هل تريد حماية منزلك الإسباني من المخاطر مثل التلف والسطو؟ نشرح التأمين على المنزل في إسبانيا وكيف يمكنك الحصول على التغطية.

تعد إسبانيا وجهة مفضلة للمغتربين، حيث أن أكثر من 12% من سكانها ولدوا في الخارج، وينجذب الكثير من الناس إلى المناخ الدافئ ونوعية الحياة الجيدة. ومع ذلك، لضمان عدم تدمير حياة أحلامك تحت الشمس، ستحتاج إلى التفكير في الحماية ضد المخاطر مثل الحريق أو السطو.

على عكس بعض أنواع التأمين الأخرى في إسبانيا، فإن تغطية المنزل ليست شرطًا قانونيًا عندما يتعلق الأمر بالبناء أو المحتويات. ومع ذلك، يتخذ العديد من السكان سياسة لتغطية ممتلكاتهم الدنيوية من أجل راحة البال. يشرح هذا الدليل ما تحتاج إلى معرفته عندما يتعلق الأمر باختيار تغطية تأمينية جيدة على المنزل، مع أقسام حول:

نظرة عامة على التأمين على المنزل في إسبانيا

في إسبانيا، يوجد عادة نوعان من التأمين على المنزل (   seguro de hogar   ):

  • تأمين المحتويات (   seguro de contenido   )   ، والذي يُعرف أحيانًا باسم تأمين المستأجرين/المستأجرين، يحمي جميع الأصول المنقولة مثل الأثاث والأشياء الثمينة
  • يغطي التأمين على المباني (   seguro de construcción   )   الممتلكات غير المنقولة، بما في ذلك الجدران والأرضيات والأسقف وأي معدات داخلية.

لا يعد التأمين على المحتويات أو المباني إلزاميًا في إسبانيا، على الرغم من أنه يوصى به، خاصة إذا كان لديك ممتلكات باهظة الثمن. يمكن شراؤها عادة كحزمة مشتركة، وغالباً ما يشار إليها ببساطة بالتأمين على المنزل. تشتمل معظم أشكال التأمين على المنازل في إسبانيا عادةً على تأمين المسؤولية. إذا لم يكن الأمر كذلك، يمكنك عادةً إضافته كعنصر اختياري.

في عام 2020، بلغت قيمة قطاع التأمين على المنازل في إسبانيا أكثر من   4.6 مليار يورو   ، مما يجعله ثالث أكبر تأمين على غير الحياة في إسبانيا بعد تأمين السيارات والتأمين الصحي. ومع ذلك، فإن ما يقدر بنحو ثمانية ملايين منزل في جميع أنحاء البلاد ليس لديها تأمين على الممتلكات.

تنظم المديرية العامة للتأمين وصناديق التقاعد (   Direccion General de Seguros y Fondos de Pensiones – DGSFP   )   سوق التأمين في إسبانيا   . يجب على جميع الشركات أن تعمل ضمن القانون وإلا ستواجه غرامات باهظة أو ما هو أسوأ.

هل يمكنك استخدام التأمين على المنزل في بلد آخر في إسبانيا؟

لا توجد قوانين في إسبانيا تحظر التأمين على المنزل في الخارج، لذا يمكنك القيام بذلك إذا قمت بشراء بوليصة تغطية موسعة تتضمن الحماية في الخارج. بعض شركات التأمين على استعداد لتقديم تأمين على المحتويات يغطي بلدانًا أخرى. ومع ذلك، عادة ما تقدم الشركات التأمين على المباني للمنازل في الخارج فقط إذا كان لديها منتجات مصممة للوافدين، مثل التأمين على منازل العطلات.

إذا كنت ستنتقل إلى إسبانيا، فقد تتمكن من نقل بوليصة التأمين الحالية الخاصة بك إلى العقار الجديد إذا كان مزود التأمين الخاص بك يعمل في إسبانيا. يمكن لجميع شركات التأمين في الاتحاد الأوروبي/رابطة التجارة الحرة الأوروبية التجارة في إسبانيا طالما أنها تمتثل لإرشادات   الاتحاد الأوروبي   . ومع ذلك، سوف ترغب شركة التأمين الخاصة بك في إعادة حساب قسط التأمين الخاص بك بناءً على ممتلكاتك الجديدة وعوامل الخطر المرتبطة بها. وقد يفرضون أيضًا رسومًا إدارية. تحقق من الشروط والأحكام مع المزود الحالي الخاص بك إذا كنت تنوي القيام بذلك.

