Hypothekendarlehen in den Vereinigten Arabischen Emiraten sind für ausländische Kreditnehmer, die Immobilien kaufen oder in Immobilien investieren möchten, leicht verfügbar. Dieser hilfreiche Leitfaden erklärt, was Sie tun müssen, um auf die Immobilienleiter zu gelangen.
Hypothek in den Vereinigten Arabischen Emiraten
Die Vereinigten Arabischen Emirate werden zu einem immer beliebteren Ziel für Expats, insbesondere in geschäftsfreundlichen Gebieten wie Dubai und Abu Dhabi.
Der Hypothekenmarkt in den VAE hat diesen Trend erkannt und ist inzwischen gut entwickelt, wobei internationale und lokale Kreditgeber Expats Wohnungsbaudarlehen anbieten. Sowohl Wohn- als auch Miethypotheken stehen Ausländern mit Wohnsitz in den VAE zur Verfügung, obwohl die Kriterien unterschiedlich sind.
Sollten Sie Immobilien in den VAE kaufen?
Millionen von Expats leben in den VAE, aber viele entscheiden sich immer noch für die Anmietung; oder wegen der Anschaffungskosten, der Ungewissheit, wie lange sie im Ausland leben werden, oder der Kosten, die mit dem Erwerb einer Immobilie verbunden sind.
Ausländische Käufer in den VAE können Wohnungen und Häuser in bestimmten Gebieten erwerben, die Eigentumsentwicklungen enthalten. Viele Ausländer kaufen neue Häuser in der Bauphase direkt vom Bauträger. Dies beinhaltet oft die Zahlung einer Anzahlung von 10 % im Voraus und zusätzliche Zahlungen zu festgelegten Terminen während des Baus der Immobilie.
Fristen sind nicht immer zuverlässig und Verzögerungen können üblich sein, daher ist es am besten, sich rechtlich beraten zu lassen, bevor Sie diesen Weg einschlagen.
Die Kosten für den Kauf eines Eigenheims in den VAE können steigen. In Abu Dhabi müssen Sie 2 % des Kaufpreises an den Immobilienmakler und 2 % an die Gemeinde als Überweisungsgebühr zahlen. Für neue Häuser müssen Sie außerdem eine Entwicklergebühr von 5.000 AED zahlen.
Die Provision in Dubai ist ähnlich: 2 % werden an das Dubai Land Department gezahlt (der Verkäufer zahlt auch 2 %) und 2 % an die Immobilienagentur.
Wer kann in den VAE eine Hypothek erhalten?
Ausländische Käufer können in den Vereinigten Arabischen Emiraten eine Hypothek erhalten, müssen jedoch bestimmte Kriterien erfüllen. Sie müssen mindestens sechs Monate oder ein Jahr in Ihrem aktuellen Job gewesen sein, abhängig von der Region, in der Sie kaufen, und den Regeln Ihres Kreditgebers.
Selbständige Kreditnehmer müssen ihr Geschäft mindestens zwei Jahre lang führen. Es kann auch hilfreich sein, eine bestehende Beziehung zur Bank zu haben, da diese mit Ihren Umständen vertraut ist.
Eine der größten Macken des Systems ist, dass einige Banken nur Bewerber akzeptieren, die für bestimmte Unternehmen arbeiten. Das bedeutet, dass Sie wahrscheinlich keine Probleme haben werden, wenn Sie für eine Regierungsbehörde, ein Bankinstitut oder ein multinationales Unternehmen arbeiten.
Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch kleiner oder weniger bekannt ist, kann es für Sie schwierig sein, bei einigen Kreditgebern einen Kredit zu bekommen, selbst wenn Sie über eine gute Bonität verfügen.
Außerdem ist es wichtig, bei der Bewerbung eine saubere Kredithistorie zu haben, da die Kreditgeber dazu neigen, Bewerber mit schlechter oder nicht vorhandener Kreditwürdigkeit abzulehnen. Davon abgesehen sollten Sie keine Hypothek beantragen, bis Sie Ihre Kredithistorie überprüft und alle Probleme geklärt haben.
Wenn Sie noch nie einen Kredit hatten, können Sie eine Kreditkarte abschließen und jeden Monat abbezahlen, um Ihren Kredit aufzubauen.
Arten von Hypotheken in den VAE
Hypotheken in den VAE sind mit festen oder variablen Zinssätzen erhältlich. Befristungen liegen in der Regel bei etwa fünf Jahren, können aber auch kürzer als ein Jahr sein. Nach Ablauf der Festlaufzeit wechselt der Vertrag in den variablen Zinssatz der Bank.
Mit Festzinshypotheken können Sie sich über einen bestimmten Zeitraum auf Ihre Zahlungen verlassen, aber es lohnt sich, ein Geschäft mit variablem Zinssatz in Betracht zu ziehen, wenn die Zinssätze wahrscheinlich fallen. Die Laufzeiten sind in der Regel auf 25 Jahre festgelegt, und das Darlehen muss in der Regel bis zum Alter von 70 Jahren zurückgezahlt werden.
Hypothekenzinsen in den VAE
Die Hypothekenzinsen variieren je nach Kreditgeber, Immobilie und Ihrer finanziellen Situation erheblich.
Ab Oktober 2019 beginnen die Zinsen bei 2,75 % für eine einjährige Festverzinsung, 3,89 % für drei Jahre oder 3,99 % für fünf Jahre. Dies sind die niedrigsten Preise auf dem Markt, sodass Sie möglicherweise deutlich mehr bezahlen müssen.
Der Hypothekenmarkt in den VAE hat sich in den letzten Jahren verlangsamt, da sich viele Käufer stattdessen dafür entschieden haben, Häuser direkt von Bauträgern zu kaufen, indem sie Zahlungspläne anstelle von Hypotheken verwenden.
Die Hypothekenzinsen in den VAE können im Laufe der Zeit stark schwanken, abhängig von der wirtschaftlichen Situation des Landes und den Ölpreisen.
Wie viel können Sie für eine Hypothek in den VAE leihen?
Expats, die ein Wohnungsbaudarlehen aufnehmen, benötigen eine Anzahlung von mindestens 25 %, wenn sie eine Immobilie im Wert von bis zu 5 Mio. AED kaufen. Bei teureren Häusern wird eine Anzahlung von mindestens 35 % verlangt.
Wenn Sie in Immobilien investieren und vermieten möchten, benötigen Sie eine Hypothek, die eine viel höhere Anzahlung von etwa 40-50% erfordert.
Kredite sind auf verschiedene Weise begrenzt. Der Betrag, den Sie leihen (einschließlich Zinsen), darf Ihr erwartetes Gesamteinkommen in den nächsten sieben Jahren nicht übersteigen.
In Dubai sind Hypothekenzahlungen auf 50 % Ihres monatlichen Einkommens begrenzt; Diese Zahl ist im Vergleich zu den in einigen europäischen Ländern geltenden Grenzwerten von 30 % oder 35 % großzügig.
Bei der Beantragung einer Hypothek stellen Sie möglicherweise fest, dass die Banken von Ihnen ein höheres Einkommen als von einem lokalen Antragsteller verlangen, da einige Kreditgeber Expats als riskantere Angelegenheit ansehen.
So beantragen Sie eine Hypothek in den VAE
Um einen Wohnungsbaukredit zu beantragen, können Sie sich direkt an Banken wenden oder sich von einem Hypothekenmakler beraten lassen. In Dubai und Abu Dhabi finden Sie außerdem Vergleichsportale, auf denen Sie Angebote verschiedener Kreditgeber gegeneinander abwägen können.
Ein Hypothekenmakler kann für ausländische Kreditnehmer eine große Bereicherung sein. Sie können Ihnen helfen, durch die Unwägbarkeiten des lokalen Marktes zu navigieren und das richtige Angebot für Ihre Umstände zu finden. Hypothekenanträge in den VAE werden in der Regel innerhalb weniger Wochen bearbeitet.
Grundsätze von Hypothekenverträgen in den VAE
Es kann sinnvoll sein, eine grundsätzliche Zustimmung einzuholen, bevor Sie einen vollständigen Antrag stellen. Der Deal beinhaltet im Wesentlichen, dass die Bank Ihnen eine grundlegende Genehmigung für Ihren Kredit erteilt, bevor Sie eine Immobilie finden. Dann können Sie ein Angebot für das Haus machen, wenn Sie wissen, dass es innerhalb des Budgets liegt.
Dokumente für den Erhalt einer Hypothek in den VAE
Bei der Beantragung einer Hypothek können die erforderlichen Dokumente je nach Bank unterschiedlich sein.
Die Kreditgeber werden höchstwahrscheinlich Folgendes von Ihnen verlangen:
- Kopie des Reisepasses;
- Wohnsitznachweis in den VAE und Nachweis der aktuellen Adresse;
- Finanzdokumente wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder Ihre Steuererklärung
Hypothek in den VAE: Schritt für Schritt
Die wichtigsten Schritte zum Erhalt einer Hypothek:
- Entscheiden Sie, ob Sie sich direkt an die Bank wenden oder die Hilfe eines Maklers in Anspruch nehmen möchten.
- Recherchieren Sie, um die richtige Art von Hypothek für Ihre Umstände zu finden;
- Holen Sie die grundsätzliche Zustimmung der Bank ein und fordern Sie ein Bestätigungsschreiben an;
- Finden Sie eine passende Immobilie innerhalb Ihres Budgets und machen Sie ein Angebot;
- Sobald Sie sich auf einen Preis geeinigt haben, zahlen Sie eine Anzahlung, um Ihren Kauf zu bestätigen und einen Fertigstellungstermin zu vereinbaren;
- Am Abschlussdatum gibt der Hypothekengeber die Mittel an den Verkäufer frei
Ausländerfreundliche Hypothekenbanken in den VAE
Es gibt über 30 Kreditgeber in Dubai, einige bieten jedoch keine Kredite für Expats oder Nichtansässige an. Ausländische Kreditgeber dürfen nur Geschäfte in den VAE tätigen, wenn sie von der Zentralbank anerkannt sind.
Diejenigen, die nicht anerkannt wurden, können keine Hypothek auf die Eigentumsurkunde stellen. Dies bedeutet, dass die Bank die Immobilie nicht zurückgeben kann, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
Einige der wichtigsten Expat-freundlichen Kreditgeber in den VAE sind:
- HSBC ist ein globaler Bankengigant, der Hypothekendarlehen für Käufer mit einem Mindesteinkommen von mindestens 15.000 AED pro Monat anbietet. Hypotheken sind nur für ausgewählte Projekte verfügbar. Eine Überzahlung ist vorbehaltlich einer Mindestüberzahlung von AED 30.000 zulässig.
- Mashreq ist eine Bank in den VAE, die Kredite für Einwohner und Ausländer anbietet. Wohnungsbaudarlehen stehen berufstätigen oder selbstständigen Expats zur Verfügung, die mindestens 15.000 AED pro Monat bis zu 10 Millionen AED verdienen.
- Emirates NBD ist Dubais staatlicher Kreditgeber, der Hypothekendarlehen von bis zu 15 Millionen AED anbietet. Hypothekendarlehen werden bis zu 75 % des Darlehenswerts angeboten, und eine Vorabgenehmigung ist ebenfalls verfügbar.
Die Kosten einer Hypothek in den VAE
Bei der Beantragung einer Hypothek in den VAE müssen Sie eine Gebühr von 0,25 % des Kreditsaldos zahlen. Ihr Kreditgeber kann Ihnen auch eine Bewertungsgebühr berechnen und von Ihnen verlangen, eine Hypothekenschutzversicherung zu bezahlen.
Sachversicherung in den VAE
Bei der Beantragung einer Hypothek in den Vereinigten Arabischen Emiraten ist eine Gebäudeversicherung obligatorisch. Ob Sie eine Hausratversicherung abschließen, bleibt Ihnen überlassen. Versicherungspolicen in den VAE können sehr erschwinglich sein und Sie können Gebäude und Inhalt separat oder zusammen erwerben.
Wie viel Sie bezahlen, hängt vom Wert Ihres Hauses und Ihrer Immobilie ab. Typischerweise kann Ihre jährliche Prämie etwa 0,1 % des kombinierten Wertes von Eigentum und Inhalt betragen.
Abzahlung einer Hypothek in den VAE
Rückzahlungshypotheken sind die wichtigste Art von Wohnungsbaudarlehen in den VAE. Diese Vereinbarungen sehen während der Laufzeit der Hypothek die monatliche Zahlung eines festgelegten Betrags vor. In der Regel zahlen Sie jeden Monat am selben Tag per Lastschrift von Ihrem Bankkonto.
Hypothekendarlehen mit Zinszahlungen sind seltener. Sie zahlen jeden Monat nur einen Teil der Zinsen und müssen am Ende der Laufzeit den gesamten Kapitalbetrag zurückzahlen. Da diese Kredite riskant sind, werden sie oft nur mit einer Laufzeit von fünf Jahren angeboten.
Hypothekenrefinanzierung in den VAE
Der Hypothekenmarkt in den Vereinigten Arabischen Emiraten ist sehr wettbewerbsintensiv und Banken bieten in der Regel vergünstigte Laufzeiten für ihre Wohnungsbaudarlehen an. Das sind gute Nachrichten für Hausbesitzer, die das Angebot wechseln möchten, da die besten Angebote in der Regel für Personen mit bestehenden Hypotheken verfügbar sind.
Wenn Sie Ihren Vertrag ändern möchten, wenden Sie sich zuerst an Ihre aktuelle Bank. Einige Kreditgeber erwägen, den Kredit mit einem reduzierten Zinssatz für eine feste Laufzeit umzustrukturieren. Während einige Banken eine kostenlose Umschuldung anbieten, berechnen die meisten Ihnen eine Wechselgebühr.
Die gute Nachricht ist, dass die Zeiten der 3 % Rücknahmegebühren vorbei sind. Die im Dezember 2015 eingeführten Regeln sehen eine Höchstgebühr von 1 % des Guthabens (bis zu 10.000 AED) vor.