هناك العديد من الطرق لإجراء التحويلات المالية الدولية في الإمارات العربية المتحدة ، من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى التحويلات النقدية. إليك كل ما تحتاج إلى معرفته.
بالنظر إلى العدد الكبير من المغتربين ، فإن التحويلات من الإمارات لها آثار بعيدة المدى. ستستفيد العائلات في دول مثل الهند والفلبين والمملكة المتحدة والولايات المتحدة ، وفقًا للبنك المركزي الإماراتي. وبالتالي ، فإن سوق تحويل الأموال الدولي في الإمارات العربية المتحدة متطور للغاية. تعمل البنوك ومكاتب الصرافة وخدمات التحويلات الرقمية في البلاد ، فضلاً عن القنوات الأخرى غير الرسمية وغير القانونية.
تحويل الأموال الدولي إلى الإمارات العربية المتحدة
يشكل الوافدون ما يقرب من 90٪ من سكان الإمارات العربية المتحدة ، لذا فليس من المستغرب أن تكون الدولة الشرق أوسطية ثاني أكبر مصدر للتحويلات إلى البلدان الأخرى ؛ وفقًا لشراكة المعرفة العالمية بشأن الهجرة والتنمية التابعة للبنك الدولي. تظهر بيانات البنك المركزي أن التحويلات الشخصية الصادرة بلغت 169.2 مليار درهم (حوالي 46.06 مليار دولار أمريكي) في عام 2018 ؛ بنسبة 3٪ مقارنة بالعام السابق. يعد ممر التحويلات من الإمارات إلى الهند هو الأكبر ، حيث أرسل المغتربون الهنود 34.2٪ من جميع التحويلات في الربع الأخير من عام 2018 ، يليهم الباكستانيون والفلبينيون.
هناك أكثر من ست طرق مختلفة لإرسال الأموال من دولة الإمارات العربية المتحدة ، بما في ذلك التحويلات المالية الدولية من حسابك المصرفي إلى حساب المستلم ، والمدفوعات عبر الإنترنت من خلال خدمات الجهات الخارجية ، والخدمات النقدية من خلال سداد صرف العملات المحلية. ومع ذلك ، من الجيد إجراء بعض الأبحاث قبل إجراء تحويلات مالية دولية إلى الإمارات العربية المتحدة حيث يمكنك حرفياً التبرع بأموال إضافية مقابل رسوم عالية.
على الرغم من تنوع الطرق القانونية لتحويل الأموال في الإمارات العربية المتحدة ، إلا أن هناك عددًا من الخدمات غير الرسمية مثل عقود الحوالة التقليدية والعقود الهندية. على الرغم من أن البنك المركزي قد حاول تسجيل بعض هؤلاء الوسطاء في الماضي ، إلا أن العديد من الخدمات لا يتم اكتشافها وربما تعرض أموالك للخطر. لذا تذكر أن تتحقق من ترخيص نظام التحويلات واطلب إيصالًا رسميًا عند إرسال الأموال إلى الخارج.
باختصار ، بناءً على المكان الذي تريد إرسال الأموال إليه ، يجب عليك مقارنة أسعار الصرف ورسوم التحويل وأوقات المعالجة لاتخاذ قرار مستنير.
خدمات تحويل الأموال الدولية عبر الإنترنت في الإمارات العربية المتحدة
يقدم عدد من الخدمات عبر الإنترنت الآن تحويلات مالية دولية إلى دولة الإمارات العربية المتحدة. أدى إطلاق Wise في أبوظبي في عام 2019 إلى توسيع السوق بشكل كبير. اللاعبون العالميون الآخرون الذين يقدمون مدفوعات دولية في الإمارات العربية المتحدة هم منصات دولية مثل PayPal أو CurrencyFair أو Moneycorp ، والتي تسمح للعملاء بتلقي الدرهم في حساباتهم المصرفية الأجنبية.
وفي الوقت نفسه ، شهدت البلاد ظهور شركات ناشئة محلية مثل Now Money و Denarii Cash. يقدم السابق خدماته للوافدين الذين لا يتعاملون مع البنوك عبر تطبيق الهاتف الذكي الخاص به ، بينما تخطط Denarii Cash لإطلاق الخدمات في عام 2020. من المحتمل أن تصبح المساحة أكثر ازدحامًا حيث تُظهر الشركات الدولية مثل Azimo اهتمامًا بالسوق.
بشكل عام ، يعد استخدام الخدمات عبر الإنترنت للمدفوعات الدولية في الإمارات العربية المتحدة أكثر اقتصادا وفي بعض الحالات أرخص 8 مرات. كقاعدة عامة ، تقوم هذه الخدمات بتحويل الأموال بالسعر بين البنوك وتتقاضى عمولة. تتم عمليات النقل في غضون دقائق ، ولكن قد تستغرق بعض الشركات وقتًا أطول.