شركات التأمين على المنازل الاسبانية

نظرًا لأن سوق التأمين على المنازل في إسبانيا مربح جدًا، فلا ينبغي أن يكون مفاجئًا أن يكون هناك العديد من شركات التأمين للاختيار من بينها. في الواقع، يمكن أن يكون عدد الشركات مربكًا في البداية. ومع ذلك، تأكد من إجراء البحث والتأكد من حصولك على التغطية المناسبة لمنزلك. 

تقدم بعض الشركات عروضًا مخصصة للمغتربين الذين يعيشون في إسبانيا، مثل Liberty وCaser. ومع ذلك، فإن العديد من شركات التأمين عادةً ما تقدم سياسات باللغة الإسبانية فقط، وقد يكون هذا أمرًا يجب عليك مراعاته.

تبيع العديد من البنوك الإسبانية أيضًا منتجات التأمين، بما في ذلك التأمين على المنزل، لذا فإن الأمر يستحق التسوق للحصول عليها.

الصفحة الرئيسية/التأمين على الملاك في إسبانيا

  يُعرف   التأمين على الممتلكات (   seguro de contenido ) أيضًا باسم تأمين المستأجرين/المستأجرين ( seguro de inquilinos   ) في إسبانيا. وذلك لأنها عملية شراء شائعة بين المستأجرين، الذين لا يحتاجون عادة إلى التأمين على البناء. ومع ذلك، غالبًا ما يتم بيع التأمين على الممتلكات مع تأمين البناء لأصحاب المنازل الإسبان.

التأمين على الممتلكات في إسبانيا اختياري والمستأجر مسؤول عن تأمين ممتلكاته. تميل الحزم إلى الاختلاف بشكل كبير بين الشركات. ومع ذلك، سيكون لدى معظمها مستويين من التغطية على الأقل (قياسي وجميع المخاطر) أو ستقدم خطة قياسية مع خيار اختيار التغطية الإضافية التي تحتاجها.

الخطط القياسية تحمي من أضرار الحرائق والمياه. وهي تشمل أيضًا في كثير من الأحيان الأضرار الكهربائية والسرقة والتخريب وتغطية المسؤولية. الاستثناءات العامة هي حدود للقيمة الإجمالية للمحتويات التي يمكنك تغطيتها، والأشياء الثمينة مثل المجوهرات باهظة الثمن، والأشياء المحفوظة في الحدائق والأضرار الناجمة عن الحوادث أو الإهمال.

جميع خطط التأمين ضد المخاطر، والتي تسمى أحيانًا التأمين الشامل الكامل، تتضمن عادةً كل شيء تقريبًا. وهذا يعني مخاطر مثل الأضرار الناجمة عن الإهمال، وإزالة الممتلكات من المبنى، والمركبات مثل الدراجات والقوارب، والتكاليف الطارئة والقانونية. لديهم أيضًا حدود دفع أعلى للأشياء الثمينة. ومع ذلك، لا تزال هناك قيود. على سبيل المثال، لن تتمكن من تقديم مطالبة بالتعويض عن الأضرار المتعمدة أو الأضرار التي لحقت بمركبات الطرق، حيث تتطلب السيارات تأمينًا منفصلاً.

تكاليف التأمين على المنزل

كما هو الحال مع جميع أنواع التأمين في إسبانيا، يعتمد المبلغ الذي تدفعه مقابل تغطية محتويات منزلك على عوامل مختلفة، بما في ذلك قيمة ممتلكاتك وحالتها، ومستوى التغطية التي تحصل عليها، وموقعك، وعوامل الخطر المرتبطة بممتلكاتك. ، وملفك التأميني الفردي.

تتراوح الأسعار النموذجية بين 75 و100 يورو سنويًا للسياسات الأساسية. توقع أن تدفع حوالي 125 إلى 200 يورو سنويًا لجميع المخاطر. يمكن أن يكون أكثر إذا كنت تقوم بتأمين الأشياء الثمينة. لدى العديد من الشركات حاسبات للتكلفة على مواقعها الإلكترونية، مثل هذه الحاسبة من   Liberty   .

