هل تخطط للجلوس خلف عجلة القيادة في إسبانيا؟ تأكد من مراجعة دليلنا الكامل للتأمين على السيارات في إسبانيا.

إذا كنت ستقود سيارتك في إسبانيا، فمن المهم الالتزام بالجانب الأيمن من الطريق والالتزام بالقوانين المحلية. يعد التأمين على السيارات متطلبًا قانونيًا في إسبانيا، لذلك لا ترغب في مغادرة المنزل دون تغطية كافية.

ولمساعدتك على فهم سوق التأمين على السيارات الإسبانية، يتناول هذا الدليل الأسئلة الرئيسية، بما في ذلك:

نظرة عامة على التأمين على السيارات في إسبانيا

يجب عليك تأمين جميع المركبات في إسبانيا ضد مسؤولية الطرف الثالث على الأقل. وهذا يشمل السيارات والشاحنات والشاحنات الصغيرة والدراجات النارية والدراجات البخارية. لكن الدراجات لا تحتاج إلى تأمين. يمكن لأي شخص يتم القبض عليه وهو يقود سيارته بدون تأمين من قبل الشرطة الإسبانية أن يدفع غرامة تصل إلى 3000 يورو.

للحصول على تأمين السيارة في إسبانيا، سوف تحتاج إلى تسجيل سيارتك. يمكنك قيادة المركبات الأجنبية لفترة محدودة (3-6 أشهر) دون التسجيل الإسباني، ولكن يجب أن يكون لديك تأمين ضد طرف ثالث على الأقل. تحتاج جميع المركبات إلى التأمين، حتى تلك المتوقفة أو الخاملة، على الرغم من أن شركات التأمين عادة ما تغطي فقط المركبات الصالحة للسير على الطريق.

كما هو الحال في العديد من البلدان، يغطي التأمين السيارة، وليس السائق. يمكنك إضافة برامج تشغيل إلى البوليصة، على الرغم من أن الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا أو الذين لديهم سجل قيادة سيئ قد يؤثرون على أقساط التأمين. إذا بيعت، يمكن في كثير من الأحيان نقل السياسة إلى سيارة أخرى، على الرغم من أن أقساط التأمين قد تتغير.

يعد التأمين على السيارات أحد أكبر أسواق التأمين في إسبانيا، حيث يمثل   31.5% من التأمين على غير الحياة   في عام 2017.  وتقوم المديرية العامة للتأمين وصناديق التقاعد    (   Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP   ) بتنظيم شركات التأمين في إسبانيا.

التأمين على الدراجات النارية

أي شخص يركب دراجة نارية أو دراجة بخارية صغيرة أو سكوتر في إسبانيا يحتاج إلى تأمين مسؤولية الطرف الثالث كحد أدنى. يمكنك أيضًا الحصول على بوليصة موسعة تغطي السرقة والمساعدة على الطريق والمزيد، اعتمادًا على فئة سيارتك. لشراء التغطية التأمينية، تحتاج إلى رخصة قيادة صالحة في إسبانيا. يشمل مقدمو التأمين على الدراجات النارية في إسبانيا Linea Directa.

هل يمكنك استخدام التأمين على السيارات في بلد آخر في إسبانيا؟

إذا انتقلت إلى إسبانيا من   دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي   ، فيمكنك الاستمرار في استخدام بوليصة التأمين الحالية الخاصة بك. ومع ذلك، سوف تحتاج إلى مراجعة شركة التأمين الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان لديك تغطية دولية.

يمكن للمواطنين من خارج الاتحاد الأوروبي استخدام التأمين في بلادهم لفترة محدودة (3-6 أشهر)، ولكن إذا كنت تنتقل إلى إسبانيا من دولة خارج الاتحاد الأوروبي، فستحتاج إلى تسجيل سيارتك وشراء تأمين السيارة في إسبانيا بعد ذلك. نهاية هذه الفترة.

أنواع التأمين على السيارات في إسبانيا

هناك ثلاثة أنواع رئيسية لتأمين السيارات في إسبانيا:

المسؤولية تجاه الأطراف الثالثة (   المسؤولية المدنية أو الالتزام التام)

يغطي هذا عادةً جميع الأضرار والتكاليف التي تتكبدها أطراف ثالثة، بما في ذلك تلف السيارة والإصابات الشخصية والتكاليف القانونية. ومع ذلك، فإن السياسة القياسية لن تغطي أيًا من تكاليفك النثرية.

يمكنك تخصيص تأمين الطرف الثالث ليشمل خدمات إضافية مثل المساعدة على الطريق، لذا كن على دراية بالتغطية والاستثناءات عند شراء هذا النوع من التأمين. إنه خيار مفيد إذا كان لديك سيارة قديمة أو أقل تكلفة، أو إذا كنت لا تقود السيارة كثيرًا.

