятия по охране окружающей среды и устойчивому развитию, а также предлагает социальное влияние банковского обслуживания и безбарьерный доступ. Многие банки страны предлагают подобные инициативы.
Банковская безопасность и мошенничество в Австрии
Банки в Австрии также предлагают достаточно высокий уровень безопасности. Поэтому мошенничество и мошенничество не так уж распространены. Однако за последние годы в Австрии было несколько резонансных случаев отмывания денег. Как правило, у австрийских банков есть многочисленные меры безопасности, подобные тем, которые используются во всем мире. К примеру, они используют шифрование SSL для онлайн-банкинга, безопасные PIN-коды и номера TAN и используют одноразовые пароли для проверки транзакций. Как и в любом другом банке, вы должны знать о фальшивых электронных письмах, которые могут быть фишинговыми для ваших данных. Кроме того, вы никогда не должны сообщать личную информацию, если вы не уверены в 100%, с кем разговариваете – конечно, никогда не сообщайте пароли и PIN-коды.
Утраченные или украденные банковские карты в Австрии
Если вы потеряете свою банковскую или кредитную карту в Австрии, вы захотите немедленно ее заблокировать и аннулировать. Чтобы это сделать, вам нужно будет позвонить непосредственно в ваш банк или к эмитенту кредитной карты. Вы можете найти соответствующий номер на сайте своего банка или эмитента.
Подача жалобы на банки в Австрии
В большинстве австрийских банков есть омбудсмен, к которому можно обратиться с любой жалобой. Кроме того, обычно вы можете позвонить, отправить электронное письмо или заполнить онлайн форму непосредственно в своем банке, чтобы подать жалобу.
Альтернативы пользованию банками в Австрии
В Австрии есть несколько альтернатив традиционным банкам. Например, вы можете открыть PSK ( Postsparkasse ) . По сути это почтовые счета, поэтому они дешевле, чем обычные банковские счета, и вы можете найти кассы PSK во всех почтовых отделениях. Однако это не очень популярный выбор, и как экспат вы бы не идеально выбрали это. Подобным образом в Вене Zweite Wiener Vereins-Sparkasse является социально ориентированным банком, принимающим только клиентов, направленных из других розничных банков, и предоставляет трехлетний кредитный счет без овердрафта.