Wie Sie es von einem großen globalen Finanzzentrum erwarten können, rühmen sich die VAE einer gut entwickelten Bankenbranche. Banken in den VAE übernehmen schnell neue Entwicklungen, von Blockchain bis hin zu künstlicher Intelligenz. Expats, die im Land leben, profitieren natürlich von diesem proaktiven Ansatz; Es ist nicht ungewöhnlich, dass Bankangestellte Einwohner in ihren Häusern oder Büros besuchen, um Finanztransaktionen zu erleichtern. Digitales und mobiles Banking sind ebenfalls beliebt und es gibt ein umfangreiches Netzwerk von Geldautomaten im ganzen Land.

Überblick über das Bankwesen in den VAE

Die Menschen bezeichnen die Emirate oft als die Schweiz des Nahen Ostens, als einen ruhigen Ort für Investitionen in einer unruhigen Gegend  Dies ist vor allem auf die Einfachheit der Bankgeschäfte in den VAE zurückzuführen. Tatsächlich finden immer mehr ultrareiche Personen das Land jetzt als sicheren Hafen. Laut New World Wealth und The Wealth Report könnten in den nächsten zehn Jahren mehr der reichsten Menschen der Welt ihr Geld in das Land überweisen.

Viele Analysten halten den Offshore-Bankensektor angesichts der Bevölkerungszahl für überfüllt. Im Land sind etwa 52 lokale und ausländische Banken tätig, die Mitglieder der VAE Banks Federation sind; Schaffung eines starken Finanzsektors. 22 davon sind Nationalbanken. Die Zentralbank der VAE beaufsichtigt alle Bankaktivitäten im Land und regelt das Neugeschäft; sowie die Einführung neuer Technologien.

Starke Erholung und Projektion

Die globale Finanzkrise 2008-2009 traf die Banken in den Vereinigten Arabischen Emiraten aufgrund ihres Engagements gegenüber ausländischen Kontoinhabern hart. Seitdem haben sie sich jedoch erholt und Moody’s bewertet den Sektor aufgrund seiner starken finanziellen Fundamentaldaten nun als stabil. Obwohl die Banken der VAE hauptsächlich durch Einlagen finanziert werden, verfügen sie über starke Liquiditätsreserven. Darüber hinaus ist die Bereitschaft und Fähigkeit der Regierung, lokale Banken zu unterstützen, weiterhin hoch. Banken in den VAE verbuchten im ersten Halbjahr 2019 starke Gewinne; obwohl staatliche und halbstaatliche Organisationen die Hauptverantwortung für diese Produktivität tragen. Im Juli 2019 belief sich das Bruttobankvermögen laut Zentralbankstatistik auf 2,9 Milliarden AED. Insgesamt machen Finanz- und Versicherungsaktivitäten etwa 8,6 % des BIP der VAE aus.

Die Banken der VAE haben mehrere globale Standards übernommen; wie der International Accounting Standard, die International Financial Reporting Standards und zuletzt die Eigenkapitalvorschriften nach Basel III. Seit 2011 sind internationale Bankkontonummern (IBANs) für alle Kontoinhaber in den VAE für alle lokalen oder internationalen Transaktionen obligatorisch.

Für diejenigen, die in den VAE arbeiten, steht eine Reihe von Diensten zur Verfügung. Unter den lokalen und ausländischen Finanzinstituten des Landes gibt es vier Arten von Banken:

  • Geschäftsbanken 
  • Investmentbank
  • Industriebanken 
  • Islamische Banken

Währungseinheit in den VAE

Die sieben konstituierenden Emirate verwenden den VAE-Dirham als gesetzliches Zahlungsmittel. Der Begriff Dirham wird offiziell als AED oder häufiger Dh oder Dhs abgekürzt. Jeder Dirham ist in 100 Fils unterteilt. Wie andere Golfwährungen war der Dirham dauerhaft an den US-Dollar gekoppelt; bei einem Wechselkurs von 3,67 AED zu 1 USD. Mit anderen Worten, 1 AED = ungefähr 0,272294 USD. Ab Dezember 2022 wurden die VAE offiziell bei 3,804517 AED pro 1 € und 4,402421 AED pro 1 £ gehandelt.