تأمين المباني في اسبانيا

يمكنك عادةً شراء التأمين على المباني (   seguro de construcción   ) في إسبانيا كبوليصة منفصلة. قد تقوم بعض الشركات بإدراجه في فئة التأمين على المنزل (   seguro de hogar   ) وبيعه كخيار بوليصة أساسي يغطي هيكل العقار ولكن ليس محتوياته.

تبيع بعض الشركات أيضًا أنواعًا معينة من التأمين على المباني، مثل الشقق في دور المجلس أو المباني المدرجة أو العقارات التي لم يتم إشغالها لفترة طويلة.

يحظى التأمين على المباني بشعبية كبيرة بين أصحاب العقارات الذين يؤجرون أماكن غير مفروشة. قد يقوم بعض أصحاب المنازل أيضًا بتأمين المبنى الخاص بهم فقط وليس محتوياته. قد يصر مقرضي الرهن العقاري الإسباني على الحد الأدنى من التغطية التأمينية للبناء.

على غرار التأمين على الممتلكات، من الشائع العثور على عدة مستويات مختلفة من التغطية التأمينية للمباني. ستحمي الخطط الأساسية الجدران الداخلية والخارجية والأسقف والأرضيات والعلية وعادةً وحدات الحمام والمطبخ من أضرار الحرائق والمياه. تتضمن بعض السياسات الأساسية أيضًا تغطية الأضرار الكهربائية والمسؤولية المدنية. الاستثناءات الشائعة هي الأضرار الناجمة عن الإهمال والزلازل وتركيبات الحدائق مثل الحظائر وحمامات السباحة.

ستأخذ سياسة جميع المخاطر في الاعتبار كل ما سبق وقد تشمل أيضًا وحدات التدفئة وتكييف الهواء، وأنظمة الصرف الصحي، ومعدات الإضاءة والصوت الثابتة. تغطي معظم السياسات تكلفة التجديدات الكاملة، في حين أن السياسات الأساسية غالبًا ما يكون لها حدود على مقدار التغطية وقد تدفع فقط مقابل الإصلاحات وليس استبدال بعض الهياكل.

تكلفة التأمين على البناء في إسبانيا

تعتمد تكلفة التأمين على المباني في إسبانيا على عوامل مثل عمر المبنى وحجمه وقيمته وحالته وموقعه والمواد المستخدمة. قد تطرح عليك شركة التأمين أيضًا أسئلة حول أي أنظمة أمان قمت بتركيبها، بالإضافة إلى الغرض الأساسي من المبنى (مثل السكن الأساسي والسكن الثانوي).

تبدأ التكاليف عادة بحوالي 100 يورو للخطط الأساسية، ولكن يمكن أن تصل إلى حوالي 400-500 يورو أو أكثر للتأمين الشامل للعقار المنفصل الكبير. تحقق من التكاليف باستخدام آلة حاسبة مثل هذه الموجودة على   موقع Caser الإلكتروني   .

التأمين على المنزل المشترك في إسبانيا

التأمين المشترك هو النوع الأكثر شعبية من التأمين على المنازل في إسبانيا. يُطلق عليه عادة التأمين على المنزل (   seguro de hogar   )، أو في بعض الأحيان التأمين المنزلي، وهو يشمل تغطية لكل من المبنى والممتلكات. عادة ما تحصل على تغطية المسؤولية عن هذا. التأمين المشترك مناسب بشكل خاص للمالكين الذين اشتروا عقارًا في إسبانيا ويعتزمون العيش فيه.

يمكنك عادة توفير حوالي 10-20% عن طريق شراء تأمين منزلي مشترك في إسبانيا مقارنة بتكلفة شراء وثيقتين منفصلتين. استخدم محاكي عروض الأسعار مثل هذا الموجود على   موقع Liberty الإلكتروني   للحصول على عرض أسعار ومقارنته بعروض أسعار التأمين الفردية على المباني والمحتويات.