الحريق والسرقة من قبل أطراف ثالثة (   المسؤولية المدنية، والحرق، والروبو)

يغطي هذا مطالبات الطرف الثالث القياسية ويغطي أيضًا قدرًا معينًا من الأضرار التي لحقت بسيارتك. ويشمل ذلك عادةً الأضرار الناجمة عن الحرائق والعواصف والكوارث الطبيعية والحوادث، بالإضافة إلى السرقة والتخريب.

كما هو الحال مع وثائق التأمين القياسية الخاصة بمسؤولية الطرف الثالث، يمكنك تخصيص هذا التأمين ليناسب متطلباتك.

شامل (   todo riesgo)

يغطي هذا النوع من التأمين جميع التكاليف التي تتكبدها أنت والأطراف الثالثة، حتى لو كان الحادث بسبب خطأك. ومع ذلك، انتبه إلى أن الشركات عادةً لن تدفع إذا خالفت القانون (مثل القيادة تحت تأثير الكحول).

التأمين الشامل مناسب إذا كان لديك سيارة باهظة الثمن سيكلف إصلاحها الكثير، أو إذا كنت تقود السيارة يوميًا أو إذا كانت القيادة تنطوي على مخاطر خاصة. ومع ذلك، لا تنس أن أقساط التأمين الخاصة بك سوف تزيد مع زيادة المخاطر.

تكاليف التأمين على السيارات

بلغ متوسط ​​التأمين على السيارات في إسبانيا ما يزيد قليلاً عن   350 يورو سنويًا   في عام 2016، وهو أعلى قليلاً من متوسط ​​الاتحاد الأوروبي. وانخفضت أقساط التأمين من متوسط ​​يزيد عن   450 يورو في عام 2005   . يمكن أن تكلف تغطية الطرف الثالث ما يصل إلى 150 يورو، ولكنها عادة ما تتراوح بين 250 إلى 300 يورو. ومن المرجح أن تبلغ تكلفة السياسات الشاملة بالكامل 400 يورو سنويًا أو أكثر.

كما هو الحال في معظم البلدان، يتم تحديد أقساط التأمين الإسبانية من خلال عوامل مثل قيمة السيارة وعمرها، والملف الشخصي للسائق وعمره، وأي مخاطر إضافية مرتبطة بالبوليصة. في إسبانيا، حيث تعيش أيضًا، له أهمية كبيرة، حيث ترتبط أقساط التأمين المرتفعة بالمدن المزدحمة مثل مدريد وبرشلونة.

يمكنك تقليل أقساطك السنوية عن طريق زيادة المبلغ الزائد أو القابل للخصم طوعًا، وهو المبلغ الذي يتعين عليك دفعه مقابل كل مطالبة. تنص معظم السياسات على مبلغ إضافي إلزامي، على الرغم من أنه يمكن عادةً الحصول على الحزم الشاملة دون زيادة. وستكون أكثر تكلفة من السياسات الشاملة القياسية. تقدم بعض شركات التأمين أيضًا سياسات مؤقتة (من 3 إلى 6 أشهر) بمعدل شهري أعلى.

أشكال إضافية لتأمين السيارات في إسبانيا

بالإضافة إلى سياسات الطرف الثالث القياسية والسياسات الشاملة، توفر معظم الشركات أيضًا تغطية إضافية. فيما يلي بعض الأنواع الأكثر شيوعًا:

  • المساعدة في الأعطال   – تغطي تكاليف القطر والإصلاح، بالإضافة إلى تكاليف النقل البديلة؛
  • حماية المطالبة   – تسمح لك بحماية مكافأة عدم وجود مطالبات إذا قمت بتقديم مطالبة؛
  • تأمين التكاليف القانونية   – يغطي التكاليف القانونية في حالة وجود قضية قانونية بسبب وقوع حادث؛
  • التأمين ضد الحوادث الشخصية   – يغطي النفقات الطبية ويمكن أن يقدم تعويضًا في حالة الوفاة أو العجز.

المكافآت والعقوبات للتأمين على السيارات في إسبانيا

يوجد في إسبانيا نظام مكافآت لعدم المطالبات، حيث يمكن للسائقين تخفيض أقساط التأمين الخاصة بهم عامًا بعد عام إذا لم يقدموا أي مطالبات. سيكون لكل شركة جدول عدم المطالبات الخاص بها. عادةً ما تحصل على خصم بنسبة 5% عن كل سنة ليس لديك فيها أي مطالبات. الحد الأقصى للخصم حوالي 65%.