Der Dirham stammt aus zwei Jahren nach der Föderation der VAE. Es wurde erstmals am 19. Mai 1973 eingeführt und ersetzte die Katar- und Dubai-Rial zum Nennwert. Katar- und Dubai-Rial werden seit 1966 in allen Emiraten verwendet, mit Ausnahme von Abu Dhabi, wo der Dirham durch den Bahrain-Dinar für 1 Dinar = 10 Dirham ersetzt wurde. Bis 1966 verwendeten die Emirate, die später zu den Vereinigten Arabischen Emiraten wurden, die von der Reserve Bank of India ausgegebene Golfrupie, die der indischen Rupie entsprach.

Das Currency Board der VAE gibt Banknoten aus. Sie sind derzeit in Stückelungen von 5 (braun), 10 (grün), 20 (hellblau), 50 (lila), 100 (rosa), 200 (grün/braun), 500 (dunkelblau) und 1000 (grünlich-blau) erhältlich ) ). ) Dirham. Münzen sind in Stückelungen von 25 Fils, 50 Fils und 1 AED erhältlich.

Einige der großen Supermärkte und Geschäfte akzeptieren US-Dollar und Saudi-Riyal als Zahlungsmittel. In solchen Fällen sind die Wechselkurse wahrscheinlich ungünstig für den Kunden.

Geldautomaten und Geldautomaten in den VAE

Der Zugang zu Bargeld ist in sieben Emiraten über die Handelswirtschaft möglich. Im Jahr 2018 gab es in den VAE 5.261 Geldautomaten mit einem Netzwerk, das Einkaufszentren, Einkaufszentren, Gemeindezentren sowie lokale und Nebenstraßen umfasst.

Die meisten Kontoinhaber können    beim Banking in den VAE problemlos Bargeld an jedem Geldautomaten im lokalen Netzwerk von UAESwitch abheben . Kunden müssen jedoch 2 AED für Abhebungen am Geldautomaten einer anderen Bank bezahlen. Die meisten Banken veröffentlichen auf ihrer Website eine Karte des Geldautomatennetzes. Geldautomaten in den VAE geben normalerweise Banknoten im Wert von 50 AED und mehr aus.

Bankwesen in den VAE

Seit April 2017 befinden sich mehr als 85 % des gesamten Bruttovermögens des Sektors und 90 % des Filialnetzes im Besitz von 22 lizenzierten lokalen Banken. Tatsächlich machen die fünf größten Banken der VAE zusammen rund 60 % der Vermögenswerte des Sektors aus.

Kunden können wählen, wie sie ihr Geld und ihre Finanzen bei den Banken der VAE verwalten möchten, sei es über einen Schalter oder remote über das Internet. Fast jede Bank in den VAE bietet Internet-Banking an, während Telefon-Banking weit verbreitet und weit verbreitet ist. Gleichzeitig können Kunden, die mit einer echten Person sprechen möchten, dies entweder in einer Filiale oder an Servicepunkten in prominenten Einkaufszentren und anderen Orten im ganzen Land tun. Banken in den VAE nehmen einen großen Standort ein und bieten einen guten Kundenservice.

Die Öffnungszeiten der Bank sind samstags bis mittwochs von 08:00 bis 15:00 Uhr und donnerstags von 08:00 bis 12:00 Uhr, und wie andere Geschäfte ist sie freitags geschlossen.

Die wichtigsten Banken der VAE

Die bekanntesten lokalen Banken in den VAE:

First Abu Dhabi Bank:  Durch die Fusion der National Bank of Abu Dhabi und der First Gulf Bank entstand die nach Vermögen größte Bank. Seine Niederlassungen erstrecken sich über die VAE, einschließlich der Grenzen von Saudi-Arabien und Oman. Durch eine Partnerschaft mit Etihad Airways können bestimmte Kontoinhaber Flugmeilen bei der in Abu Dhabi ansässigen Fluggesellschaft für jede  FAB-Transaktion sammeln.

Emirates NBD:  Die größte Bankengruppe im Nahen Osten hat ihren Hauptsitz in Dubai und betreibt derzeit 221 Filialen und 1.023 Geldautomaten in den VAE und im Ausland. Das Unternehmen ist in verschiedenen Geschäftssegmenten tätig, darunter Privatkundengeschäft und Vermögensverwaltung, Großhandelsgeschäft, islamisches Bankgeschäft, internationales sowie Informationstechnologie und -betrieb. Es ist durchweg eines der ersten, das innovative Dienste wie Roboterassistenten und einen 60-Sekunden-Geldtransferdienst einführt und einführt.

