Böyük Britaniyada ev almağı planlaşdırırsınız? Mövcud faiz dərəcələri və nə qədər borc götürə biləcəyiniz də daxil olmaqla, Böyük Britaniya ipotekasını necə əldə edə biləcəyinizi öyrənin.
Beynəlxalq vətəndaşların Böyük Britaniyada əmlak almaq üçün ipoteka almasına heç bir məhdudiyyət yoxdur, lakin ev krediti üçün müraciət və ev krediti almaq sistemi mürəkkəb ola bilər. Mülkiyyət pilləkənlərində qalxmağınıza kömək etmək üçün biz Böyük Britaniya ipoteka sisteminin necə işlədiyini, o cümlədən sərfəli qiymətlərlə bağlı mülahizələri, dərəcələri və vergiləri izah edirik.
Aşağıdakı mövzular haqqında məlumat üçün oxuyun:
Böyük Britaniyada ipoteka
Böyük Britaniya, təxminən 1,7 trilyon funt sterlinq dəyərində 13,5 milyon ipoteka ilə Böyük Britaniyanın ən böyük ipoteka bazarlarından birinə malikdir . Böyük Britaniyada ev sahibliyi Avropanın bir çox ölkəsinə nisbətən daha populyardır.
Son illərdə gənc yaş qrupları arasında azalsa da, Böyük Britaniyada ev almaq və ipoteka almaq bir çox gənc ailənin planlaşdırdığı bir şey olaraq qalır. Böyük Britaniyada banklar və tikinti cəmiyyətləri vasitəsilə müxtəlif növ ipoteka kreditləri mövcuddur. Çoxları təxminən 25 il işləyir, baxmayaraq ki, onlar daha uzun və ya daha qısa ola bilər.
Böyük Britaniyada əmlak almalısınız?
31 yanvar 2020-ci ildə ölkə Avropa İttifaqından çıxdıqdan sonra Böyük Britaniyanın mənzil bazarı ilə bağlı qeyri-müəyyənlik hökm sürür. Mənzil qiymətləri 2021-ci ildə böyük zərbə vursa da, 2023-cü ildə rahatlaşıb. Nəzərə alın ki, qiymətlərin artım tempi ölkə daxilində dəyişir. bəzi yerlərdə digərlərindən daha çox yüksəlir.
Böyük Britaniyada orta ev qiyməti kifayət qədər yüksək olaraq qalır və 2023-cü ilin may ayına kimi təxminən 285,861 funt sterlinq təşkil edir.
Böyük Britaniyada ev almaq qərarına gəlsəniz, müsbət və mənfi cəhətləri var. Qərarınız şəxsi üstünlüklərinizdən və şərtlərinizdən asılıdır. İcarəyə vermək daha çox rahatlıq, lakin daha az sabitlik təklif edir. Bu, xüsusilə böyük şəhərlərdə yüksək xərclər daşıyır. Deyilənə görə, bu, tez-tez harada yerləşmək istədiyinizə qərar verməzdən əvvəl erkən dövrdə daha əlverişli bir hərəkətdir.
Qərarınızı ölçməyinizə kömək etmək üçün bəzi əsas mülahizələr üçün Böyük Britaniyada kirayə və satın alma haqqında ətraflı oxuyun.
Böyük Britaniyada kim ipoteka ala bilər?
Böyük Britaniyada hər hansı yetkinlərin ipoteka alması üçün heç bir qanuni məhdudiyyət yoxdur. Beynəlxalq şəxslər Böyük Britaniyada rezident və ya qeyri-rezident olmaqla ipoteka götürə bilər, baxmayaraq ki, dəqiq şərtlər fərdi kreditorlardan asılı olaraq dəyişir.
Hər bir bank və ya tikinti cəmiyyətinin öz tələbləri olacaq, lakin ümumilikdə əsas amillər bunlardır:
Yaş
İpoteka kreditləri əsasən uzun müddət ərzində ödədiyiniz ev kreditləri olduğundan, Böyük Britaniyada yaşlı qruplar üçün ipoteka götürmək daha çətindir.
