يمكن للمهاجرين الأكبر سناً الذين سيتقاعدون قريباً في النمسا الاعتماد على نظام معاشات تقاعدية سخي. نوضح كل شيء في هذا الدليل المفيد.

إذا تقاعدت في النمسا، فستجد أن معاشات التقاعد سخية حتى مقارنة بأقرب جيران البلاد في الاتحاد الأوروبي. ويرجع الفضل في ذلك إلى نظام الرعاية الاجتماعية النمساوي القوي، الذي يجعل النمسا وجهة التقاعد المفضلة للوافدين.

نظام التقاعد النمساوي

والجدير بالذكر أن المنصة الدولية للحماية الاجتماعية تفيد بأن النمسا لديها تغطية بنسبة 100٪ لكبار السن فيما يتعلق بالمتقاعدين الذين بلغوا سن التقاعد القانوني. تقع مسؤولية الإشراف على نظام التقاعد في النمسا     على عاتق الوزارة الاتحادية للشؤون الاجتماعية والصحة والرعاية الاجتماعية وحماية المستهلك.

يتكون نظام التقاعد في النمسا من ثلاثة أجزاء: معاشات الدولة، ومعاشات الشركات، والمعاشات الخاصة. هناك نوعان من المعاشات التقاعدية في النظام: المعاشات غير القائمة على الاشتراكات. يقوم أصحاب العمل بخصم نسبة من إجمالي الدخل كمساهمة للموظفين. ثم يضيفون هذه النسبة كحصة صاحب العمل. سيستفيد بعض الأشخاص أيضًا من المساهمات الحكومية الإضافية؛ على سبيل المثال، أولئك الذين يخدمون في الجيش أو يهتمون بأحبائهم من ذوي الاحتياجات الخاصة.

قال خبير اقتصادي نمساوي إن شيخوخة السكان، إلى جانب طول العمر المتوقع وانخفاض معدلات المواليد، ستسبب مشاكل مالية للحكومة. وتشمل مقترحات حماية النظام زيادة الاشتراكات وسن التقاعد. ومع ذلك، يعتبر نظام التقاعد النمساوي سخيا وفقا للمعايير الدولية.

من يحق له الحصول على معاش الشيخوخة في النمسا؟ سن التقاعد في     النمسا

سن التقاعد الحالي في النمسا هو 65 سنة للرجال و60 سنة للنساء. ومع ذلك، خلال العقد المقبل، سترفع الحكومة سن التقاعد للرجال والنساء تحت سن 65 عاما.

في الواقع، التقاعد المبكر ممكن للأشخاص الذين تراكمت لديهم مساهمات كافية. للتأهل للحصول على معاش تقاعدي، يجب إكمال 15 سنة على الأقل من الاشتراكات. ومع ذلك، هناك عقوبة مالية إذا قررت الحصول على أموال نقدية قبل بلوغك سن التقاعد الرسمي. ومن ناحية أخرى، فإن الأشخاص الذين يعملون فوق سن التقاعد المحدد يحصلون على مكافأة.

من يمكنه المطالبة بمعاش تقاعدي حكومي في النمسا؟

يرتبط المعاش القانوني في النمسا ارتباطًا مباشرًا بالعمل. سواء كنت نمساويًا أم لا، يلعب دورًا في معاشك التقاعدي. في الواقع، حوالي واحد من كل خمسة موظفين نمساويين ولد في الخارج. طالما وصلت إلى السن وعدد سنوات الاشتراكات المذكورة أعلاه، يمكنك الحصول على معاش تقاعدي في الدولة.

المعاشات التقاعدية في النمسا للأجانب

إذا انتقلت من الاتحاد الأوروبي إلى النمسا، فيمكنك بسهولة      تحويل معاش التقاعد الحكومي الحالي الخاص بك إلى أحد البنوك في النمسا . في الاتحاد الأوروبي، يدفع الموظفون اشتراكات الضمان الاجتماعي فقط في دولة واحدة. كقاعدة عامة، يحدد مكان عملك وبلد إقامتك الدولة التي تنطبق عليها. إذا كنت في المملكة المتحدة، فلا يزال بإمكانك الحصول على المزايا السنوية. إذا كنت ترغب في رؤية الخيارات المتاحة أمامك في المملكة المتحدة، فراجع قسم QROPS الخاص بنا أدناه.

