Egal, ob Sie ein Konto eröffnen oder verstehen möchten, wie das lokale Finanzsystem funktioniert, dieser hilfreiche Leitfaden für österreichische Banken bietet alles.
Als Expat, der in ein neues Land zieht, ist eines der ersten Dinge, die Sie tun möchten, die Eröffnung eines österreichischen Bankkontos. Denn es hilft Ihnen bei allem, von der Wohnungssuche bis zur Jobsuche. Glücklicherweise ist die Kontoeröffnung in Österreich ganz einfach. Wesentlich einfacher ist es jedoch, wenn Sie alle notwendigen Unterlagen zur Hand haben. Dann müssen Sie nur noch die Bank auswählen, die Sie während Ihres Aufenthalts im Land verwenden werden.
Österreichisches Bankensystem
Österreichische Banken spielen eine große Rolle in der Wirtschaft des Landes. Damit verfügt Österreich über einen sehr entwickelten Bankensektor. Tatsächlich gibt es in Österreich rund 600 Banken und 3.600 Filialen. Damit weist Österreich die höchste Bankendichte in Europa auf. Im Allgemeinen ziehen Banken im Land Kunden mit Selbstbedienung an. Daher sind Online-Banking und Banking-Programme im ganzen Land weit verbreitet. Zudem bevorzugen Österreicher Karten gegenüber Bargeld. Tatsächlich verwenden 90 % der Einwohner über 14 Jahren Debit- oder Kreditkarten.
In Österreich haben Banken einen sehr weiten Geltungsbereich und es gibt viele Arten von Instituten, von denen jedes seine eigene gesetzliche Definition hat. Obwohl klassische Retailbanken weit verbreitet sind, gibt es auch Aktienbanken, Banken, Privatbanken, Postsparkassen, Hypothekenbanken, Bausparkassen und genossenschaftliche Kreditinstitute. Obwohl die Branche mehrere Sektoren umfasst, sind die größten Aktien- und Privatbanken sowie Raiffeisen (Genossenschaftsbanken) und Sparkassen.
Dank seines umfangreichen Sektors verfügt Österreich über ein universelles Bankensystem. Im Grunde bedeutet dies, dass es Synergien zwischen verschiedenen Banken bietet. Es bietet auch ein hohes Maß an Risikominderung und Flexibilität. Darüber hinaus kooperieren die Finanzmarktaufsicht (FMA) und die Österreichische Nationalbank (OeNB) bei der Regulierung und Aufsicht des österreichischen Bankensektors.
Währungseinheit in Österreich
Als Teil der Europäischen Union verwendet Österreich den Euro. Als solches verwendet das Land die meisten der gleichen Banknoten und Münzen wie der Rest Europas. Dazu gehören die Stückelungen 5 €, 10 €, 20 €, 50 €, 100 €, 200 € und 500 €. Darüber hinaus verwendet Österreich auch Münzen in Stückelungen von 1, 2, 1, 2, 5, 10, 20 und 50 Cent. Der Euro ist eine relativ starke Währung und schneidet daher gegenüber anderen wichtigen Währungen recht gut ab. Unten sind die ungefähren Wechselkurse vom 20. November 2020:
- 1,2 USD = 1 EUR
- 0,9 Pfund = 1 Euro
- 1,6 Australische Dollar = 1 Euro
- 1,6 kanadische Dollar = 1 Euro
- 1,6 SG$ = 1 Euro
Geldautomaten und Geldautomaten in Österreich
Wie in den meisten Ländern sind auch in Österreich Geldautomaten weit verbreitet. Daher ist es in städtischen und gewerblichen Gebieten leicht zu finden. In ländlichen Gebieten gibt es jedoch weniger Geldautomaten. Wenn Ihre Bankkarte eine vierstellige PIN hat, können Sie in der Regel jeden Geldautomaten in Österreich benutzen. Wenn Ihre Karte jedoch das Cirrus- oder PLUS-Symbol aufweist, können Sie sicherlich lokale Geldautomaten benutzen. Wenn Sie jedoch einen Geldautomaten verwenden, der nicht zum Netzwerk Ihrer Bank gehört, wird Ihnen normalerweise eine Gebühr berechnet. Wenn Sie Hilfe bei der Suche nach einem Geldautomaten benötigen, können Sie dies normalerweise auf der Website Ihrer örtlichen österreichischen Bank oder auf den Websites von MasterCard Cirrus oder Visa PLUS tun .
