Hausratversicherung in Österreich: Bau, Instandhaltung, Haftpflicht

Einführung in die Hausratversicherung in Österreich

Die Hausratversicherung in Österreich wird in der Regel in zwei Arten von Policen unterteilt:

• Wohngebäudeversicherung (    Eigenheimversicherung    )    , das ist eine Gebäudeversicherung zum Schutz des äußeren Eigentums und aller inneren Strukturen und Einrichtungsgegenstände
• Haushaltsversicherung    , das ist eine Sachversicherung , die bewegliche    Sachen    wie Möbel, Kleidung und persönliche Gegenstände schützt

Die Hausratversicherung ist obligatorisch, die Hausratversicherung ist optional. Viele Versicherungsunternehmen bieten jedoch kombinierte Hausratversicherungen an, die sowohl den Haushalt als auch den Hausbesitzer abdecken. Dadurch erhalten Kunden zusätzlichen Schutz zu geringeren Kosten.

Beide Formen der Hausratversicherung in Österreich beinhalten in der Regel eine Haftpflichtversicherung für Unfälle und Schäden Dritter zu Hause. Auf Wunsch können Sie Ihre Haftpflicht aber auch separat versichern.

Die Hausratversicherung wird wie jede andere Versicherung in Österreich von der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) reguliert    ,    die dafür sorgt, dass alle Unternehmen gesetzeskonform handeln.

Kann ich eine Hausratversicherung in einem anderen Land in Österreich abschließen?

Da Österreich ein EU-Land ist, dürfen Versicherungsunternehmen mit Sitz in anderen EU/EFTA-Staaten ihre Produkte dort verkaufen, solange sie die EU-Vorschriften einhalten. Viele ausländische Unternehmen haben ihren Sitz in Österreich, wodurch die Übertragung von Policen ins Ausland recht einfach sein kann.

Sie können Ihre Gebäudeversicherung jedoch nicht unter den gleichen Bedingungen in ein anderes Land übertragen, da die Police spezifisch für Ihre neue Immobilie sein muss. Zum Beispiel basierend auf Kosten, Größe und spezifischen Risikofaktoren. Ihr Versicherer kann Ihre Police übertragen, wenn Sie mit der angegebenen Prämie einverstanden sind, obwohl er Ihnen möglicherweise zusätzliche Gebühren in Rechnung stellt. Wenn Sie für ein Nicht-EU-Unternehmen arbeiten, müssen Sie möglicherweise zu einem EU-Versicherungsunternehmen wechseln.

Im Allgemeinen können Sie die Sachversicherungspolice eines anderen Landes in Anspruch nehmen, wenn diese Police Ihr Eigentum im Ausland abdeckt. Es hängt alles davon ab, was Ihre aktuelle Politik sagt. Überprüfen Sie die Bedingungen, um zu sehen, was abgedeckt ist und was nicht.

Hausratversicherungen in Österreich

In Österreich gibt es über 100 Versicherungsunternehmen. Nicht alle bieten eine Hausratversicherung an. Viele tun jedoch insbesondere:

• Allianz
• ERGO Österreich
• Generäle
• GRABEN
• VAV
• Wiener Versicherungsgruppe
• Zürich

Hausratversicherungen in Österreich finden Sie auch bei anderen Finanzanbietern. Beispielsweise verkaufen einige österreichische Retailbanken Versicherungsprodukte. Schauen Sie sich um, um das beste Angebot zu erhalten.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, welchen Anbieter Sie wählen sollen, können Sie auf einen ausländerfreundlichen Makler wie die Versicherung Austria zurückgreifen. Sie können Versicherungspreise auch auf Seiten wie Durchblicker vergleichen.

Hausratversicherung in Österreich

Die Einrichtungsversicherung wird in Österreich gemeinhin als Hausratversicherung bezeichnet. Schützt Haushaltsgegenstände vor Diebstahl oder Beschädigung. Dazu gehören Möbel sowie Gegenstände wie Kleidung, Schmuck und elektronische Geräte.

Die Hausratversicherung in Österreich wird häufiger von Mietern als separate Police abgeschlossen, da sie normalerweise für die Versicherung ihres Eigentums und nicht des Gebäudes verantwortlich sind. Hausbesitzer schließen dies normalerweise als Kombinationsversicherung zusammen mit der Gebäudeversicherung ab, obwohl einige separate Policen akzeptieren.