تحقق من خيارات تحويل الأموال الدولية هذه لمزيد من المعلومات:
- تقدم CurrencyFair تحويلات الأموال إلى أكثر من 150 دولة ولديها أسعار صرف أقل بثماني مرات من البنوك ، مما يساعدك على تجنب الرسوم المصرفية المفرطة.
- تقدم Moneycorp خدمات الصرف الأجنبي والمدفوعات العالمية للمستهلكين والشركات بأكثر من 120 عملة.
- Wise هو مزود دولي لتحويل الأموال ، متوفر في 59 دولة ، ويقدم تحويلات بين الحسابات المصرفية الدولية بثمان مرات أرخص من البنوك التقليدية.
تحويل الأموال من قبل البنوك
تقدم جميع البنوك المرخصة تحويلات مالية دولية إلى الإمارات العربية المتحدة. بسبب بساطتها وملاءمتها ، تظل التحويلات البرقية إحدى الطرق السائدة التي يستخدمها الأجانب لإرسال الأموال إلى الوطن. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لأصحاب الحسابات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول إجراء المعاملات من حساباتهم في غضون دقائق.
ومع ذلك ، فإن التحويلات المالية الدولية إلى الإمارات العربية المتحدة تكون أكثر تكلفة بكثير عند إرسالها من خلال حساب مصرفي تقليدي. وذلك لأن البنوك تحدد أسعار الصرف الخاصة بها ؛ والتي تختلف عن الأسعار بين البنوك على xe.com أو Google.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للبنوك في كثير من الأحيان فرض رسوم إضافية لمعالجة تحويل الأموال. بفضل العلاقات مع المراسلين في البلدان الأخرى ، لا تفرض العديد من البنوك في الإمارات العربية المتحدة رسومًا مسبقة لمعالجة التحويلات بالعملة المحلية لبلد الوجهة. ومع ذلك ، نادرًا ما يرى العملاء أن أسعار الفائدة المصرفية تعمل لصالحهم. بمعنى آخر ، أنت تدفع مقابل الراحة.
يمكن أن تتراوح الرسوم المصرفية للتحويلات المالية الدولية في الإمارات العربية المتحدة من صفر إلى 100 درهم إماراتي باستثناء ضريبة القيمة المضافة. يمكن أن تستغرق التحويلات المصرفية الدولية ما يصل إلى خمسة أيام عمل.
تحويل الأموال الدولي باستخدام الخدمات المصرفية التقليدية
يفضل بعض المغتربين الخدمات المصرفية وجهًا لوجه. إذا كنت أنت كذلك ، فما عليك سوى الذهاب إلى فرعك حيث سيعطيك أمين الصندوق نموذجًا لملئه. يمكنك تحويل الأموال نقدًا أو خصمها مباشرة من حسابك.
ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن الزيارات الشخصية للبنك قد تؤدي إلى ارتفاع رسوم الخدمة مقارنة بالمدفوعات الدولية إلى الإمارات العربية المتحدة التي تتم من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف.
تحويل الأموال الدولي عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو الإنترنت
أرسل الأموال إلى الخارج بسرعة وسهولة باستخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المتحرك في الإمارات العربية المتحدة. ما عليك سوى فتح التطبيق أو تسجيل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت. ثم انتقل إلى قسم التحويلات المالية الدولية. لاحظ أن البنوك تقدم عادةً تحويلات محلية ودولية.
قد تحتاج إلى إعداد مستلم جديد قبل أن تتمكن من التحويل. عندما يتم ذلك ، ما عليك سوى اتباع التعليمات. تذكر أيضًا أن يكون لديك تفاصيل البنك الخاصة بالمستلم في متناول يديك. باختصار ، أنت بحاجة إلى العناصر التالية:
- اسم المستلم (كما في الحساب)
- اسم البنك والعنوان والفرع
- رقم حسابك
- رموز SWIFT أو IBAN المطابقة (حسب الدولة)
إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي تجري فيها تحويلاً دوليًا للأموال إلى الإمارات العربية المتحدة ، فقد يتصل بك ممثل البنك لتأكيد التفاصيل. في الواقع ، أصبحت مثل هذه الإجراءات بسرعة هي القاعدة لأكبر البنوك في البلاد.
كيفية تلقي المدفوعات الدولية في الإمارات العربية المتحدة في حسابك المصرفي
لتلقي تحويل دولي للأموال إلى الإمارات العربية المتحدة ، ما عليك سوى تزويد المرسل باسمك الكامل وتفاصيل البنك ورقم الحساب. أرقام الحسابات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة موحدة وفقًا لتنسيق IBAN وتتكون من 23 حرفًا تبدأ بالأحرف AE.