Əksər banklar və tikinti cəmiyyətləri yaşlı ərizəçilərdən qəti şəkildə imtina etməyəcəklər, lakin onlar yəqin ki, daha böyük ilkin depozit tələb edəcək və ipotekanı ödəmək üçün verilən vaxtı məhdudlaşdıracaqlar.
Gəlir və iş təhlükəsizliyi
Kreditorlar ipoteka ödənişlərinin yerinə yetiriləcəyinə əmin olmalı və ipoteka təklif edərkən riskləri hesablamalıdırlar. Bu, Böyük Britaniyada öz-özünə işləyən işçiləri və frilanserləri əlverişsiz vəziyyətə sala bilər.
Qazancınızın sübutunu göstərməlisiniz və borc ala biləcəyiniz məbləğ ipoteka kreditorunun geri ödəyə biləcəyinizi hiss etdiyi məbləğdən asılı olacaq.
Kredit balı
Böyük Britaniyada kreditlər və digər kredit formalarında olduğu kimi, ipoteka üçün uyğun olub-olmadığınızı müəyyən etmək üçün kredit tarixçəniz yoxlanılacaq.
Əgər pis kreditiniz və ya aşağı kredit hesabınız varsa, kreditorlar sizə ipoteka vermək istəməyə bilərlər. Bu vəziyyətlərdə ediləcək ən yaxşı şey xalınızı artırmaq üçün bir neçə ay sərf etməkdir (məsələn, hər hansı ödənilməmiş borcları ödəmək, seçicilər siyahısında yer almağınızdan əmin olmaq).
Böyük Britaniyada beynəlxalq kimi ipoteka ala bilərsinizmi?
Həm rezident, həm də qeyri-rezident olan ekspatlar Böyük Britaniyada qanuni olaraq əmlak ala və ipoteka ala bilərlər. Bununla belə, qeyri-rezidentlər və qeyri-AB/EFTA vətəndaşları üçün Böyük Britaniyada ipoteka prosesi bir az daha mürəkkəb ola bilər. Böyük Britaniyada ipoteka almaq çox asandır, əgər siz:
- Ən azı iki il Böyük Britaniya sakini olmalısınız
- Böyük Britaniyada daimi işdədir
- Böyük Britaniya bank hesabınız var
Bu tələblər ümumiyyətlə ərizəçinin Böyük Britaniyada yaxşı kredit tarixçəsi yaratmasını təmin etmək üçün mövcuddur. Qeyri-rezidentlər və bu tələblərə cavab verməyənlər hələ də ən azı 25% depozit ödəməli olduğunuz qeyri-statuslu ipoteka (həmçinin özünü təsdiq edən ipoteka adlanır) götürmək imkanına malikdirlər.
Böyük Britaniya ipotekalarının hansı növləri mövcuddur?
Geniş çeşidli seçimləri ilə ilk dəfə alıcılar Böyük Britaniyada mövcud olan bütün ipoteka məhsulları ilə məst ola bilər. Böyük Britaniyada əsas iki ipoteka növü sabit faizli və dəyişkən ipotekadır. Müxtəlif vəziyyətlər üçün bir neçə mütəxəssis növü də var. Böyük Britaniyanın ən məşhur ipoteka kreditlərinin qısa icmalı.
Sabit faizli ipoteka
Bu ipotekalar normal olaraq iki və ya beş il müddətinə sabit faizlə gəlir. Faiz dərəcəsi, adətən, sabit faizli dövrün sonunda kreditorun standart dəyişən dərəcəsinə keçəcəkdir. Sabit faizli ipoteka Böyük Britaniyada ev alıcıları arasında populyardır, Böyük Britaniyada ipoteka kreditlərinin təxminən 75%-i sabit faizlə verilir.
Standart dəyişən dərəcə daha baha ola bilər, buna görə də ev sahibləri tez-tez sabit faizli müddətin sonunda əmlaklarını yenidən girov qoyurlar.
Kreditorlar adətən təxminən 25 il müddətinə ipoteka təklif edirlər. Bununla belə, daha qısa ipoteka (məsələn, 15 və ya 20 il) və daha uzun ipoteka (məsələn, 30 və ya 35 il) üçün də danışıqlar aparıla bilər.