Mashreq:  Als eine der ältesten Privatbanken in den VAE wurde Mashreq 1967 in Dubai gegründet. Die Bank ist ein assoziiertes Unternehmen der HSBC-Gruppe und hat etwa 45 inländische und 20 internationale Niederlassungen. Mashreq bietet Retail-Banking-Services, Commercial-Banking-Services, Investment-Banking-Services, Islamic Banking-Services, Brokerage-Services und Asset-Management-Services.

Islamisches Bankwesen in den VAE

Der islamische Bankensektor der VAE konzentriert sich im Allgemeinen stark auf die globale islamische Wirtschaft. In den VAE gibt es acht vollwertige islamische Banken und 23 islamische Fenster; Sie werden von konventionellen Banken in den VAE betrieben. Zusammen machen sie 19 % der Bilanzsumme des Bankensektors aus.

Große islamische Banken in den VAE:

Dubai Islamic Bank:  Die 1975 gegründete Bank mit Hauptsitz in Dubai betreut etwa 1,7 Millionen Kunden und verfügt über ein landesweites Netzwerk von 90 Filialen. Er leitet den Bereich Firmenkundengeschäft sowie Immobilienentwicklung, Treasury und weitere Geschäftsfelder. Im Juli 2019 erwarb sie die Noor Bank, ein weiteres islamisches Finanzinstitut des Landes, und ist nun die viertgrößte Bank nach Vermögenswerten in den VAE.

Abu Dhabi Islamische Bank.  Obwohl die Abu Dhabi Bank erst 1997 gegründet wurde, verfügt sie über ein internationales Netzwerk, das sich bis nach Ägypten, Irak, Saudi-Arabien und Großbritannien erstreckt. Die Aktivitäten der Bank umfassen globales Retail- und Wholesale-Banking, Private Banking, Immobilien und Treasury.

Internationale Banken in den VAE

Insgesamt 26 ausländische Banken sind in den VAE tätig. Viele dieser Lizenzen gehen auf die Zeit vor der Gründung der Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate zurück. Sieben kommen aus Großbritannien, Frankreich und den USA, und die restlichen ausländischen Banken kommen aus dem Nahen Osten, Nordafrika und Südasien. Zu den Anbietern persönlicher Bankdienstleistungen gehören HSBC, Citibank, Standard Chartered, Bank of Baroda und Habib Bank AG Zürich.

Andere, wie Société Générale und Barclays, bieten spezialisierte Dienstleistungen in anderen Bereichen an. Alle von ihnen müssen die von der Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate festgelegten örtlichen Vorschriften erfüllen. Als solche folgen sie allgemeinen Regeln in Bezug auf Öffnungszeiten, Höchstgebühren und Sicherheitsverfahren, können aber ihre eigenen Regeln in Bezug auf Mindestguthaben haben.

Darüber hinaus haben ausländische Banken in den VAE 86 Filialen. Dies liegt vor allem daran, dass sie auf jeweils maximal acht Zweige begrenzt sind. Sie kompensieren diese Einschränkungen mit Bedienungsschaltern in Bereichen mit hoher Dichte, wie z. B. in beliebten Einkaufszentren.

Investmentbanken in den VAE

Investmentbanking in den VAE ist über mehrere internationale und lokale Finanzinstitute möglich. Der Markt für Beratungs- und Vermögensverwaltungsgeschäfte besteht aus einer Reihe kleinerer internationaler Akteure, die neben großen lokalen und globalen Großkundenbanken zusammenarbeiten. Sie richten sich an Privat- und Firmenkunden mit unterschiedlichen Mindestanforderungen.

Zu den wichtigsten Investmentbanking-Akteuren, die in den VAE tätig sind oder Niederlassungen haben, gehören HSBC Financial Services, Emirates Investment Bank, Shuaa Capital, Allied Investment Partners, Credit Suisse, Morgan Stanley, Bank Julius Baer, ​​​​Pictet & Cie und UBS.