لدى العديد من الدول غير الأعضاء في الاتحاد الأوروبي اتفاقية ضمان اجتماعي مع النمسا. ومع ذلك، فإن العديد منها، مثل الولايات المتحدة وكندا، لا تغطي سوى معاشات التقاعد. وفي الوقت نفسه، لدى دول أخرى، بما في ذلك أستراليا وصربيا وإسرائيل، اتفاقيات شاملة للضمان الاجتماعي. ويشيرون هنا أيضًا إلى العمل في النمسا.

وفقًا لصحيفة The Local Austria، يقول خبراء من وزارة الشؤون الاجتماعية النمساوية والمركز الأوروبي للسياسة الاجتماعية والأبحاث إن الأجانب يمولون نظام التقاعد بشكل كبير. ويرجع ذلك إلى صغر سن الأجانب (معظمهم أقل من 50 عامًا) الذين يدفعون في نظام الضمان الاجتماعي في البلاد، ويدفعون في النظام أكثر مما يطالبون به.

معدلات المعاشات التقاعدية النمساوية والمساهمات

في النمسا، يخصم أصحاب العمل 10.25% من إجمالي الدخل كمساهمات للموظفين. ثم أضف 12.55% كمساهمة صاحب العمل. يمكنك أيضًا الحصول على تأمين البطالة الطوعي في النمسا واختيار مساهمة شهرية بقيمة 89.78 يورو أو 179.55 يورو أو 269.33 يورو. تعد إدارة الضمان الاجتماعي للعاملين لحسابهم الخاص (SVS) أفضل مكان لإجراء مزيد من البحث ومن الأفضل الاتصال بمستشار التأمين مباشرة لمناقشة خياراتك.

يمكنك أيضًا استخدام     حاسبة المعاش التقاعدي     للحصول على فكرة عن وضعك والتخطيط لمستقبلك بشكل أفضل. للتوضيح، يتم حساب المزايا في النمسا على أساس أعلى 18 عامًا من العمل مدفوع الأجر للشخص، بالإضافة إلى فترة الاشتراك وسن التقاعد.

معاشات تقاعدية إضافية في النمسا

ستجد أدناه خمسة خيارات يمكن لأصحاب العمل في النمسا الاختيار من بينها عندما يتعلق الأمر بمعاشات تقاعدية إضافية للشركة.

  صناديق التقاعد   _

ولهذا الغرض، يقوم صاحب العمل بإنشاء صندوق التقاعد ككيان قانوني مستقل من أجل الحفاظ على أصول التقاعد منفصلة. هناك العديد من صناديق معاشات أصحاب العمل التي يمكن للشركات الصغيرة استخدامها. ما يصل إلى 10% من الاشتراكات لا تخضع للضريبة من قبل صاحب العمل ولا تعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة في النمسا. يتم فرض ضريبة على المدفوعات التي يرعاها أصحاب العمل كدخل، في حين يتم فرض ضريبة على 24٪ فقط من المدفوعات التي يرعاها الموظفون كدخل.

    التأمين الجماعي المهني

ولذلك، فإن هذا النوع من ضمان الشيخوخة له حد أدنى لسعر الفائدة، وهو حاليًا 0.5٪. ولذلك فإن مبلغ المعاش المضمون محدد في العقد.

وعلى النقيض من صناديق التقاعد، يمكنك أن تتوقع عوائد أقل ولكن المزيد من الأمان. هذا النوع من المعاشات التقاعدية الإضافية يحول التأمين على الحياة إلى حل لتوفير التقاعد.

احتياطيات الكتب الداخلية

مع احتياطيات الكتاب، يعمل صاحب العمل كصندوق للمعاشات التقاعدية. هذا وعد تقاعدي ملزم قانونًا. يجب أن يكون ما لا يقل عن 50% من احتياطيات الميزانية العمومية للشركة مدعومة بالسندات الحكومية. لا تخضع الاحتياطيات المحاسبية للضريبة ولا تعتبر دخلاً خاضعًا للضريبة للموظف.