Dəyişən faizli ipoteka
Dəyişən faizli ipoteka kreditləri dəyişə bilər və ümumi faiz dərəcəsindən asılıdır. Bu, onları Böyük Britaniyadakı sabit faizli ipoteka kreditlərindən daha riskli edir, lakin faiz dərəcələri qəfil aşağı düşərsə, onlar faydalı ola bilər.
Bir çox dəyişkən faizli ipoteka standart dəyişən faiz dərəcəsidir (SVR), fərdi kreditorlar tərəfindən müəyyən edilmiş və istənilən vaxt dəyişə bilən dərəcədir (məsələn, İngiltərə Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş baza dərəcəsinin yüksəlməsindən və ya azalmasından sonra).
Endirimli ipoteka
Bu, SVR ipotekasının bir formasıdır, lakin SVR-ə məhdud müddətə (adətən təxminən 2-3 il) endirimlə tətbiq edilir. Böyük Britaniyada ipoteka kreditləri üçün alış-veriş edərkən, kreditor tərəfindən tətbiq edilən SVR ipoteka dərəcəsi ilə yanaşı endirimi də hesablamalısınız.
İzləyici ipotekası
Bunlar başqa mənbədən (adətən İngiltərə Bankı) faiz dərəcəsini izləyən SVR ipotekasının başqa formasıdır. Onlar kreditorunuz tərəfindən tətbiq edilən qəfil artımdan qaçınmaq baxımından faydalı ola bilər.
Məhdud faizli ipoteka
Bu o deməkdir ki, faiz dərəcəsi dəyişən faizli ipoteka ilə məhdudlaşır və müəyyən məbləğdən yuxarı qalxa bilməz. Bəzi limitli ipoteka kreditləri yalnız Böyük Britaniyadakı digər dəyişən faizli ipotekalarla müqayisədə daha yüksək standart dərəcə ilə təklif olunur.
Ofset ipoteka
Bu ipotekalar əmanətlərinizlə əlaqələndirilir ki, əmanət hesabınızdakı qalıq ipoteka üzrə tutulan faizlərin miqdarını azaltmaq üçün istifadə olunsun. Ofset ipotekası ya aylıq ödənişləri azalda, ya da ipoteka müddətinin müddətini qısalda bilər.
Böyük Britaniyada başqa məqsədlər üçün ipoteka
Böyük Britaniyada ipoteka, yaşamaq niyyətində olduğunuz evi almaqdan başqa məqsədlər üçün də mövcuddur, o cümlədən aşağıdakı ssenarilər:
İkinci ev və ya tətil evi almaq
Mövcud evinizi girov kimi istifadə edərək ikinci ipoteka götürə bilərsiniz. Siz yeni kreditə qarşı kapitaldan (ödənmiş olduğunuz mövcud əmlakın dəyərindən) istifadə edə bilərsiniz.
Məsələn, evinizin dəyəri 250.000 funt sterlinqdirsə və ipotekanızı ödəmək üçün 150.000 funt sterlinqiniz varsa, ikinci ipoteka üçün borc ala biləcəyiniz 100.000 funt sterlinq kapitalınız var.
İkinci ipoteka bəzən ev sahibləri tərəfindən ikinci ev almaqdan başqa məqsədlər üçün, məsələn, ev təmiri üçün kapital artırmaq üçün istifadə olunur.
İcarəyə vermək üçün əmlak almaq
Siz əmlakı birbaşa almaq üçün tam məbləği təqdim etmədən investisiya kimi almağa imkan verən al-icarə ipotekası ala bilərsiniz. Daha sonra siz ipoteka və digər xərcləri icarəçilərdən icarə ödənişləri hesabına ödəyirsiniz.
Bir çox alqı-satqı ipotekası yalnız faizdir, yəni yalnız faizləri ödəyirsiniz. Daha sonra siz ipotekanın sonunda (məsələn, 25 il) hər hansı qalığı, bəlkə də əmlakı satmaqla ödəyirsiniz. Ödənişli ipoteka kreditləri də mövcuddur, lakin daha bahalıdır; beləliklə, daha yüksək icarə haqqı tələb edilməlidir.
