بدءًا من اختيار حساب مصرفي إلى استخدام الخدمات المصرفية وحتى إدارة أموالك، إليك كل ما تحتاج إلى معرفته حول الحساب البنكي النمساوي.
من أول الأشياء التي يتعين عليك القيام بها عند الانتقال إلى بلد جديد هو فتح حساب مصرفي محلي. بهذه الطريقة يمكنك بسهولة تنظيم أموالك والاستمتاع بمنزلك الجديد. سواء كنت بحاجة إلى الخدمات المصرفية التجارية، أو حساب توفير شخصي، أو تخطط لإنشاء خدمات مصرفية دولية عبر الحدود، فيجب عليك استكشاف الخيارات المتاحة. يمكنك أيضًا التفكير في الخدمات المصرفية الخارجية والتحويلات المالية الدولية.
البنوك في النمسا
مع وجود أكثر من 700 بنك في النمسا، يُعرف النظام المصرفي في البلاد بأنه مكان مستقر لتخزين الأموال منخفضة المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، تحمي لوائح الاتحاد الأوروبي الأموال الموجودة في حسابك المصرفي في حالة فشل البنك الذي تتعامل معه لأي سبب من الأسباب. وهذا ينطبق على كل من حسابات التوفير والحسابات الجارية.
أموالك محمية بما يصل إلى 100000 يورو أو ما يعادلها بالعملة المحلية. ينطبق هذا الحد على كل شخص وكل بنك. يمكنك معرفة المزيد عن البنوك في النمسا في دليلنا العملي.
هل تحتاج إلى حساب مصرفي نمساوي؟
إذا كان لديك حساب مصرفي في دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي، فمن المحتمل أن تكون الإجابة لا. تجدر الإشارة إلى أنه من السهل في النمسا الحصول على راتب ورهن عقاري وقروض وتأمين من بنك آخر في الاتحاد الأوروبي. ومع ذلك، إذا كنت قادمًا من دولة خارج الاتحاد الأوروبي وتخطط للبقاء في النمسا لفترة طويلة، فمن المستحسن فتح حساب لدى أحد البنوك النمساوية. وهذا مهم بشكل خاص إذا كنت تخطط لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري أو شراء عقار في أي وقت.
قبل فتح حساب مصرفي في النمسا
عادة ما يكون اليورو هو الشكل الوحيد المقبول للدفع النقدي في النمسا، لذلك لن يكون من السهل استخدام العملات الأجنبية أثناء الإقامة في هذا البلد. ومع ذلك، ستجد أن معظم بطاقات الائتمان والخصم الدولية مقبولة في أي متجر بيع بالتجزئة كبير. بالإضافة إلى ذلك، يمكن استيراد الأموال الأجنبية واليورو دون قيود؛ حتى تتمكن من أخذ النقود معك واستبدالها في المطار.
حتى لو قمت بفتح حساب لدى أحد البنوك النمساوية، فقد يستغرق الأمر بضعة أيام عمل حتى تتلقى بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك في البريد. لذلك، يمكنك معرفة كيفية سحب الأموال عند وصولك إلى البلاد لأول مرة. تسمح لك بعض البنوك في النمسا بفتح حساب مصرفي من الخارج بشروط معينة، ولكن ليس دائمًا.
على سبيل المثال، يسمح بنك النمسا لأعضاء UniCredit الآخرين بفتح حساب مصرفي في الخارج. ما عليك سوى ملء نموذج الطلب القياسي إذا كنت عضوًا بالفعل في UniCredit. يقول Erste Bank أيضًا أنه يدعو الأجانب لفتح حساب.
أنواع الحسابات المصرفية في النمسا
كما هو الحال في بعض دول الاتحاد الأوروبي والدول الغربية الأخرى، تتوفر الأنواع التالية من الحسابات المصرفية في النمسا.
الحسابات الجارية
الحساب الجاري هو أكثر أنواع الحسابات شيوعًا في النمسا. إنه مخصص للاستخدام الشخصي وهو جزء من الخدمات المصرفية للأفراد. تتضمن الحسابات الجارية بطاقة خصم تتيح لك الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي. كقاعدة عامة، لديهم أيضًا تسهيلات السحب على المكشوف. يمكنك إعداد أمر دائم أو الخصم المباشر وتحويل الأموال من حسابك الجاري محليًا ودوليًا. يمكنك أيضًا الحصول على حساب توفير. الشيكات متاحة، ولكنها تستخدم بشكل أقل فأقل في النمسا.
حساب التوفير
حساب التوفير هو وسيلة موثوقة لتخزين الأموال من أجل الادخار على المدى القصير. نادرًا ما يغطي التضخم، ولكنه خيار جيد إذا كنت ترغب فقط في إنفاق بعض المال في يوم ممطر.
مجموع النقاط
هذا النوع من الحسابات المصرفية مخصص للأزواج، لذلك تحصل عادةً على بطاقتين مصرفيتين لحساب مشترك. يمكنك أيضًا تلقي إشعارات فورية بالنشاط على حساب مشترك. من خلال تحديد جميع المعاملات معًا، يمكنك تسهيل تخطيط الميزانية على المدى الطويل.
