كما تتوقع من مركز مالي عالمي رئيسي ، تفتخر الإمارات العربية المتحدة بصناعة مصرفية متطورة. تتبنى البنوك في الإمارات العربية المتحدة بشكل سريع التطورات الجديدة ، من blockchain إلى الذكاء الاصطناعي. يستفيد الوافدون الذين يعيشون في البلاد بشكل طبيعي من هذا النهج الاستباقي ؛ ليس من غير المألوف أن يقوم موظفو البنك بزيارة المقيمين في منازلهم أو مكاتبهم لتسهيل المعاملات المالية. تحظى الخدمات المصرفية الرقمية والمتحركة أيضًا بشعبية وهناك شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد.

نظرة عامة على الخدمات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة

غالبًا ما يشير الناس إلى الإمارات على أنها سويسرا الشرق الأوسط ، وهي مكان هادئ للاستثمار في منطقة مضطربة   . هذا يرجع إلى حد كبير إلى بساطة الخدمات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة. في الواقع ، المزيد والمزيد من الأفراد فاحشي الثراء يجدون البلاد الآن ملاذًا آمنًا. وفقًا لتقرير New World Wealth و The Wealth Report ، يمكن لعدد أكبر من أغنى أغنياء العالم تحويل أموالهم إلى البلاد في العقد المقبل.

يعتقد العديد من المحللين أن القطاع المصرفي الخارجي مكتظ بالنظر إلى حجم السكان. يعمل في الدولة حوالي 52 بنكًا محليًا وأجنبيًا ، أعضاء في اتحاد مصارف الإمارات العربية المتحدة. خلق قطاع مالي قوي. 22 منهم بنوك وطنية. يشرف المصرف المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة على جميع الأنشطة المصرفية في الدولة وينظم الأعمال الجديدة ؛ وإدخال تقنيات جديدة.

انتعاش قوي وإسقاط

ضربت الأزمة المالية العالمية 2008-2009 البنوك الإماراتية بشدة بسبب تعرضها لأصحاب الحسابات الأجنبية. ومع ذلك ، فقد تعافوا منذ ذلك الحين وتصنف موديز القطاع الآن على أنه مستقر نظرًا لأساسياته المالية القوية. على الرغم من أن البنوك الإماراتية يتم تمويلها بشكل أساسي من خلال الودائع ، إلا أنها تمتلك احتياطيات نقدية قوية. بالإضافة إلى ذلك ، لا تزال رغبة الحكومة وقدرتها على دعم البنوك المحلية عالية. سجلت البنوك في الإمارات مكاسب قوية في النصف الأول من عام 2019 ؛ على الرغم من أن المنظمات الحكومية وشبه الحكومية تتحمل المسؤولية الأساسية عن هذه الإنتاجية. في يوليو 2019 ، وفقًا لإحصاءات البنك المركزي ، بلغ إجمالي الأصول المصرفية 2.9 مليار درهم إماراتي.

اعتمدت البنوك الإماراتية العديد من المعايير العالمية ؛ مثل معيار المحاسبة الدولي ، ومعايير التقارير المالية الدولية ، ومؤخراً متطلبات رأس المال بازل 3. منذ عام 2011 ، أصبحت أرقام الحسابات المصرفية الدولية (IBAN) إلزامية لجميع أصحاب الحسابات في الإمارات العربية المتحدة لأي معاملات محلية أو دولية.

تتوفر مجموعة من الخدمات لأولئك الذين يعملون في دولة الإمارات العربية المتحدة. من بين المؤسسات المالية المحلية والأجنبية في البلاد ، هناك أربعة أنواع من البنوك:

  • بنوك تجارية 
  • بنك الاستثمار
  • البنوك الصناعية 
  • البنوك الإسلامية

وحدة العملة في دولة الإمارات العربية المتحدة

تستخدم الإمارات السبع المكونة الدرهم الإماراتي كعملة قانونية. يتم اختصار مصطلح الدرهم رسميًا إلى AED أو بشكل أكثر شيوعًا Dh أو Dhs. كل درهم ينقسم إلى 100 فلس. مثل العملات الخليجية الأخرى ، كان الدرهم مرتبطا بشكل دائم بالدولار الأمريكي. بسعر صرف 3.67 درهم إماراتي إلى دولار أمريكي واحد. بمعنى آخر ، 1 درهم إماراتي = 0.272294 دولار أمريكي تقريبًا. اعتبارًا من ديسمبر 2022 ، تم تداول الإمارات العربية المتحدة رسميًا بسعر 3.804517 درهم إماراتي لكل يورو و 4.402421 درهم إماراتي لكل جنيه إسترليني واحد.