Biznes əmlakının alınması
Böyük Britaniyada biznes məqsədləri üçün əmlak almaq istəyirsinizsə, kommersiya ipotekası ala bilərsiniz. Kommersiya ipotekaları İngiltərədəki yerli ipotekalara çox bənzəyir. Siz adətən təxminən 25% depozit təqdim etməlisiniz.
Böyük Britaniyada ipoteka faizləri nədir?
Böyük Britaniyada ipoteka faizləri müxtəlif amillərdən təsirlənir, o cümlədən:
- İngiltərə Bankının baza dərəcəsi
- Kredit-dəyər nisbəti
- İpoteka bazarının rəqabət qabiliyyəti
2023-cü ilin iyul ayına olan məlumata görə, Böyük Britaniyada ipoteka faizləri durmadan artır – o qədər ki, dərəcələr 2008-ci ilin avqustundan bəri ən yüksək həddə çatıb .
İngiltərədəki cari faiz dərəcələri haqqında fikir əldə etmək üçün HSBC-nin cari ipoteka faizlərinə baxın .
Böyük Britaniyada 100% ipoteka nadir olsa da, bəzi depozitsiz məhsullar mövcuddur. Bunlar valideyn və ya ailə üzvünün zamin kimi çıxış etməsini tələb edir.
Əgər siz alqı-satqılı əmlaka sərmayə qoymağı düşünürsünüzsə, 5-7,5% ətrafında ipoteka faizləri tapacaqsınız. Siz 3% Stamp Duty Torpaq Vergisi (SDLT) əlavə haqqı daxil olmaqla, əmlak investisiyası ilə bağlı müxtəlif vergitutma qaydaları ilə tanış olmalısınız .
Ümumiyyətlə, alqı-satqı ipoteka kreditləri daha sərt qiymət testini əhatə edir. Beləliklə, sahibinin mülkünü satın aldığınızdan daha böyük bir depozitə ehtiyacınız ola bilər.
Nə qədər borc ala bilərsiniz?
Böyük Britaniyanın ipoteka sistemi hər bir borcalanın vəziyyətini unikal hesab edir. Nəticədə, sizə başqalarından daha böyük kredit təklif etməyə hazır olan bəzi kreditorlar tapa bilərsiniz. Böyük Britaniyada 50-dən çox ipoteka kreditoru var, ona görə də ən yaxşı tariflər üçün alış-veriş etməyə dəyər.
Ümumiyyətlə, Böyük Britaniya ipoteka kreditorlarının sizə təklif verməzdən əvvəl nəzərə alacaqları üç əsas amil var:
- Ev təsərrüfatlarının ümumi gəliri: Bir qayda olaraq, siz adətən illik ailə gəlirinizin 4,5 misli qədər (bəzən müəyyən peşələr üçün beş dəfə) borc ala bilərsiniz. Bu, kredit tarixçənizdən asılı olacaq. İpoteka kreditorları təklif edə biləcəkləri məbləği hesablayarkən kredit kartları, kreditlər, üzvlüklər və gündəlik xərclər daxil olmaqla, bütün çıxışları nəzərə alır.
- Əmlakın dəyəri: Ümumilikdə, kredit-dəyər ipoteka nisbətləri almağa icazə verən investorlar, ev köçürənlər və ikinci ipoteka üçün 50%-dən ilk dəfə alıcılar üçün 95%-ə qədər dəyişir. Ümumiyyətlə, nə qədər böyük əmanətiniz varsa, bir o qədər yaxşı faiz əldə edə bilərsiniz. Kritik məsələ, borc verənin əmlakın dəyərli olduğunu düşünməsidir. Sizə ipoteka təklif etməzdən əvvəl tam qiymətləndirmə aparılacaq.
- Kreditorun sizin nəyi ödəyə biləcəyinizi təxmin etməsi: Burada sizin unikal vəziyyətləriniz nəzərə alınır: pul vəsaitlərinin daxil olma/çıxışı haqqında qeydləriniz və cari mövcud aktivləriniz.