Banken in Österreich
Es gibt viele Arten von Banken in Österreich, aber nicht alle werden für Sie als Ausländer nützlich sein. Im Folgenden sind jedoch nur einige Arten von Banken aufgeführt, die Sie möglicherweise benötigen, wenn Sie auf dem Land leben.
Privatkundenbanken
Wenn Sie in Österreich leben, werden Sie im Allgemeinen wahrscheinlich die meiste Zeit Privatkundenbanken nutzen. Dies liegt daran, dass diese Banken die meisten Kunden für ihre täglichen Bankgeschäfte nutzen. Sie können normalerweise einfach in eine Filiale gehen und sich am Schalter für alle Transaktionen oder Dienstleistungen bedienen lassen, die Sie benötigen. Sie können dies während der normalen Geschäftszeiten tun, in der Regel von Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:00 Uhr.
Private Banken
Privatbanken bieten vermögenden Menschen eine breite Palette von Dienstleistungen an. Sie werden daher seltener genutzt als Retailbanken. Da sie persönliches Investment Banking, Finanzdienstleistungen und Vermögensverwaltung anbieten, haben Sie in der Regel einen eigenen Kundenbetreuer. Dadurch können Sie sie fast immer per Telefon oder E-Mail kontaktieren und bei Bedarf Besprechungen vereinbaren.
Investmentbanken
Diese Arten von Banken sind auf die Bereitstellung von Finanzberatung und die Ausführung von Finanztransaktionen im Namen ihrer Kunden spezialisiert. Während Unternehmen und Regierungen in der Regel Kunden von Investmentbanken sind, können auch einige sehr wohlhabende Privatpersonen diese Dienste in Anspruch nehmen. Auch hier haben Sie normalerweise einen Kommunikationsmanager, dem Sie bei Bedarf eine E-Mail senden oder anrufen können.
Unternehmens-/Geschäftsbanken
Diese Institutionen arbeiten ausschließlich mit Firmenkunden, zu denen kleine Unternehmen oder große Konzerne gehören können. Als solche bieten sie Dienstleistungen wie Darlehen und Kredite, Ausrüstungsdarlehen, gewerbliche Immobilien und Handelsfinanzierungen an. Während einige dieser Banken Büros haben, zu denen Sie gehen können, müssen Sie höchstwahrscheinlich einen Termin mit jemandem dort vereinbaren.
Hier sind einige der bekanntesten Banken in Österreich:
- Addiko Bank (Privatkundengeschäft)
- Allianz Investmentbank (Investmentbanking)
- Bank of China (Unternehmens- und Investmentbanking)
- BNP Paribas (Privat- und Firmenkundengeschäft)
- Citibank (Unternehmens- und Investmentbanking)
- Credit Suisse (Private Banking)
- DenizBank (Privat- und Firmenkundengeschäft)
- Deutsche Bank (Unternehmens- und Investmentbanking)
- Erste (Privatkundengeschäft)
- Generali Bank (Retailbanking)
- Raiffeisen-Landesbank (kommerzielles und genossenschaftliches Privatkundengeschäft)
- Santander (Privatkundengeschäft)
- UBS (Vermögensverwaltung)
- UniCredit Bank (Universal Banking)
- Volksbank (Genossenschaftliches Privatkundengeschäft)
Bankdienstleistungen in Österreich
Österreichische Banken bieten ein breites Spektrum an Dienstleistungen an. Nachfolgend sind einige der häufigsten Dienstleistungen aufgeführt, die möglicherweise erforderlich sind, wenn Sie im Land leben.