يعود الدرهم إلى عامين بعد اتحاد الإمارات. تم تقديمه لأول مرة في 19 مايو 1973 ، ليحل محل الريال القطري ودبي بالقيمة الاسمية. تم استخدام الريال القطري ودبي في جميع الإمارات منذ عام 1966 ، باستثناء أبو ظبي ، حيث تم استبدال الدرهم بالدينار البحريني عند 1 دينار = 10 دراهم. حتى عام 1966 ، استخدمت الإمارات التي أصبحت فيما بعد دولة الإمارات العربية المتحدة الروبية الخليجية الصادرة عن بنك الاحتياطي الهندي ، والتي كانت تعادل الروبية الهندية.

يصدر مجلس النقد الإماراتي الأوراق النقدية. وهي متوفرة حاليًا بفئات 5 (بني) و 10 (أخضر) و 20 (أزرق فاتح) و 50 (أرجواني) و 100 (وردي) و 200 (أخضر / بني) و 500 (أزرق داكن) و 1000 (أزرق مخضر ).)). ) دراهم. العملات المعدنية متوفرة من فئة 25 فلسا و 50 فلسا و 1 درهم إماراتي.

بعض المتاجر الكبرى والمتاجر تقبل بالدولار الأمريكي والريال السعودي كوسيلة للدفع. في مثل هذه الحالات ، من المحتمل أن تكون أسعار الصرف غير مواتية للعميل.

أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي في دولة الإمارات العربية المتحدة

الوصول إلى النقد متاح في سبع إمارات من خلال الاقتصاد التجاري. في عام 2018 ، كان هناك 5261 جهاز صراف آلي في دولة الإمارات العربية المتحدة مع شبكة تشمل مراكز التسوق ومراكز التسوق والمراكز المجتمعية والطرق المحلية والثانوية.

يمكن لمعظم أصحاب الحسابات  سحب النقود بسهولة من أي جهاز صراف آلي على شبكة UAESwitch المحلية عند إجراء المعاملات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة. ومع ذلك ، يجب على العملاء دفع 2 درهم إماراتي مقابل عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي لبنك آخر. تنشر معظم البنوك خريطة لشبكة أجهزة الصراف الآلي على موقعها على الإنترنت. عادةً ما تقوم أجهزة الصراف الآلي في الإمارات العربية المتحدة بتوزيع الأوراق النقدية من فئة 50 درهم إماراتي وما فوق.

المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة

اعتبارًا من أبريل 2017 ، أكثر من 85٪ من إجمالي أصول القطاع و 90٪ من شبكة الفروع مملوكة لـ 22 بنكًا محليًا مرخصًا. في الواقع ، تستحوذ أكبر خمسة بنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة معًا على حوالي 60٪ من أصول القطاع.

يمكن للعملاء اختيار كيفية إدارة أموالهم وأموالهم مع البنوك الإماراتية ، سواء كان ذلك من خلال عداد أو عن بعد عبر الإنترنت. يقدم كل بنك في الإمارات العربية المتحدة تقريبًا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بينما الخدمات المصرفية عبر الهاتف شائعة ومنتشرة. في الوقت نفسه ، يمكن للعملاء الذين يرغبون في التحدث إلى شخص حقيقي القيام بذلك إما في أحد الفروع أو في نقاط الخدمة في مراكز التسوق البارزة والمواقع الأخرى في جميع أنحاء البلاد. تحتل البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة موقعًا كبيرًا وتقدم خدمة عملاء جيدة.

ساعات عمل البنك هي من السبت إلى الأربعاء من الساعة 8:00 صباحًا إلى الساعة 15:00 ظهرًا والخميس من الساعة 8:00 إلى الساعة 12:00 ظهرًا ، ومثل المتاجر الأخرى ، يتم إغلاقها أيام الجمعة.

البنوك الرئيسية لدولة الإمارات العربية المتحدة

أشهر البنوك المحلية في الإمارات:

بنك أبوظبي الأول:   أدى اندماج بنك أبوظبي الوطني وبنك الخليج الأول إلى إنشاء أكبر بنك من حيث الأصول. تمتد مكاتبها عبر الإمارات العربية المتحدة ، بما في ذلك حدود المملكة العربية السعودية وسلطنة عمان. من خلال الشراكة مع الاتحاد للطيران ، يمكن لأصحاب الحسابات المعينين كسب أميال طيران مع شركة النقل التي تتخذ من أبوظبي مقراً لها مقابل كل   معاملة بنك أبوظبي الأول.