Digitales Banking in den VAE

Diejenigen, die in den VAE arbeiten, werden es einfach finden, ihre Konten online oder über Smartphone-Apps zu verwalten. Fast jede größere Bank hat eine Online-Präsenz, und einige, wie Emirates NBD, bieten virtuelle Assistenten an, die bei Online-Transaktionen helfen.

Banking in den VAE ist auch vollständig im digitalen Ökosystem möglich. Zwei mobile Banken bieten alle ihre Dienstleistungen in einer Smartphone-Anwendung an. Dies sind die von Emirates NBD unterstützte Liv und die von Mashreq unterstützte Neo. Beide ermöglichen es Ihnen, Konten innerhalb von Stunden online zu eröffnen. Sobald Sie die App heruntergeladen, Ihren Emirates-Ausweis gescannt und Ihr Konto aufgeladen haben, wird sich ein lokaler Zustelldienst innerhalb eines Tages mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihre neue Debitkarte zu liefern. Außerdem erhalten Sie eine IBAN-Kontonummer und einen Swift-Code; Daher ist eine Überweisung auf und von jedem anderen Bankkonto fast sofort möglich.

Bankdienstleistungen in den VAE

Expats im Bankwesen in den VAE können von den folgenden Dienstleistungen profitieren.

Die Punktzahl anschreiben

Girokonten :  Die meisten Privatkundenbanken in den VAE bieten eine Reihe von Tageskonten an. Dazu gehören Standardkonten und Produkte für Studenten und Jugendliche sowie gemeinsame Konten für Familien.

Sparkonten:  Viele Expats in den VAE haben auch Sparkonten, während sie dort in Banken arbeiten. Sie bieten in der Regel einen höheren Zinssatz, werden aber nicht mit Scheckbüchern geliefert.

Investitionen und Kredite

Kredite und Überziehungskredite:  Bankkunden der VAE können problemlos Privatkredite aufnehmen, sei es für den Kauf eines Autos oder Hauses oder zur Schuldenkonsolidierung. Die meisten Banken bieten auch kurzfristige und langfristige Kontokorrentkredite an.

Hypothekendarlehen.   Da sich der Immobilienmarkt der VAE hauptsächlich an Expats und Ausländer richtet, bieten viele Banken Hypothekendarlehen an, auch für Erstkäufer von Immobilien, die ihre Kriterien erfüllen.

Investitionen.   Privatkundenbanken in den VAE bieten eine Reihe verschiedener Anlagen an, darunter Fonds, Anleihen, Aktien und versicherungsgebundene Pensionspläne. Es gelten jedoch Mindestguthaben.

Formen der Banktätigkeit

Digital- und Online-Banking:   Online-Banking ist bei den meisten Banken für Kunden verfügbar, die eine bequemere Möglichkeit suchen, ihre Finanzen zu verfolgen.

Mobile Banking:  Große britische Banken bieten jetzt Mobile Banking-Apps an, damit Kunden von ihren Mobiltelefonen und Tablets aus auf Konten zugreifen und Zahlungen tätigen können. Es gibt auch spezielle mobile Banken.

Business Banking:  Banklösungen für diejenigen, die ihre eigenen Unternehmen in den VAE haben, beschränken sich im Allgemeinen auf Bankkontodienste.

Überweisung.  Durch Beziehungen zu Korrespondenzbanken bieten eine Reihe von Bankanbietern in den VAE einfache Geldtransferdienste zwischen verschiedenen Ländern an.

Eröffnung eines Bankkontos in den VAE

Die Eröffnung eines Bankkontos in den VAE ist einfach. Dieser Vorgang kann jedoch je nach Kontotyp zwischen einem Tag und mehreren Wochen dauern. Im Allgemeinen können Sie sich nach Erhalt eines Aufenthaltsvisums auf der Website der Bank anmelden oder ihre Hotline anrufen und ein neues Konto beantragen. Ein Agent kommt normalerweise innerhalb von ein oder zwei Tagen zu Ihnen ins Büro oder nach Hause, um den Prozess zu beginnen.

