كونها دولة محافظة إلى حد ما، ربما ليس من المستغرب أن معظم الناس في النمسا لا يزالون يفضلون النقد والخدمات المصرفية التقليدية على الخدمات المصرفية الرقمية. ومع ذلك، مع ظهور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيقات الهاتف المحمول، يشهد هذا القطاع نموًا تدريجيًا.
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا
في الأساس، هناك شكلان رئيسيان للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا – الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول دون اتصال بالإنترنت وبرامج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من البنوك التقليدية. على الرغم من أنها قد لا تقدم العديد من الميزات مثل البنوك التقليدية، إلا أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وبرامج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لا تزال مفيدة للغاية. على هذا النحو، يمكن أن تكون خيارًا رائعًا للمغتربين الذين يعيشون في النمسا. كما أنها توفر ميزة كونها شكلاً من أشكال الخدمات المصرفية الصديقة للبيئة حيث يتم كل شيء عبر الإنترنت ولا يلزم وجود وثائق مادية.
على الرغم من مزايا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، لا تزال المدفوعات النقدية والخدمات المصرفية التقليدية تتمتع بميزة كبيرة في النمسا. ويرجع ذلك في المقام الأول إلى أن النمسا تظل مجتمعًا تقليديًا. ومع ذلك، تكتسب الخدمات المصرفية والمدفوعات الرقمية تقدمًا بطيئًا في البلاد. وفي الواقع، تبلغ قيمة المدفوعات الرقمية حوالي 10.000 مليون يورو سنويًا، في حين تقدر المدفوعات عبر الهاتف المحمول بحوالي 2.192 مليون يورو سنويًا. البنوك الرقمية فقط هي التي تعمل في النمسا:
- رقم 26
- ماهر
- ثورة
تستفيد العديد من البنوك التقليدية أيضًا من الشعبية المتزايدة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. وقد أدى ذلك إلى إطلاق المزيد والمزيد من تطبيقات الأجهزة المحمولة المتقدمة، والتي يمكنك أن تقرأ عنها لاحقًا في هذا الدليل.
ميزة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على الخدمات المصرفية التقليدية
على الرغم من أنها تقدم العديد من خدمات الحساب نفسها، إلا أن هناك فرقًا بين الخدمات المصرفية التقليدية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. تقدم البنوك التقليدية على وجه الخصوص المزيد من الخدمات وأنواع مختلفة من الحسابات. على سبيل المثال، يمكنهم تقديم القروض والسحب على المكشوف والتأمين والاستثمارات التي لا تستطيع العديد من البنوك المتنقلة تقديمها.
ومع ذلك، يمكن لبرامج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول عادةً تقديم هذه الخدمات لأنها تابعة لبنوك تقليدية يمكنها تقديمها. هناك اختلاف رئيسي آخر بين الخدمات المصرفية التقليدية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وهو أنه لا يمكنك الدخول إلى أحد الفروع لإجراء المعاملات الشخصية.
تجدر الإشارة إلى أنه من الصعب فتح حساب مصرفي تقليدي كمغترب في النمسا. بالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليك دفع المزيد من الرسوم للحفاظ على حساب مصرفي تقليدي، بما في ذلك رسوم صيانة الحساب، ورسوم كشف الحساب الورقي، ورسوم المعاملات الشخصية؛ على الرغم من أنه يمكن تجنب العديد من هذه الأمور إذا كنت تستخدم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه بشكل أساسي.
ولكن ربما الأهم من ذلك بالنسبة للمغتربين هو أن البنوك التقليدية تفرض رسومًا أعلى على التحويلات الدولية وتبادل العملات، حتى لو تم ذلك عبر التطبيق. بالإضافة إلى ذلك، تعد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر أمانًا لأن كل شيء يتم عبر الإنترنت. ومع ذلك، تقدم البنوك التقليدية المزيد من مبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات. ومع ذلك، تظل البنوك التقليدية والمتنقلة آمنة وتقدم بروتوكولات أمنية مماثلة.
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا
وظائف الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا
عادةً ما تقدم البنوك المتنقلة في النمسا عدة أنواع مختلفة من الحسابات الجارية. بفضل هذا، ستتمكن من العثور على المنتج الذي يناسب احتياجاتك تمامًا. على سبيل المثال، حساب N26 Standard الأساسي هو حساب شخصي يومي مجاني يناسب الجميع. المستوى الأعلى، N26 Metal، هو حساب متميز يحتوي على العديد من الميزات الإضافية وبطاقة خصم معدنية. بالإضافة إلى ذلك، يقدم N26 أربعة مستويات من الحسابات المصرفية التجارية التي تقدم ميزات وخدمات مماثلة للحسابات الشخصية.
