يتمتع المغتربون والأجانب غير المقيمين أيضًا بمجموعة من فرص الاستثمار في المنطقة في متناول يدهم. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر القانون حماية جيدة للاستثمارات في دولة الإمارات العربية المتحدة.

الاستثمارات في دولة الإمارات العربية المتحدة

الاستثمار في دولة الإمارات العربية المتحدة سهل ويعزز بيئة قانونية وتنظيمية ومالية صديقة للأعمال. باعتبارها واحدة من أكثر الاقتصادات حرية في العالم مع ثقافة أعمال عالمية ، تعد الإمارات العربية المتحدة مركزًا عالميًا مستقرًا وصديقًا للمستثمر. في عام 2018 ، تلقى ثاني أكبر اقتصاد في منطقة الخليج 10.3 مليار دولار أمريكي من الاستثمارات الأجنبية المباشرة ؛ في المقام الأول في قطاعات البيع بالتجزئة والعقارات والتمويل والتأمين والتصنيع.

الاستثمار في الإمارات العربية المتحدة آخذ في الارتفاع مع مجموعة متزايدة من فئات الأصول للوافدين للاختيار من بينها لبناء ثرواتهم. من تداول الأسهم إلى العقارات وخطط المعاشات التقاعدية الخاصة والصناديق وحسابات الحفظ ، هناك فرص استثمارية لكل ملف تعريف مخاطر تقريبًا. وكل هذا لا يحدث فقط في دبي ، حيث يتم تداول العربات ؛ أبو ظبي ورأس الخيمة والشارقة تنضم أيضًا إلى حزب الاستثمار.

الاستثمار في دولة الإمارات العربية المتحدة جذاب لأسباب عديدة. ربما لا يزال النفط والغاز يتدفقان بوفرة من صحاريها ، لكن الاقتصاد المحلي لم يكن أبدًا أكثر انفتاحًا على الأعمال التجارية. إنه في حالة جيدة أيضًا ؛ يتوقع صندوق النقد الدولي (IMF) نمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 3.7٪ لعام 2019 (2.9٪ في 2018). في غضون ذلك ، يتوقع البنك المركزي نموًا غير نفطي بنسبة 3.4٪ في عام 2019 (مقارنة بـ 2.6٪ في عام 2018).

مناخ الاستثمار في الإمارات

يُنظر إلى مناخ الاستثمار في الإمارات بشكل إيجابي. تقول مؤسسة هيريتيج   ، وهي مؤسسة فكرية أمريكية ، إن التوسع الاقتصادي الواسع في البلاد هو نتيجة “الجهود المبذولة لتعزيز مناخ الأعمال وتشجيع قطاع خاص أكثر تنوعًا”. على وجه الخصوص ، يسلط الضوء على سيادة القانون القوية – وهو معيار رئيسي لأولئك الذين يستثمرون في دولة الإمارات العربية المتحدة.

الإمارات العربية المتحدة هي أيضًا   واحدة من أسهل الأماكن في العالم لممارسة الأعمال التجارية   . يعد الحصول على ترخيص لتأسيس شركة محلية للتجارة المحلية أو الدولية أمرًا سريعًا وسهلاً ، ويمكن إنشاء بعض الهياكل بملكية أجنبية بنسبة 100٪. يمكن للأجانب وغير المقيمين    التداول في بورصة الإمارات العربية المتحدة بأدنى حد من المعاملات الورقية ، بينما يستفيد العديد من المستثمرين الأجانب من سوق العقارات النابض بالحياة في الدولة. تعد أنظمة المعاشات التقاعدية الخاصة وصناديق الاستثمار المشتركة وفئات الأصول الأخرى أيضًا خيارات استثمار شائعة.

ولعل النقطة الأكثر أهمية بالنسبة للعديد من المستثمرين هي حقيقة أن الإمارات العربية المتحدة واحة من الهدوء الاقتصادي والمالي والسياسي. تمنح أهداف التنمية الطموحة للبلاد  التي وضعتها الحكومة المستثمرين والأسواق بعض الثقة. نتيجة لذلك ، يستثمر العديد من المغتربين وغير المقيمين هناك بسهولة.

الاستثمار في حساب توفير في الإمارات

تتجه البنوك المحلية بشكل جيد نحو المغتربين في الإمارات العربية المتحدة وتقدم مجموعة من     حسابات التوفير والودائع (التقليدية والشرعية ) ، بعضها بعوائد جذابة للغاية.