 أدوات    الدعم

الصناديق الدائمة هي كيانات قانونية منفصلة لا تمنح المستفيد أي حق قابل للتنفيذ قانونًا. بالإضافة إلى ذلك، يمكنهم فقط تقديم أداء منخفض جدًا. وهذا يعني أن أداة التمويل هذه أصبحت أقل أهمية بشكل متزايد في النمسا. لا يمكنك الدفع لصندوق الادخار أثناء عملك وسيتم فرض ضريبة على المدفوعات كدخل مكتسب.

التأمين المباشر

يحدث التأمين المباشر عندما يدفع صاحب العمل أقساط التأمين لشركة التأمين على الحياة. ثم تذهب المدفوعات مباشرة إلى الموظف. حوالي 10% من المشاركين في أنظمة معاشات التقاعد الخاصة بالشركة مؤمن عليهم بشكل مباشر. البدلات ليست معفاة من الضرائب لصاحب العمل. ومع ذلك، فهي دخل خاضع للضريبة للموظف إذا تجاوز 300 يورو للشخص الواحد سنويًا.

توفير المعاشات التقاعدية الخاصة

وأخيرا، يمكن للموظفين الحصول على معاش تقاعدي خاص. ومع ذلك، بما أن التأمين الصحي القانوني واسع النطاق، فهذه ليست القاعدة. هناك العديد من شركات التأمين الصحي الخاصة في النمسا، ومن أبرزها   شركة Cigna Global     و     Allianz Care  . هناك أيضًا مجموعة واسعة من الخطط للاختيار من بينها. في الأساس، كلما كبرت، كلما دفعت أكثر.

المعاشات التقاعدية غير القائمة على الاشتراكات والمساعدات الأخرى للفقراء في النمسا

ومن حسن الحظ أن  الفقراء     في النمسا يتمتعون بموارد آمنة. تصنف منظمة      التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD)     نظام التقاعد النمساوي كهدف. وهذا يعني أن النظام يجب أن يفضل المتقاعدين الأكثر فقرا على المتقاعدين الأكثر ثراء. اعتبارًا من عام 2019، كان الحد الأدنى للمعايير 885 يورو للشخص الواحد و664 يورو للشخص الواحد للزوجين. ثم يحق لك الحصول على الحد الأدنى من الدخل. يجب عليك تقديم إثبات الدخل وبيان الأصول. يمكنك  القيام بذلك لدى السلطة المحلية التي تعيش فيها.

صندوق التأمين الصحي النمساوي     (ÖGK)     هو أكبر مؤسسة تأمين اجتماعي في النمسا تقدم الحماية التأمينية بغض النظر عن العمر والدخل.

معاشات تقاعدية أخرى في النمسا

    يتم فحص معاش العجز     على أساس الدخل. في الأساس، هذا يعني أن خسارة العائد يجب أن تكون أكبر من 50٪. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون لدى الشخص ما لا يقل عن 60 شهرًا من الاشتراكات المدفوعة أو المقيدة (بالإضافة إلى شهر واحد عن كل شهر يبدأ من سن 50 عامًا) (زائد شهرين عن كل شهر بدءًا من سن 50 عامًا) في السنوات العشر الأخيرة. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكونوا قد سددوا أو قيدوا ما لا يقل عن 300 شهر من الاشتراكات أو دفعوا ما مجموعه 180 شهرًا من الاشتراكات.

متطلبات الإيداع أقل بالنسبة لمن تزيد أعمارهم عن 60 عامًا. يتم تعويض المعاش إذا تجاوز الدخل الشهري للشخص المؤمن عليه 1,196.09 يورو. على وجه الخصوص، يمكنك الحصول على معاش العجز من الخارج.

المشورة والدعم للمعاشات التقاعدية في النمسا

عند التخطيط لمستقبلك – بغض النظر عن العمر – يجب عليك دائمًا أن تفكر في جميع الخيارات. بعد كل شيء، أنت تريد الاستمتاع بسنواتك الذهبية دون قلق. مع القليل من التخطيط المسبق، يمكنك أن تعمل بجد عندما تكون صغيرًا ثم تعيش سنواتك الأخيرة بشكل مريح. بالإضافة إلى ذلك، يوصى بشدة بطلب المشورة المالية لتعظيم مدخراتك التقاعدية.

موارد مفيدة

نظام التقاعد النمساوي