التحويلات المصرفية
يستخدم حوالي 75٪ من الوافدين خدمات التحويل المصرفي عند إجراء التحويلات المالية الدولية في الإمارات العربية المتحدة. يمكنك إرسال الأموال إلى الخارج من خلال واحد من 125 مكتبًا للصرافة أو سجلات النقد ، والتي بدورها تستخدم شبكة SWIFT المصرفية أو شركات التحويل الدولية مثل Western Union أو MoneyGram. تم إرسال حوالي 30.4 مليار درهم من التحويلات عبر مكاتب الصرافة في الربع الأخير من عام 2018 ، مقارنة بـ 9.5 مليار درهم تم إرسالها عبر البنوك.
عادة ما توجد مثل هذه التبادلات في مراكز التسوق وفي الشوارع الرئيسية لدولة الإمارات العربية المتحدة. ابحث عن شركات مثل Al Fardan Exchange و Al Ansari و Al Rostamani Exchange و LuLu Exchange و UAE Exchange و GCC Exchange و Wall St Exchange. تميل مثل هذه الشركات إلى تقديم صفقة أفضل من البنوك ، كما تظهر بيانات البنك الدولي: في الربع الثالث من عام 2019 ، كان متوسط التكلفة الإجمالية لإرسال 500 دولار (1835 درهمًا) من الإمارات العربية المتحدة إلى الهند وباكستان والفلبين هو مصر 1:53. ٪ و 1.28٪ و 1.34٪ و 1.94٪ على التوالي.
من الآمن والسهل إجراء مدفوعات دولية في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال تبادل العملات. ومع ذلك ، للحصول على أفضل سعر وتحويلات أسرع ، يجب أن تحمل المبلغ نقدًا معك.
كيفية إجراء تحويل مصرفي إلى دولة الإمارات العربية المتحدة
ما عليك سوى الذهاب إلى المتجر وملء النموذج وتسليمه نقدًا. سيُطلب منك تقديم بطاقة هوية حكومية تحمل صورة ، وعادة ما تكون بطاقة هوية الإمارات العربية المتحدة أو إذا لم يكن لديك جواز سفر. يجب عليك أيضًا تقديم الاسم الكامل للمستلم وعنوانه. ستتلقى بعد ذلك إيصالًا برقم مرجع التحويل الذي سيحتاج المستلم إلى تعبئته في نموذج آخر عند استلام الأموال. عادةً ما تستغرق التحويلات بضع دقائق فقط ، ولكن يمكن أن تستغرق وقتًا أطول حسب البلد الذي ترسل الأموال إليه. يمكنك عادة تتبع التحويل عبر الإنترنت.
يمكنك عادةً إجراء تحويلات مالية دولية إلى الإمارات العربية المتحدة مباشرةً من بطاقتك الائتمانية ، ولكن هذا قد يستغرق وقتًا أطول. ما يصل إلى خمسة أيام عمل. ومع ذلك ، مع بعض الخدمات مثل Western Union و MoneyGram ، يمكن أن يؤدي استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان إلى تقليل الوقت المستغرق لإرسال الأموال.
أخيرًا ، تجدر الإشارة إلى أن الخدمات المخصصة مثل Remit2India تقدم أوقات استجابة أسرع من اللاعبين العاديين.
VAE من Devisenmakler
هناك العديد من وسطاء الصرف الأجنبي العاملين في الإمارات ويمكن للمغتربين أن يطمئنوا إلى أنهم يحصلون على أفضل أسعار الصرف. هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها عند تقييم وسيط العملات عند إجراء تحويلات مالية دولية إلى دولة الإمارات العربية المتحدة. وتشمل هذه الموافقات التنظيمية (من مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أو مركز دبي المالي العالمي أو سوق أبوظبي العالمي ومنظمين دوليين في بلدك) ، ورسوم تحويل الأموال الدولية في دولة الإمارات العربية المتحدة ، والموثوقية ، ودعم العملاء ، والتتبع عبر الإنترنت.
يجدر الاتصال هاتفيًا والطلب عدة مرات لأن التوفير في أسعار الصرف يمكن أن يكون كبيرًا. سوق الفوركس هو سوق تنافسي للغاية وستقوم بعض الشركات بتحديد أسعار الصرف بين البنوك لجذب انتباهك ثم فرض رسوم إضافية أو زيادة هوامشها. لذا تأكد من حصولك على عرض أسعار مقدمًا واسأل عما إذا كانت هناك أي رسوم مرتبطة بالتحويلات المالية الدولية إلى الإمارات العربية المتحدة.
بمجرد اتخاذ قرار بشأن وسيط فوركس ، فإنك عادة ما تحتاج إلى فتح حساب. يتطلب هذا نسخًا من جواز سفرك وتأشيرة الإقامة. بمجرد إنشاء حسابك ، يمكنك بدء التداول عبر الإنترنت. حدد أولاً زوج عملتك وتحقق من انتشار أو سعر التحويل. تختلف هذه الأسعار بشكل كبير ، لذا فإن الأمر يستحق الانتظار يومًا أو يومين إن أمكن.