على الرغم من أن الميزات تختلف حسب الحساب، إلا أن N26 يقدم عمومًا الخدمات التالية من خلال نظامه الأساسي:
- حساب بنكي متكامل الخدمات
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة 100% لجميع المعاملات
- الدفع بدون تلامس مع تقنية NFC
- الدفع عبر الهاتف المحمول باستخدام الهاتف الذكي
- 3-8 عمليات سحب مجانية شهريًا من أجهزة الصراف الآلي في منطقة اليورو
- التحويلات الفورية على مستوى الاتحاد الأوروبي من خلال التحويل الفوري لمنطقة SEPA
- مدفوعات عالمية مجانية بـ 38 عملة مختلفة مع Wise المدمج
- طلب المدفوعات من جهات الاتصال مع عنوان أو رقم هاتف
- بطاقة الخصم MasterCard مقبولة في جميع أنحاء العالم
- الدفع بدون تلامس مع تقنية NFC
- لا رسوم خفية
- تتلقى الحسابات المميزة تأمين السفر الذي يغطي رحلات الطيران والأمتعة والتأمين الصحي
- تقدم بعض الحسابات المميزة أيضًا خدمات الهاتف الخليوي والرياضات الشتوية وتأمين تأجير السيارات.
- عرض إحصائيات الحساب لمعرفة إنفاقك
- قم بإنشاء حسابات فرعية لإدارة ميزانيتك وحفظها بشكل أفضل
- إنشاء حسابات مشتركة للنفقات المشتركة
- الوصول إلى العروض والخبرات من الشركاء المتميزين
- احصل على دعم على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع عبر برنامج chatbot أو الدردشة داخل التطبيق أو المكالمة الهاتفية
كيفية فتح حساب بنكي عبر الهاتف المحمول في النمسا
في النمسا، تعتبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول رخيصة جدًا وهناك قيود قليلة جدًا على فتح الحساب، مما يجعل الأمر سهلاً للغاية. بشكل عام، لإنشاء حساب مصرفي عبر الهاتف المحمول، ستحتاج إلى تقديم معلومات شخصية مثل الاسم وتاريخ الميلاد وعنوان البريد الإلكتروني ورقم الهاتف والعنوان والمعلومات الضريبية.
ستحتاج بعد ذلك إلى التحقق من هويتك من خلال تقديم نسخة ممسوحة ضوئيًا من بطاقة هوية تحمل صورة، على سبيل المثال. ب- جواز السفر أو بطاقة الإقامة. ومن الملائم أن العملية برمتها يمكن أن تكتمل في بضع دقائق فقط.
رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا
أكبر ميزة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي الرسوم المنخفضة. مع N26، على سبيل المثال، ما عليك سوى دفع رسوم إدارة الحساب الشهرية. ومع ذلك، اعتمادًا على نوع حسابك، يمكن أن يتراوح هذا من 0 يورو إلى 16.90 يورو شهريًا. لا توجد أيضًا أي تكاليف مخفية أخرى أو رسوم معاملات، مما يجعل استخدام الحسابات المصرفية عبر الهاتف المحمول أمرًا سهلاً للغاية وبأسعار معقولة. بالإضافة إلى ذلك، لا يفرض N26 أي رسوم صرف على التحويلات الدولية، وهو أمر جذاب للغاية للوافدين.
الدفع بواسطة الهاتف النقال في النمسا
كما ذكرنا من قبل، لا يزال النقد النقدي يحظى بشعبية كبيرة في النمسا ويتم معالجة معظم المدفوعات اليومية بهذه الطريقة. ومع ذلك، أصبحت أشكال الدفع المختلفة تحظى بشعبية متزايدة، وخاصة الدفع عبر الهاتف المحمول. وفي الواقع، بلغت قيمة الصفقة حوالي 2.596 مليار دولار في عام 2020، ومن المتوقع أن تنمو بنسبة 49.1% سنويًا بين عامي 2020 و2024. بالإضافة إلى ذلك، تتوقع Statista أن يصل عدد مستخدمي الدفع عبر نقاط البيع عبر الهاتف المحمول إلى 2.3 مليون بحلول عام 2025.
كل هذا مدعوم بالبنية التحتية المتنامية للدفع عبر الهاتف المحمول في النمسا. على سبيل المثال، في حين أن التسوق عبر الإنترنت باستخدام بطاقات الخصم والمحافظ الرقمية أمر شائع، إلا أن هناك مكانًا متزايدًا لرموز QR وخدمات مثل Mobiamo وتقنية الاتصال قريب المدى (NFC) بدون تلامس. بالإضافة إلى ذلك، قامت العديد من البنوك في النمسا بتمكين الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من خلال السماح للعملاء بربط تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بهم مع خدمات الدفع التابعة لجهات خارجية مثل Apple Pay.