يمكنك ترحيل فترات خالية من المطالبات من شركات التأمين الأخرى عند تبديل مقدمي الخدمة إذا كان بإمكانك تقديم دليل على تاريخ خالٍ من المطالبات. عادة ما تعترف شركات التأمين الإسبانية بفترات عدم الخسارة التي تم الحصول عليها في دول الاتحاد الأوروبي الأخرى. وقد يعترفون أيضًا بسجل قيادة جيد في بعض الدول خارج الاتحاد الأوروبي، لكن هذا يعتمد على شركة التأمين.

في حين أن فترات عدم المطالبات تحصل على خصومات، فمن المرجح أن تزيد أقساط التأمين إذا كان لديك تاريخ من الحوادث. توقع أن تدفع من خلال أنفك إذا كنت:

  • كنت متورطًا في أي حوادث وقعت بسبب خطأك؛
  • لديك أي نقاط في رخصتك لأشياء مثل السرعة أو القيادة تحت تأثير الكحول؛
  • هو سائق شاب أو عديم الخبرة. عادةً ما يتعين على السائقين الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا في إسبانيا دفع أقساط أعلى.

شركات التأمين على السيارات في اسبانيا

إذا كنت تواجه صعوبة في الاختيار بين شركات التأمين،     سيساعدك  موقع Acierto.com على مقارنة خدماتهم.

كيفية اختيار التأمين على السيارات الاسبانية

عند البحث عن تأمين على السيارات في إسبانيا، من الجيد أن تأخذ في الاعتبار عددًا من العوامل بدلاً من اختيار أرخص وثيقة تأمين تلقائيًا. تشمل العوامل الأخرى التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار ما يلي:

  • مكافأة بدون مطالبات   – ما هي الخصومات التي تقدمها الشركة وهل من الممكن نقل الفترات دون مطالبات من الخارج؟;
  • تغطية السياسة   – قد تختلف التغطية الكاملة والتغطية الخاصة بطرف ثالث من شركة إلى أخرى. ما الذي تم تضمينه وما هي تكلفة إضافة ما قد تحتاجه؟;
  • الفائض/الخصم   – هل هناك فائض إلزامي وما هي خيارات زيادته الطوعية؟
  • سمعة الشركة   – ماذا يقول العملاء والمراجعون عن هذه الشركة وممارساتها؟
  • عملية المطالبات   – ما مدى سهولة ذلك وما مدى سرعة استرداد أموالك بعد تقديم المطالبة؟
  • المساعدة على الطريق   – ما هو مستوى التغطية التي تقدمها الشركة وهل ستكلف المزيد؟

الحصول على تأمين السيارة في اسبانيا

سيكون لكل شركة تأمين على السيارات عملية التقديم الخاصة بها. ولتبسيط العملية، تسمح معظم الشركات الآن للعملاء بالتقدم عبر الإنترنت. قد تطلب منك بعض الشركات الصغيرة التقديم عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني.

تطلب معظم شركات التأمين ما يلي كحد أدنى من المتطلبات:

  • رخصة قيادة إسبانية أو رخصة يمكن استخدامها في إسبانيا
  • رقم نيه
  • العنوان الإسباني للمؤمن عليه
  • تفاصيل الحساب البنكي الإسباني

بمجرد قيام شركة التأمين بمعالجة طلبك، يجب أن تتلقى شهادة التأمين الخاصة بك، ونموذج المطالبة بالحوادث في الاتحاد الأوروبي والبطاقة الخضراء لاستخدامها إذا كنت تستخدم تأمين السيارات الإسباني في الخارج. لم يعد حمل مستندات تأمين سيارتك شرطًا قانونيًا، على الرغم من أنه من الجيد أن تحمل نسخة منها في حالة احتياجك إلى تقديم إثبات التأمين في أي وقت.

تقديم مطالبة لشركة تأمين السيارات الإسبانية

سيكون لدى الشركات إجراءات المطالبات الخاصة بها والتي يجب أن تشرحها لك بوضوح عند الحصول على وثيقتك التأمينية. بشكل عام، عند تقديم أي مطالبة، يتوقع منك:

  • أكمل نموذج تقرير حوادث الطرق في الاتحاد الأوروبي (   إعلان خطيئة السيارات)،   والذي يجب أن يوقعه الطرفان؛
  • الحصول على نسخة من نموذج تقرير الشرطة إذا كنت متورطًا في حادث يتم فيه استدعاء الشرطة؛
  • الحصول على تفاصيل الاتصال بالطرف الآخر بالإضافة إلى أي شهود على الحادث؛
  • إذا أمكن، قم بالتقاط صور للأضرار.