بمجرد حصولك على السعر الذي تريده ، أغلق سعر الصرف على التحويلات وأرسل الأموال إلى وسيط العملات الخاص بك. ثم يقومون بتحويل الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم في غضون يوم إلى يومين عمل. مرة أخرى ، يجب أن يكون لديك جميع تفاصيل المستلم مثل رقم الحساب المصرفي و SWIFT / IBAN.
عند إجراء تحويلات مالية دولية إلى الإمارات العربية المتحدة ، يمكن للوافدين الاختيار من بين العديد من وسطاء العملات. يشملوا:
- HiFX
- OFX
- ساكسو بنك
- ADSS
- IronFX
- وورلد فيرست
اعتبارات تحويل الأموال الدولي
هناك عدد من العوامل التي يجب على الأجانب أخذها في الاعتبار عند إرسال أو تلقي مدفوعات دولية في الإمارات العربية المتحدة. على سبيل المثال ، عليك التفكير في تكلفة التحويلات المالية الدولية إلى الإمارات العربية المتحدة ، والراحة والتراخيص. والبلد الذي ترسل الأموال إليه ؛ حسب الانتماء المحلي للشركات المختلفة. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب ملاحظتها.
يكلف
عند إجراء مدفوعات دولية إلى الإمارات العربية المتحدة ، يتعين عليك دائمًا دفع قسط. يمكن أن يكون هذا في شكل دفعة مقدمة أو ينعكس في سعر الصرف. إذا لم يُعرض عليك سعر بين البنوك ، فإن البورصة تجني الأموال من معاملتك. لذلك ، قارن بين تكاليف التحويلات المالية الدولية إلى الإمارات العربية المتحدة.
معدل التحويل
أسواق الصرف الأجنبي مفتوحة 24 ساعة في اليوم ، وبالتالي فإن الأسعار تتقلب باستمرار. ومع ذلك ، اعتمادًا على السياسات الداخلية للمورد ، يمكن أن تختلف أسعار تحويل العملات على نطاق واسع. عادةً ما يستخدم وسطاء الفوركس سعر الصرف بين البنوك ، بينما تحدد البنوك ومكاتب الصرافة أسعارها الخاصة.
طرق الدفع
يمكنك إجراء تحويلات مالية دولية إلى الإمارات العربية المتحدة نقدًا أو بشيك مصرفي أو ببطاقة ائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إجراء معظم عمليات النقل عبر تطبيقات الهاتف الذكي.
عملية الاختيار
يمكن عادةً إجراء المدفوعات الدولية في الإمارات العربية المتحدة إلى الحسابات المصرفية للمستلمين. ومع ذلك ، تقدم العديد من مكاتب الصرافة خيار الدفع النقدي عند تقديم رقم مرجعي آمن للأمر المالي.
وقت النقل
لاحظ شروط التحويل. تميل الأسعار إلى الارتفاع والانخفاض بناءً على عدد من العوامل ، ولكن قد تجد أن إرسال الأموال إلى الخارج خلال المهرجان أكثر تكلفة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تضطر إلى دفع المزيد مقابل المعاملات العاجلة أو استخدام خدمة عبر الإنترنت لضمان وصول أموالك إلى المكان المطلوب بسرعة. ومع ذلك ، إذا كان بإمكانك الانتظار لفترة أطول قليلاً ، فيمكنك اختيار خيار أرخص أو مختلف أو الحصول على سعر مختلف.
خدمة الزبائن
نظرًا لأن أسواق الفوركس مفتوحة على مدار 24 ساعة في اليوم ، يمكنك توقع خدمة عملاء مماثلة.
ما هي المدة التي تستغرقها التحويلات المالية الدولية إلى الإمارات؟
نظرًا لأن وقت التحويل يعتمد على الطريقة المستخدمة والبلد الذي يتم إرسال الأموال إليه ، فمن الأفضل التحقق من البنك أو مكتب الصرافة بالضبط عندما يتوقع المستلم الأموال. بشكل عام ، يمكنك توقع أن تستغرق المعاملة في أي مكان من بضع دقائق باستخدام الخدمة عبر الإنترنت إلى خمسة إلى سبعة أيام عمل باستخدام الخدمات المصرفية التقليدية. لذلك من المنطقي البحث عن أفضل أجرة ووقت نقل.
موارد مفيدة
أخيرًا ، فيما يلي قائمة بالمواقع الإلكترونية وصفحات الويب المهمة التي تحتوي على معلومات مفيدة حول المدفوعات الدولية في الإمارات العربية المتحدة:
- مكاتب صرف العملات المرخصة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي
- ويسترن يونيون
- Remit2India
- مبادرة التحويلات الباكستانية