بنك الإمارات دبي الوطني:   يقع المقر الرئيسي لأكبر مجموعة مصرفية في الشرق الأوسط في دبي وتدير حالياً 221 فرعاً و 1023 جهاز صراف آلي في الإمارات وخارجها. تعمل الشركة من خلال قطاعات الأعمال المختلفة بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات ، وتجارة الجملة ، والخدمات المصرفية الإسلامية ، وتكنولوجيا المعلومات والعمليات الدولية. وهي على الدوام واحدة من أولى الشركات التي قدمت وأطلقت خدمات مبتكرة مثل المساعدين الآليين وخدمة تحويل الأموال لمدة 60 ثانية.

المشرق:   من أقدم البنوك الخاصة في الإمارات العربية المتحدة ، تأسس المشرق في دبي عام 1967. البنك شريك في مجموعة HSBC ولديه ما يقرب من 45 فرعاً محلياً و 20 فرعاً دولياً. يقدم المشرق الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية الإسلامية وخدمات الوساطة وخدمات إدارة الأصول.

الصيرفة الإسلامية في الإمارات

يركز القطاع المصرفي الإسلامي في الإمارات العربية المتحدة بشكل عام بشكل كبير على الاقتصاد الإسلامي العالمي. هناك ثمانية بنوك إسلامية كاملة و 23 نافذة إسلامية في الإمارات العربية المتحدة. يتم تشغيلها من قبل البنوك التقليدية في الإمارات العربية المتحدة. ويشكلون معًا 19٪ من إجمالي أصول القطاع المصرفي.

البنوك الإسلامية الكبرى في الإمارات:

بنك دبي الإسلامي:   تأسس في عام 1975 ومقره في دبي ، يخدم البنك حوالي 1.7 مليون عميل ولديه شبكة وطنية مكونة من 90 فرعاً. يرأس أعمال العملاء من الشركات بالإضافة إلى التطوير العقاري والخزانة ومجالات الأعمال الأخرى. في يوليو 2019 ، استحوذت على نور بنك ، وهي مؤسسة مالية إسلامية أخرى في الدولة ، وهي الآن رابع أكبر بنك من حيث الأصول في الإمارات العربية المتحدة.

مصرف أبو ظبي الإسلامي.  على الرغم من أن بنك أبو ظبي تأسس فقط في عام 1997 ، إلا أن لديه شبكة دولية تمتد إلى مصر والعراق والمملكة العربية السعودية والمملكة المتحدة. تشمل أنشطة البنك الخدمات المصرفية العالمية للأفراد والجملة ، والخدمات المصرفية الخاصة ، والعقارات والخزينة.

البنوك الدولية في دولة الإمارات العربية المتحدة

يعمل ما مجموعه 26 بنكًا أجنبيًا في الإمارات العربية المتحدة. العديد من هذه التراخيص يسبق إنشاء البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة. سبعة من المملكة المتحدة وفرنسا والولايات المتحدة ، والبنوك الأجنبية المتبقية من الشرق الأوسط وشمال أفريقيا وجنوب آسيا. يشمل مقدمو الخدمات المصرفية الشخصية HSBC و Citibank و Standard Chartered و Bank of Baroda و Habib Bank AG Zurich.

وتقدم شركات أخرى ، مثل Société Générale و Barclays ، خدمات متخصصة في مجالات أخرى. يجب أن يلتزم كل منهم باللوائح المحلية التي وضعها البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة. على هذا النحو ، فهم يتبعون القواعد العامة المتعلقة بساعات العمل والحد الأقصى للرسوم والإجراءات الأمنية ، ولكن قد يكون لديهم قواعدهم الخاصة فيما يتعلق بالحد الأدنى من الأرصدة.

بالإضافة إلى ذلك ، تمتلك البنوك الأجنبية 86 فرعًا في الإمارات العربية المتحدة. ويرجع ذلك أساسًا إلى أنها تقتصر على ثمانية فروع كحد أقصى في المرة الواحدة. إنها تعوض هذه القيود عن طريق مفاتيح التحكم في المناطق عالية الكثافة ، مثل B. في مراكز التسوق الشعبية.

بنوك الاستثمار في الإمارات

تتوفر الخدمات المصرفية الاستثمارية في دولة الإمارات العربية المتحدة من خلال العديد من المؤسسات المالية الدولية والمحلية. يتكون سوق الأعمال الاستشارية وإدارة الثروات من عدد من اللاعبين الدوليين الأصغر الذين يعملون جنبًا إلى جنب مع بنوك الجملة المحلية والعالمية الكبيرة. وهي تستهدف العملاء من الأفراد والشركات الذين لديهم حد أدنى من المتطلبات المختلفة.