Es ist auch möglich, vor Ihrer Ankunft ein VAE-Sparkassenkonto zu eröffnen, aber solche Konten haben ein Mindestguthaben von AED 100.000. Daher ist es ratsam, mit der Eröffnung eines Bankkontos zu warten, bis Sie in den VAE sind und Ihr Aufenthaltsvisum in Ihren Reisepass stempeln lassen. 

Zahlungsmethoden in den VAE

Für Bankgeschäfte in den VAE stehen verschiedene Zahlungsmethoden zur Verfügung.

Bargeld:  Nach wie vor ein beliebtes Zahlungsmittel in den VAE, Bargeld bleibt für kleine Einkäufe bis zu 10 AED und Taxifahrten für den Mindestpreis unerlässlich.

Schecks:  Schecks bleiben ein wichtiges Zahlungsmittel in den VAE. Sie sind wichtig für neue Mietverträge und als Sicherheit für Kreditkarten und Kredite. Geplatzte Schecks gelten als Straftat, die mit Freiheitsstrafen geahndet wird.

Zahlungskarten:  Debit- und Kreditkarten haben das Bargeld in den VAE in den letzten Jahren ersetzt. Etwa  84 %  der Befragten einer kürzlich durchgeführten Käuferumfrage gaben an, dass Karten eine sicherere Art sind, Einkäufe zu bezahlen. Debit- und Kreditkarten werden inzwischen weitgehend akzeptiert, auch in Geschäften, Tankstellen und Taxis.

Lastschriften und Daueraufträge :  Banken in den Vereinigten Arabischen Emiraten können Lastschriften und Daueraufträge verwenden, um Rechnungen wie Versorgungsunternehmen oder Mobiltelefonzahlungen zu bezahlen. Seit 2018 ermöglichen Banken in den VAE das Lastschriftverfahren für Mietzahlungen. Daueraufträge gibt es zwar schon seit mehreren Jahren, aber der Betrag kann nur geändert werden, indem der vorherige Auftrag storniert und anschließend ein neuer angelegt wird.

Online- und mobile Zahlungen:  Beim Online-Einkauf oder Bezahlen von Rechnungen in den VAE werden Zahlungen hauptsächlich mit Kredit- und Debitkarten sowie elektronischen Dirhams (für Regierungsdienste) getätigt. In den letzten Jahren sind Dienste wie PayPal immer beliebter geworden.

Digitale Geldbörsen:  Als Land mit hohem Konsum waren die VAE eines der ersten Länder der Welt, das digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay einführte. Diese mobilen Zahlungsplattformen zielen darauf ab, Zahlungen für Verbraucher zu vereinfachen, indem sie Bargeld, Kredit- und Debitkarten sowie Geschenkkarten in einer einzigen Smartphone-App kombinieren. Die VAE verfügen über ein breites Netzwerk von Point-of-Sale-Systemen, die die Nahfeldkommunikation für sofortige kontaktlose Transaktionen unterstützen. Die meisten davon sind kostenlos nutzbar.

Geldtransfers in die VAE

Lokale Geldüberweisungen:  Lokale Geldüberweisungen zwischen Banken in den VAE können innerhalb von ein bis zwei Tagen durchgeführt werden, nachdem Sie Ihrem Konto einen Begünstigten hinzugefügt haben. Je nachdem, wo Sie Ihre Bank in den VAE haben, kann dieser Vorgang ein oder zwei Tage dauern. Nicht alle lokalen Transaktionen sind kostenlos und einige Banken verlangen möglicherweise einen Ausweis der VAE und eine Kopie des Reisepasses des Empfängers, um Geldwäsche zu vermeiden.

Internationale Geldtransfers:  Mit fast 200 im Land lebenden Nationalitäten bieten die meisten Banken in den VAE internationale Geldtransferdienste an. Um Geld auf ausländische Konten in anderen Währungen zu überweisen, benötigen Sie die IBAN (International Bank Account Number) und SWIFT oder BIC (Bank Identification Code) des Empfängers. Viele lokale Banken haben Korrespondenzbeziehungen mit Institutionen in anderen Ländern, je nachdem, wohin Sie Ihr Geld überweisen möchten, lohnt es sich also, dies zu überprüfen. Kostenlose Überweisungen in einige Länder, wie Indien, gelten als die Norm.