Böyük Britaniya ipoteka kalkulyatorları
Bir çox onlayn İngiltərə ipoteka kalkulyatoru yalnız sizin gəlirinizi soruşur. Müvafiq çoxluğu hesabladıqdan sonra, onlar ziyarətçiləri ipoteka kreditoru ilə unikal vəziyyətlərini müzakirə etməyə yönəldirlər.
Money Helper-in sərfəli qiymət kalkulyatoru və HSBC-nin ipoteka kalkulyatoru sizin borc gözləntilərinizi kreditorunuzun maliyyə ehtiyaclarınızı ödəmək imkanları ilə uyğunlaşdırmağa kömək edəcək.
Böyük Britaniyada ipoteka üçün necə müraciət edirsiniz?
İpoteka üçün birbaşa bankdan və ya tikinti cəmiyyətinə müraciət edə bilərsiniz. Alternativ olaraq, Böyük Britaniyada müxtəlif ipoteka kreditlərini müqayisə edə bilən ipoteka brokerindən və ya müstəqil maliyyə məsləhətçisi və ya ipoteka brokerindən istifadə edə bilərsiniz.
Böyük Britaniya ipotekası üçün müraciət etməzdən əvvəl üç kredit hesabat bürosuna – TransUnion , Equifax və Experian -a müraciət edin və hesabat səhvlərinin olmadığından əmin olmaq üçün pulsuz kredit hesabatı tələb edin.
Daha sonra düzgün ipoteka variantını seçməyinizə kömək etmək üçün bir neçə ipoteka məsləhətçisi ilə danışmaq yaxşı fikirdir. Bunlara banklar və ya tikinti cəmiyyətləri daxilində məsləhətçilər daxil ola bilər və ya müstəqil maliyyə məsləhətçisi və ya ipoteka brokeri ilə danışa bilərsiniz.
Sonra kreditorunuzun tələb edə biləcəyi sənədləri toplamağa başlamalısınız, o cümlədən:
- Son üç ayın maaş bordroları
- Böyük Britaniyada rezidentlik statusunuzun sübutu (əgər varsa)
- İşəgötürəninizdən P60 (illik Böyük Britaniya vergi xülasəsi) forması
- Üç aydan altı aya qədər bank çıxarışları
- Böyük Britaniyada alınan hər hansı pensiya və ya sığorta müavinətinin sübutu
- Əgər Böyük Britaniyada öz-özünə işləyənsinizsə, iki-üç illik təsdiqlənmiş hesablar
- Vergi bəyannamələri (keçən il və əvvəlki il)
- Böyük Britaniyanın cari kommunal ödənişləri
- Pasport və ya digər şəxsiyyəti təsdiq edən sənəd
- Ev təsərrüfatlarının pul vəsaitlərinin hərəkəti haqqında hesabat
Ümumiyyətlə, ipoteka müraciətinə baxılması təxminən 14-42 gün çəkir. Bu mürəkkəb proqramlar üçün daha uzun ola bilər.
Böyük Britaniyada Expat dostu ipoteka kreditorları
Böyük Britaniyada ev alanların əksəriyyəti ipotekanı ölkədə fəaliyyət göstərən çoxsaylı pərakəndə banklardan birindən alır. Həm sabit faizli, həm də dəyişkən ipoteka təklif edən bir neçə Böyük Britaniya bankı və tikinti cəmiyyəti var. Bunlara daxildir:
Böyük Britaniyada ipoteka məsləhətçisi tapın
Böyük Britaniyada fəaliyyət göstərən bir çox müxtəlif ipoteka məsləhətçiləri, ipoteka brokerləri və ipoteka məsləhət şirkətləri var. Müstəqil brokerdən istifadə etmək istəyirsinizsə, onların Maliyyə Davranış Təşkilatının (FCA) reyestrində qeyd olunduğunu yoxlayın .
Məsləhətçi tapmaq üçün bu saytlardan istifadə edə bilərsiniz:
Böyük Britaniya ipotekası almaq üçün hansı yardım mövcuddur?