Aktuelle Konten
Es ist die beliebteste Bankdienstleistung in Österreich, da es für den persönlichen Gebrauch bestimmt ist und Teil des Privatkundengeschäfts ist. Girokonten sind also mit einer Debitkarte ausgestattet, mit der Sie landesweit Geldautomaten und einen Dispokredit nutzen können. Darüber hinaus können Sie in der Regel Daueraufträge oder Lastschriften erteilen und ein Sparkonto führen. Darüber hinaus bieten diese Konten in der Regel Online- oder Mobile-Banking und internationale Geldüberweisungen an.
Darlehen
In Österreich stehen in der Regel vier Kreditarten zur Verfügung. Dazu gehören unbesicherte Privatdarlehen, besicherte Privatdarlehen, festverzinsliche Darlehen und variabel verzinsliche Darlehen. Wie der Name schon sagt, erfordern die ersten beiden Sicherheiten oder keine Sicherheiten, während die letzten beiden stabile oder flexible Zinssätze bieten.
Überziehung
Über Dispokredite bei österreichischen Banken können Sie in der Regel mehr Geld abheben, als Sie auf Ihrem Konto haben. So können Sie in der Regel ein Überziehungslimit für Ihr Konto festlegen. Wenn Sie Ihr Kontoguthaben jedoch überziehen, werden Ihnen hohe Zinsen berechnet.
Die Hypothek
In Österreich gibt es für den Erwerb von Immobilien eine spezielle Darlehensart. Beachten Sie jedoch, dass ein Ausländer, der eine Hypothek in Österreich beantragt, zunächst die Erlaubnis zum Kauf einer Immobilie bei der örtlichen Grundverkehrskommission einholen muss . Darüber hinaus müssen Sie, bevor Sie einen Kredit erhalten, eine Anzahlung für die Immobilie leisten (40 % für Neubauten und 50 % für Zweitwohnungen), einen Nachweis über Ihr Einkommen und Ihre Zahlungsfähigkeit sowie mehrere andere Dokumente vorlegen. Sie müssen das Darlehen auch mit Zinsen zurückzahlen, die fest oder variabel sein können.
Investitionen
Banken in Österreich ermöglichen verschiedene Geldanlagen. Sie können beispielsweise in Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder Immobilien, Wertpapiere, Fremdwährungen, Futures und mehr investieren. Grundsätzlich sollten Sie mit Ihrem Makler und Berater zusammenarbeiten, um Ihre Risikotoleranz einzuschätzen und den besten Weg zur Strukturierung Ihres Anlageportfolios zu bestimmen. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber zum Investieren in Österreich.
Versicherung
Auch hier gibt es in Österreich viele verschiedene Versicherungen. Daher müssen Sie genau bestimmen, was Sie brauchen, bevor Sie entscheiden, wie Sie es bekommen. Beispielsweise ist eine Krankenversicherung obligatorisch und kann bequem online über eine seriöse Agentur abgeschlossen werden. Wenn Sie jedoch beispielsweise eine Lebensversicherung wünschen, müssen Sie mit dem Makler persönlich sprechen.
Eröffnung eines Bankkontos in Österreich
Ein Bankkonto in Österreich zu eröffnen ist ganz einfach. Zunächst müssen Sie eine Reihe von Dokumenten vorlegen, insbesondere:
- Reisepass oder Personalausweis
- Wohnsitzbescheinigung in Österreich
- Meldezettel _ _
- Arbeits- oder Studenten-ID-Details
Denken Sie nur daran, dass es einige Zeit dauern kann, all diese Dokumente zusammenzufügen, sodass Sie möglicherweise mehrere Wochen nach Ihrer Ankunft in Österreich kein Bankkonto eröffnen können. Sobald Sie jedoch alles zur Hand haben, können Sie einfach in die Filiale der Bank gehen, die Sie verwenden möchten, und die Formulare mit einem Bankvertreter ausfüllen. Außerdem müssen Sie wahrscheinlich eine Bar- oder Scheckeinzahlung vornehmen, um sicherzustellen, dass Sie Geld auf Ihrem neuen Konto haben. Dann erhalten Sie innerhalb weniger Tage Ihre Bankkarte und PIN per Post.