تشمل الشركات المصرفية الاستثمارية الرئيسية العاملة أو التي لديها فروع في الإمارات العربية المتحدة HSBC للخدمات المالية وبنك الإمارات للاستثمار وشعاع كابيتال وشركاء الاستثمار المتحدون وكريدي سويس ومورجان ستانلي وبنك جوليوس باير وبكتيت آند سي ويو بي إس.

الخدمات المصرفية الرقمية في دولة الإمارات العربية المتحدة

سيجد العاملون في الإمارات العربية المتحدة سهولة في إدارة حساباتهم عبر الإنترنت أو عبر تطبيقات الهواتف الذكية. يتمتع كل بنك كبير تقريبًا بحضور عبر الإنترنت ، ويقدم البعض ، مثل بنك الإمارات دبي الوطني ، مساعدين افتراضيين للمساعدة في المعاملات عبر الإنترنت.

الخدمات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة ممكنة أيضًا بالكامل في النظام البيئي الرقمي. يقدم بنكان للهواتف المحمولة جميع خدماتهما في تطبيق هاتف ذكي. هذه هي ليف المدعومة من بنك الإمارات دبي الوطني ونيو المدعومة من بنك الإمارات دبي الوطني. كلاهما يسمح لك بفتح حسابات عبر الإنترنت في غضون ساعات. بمجرد تنزيل التطبيق ومسح بطاقة الهوية الإماراتية الخاصة بك وتمويل حسابك ، ستتصل بك خدمة التوصيل المحلية في غضون يوم واحد لتسليم بطاقة الخصم الجديدة الخاصة بك. ستتلقى أيضًا رقم حساب IBAN ورمز Swift ؛ لذلك ، يكون التحويل من وإلى أي حساب مصرفي آخر فوريًا تقريبًا.

الخدمات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة

يمكن للوافدين العاملين في البنوك في دولة الإمارات الاستفادة من الخدمات التالية.

اكتب النتيجة

الحسابات الجارية:   تقدم معظم بنوك التجزئة في الإمارات مجموعة من الحسابات اليومية. وتشمل هذه الحسابات والمنتجات القياسية للطلاب والشباب ، فضلاً عن الحسابات المشتركة للعائلات.

حسابات التوفير:   يمتلك العديد من الوافدين في الإمارات أيضًا حسابات توفير أثناء العمل في البنوك هناك. عادة ما يقدمون سعر فائدة أعلى ولكن لا يأتون مع دفاتر الشيكات.

الاستثمارات والقروض

القروض والسحب على المكشوف:   يمكن لعملاء البنوك الإماراتية بسهولة الحصول على قروض شخصية ، سواء كان ذلك لشراء سيارة أو منزل أو لتوحيد الديون. تقدم معظم البنوك أيضًا عمليات سحب على المكشوف قصيرة وطويلة الأجل.

القرض العقاري.   نظرًا لأن سوق العقارات في الإمارات العربية المتحدة يلبي احتياجات المغتربين والأجانب في الغالب ، فإن العديد من البنوك تقدم قروض الرهن العقاري ، بما في ذلك المشترين لأول مرة للعقارات التي تلبي معاييرهم.

الاستثمارات.   تقدم بنوك التجزئة في دولة الإمارات العربية المتحدة مجموعة من الاستثمارات المختلفة بما في ذلك الصناديق المشتركة والسندات والأسهم وخطط التقاعد المرتبطة بالتأمين. ومع ذلك ، تطبق أرصدة الحد الأدنى.

أشكال البنوك

الخدمات المصرفية الرقمية وعبر الإنترنت:    تتوفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في معظم البنوك للعملاء الذين يريدون طريقة أكثر ملاءمة لتتبع مواردهم المالية.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول:   تقدم البنوك البريطانية الكبرى الآن تطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول للسماح للعملاء بالوصول إلى الحسابات وإجراء المدفوعات من هواتفهم المحمولة والأجهزة اللوحية. هناك أيضًا بنوك متنقلة خاصة.

الخدمات المصرفية للأعمال:   تقتصر الحلول المصرفية لأولئك الذين لديهم أعمالهم الخاصة في الإمارات العربية المتحدة بشكل عام على خدمات الحسابات المصرفية.

تحويل.  من خلال علاقات المراسلة المصرفية ، يقدم عدد من مزودي الخدمات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة خدمات تحويل الأموال بسهولة بين مختلف البلدان.

فتح حساب مصرفي في الدولة

من السهل فتح حساب مصرفي في الإمارات. ومع ذلك ، يمكن أن تستغرق هذه العملية في أي مكان من يوم إلى عدة أسابيع حسب نوع الحساب. بشكل عام ، بعد الحصول على تأشيرة الإقامة ، يمكنك تسجيل الدخول إلى موقع البنك أو الاتصال بالخط الساخن والتقدم بطلب للحصول على حساب جديد. عادة ما يأتي الوكيل إلى مكتبك أو منزلك في غضون يوم أو يومين لبدء العملية.