Böyük Britaniyada insanlara ev almağa kömək etmək üçün müxtəlif hökumət sxemləri mövcuddur. Bunlar:
- Ortaq Mülkiyyət : Bu, əmlakın bir hissəsini satın aldığınız və qalan payı endirimlə icarəyə götürdüyünüz bir sxemdir. Bu, ev təsərrüfatlarının gəliri 80.000 funt sterlinqdən (və ya Londonda 90.000 funt sterlinq) az olanlar üçün əlçatandır. Yaşlı insanlara və əlillərə ev almağa kömək etmək üçün xüsusi ortaq mülkiyyət sxemləri mövcuddur. Sxem bütün Böyük Britaniyada mövcuddur.
- Başlanğıc Evi sxemi : Bu, alıcılara yeni ev və ya eyni sxemdən ilkin olaraq faydalanmış birisi tərəfindən satılan ev üçün bazar dəyərinin 30-50%-i arasında qənaət etməyə imkan verir. Yalnız İngiltərədə mövcuddur.
- Almaq hüququ : Şura kirayəçilərinə məclis evlərini endirimli qiymətə almağa imkan verir. Endirimin ölçüsü yer və əmlak növündən asılıdır. Bu, Böyük Britaniyanın hər yerində mövcuddur.
Hökumət tərəfindən dəstəklənən bu sxemlərə əlavə olaraq, artan sayda fintech şirkətləri sizə Böyük Britaniyanın əmlak nərdivanına yüksəlməyə kömək edə bilər. Bu şirkətlərə Proportunity və Habito daxildir . Bu fintech şirkətləri sizə lazım olan ipotekanı əldə etməyə kömək etmək üçün texnologiyaya əsaslanan yeniliklərdən istifadə edir.
Əgər pis kreditiniz varsa, İngiltərədə ipoteka almaq daha çətindir. Bu halda, ən yaxşı seçiminiz kredit reytinqinizi yaxşılaşdırmaq üçün bir az vaxt sərf etməkdir. Bununla belə, bəzi kreditorlar pis kredit ipoteka kimi tanınan şeylər təklif edirlər . Bunlar adətən ən azı 25% (bəzən 30-35%) depozit ödəməli olduğunuz aşağı qiymətlərlə təklif olunur.
Böyük Britaniyada ipoteka xərcləri nə qədərdir?
İpoteka ödənişləri üzrə faiz dərəcələrinə əlavə olaraq, ümumi xərclərə bir neçə min funt sterlinq əlavə edə biləcək bir neçə digər əlaqəli ödənişlər var. Bu ödənişlərə daxildir:
| Ödəniş növü | Ödənişin izahı | Xərc |
| Aranjiman haqqı | Bu, idarəetmə haqqıdır. Kreditorlar bunu ipotekanın qurulması üçün tələb edirlər. | kreditinizin 0-3%-i |
| Rezervasyon haqqı | Bu, ipotekanı bron etmək üçün ilkin ödənişdir. İpoteka krediti keçərsə və ya siz geri çəkilsəniz, adətən geri qaytarılmır. | £100-200 |
| Qiymətləndirmə haqqı | Bu, kreditorun əmlakı qiymətləndirmək üçün sorğu keçirməsi üçün ödəyir. Xərclər əmlakın dəyərindən asılı olaraq çox dəyişə bilər. Bəzi kreditorlar bu ödənişdən imtina etməyə və ya onu inzibati xərclərə daxil etməyə razı ola bilərlər. | Pulsuz və ya £150-1500 arasında |
| Sorğu haqqı | Qiymətləndirmə haqqına əlavə olaraq, istəsəniz, şəxsi sorğu keçirmək üçün ödəyə bilərsiniz. | 400-1500 funt sterlinq |
| Transfer haqqı | Bəzən CHAPS (Clearing House Avtomatlaşdırılmış Ödəniş Sistemi) adlanır, bu ödəniş ipoteka təminatçınıza pulu vəkilinizə köçürmək üçün ödəyir. | £25-50 |