Zahlungsmethoden in Österreich
Obwohl Bargeld in Österreich noch weit verbreitet ist, werden bargeldlose Zahlungsmethoden immer beliebter. Tatsächlich wurden 2018 in Österreich nur 1.951,7 Millionen bargeldlose Transaktionen getätigt. Der europäische Marktführer im bargeldlosen Zahlungsverkehr, Großbritannien, verzeichnete wiederum 27.701 Millionen Transaktionen. Während die Kartennutzung in Österreich zunimmt, werden auch mobile Zahlungen über österreichische Banken immer beliebter.
Kasse
Bargeld hat in Österreich nach wie vor einen hohen Stellenwert. Obwohl die Bargeldnutzung von 60 % im Jahr 2016 auf 54,3 % im Jahr 2019 zurückgegangen ist, macht sie immer noch einen erheblichen Teil der Zahlungen aus. Im Allgemeinen ist Bargeld besser für kleine Zahlungen; Tatsächlich werden 96 % der Zahlungen bis zu 10 € in bar getätigt.
Prüfen
Schecks werden im Allgemeinen in Österreich überhaupt nicht für Zahlungen verwendet. Banken akzeptieren jedoch ausländische Schecks für Überweisungen sowie Reiseschecks.
Debit- und Kreditkarten
In Österreich nimmt die Kartennutzung über alle Bevölkerungsgruppen hinweg zu. Die Oesterreichische Nationalbank schätzt , dass derzeit über 11 Millionen Debitkarten und 3 Millionen Kreditkarten in Österreich im Umlauf sind. Auch im Jahr 2018 wurden 44,3 % der Transaktionen mit Debit- oder Kreditkarten getätigt. Wie in anderen Ländern erhalten Sie normalerweise eine österreichische Debitkarte, wenn Sie in diesem Land ein Bankkonto eröffnen. Also haben es fast alle Einwohner Österreichs. Dies liegt auch daran, dass es kaum Einschränkungen hinsichtlich Alter, Einkommen oder anderer Faktoren gibt.
In der Regel nutzen die Österreicher die EC-Karte für Einkäufe zwischen 20 und 100 Euro. Da Debitkarten direkt nach der Zahlung Geld vom Konto abbuchen, nutzen Österreicher sie bevorzugt für kleinere Zahlungen. Umgekehrt sind Kreditkarten für größere Zahlungen üblicher. Allerdings sind Kreditkarten bei einheimischen Österreichern nicht sehr beliebt. Wenn Sie jedoch einen haben, können Sie ihn in Stadtzentren und in den meisten Restaurants und Touristengebieten verwenden. Normalerweise können Sie eine Kreditkarte über Ihre Bank beantragen, einige österreichische Banken stellen jedoch eine Karte aus, wenn Sie eine bestimmte Art von Konto eröffnen. Visa und MasterCard sind wie in anderen Ländern auch in Österreich die beliebtesten Kreditkarten.
Lastschriften und Daueraufträge
Österreichische Banken können sowohl Daueraufträge als auch Lastschriften von Ihrem Bankkonto ausstellen. Bevor Sie jedoch danach fragen, sollten Sie den Unterschied zwischen den beiden kennen. Daueraufträge werden in der Regel in gleicher Höhe und in regelmäßigen Abständen erteilt. Umgekehrt kann das Lastschriftverfahren für verschiedene Beträge und wiederkehrende Zahlungen, wie z. B. Telefonrechnungen, zugelassen werden.
