Da es sich um ein ziemlich konservatives Land handelt, ist es vielleicht nicht verwunderlich, dass die meisten Menschen in Österreich Bargeld und traditionelles Banking immer noch dem digitalen Banking vorziehen. Mit dem Aufkommen von Mobile Banking und mobilen Anwendungen wächst der Sektor jedoch allmählich.
Mobile-Banking in Österreich
Grundsätzlich gibt es in Österreich zwei Hauptformen des Mobile Banking – Offline Mobile Banking und Mobile Banking Programme der traditionellen Banken. Obwohl sie möglicherweise nicht so viele Funktionen wie herkömmliche Banken bieten, können Mobile Banking und Mobile Banking-Programme dennoch sehr nützlich sein. Als solche können sie eine großartige Option für in Österreich lebende Expats sein. Sie bieten auch den Vorteil, dass sie eine sehr umweltfreundliche Form des Bankings sind, da alles online erledigt wird und keine physische Dokumentation erforderlich ist.
Trotz der Vorteile von Mobile Banking und Mobile Banking Apps haben Barzahlungen und traditionelles Banking in Österreich immer noch einen großen Vorteil. Dies liegt vor allem daran, dass Österreich eine traditionelle Gesellschaft bleibt. Allerdings gewinnen digitales Banking und Zahlungen im Land langsam an Boden. Tatsächlich belaufen sich digitale Zahlungen auf rund 10.000 Millionen Euro pro Jahr, während mobile Zahlungen auf rund 2.192 Millionen Euro pro Jahr geschätzt werden. In Österreich sind nur Digitalbanken tätig:
- N26
- Clever
- Revolution
Auch viele traditionelle Banken nutzen die wachsende Popularität des Mobile Banking. Dies hat dazu geführt, dass sie immer fortschrittlichere mobile Apps veröffentlicht haben, über die Sie später in diesem Handbuch lesen können.
Der Vorteil des Mobile Banking gegenüber dem traditionellen Banking
Obwohl sie viele der gleichen Kontodienste anbieten, gibt es einen Unterschied zwischen traditionellem Banking und Mobile Banking. Insbesondere traditionelle Banken bieten mehr Dienstleistungen und verschiedene Arten von Konten an. Sie können beispielsweise Kredite, Überziehungskredite, Versicherungen und Geldanlagen anbieten, die viele mobile Banken nicht anbieten können.
Mobile Banking-Programme können diese Dienste jedoch normalerweise anbieten, da sie mit traditionellen Banken verbunden sind, die sie anbieten können. Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen traditionellem und mobilem Banking besteht darin, dass Sie für persönliche Transaktionen nicht in eine Filiale gehen können.
Es ist erwähnenswert, dass es als Expat in Österreich schwieriger ist, ein traditionelles Bankkonto zu eröffnen. Darüber hinaus müssen Sie mehr Gebühren zahlen, um ein herkömmliches Bankkonto zu führen, einschließlich Kontoführungsgebühren, Gebühren für Papierauszüge und persönliche Transaktionsgebühren; obwohl viele davon vermieden werden können, wenn Sie hauptsächlich die mobile Banking-App Ihrer Bank verwenden.
Aber vielleicht noch wichtiger für Expats ist, dass traditionelle Banken höhere Gebühren für internationale Überweisungen und Währungsumtausch erheben, selbst wenn dies über eine App erfolgt. Darüber hinaus ist Mobile Banking viel sicherer, da alles online erledigt wird. Traditionelle Banken bieten jedoch mehr CSR-Initiativen an. Dennoch sind sowohl traditionelle als auch mobile Banken sicher und bieten ähnliche Sicherheitsprotokolle.
Mobile-Banking in Österreich
Funktionen des Mobile Banking in Österreich
Mobile Banken in Österreich bieten in der Regel mehrere verschiedene Arten von Girokonten an. Dank dessen werden Sie in der Lage sein, einen zu finden, der genau Ihren Bedürfnissen entspricht. Zum Beispiel ist das Basiskonto N26 Standard ein kostenloses tägliches persönliches Konto, das für jeden geeignet ist. Die höchste Stufe N26 Metal ist ein Premium-Konto mit vielen zusätzlichen Funktionen und einer Debitkarte aus Metall. Darüber hinaus bietet N26 vier Ebenen von Geschäftsbankkonten an, die ähnliche Funktionen und Dienste wie Privatkonten bieten.