الأمن في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا
مثل جميع البنوك، تأخذ البنوك المتنقلة الأمن على محمل الجد. وهذا يعني أنه يمكنك أيضًا التأكد من أن أموالك آمنة إذا اخترت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا. في الواقع، تستخدم معظم البنوك المتنقلة نفس بروتوكولات وتقنيات الأمان التي تستخدمها البنوك التقليدية.
على سبيل المثال، يتمتع N26 بترخيص مصرفي أوروبي كامل. وعلى هذا النحو، فهي تقدم رقم IBAN ألمانيًا مع حماية للودائع تصل إلى 100000 يورو وفقًا لإرشادات الاتحاد الأوروبي. بالإضافة إلى ذلك، فإنه يؤمن المدفوعات باستخدام تقنية 3D Secure المتقدمة وبصمة الإصبع أو المصادقة الثنائية. تستخدم العديد من تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، بما في ذلك بنك George der Erste Bank وMobileBanking التابع لبنك النمسا، ميزات أمان مماثلة، بالإضافة إلى دعم Face and Touch ID ورموز QR لعمليات النقل.
بالإضافة إلى ذلك، ستتلقى تنبيهات فورية على هاتفك بشأن جميع المعاملات، بما في ذلك المدفوعات والسحوبات والخصم المباشر والتحويلات، مما يسمح لك باكتشاف أي نشاط مشبوه على الفور. إذا فقدت بطاقة الخصم الخاصة بك، فيمكنك ببساطة حظرها في التطبيق وإعادة طلبها.
برامج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا
البنوك التي لديها تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا
ولحسن الحظ، تقدم معظم البنوك النمساوية التقليدية برامج تبسيط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مما يسهل على المغتربين إدارة شؤونهم المالية على المدى الطويل. على سبيل المثال، يمكن لعملاء Erste Bank وSparkasse إدارة حساباتهم عبر تطبيق George Banking.
وظائف المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا
وبشكل عام فإن معظم التطبيقات المصرفية في النمسا تقدم للعملاء نفس الميزات وهي:
- عرض لمحة كاملة عن الفواتير والمال الخاص بك
- تحويلات سهلة بما في ذلك منطقة SEPA
- دفاتر العناوين الذكية
- مسح IBAN والتحويلات المالية
- تأمين عمليات الدفع بدون تلامس مع Apple Pay
- إدارة جميع حدود التحويل والدفع
- التسجيل للاجتماعات الشخصية
- تحقق من الاستثمارات أو سياسات التأمين ذات الصلة
- إجراء المعاملات
- تنفيذ الأوامر الدائمة والمدفوعات التلقائية
كيفية استخدام برنامج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا
ولحسن الحظ بالنسبة للمغتربين، فإن استخدام برامج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أمر سهل للغاية. على سبيل المثال، إذا كان لديك بالفعل حساب مصرفي في النمسا، فيمكنك ببساطة تنزيل برنامج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بالبنك واستخدام معلومات الحساب لديك لإنشاء ملف تعريف للبرنامج والوصول إلى جميع ميزاته. ومع ذلك، إذا لم يكن لديك حساب مصرفي نمساوي، فستحتاج إلى فتح حساب مصرفي قبل أن تتمكن من تنزيل البرنامج المصرفي واستخدامه.
لفتح حساب لدى أحد البنوك النمساوية، تحتاج إلى المستندات التالية:
- إثبات الهوية (مثل جواز السفر)
- إثبات الإقامة (مثل استمارة التسجيل أو فاتورة الكهرباء)
- إثبات التوظيف (مثل عقد العمل الرسمي)
سيجد مواطنو الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية على وجه الخصوص أن فتح حساب مصرفي في النمسا أسهل بكثير من مواطني الدول الثالثة. تسمح بعض البنوك، مثل Erste، لغير المقيمين بفتح حسابات. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للأجانب إدارة الأموال بجميع العملات، والحصول على أحدث أسعار الصرف وإجراء التحويلات بالعملات الأجنبية. ومع ذلك، يجب عليك الحضور شخصيًا إلى البنك.
الرسوم المصرفية عبر الهاتف المحمول في النمسا
إذا كنت تستخدم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك الذي تتعامل معه، فقد تخضع لرسوم مصرفية قياسية قد يتم فرضها على حسابك. على سبيل المثال، يتقاضى بنك النمسا رسومًا شهرية لإدارة الحساب تتراوح بين 2.03 يورو و8.16 يورو شهريًا لجميع حساباته. بالإضافة إلى ذلك، قد يُطلب من العملاء دفع رسوم مقابل خدمات ومعاملات معينة، مثل: ب. لطلب كشف حساب من ماكينة الصراف الآلي (3.06 يورو). ومع ذلك، فإنها عادة لا تنطوي على استخدام تطبيقات الهاتف المحمول.