على سبيل المثال ،   يدفع مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB) عوائد ربع سنوية (  المكافئ الشرعي   للفائدة) لأصحاب الحسابات ، بينما   يقدم بنك أبوظبي الأول   عوائد سنوية بنسبة 4٪ بحد أدنى للرصيد يبلغ 10،000 درهم إماراتي. يقدم حساب مرابدة   بنك الإمارات دبي الوطني عوائد تصل إلى 1.35٪ بحد أدنى للرصيد يبلغ 5000 درهم إماراتي ؛ يتطلب حساب توفير المشرق  (حتى 6٪ فائدة) حد أدنى للرصيد قدره 10،000 درهم إماراتي لإعداده ، بينما  يقدم حساب التوفير السريع لبنك رأس الخيمة  ما يصل إلى 2٪.

كما تقدم البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة مجموعة من حسابات الودائع الإسلامية وغير الإسلامية. يقدم حساب الودائع Step Up   Commercial Bank of Dubai عائدًا سنويًا بنسبة 4٪ على حد أدنى للإيداع يبلغ 10،000 درهم إماراتي. تقدم الصكوك الوطنية   عائدًا سنويًا متوقعًا بنسبة 2.5٪ ، يُدفع كل ثلاثة أشهر ، بحد أدنى للاستثمار يبلغ 100 ألف درهم إماراتي. يوفر حساب الوديعة الثابتة بلس   في راك بنك 3.25٪ كحد أقصى من الوديعة لمدة 36 شهرًا.

Yalla Compare هو مورد مفيد عبر الإنترنت يحتوي على معلومات مفصلة عن الميزات ومعايير الأهلية وأسعار الفائدة والرسوم المصرفية وإجراءات فتح حسابات التوفير والودائع في الإمارات العربية المتحدة. إنها فكرة جيدة أن تبحث عن المنتج الذي يناسب ظروفك وأهدافك الاستثمارية.

استثمار الفائدة في VAE

  وجد استطلاع في مارس 2019 من قبل Friends Provident International و YouGov أنه من المتوقع أن يتقاعد حوالي ثلث المغتربين في الإمارات العربية المتحدة بحلول سن 55 وما يزيد قليلاً عن النصف في سن 60  . ومع ذلك ، فإن ما يقرب من نصفهم ادخروا بالفعل للتقاعد.

حاليًا ، يتلقى الوافدون العاملون في الإمارات العربية المتحدة مكافأة بعد انتهاء الخدمة من صاحب العمل. يتم احتسابها من آخر راتب أساسي وعدد سنوات العمل في الشركة. ومع ذلك ، فقد تم مؤخراً اقتراح نظام جديد للمعاشات التقاعدية في دولة الإمارات العربية المتحدة. بموجب الخطة ، يتم جمع مساهمات الموظفين بعد انتهاء الخدمة من قبل أصحاب العمل ويتم استثمار المبلغ في اسم الموظف. تاريخ البدء غير معروف بعد ، ولكن يمكن للمشاركين في البرنامج إيداع مبلغ أكبر كل شهر إذا رغبوا في ذلك.

ومع ذلك ، فإن بعض المغتربين في الإمارات العربية المتحدة يختارون الاستثمار في خطة معاشات تقاعدية خاصة. يجب أن تفكر في الأمور التالية إذا كنت تجرؤ على اتخاذ خطوة نحو توفير معاش خاص:

  • إذا كنت تريد التقاعد ؛
  • كم تحتاج للادخار للتقاعد في هذا العمر؟
  • نوع الحياة التقاعدية التي تريدها ؛
  • أين تريد التقاعد؟
  • هل لديك إنفاق كبير في الأفق؟
  • كيف يمكن أن يؤثر قانون الميراث على توفير التقاعد

الاستثمار في العقارات في الإمارات

العقارات في الإمارات العربية المتحدة هي فئة أصول مشهورة كانت على رادار المستثمرين الدوليين لما يقرب من عقدين من الزمن. تم تحقيق أرباح كبيرة وتحترق الأصابع فيما كان لسنوات يعتبر بمثابة ازدهار وكساد ، والثراء السريع ، إذا كان بإمكانك التسويق.

لحسن الحظ بالنسبة لمعظم المستثمرين ، لم يعد هناك المزيد من ركوب الأفعوانية. اللوائح الأكثر صرامة تحد من المضاربة العقارية ، مما يجعل السوق أكثر استقرارًا وبأسعار معقولة. لاحظت شركة JLL الاستشارية أن أسعار تأجير وبيع الشقق في دبي انخفضت بنسبة 11٪ و 9٪ على التوالي في الربع الثاني من عام 2019 ؛ مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. خلال نفس الفترة ، انخفضت أسعار الفلل بنسبة 5٪ و 9٪ على التوالي. وقالت جيه إل إل إن الإيجارات في أبو ظبي تراجعت بنسبة 11٪ على أساس سنوي مقارنة بالفترة نفسها من العام ، ومن المتوقع أن تنخفض الأسعار أكثر حتى نهاية هذا العام. خلال هذه الفترة ، أصبحت الفيلات الأولى أرخص بنسبة 6٪ والشقق بنسبة 15٪.