Die meisten Versicherungsunternehmen in Österreich bieten mindestens zwei oder drei verschiedene Policen mit steigenden Deckungssummen an. Einige verkaufen möglicherweise ein flexibles Standardpaket, das Sie anpassen und entsprechend bezahlen können. In der Regel können Sie wählen zwischen:

• Die Hausratversicherung Basic/Standard    ist die günstigste Versicherung für Feuer, Sturm und Haftpflicht. Manchmal gehören dazu Diebstahl, Vandalismus und Glasbruch. Die üblichen Ausnahmen sind Schäden, die durch Fahrlässigkeit oder Versagen der Elektroinstallation verursacht wurden, sehr wertvolle Gegenstände und Gartengeräte.
• Hausratvollkasko/All Inclusive    – oft auch Premium Plus oder Extra genannt. In der Regel ist fast alles abgedeckt, einschließlich Gartengeräte, Schwimmbäder und Fahrlässigkeit. Sie sind oft mit zusätzlichen Leistungen wie Notfallhilfe und Rechtsbeistand sowie höheren Wertgrenzen und Haftpflichtversicherungen ausgestattet. Sie decken jedoch keine vorsätzliche Beschädigung oder Fahrzeuge, die eine separate Fahrzeugversicherung erfordern.

Einige Unternehmen bieten maßgeschneiderte Pläne zu niedrigeren Preisen für Gruppen wie Studenten an. Eine Studentenversicherungsgesellschaft ist Feelsafe, die eine erschwingliche Studentenwohnungsversicherung anbietet, die für Mietwohnungen und Wohnheime geeignet ist.

Die Kosten der Wohngebäudeversicherung in Österreich

Ihre Versicherungsprämie hängt von vielen Faktoren ab, wie z. B. der Anzahl und dem Wert der zu versichernden Immobilie sowie von Risikofaktoren, die Sie, Ihr Zuhause und die Umgebung betreffen.

Sie können grundlegende Policen ab 60 € pro Jahr finden, während die vollständige Deckung bei etwa 90-100 € pro Jahr beginnt; kann aber je nach Umständen teurer werden. Die meisten Versicherungsseiten verfügen über einen Online-Rechner, mit dem Sie die Kosten vor dem Abschluss einer Versicherung berechnen können, z. B. die Allianz-Website.

Haus-/Gebäudeversicherung in Österreich

Eine Gebäudeversicherung wird in Österreich allgemein als Hausratversicherung bezeichnet, manchmal auch einfach als Hausratversicherung. Dies ist eine Pflichtversicherung in Österreich und ist in der Regel für Hypotheken sinnvoll. Vermieter benötigen diese auch für die von ihnen vermietete Immobilie, wobei sie die Gebühr ggf. in die Berechnung der Mietermiete einbeziehen.

Diese Versicherung deckt das eigentliche Gebäude ab, einschließlich Wände, Böden, Decken und alle dauerhaften Einrichtungsgegenstände wie Küchenschränke, Waschbecken, Wannen und Duschen.

Wie die Sachversicherung hat auch die Wohngebäudeversicherung in Österreich meist unterschiedliche Pakete. Die meisten Unternehmen bieten zwei oder drei verschiedene Pläne an, die typischerweise Folgendes beinhalten:

• Basis- /Standard -Haushaltsversicherung    – Eine Mindestdeckung, die grundlegende Gegenstände vor Feuer und Sturm sowie Haftpflicht schützt. Allgemeine Ausnahmen sind Glas-/Fensterschäden, Garteneigentum wie Schuppen und Pools, Wasserschäden durch undichte/funktionierende Wasserhähne und Diebstahl/Vandalismus.
• Umfassende/umfassende Hausratversicherung – Deckt in der Regel alle oder die meisten Risiken ab, einschließlich Schäden durch Fahrlässigkeit, Stromstöße, Anwaltskosten und alternative Unterkünfte, wenn Ihr Eigentum unbewohnbar wird. Die Policen decken keine vorsätzliche Beschädigung ab.

Umfassende Policen haben auch höhere Auszahlungsschwellen für Dinge wie Haftung und Wiederbeschaffungs- oder Wiederherstellungskosten. Bei der Entfernung eines Gebäudes sollte darauf geachtet werden, dass im Katastrophenfall und beim Einsturz des gesamten Bauwerks die vollen Kosten übernommen werden. Viele Basispakete versichern jedoch nur bis zu einem bestimmten Maximalwert.

Viele Unternehmen verkaufen auch zusätzliche Produkte, die auf bestimmte Immobilien zugeschnitten sind, wie z. B. eine Wohngebäudeversicherung, die Häuser abdeckt, die sich in einer Wohngemeinschaft befinden.