Während die Funktionen je nach Konto variieren, bietet N26 im Allgemeinen die folgenden Dienste über seine Plattform an:
- Full-Service-Bankkonto
- 100 % Mobile Banking für alle Transaktionen
- Kontaktloses Bezahlen mit NFC-Technologie
- Mobile Zahlungen mit einem Smartphone
- 3-8 kostenlose Abhebungen pro Monat an einem Geldautomaten in der Eurozone
- EU-weite Sofortüberweisungen mit SEPA-Sofortüberweisung
- Kostenlose weltweite Zahlungen in 38 verschiedenen Währungen mit integriertem Wise
- Fordern Sie Zahlungen von Kontakten mit einer Adresse oder Telefonnummer an
- MasterCard Debitkarte weltweit akzeptiert
- Kontaktloses Bezahlen mit NFC-Technologie
- Keine versteckten Gebühren
- Premium-Konten erhalten eine Reiseversicherung, die Flüge, Gepäck und Krankenversicherung abdeckt
- Einige Premium-Accounts bieten auch Handy-, Wintersport- und Mietwagenversicherungen an.
- Sehen Sie sich Kontostatistiken an, um Ihre Ausgaben zu sehen
- Erstellen Sie Unterkonten, um Ihr Budget besser zu verwalten und zu sparen
- Erstellen Sie gemeinsame Konten für gemeinsame Ausgaben
- Greifen Sie auf Angebote und Erlebnisse von Premium-Partnern zu
- Erhalten Sie rund um die Uhr Support per Chatbot, In-App-Chat oder Telefonanruf
So eröffnen Sie ein mobiles Bankkonto in Österreich
In Österreich ist Mobile Banking sehr günstig und es gibt nur sehr wenige Einschränkungen bei der Kontoeröffnung, was es sehr einfach macht. Im Allgemeinen müssen Sie zum Erstellen eines mobilen Bankkontos persönliche Informationen wie Name, Geburtsdatum, E-Mail-Adresse, Telefonnummer, Adresse und Steuerinformationen angeben.
Anschließend müssen Sie Ihre Identität verifizieren, indem Sie eine gescannte Kopie eines Lichtbildausweises, z. B. eines Reisepasses oder einer Aufenthaltskarte, hochladen. Praktischerweise kann der gesamte Vorgang in wenigen Minuten abgeschlossen werden.
Mobile Banking Gebühr in Österreich
Der größte Vorteil des Online-Bankings sind die niedrigen Gebühren. Bei N26 beispielsweise musst du nur eine monatliche Kontoführungsgebühr zahlen. Abhängig von Ihrem Kontotyp kann dies jedoch zwischen 0 € und 16,90 € pro Monat liegen. Es gibt auch keine anderen versteckten Kosten oder Transaktionsgebühren, was die Nutzung mobiler Bankkonten sehr einfach und erschwinglich macht. Außerdem erhebt N26 keine Wechselgebühren für Auslandsüberweisungen, was für Expats sehr attraktiv ist.
Mobiles Bezahlen in Österreich
Wie bereits erwähnt, ist Bargeld in Österreich immer noch sehr beliebt und die meisten alltäglichen Zahlungen werden auf diese Weise abgewickelt. Allerdings erfreuen sich verschiedene Zahlungsformen zunehmender Beliebtheit, insbesondere mobiles Bezahlen. Tatsächlich wurde der Transaktionswert im Jahr 2020 auf rund 2,596 Milliarden US-Dollar geschätzt und es wird erwartet, dass er zwischen 2020 und 2024 jährlich um 49,1 % wächst. Darüber hinaus prognostiziert Statista, dass die Zahl der Nutzer mobiler POS-Zahlungen bis 2025 2,3 Millionen erreichen wird.
All dies wird von Österreichs wachsender mobiler Zahlungsinfrastruktur unterstützt. Während beispielsweise Online-Shopping mit Debitkarten und digitalen Geldbörsen beliebt ist, gibt es einen wachsenden Platz für QR-Codes, Dienste wie Mobiamo und kontaktlose NFC-Technologie (Near Field Communication). Darüber hinaus haben viele Banken in Österreich Mobile Banking ermöglicht, indem sie es Kunden ermöglichen, ihre mobilen Apps mit Zahlungsdiensten von Drittanbietern wie Apple Pay zu verbinden.
Sicherheit beim Mobile Banking in Österreich
Wie alle Banken nehmen mobile Banken Sicherheit sehr ernst. So können Sie auch sicher sein, dass Ihre Finanzen sicher sind, wenn Sie sich in Österreich für Mobile Banking entscheiden. Tatsächlich verwenden die meisten mobilen Banken dieselben Sicherheitsprotokolle und -technologien wie traditionelle Banken.