إذا كان لديك تأمين شامل وقمت بتقديم مطالبة بالتعويض عن الأضرار التي لحقت بسيارتك، فعادةً ما تقوم شركة التأمين الخاصة بك بتقييم الضرر قبل دفع تكاليف الإصلاحات. عادة ما تدفع الشركات الإسبانية نسبة مئوية فقط من قيمة السيارة إذا تم شطبها.

عادةً ما يكون لديك فترة زمنية محددة يجب عليك تقديم مطالبة خلالها. يحدث هذا عادةً خلال 2-5 أيام بعد وقوع الحادث. وينبغي الإبلاغ عن السرقات إلى الشرطة وشركة التأمين على الفور. ستنتظر شركات التأمين 30 يومًا قبل الدفع في حالة سرقة السيارة.

إنهاء العقد أو تغيير المورد

يتم تجديد وثائق التأمين على السيارات في إسبانيا تلقائيًا بعد انتهاء العقد. لذلك ستحتاج إلى إخطار مزود الخدمة الخاص بك إذا كنت ترغب في الإلغاء أو التبديل إلى شركة أخرى.

جميع الشركات لديها سياسات وشروط وأحكام الإلغاء الخاصة بها. يمكنك عادةً إلغاء العقد في منتصف الطريق مع إشعار مدته شهرين، ولكن من المحتمل أنك لن تسترد أي مبالغ مدفوعة مقدمًا. نظرًا لأن أقساط التأمين في إسبانيا تُدفع عادةً على شكل مبالغ سنوية أو ستة أشهر، فاحرص على عدم الخسارة.

يمكنك عادةً الإلغاء بدون عقوبة للأسباب التالية:

  • تقوم شركة التأمين الخاصة بك بزيادة أقساط التأمين الخاصة بك أو تغيير شروط العقد الخاص بك؛
  • شطب أو سرقة السيارة المؤمن عليها

تتمتع شركة التأمين الخاصة بك بالحق القانوني في رفض تجديد العقد إذا أعطتك إشعارًا قبل 15 يومًا من انتهاء العقد.

بشكل عام، سوف تحتاج إلى كتابة خطاب أو بريد إلكتروني إلى شركة التأمين الخاصة بك لإبلاغهم بنيتك في الإلغاء، بالإضافة إلى أسباب القيام بذلك. تسمح بعض الشركات الآن للعملاء بالإلغاء عبر الإنترنت.

تقديم شكوى ضد شركة تأمين سيارات إسبانية

إذا كنت تريد تقديم شكوى ضد شركة تأمين سيارات إسبانية، اتبع الخطوات التالية:

  • الخطوة الأولى   هي تقديم شكوى كتابية إلى أمين المظالم أو قسم خدمة العملاء في شركة التأمين الخاصة بك. يجب على شركة التأمين الخاصة بك أن تزودك بمعلومات حول أمين المظالم الخاص بها. إذا لم يكن الأمر كذلك، يمكنك العثور عليها على   موقع DGSFP   .
  • الخطوة الثانية   . إذا لم تكن راضيًا عن الرد أو لم تتلق ردًا في غضون شهرين، فيمكنك تقديم شكوى إلى DGSFP. سيقومون بتقييم الشكوى بعد الاتصال بشركة التأمين وإصدار تقرير يوضح ما إذا كانوا يعتقدون أن الشركة قد امتثلت للقانون؛
  • الخطوة الثالثة   – إذا كنت لا تزال غير راضٍ، يمكنك الذهاب إلى المحكمة. لديك أيضًا الحق في الذهاب إلى المحكمة قبل تقديم شكوى إلى DGSFP. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أنك مسؤول عن التكاليف القانونية.

المساعدة على الطريق في اسبانيا

تقدم العديد من شركات التأمين في إسبانيا المساعدة في الأعطال كخدمة إضافية. تتضمن بعض السياسات الشاملة هذا كمعيار.

يمكنك أيضًا الانضمام إلى نادي العضوية مثل   نادي السيارات الملكي الإسباني   (RACE). توفر المنظمات الخارجية مثل RAC أيضًا تغطية الأعطال في إسبانيا.

إذا تعطلت سيارتك على الطرق الإسبانية، فيجب أن تحاول نقل سيارتك إلى أقرب مكان آمن (مثل محطة على جانب الطريق) والاتصال بمزود التغطية الخاص بك. إذا لم تكن لديك تغطية، فيمكن لبرنامج RACE مساعدتك، ولكن سيتعين عليك الدفع مقابل الخدمة.

تغطي المساعدة في الأعطال عادة تكلفة القطر والنقل البديل لسائق السيارة والركاب وتكلفة الإصلاحات الطارئة. تبلغ تكلفة عضوية RACE حوالي 16.50 يورو شهريًا، بما في ذلك المساعدة على الطريق في البلدان الأخرى.

موارد مفيدة

التأمين على السيارات في اسبانيا