Es gibt auch alternative Banküberweisungslösungen, die manchmal einfachere und günstigere Optionen für internationale Überweisungen bieten können. Mehrere Geldwechselunternehmen wie UAE Exchange, Al Ansari Exchange und Lulu Exchange sind im ganzen Land mit Niederlassungen in verschiedenen Einkaufszentren tätig.

Darüber hinaus gibt es mehrere internationale Online-Dienste. Bevor Sie jedoch einen Überweisungsdienst nutzen, ist es eine gute Idee, Wechselkurse und Gebühren zu vergleichen, um die günstigste Option für Ihre internationalen Geldtransfers zu finden. 

Die größten internationalen Geldtransferunternehmen, die in den VAE eingesetzt werden, sind:

  • CurrencyFair  bietet internationale Geldtransfers in über 150 Länder an. Ihre Wechselkurse sind achtmal niedriger als die Bankkurse, was Ihnen hilft, übermäßige Bankgebühren zu vermeiden.
  • Moneycorp  bietet Devisendienste und weltweite Zahlungen für Privat- und Firmenkunden in über 120 Währungen an.
  • Wise  ist ein internationaler Geldtransferanbieter, der in 59 Ländern verfügbar ist und Überweisungen zwischen internationalen Bankkonten achtmal günstiger anbietet als herkömmliche Banken.

Bankkontogebühr der VAE

Banktransaktionsgebühren in den VAE sind standardisiert, um zu verhindern, dass Finanzinstitute ihren Kunden zu hohe Gebühren berechnen. Gemäß den Vorschriften der Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate sind Banken in den Emiraten außerdem verpflichtet, Informationen zu allen Gebühren zu veröffentlichen, die für alle Unternehmens- und Privatkundenprodukte erhoben werden.

Seit der letzten Aktualisierung im Jahr 2018 sind diese Provisionen wie folgt begrenzt:

KontoeröffnungsgebührKeiner
MindestguthabenMaximal AED 5000
Monatliches MindestguthabenAED 50
Verwendung eines Geldautomaten einer anderen (lokalen) Bank in den VAE$ED 2
Neues ScheckheftAED 25 (erste kostenlos)
Gebühr für die Ausstellung eines ManagerschecksAED 30
Brief über den KontostandAED 50
Ohne HaftungsbescheinigungAED 60
KündigungsschreibenAED 50
Gebühr für geplatzten Scheck100 AED (kostenlos, wenn Sie an sich selbst schreiben)
KontoschließungsgebührAED 100

Offshore-Banking in den VAE

Als Zufluchtsort für Expats bieten Offshore-Banken aus Ländern auf der ganzen Welt Büros in den VAE an, insbesondere in Dubai. Jeder mit einem gültigen Aufenthaltsvisum für die VAE kann ein Offshore-Bankkonto eröffnen, um Gelder zu importieren und zu exportieren.

Offshore-Bankkonten haben mehrere Vorteile, und abhängig von Ihren Umständen möchten Sie sie vielleicht weiter untersuchen. Grundsätzlich kann jeder, der im Ausland arbeitet, viel Zeit in mehreren Ländern verbringt oder häufig Geld zwischen Ländern transferiert, von einem Offshore-Konto profitieren. Viele Offshore-Konten haben auch bestimmte finanzielle und rechtliche Vorteile, wie zum Beispiel niedrigere Steuersätze.

Offshore-Banken gelten allgemein als stabil, zuverlässig und sicher. Und in den Vereinigten Arabischen Emiraten umfasst es eine Reihe von Dienstleistungen, darunter Vermögensschutz, private Bankkonten, Vermögensverwaltung, Portfolioverwaltung, Steuerberatung, Nachlassplanung und Unternehmensgründung. Einige der größten Banken sind HSBC Offshore, Abbey National Offshore, ABN Amro, Dresdner und Barclays.

Banksicherheit und Betrug in den VAE

Von Smishing bis Phishing haben die VAE mehrere Arten von Bankbetrug erlebt. Tatsächlich wurden in den drei Jahren bis Juni 2019 mehr als 800 Fälle von Cyberangriffen in Dubai gemeldet. Im Laufe der Jahre haben die Regierung und die Banken der VAE stark in zahlreiche Sensibilisierungskampagnen investiert, um Kunden über Cyberbetrug und strenge Gesetze zur Bestrafung von Cyberkriminellen aufzuklären. wurde akzeptiert

Kreditkartenbetrug bleibt das häufigste Problem in den VAE. Laut einer Studie von ACI Worldwide aus dem Jahr 2016 gaben mehr als ein Viertel der Einwohner der VAE an, innerhalb von fünf Jahren Opfer geworden zu sein.