من أجل زيادة استقرار سوق العقارات في البلاد ، أدخلت الحكومة تأشيرات التقاعد في منتصف عام 2019 وأصدرت ما يسمى بـ “البطاقة الذهبية” لتصاريح الإقامة طويلة الأجل للمستثمرين. شهد عام 2019 أيضًا دخول قوانين عقارية جديدة حيز التنفيذ للوافدين الذين يشترون شققًا وفللًا وأراضيًا في أبو ظبي (كان بإمكان الوافدين سابقًا شراء عقارات فقط لمدة 99 عامًا).

عملية الاستثمار في الإمارات

إجراءات الاستثمار في العقارات في الإمارات بسيطة. ومع ذلك ، قد تختلف عن تلك التي يعرفها المستثمر. إنها لفكرة جيدة استشارة وكيل عقارات حسن السمعة وربما محامٍ للمساعدة في إرشادك خلال العملية. على سبيل المثال ، يجب أن يساعدوا في صياغة شروط العقد للمشترين والبائعين ، وتوقيع مذكرة التفاهم ، ودفع رسوم الترخيص للمطورين والهيئات الحكومية ذات الصلة ، وتسليم مستندات الملكية.

يتميز سوق الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة بقدرته التنافسية العالية. تشمل البنوك التي تقدم قروضاً للوافدين   بنك أبوظبي الإسلامي   (ADIB) ،   وبنك رأس الخيمة   ،   وبنك أبوظبي الأول   ،   والمشرق   ،   وستاندرد تشارترد   ،   وبنك الإمارات دبي الوطني ،   وبنك   إتش إس بي سي   . يلا قارن   هو مورد مفيد للباحثين عن الرهن العقاري.

استثمارات في شركات في دولة الإمارات العربية المتحدة

يمكن للمغتربين والأجانب غير المقيمين دمج شركة ملكية بنسبة 100٪ (أي لا يلزم وجود شريك محلي) في دولة الإمارات العربية المتحدة في منطقة حرة. إنها منطقة مخصصة بدون ضرائب أو قيود على الأعمال أو العمالة أو التجارة كما هو الحال في البر الرئيسي. من الأسهل بشكل عام تأسيس شركة في المنطقة الحرة بدولة الإمارات العربية المتحدة والحصول على التراخيص. يمكن للمغتربين أيضًا إنشاء شركة على أراضي الدولة. نظرًا لأن هذه الشركة تتطلب أن يمتلك المواطن الإماراتي 51 ٪ من الأسهم ، فإن تكاليف إنشاء (وتشغيل) شركة أرضية في الإمارات العربية المتحدة عادة ما تكون أعلى.

بصفتك مستثمرًا أجنبيًا ، يجب عليك التقدم بطلب إلى دائرة التنمية الاقتصادية (   DED   ) في الإمارة (   أبو ظبي ودبي   والشارقة   وعجمان   وأم   القيوين ورأس   الخيمة   والفجيرة   )     حيث تنوي تأسيس شركة   .  تمنح الدائرة الموافقة المبدئية للشركة ويمكنك تسجيل اسم الشركة.

تذكر أن تكلفة تأسيس شركة في دولة الإمارات العربية المتحدة تعتمد على نوع المؤسسة ونوع النشاط والترخيص المطلوب. على سبيل المثال ، قد تختلف متطلبات رأس المال حسب نوع العمل. راجع  قانون الشركات التجارية الإماراتي للحصول على التفاصيل   .

صناديق الاستثمار في دولة الإمارات العربية المتحدة

وفقًا لـ   Investopedia ،   يتم تعريف الصندوق المشترك على أنه “عرض لرأس المال المملوك من قبل العديد من المستثمرين والذي يتم استخدامه لشراء الأوراق المالية بشكل جماعي ، بينما يحتفظ كل مستثمر بملكية أسهمه الخاصة والتحكم فيها.” بالإضافة إلى ذلك ، يوفر الصندوق المشترك المزيد من خيارات الاستثمار ، وخبرة إدارية أكبر ، ورسوم استثمار أقل مما يمكن للمستثمرين تحقيقه بمفردهم. أنواع الصناديق المشتركة المتاحة للمستثمرين الأجانب والمغتربين في دولة الإمارات العربية المتحدة تشمل الصناديق المشتركة وصناديق الأسهم.