من الممكن أيضًا فتح حساب في بنك التوفير الإماراتي قبل وصولك ، ولكن لا يقل رصيد هذه الحسابات عن 100،000 درهم إماراتي. لذلك يُنصح بالانتظار حتى وصولك إلى الإمارات العربية المتحدة وختم تأشيرة إقامتك في جواز سفرك قبل فتح حساب مصرفي. 

طرق الدفع في الإمارات

تتوفر طرق دفع مختلفة للخدمات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة.

النقد:   لا يزال النقد وسيلة شائعة للدفع في الإمارات العربية المتحدة ، ولا يزال النقد ضروريًا للمشتريات الصغيرة حتى 10 دراهم إماراتية وركوب سيارات الأجرة للحصول على الحد الأدنى من الأجرة.

الشيكات:   تبقى الشيكات وسيلة مهمة للدفع في دولة الإمارات العربية المتحدة. إنها مهمة لعقود الإيجار الجديدة وكضمان لبطاقات الائتمان والقروض. تعتبر الشيكات المرتجعة جريمة جنائية يعاقب عليها بالسجن.

بطاقات الدفع:   حلت بطاقات الخصم والائتمان محل النقد في الإمارات العربية المتحدة في السنوات الأخيرة. قال حوالي   84 ٪   من المشاركين في استطلاع حديث للمتسوقين إن البطاقات هي وسيلة أكثر أمانًا لدفع ثمن المشتريات. يتم الآن قبول بطاقات الخصم والائتمان على نطاق واسع ، بما في ذلك المتاجر ومحطات الوقود وسيارات الأجرة.

الخصم المباشر والأوامر الدائمة:   يمكن للمصارف في دولة الإمارات العربية المتحدة استخدام أوامر الخصم المباشر والأوامر الدائمة لدفع الفواتير مثل مدفوعات المرافق أو مدفوعات الهاتف المحمول. منذ عام 2018 ، سمحت البنوك في الإمارات العربية المتحدة بالخصم المباشر لمدفوعات الإيجار. بينما كانت الأوامر الدائمة موجودة منذ عدة سنوات ، فإن الطريقة الوحيدة لتغيير المبلغ هي إلغاء الأمر السابق ثم إنشاء أمر جديد.

المدفوعات عبر الإنترنت والهاتف المحمول:   عند التسوق عبر الإنترنت أو دفع الفواتير في الإمارات العربية المتحدة ، تتم المدفوعات بشكل أساسي باستخدام بطاقات الائتمان والخصم والدرهم الإلكتروني (للخدمات الحكومية). في السنوات الأخيرة ، أصبحت خدمات مثل PayPal شائعة بشكل متزايد.

المحافظ الرقمية:   كدولة عالية الاستهلاك ، كانت الإمارات العربية المتحدة واحدة من أوائل الدول في العالم التي اعتمدت المحافظ الرقمية مثل Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay. تهدف منصات الدفع عبر الهاتف المحمول هذه إلى تبسيط المدفوعات للمستهلكين من خلال الجمع بين النقد وبطاقات الائتمان والخصم وبطاقات الهدايا في تطبيق هاتف ذكي واحد. تمتلك دولة الإمارات العربية المتحدة شبكة واسعة من أنظمة نقاط البيع التي تدعم الاتصالات قريبة المدى للمعاملات الفورية غير التلامسية. معظمهم أحرار في الاستخدام.

تحويل الأموال إلى دولة الإمارات العربية المتحدة

التحويلات المالية المحلية:   يمكن إتمام تحويلات الأموال المحلية بين البنوك في الإمارات العربية المتحدة في غضون يوم أو يومين بعد إضافة مستفيد إلى حسابك. اعتمادًا على مكان وجود مصرفك في الإمارات العربية المتحدة ، يمكن أن تستغرق هذه العملية يومًا أو يومين. ليست جميع المعاملات المحلية مجانية وقد تطلب بعض البنوك بطاقة هوية الإمارات العربية المتحدة ونسخة من جواز سفر المستلم لمنع غسيل الأموال.