Österreich verwendet das SEPA-Lastschriftverfahren. Um das Lastschriftverfahren einzurichten, benötigen Sie also IBAN (International Bank Account Number), BIC (Bank Identification Code) und CID (Creditor Identification). Darüber hinaus muss der Kreditgeber mit seiner Bank einen Dauervertrag zur Abwicklung von SEPA-Lastschriften mit festem Zahlungsziel haben. Sobald dies alles eingerichtet ist, erhält der Kreditgeber Ihre Lastschriftzahlung sofort am Fälligkeitstag.
Darüber hinaus können Sie in Ihrer Bank individuelle Daueraufträge einrichten. Dies ist in der Regel online möglich. Santander hat beispielsweise in seinem Online-Banking-Portal eine Registerkarte „Daueraufträge“. Unabhängig davon, wie Sie es tun, müssen Sie nur die erforderlichen Zahlungsdetails wie Zahlungsempfänger und Zahlungsbetrag eingeben und dann freigeben.
Online- und mobile Zahlungen
In Österreich belaufen sich die digitalen Zahlungen auf rund 10 Milliarden Euro pro Jahr . Darüber hinaus beläuft sich der Wert mobiler Zahlungen auf etwa 2,192 Mrd. EUR pro Jahr . George ist eine beliebte digitale Banking-Plattform, vielleicht weil sie der Erste gehört, einer bekannten Bank in Österreich. Nach dem Start in Österreich im April 2019 wird aber auch die Apply Pay App allmählich nützlich.
In Österreich nutzt jedoch niemand Google Pay, da es dort nicht verfügbar ist. Österreich hat auch mehrere andere digitale Geldbörsen, die Zahlungen oder Fintech stören, insbesondere Mobiamo , Coinfinity , KWallet und Remitly . Darüber hinaus nutzen mehr als 41 % der österreichischen Online-Shopper PayPal , während 35.000 Verkäufer SOFORT (Klarna) nutzen .
Lokale Geldtransfers
Die meisten Österreicher tätigen lokale Geldüberweisungen über das Online- oder Mobilportal ihrer Bank. Daher ist es in Österreich sehr selten, dass jemand zu einer Bank geht, um eine lokale Geldüberweisung zu verlangen. Bei Bedarf können Sie dies jedoch tun, indem Sie ein Antragsformular bei Ihrer örtlichen Bankfiliale ausfüllen. Häufiger kann dies jedoch online oder über eine mobile App erfolgen. In Österreich werden lokale Geldüberweisungen über das SEPA-System abgewickelt, das Sofortüberweisungen bis zu 1.000 € innerhalb Europas anbietet.
Internationale Geldüberweisungen
Als Expat müssen Sie wahrscheinlich internationale Geldüberweisungen tätigen. Natürlich können Sie dies über Ihre lokale österreichische Bank tun. Alles in allem ist es ganz einfach, da Sie es online mit einer SWIFT-Überweisung erledigen können, die weniger als 24 Stunden dauert.
Wenn Sie jedoch zu Ihrer Bank gehen, um eine SWIFT-Überweisung oder Überweisung vorzunehmen, kann es einige Wochen dauern, bis das Geld überwiesen wird. Alternativ können Sie Ihre Bank bitten, einen Bankscheck auszustellen. Es handelt sich jedoch im Wesentlichen um eine Überprüfung, sodass es bei Verlust nicht aufbewahrt werden kann.
Darüber hinaus gibt es viele Online-Plattformen, die günstige Auslandsüberweisungen anbieten. Dazu gehören Wise , OFX , Skrill , WorldRemit und Western Union . Die meisten von ihnen bieten internationale Überweisungen innerhalb von 24 Stunden an.