تأمين المسؤولية في إسبانيا

يغطي تأمين المسؤولية في إسبانيا تكاليفك في حالة وقوع حادث يتسبب في إصابة أو ضرر لأطراف ثالثة أو ممتلكاتهم، في منزلك أو من خلال ممتلكاتك. ويمكن أن يغطي التكاليف القانونية والتكاليف الطبية وتكاليف استبدال الممتلكات وحتى تكاليف الدفن في حالة وقوع حادث مميت.

في إسبانيا، عادةً ما يكون تأمين المسؤولية جزءًا من تأمين منزلك. قد لا تتضمنها بعض السياسات الأساسية كمعيار قياسي، ولكن يمكنك عادةً إضافتها لزيادة قسط التأمين الخاص بك. يتراوح الحد الأقصى لتغطية المسؤولية من حوالي 300000 يورو لوثائق التأمين الأساسية إلى 1-5 مليون يورو لخطط التأمين ضد جميع المخاطر.

لا يحصل الأشخاص في إسبانيا عادة على تأمين المسؤولية الشخصية، إلا إذا كانوا يديرون شركة أو لديهم نشاط مهني. لا تبيع العديد من شركات التأمين تأمين المسؤولية غير التجارية. سانتالوسيا فاعلة. إذا كنت ترغب في الحصول على سياسة المسؤولية الشخصية، يمكنك الحصول على   حاسبة الأسعار هنا   (باللغة الإسبانية).

كيفية اختيار التأمين على المنزل في إسبانيا

إن اختيار التأمين المناسب على المنزل في إسبانيا يعتمد على تقييم جميع العوامل التي تهمك. فيما يلي بعض الأشياء التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار بالإضافة إلى القسط السنوي:

  • كم تدفع الشركة في حالة وجود مطالبة.
  • هل يمكنك تعديل سياستك بحيث لا تدفع مقابل التغطية التي لا تحتاج إليها وتخسر ​​أي شيء تفعله؟
  • أي مكافآت أو خصومات أو حوافز، مثل مكافآت عدم المطالبات أو الهدايا للعملاء الجدد.
  • سمعة الشركة: ما هي آراء العملاء وماذا تقول مواقع المراجعة عبر الإنترنت؟
  • ما مدى سهولة تقديم مطالبة أو إلغاء العقد؟

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أيضًا التحقق من أداء الشركات فيما يتعلق بالاستدامة والأخلاق والمسؤولية الاجتماعية للشركات. يمكنك التحقق مما إذا كانت الشركة مسجلة وكيفية عملها على مواقع مثل   EcoVadis   و   CSR Hub   .

التقدم بطلب للحصول على التأمين على المنزل في إسبانيا

كقاعدة عامة، كل شركة لديها إجراءات التقديم الخاصة بها. ومع ذلك، في معظم الشركات الكبيرة، يمكنك البدء بملء نموذج العرض والمضي قدماً. اعتمادًا على احتياجاتك، قد يتصل بك وكيل محلي لمناقشة متطلباتك وإرشادك خلال العملية.

يعتمد طول العملية على ما إذا كنت تحصل على بوليصة مشتركة مع تأمين المبنى. في هذه الحالة، سيتعين عليك عادة تقديم معلومات مفصلة حول العقار، مثل العمر والحجم والحالة. قد تطلب منك شركة التأمين الخاصة بك تقديم تقييم مهني.

للحصول على التأمين الخاص بك، ستحتاج عادةً إلى تقديم عنوانك وإثبات هويتك ورقم NIE الخاص بك وتفاصيل البنك للدفع. سترسل لك الشركة السياسة والمستندات ذات الصلة عبر البريد الإلكتروني أو البريد. ستستمر معظم السياسات لمدة اثني عشر شهرًا على الأقل وقد يتم تجديدها تلقائيًا ما لم تقم بالإلغاء خلال فترة الإشعار.

كيفية التقدم بطلب للحصول على التأمين على المنزل في إسبانيا

إذا كنت بحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على تأمين على المنزل في إسبانيا، فيجب عليك الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك في أقرب وقت ممكن. يجب على شركة التأمين الخاصة بك تقديم تفاصيل واضحة عن عملية المطالبات عند الحصول على السياسة. بشكل عام، سيتعين عليك الاتصال بهم أو إرسال بريد إلكتروني إليهم. تطلب منك معظم الشركات تقديم مطالبة خلال سبعة أيام من وقوع الحادث.

ستحتاج إلى إكمال نموذج المطالبة وإدراج معلومات حامل البوليصة ورقم البوليصة وتفاصيل مطالبتك. يمكنك إرسال الصور إذا كنت تبلغ عن الضرر. في حالة وقوع حادث سطو أو ضرر جنائي، ستحتاج عادةً إلى تقديم تقرير للشرطة. من المرجح أن تقوم شركة التأمين الخاصة بك بتزويدك برقم المطالبات وتعيين ممثل لك.

تتم معالجة المطالبات البسيطة عادة في غضون بضعة أسابيع. إذا كانت لديك أسئلة وتحتاج إلى تقديم معلومات إضافية، فقد يستغرق الأمر وقتًا أطول. وفقا للقانون الإسباني، يجب أن تحصل على التعويض خلال ثلاثة أشهر من تاريخ الحادث.

إنهاء العقد أو تغيير المورد

يمكنك إلغاء العقد أو تغيير شركة التأمين في إسبانيا إذا وجدت عرضًا أفضل أو إذا لم تكن راضيًا عن الخدمات الحالية. كل شركة لديها شروط الإنهاء الخاصة بها. يمكن أن تتراوح فترة الإشعار من 15 يومًا إلى ثلاثة أشهر. إذا كانت لديك سياسة محددة المدة، فقد يتعين عليك دفع رسوم الإلغاء ما لم يكن لديك سبب وجيه للإلغاء.

يتم تجديد العديد من وثائق التأمين على المنازل في إسبانيا تلقائيًا ما لم تقدم إشعارًا مسبقًا بالإلغاء. كقاعدة عامة، يتعين عليك الكتابة إلى الشركة لإبلاغهم بقرارك وإبداء الأسباب. يحق لشركة التأمين رفض تمديد العقد إذا كان هناك سبب وجيه وتحذيرك خلال 15 يومًا.

تقديم شكوى ضد شركة تأمين إسبانية

لتقديم شكوى إلى شركة تأمين إسبانية، اتبع الخطوات التالية:

  • الخطوة الأولى   هي تقديم شكوى كتابية إلى أمين المظالم أو قسم خدمة العملاء في شركة التأمين الخاصة بك. يجب على شركة التأمين الخاصة بك أن تزودك بمعلومات حول أمين المظالم الخاص بها. إذا لم يكن الأمر كذلك، يمكنك العثور عليها على    موقع DGSFP   .
  • الخطوة الثانية   . إذا لم تكن راضيًا عن الرد أو لم تتلق ردًا في غضون شهرين، فيمكنك تقديم شكوى إلى DGSFP. سيقومون بتقييم الشكوى بعد الاتصال بشركة التأمين وإصدار تقرير يوضح ما إذا كانوا يعتقدون أن الشركة قد امتثلت للقانون.
  • الخطوة الثالثة   . خيارك الأخير، إذا كنت لا تزال غير راضٍ، هو الذهاب إلى المحكمة. يمكنك أيضًا الذهاب إلى المحكمة قبل تقديم شكوى إلى DGSFP. ومع ذلك، ضع في اعتبارك أنك مسؤول عن التكاليف القانونية.

تأمين بيوت العطلات في إسبانيا

يمتلك الكثير من الناس منازل لقضاء العطلات في إسبانيا. ونتيجة لذلك، تقدم العديد من شركات التأمين الإسبانية تأمينًا على المنزل أثناء العطلات، يُسمى أحيانًا تأمين المنزل الثاني (   seguro de sefunda vivienda   ). يمكنك أيضًا العثور على عروض أسعار من شركات التأمين الخارجية والمتخصصين في تأمين منازل العطلات مثل   IntaSure   في المملكة المتحدة.

عادةً ما يشتمل التأمين على منزل العطلات على نفس التغطية مثل المنزل العادي، ولكن يمكنك عادةً التأمين ضد مخاطر محددة مرتبطة بالمنزل الثاني، مثل الحماية ضد فقدان دخل الإيجار.

موارد مفيدة

التأمين على المنزل في إسبانيا: الممتلكات والمحتويات والمسؤولية