التحويلات المالية الدولية:   مع وجود ما يقرب من 200 جنسية مقيمة في الدولة ، تقدم معظم البنوك في الإمارات العربية المتحدة خدمات تحويل الأموال الدولية. لتحويل الأموال إلى حسابات أجنبية بعملات أخرى ، تحتاج إلى رقم IBAN (رقم الحساب المصرفي الدولي) و SWIFT أو BIC (رمز تعريف البنك) للمستلم. تتمتع العديد من البنوك المحلية بعلاقات مراسلة مع مؤسسات في بلدان أخرى ، لذا فإن الأمر يستحق التحقق بناءً على المكان الذي تخطط لإرسال أموالك إليه. تعتبر التحويلات المالية المجانية إلى بعض البلدان ، مثل الهند ، هي القاعدة.

هناك أيضًا حلول تحويل بنكي بديلة يمكن أن توفر أحيانًا خيارات أسهل وأرخص للتحويلات الدولية. تعمل العديد من شركات الصرافة مثل الإمارات العربية المتحدة للصرافة والأنصاري للصرافة ولولو للصرافة في جميع أنحاء الدولة ولها مكاتب في مراكز تجارية مختلفة.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من الخدمات الدولية عبر الإنترنت. ومع ذلك ، قبل استخدام خدمة تحويل الأموال ، من الجيد مقارنة أسعار الصرف والرسوم للعثور على أرخص خيار لتحويل الأموال الدولي الخاص بك. 

كبرى شركات تحويل الأموال الدولية العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة هي:

  • تقدم CurrencyFair   تحويلات مالية دولية إلى أكثر من 150 دولة. أسعار الصرف الخاصة بهم أقل بثماني مرات من أسعار البنوك ، مما يساعدك على تجنب الرسوم المصرفية الزائدة.
  • تقدم Moneycorp   خدمات الصرف الأجنبي والمدفوعات العالمية للمستهلكين والشركات بأكثر من 120 عملة.
  • Wise   هو مزود دولي لتحويل الأموال ، متوفر في 59 دولة ، ويقدم تحويلات بين الحسابات المصرفية الدولية بثمان مرات أرخص من البنوك التقليدية.

رسوم الحساب المصرفي الإماراتي

رسوم المعاملات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة موحدة لمنع المؤسسات المالية من فرض رسوم زائدة على عملائها. تتطلب لوائح مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي أيضًا من البنوك في الإمارات نشر معلومات حول جميع الرسوم المفروضة على جميع المنتجات المصرفية للشركات والأفراد.

منذ التحديث الأخير في 2018 ، تم تحديد سقف هذه العمولات على النحو التالي:

رسوم فتح الحسابلا أحد
الحد الادنى للرصيدالحد الأقصى 5000 درهم إماراتي
الحد الأدنى للرصيد الشهري50 درهمًا إماراتيًا
استخدام جهاز صراف آلي من بنك آخر (محلي) في دولة الإمارات العربية المتحدةED 2
دفتر شيكات جديد25 درهمًا إماراتيًا (أول مجاني)
رسوم اصدار شيك مدير30 درهم إماراتي
خطاب رصيد الحساب50 درهمًا إماراتيًا
بدون شهادة المسؤولية60 درهم إماراتي
خطاب استقالة50 درهمًا إماراتيًا
رسوم الشيك المرتجع100 درهم (مجاني إذا كتبت لنفسك)
رسوم إغلاق الحساب100 درهم إماراتي

الخدمات المصرفية الخارجية في الإمارات العربية المتحدة

كملاذ للوافدين ، تقدم البنوك الخارجية من جميع أنحاء العالم مكاتب في الإمارات العربية المتحدة ، وخاصة في دبي. يمكن لأي شخص يحمل تأشيرة إقامة سارية المفعول في الإمارات العربية المتحدة فتح حساب مصرفي خارجي لاستيراد وتصدير الأموال.

تتمتع الحسابات المصرفية الخارجية بالعديد من المزايا ، وبناءً على ظروفك ، قد ترغب في استكشافها بشكل أكبر. في الأساس ، يمكن لأي شخص يعمل في الخارج ، أو يقضي الكثير من الوقت في العديد من البلدان أو يحول الأموال بشكل متكرر بين البلدان ، الاستفادة من حساب خارجي. تتمتع العديد من الحسابات الخارجية أيضًا بمزايا مالية وقانونية معينة ، مثل معدلات الضرائب المنخفضة.

يتم التعرف بشكل عام على البنوك الخارجية على أنها مستقرة وموثوقة وآمنة. وفي دولة الإمارات العربية المتحدة ، تشمل مجموعة من الخدمات بما في ذلك حماية الأصول ، والحسابات المصرفية الخاصة ، وإدارة الثروات ، وإدارة المحافظ ، والاستشارات الضريبية ، والتخطيط العقاري ، وتأسيس الشركات. بعض أكبر البنوك هي HSBC Offshore و Abbey National Offshore و ABN Amro و Dresdner و Barclays.