Die Kosten der Hausratsversicherung in Österreich

Die Kosten einer Hausratversicherung in Österreich hängen von Faktoren wie Gebäudegröße, Kosten und Alter ab. Darüber hinaus spielen auch persönliche und geografische Risikofaktoren eine Rolle. Die Grundversicherung liegt in der Regel zwischen 150 und 250 Euro pro Jahr. Umfassende Tarife kosten in der Regel zwischen 300 und 500 Euro. Welche Kosten je nach Ihrer individuellen Situation anfallen können, können Sie auf den Webseiten der meisten Unternehmen, wie z. B. der ERGO, nachlesen.

Kombinierte Hausratversicherung in Österreich

Viele Hauseigentümer entscheiden sich für eine kombinierte Gebäude- und Sachversicherung und Unternehmen bieten oft attraktive Pakete an, die Ihnen den Kauf zweier separater Versicherungen ersparen. Umfassende Pläne enthalten in der Regel standardmäßig eine Inhaltsversicherung. Sie können Inhalte in der Regel auch in niedrigere Hausratsversicherungspakete aufnehmen. Alles, was Sie tun müssen, ist das Kästchen „Inhaltsabdeckung“ anzukreuzen und beim Ausfüllen des Angebotsformulars Ihren Inhaltsabdeckungsgrad auszuwählen.

Sie können die Preise auf Kostenrechnern wie der Allianz überprüfen.

Haftpflichtversicherung in Österreich

Während Sie normalerweise eine Haftpflichtversicherung mit Ihrer Hausratversicherung abschließen, können Sie auch eine separate Haftpflichtpolice abschließen. Sie können dies tun, um die Hausabdeckung zu verbessern oder um sich vor Ereignissen außerhalb Ihres Hauses zu schützen, wie z. B. Sachschäden oder Haustiere.

Die Haftpflichtversicherung schützt Sie vor Schadensersatzzahlungen bei Verletzungen oder Schäden an Dritten und/oder deren Eigentum, die sich in Ihrem Haus ereignen oder durch Ihr Eigentum verursacht werden. Wie bei anderen österreichischen Versicherungsformen können Sie die Deckungssumme in der Regel frei wählen und die Policen an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Die Kosten der Haftpflichtversicherung in Österreich

Die Kosten einer Einzelhaftpflichtversicherung sind recht gering und beginnen in Österreich bei rund 20 Euro pro Jahr bis maximal 1,5 Mio. Euro. Bei einer Tierhaftpflichtversicherung mit einer maximalen Deckungssumme von 5 Millionen Euro belaufen sich diese auf etwa 70-75 Euro.

Finden Sie heraus, wie viel Sie wahrscheinlich mit einem Preissimulator wie diesem auf bezahlen werden.

So wählen Sie eine Hausratversicherung in Österreich

Beim Abschluss einer Hausratversicherung in Österreich ist es ratsam, alle Elemente der Police zu berücksichtigen, anstatt nach dem günstigsten Angebot zu suchen. Dinge, die Sie sich fragen sollten:

• Was abgedeckt ist und was nicht und wie flexibel die Police ist, wenn Sie etwas hinzufügen möchten.
• Angebotene Rabatte oder Anreize, können Sie zum Beispiel einen Schadenfreiheitsrabatt erhalten oder einen jährlichen Selbstbehalt zahlen, um die Prämie zu reduzieren?
• Reputation: Überprüfen Sie Bewertungsseiten und Online-Bewertungen.
• Wie einfach ist der Reklamationsprozess? Können Sie alles online erledigen und wann werden Sie voraussichtlich bezahlt?
• Bietet das Unternehmen Anreize, wie z. B. Rabatte auf andere Produkte oder Prämien.
• Wie einfach ist es, meinen Vertrag zu kündigen oder den Anbieter zu wechseln?
• Als ethisches, ökologisches oder sozial verantwortliches Unternehmen? Sie können überprüfen, ob sie auf der  VONIX- Liste stehen    und wie ihr Nachhaltigkeitsrating ist.

Beantragung einer Hausratsversicherung in Österreich

Mittlerweile können Sie bei den meisten österreichischen Anbietern eine Hausratsversicherung online abschließen, die meisten bieten aber nach wie vor telefonischen und persönlichen Service, wenn Sie dies wünschen. Der Prozess hängt vom Versicherer ab, umfasst jedoch in der Regel die Auswahl der Deckungsstufe, die Bereitstellung der erforderlichen Angaben und Dokumente und die anschließende Bezahlung der Police.

In der Regel müssen Sie Ihren Personalausweis, Ihre Adresse und Ihre Bankverbindung angeben. Wenn Sie Eigenheimbesitzer versichern, müssen Sie auch Angaben zum versicherten Objekt machen, zum Beispiel die Größe in Quadratmetern. Einige Versicherer bitten Sie möglicherweise um eine professionelle Schätzung der Größe, des Werts und des Zustands der Immobilie.

Policen sind in der Regel mindestens ein Jahr gültig, obwohl Sie möglicherweise eine Unterbrechungsklausel haben, die es Ihnen ermöglicht, die Police vorzeitig zu kündigen. Sobald Sie die Versicherung abgeschlossen haben, sollten Sie Ihre Police und Ihr Informations-/Glückwunschpaket per E-Mail oder Post erhalten.

So beantragen Sie eine Sachversicherung in Österreich

Das Verfahren zur Geltendmachung von Hausratversicherungsentschädigungen in Österreich hängt vom Versicherer ab. Die meisten großen Unternehmen bieten jetzt einen Online-Anspruchsdienst an, bei dem Sie über ihre Website einen Anspruch einreichen, Fotobeweise hochladen und ein Anspruchsverfolgungssystem verwenden können, um den Status Ihres Anspruchs zu verfolgen.

Ihr Versicherer muss Sie bei der Unterzeichnung der Police über den Schadenprozess informieren. Viele Unternehmen weisen Ihnen einen Schadensmanager zu, der während des gesamten Prozesses Ihr erster Ansprechpartner ist. Jedes Unternehmen hat seine eigene Frist für die Einreichung eines Anspruchs. Insgesamt beträgt die Versicherungsfallfrist in Österreich drei Jahre nach dem Unfall.

Vertragsbeendigung oder Lieferantenwechsel in Österreich

Sie können Ihre Einrichtungsversicherung in Österreich innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss kündigen, da alle Unternehmen eine Mindestbedenkzeit einräumen müssen. Die meisten Policen haben eine Laufzeit von mindestens 12 Monaten. Wenn Sie also nicht während der Bedenkzeit kündigen, müssen Sie möglicherweise eine Austrittsgebühr zahlen, es sei denn, Ihr Versicherer bietet eine vorzeitige Kündigungsklausel an.

Versicherungen in Österreich verlängern sich oft automatisch, es sei denn, Sie teilen dem Unternehmen mit, dass Sie den Vertrag kündigen möchten. Die Standardwartezeit beträgt einen Monat, obwohl einige Unternehmen möglicherweise mehr verlangen. Sie können den Anbieter jederzeit wechseln, wenn Sie ein besseres Angebot finden. Ihr aktueller Anbieter kann Sie nach Ihren Umzugsgründen fragen, aber es liegt an Ihnen, ob Sie Details angeben oder nicht.

Der Kündigungsprozess ist je nach Unternehmen unterschiedlich. In der Regel müssen Sie das Unternehmen schriftlich per Brief oder E-Mail informieren,

Einreichung einer Beschwerde gegen ein Versicherungsunternehmen in Österreich

Wenn Sie glauben, dass ein österreichisches Versicherungsunternehmen ungerecht behandelt oder diskriminiert wurde, sollten Sie folgende Schritte unternehmen:

• Wenden Sie sich zunächst an die Schadenabteilung Ihrer Versicherung. Die Kontaktdaten müssen bei der Registrierung erhoben werden, ansonsten finden Sie Informationen auf der Website des Unternehmens.
• Werden Probleme nicht zufriedenstellend gelöst, können Sie bei der FMA Beschwerde einreichen. Sie müssen Einzelheiten der Beschwerde und früherer Korrespondenz angeben. Die FMA wird sich mit dem Unternehmen in Verbindung setzen, die Informationen auswerten und eine Entscheidung treffen.
• Wenn Sie immer noch nicht zufrieden sind, können Sie die Angelegenheit als Zivilsache vor Gericht bringen. Sie müssen jedoch Anwaltskosten zahlen, stellen Sie also sicher, dass es sich lohnt und Sie einen soliden Fall haben.

Ferienhausversicherung in Österreich

Die meisten Wohngebäudeversicherungen in Österreich decken keine Ferienimmobilien oder Wiederverkaufsimmobilien ab. Viele Unternehmen bieten jedoch spezielle Ferienhausversicherungen an, die Schäden durch Gäste oder Mieteinnahmen abdecken.

Wenn Sie ein Ferienhaus mit der Absicht gekauft haben, Gäste zu vermieten, können Sie sich oft für eine zusätzliche Sicherheit entscheiden, z. B. eine Entschädigung, wenn die Buchung in letzter Minute storniert wird.