Beispielsweise verfügt N26 über eine vollständige europäische Banklizenz. Als solche bietet sie eine deutsche IBAN mit Einlagensicherung bis 100.000 Euro nach EU-Richtlinien. Darüber hinaus sichert es Zahlungen mit fortschrittlicher 3D-Secure-Technologie und Fingerabdruck- oder Zwei-Faktor-Authentifizierung. Viele Mobile-Banking-Apps, darunter George der Erste Bank und MobileBanking der Bank Austria, verwenden ähnliche Sicherheitsfunktionen sowie Unterstützung für Face- und Touch-ID und QR-Codes für Überweisungen.
Außerdem erhalten Sie sofort Benachrichtigungen auf Ihrem Telefon für alle Transaktionen, einschließlich Zahlungen, Abhebungen, Lastschriften und Überweisungen, sodass Sie verdächtige Aktivitäten sofort erkennen können. Bei Verlust Ihrer Debitkarte können Sie diese einfach in der App sperren und neu bestellen.
Mobile-Banking-Programme in Österreich
Banken mit Mobile Banking Apps in Österreich
Glücklicherweise bieten die meisten traditionellen österreichischen Banken proprietäre Programme zur Vereinfachung des Mobile Banking an, die es Expats erleichtern, ihre Finanzen langfristig zu verwalten. Kunden der Erste Bank und Sparkassen können beispielsweise ihre Konten über die George Banking App verwalten.
Mobile-Banking-Funktionen in Österreich
Im Allgemeinen bieten die meisten Banking-Apps in Österreich den Kunden die gleichen Funktionen, nämlich:
- Sehen Sie sich eine vollständige Übersicht über Ihre Rechnungen und Ihr Geld an
- Einfache Überweisungen inklusive SEPA
- Intelligente Adressbücher
- Scannen von IBAN und Geldüberweisungen
- Sicheres kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay
- Verwalten Sie alle Überweisungs- und Zahlungslimits
- Anmeldung für persönliche Treffen
- Prüfen Sie entsprechende Investitionen oder Versicherungspolicen
- Geschäfte machen
- Implementierung von Daueraufträgen und automatischen Zahlungen
So nutzen Sie das Mobile-Banking-Programm in Österreich
Zum Glück für Expats ist die Nutzung der Mobile-Banking-Software recht einfach. Wenn Sie beispielsweise bereits ein Bankkonto in Österreich haben, können Sie einfach das Mobile-Banking-Programm der Bank herunterladen und die Kontoinformationen verwenden, die Sie haben, um ein Programmprofil zu erstellen und auf alle seine Funktionen zuzugreifen. Wenn Sie jedoch kein österreichisches Bankkonto haben, müssen Sie ein Bankkonto eröffnen, bevor Sie die Banksoftware herunterladen und verwenden können.
Um ein Konto bei einer österreichischen Bank zu eröffnen, benötigen Sie folgende Unterlagen:
- Identitätsnachweis (z. B. Reisepass)
- Wohnsitznachweis (z. B. Meldezettel oder Stromrechnung)
- Beschäftigungsnachweis (z. B. ein formeller Arbeitsvertrag)
Insbesondere EU-/EWR-Staatsangehörige werden feststellen, dass die Eröffnung eines Bankkontos in Österreich wesentlich einfacher ist als für Drittstaatsangehörige. Einige Banken, wie die Erste, gestatten Gebietsfremden die Kontoeröffnung. Darüber hinaus können Ausländer Gelder in allen Währungen verwalten, die neuesten Wechselkurse abrufen und Überweisungen in Fremdwährungen tätigen. Dazu müssen Sie jedoch persönlich zur Bank kommen.
Mobile Banking Gebühren in Österreich
Wenn Sie die mobile App Ihrer Bank verwenden, fallen möglicherweise standardmäßige Bankgebühren an, die Ihrem Konto belastet werden können. Beispielsweise erhebt die Bank Austria für alle ihre Konten eine monatliche Kontoführungsgebühr zwischen 2,03 € und 8,16 € pro Monat. Darüber hinaus müssen Kunden möglicherweise eine Gebühr für bestimmte Dienste und Transaktionen zahlen, z. B. für die Anforderung eines Kontoauszugs am Geldautomaten (3,06 €). Sie beinhalten jedoch normalerweise nicht die Verwendung der mobilen Anwendung.