Arten von Bankbetrug

  • Phishing:  Unerwünschte E-Mails, die vorgeben, von einer Bank oder einem Einzelhändler zu stammen, in der nach vertraulichen Informationen gefragt wird.
  • Smishing: Das   SMS-Äquivalent zu Phishing, bei dem Betrüger ihre Telefonnummer fälschen, um sie echt aussehen zu lassen.
  • Vishing:   Wenn Betrüger anrufen und sich als Bank-, Polizei- oder Regierungsbeamte ausgeben. Sie verlangen in der Regel persönliche Daten oder die Überweisung von „Bankgebühren“.
  • SIM-Swap:   Wenn Ihre mobile SIM-Karte ohne Ihr Wissen für Finanztransaktionen mit Ihrer Bank dupliziert wird.
  • Identitätsdiebstahl:   Erhalten und illegales Verwenden Ihrer vertraulichen Informationen, z. B. über soziale Medien oder Kontoauszüge.
  • Preisbetrug:   Wenn sich Betrüger als Vertreter von Banken, Versorgungsunternehmen oder lokalen Organisationen ausgeben und Opfer mit „Neuigkeiten“ über einen Geldpreis kontaktieren, für den vertrauliche Bankdaten oder eine „Transaktionsgebühr“ verlangt werden.

Die meisten Banken und Zahlungstechnologieunternehmen wie Visa und MasterCard geben jetzt Zahlungskarten mit nicht entfernbarem Chip aus. Eine zusätzliche Sicherheitsebene bietet Kunden die Möglichkeit, ein Einmalpasswort (OTP) einzugeben, das an ihre Mobiltelefone gesendet wird, wenn sie online für Waren und Dienstleistungen bezahlen.

Im Januar 2019 führte die VAE Banks Federation Sicherheitsverbesserungen für den Schecküberprüfungsprozess ein, um Scheckbuchbetrug zu bekämpfen. Dazu gehören eine verbesserte Verschlüsselungstechnologie und eine verstärkte Verwendung von QR-Codes; wo ein eindeutiger Code auf jedes Blatt neu ausgestellter Scheckbücher gedruckt wird.

Insgesamt tragen die Verbraucher die Hauptlast des Bankbetrugs in den VAE. Abgesehen von Sicherheitsmaßnahmen wie starken Passwörtern und Sicherheitssoftware wird ihnen auch empfohlen, sich für SMS- und E-Mail-Benachrichtigungen anzumelden, wenn sie in den VAE Bankgeschäfte tätigen. So können sie innerhalb von Minuten nach ihrem Auftreten auf ungewöhnliche Transaktionen aufmerksam gemacht werden.

Bekämpfung von Bankbetrug in den VAE

Benachrichtigen Sie Ihre Bank, sobald Sie eine betrügerische Transaktion bemerken. Wenn Sie auf Ihrem Kontoauszug eine fehlerhafte Transaktion feststellen, müssen Sie dies innerhalb von 30 Tagen melden. Die Bank kann Sie bitten, ein Formular oder einen Brief auszufüllen und zu faxen und dann das Problem zu untersuchen. Der Vorgang kann bis zu 90 Tage dauern. Die Bank kann auch Dokumente anfordern, um Ihren Fall zu unterstützen, wie z. B. Quittungen, Bestätigungs-E-Mails oder Textnachrichten im Zusammenhang mit der betrügerischen Transaktion.

Sie sollten Ihre Bankpasswörter sofort ändern und auf Verlangen der Bank Anzeige bei der Polizei erstatten.

Verlorene oder gestohlene Bankkarten in den VAE

Banken in den VAE sind gut gerüstet, um mit verlorenen oder gestohlenen Karten umzugehen. Obwohl es vom Kartenanbieter abhängt, werden neue Karten normalerweise innerhalb von zwei bis fünf Werktagen ausgestellt. Rufen Sie Ihre Bank oder Ihr Kreditkartenunternehmen an, sobald Sie die verlorene Karte bemerken, und bitten Sie sie, sie zu sperren. Es ist wahrscheinlich, dass Sie eine Anzeige bei der Polizei erstatten müssen, egal ob Sie sich im In- oder Ausland aufhalten.

Einige Kreditkartenanbieter und Banken in den VAE bieten Versicherungsschutz an, dieser funktioniert aber meist nur, wenn Sie das Problem innerhalb von 48 Stunden nach Entdeckung melden.

Schließlich bleibt der Umgang mit Betrug ein langwieriger und etwas mühsamer Prozess für die Banker in den VAE. Laut der VAE-Zeitung  The National  müssen Betrugsopfer strittige Beträge, egal wie hoch, zahlen, bis das Problem gelöst ist und das Geld zurückerstattet wird.

Einreichung einer Beschwerde gegen Banken in den VAE

Wenn Sie mit dem Service, den Sie beim Banking in den VAE erhalten haben, nicht zufrieden sind, sollten Sie zunächst versuchen, das Problem direkt über die Beschwerdeabteilung der Bank zu lösen. Wenn die Beschwerde bereits vor Gericht liegt, müssen Sie die Entscheidung des Gerichts abwarten, bevor Sie fortfahren.

Manchmal können Sie die Angelegenheit jedoch an die Zentralbank der VAE weiterleiten. Als Aufsichtsbehörde für Banken und andere Finanzinstitute wird sie Ihre Beschwerde überwachen. Das Formular ist auf der Website verfügbar  Alternativ können Sie sich auch persönlich beschweren, indem Sie eine Filiale der Zentralbank in Al Ain, Dubai, Sharjah, Fujairah oder Ras Al Khaimah besuchen. Die dritte Möglichkeit, sich zu beschweren, ist telefonisch: Die gebührenfreie Nummer der Verbraucherschutzabteilung der Zentralbank der VAE lautet 800 CBUAE (800 22823). Sie erhalten eine Referenznummer und die Zentralbank benachrichtigt Sie per E-Mail oder SMS, wenn sie eine Entscheidung getroffen hat.

Alternativen zum Bankgeschäft in den VAE

Die vernetzte Wirtschaft und das transaktionale Geschäftsumfeld der VAE machen es einfach, Ihre Finanzen über ein internationales Konto zu verwalten.

Mit einer internationalen Karte können Sie ganz einfach Bargeld an lokalen Geldautomaten abheben. In der Regel wird Ihnen jedoch jede Transaktion in Rechnung gestellt. Die Gebühren für internationale Karten können bis zu 25 AED betragen. Im Gegensatz dazu ist es einfacher, Einkäufe direkt mit einer internationalen Kredit- oder Debitkarte zu bezahlen, wenn Sie mit den Gebühren einverstanden sind, die Ihr Kreditgeber möglicherweise berechnet. Einzelhändler in den Vereinigten Arabischen Emiraten akzeptieren eine Vielzahl von Kartenverbänden, darunter Visa, Mastercard, American Express und China Union Pay. Einige Transaktionen, wie das Bezahlen kurzer Taxifahrten oder kleiner Einkäufe, erledigen Sie jedoch am besten in bar.

Expats, die für lokale Unternehmen oder mit mehrmonatigen Verträgen arbeiten, profitieren von Bankdienstleistungen in den Emiraten. Darüber hinaus können lokale Kreditgeber aufgrund hoher Gebühren zögern, Geld ins Ausland zu überweisen. Auf lange Sicht vereinfacht das Banking in den VAE den Prozess der Beschaffung von Kreditkarten und den Erhalt eines Autokredits oder einer Haushypothek im Vergleich zur Verwendung eines Offshore-Kontos.

Wenn Sie jedoch ein Bankkonto in einem anderen Land verwenden möchten, ist dies durchaus möglich. Rufen Sie einfach Ihre Bank an und fragen Sie, ob es Beschränkungen für den Geldbetrag gibt, den Sie tagsüber überweisen oder abheben können, und auf welche anderen Probleme Sie stoßen könnten. Höchstwahrscheinlich gibt es überhaupt keine Probleme.

Ein Leitfaden für Bankgeschäfte in den Vereinigten Arabischen Emiraten