Banktreffen in Österreich
Viele Banken in Österreich erheben für verschiedene Dienstleistungen eine Gebühr. Daher sollten Sie sich dessen bewusst sein, bevor Sie Trades tätigen. Nachfolgend sind einige Standardgebühren aufgeführt, die von der Bank Austria (UniCredit) für ein reguläres Girokonto erhoben werden:
- Kontoführungsgebühr – 24,36 EUR/Jahr
- Papierauszug – bis zu 3 Euro pro Auszug
- Überweisungen, die nicht online verarbeitet werden – 3,06 €
- Bareinzahlung/-auszahlung an der Kasse – EUR 3,06
Allerdings gibt es in Österreich mehrere Digitalbanken, die das System revolutionieren, indem sie auf Gebühren verzichten. Beispielsweise ist N26 eine vollständig digitale Bank, mit der Sie ein kostenloses Bankkonto erstellen können – mit einer Mastercard-Kreditkarte – das vollständig von Ihrem Telefon aus verwaltet werden kann.
Offshore-Banking in Österreich
Österreich ist keine Gerichtsbarkeit für Offshore-Banken und bietet daher keine Offshore-Konten an.
Ethisches Banking in Österreich
Aufgrund des hohen Regulierungsniveaus arbeiten die meisten österreichischen Banken auf einem hohen ethischen Niveau. Darüber hinaus verfügen viele über starke Nachhaltigkeits- und Corporate Social Responsibility (CSR)-Programme. Beispielsweise beteiligt sich die Bank Austria im Rahmen ihrer CSR-Initiativen an Kunst- und Kulturprogrammen, setzt Aktivitäten im Bereich Umwelt und nachhaltige Entwicklung um und bietet Social Banking und barrierefreien Zugang. Viele Banken im Land bieten ähnliche Initiativen an.
Banksicherheit und Betrug in Österreich
Auch Banken in Österreich bieten ein recht hohes Maß an Sicherheit. Daher sind Betrug und Betrug nicht so häufig. Allerdings gab es in den letzten Jahren mehrere aufsehenerregende Fälle von Geldwäsche in Österreich. Österreichische Banken verfügen in der Regel über zahlreiche Sicherheitsmerkmale, die weltweit ähnlich sind. Sie nutzen beispielsweise SSL-Verschlüsselung für Online-Banking, sichere PINs und TANs und verwenden Einmalpasswörter zur Verifizierung von Transaktionen. Wie bei jeder anderen Bank sollten Sie sich vor gefälschten E-Mails in Acht nehmen, die möglicherweise Ihre Daten phishingen. Geben Sie außerdem niemals persönliche Informationen preis, es sei denn, Sie sind sich zu 100 % sicher, mit wem Sie sprechen – geben Sie natürlich niemals Passwörter oder PINs preis.
Verlorene oder gestohlene Bankkarten in Österreich
Wenn Sie Ihre Bank- oder Kreditkarte in Österreich verlieren, sollten Sie diese sofort sperren und kündigen. Dazu müssen Sie Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenunternehmen direkt anrufen. Die entsprechende Nummer finden Sie auf der Website Ihrer Bank oder Ihres Emittenten.
Klage gegen Banken in Österreich einreichen
Die meisten österreichischen Banken haben einen Ombudsmann, der für Beschwerden kontaktiert werden kann. Darüber hinaus können Sie in der Regel direkt bei Ihrer Bank anrufen, eine E-Mail senden oder ein Online-Formular ausfüllen, um eine Beschwerde einzureichen.
Alternativen zum Banking in Österreich
Es gibt mehrere Alternativen zu traditionellen Banken in Österreich. Beispielsweise können Sie eine PSK ( Postsparkasse ) eröffnen . Es handelt sich im Grunde genommen um Postkonten, sie sind also billiger als normale Bankkonten, und PSK-Registrierkassen sind in allen Postämtern zu finden. Es ist jedoch keine sehr beliebte Wahl, und als Expat würden Sie es nicht ideal wählen. In ähnlicher Weise ist die Zweite Wiener Vereins-Sparkasse in Wien eine sozial orientierte Bank, die nur von anderen Privatkundenbanken vermittelte Kunden akzeptiert und ein dreijähriges Kreditkonto ohne Überziehungskredit anbietet.