الأمن المصرفي والاحتيال في الإمارات العربية المتحدة

من التصيد الاحتيالي إلى التصيد الاحتيالي ، شهدت الإمارات العربية المتحدة أنواعًا متعددة من الاحتيال المصرفي. في الواقع ، في السنوات الثلاث حتى يونيو 2019 ، تم الإبلاغ عن أكثر من 800 حالة هجوم إلكتروني في دبي. على مر السنين ، استثمرت حكومة الإمارات العربية المتحدة والمصارف بكثافة في العديد من حملات التوعية لتثقيف العملاء حول الاحتيال الإلكتروني والقوانين القاسية لمعاقبة مجرمي الإنترنت. الحصول على قبول

لا يزال الاحتيال على بطاقات الائتمان هو المشكلة الأكثر شيوعًا في الإمارات العربية المتحدة. وفقًا لدراسة أجريت عام 2016 من قبل ACI Worldwide ، قال أكثر من ربع المقيمين في الإمارات العربية المتحدة إنهم كانوا ضحايا في غضون خمس سنوات.

أنواع الاحتيال المصرفي

  • التصيد الاحتيالي:   رسائل البريد الإلكتروني غير المرغوب فيها التي تتظاهر بأنها من بنك أو بائع تجزئة يطلبون معلومات حساسة.
  • التصيد الاحتيالي:    الرسائل النصية القصيرة المعادلة للتصيد الاحتيالي ، حيث يقوم المحتالون بسخرية رقم هاتفك لجعله يبدو حقيقياً.
  • التصيد:    عندما يتصل المحتالون ويتظاهرون بأنهم مسؤولون في البنك أو الشرطة أو الحكومة. وعادة ما يطلبون معلومات شخصية أو تحويل “الرسوم المصرفية”.
  • تبديل بطاقة SIM:    عند تكرار بطاقة SIM الخاصة بك لإجراء معاملات مالية مع البنك الذي تتعامل معه دون علمك.
  • سرقة الهوية:    الحصول على معلوماتك السرية واستخدامها بشكل غير قانوني ، على سبيل المثال ب. عبر وسائل التواصل الاجتماعي أو كشوف حسابات بنكية.
  • الاحتيال على الجوائز:    عندما يتظاهر المحتالون بأنهم يمثلون بنكًا أو مؤسسة أو مؤسسة محلية ويتصلون بالضحايا لإبلاغهم “بأخبار” حول جائزة نقدية تتطلب معلومات مصرفية سرية أو “رسوم معاملة”.

تصدر معظم البنوك وشركات تكنولوجيا الدفع مثل Visa و MasterCard الآن بطاقات دفع بشرائح غير قابلة للإزالة. توفر طبقة إضافية من الأمان للعملاء القدرة على إدخال كلمة مرور لمرة واحدة (OTP) والتي سيتم إرسالها إلى هواتفهم المحمولة عند الدفع مقابل السلع والخدمات عبر الإنترنت.

في يناير 2019 ، أدخل اتحاد مصارف الإمارات العربية المتحدة تحسينات أمنية على عملية التحقق من الشيكات لمكافحة الاحتيال في دفتر الشيكات. وتشمل هذه تحسينات تكنولوجيا التشفير وزيادة استخدام رموز QR ؛ حيث تتم طباعة رمز فريد على كل ورقة من دفاتر الشيكات الصادرة حديثًا.

بشكل عام ، يتحمل المستهلكون وطأة الاحتيال المصرفي في الإمارات العربية المتحدة. بصرف النظر عن تدابير السلامة مثل كلمات المرور القوية وبرامج الأمان ، يُنصح أيضًا بالتسجيل للحصول على تنبيهات الرسائل القصيرة والبريد الإلكتروني عند القيام بالخدمات المصرفية في الإمارات العربية المتحدة. هذا يسمح لهم بتنبيههم إلى المعاملات غير العادية في غضون دقائق من حدوثها.

مكافحة الاحتيال المصرفي في الإمارات

قم بإخطار البنك الذي تتعامل معه بمجرد اكتشاف معاملة احتيالية. إذا وجدت معاملة غير صحيحة في كشف حسابك المصرفي ، فيجب عليك الإبلاغ عنها في غضون 30 يومًا. قد يطلب منك البنك ملء نموذج أو خطاب وإرساله بالفاكس ثم التحقيق في المشكلة. قد تستغرق العملية ما يصل إلى 90 يومًا. قد يطلب البنك أيضًا مستندات لدعم حالتك ، مثل: ب. الإيصالات أو رسائل التأكيد عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية المتعلقة بالمعاملة الاحتيالية.