بطاقة إئتمان
عادة، يتم إصدار بطاقات الائتمان من قبل شركات مختلفة مثل فيزا وماستركارد. لا يتم تغطية هذه الرسوم من خلال رسوم الحساب المصرفي القياسية، لذلك قد تضطر إلى دفع مبلغ إضافي. يجب أن تتم الموافقة على بطاقة الائتمان من قبل البنك الذي تتعامل معه، وسوف يقوم معظمهم بإصدارها فقط لعميل سابق.
كيفية فتح حساب بنكي نمساوي كمغترب
لفتح حساب مصرفي في النمسا، يجب أن تكون لديك المستندات التالية في متناول يدك أولاً:
- إثبات الهوية (مثل جواز السفر)
- إثبات الإقامة (مثل استمارة التسجيل أو فاتورة الكهرباء)
- إثبات التوظيف (مثل عقد العمل الرسمي)
يعد فتح حساب مصرفي في النمسا أسهل بكثير بالنسبة لمواطني الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية مقارنة بمواطني الدول الثالثة. تسمح بعض البنوك، مثل Erste، لغير المقيمين بفتح حسابات. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للأجانب إدارة الأموال بجميع العملات، والحصول على أحدث أسعار الصرف وإجراء التحويلات بالعملات الأجنبية. ومع ذلك، للقيام بذلك، يجب عليك الحضور شخصيًا إلى البنك.
بعض البنوك الدولية الأكثر شهرة في النمسا هي دويتشه بنك وسيتي بنك وبنك ويسترن يونيون .
إذا قررت التقدم بطلب للحصول على حساب مصرفي عبر الإنترنت، فستحتاج إلى التحقق من هويتك من خلال تقديم معرف البريد الخاص بك. لذلك، هناك أربع طرق للتحقق من وجهك:
- الهوية الإلكترونية – مع هذا الخيار، يتم إرسال بياناتك الشخصية وهويتك عبر الإنترنت
- الصورة – يمكنك مشاركة صورة وتسجيل مقطع فيديو لوجهك لتأكيد هويتك.
- دردشة الفيديو – أدخل المعلومات الشخصية وتواصل مع وكيل مركز اتصال Video Ident عبر كاميرا الويب. سوف يلتقطون صورًا لك ويتحققون من هويتك.
- مكتب البريد – يمكنك زيارة مكتب البريد شخصيًا باستخدام معرف البريد الشخصي الخاص بك الذي تم إنشاؤه من خلال بوابة Postident
يمكنك عادةً أن تتوقع وصول بطاقتك المصرفية عبر البريد خلال أربعة أيام عمل. كقاعدة عامة، يتيح لك حسابك أيضًا الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت/الهاتف المحمول.
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت في النمسا
سرعان ما أصبحت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت هي القاعدة لجميع البنوك في النمسا، خاصة مع القيود المفروضة بسبب فيروس كورونا (COVID-19) التي تشجع على تقليل الخدمات المصرفية وجهاً لوجه. في الواقع، تقدم معظم البنوك في النمسا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعملائها.
إذا كانت هذه هي مميزاتك، فلديك الفرصة لفتح حساب وإدارة جميع أموالك على جهازك المحمول. وفي النمسا، تبلغ قيمة الدفع عبر الهاتف المحمول حوالي 2,192 مليون يورو سنويًا.
لحسن الحظ، هناك العديد من البنوك الرقمية في النمسا التي تتيح لك إنشاء حساب مصرفي وإدارة أموالك بالكامل من هاتفك. البنوك الرقمية فقط في النمسا تشمل:
تقدم البنوك الكبيرة مثل بنك النمسا الآن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول كجزء من خدماتها الشاملة.
فتح حساب تجاري نمساوي
يوجد في النمسا بنوك التجزئة والشركات والاستثمار، والتي غالبًا ما تتداخل. على سبيل المثال، يقدم DenizBank AG خدمات مصرفية للعملاء من القطاع الخاص والشركات، بينما يقدم Deutsche Bank خدمات مصرفية للشركات والاستثمار ويعمل حصريًا مع عملاء الشركات؛ بما في ذلك الشركات الصغيرة والشركات الكبيرة. وهي تقدم عادةً خدمات مثل التمويل التجاري والقروض والسلفيات وقروض المعدات والعقارات التجارية. عادة ما تتطلب البنوك التي تقدم حسابات تجارية موعدًا. عند تحديد موعدك، سيتم إعلامك بالمستندات التي يتعين عليك إحضارها معك.
كيفية فتح حساب بنكي في النمسا لأطفالك
يتم دعم بنوك الشباب في النمسا وتشجيع الأطفال على بدء أعمالهم في سن مبكرة مع الشعور بالمسؤولية المالية. تقدم معظم البنوك الكبرى في النمسا حسابات مجانية للأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 10 و18 عامًا. يقدم بنك Erste، على سبيل المثال، حساب Spark7 الذي يعتني به الآباء حتى يبلغ الطفل 18 عامًا، عندما يكون لديه الأهلية القانونية الكاملة.
بطاقة MegaCard من بنك النمسا هي أيضًا بطاقة خصم للشباب. عادةً لا تحتوي هذه البطاقات على حد للحساب الجاري وهي ببساطة حسابات مجانية للمدفوعات غير النقدية. يمكنك التقديم بسهولة لهذا عبر الإنترنت.
ماذا تفعل إذا تم رفض فتح حساب مصرفي لك في النمسا؟
إذا كنت مقيمًا قانونيًا في إحدى دول الاتحاد الأوروبي، فيمكنك عمومًا فتح حساب دفع أساسي. في النمسا، لا يمكن للبنك أن يرفض فتح حساب لمجرد أنك لا تعيش في المكان الذي يقع فيه البنك. ومع ذلك، لا ينطبق هذا الحق على حسابات التوفير والحسابات المصرفية الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، قد يرفض البنك فتح حساب إذا لم تلتزم بقواعد الاتحاد الأوروبي بشأن غسيل الأموال وتمويل الإرهاب . ومع ذلك، إذا كنت تعتقد أنك تمت معاملتك بشكل غير عادل، فيمكنك إحالة الأمر إلى عملية حل النزاعات خارج المحكمة .
اختيار حساب مصرفي في النمسا
قرارات قرارات. لا ينبغي أن يكون الشراء من أحد البنوك مختلفًا عن أي قرار رئيسي آخر في الحياة. من المرجح أن يكونوا مزود الخدمة الخاص بك لفترة زمنية معقولة، لذلك تحتاج إلى مزود الخدمة المناسب لك. أولاً وقبل كل شيء، هذا يعني أنه عليك أن تنظر حولك قليلاً للعثور على الخيار الصحيح.
على سبيل المثال، يمكنك إلقاء نظرة على البنوك التي تقدم مستوى عال من الصرافين الناطقين باللغة الإنجليزية. أو ربما تفضل النظر إلى بنك دولي معروف مثل ويسترن يونيون. يمكنك أيضًا التحقق من العديد من البنوك عبر الإنترنت تظهر في البلاد. يمكن أيضًا أن تكون الخدمات المصرفية الأخلاقية من أولوياتك، وفي هذه الحالة تكون قد اخترت البلد المناسب لفتح حسابك. ولحسن الحظ، فإن معظم البنوك النمساوية تعمل بالفعل على مستوى أخلاقي عالٍ بسبب المستوى العالي من التنظيم.
بالإضافة إلى ذلك، لدى العديد من البنوك في النمسا برامج قوية للاستدامة والمسؤولية الاجتماعية للشركات (CSR). بالإضافة إلى المبادرات البيئية، يقدم بنك النمسا تدابير الاستدامة على مستوى الشركة. كما أن لديها برنامج ثقافي شامل للمواطنين النمساويين. وكقاعدة عامة، تشارك معظم البنوك النمساوية في مثل هذه المبادرات.
على أساس يومي، سيكون أحد أهم العوامل هو ما إذا كان حسابك البنكي يفرض عليك رسومًا مقابل عمليات السحب. إن اختيار بنك يقدم عمليات سحب نقدي مجانية من أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنوك الأخرى يمكن أن يوفر عليك أيضًا الكثير من الرسوم غير الضرورية. قد يكون هناك اعتبار آخر أيضًا وهو التحقق من رسوم الخدمة الشهرية للبنك الذي تتعامل معه. يمكن أن يساعدك موقع مقارنة الحسابات المصرفية هذا في العثور على الحساب الأفضل بالنسبة لك.
الخدمات المصرفية النمساوية
في الواقع، تقدم النمسا مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية. باختصار، يشمل ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والسحب على المكشوف والقروض والرهون العقارية والاستثمارات والتأمين.
التحويلات المالية الدولية في النمسا
إذا كنت ترغب في ترتيب تحويلات مالية دولية في النمسا، فهناك العديد من مقدمي الخدمات المشهورين الذين يسمحون لك بالقيام بذلك، وهم:
غالبًا ما يكون استخدام خدمات تحويل الأموال الدولية هذه أسهل وأرخص من استخدام البنوك النمساوية. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لخدمات مثل Monito عرض أسعار مختلفة لتحويل الأموال الدولية في الوقت الفعلي، حتى تتمكن من مقارنتها للحصول على أفضل صفقة.
تغيير البنوك أو إغلاق حساب في أحد البنوك النمساوية
يمكنك عادة إغلاق حسابك البنكي النمساوي بأقل جهد. عادة يجب عليك دفع أي رسوم مستحقة؛ على سبيل المثال، إذا كنت تدفع رسوم الحساب الجاري ربع السنوية، فما عليك سوى دفع الفرق. يمكنك تحويل المبالغ المستحقة إلى حساب آخر، الأمر الذي قد يستغرق ما يصل إلى ثلاثة أيام.
حتى لو قمت بفتح حساب في دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي، يمكن للبنك الجديد أن يساعدك بسهولة على تغيير حسابك المصرفي. وينطبق هذا أيضًا عند تغيير البنوك داخل نفس البلد. سيضمن البنك الجديد الخاص بك نقل بياناتك ومعالجة أي أوامر دائمة وخصومات مباشرة وفقًا لتعليماتك.