يقدم كل من HSBC   و   Citibank   و   Emirates NBD   و   First Abu Dhabi Bank   منتجات إدارة الثروات بما في ذلك الصناديق المشتركة. الطفل الجديد في الكتلة هو   ثروة   ، وهي مستشارة مالية عبر الإنترنت متخصصة في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).

الاستثمار في الأسهم والأسهم في الإمارات

الاستثمار في سوق الأوراق المالية الإماراتي سهل. يجب على الأفراد فتح حساب تداول مع وسيط مسجل في إحدى بورصتي دبي أو أبو ظبي (هناك ثلاث بورصات في الإمارات العربية المتحدة:   سوق دبي المالي   (DFM) ،   وسوق أبو ظبي للأوراق المالية   (ADX) ،   وناسداك دبي   ). من أجل التداول في سوق دبي المالي وسوق أبوظبي للأوراق المالية ، يجب على المستثمر أيضًا الحصول على رقم مستثمر (متاح مباشرة من خدمات المستثمرين في البورصات).

كما هو الحال مع أي تداول للأسهم ، قم ببذل العناية الواجبة بشأن الشركة والصناعة والأداء الاقتصادي وأساسيات السوق. فكر في تعيين مدير صندوق. وربما الأهم من ذلك ، أن تعرف رغبتك في المخاطرة قبل أن تغطس.

ضريبة على الاستثمارات في دولة الإمارات العربية المتحدة

لا توجد ضريبة دخل شخصية في دولة الإمارات العربية المتحدة. لا يتم دفع ضريبة أرباح رأس المال على بيع العقارات أو الأوراق المالية من قبل شخص طبيعي. يتم فرض ضريبة على دخل الإيجار بنسبة 5٪ (باستثناء أبوظبي حيث لا توجد ضريبة محلية على العقارات المؤجرة ولكن يتعين على الملاك دفع الإتاوات).

كيف تستثمر بحكمة في الإمارات

يتمتع الوافدون في الإمارات العربية المتحدة بالعديد من الفرص لاستثمار رواتبهم ومدخراتهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس. قم ببعض الأبحاث وربما استعن بخدمات مخطط أو مستشار مالي يمكنه تقييم وضعك المالي الحالي. يتضمن هذا عوامل مثل أهدافك وآفاقك الزمنية. يتيح لك ذلك اتخاذ القرارات المثلى لمحفظتك الاستثمارية.

اعلم أن الاستثمار في الإمارات العربية المتحدة قد يكون مختلفًا عما اعتدت عليه. حدد توقعاتك وأهدافك وفقًا لذلك. بذل العناية الواجبة وتفهم السوق.

عوامل يجب مراعاتها عند الاستثمار في الإمارات العربية المتحدة

  • ما هي فرص الاستثمار المتاحة للأجانب أو المقيمين؟
  • ما مدى استقرار قانون الاستثمار الأجنبي في الإمارات؟
  • ما هي مستويات الحماية التي يحصل عليها المستثمرون الأجانب في دولة الإمارات؟
  • هل توجد حوافز لجذب الاستثمار الأجنبي (مثل القروض والإعانات)؟
  • كيف يمكن للوضع الجيوسياسي في المنطقة أن يؤثر على اقتصاد الإمارات؟
  • هل البلد مستقر سياسيا؟
  • هل العملة مستقرة؟
  • ما مدى تطور النظام المصرفي والمالي؟

الشيء الرئيسي هو أن تقوم بأداء واجبك! وتحدث إلى السكان المحليين الذين يمكنهم تقديم مشورة دقيقة وغير متحيزة.

نصائح استثمارية في دولة الإمارات العربية المتحدة

أول منفذ لمعظم المستثمرين الأجانب في دولة الإمارات العربية المتحدة هي المؤسسات الحكومية. يساعد الاستثمار الأجنبي المباشر في دبي   الشركات الأجنبية على الانفتاح في المدينة وتوفر   هيئة رأس الخيمة للاستثمار   (RAKIA) خدمة ودعمًا مخصصًا لرواد الأعمال. في العاصمة   ، يجب عليك زيارة غرفة أبوظبي   لخدمات دعم الأعمال.

موارد مفيدة

الاستثمار في الإمارات. أين تستثمر الأموال في الإمارات؟ الاستثمار في العقارات في الإمارات