| Daha yüksək kredit haqqı | Bu, yalnız kiçik bir əmanət ödənildiyi hallarda tətbiq olunur. Əgər ipotekanı geri qaytara bilmirsinizsə və zərərlə satmalısınızsa, o, borc verənin sığortasını əhatə edir. | Kreditinizin təxminən 1,5%-i |
| Vəkil haqqı | Bu, vəkilinizin qiymətidir. Əksər vəkillər ipoteka qiymətinin bir faizini alacaqlar, baxmayaraq ki, bəziləri ayrıca sabit haqqla razılaşa bilər. Hüquqşünaslar möhür rüsumu xərclərini qanuni ödənişlər qanun layihəsinə daxil edə bilərlər. | 500-1150 funt sterlinq |
| İpoteka broker haqqı | Xidmətləri əhatə etmək üçün bir broker işə götürsəniz, əlavə ödəniş. | Kreditinizin təxminən 0,3%-i |
Böyük Britaniya ipoteka haqlarının ödənilməsi
Yuxarıda sadalanan rüsumlar ya əvvəlcədən, ya da Böyük Britaniya ipotekanızı götürdükdən qısa müddət sonra ödənilməlidir. Daha sonra, ipotekanı ödədikdən sonra tez-tez çıxış haqqı ödəməli olacaqsınız. Bu, ipotekanı vaxtında və ya vaxtında qaytarmağınızdan asılı olmayaraq.
Bəzi kreditorlar bu haqqı ilkin/inzibati xərclərə daxil edir; əmin olmadığınızdan əmin olun. Bundan əlavə, ipotekanı erkən ödəsəniz, kreditorlar erkən ödəmə haqqı da tələb edə bilərlər. Bu, adətən erkən ödənişin dəyərinin 1-5%-i arasındadır.
Böyük Britaniya vergiləri və ipoteka güzəştləri
Böyük Britaniyada ev almaq üçün ən böyük əlavə xərc möhür vergisidir. O, həmçinin Şotlandiyada torpaq və bina əməliyyat vergisi (LBTT) və Uelsdə torpaq əməliyyatı vergisi (LTT) kimi tanınır.
Bütün sahiblər İngiltərədə və ya Şimali İrlandiyada 250.000 funt sterlinqdən (Şotlandiyada 145.000 funt sterlinq və ya Uelsdə 225.000 funt sterlinq) dəyərində olan hər hansı əmlaka görə möhür rüsumunu ödəməlidirlər. Ödəniləcək vergi alış qiymətindən asılı olaraq 2%-dən 12%-ə qədərdir. Bu, adətən əmlak alışınızı yekunlaşdırdıqdan sonra 14 gün ərzində ödənilir.
İkinci ev və ya icarəyə götürülmüş əmlak alan alıcılar standart tarifin üstündə əlavə 3% əlavə ödəməlidirlər.
2021-ci ilin oktyabr ayından etibarən İngiltərə və Şimali İrlandiyada qeyri-rezident alıcılar yaşayış əmlakı aldıqları təqdirdə möhür rüsumunu iki faiz bəndi artıq ödəməlidirlər . Bu, Uels və Şotlandiyada əmlak alan qeyri-rezidentlərə şamil edilmir.
Kapital mənfəət vergisi
Əsas yaşayış yeriniz olmayan əmlakı satarsanız, satışın başa çatmasından sonra 60 gün ərzində əldə edilmiş hər hansı mənfəətə görə kapital artımı vergisini ödəməli olacaqsınız (həm icarə, həm də icarəyə verilməyən əmlaklar üçün).
Kapital artımı siyasətinə dəyişikliklər 2015-ci ilin aprel ayında qüvvəyə minib. Bundan əvvəl qeyri-rezidentlərin kapital artımı öhdəliyi yox idi. Yaxşı xəbər odur ki, qeyri-rezidentlər yalnız 2015-ci ilin aprel ayından əldə etdikləri gəlirləri hesablamalıdırlar.