يجب عليك تغيير كلمات المرور المصرفية الخاصة بك على الفور وإبلاغ الشرطة إذا طلب البنك ذلك.

البطاقات المصرفية المفقودة أو المسروقة في الإمارات

البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة مجهزة تجهيزًا جيدًا للتعامل مع البطاقات المفقودة أو المسروقة. على الرغم من أن ذلك يعتمد على مزود البطاقة ، إلا أنه يتم عادةً إصدار بطاقات جديدة في غضون يومين إلى خمسة أيام عمل. اتصل بالبنك أو شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بمجرد ملاحظة البطاقة المفقودة واطلب منهم حظرها. من المحتمل أنه سيتعين عليك تقديم تقرير للشرطة سواء كنت في البلد أو في الخارج.

تقدم بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان والبنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة تغطية تأمينية ، ولكن هذا عادةً ما ينجح فقط إذا أبلغت عن المشكلة في غضون 48 ساعة من اكتشافها.

أخيرًا ، لا يزال التعامل مع الاحتيال عملية طويلة ومملة إلى حد ما للمصرفيين في الإمارات العربية المتحدة. وبحسب صحيفة ”   ذا ناشيونال” الإماراتية ،   يتعين على ضحايا الاحتيال دفع المبالغ المتنازع عليها ، بغض النظر عن المبلغ ، حتى يتم حل المشكلة وإعادة الأموال.

تقديم شكوى ضد البنوك في الدولة

إذا لم تكن راضيًا عن الخدمة التي تلقيتها أثناء التعامل المصرفي في الإمارات العربية المتحدة ، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو محاولة حل المشكلة مباشرةً من خلال قسم الشكاوى بالبنك. إذا كانت الشكوى معروضة بالفعل أمام المحكمة ، فيجب عليك انتظار قرار المحكمة قبل المتابعة.

ومع ذلك ، في بعض الأحيان يمكنك إحالة الأمر إلى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. بصفتهم السلطة الإشرافية للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، سيقومون بمراقبة شكواك. النموذج متاح على الموقع   . بدلاً من ذلك ، يمكنك تقديم شكوى شخصيًا من خلال زيارة فرع البنك المركزي في العين أو دبي أو الشارقة أو الفجيرة أو رأس الخيمة. الطريقة الثالثة لتقديم الشكوى هي عبر الهاتف: الرقم المجاني لإدارة حماية المستهلك التابع لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي هو 800 CBUAE (800 22823). سيتم إعطاؤك رقمًا مرجعيًا وسيقوم البنك المركزي بإعلامك عن طريق البريد الإلكتروني أو الرسائل القصيرة عندما يتخذون قرارًا.

بدائل الخدمات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة

يجعل الاقتصاد المتصل في دولة الإمارات العربية المتحدة وبيئة الأعمال التجارية من السهل إدارة أموالك من خلال حساب دولي.

باستخدام البطاقة الدولية ، يمكنك بسهولة سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي المحلية. ومع ذلك ، ستتم محاسبتك على كل معاملة. يمكن أن تصل رسوم البطاقة الدولية إلى 25 درهمًا إماراتيًا. في المقابل ، من الأسهل الدفع مقابل المشتريات مباشرةً باستخدام بطاقة ائتمان أو خصم دولية إذا كنت موافقًا على الرسوم التي قد يفرضها المُقرض. يقبل تجار التجزئة في الإمارات العربية المتحدة مجموعة متنوعة من جمعيات البطاقات بما في ذلك Visa و Mastercard و American Express و China Union Pay. ومع ذلك ، من الأفضل القيام ببعض المعاملات ، مثل الدفع مقابل رحلات التاكسي القصيرة أو المشتريات الصغيرة ، نقدًا.

يستفيد الوافدون الذين يعملون في شركات محلية أو بعقود متعددة الأشهر من الخدمات المصرفية في الإمارات. بالإضافة إلى ذلك ، قد يحجم المقرضون المحليون عن تحويل الأموال إلى الخارج بسبب الرسوم المرتفعة. على المدى الطويل ، تعمل الخدمات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة على تبسيط عملية الحصول على بطاقات الائتمان والحصول على قرض سيارة أو رهن عقاري مقارنة باستخدام حساب خارجي.

ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في استخدام حساب مصرفي في بلد آخر ، فهذا ممكن تمامًا. ما عليك سوى الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه والاستفسار عما إذا كانت هناك أي قيود على مقدار الأموال التي يمكنك إرسالها أو سحبها خلال اليوم وما هي المشكلات الأخرى التي قد تواجهها. على الأرجح ، لا توجد مشاكل على الإطلاق.

دليل الأعمال المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة