Hypoteční úvěry ve Spojených arabských emirátech jsou snadno dostupné pro zahraniční dlužníky, kteří chtějí koupit nebo investovat do nemovitostí. Tento užitečný průvodce vysvětluje, co musíte udělat, abyste se dostali po realitním žebříčku nahoru.
Hypotéka ve Spojených arabských emirátech
Spojené arabské emiráty se stávají stále oblíbenější destinací pro expaty, zejména v oblastech přátelských k podnikání, jako je Dubaj a Abu Dhabi.
Hypoteční trh ve Spojených arabských emirátech tento trend rozpoznal a je nyní dobře rozvinutý, přičemž mezinárodní a místní věřitelé nabízejí úvěry na bydlení expatům. Pro cizince s bydlištěm ve Spojených arabských emirátech jsou k dispozici hypotéky na bydlení i pronájem, i když kritéria se liší.
Měli byste si koupit nemovitost ve Spojených arabských emirátech?
Ve Spojených arabských emirátech žijí miliony expatů, ale mnoho z nich si stále vybírá pronájem; nebo z důvodu počátečních nákladů, nejistoty, jak dlouho budou v zahraničí žít, nebo nákladů spojených s pořízením nemovitosti.
Zahraniční kupci ve Spojených arabských emirátech mohou kupovat byty a domy v určitých oblastech, které obsahují rozvoj nemovitostí. Mnoho cizinců kupuje nové domy ve fázi výstavby přímo od developera. To často zahrnuje platbu 10% zálohy předem a další platby ve stanovených termínech během výstavby nemovitosti.
Termíny nejsou vždy spolehlivé a zpoždění může být běžné, proto je nejlepší vyhledat právní radu, než se vydáte touto cestou.
Náklady na koupi domu v SAE se mohou zvýšit. V Abu Dhabi musíte zaplatit 2 % z kupní ceny realitnímu makléři a 2 % magistrátu jako poplatek za převod. U nových domů budete muset také zaplatit developerský poplatek ve výši 5 000 AED.
Provize v Dubaji je podobná: 2 % se platí dubajskému pozemkovému oddělení (2 % platí i prodávající) a 2 % realitní kanceláři.
Kdo může získat hypotéku ve Spojených arabských emirátech?
Zahraniční kupující mohou získat hypotéku ve Spojených arabských emirátech, ale musí splnit určitá kritéria. Ve svém současném zaměstnání musíte být alespoň šest měsíců nebo rok, v závislosti na regionu, ve kterém nakupujete, a na pravidlech vašeho věřitele.
Osoby samostatně výdělečně činné musí podnikat alespoň dva roky. Může také pomoci mít existující vztah s bankou, protože znají vaši situaci.
Jednou z největších zvláštností systému je, že některé banky přijímají pouze žadatele, kteří pracují pro konkrétní společnosti. To znamená, že pokud pracujete pro státní agenturu, bankovní instituci nebo nadnárodní společnost, pravděpodobně nebudete mít žádné problémy.
Pokud je však váš zaměstnavatel menší nebo méně známý, může být pro vás obtížné získat půjčku od některých poskytovatelů půjček, i když máte dobrý kredit.
Při podávání žádosti je také důležité mít čistou úvěrovou historii, protože věřitelé mají tendenci odmítat žadatele se špatným nebo žádným kreditem. Jak již bylo řečeno, neměli byste žádat o hypotéku, dokud nezkontrolujete svou úvěrovou historii a nevyřešíte všechny problémy.
Pokud jste nikdy neměli půjčku, můžete získat kreditní kartu a každý měsíc splácet, abyste si vybudovali kredit.
Typy hypoték v SAE
Hypotéky ve Spojených arabských emirátech jsou k dispozici s pevnou nebo variabilní úrokovou sazbou. Smlouvy na dobu určitou se obvykle pohybují kolem pěti let, ale mohou být i kratší než jeden rok. Po uplynutí doby fixace se smlouva mění na variabilní úrokovou sazbu banky.
Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou vám umožňují mít jistotu ve své platby po určitou dobu, ale vyplatí se zvážit dohodu s nastavitelnou sazbou, když úrokové sazby pravděpodobně klesnou. Podmínky jsou obvykle stanoveny na 25 let a půjčku je obvykle nutné splatit do 70 let.
Sazby hypoték ve Spojených arabských emirátech
Sazby hypoték se výrazně liší v závislosti na věřiteli, nemovitosti a vaší finanční situaci.
Od října 2019 začínají sazby na 2,75 % za jednoletou fixní sazbu, 3,89 % na tři roky nebo 3,99 % na pět let. Jedná se o nejnižší ceny na trhu, takže můžete nakonec zaplatit výrazně více.
Hypoteční trh ve Spojených arabských emirátech se v posledních letech zpomalil, protože mnoho kupujících se místo toho rozhodlo koupit domy přímo od developerů pomocí platebních plánů spíše než hypoték.
Hypoteční sazby v SAE mohou v průběhu času značně kolísat v závislosti na ekonomické situaci země a cenách ropy.
Kolik si můžete půjčit na hypotéku v SAE?
Expati, kteří si berou půjčku na bydlení, vyžadují minimální 25% zálohu při nákupu nemovitosti do 5 milionů AED. U dražších domů je vyžadována záloha ve výši minimálně 35 %.
Pokud chcete investovat do nemovitosti a pronajímat ji, potřebujete hypotéku, na kterou je potřeba mnohem vyšší akontace kolem 40–50 %.
Kredit je omezen několika způsoby. Částka, kterou si půjčíte (včetně úroků), nesmí překročit váš celkový očekávaný příjem v příštích sedmi letech.
V Dubaji jsou splátky hypotéky omezeny na 50 % vašeho měsíčního příjmu; Toto číslo je velkorysé ve srovnání s 30% nebo 35% limity v některých evropských zemích.
Při žádosti o hypotéku se můžete setkat s tím, že banky po vás budou chtít vyšší příjem než od místního žadatele, protože někteří poskytovatelé úvěrů považují expaty za riskantnější nabídku.
Jak zažádat o hypotéku v SAE
Chcete-li požádat o úvěr na bydlení, můžete kontaktovat přímo banky nebo si nechat poradit od hypotečního makléře. V Dubaji a Abu Dhabi najdete také srovnávací portály, kde můžete porovnat nabídky různých poskytovatelů půjček.
Hypoteční makléř může být velkým přínosem pro zahraniční dlužníky. Mohou vám pomoci zorientovat se v rozmarech místního trhu a najít tu správnou nabídku pro vaši situaci. Žádosti o hypotéku ve Spojených arabských emirátech jsou obvykle vyřízeny během několika týdnů.
Principy hypotečních smluv v SAE
Může být užitečné získat souhlas v zásadě před podáním úplné žádosti. V podstatě se jedná o to, že banka vám dá základní souhlas s vaší půjčkou, než najdete nemovitost. Pak můžete přihazovat na dům, když víte, že je v rámci rozpočtu.
Dokumenty pro získání hypotéky v SAE
Při žádosti o hypotéku se požadované doklady mohou lišit v závislosti na bance.
Věřitelé vás s největší pravděpodobností požádají, abyste:
- Kopie pasu;
- Doklad o pobytu v SAE a doklad o aktuální adrese;
- Finanční dokumenty, jako jsou výplatní pásky, bankovní výpisy nebo vaše daňové přiznání
Hypotéka v SAE: krok za krokem
Hlavní kroky k získání hypotéky:
- Rozhodněte se, zda se chcete obrátit přímo na banku, nebo požádat o pomoc makléře.
- Udělejte si průzkum, abyste našli správný typ hypotéky pro vaši situaci;
- Získejte v zásadě souhlas banky a vyžádejte si potvrzovací dopis;
- Najděte vhodnou nemovitost v rámci svého rozpočtu a udělejte nabídku;
- Jakmile se dohodnete na ceně, zaplatíte zálohu pro potvrzení nákupu a stanovení data dokončení;
- V den uzávěrky hypoteční věřitel uvolní finanční prostředky prodávajícímu
Zahraniční hypoteční banky ve Spojených arabských emirátech
V Dubaji je více než 30 věřitelů, někteří však nenabízejí půjčky expatům nebo nerezidentům. Zahraniční věřitelé mohou v SAE podnikat pouze tehdy, jsou-li uznáni centrální bankou.
Kdo není uznán, nemůže zastavit list vlastnictví. To znamená, že banka nemůže vrátit nemovitost, pokud dlužník nesplácí.
Někteří z nejlepších věřitelů ve Spojených arabských emirátech přátelští k expatům jsou:
- HSBC je globální bankovní gigant nabízející hypoteční úvěry kupujícím s minimálním příjmem alespoň 15 000 AED měsíčně. Hypotéky jsou dostupné pouze pro vybrané projekty. Přeplatek je povolen pod podmínkou minimálního přeplatku 30 000 AED.
- Mashreq je banka ve Spojených arabských emirátech, která nabízí půjčky rezidentům a cizincům. Půjčky na bydlení jsou dostupné pro pracující nebo samostatně výdělečně činné expaty, kteří vydělávají alespoň 15 000 AED měsíčně až do 10 milionů AED.
- Emirates NBD je dubajský vládní věřitel nabízející hypoteční úvěry až do výše 15 milionů AED. Hypoteční úvěry jsou nabízeny až do 75 % hodnoty úvěru a je k dispozici i předschválení.
Náklady na hypotéku ve Spojených arabských emirátech
Při žádosti o hypotéku v SAE musíte zaplatit poplatek ve výši 0,25 % ze zůstatku úvěru. Váš věřitel vám také může účtovat poplatek za posouzení a požadovat, abyste platili pojištění ochrany hypotéky.
Pojištění majetku v SAE
Pojištění budov je povinné při žádosti o hypotéku ve Spojených arabských emirátech. Je jen na vás, zda si sjednáte pojištění domácnosti. Pojistné smlouvy ve Spojených arabských emirátech mohou být velmi dostupné a budovy a jejich obsah si můžete pořídit samostatně nebo společně.
Kolik zaplatíte, závisí na hodnotě vašeho domu a nemovitosti. Vaše roční pojistné může být obvykle kolem 0,1 % kombinované hodnoty nemovitosti a obsahu.
Splácení hypotéky ve Spojených arabských emirátech
Splátkové hypotéky jsou hlavním typem úvěrů na bydlení ve Spojených arabských emirátech. Tyto smlouvy stanoví platbu pevné částky každý měsíc po dobu trvání hypotéky. Obvykle platíte inkasem ze svého bankovního účtu každý měsíc ve stejný den.
Méně časté jsou hypoteční úvěry s úroky. Každý měsíc platíte pouze část úroku a na konci období musíte splatit celou jistinu. Jelikož jsou tyto půjčky rizikové, jsou často nabízeny pouze na dobu pěti let.
Refinancování hypotéky ve Spojených arabských emirátech
Hypoteční trh ve Spojených arabských emirátech je velmi konkurenční a banky obvykle nabízejí zvýhodněné podmínky svých úvěrů na bydlení. To je dobrá zpráva pro majitele domů, kteří chtějí změnit nabídky, protože nejlepší nabídky jsou obvykle dostupné těm, kteří mají stávající hypotéky.
Pokud chcete smlouvu změnit, kontaktujte nejprve svou stávající banku. Někteří věřitelé uvažují o restrukturalizaci úvěru se sníženou úrokovou sazbou na dobu určitou. Zatímco některé banky nabízejí převod dluhu zdarma, většina vám bude účtovat poplatek za převod.
Dobrou zprávou je, že dny 3% výstupního poplatku jsou pryč. Pravidla zavedená v prosinci 2015 ukládají maximální poplatek ve výši 1 % ze zůstatku (až 10 000 AED).