Alıb-icarəyə götürmək üçün ipoteka üçün vergi mülahizələri
2023-cü ilin iyul ayından etibarən ev sahibləri 12,571-50,270 funt sterlinq arasında alqı-satqı gəlirinə görə verginin 20%-ni ödəməlidirlər. Gəlir bu məbləği keçərsə, 40% vergi ödəməlidirlər.
Böyük Britaniyada əmlak sığortası
Qanuni tələb olmasa da, əksər kreditorlar Böyük Britaniyada ipoteka götürərkən tikinti sığortası tələb edirlər. Bunun üçün büdcə ayırmalısınız. Bu sığorta adətən ildə təxminən 150-200 funt-sterlinqə başa gəlir. Böyük Britaniyada bir bankdan ipoteka alırsınızsa, əmlak sığortasını planınıza daxil edə bilərsiniz.
İcazə vermək üçün bir əmlak alırsınızsa, tikinti sığortası qanuni tələbdir. Baxmağa dəyər başqa bir sığorta evin məzmunu sığortasıdır – Confused.com kimi saytlarda seçimlərinizi müqayisə edin .
Mövcud sığortanın müxtəlif formaları haqqında ətraflı məlumat üçün Böyük Britaniyada sığorta haqqında məqaləmizə baxın.
Böyük Britaniya ipoteka ödənişləri
Siz əmlakı satın aldıqdan bir ay sonra Böyük Britaniya ipotekası üzrə ödənişləri etməyə başlamalısınız. İpoteka ödənişiniz ipoteka kreditinə ödənilən məbləğdən və ödənilən faiz məbləğindən ibarətdir. Bu, yalnız faizli ipotekanız olmadığı halda tətbiq edilir, bu halda siz yalnız faizləri ödəyəcəksiniz və sonra müddətin sonunda ipoteka üçün götürülmüş məbləği ödəməlisiniz.
Siz adətən başqa ipoteka kreditinə keçməklə, yenidən ipotekaya verməklə, ödəniş müddətini yenidən müzakirə etməklə və ya hətta başqa bir borc verənə keçməklə istənilən anda Böyük Britaniya ipotekanızı kreditorunuzla yenidən müzakirə edə bilərsiniz. Ancaq nəzərə alın ki, bu, əlavə idarəetmə haqları tələb edə bilər.
İpoteka kreditini ödəməkdə çətinlik çəkirsinizsə, kreditorunuzla əlaqə saxlayın. Siz həmçinin Citizens Advice və ya Milli Borc Xəttində pulsuz borc məsləhəti ala bilərsiniz . Şotlandiya və Uelsdə siz ipoteka krediti üçün xilasetmə sxemi və ya dəstək fondu vasitəsilə kömək əldə edə bilərsiniz.
Böyük Britaniyada ipoteka kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi
İpoteka kreditinin yenidən maliyyələşdirilməsi, mövcud ipotekanı ödəmək üçün yeni bir ipotekanın alınması prosesidir. Mövcud ipoteka ilə yanaşı ödəyəcəyiniz ikinci bir ipoteka götürməkdən fərqlidir.
Ödəniş müddətinizi qısaltmaq, faiz dərəcənizi aşağı salmaq və ya başqa bir şeyə investisiya etmək üçün bəzi kapitalı azad etmək üçün ipotekanı yenidən maliyyələşdirmək istəyə bilərsiniz. Böyük Britaniyada siz adətən eyni kreditorla və ya başqası ilə yeni ipoteka götürməklə ipotekanızı yenidən maliyyələşdirə bilərsiniz.
Mövcud ipoteka ilə eyni ödənişlərin çoxunu və mümkün erkən ödəmə haqlarını daxil edəcək ödənişləri hesablamalısınız. Böyük Britaniya ipotekanızı yenidən maliyyələşdirməyin üstünlüklərini müzakirə etmək üçün əvvəlcə maliyyə eksperti ilə danışmaq məsləhətdir.
Faydalı resurslar
- Böyük Britaniya Əlverişli ev sahibliyi sxemləri : ilk dəfə alıcılar və Böyük Britaniyada almaqda çətinlik çəkən başqaları üçün dövlət dəstəyi
- HSBC UK : cari Böyük Britaniya ipoteka dərəcələri